Как узнать в каком бюро (бки) хранится кредитная история заемщика

Какова структура документа о КИ?

Каждое Бюро кредитных историй (БКИ) устанавливает собственную форму ведения документа. При этом, все они руководствуются 218-ФЗ «О кредитных историях» от 2004 года.

Стандартно КИ представлена из 3 разделов:

1. Титульная часть;
2. Основная – открытая для получения различными организациями;
3. Закрытая (дополнительная) – предоставляется только субъекту КИ (владельцу).

Помимо этого, документ может содержать множество подразделов, детально описывающих все финансовые движения и проблемы владельца КИ.

Стоит заметить, что в разных БКИ документ может содержать в себе разные данные о ваших кредитах. К примеру, в одном бюро будет указано, что вы брали только один кредит, а в другом будет отмечено даже долги перед коммунальными службами.

Все дело в том, что банки сотрудничают в основном с 2-3 бюро, при этом мелкие кредиторы могут вообще не передавать информацию в БКИ. Если вы брали кредиты до 2005 года, о них не будет информации вовсе. А так как только в 2009 году был принят закон «О формировании базы КИ», не удивительно, что и сведений до этого периода во многих бюро не слишком много.

Остальные бюро, не вошедшие в рейтинг

К остальным БКИ, работающим на территории РФ, стоит отнести.

Межрегиональное 3452-39-02-73 Тюмень	Приволжское 8482-70-80-06 Тольятти	Северо-Западное 812-438-17-20 Санкт-Петербург
Южное 863-322-0143 Ростов-на-Дону	Объединенное 812-310-56-37 Санкт-Петербург	Зауральское 383-213-37-68 Новосибирск
Поволжское 843-238-71-88 Казань	Поволжье 8312-428-11-50 Нижний Новгород	Национальное кредитное бюро 495-229-67-47 Москва
Центральное кредитное бюро 495-621-70-72 Москва	КредитИнформ 3952-70-20-79 Иркутск	Сибирское 3843-76-31-56  Новокузнецк
Восточно-Европейское 812-575-84-01 Санкт -Петербург	Финанс — Кредит 4236-64-39-98 Находка	Столичное Кредитное Бюро 499-917-00-74 Москва
Центр 3412-918-800 Ижевск	Пермское региональное 342-277-52-40  Пермь	Кредо 844 57-4-98-42  Камышин
Красноярское 391-212-12-57 Красноярск	Микрофинанс 863-236-31-21  Ростов-на-Дону	Межрегиональное (Москва) 495-508-58-08  Москва

Имеет ли право банк отказать в кредите если кредитная история чистая — правомерный отказ от дачи кредита.

Правомерность в отказе оспорить практически невозможно, сообщать причины отказа банк не обязан. Закон построен таким образом, что даже неопрятный вид или алкогольное опьянение может повлиять на одобрение займа и самое трагичное что причина отказа попадёт в кредитную историю через пять дней.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2018)

ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Возможные проблемы в КИ

Как мы сказали выше, у клиента могут возникнуть проблемы с кредитной историей не только по его вине. Отчет о КИ – это способ выявить незаконно оформленные на вас кредиты. В идеале каждый должен самостоятельно контролировать свою КИ, тем более что раз в год делать запрос на ее получение можно совершенно бесплатно. Контролируя кредитную историю, вы обеспечите себе куда большую вероятность одобрения нового кредита. А также увидите, в каком банке на вас открыт подставной кредит, и сможете принять соответствующие меры, вплоть до обращения в суд.

В заключение добавим: большинство банков сотрудничает с крупными БКИ, соответственно их база будет максимально полной. Не пренебрегайте сроками погашения долга, ведь просрочка в 1 день обязательно отразится на рейтинге вашей КИ, а это даст лишний повод банкам или страховщикам отказать в своих услугах или предложить более высокую ставку и повышенную стоимость полиса.

Даже работодатели смотрят на КИ. Это дает возможность им оценить вас как ответственного исполнителя. Если вы обнаружили, что по каким-то причинам информация о закрытии вами долга еще не отражена в БКИ, можете смело отправлять жалобу с требованием внести нужные данные.

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.

Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

Нанесите визит в БКИ

Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.

Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

Проверьте досье

После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.

Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.

Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.

Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.

А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?

Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

Учет и контроль: берегитесь мошенников!

Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций — печальная реальность.

Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.

У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.

Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.

Дело в том, что любое БКИ — коммерческая организация.

Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.

Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».

Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).

Обязательно ли для получения информации по своим кредитам контактировать с ЦККИ

ЦККИ помогает решить заемщикам важную задачу: получить данные по всем имеющимся у них займам. Для того чтобы не иметь проблем в будущем с получением кредитов, трудоустройством, выездом заграницу и многими другими вопросами, нужно в обязательном порядке периодически эту информацию проверять. Только так можно быть уверенным, что там все данные отображены правильно. Для бесплатной проверки КИ, которую можно делать только раз в год, контакт с ЦККИ (в случае отсутствия информации о своем БКИ) обязателен. Однако есть значительно более быстрый и простой способ получения тех же данных – это заказ кредитного рейтинга. Процесс его получения не требует ни дополнительных усилий, ни большого количества свободного времени. А кроме того, факт получения кредитного рейтинга (в отличие от получения ответа на запрос КИ) не оказывает негативного влияния на кредитную историю.

Как еще узнать историю из НБКИ

Где еще можно получить выписку из НБКИ? Посмотрите свою кредитную историю одним из следующих способов:

• В офисе. Он располагается в Москве, в 8-ом доме на Нововладыкинском проезде, в 4-ом строении, в бизнес-центре (1-ый подъезд, второй этаж, 209-ый офис). Имейте при себе паспорт и пишите заявление. Но если клиент заказывает отчет третий или последующий раз за год, он должен оплатить его онлайн и предоставить в отделении НБКИ подтверждение (квитанцию).
• С помощью письма. Нужно заполнить бланк запроса (https://www.nbki.ru/documents/sub-1_fiz.pdf), распечатать его, а потом подписать и обратиться к нотариусу для заверения личной подписи. Письмо с заявлением высылается на столичный почтовый адрес НБКИ (Скатертный переулок, двадцатый дом, 1-ое строение). Ответ формируется за три рабочих дня.
• С использованием телеграммы. Надо прийти в почтовое отделение с электросвязью и взять с собой паспорт. В телеграмме обязательно указываются контакты, паспортные и личные данные (место и дата рождения, ФИО, телефонный номер, адрес, а также серия с номером, место и отдел выдачи паспорта). Подпись заверяется отправляющим сотрудником после предъявления ему удостоверения личности. Телеграмма направляется по почтовому адресу бюро. Отчет готовится в течение трех рабочих дней.
• Через партнера. У НКБИ немало партнеров: «БКИ24.инфо», «Агентство кредитной информации», разные финансовые организации. Обращайтесь в одну из таких партнерских компаний и заказывайте отчет. Но посреднические услуги оказываются платно, а стоимость определяется конкретными партнерами.
• По электронной почте. Надо заполнить готовый бланк запроса и подписать его цифровой усиленной подписью. Запрос вместе с сертификатом подписи (в отдельном файле) высылается на .

Теперь вы знаете, как и где заказать в НБКИ кредитную историю, а также как это сделать максимально быстро, без проблем и с минимальными затратами. Выбирайте удобный способ и проверяйте КИ.

Тенденции развития

Говорить о каких-либо тенденциях развития бизнеса сложно, особенно учитывая спад рынка кредитования, обусловленный массовыми отзывами лицензий Центробанком у коммерческих финансовых организаций.

Так, только за 2016-2017 гг. лицензии были отозваны более чем у 200 коммерческих банков, многие из которых присутствовали только на региональных рынках, соответственно, пользуясь услугами небольших БКИ, что не могло не сказаться на рынке кредитных бюро. В то же время государственный реестр сократился сразу на 10 пунктов – почти 40% существующих предприятий не выдержали такого «сокращения».

Более 95% существующих кредитных историй содержатся в архивах лидеров рынка:

• НБКИ;
• КБ «Русский Стандарт»;
• ОКБ;
• БКИ «Эквифакс».

Как сделать запрос в ЦККИ, зная код субъекта КИ

Чтобы сделать запрос в Центральный каталог, имея информацию о своем коде субъекта КИ, нужно сделать выполнить следующие действия:

Выбор формы отношения к кредитной истории (заемщик является субъектом, все остальные – пользователями):

Выбор значения, подтверждающего то, что код субъекта известен:

Выбор соответствующего значения согласно тому, кто именно делает запрос: физическое или юридическое лицо

Конкретный человек, который хочет узнать свою КИ, является физическим лицом, а компания, отправляющая аналогичный запрос, – юридическим.

Проставление галочки, подтверждающей факт ознакомления с условиями интернет-запроса.

Заполнение формы, проставление галочки, подтверждающей факт ознакомления с правилами запроса, нажатие на «Отослать данные».

ВАЖНО!Чтобы запрос был обработан, нужно правильно заполнять форму. А именно:
ФИО граждан РФ писать кириллицей (например, «Иванов Иван Иванович»).
Дату указывать, сначала отображая число, далее – месяц, а потом – полностью год, в следующем формате «02.09.2009».
Номер и серию паспорта писать слитно (например, «4608654327»).
Между словами делать не больше одного пробела.

Получение подтверждения того, что запрос отправлен:

Получение ответа на указанный в запросе email:

если у указанного субъекта КИ нет кредитной истории или если форма заполнена с ошибками (в том числе по причине смены паспорта или фамилии), ЦККИ пришлет ответ с просьбой уточнить реквизиты запроса (основные причины, по которым может прийти такой ответ, указаны на схеме);

если у указанного субъекта кредитная история есть и форма была заполнена правильно, ЦККИ на электронную почту отправит список БКИ, которые хранят нужную кредитную историю.

После всех этих действий можно уже непосредственно заняться вопросом получения самой кредитной истории.

Третий лишний

Для большинства заёмщиков индивидуальный рейтинг не новое явление: оно появилось как добровольная инициатива БКИ также в 2019 году, но законодатель не стал его стандартизировать.

Бюро могли создавать собственную методику расчёта, поэтому у каждого из них рейтинги называются по–своему: скоринговый отчёт и скоринговый балл, персональный кредитный рейтинг.

На основе информации по заёмщику бюро выставляет оценки за наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, частоту запросов истории кредиторами и отказов. На выходе баллы суммируются по определённой шкале. У ОКБ она ограничена 1245 баллами, в «Эквифаксе» — 999, НБКИ — 850, БРС — 620. На рынке считается, что чем выше оценка — тем больше шансов получить кредит. Привязки рейтинга к потенциальному одобрению или отказу банка в кредите нет. Не будет её и при появлении квалифицированных бюро: финансисты не захотят переложить собственные риски оценки заёмщика на сторонние компании. Даже если и будет внедрена единая шкала баллов.

Пока же для БКИ расчёт рейтингов стал долгожданным и дополнительным источником дохода. Информация, что недобросовестные кредиторы могут портить историю, активно распространялась с самых регуляторных верхов. Активно и сами БКИ устрашали субъектов кредитной истории необходимостью следить за отчётами, потому что исправлять ошибки дорого и долго. В результате БКИ стали продавать подписки по мониторингу изменения ИКР. Так, в НБКИ цена услуги на год составляет 699 рублей, в «Эквифаксе» — 445 рублей, в ОКБ — 790.

Каждая из подписок у разных бюро отличается наполнением: это может быть как только информирование о снижении балла рейтинга, так и дополнительное регулярное предоставление кредитного отчёта или информации, что кто–то из банкиров или МФО запросил сведения из кредитного досье.

На рынке появилось много посредников, которые пользуются незнанием столкнувшихся с отказами заёмщиков. И предлагают за плату предоставить кредитные отчёты, не являясь при этом зарегистрированными БКИ. Не нарушая закон, они предоставят лишь список БКИ, в которых может храниться кредитная история. При этом есть риск, что посредники могут передать персональные данные клиента мошенникам, которые оформят по ним кредит.

Некоторые БКИ на своих сайтах уже вывесили предупреждающие надписи: услуг по исправлению кредитных историй не существует. Иные за определённую плату готовы проконсультировать, что делать, чтобы повысить ИКР и увеличить свои шансы на получение кредитов.

Другие действующие бюро не ведут расчёт рейтинга и, пока он добровольный, не планируют инвестировать в его разработку. Называя себя нишевыми, они работают с МФО или кредитными потребительскими кооперативами. По закону этот сегмент кредиторов обязан передавать информацию в любое из действующих БКИ. Но у нишевых БКИ объём данных слишком мал, чтобы быть востребованным у банков и крупных МФО. Зато мелкие БКИ готовы обрабатывать кредитные истории по низким тарифам. Поэтому их ИКР будет основан исключительно на одном–двух займах без информации, которая может аккумулироваться в других БКИ.

Узнать о себе и своих долгах в БКИ сейчас стало гораздо проще, чем несколько лет назад: основные игроки рынка кредитных историй готовы пускать заёмщиков в личные кабинеты через портал госуслуг. Пароль к нему можно получить через банки также дистанционно. Текущий рейтинг бюро показывают бесплатно, как и два кредитных отчёта в течение года.

После получения персонального доступа и ознакомления со своим ИКР бюро предлагают оформить кредиты или займы уже у своих партнёров: то, что ЦБ РФ анонсировал, но не внедрил как маркетплейс, БКИ взяли за практику. Вероятно, в расчёте на то, что заёмщик, попав в тайную сокровищницу данных обо всех своих кредитах за последние 10 лет, осознает, что его значение ИКР позволяет получить одобрение ещё нескольких.

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду

Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Как формируется первоначальная кредитная история

Запросив однажды кредит в банке или другой финансовой организации, банк подает сведения в БКИ о вашем запросе и сразу формируется ваша кредитная история, хоть и пустая.
— принимается решение банком выдать займ.
— передает сведения о клиенте в БКИ.
— БКИ передает данные о клиенте в Центральный каталог кредитных историй, о том, что в этом БКИ будет числиться этот заемщик.

Данные о долгах в БКИ могут подать судебные приставы, ЖКХ, операторы сотовой связи, микро финансовые организации, попадают все виды займов: ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта, микрозайм. Организации, имеющие договор с БКИ имеют право подать о любой вашей просрочки платежа.

Какие данные хранятся в бюро кредитных историй

Первое, что следует знать, так это то, что в БКИ хранится не только информация по кредитам, но и по иным обязательным платежам. К ним относятся оплата по ЖКХ, алиментам, налогам, услугам сотовых операторов и так далее. Список на самом деле обширный.

Данные, которые обязательно собираются о человеке, включают в себя:

• фамилию, имя и отчество гражданина;
• место рождения;
• дата рождения;
• данные текущего паспорта;
• ИНН;
• номер страхового свидетельства (СНИЛС).

Все вышеуказанные моменты — составляют первый раздел, который необходим для того, что идентифицировать человека. Сбор данных исключит саму возможность формирования путаниц из-за идентичных личных данных (ФИО, дата рождения).

Далее идет второй раздел, который больше интересен заявителю. А именно, в нем содержится информация о месте регистрации гражданина, данные о кредитной истории. Другими словами, заявитель может посмотреть, когда и сколько раз человек брал займы, закрыты ли они.

Отображается и информация о судебных решениях, если таковые вообще были. Кроме того, там же можно получить сведения о признании физического лица недееспособным. Другими словами, анализируя полученные данные, банк составляет мнение о клиенте и решает вопрос о возможности оформления кредита.

Третий раздел является закрытым. В нем собирается информация о всех структурах, которые когда-либо передавали сведения в БКИ. Кроме того, сведения о тех кто запрашивал КИ и организациях, перекупивших долг человека.

В четвертой части собираются данные о просрочках более 2 месяцев, а так же о поручителях по займам. Следует понимать, что если кредит был полностью погашен, то информация о поручителях полностью удаляется из системы.

Однако же, если по каким-то причинам начинаются просрочки, банк имеет право обратиться с претензиями к человеку, который был записан как поручитель. Следует понимать, что на него в полном объеме может перейти ответственность по чужому кредиту.

В БКИ хранятся все сведения о заемщиках

Если кредитная история не нашлась

Не спешите радоваться, что на вас КИ не завели, даже если сведений о вас не найдено. На самом деле любой человек, кто хоть один раз в жизни обращался за получением кредита и его получал, автоматически приобретает свою КИ

И неважно, была ли это ипотека или кредитная карта либо покупка холодильника в магазине. Долги отразят в КИ, а Центральный каталог пока просто не идентифицировал, не нашел заемщика

Что предпринять? Попробуйте сделать новый запрос по новому и старому паспорту. Иногда причиной становится ошибка в коде — после подачи заявления на получение кода должно пройти 10 дней. Но если и это не сработает, то помочь могут банки, где кредитовались.

Где хранится вся кредитная история

В России три основных организации зарегистрированных в соответствии с законом РФ, имеющие право хранить, обрабатывать, формировать данные, предоставлять услуги по кредитным отчетам. Фактически кредитная история есть у каждого человека, даже если вы никогда не брали заем в банках у вас будет пустая кредитная история, он она будет.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
Бюро владеет самой крупной базой заемщиков, сотрудничает с большинством российских банков, подписаны документы о партнерстве с FICO (США). Владеют 170 миллионами кредитных данных.

ОФИС ПРИЕМА СУБЪЕКТОВ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ (ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ):г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 (понедельник – пятница с 10.00 до 17.00, перерыв с 13:00 до 14:00)+7 (495) 221-78-37

«Эквифакс»
Американское бюро, сотрудничает более чем с 88 миллионами компаний, база данных хранит историю о 800 миллионах организаций и физических лиц. Эквифакс по мимо скоринга предоставляет демографические данные отдельных регионов, кредитных рейтингов. Компания следит за безопасностью своей базы данных, это повлияло на усиление своей защиты из-за взлома в июле 2017. Произошла утечка персональных данных, кредитных карт и всей информации о клиентах.

129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)ЧАСЫ РАБОТЫпн-пт с 9:00 до 17:00+7 (495) 646-04-30

«Объединенное кредитное бюро»
Занимается противодействием мошенничества методом сравнения кредитных заявок и информации в кредитных компаниях. 50% акций компании принадлежит Сбербанку, что позволяет аккумулировать и собирать большое количество персональных данных.

Личный прием граждан: Москва,2-й Казачий переулок, д.11, стр.1Телефон: + 7 (495) 665 51 74Пн. — Пт.: 10:00 — 18:00

НБКИ

По мнению многих экспертов, лидер рейтинга кредитных бюро — НБКИ. Организация открыта с 2005 года при условии строго следования законодательству. Администрация следует нормам и нововведениям ФЗ №218. С начала деятельности компания собирается сведения, предоставляемые банками, МФО, ломбардами, КПК и другими финансовыми организациями. Такой подход способствует созданию точной КИ граждан и личного рейтинга (по запросу).

Количество партнеров Национального бюро кредитных историй постоянно растет. По заявлению сотрудников, здесь предложена крупнейшая база информации. Наиболее востребованные сервисы НБКИ — скоринг, проверка паспортных данных, помощь в защите от мошенничества и другое.

Клиенты бюро, возглавляющего рейтинг — финансовые организации, страховщики, компании и простые заемщики. При создании продуктов бюро тесно работает с фирмой FICO. Каждый день десятки тысяч граждан подают заявки на получение кредитной истории онлайн или другими способами (письменно, телеграммой, лично).

Рейтинг отказов

1. Первое место занимает политика банка, внутренние правила, не позволяющие клиенту выдать кредит. Возрастная политика, ограничивает чаще всего пожилых людей и пенсионеров старше 60 лет, молодых людей до 18 – 24 лет. Финансовое положение клиента влияет на одобрение заявки, безработные люди или клиенты не способные подтвердить свои доходы. На эту категорию отказов приходится более 50% отказов.
2. Вторая частая причина отказа большая перекредитованность заемщика. Наличие действующего обязательства или нескольких, может привести к отказу кредитора. Это возможно, когда документы о доходах (справка 2-НДФЛ) не перекрывают еще один кредит.
3. Третье место занимает плохая кредитная история, о которой сейчас идет речь.
4. Четвертое место – не соответствие подаваемой информации, реальной. Ложь заемщика перед финансовой организацией.

Какие сроки просрочки портят кредитную историю

Согласно закону № 218-ФЗ банки и кредитные организации должны регулярно отчитываться перед БКИ. Банку дается пять дней на предоставление отчета о вашем платеже в БКИ. Если вы задерживаете платеж, то и информация в БКИ поступает с задержкой.
Все просрочки в бланке обозначаются цветом.

Просрочка до одного месяца – желтый цвет, не сильное нарушение истории. Часто бывает при своевременном внесении платежа, но транзакция проходила очень долго и не поступила вовремя на счет.

Просрочка до двух месяцев – оранжевый цвет в бланке. Банк может начислить штрафы, ждите шквала звонков от сотрудников. Но ситуацию можно поправить, попросив отсрочки платежа или реструктуризацию долга.

Просрочка от двух месяцев – темно-оранжевый, красный, алый.

Просрочка по вине сотрудника банка – серый цвет. Не влияет на кредитную историю.

Очень длительная просрочка – черный цвет. Обозначает, что долг взыскан с помощью судебного процесса или списан после банкротства.

Что такое «кредитная история»?

Кредитная история (КИ) – это сводка данных, сформированная для каждого отдельного плательщика, отражающая своевременность исполнения им взятых на себя долговых обязательств. Простыми словами – это история оформления всех кредитов и займов, а также взятия на себя ответственности как поручителя. Этот документ представлен в виде сводных таблиц, описывающих все операции начиная с 2005 года.

КИ может быть как хорошей, так и плохой, в зависимости от того есть ли у плательщика долги и просрочки

Нужно понимать важность этого документа, ведь он может повлиять на решение приема вас на перспективную работу, оформления нового займа или страхового полиса. Ведь запрос на получение вашей КИ может получить любая организация, правда, у нее на это должно быть ваше письменное согласие

Обратите внимание! Подавая заявку на кредит, вы обязательно ставите галочку возле поля «даю согласие на обработку персональных данных и проверку кредитной истории». При этом в открытом доступе находится только общая информация

Получить же полную версию документа может только лицо, за кем числится конкретная КИ

При этом в открытом доступе находится только общая информация. Получить же полную версию документа может только лицо, за кем числится конкретная КИ.