Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в сбербанке и вернуть деньги?

Досрочное погашение и возврат страховки

Если кредит погашен досрочно, то на оставшийся срок страховка уже не требуется. Соответственно, её можно вернуть. Для этого нужно, как и в предыдущем случае, отправиться в отделение Сбербанка и написать заявление, но теперь в нём должно быть указано, что кредит погашен досрочно, вследствие чего необходимо вернуть страховку на оставшийся срок. К этому нужно приложить выписку от банка с указанием, что долга перед ним вы не имеете, и числом, когда расплатились. Затем передать заявление сотруднику.

Лишь вам решать, стоит ли страховаться, ведь, с одной стороны, это переплата, а с другой, при всём навязывании этой услуги, она оказываетобратный эффект, обесценивающий её в глазах заёмщиков. Не следует забывать, что так вы получаете прикрытие, если и в самом деле наступит страховой случай, а если окажетесь не застрахованы, то кому-то придётся платить ваши кредиты. Потому некоторые предпочитают всё же заплатить немного больше за уверенность, что в случае неприятностей страховая компания расплатится за них.

Можно ли отказаться при оформлении

Не все клиенты знают, дают ли кредит в Сбербанке без страховки и можно ли написать отказ от полиса перед получением денег. Из-за этого граждане приобретают полис и вынуждены переплачивать.

Как уже было сказано, страхование по займу Сбербанка – это добровольный продукт. Именно поэтому клиент может отказаться от него перед подписанием кредитного договора. При этом достаточно озвучить решение устно специалисту банка.

Если страховка включена в стоимость кредита Сбербанка, то потребуется написать заявление на имя управляющего, в котором попросить исключить цену полиса из общей стоимости займа.

Приняв заявление, специалист банка обязан переделать договор за 10-15 минут.

Как вернуть навязанную страховку

Для того, чтобы вернуть нежелательную страховку, необходимо четко понимать, по каким правовым основаниям происходит возврат.

Сразу следует сказать, что с большей вероятностью, добровольно банк ничего вам не вернет. Как правило, заявление с умными фразами про недопустимость навязывания страховки, со ссылками на статьи закона, не пугают банк. Скорей всего потребуется обратиться с заявлением в суд.

В нашей практике возврат навязанной страховки происходит после подготовки и подачи иска: путем заключения мирового соглашения либо путем принудительно взыскания по решения суда.

Что мы подразумеваем под «возвратом страховки», навязанной вместе с кредитным договором.

Возврат страховки

— возврат суммы страховой премии страховой компанией на кредитный или иной счет заемщика, и соответствующее изменение условий кредитного договора: сумма кредита уменьшается на сумму страховки, проценты пересчитываются, выдается новый график погашения.

При возврате страховой премии на кредитный счет, если к этому моменту заемщик еще не погасил кредит, деньги, как правило, идут на частичное погашение кредита.

Способ 1: отказ от договора страхования в «период охлаждения»

Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования» был установлен «период охлаждения», составляющий пять дней, в которые страхователь вправе отказаться от договора.

Не имеет значения, была ли уже оплачена страховая премия. Единственное исключение – это наступление страхового случая после заключения договора, но до подачи заявления на отказ.

Договор страхования считается расторгнутым сразу, как страховщик получит ваше заявление об отказе. Основание — ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ. Теперь страховая должна вернуть страховую премию по указанным в заявлении реквизитам или на кредитный счет, с которого поступила оплата.

Образец заявления на отказ от страховки вы можетескачать здесь

Если на момент подачи заявления, установленный договором период действия страхования начался, то страховщик вправе удержать часть страховой премии соразмерно прошедшему периоду.

Приведем пример расчета суммы возврата в таком случае. Если размер страховой премии составляет 50000 руб. за период действия страхования продолжительностью один год, то при отказе от договора на третий день после начала действия страховки (если дата начала страхования совпадает с датой подписания договора), размер удержанной страховщиком суммы составит 410 руб. 96 коп. (50000/365*3).

Сколько вам вернёт страховая, если договор уже начал своё действие. Пример расчета.

Страховая премия: 50 000 рублей

Срок страховки: 1 год

Когда оформили отказ от страховки: на 3 день

50 000 — ( 50 000 / 365 * 3 ) = 49 589 руб. 04 коп.

К возврату 49 589 руб. 04 коп.

Способ 2: отказ от договора страхования, если прошло более 14 дней

Согласно приведенному Указанию Банка России на страховщика возложена обязанность информировать страхователя о том, что у него есть право отказаться от договора страхования, о порядке и способе возврата страховой премии.

Отсюда следует, что, если вы пропустили 14-дневный срок, но при этом вам не была предоставлена эта информация – вы можете отказаться от страховки и по истечении 14-дневного «периода охлаждения».

Способ 3: установить взаимосвязь документов

Если по содержанию документов удается установить факт навязывания — это также дает вам возможность отказаться от страховки. Такое право вам дает ст.16 потребительского закона, согласно которой это недопустимо.

Способ 4: другие основания

Возможны и иные законные основания для расторжения или признания недействительным/незаключенным договора страхования.

Для того, чтобы понять, имеются ли у вас основания для отказа от навязанной страховки по таким законным основаниям – необходимо показать ваш договор юристу общества защиты прав потребителей на бесплатной консультации.

Записаться на бесплатную консультацию можно по телефонам: 8 (812) 992-39-98 (Санкт-Петербург) 8 (499) 391-14-79 (Москва)

Для чего нужна страховка по кредиту?

Страховой полис, так рекламируемый менеджерами банка, действительно, может быть полезен при возникновении форс-мажора. Страховщик возьмет на себя обязательство погасить долг в Сбербанке, если заемщик:

• лишится жизни;
• будет временно нетрудоспособен из-за болезни;
• потеряет работу;
• по иным независящим от него причинам не сможет выплачивать долг.

Перечень страхуемых рисков указан в договоре – выплата компенсации положена только в том случае, если наступившее негативное событие содержится в перечне условий. Также предусмотрен и список исключений, когда страховая защита не будет действовать, сюда относится увольнение по собственному желанию или за дисциплинарный проступок, а также сведение счетов с жизнью.

Зачем оформляется полис

Вопрос оформления страхового полиса болезненный для многих заёмщиков, ведь проценты сегодня и без того весьма немалые, если посчитать переплату за весь срок кредита, то она может достигать 100%, а то и больше. Если же вы оплачиваете дополнительные услуги вроде страхования, то всё становится ещё печальнее.

Но, конечно, деньги берут не совсем уж просто так: в обмен на эту услугу страховая компания, собственно, страхует вашу жизнь и здоровье. Это выгодно в первую очередь самой страховой компании и финансовой организации, которая таким образом может в большей степени обезопасить себя от риска невозврата (а в данном случае банк и страховая компания к тому же ещё и тесно связаны), но также и заёмщику, и его семье. Ведь при наступлении страховых случаев расплатится по счетам страховая компания, и с них ничего не будут требовать. Но что это за страховые случаи?

Особенности страховки в Сбербанке

• получение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательным
• парадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредита
• в случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)
• Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по дням
• возврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ
• Вы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести «возврат услуги» без изменений условий кредитования.

Как отказаться от страховки

Страхование залога

Первое, что следует отметить – не нужно путать разные виды страхования: отказываться можно именно от страхования жизни и здоровья заёмщика. При этом, если вы намерены оформить кредит под обеспечение, то есть какой-либо залог, то отказаться от страхования залога вы не можете. Многие действительно часто путают и пытаются по кредиту в Сбербанке отказаться от страховки залога, убеждая сотрудников, что имеют на это право – однако, у самих сотрудников нет полномочий сделать это, поскольку страхование залога обязательно по законодательству РФ.

Страхование заёмщика

Совсем не так дело обстоит со страхованием жизни и здоровья или от потери работы. Такого рода услуги исключительно добровольны и предусмотрены лишь для удобства самого заёмщика. Поэтому свободно можно оформлять кредит в Сбербанке без страховки такого рода, и навязывать её вам никто не вправе. Для получения страхового полиса ставится соответствующая отметка в заявке. Если вам он не нужен,  не ставьте её, и оповестите об этом сотрудника. Если за этим последуют попытки навязать услугу – а, как показывает практика, такое случается, ещё раз уведомите сотрудника, что данная услуга оформляется добровольно, и вы от неё отказываетесь.

Особенности страхования при кредитовании

Страхование подразумевает заключение дополнительного договора уже не со Сбербанком, а с организацией-страхователем. Альтернативный перечень страхователей определяется самим Сбербанком на основе межведомственного сотрудничества. Имеется и отдельная обслуживающая компания на платформе Сбербанка с соответствующим наименованием СК «Сбербанк Страхование».

Можно ли взять кредит в Сбербанке без страховки? Страхование как принудительное, так и добровольное подразумевается не при каждой выдаче кредита. Обе разновидности актуальны при выкупе недвижимых объектов

Особенно важно это условие для обеих сторон сотрудничества в том случае, если заемщиком выступает нетрудоспособный пенсионер

Сбербанк обязан в соответствии с действующим законодательством РФ (Федеральный закон № 102) застраховать жилое помещение, купленное по ипотечному кредиту. Это относится к помещениям, выкупленным с денежной господдержкой или без нее. Страхование самого владельца недвижимости и держателя кредита происходит на добровольной основе.

Чтобы заинтересовать предполагаемого заемщика по кредиту в заключении договора страхования его жизни и здоровья, Сбербанк присвоил этой операции льготное значение. Подразумевается снижение процентной ставки по кредиту.

Страховка по потребительскому кредиту в Сбербанке (не ипотечному) не рекламируется. Однако добровольная процедура возможна и актуальна при больших суммах кредитования (максимальная сумма может составлять до 5 млн руб.). При этом она не будет выступать льготным параметром при оформлении кредита и каким-то образом фигурировать при подписании кредитного договора со Сбербанком.

Страховые риски при получении займа

Страховые риски являются вероятностью наступления того или иного неблагоприятного случая. Их перечень определяется в договорном порядке. При наступлении рисков следует выплата денежной компенсации застрахованному лицу или его родственникам (в зависимости от условий по договору). Одним из важнейших критериев рисков выступает случайность их появления в конкретной ситуации.

Страховка при наступлении проблем со здоровьем застрахованного лица выгодна ему для дальнейшего покрытия своих обязательств по кредиту. Здесь может рассматриваться конкретный перечень заболеваний, расширяющий количество рисков. В случае смерти заемщика денежная компенсация переходит его родственникам, иначе деньги взыскиваются Сбербанком с родни в рамках судопроизводства.

При оформлении ипотеки предполагаются различные страховые случаи по кредиту Сбербанка, происходящие именно с жилым помещением. Здесь подразумеваются незаконные действия третьих лиц по порче имущества, внешние обстоятельства, разрушающие здание (например, стихийные бедствия и авиакатастрофы), ЖКХ неисправности, ответственность за которые несет не владелец, а государственные и частные компании (к примеру, взрыв газа).

Как оплачивается страховая премия

Премия — это платежная сумма, выплачиваемая за страховой случай, осуществляется в установленном размере и в сроки, которые указываются в страховом договоре. Ставка премии (как и процентная ставка для банков при пользовании кредитом) отражается в действующем тарифе.

Варианты премиальной оплаты:

• в рассрочку отдельными страховыми взносами или единовременным платежом;
• безналичным или наличным расчетом.

При определении премии страхующая организация применяет разработанные нормы, опираясь на характер объекта страхования, а также возможных рисков по нему. Содержание услуг страхования определяется не только на основании имеющейся базы, но и индивидуально в каждой ситуации.

Условия возврата

Условия возврата денежных средств по страховке будут зависеть от вида кредитования:

— Потребительский кредит. Заявитель может подать исковое заявление на возврат как в первые тридцать дней, так и на протяжении всего срока кредитования. Если были использованы услуги Сбербанк Страхование, то бланк заявления нужно попросить в банке, если же договор заключен с компанией-партнером, то бланк предоставят ее сотрудники. Заполнить документ нужно в двух экземплярах: первый остается у заявителя, второй подается в компанию.

Когда можно вернуть страховку по потребительскому кредиту?

Вернуть страховку по потребитескому кредиту можно в следующих случаях:

• Если застрахован сам кредит, и он досрочно погашен;
• Условие о страховании включено в сам кредитный договор и не предполагает отказа от него (вернуть можно только через суд);
• Написано заявление об отказе от страховки в течение 14 дней с момента взятия кредита;
• В страховом договоре или в условиях страхования есть пункт о возврате страховой премии;
• Отпала возможность наступления страхового случая.

— Ипотечный. В данном случае речь идет о страховании недвижимого имущества, а также жизни и здоровья заявителя. От последнего клиент вправе отказаться, но что касается страхования имущества, то этот момент прописан в Гражданском кодексе и подразумевает за собой обязательное исполнение. Возврат может быть осуществлен только в том случае, если заемщик погасит кредит досрочно.

— Автокредит. Условия ничем не отличаются от прописанных в вышеуказанном пункте. Заемщик вправе отказаться от страхования собственной жизни и здоровья, но застраховать он обязан.

Как получить страховку по кредиту: пошаговая инструкция

Если гражданин решил вернуть денежные средства за страховку, то он должен выполнить следующий порядок действий:

1. Изучить кредитный договор на наличие пунктов, которые позволяют обойти положения Гражданского кодекса РФ.
2. Выявить из договора информацию о страховой компании (точный адрес, контактная информация).
3. Составить заявление в произвольной форме, соблюдая установленные требования.
4. Подготовить необходимый пакет бумаг.
5. Собранные документы подаются страховщику при личном посещении. Если у заявителя нет такой возможности, то можно отправить заказное письмо с описью бумаг и уведомлением.
6. Если страховщик дал необоснованный отказ, то требуется обращаться к вышестоящему руководству. Отстаивать свою позицию нужно ссылаясь на нормы законодательства.

Если заявитель не получил ответа в установленные сроки, то можно обратиться в следующие инстанции:

• Центральный банк РФ;
• прокуратуру;
• Роспотребнадзор;
• суд.

Сразу же подавать исковое заявление в суд не нужно, это делается лишь в крайних случаях, когда обращения в вышеперечисленные инстанции ни к чему не привели.

Необходимые документы

Вернуть страховку можно при помощи подачи соответствующего заявления, а также необходимого пакета бумаг. В него входят те документы, которые служат основаниями для предъявления требований, касательно возврата денежных средств.

К заявлению прикладываются следующие документы:

1. Банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
2. Копия доверенности, если заявление подписывает не сам заемщик. 

Подачу бумаг лучше осуществить при личном обращении, так как необходимо получить подтверждение того, что заявку приняли к рассмотрению. У банка есть десять дней на то, чтобы дать ответ.

Заявление на возврат страховки

Заявление должно быть написано в соответствии со всеми требованиями. В нем указываются следующие сведения:

1. Шапка. Здесь содержится информация об адресате (наименование страхователя, а также точный адрес). Также указываются данные о заявителе (ФИО, место проживания).
2. В центральной части пишется «заявление».
3. Основная часть. Здесь указывается причина подачи заявления, а также описывается сама ситуация в произвольной форме. Необходимо внести реквизиты договора о выдаче кредита (срок действия, взятая сумма). Далее идут сведения о договоре страхования.
4. Просьба заявителя. В данном случае под ней подразумевается возврат денежных средств. При написании этой части нужно ссылаться на нормы законодательства.
5. Заключительная часть. Дата составления заявления и подпись заявителя.

Возможно вам будет интересно:

Записаться на консультацию

Как вернуть деньги за страховку в Сбербанке?

Как было указано выше, банк дает клиенту 14-тидневный срок с момента присоединения к программе страхования для возврата денежных средств, уплаченных за страховку (раньше этот срок составлял 30 дней).

В течение этого периода времени клиент должен обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен кредит, попросить предоставить соответствующую форму для возврата страховки. Если бы клиент оформлял индивидуальный договор страхования, то ему пришлось бы идти в страховую организацию, а не в отделение банка. В случае с коллективным страхованием заемщику следует обращаться именно в тот офис банка, в котором он заключал кредитный договор.

Не допускается отправка заявления по Почте России, через электронную почту или любым другим способом. Клиент обязательно должен лично прийти в отделение банка. Если заемщик сменил город проживания, он должен приехать в место бывшего присутствия и обратиться в тот офис, где оформлял кредит.

На месте клиенту нужно заполнить форму-заявление на возврат страхового взноса в двух экземплярах. Один экземпляр нужно отдать сотруднику банка, на другом попросить указать дату приема, подпись сотрудника и печать банка. Второй экземпляр нужно оставить себе.

При себе клиент должен иметь паспорт и кредитный договор. Другие документы не потребуются, так как в банке вся информация по заемщику и его кредиту имеется.

Какие риски покрывает страховка?

Только вот обычные граждане об этом не слышали, а банки такую возможность скромно замалчивали. Теперь же, благодаря усилиям Банка России, отказ от дополнительной услуги по страхованию строго регламентирован.

Указание Банка РФ № 3854-У от 20.11.2015 г. устанавливает срок, который в народе уже получил название «период охлаждения». Суть его в том, что во время подписания всей документации по кредитованию заемщик не всегда понимает, какие документы он подписывает и зачем это нужно.

Но буквально на следующий день может выясниться, что навязанные дополнительные услуги ему совсем не нужны. И здесь надо человеку дать возможность исправиться, то есть отказаться от страховой защиты на время кредитования.

Пунктом 1 вышеназванного Указания закреплен срок, в течение которого клиенту предоставлено право отказаться от страхования – 5 рабочих дней, но если в эти дни не наступил страховой случай

Причем здесь неважно, внесена оплата по страховому полису или нет

Пункты 5 и 6 того же Указания оговаривают и размер страховой премии, которую банк должен вернуть. Если клиент обратился за возвратом страхового взноса в 5-дневный срок, и при этом дата начала действия договора страхования еще не наступила, то вернуть обязаны всю сумму полностью.

Если же страховая защита уже действует, то финансово-кредитное учреждение вправе пересчитать сумму взноса пропорционально сроку фактического действия договора страхования.

И пунктом 8 того же нормативного документа закреплен срок, в течение которого заемщику должны быть возвращены несправедливо удержанные средства. Он составляет 10 дней с даты письменного отказа.

Более подробно о периоде охлаждения вы можете узнать по этой ссылке.

Преимущества оформления страховки при получении кредита

Прежде, чем отказываться от той или иной банковской услуги следует разобраться. А есть ли преимущества у страховки по кредиту в Сбербанке? Или это выгодно только кредитору?

Итак, при получении потребительского кредита или кредитной карты Сбербанк предлагает заключить один из следующих типов страховки:

• Защита жизни и здоровья. Страхование жизни и здоровья в Сбербанке обязательно при оформлении ипотеки.
• Страхование от несчастных случаев предполагает компенсацию при переломах, ожогах, поражении электрическим током, смертельном исходе в результате ДТП и других непредвиденных обстоятельствах.
• Защита от потери работы, предполагает выплату долга страховой компанией при условии, что заемщика сократили или ликвидация предприятия, где он трудился. На увольнение по собственному желанию или по статье не распространяется!

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Большая часть обращений на возврат страхового взноса по займу приходится именно на случай досрочного погашения задолженности. Ведь если договор был оформлен на 3 года, а выплатить кредит удалось за 2 года, то зачем тогда переплачивать за ненужную услугу. Тогда нужно подать письменное заявление в банк или в страховую, с просьбой возврата ранее уплаченной суммы страховки и прекратить действие страхового договора по причине досрочного погашения кредита.

Если в страховой вам откажут в возмещении уплаченных страховых взносов, и это противоречит условиям договора подписанного вами, вы можете в судебном порядке требовать возврата уплаченных средств.

Какую сумму можно вернуть

Существует несколько условий, качественно влияющих на возможность возврата страховки. Рассмотрим несколько популярных примеров осуществления возврата потраченных средств:

• Подача заявления производится в течение 30 дней с момента подписания соглашения. При выполнении данных условий будет возвращена полноценная стоимость полиса.
• Подача заявления производится во временной отрезок от 1 месяца до 3-х месяцев. В случае положительного ответа от лица страховщика, будет возвращена половина от стоимости полиса.
• Подача заявления производится спустя 3 месяца с момента оформления основного соглашения. Здесь расчет будет производиться пропорционально прошедшим дням. Компания будет высчитывать, в течение какого времени клиент пользовался договором.

Важным дополнением выступает следующий момент. Действующее законодательство требует граждан и организаций уплачивать 13% подоходного налога от любого вида заработка. Данная часть будет потеряна при любом развитии ситуации.

Отказ от страхования

Не редки случаи, когда заемщик, не зная о данных особенностях, соглашается на приобретение полиса. Впоследствии, разобравшись в ситуации, он желает оформить отказ от страховки после получения кредита в Сбербанк. Предусмотрены такие условия:

• До 30 дней после получения ответа – вернут всю сумму полиса.
• Свыше 30 дней – порядка половины суммы.

Скачать файл:

Данные условия прописаны в договоре, поэтому заемщик на законном основании может воспользоваться возможностью.

Для возврата суммы полиса необходимо следовать по инструкции:

• Посетить отделение, в котором была оформлена ссуда.
• Написать заявление, в котором указать номера договоров, заключенных со Сбербанком и указать желание отказаться от покупки полиса.
• Передать заявление сотруднику. Уточнить дату ответа и возврата денег.
• Необходимо контролировать процесс рассмотрения. Возможно, потребуется подать жалобу повторно.
• При затягивании сроков или отказе принять заявление, можно подавать в суд.

Возврат страховых выплат

Договор страхования действует весь срок, на который подписан. Обычно он совпадает с длительностью займа.

Как вы можете вернуть выплаты после погашения задолженности

Но существуют ситуации, когда полис перестает действовать досрочно:

• Наступил страховой случай. Компания выполняет свои обязательства, погашая долг.
• У заемщика обнаруживается тяжелая болезнь, перечень которых содержится в контракте. К ним относятся гепатит, диабет и др. При таких условиях оформление полиса запрещено, потому он расторгается и заемщик получает затраченные на него деньги.
• Страхователь погасил задолженность досрочно и имеет право получить остаток по полису.

Возврат после погашения займа

Необходимо изучить описанную ниже инструкцию каждому, у которого оформлена страховка Сбербанка при получении кредита. Как вернуть часть суммы при досрочном погашении:

1. Посетить офис банка.
2. Написать заявление, в котором отметить все ключевые этапы взаимодействия с компаниями. Обосновать просьбу вернуть часть суммы справкой (выпиской) из банка с указанием нулевого остатка долга.
3. Прикрепить копии документов. Передать сотруднику.
4. Если прошло менее половины периода действия договоров, заемщик может получить до 50% от величины полиса.

Виды продуктов страхования жизни и здоровья, доступные сегодня

Документы для возвращения страховых выплат

Скачать файлы:

Стоит отметить, что сотрудники сами не упоминают о данной возможности, пользуясь неосведомленностью пользователей. Потому стоит самому изучить вопрос и взыскать причитающееся по закону.

Видео инструкция — Возврат страховки по кредиту

Видео продемонстрирует все особенности процедуры возвращения стоимости полиса после погашения кредитной суммы, а также предоставит рекомендации по выбору услуги.

https://youtube.com/watch?v=bF9ql3tngIM%3F

Каждый человек в праве сам решать, стоит ли страховаться от непредвиденных ситуаций. Но всегда стоит задуматься как и кто будет возвращать ваши займы в сложной ситуации. Кто-то считает, что страхование — лишняя трата денег, а кто-то сопоставляя возможные трудности и сумму «переплаты» не отказывается от  предлагаемой услуги.

Обязательно ли оформлять страховку по кредиту в Сбербанке

Страхование кредита в Сбербанке происходит при выдаче как потребительского займа, так и карты. При этом бланк приобретается исключительно по желанию клиента, поскольку продукт является добровольным.

Данные требования прописаны в законе о защите прав потребителя и Гражданском кодексе. Нарушая условия закона, банк рискует получить штрафные санкции, сумма которых порой может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Однако есть страхование кредита в Сбербанке, которое осуществляется на обязательной основе, в рамках закона. Речь идет про ипотеку, в рамках которой каждый заемщик обязан застраховать конструктивные элементы. При отказе от защиты банк имеет право не выдавать ипотеку.

Условия страхования кредита в Сбербанке

Поэтому законодательство предоставило возможность отказа от приобретения страхового продукта. При отказе от страховки до одобрения или при подписании кредитного договора, банк вправе повысить процентную ставку.

Также можно отказаться от продукта уже после подписания кредитного договора. Вернуть полную сумму, уплаченную за страховку можно в первые 5 дней использования.

Для этого нужно посетить отделение кредитного учреждения и написать соответствующее заявление. Вместе с этим приложить квитанцию об уплате.

Часто там прописывается штраф за отказ от страхового продукта в виде повышения процентной ставки.

При сроке свыше указанного, можно вернуть сумму, за вычетом использованного периода. Для возврата необходимо посетить отделение страховой компании, предоставить заявление установленного образца и квитанцию об уплате страхового продукта.

Стоимость страхования зависит от суммы взятых обязательств.

Вообще, страхование кредита в Сбербанке – выражение финансовой поддержки клиенту в случае непредвиденных обстоятельств (наступлении страхового случая).

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно.

Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор.

Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке

Популярный вопрос: возвращают ли уплаченные за страховку деньги при отказе от нее? Рассмотрим две наиболее распространенные ситуации.

1. Как забрать страховку в течение «периода охлаждения»

Отказаться от ненужной страховки и вернуть свои деньги полностью клиенты могут в так называемый «период охлаждения», срок которого, в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 4500, вступившем в силу с 01.01.2018, составляет 14 дней.

Для этого нужно подать в страховую компанию соответствующее заявление. После чего в течение 10 дней оно должно быть рассмотрено. Далее клиенту должна быть возвращена полная страховая сумма, если не наступил страховой случай. Но нужно уточнить, что период охлаждения действует только на индивидуальные добровольные страховые договоры. Если договор заключен в форме присоединения к коллективной программе страхования банка, то условия страхования и, соответственно, отказа от страховки и возврата денег регламентированы правилами программы страхования.

2. Как забрать страховку по кредиту в Сбербанке после полного досрочного погашения кредита

При досрочном погашении кредита рекомендуется сразу сообщить банку о своем желании вернуть средства, заложенные при расчете суммы кредита на страхование. Иногда банки идут навстречу даже в случае коллективного договора страхования.

При досрочном погашении заемщику нередко приходится доказывать свою правоту в суде. При этом можно ссылаться на то, что кредитный и страховой договоры связаны, из чего следует, что страховка должна прекращаться вместе с выплатой кредита, в том числе и досрочной.

Поскольку после закрытия кредитного договора исчезают страховые риски, то расторжение страхового договора регламентирует ст. 958 ГК РФ (абз. 1 п. 2). Однако решение о возврате и возвращаемой сумме зависит от содержания договора. Дело в том, что иногда договор составляется так, что его положения обходят ст. 958 ГК РФ. Тогда вернуть страховку не представляется возможным. Совет тут один: читайте внимательно договор и вносите изменения до его подписания.

При наличии соответствующего пункта в договоре для обращения с заявлением в страховую компанию или для подготовки иска в суд потребуются следующие документы:

• паспорт, то есть документ, удостоверяющий личность;
• оригинал договора о предоставлении кредита;
• документы, подтверждающие заключение договора страхования (непосредственно сам договор или полис);
• подтверждение оплаты страховой премии, страховых взносов;
• справка об отсутствии задолженности по кредитному договору (выдает Сбербанк).

Заявление в страховую компанию подается на утвержденном страховщиком бланке или в простой письменной форме с указанием имени заявителя, обстоятельств заключения договора и произведенных выплат, просьбы о возврате страховки. Вернуть можно часть уплаченной страховой премии, в соответствии со ст. 958 ГК РФ. Если последует отказ страховщика, есть возможность оспорить его решение в суде. Необходимо руководствоваться положениями договора: страховая компания может предусмотреть исполнение определенных обязанностей для возврата уплаченных в счет страховой премии сумм (обращение только в течение месяца для расторжения договора с момента его заключения и т. д.). Судебная практика, вплоть до Верховного суда, неоднозначная, единая позиция пока не сформировалась.

3. После погашения займа

В этом случае можно вернуть всю страховую премию, если будет доказано, что страховка по кредиту была навязана. Однако для этого потребуется солидная доказательная база. Сбербанк в возврате, скорее всего, откажет, и придется обращаться в суд. Для рассмотрения дела потребуется кредитный договор и договор страхования, а также иные документы, подтверждающие навязывание услуги.