Рейтинг надежности совкомбанка

Как устанавливается рейтинга надежности банка?

Но перед тем, как узнать место этой финансовой компании в рейтинге Центрального банка, необходимо изучить, с учетом каких параметров и данных он составляется. На этот момент существует четыре основных рейтинга, по которым оцениваются банковские учреждения.

Таковыми являются:

1. Кредитный рейтинг. С его помощью выставляется оценка не только стабильности банка, но и также его надежности. Чем выше в списке занимает банк, тем вероятность, что он может обанкротиться меньше. Составлением кредитного рейтинга занимается специальное рейтинговое агентство, которое во время своей работы основывается на ключевых сведениях о банке, его показателя, а также на собственной методике.
2. Депозитный рейтинг. Стоит отметить, что именно тот является наиболее интересным для клиентов банков. Ведь он, как нельзя лучше, говорит о надежности банка и именно на нем основывается большинство потенциальных вкладчиков.
3. Рейтинг активов. В данный раздел входит изучение всех банковских активов, ценных бумаг и вкладов.
4. Рейтинг по кредитам. Дает возможность оценить всевозможные риски относительно невыполнения банков своих обязанностей перед клиентом. Особенно актуальна данная информация в том случае, если кредитный договор ничем не обеспечивается или же доля просроченных займов слишком высока.

При выборе банковского учреждения особое внимание следует уделять именно первому рейтингу, так как в нем учитываются все пассивы и активы компании. Решить надежен ли банк помогут и отзывы клиентов, история финансового учреждения

Также следует обратить внимание и на недостатки такого рейтинга, так как его результаты могут быть искаженными из-за неправдивой информации, которая была предоставлена банком. Компания имеет право не разрешать опубликовывать данные относительно нее

Чаще всего это случается, когда руководители считают полученный результат негативным

Компания имеет право не разрешать опубликовывать данные относительно нее. Чаще всего это случается, когда руководители считают полученный результат негативным.

Обратите внимание! Рейтинг банка Совкомбанк определяется не только российскими рейтинговыми агентствами, но и также международными. К тому же эта информация находится в свободном доступе, и каждый имеет возможность узнать финансовое состояние банка

Функционал официального сайта Совкомбанка

Открыв стартовую страницу официального сайта банка можно увидеть множество информационных разделов и вкладок, кликнув на которые откроется тот или иной банковский продукт с полным описанием его предоставления. В первую очередь вам предложат выбрать регион вашего проживания, дабы информация об услугах Совкомбанка отражалась корректно и была актуальна конкретно для вас.

Сделать это также можно самостоятельно, нажав на название населенного пункта вверху главной страницы официального сайта.

Отделения, банкоматы

Под наименованием населенного пункта можно увидеть две активные ссылки, каждая из которых открывает отдельную страницу с актуальными данными:

Обязательно уточните часы работы на официальном сайте Совкомбанка перед посещением. Посмотреть отделения также можно на карте, загрузив ее по специальной ссылке.

Контактная информация

В шапке сайта располагаются актуальные номера телефонов, по которым действующие и потенциальные клиенты Совкомбанка могут связаться с сотрудниками финансовой организации:

• 8-800-200-66-96 – официальный номер горячей линии. Звонок на него совершенно бесплатен. Линия работает круглосуточно, без перерывов.
• 700 – короткий номер, на который бесплатно могут позвонить абоненты МТС, Мегафона, Билайна и Теле2. Специалисты на линии работают в круглосуточном режиме.
• 8-495-988-00-00 – номер, на который следует звонить клиентам Совкомбанка, находящими вне пределов Российской Федерации. Денежные средства за минуту разговора будут списываться согласно тарифам вашего оператора.

Кредитные продукты

ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам оформить всевозможные кредитные продукты. Узнать о них более подробно можно на официальном портале финансовой организации. Совкомбанк гарантирует максимально выгодные условия по всем видам кредитов:

• Товарный займ.
• Кредит наличными.
• Ссуды под залог транспортного средства.
• Ипотечное кредитование.

Помимо этого, на официальном сайте можно найти полный перечень необходимых для оформления документов, а также ознакомиться с условиями предоставления займов.

Вклады

Совкомбанк разработал несколько программ выгодного вложения денежных средств для своих клиентов. Открыть вклад можно как в отделении финансовой организации, так в интернет банке. Расчёт доходности производится сразу же на официальном сайте с помощью удобного калькулятора.

На сегодняшний день клиентам Совкомбанка доступны следующие программы по вкладам:

• «Максимальный доход» — с лучшей процентной ставкой.
• «Автомобильный» — для тех, кто планирует приобрести личное транспортное средство.
• Вклады с ежемесячной капитализацией.
• Привязка вклада к карте «Халва».

Карты

Кредитные и расчетные карты являются самым популярным банковским продуктом. На официальном сайте ПАО «Совкомбанк» содержится исчерпывающая информация о каждом типе пластика, включая уникальную карту рассрочки «Халва».

Каждую из них можно использовать для оплаты товаров и услуг в обычных магазинах, а также их интернет-аналогах. Все карты надежно защищены при помощи современных систем шифрования данных. Подать заявку на оформление пластика можно непосредственно на официальном сайте Совкомбанка.

Совкомбанк для бизнеса

Кредитная организация Совкомбанк давно и успешно работает с юридическими лицами, предлагая им воспользоваться обширным спектром услуг:

• Пакеты для малого и среднего бизнеса.
• Корпоративное обслуживание.
• Помощь в регистрации ИП или ООО.
• Открытие счета. Причем сделать это можно не только в фирменном отделении, но и на сайте Совкомбанка.

В лице ПАО «Совкомбанк» предприниматели получают надежного партнера, готового подставить свое плечо даже в сложной ситуации.

Спецпредложения

В отдельной вкладке официального сайта Совкомбанка собраны все актуальные спецпредложения, которыми могут воспользоваться текущие и потенциальные клиенты финансовой организации. Среди них можно найти:

• Гарантию Совкомбанка минимальной процентной ставки по займам.
• Статус «Почетный клиент».
• Best2Pay.
• Улучшение кредитной истории.
• Покупка транспортного средства у партнеров Совкомбанка.
• Задать вопрос юристу.
• Стоп долг.
• Заботливые родители.
• Привет, сосед!
• Деньги на здоровье.

Кликнув на название программы, пред вами откроется исчерпывающее описание ее возможностей.

Какое место занимает Совкомбанк среди остальных российских банков

Показатели, идентифицирующие рейтинг надежности Совкомбанка, свидетельствуют о стабильной работе кредитно-финансовой организации. В российской банковской системе 463 компании, которые участвуют в оценке. Позиции Совкомбанка по всем параметрам находятся до 20 уровня, что свидетельствует о том, что с банком можно заключать договоры на любой вид обслуживания и быть уверенным в полноценном предоставлении сервиса.

Место Совкомбанка в рейтинге банков определяется по разным критериям. По активам нетто он занял 13-ю позицию, а по чистой прибыли отметка о финансовом учреждении на 9-й строке, несмотря на падение доходности в последние месяцы. Показатель объема капитала несколько уменьшился, однако это не оказало влияния на рейтинговые критерии, которые по-прежнему соответствуют отметке 12.

Организация активно занимается кредитованием населения и ее кредитный портфель занимает 14-е место. Однако этот фактор стал причиной увеличения объема просроченной задолженности. Согласно этому критерию банк находится на 21-й позиции в рейтинге, что считается серьезным критерием. Однако он нейтрализуется другими показателями стабильности.

Хорошие показатели Совкомбанка по объему вкладов. 9-е место свидетельствует о доверии инвесторов. Такую же позицию занимает банк по вложениям в ценные бумаги.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг ПАО «Совкомбанк» был впервые опубликован 28.11.2008. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 13.10.2020.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 30.07.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «Совкомбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Совкомбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Совкомбанк» дополнительных услуг.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Совкомбанку на уровне ruА. По рейтингу сохранен позитивный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен высокими рыночными позициями и качеством управления, адекватными оценками качества активов и уровнем достаточности капитала, а также комфортной ликвидной позицией. Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает умеренно высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в случае крайней необходимости в связи с масштабом бизнеса и структурой привлеченных средств банка.

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании

При расчете во внимание принимаются:

Составляется рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ. Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2021 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2021 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

Рейтинг банков России постоянно меняется. Мы предлагаем получить информацию на сегодня. В списке увидите полную информацию о финансовых оборотах выбранной компании:

• активы,
• депозиты,
• кредиты,
• капитал,
• задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

• структуру и финансовую отчетность учреждения,
• состав учредителей,
• рейтинг на основе отзывов,
• ставки по вкладам и кредитам,
• гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:

• собственные деньги,
• финансы вкладчиков,
• межбанковские кредиты,
• эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Как происходит оценка рейтинга банка?

Прежде чем приступить к рассмотрению показателей рейтинга надежности Совкомбанка, необходимо разобраться по каким параметрам происходит его оценка. Показатель формируется на основании статистической отчетности, которую финансовые организации обязаны передавать в Центральный банк Российской Федерации.

Оценка ставится по нескольким направлениям:

Количество активов. Речь идет об уставном капитале кредитного учреждения, имуществе, находящемся в собственности, вкладах, ценных бумагах.

Общее число депозитов

Именно на этот показатель по большей части уделяют внимание потенциальные клиенты финансовой организации, так как он говорить о надежности банка, его привлекательности в глазах частных лиц.
Количество выданных кредитов.

Кредитный рейтинг. За его основу берутся показатели устойчивости и стабильности деятельности финансового учреждения

Чем выше этот показатель, тем ниже вероятность, что банк окажется банкротом.

Если перед вами стоит задача выбрать банк в качестве надежного партнера для ведения финансовой деятельности, путем открытия в нем расчётного счета, в первую очередь следует внимательно посмотреть на его кредитный рейтинг. Он оценивается специализированными агентствами после анализа информации о имеющихся пассивах и активах. На их основании в дальнейшем ставятся рейтинговые оценки.

Но у данного рейтинга надежности имеются свои отрицательные стороны. В первую очередь, это возможное искажение результата, так как кредитные учреждения могут подать недостоверную информацию. Помимо этого, банки вправе повлиять на публикацию результата, если он кажется им негативным. Его просто не отобразят в официальных источниках.

Рейтинг Совкомбанка среди банков России

По оценке платежеспособности финансового учреждения можно сделать вывод, стоит доверять банку или нет. Статистику деятельности предприятию дает не только Центробанк, но также независимые коммерческие рейтинговые агентства.

Высокий или низкий статус складывается из нескольких позиций:

1. Основной показатель – это независимость от политической и экономической обстановки в мире. Если организация зависима от тех или иных факторов, то ее положение на рынке неустойчиво, а значит большинство вкладчиков — будь то инвесторы или вкладчики — не будут рисковать.
2. Лицензия государственного образца. Их получают даже иностранные финансовые предприятия и без нее не имеют законного права осуществлять финансовую или кредитную деятельность на территории России. Центробанк предоставляет списки всех аккредитованных организаций в свободном доступе. Можно увидеть наименование фирм, которые ее лишились.
3. Уставной капитал и штат сотрудников. От первого показателя зависит спокойствие вкладчиков, а от второго — обслуживание, информирование и помощь в сложных ситуациях. Нередки случаи, когда именно неопытность банковского представителя в отделении подтверждает или опровергает репутацию.

Кредитные показатели

На 2019 год за февральский период общая сумма выданных кредитов по всем направлениям составила 565 766 рублей, а в марте этот показатель был немного выше – 581 581 рублей.

Прирост составил более 2,8%.

Если проводить параллель с другими годами, то показатели Совкомбанка стремительно растут вверх. Например, в марте 2015 года выдавалось кредитных продуктов на сумму чуть больше 100 000 руб.

С каждым годом популярность этого финансового учреждения растет.

Соискатели позиционируют Совкомбанк как надежное предприятие, которое предоставляет кредиты населению на выгодных  условиях.

Центробанк присвоил 15 место кредитному портфелю этого банка за период с марта по апрель 2019 года. Прирост составил более 13 млн. рублей, а это 3,19%.

Рейтинг надежности

Надежность банков оценивает Центробанк. Он является беспристрастным аналитиком в этом вопросе.

Параметры при составлении рейтинга надежности следующие:

1. Активы без учета долговых обязательств.
2. Инвестиционный фонд и объем вложений.
3. Кредитование.

Для многих финансовых организаций попасть в двадцатку самых надежных банков по версии Центробанка – уже высокий показатель.

В 2018 г. Совкомбанк не вошел в ТОП-10 лучших банковских предприятий по версии ЦБ РФ, но экспертами замечена динамика роста по отдельным показателям.

Надежность определяется и рейтинговыми агентствами.

Анализ деятельности Совкомбанка и рейтинг надежность от самых авторитетных агентств:

1. Fitch Ratings поставил оценку надежности данному предприятию – «ВВ», что готовит об устойчивой, стабильной позиции предприятия. Также был сделан позитивный прогноз на будущее. Рейтинговая поддержка оценена в 5 баллов.
2. S&P Ratings озвучил свою оценочную позицию в конце января этого года. По их шкале присвоенные позиции: рейтинг позитивный; основной уровень – «ВВ-», прибыльность и капитализация – умеренная; риск – низкий.
3. В прошлом году работу Совкомбанка оценило также агентство Moody’s Ratings. Эксперты выделили, что уровень внешних и внутренних рисков стабильный. Это считается высокой оценкой. Прогнозирование показало, что этот банк в ближайший год может увеличить свои активы на 30%.

Финансовые показатели

Финансовый рейтинг зависит от активов предприятия и общей суммы вкладов граждан, которые доверяют банку свои сбережения.

В 2018 году Совкомбанк занимал 14 место, но успех предприятия растет, а сам банк развивается.

Анализ показателей на 1 апреля 2019 года:

1. Количество активов составляет 998 307 024 тыс.руб.
2. Чистый доход равен 9 528 472 тыс.руб.
3. Общая сумма вкладов — 385 182 321 тыс.руб.

Если разбирать каждую позицию подробнее, то сравнительный анализ февраля и марта 2019 г. показывает прирост в 12 556 руб., что равняется — 1,27%.

В 2015 г. общая сумма активов не превышала 200 000 рублей, а сейчас выросла почти до миллиона. Подобный рост наблюдается и во вкладах.

Если провести годовое сравнение, то стоит выделить, что прирост наблюдается во всех направлениях, за исключением погашения просроченной задолженности заемщиков по кредитам. Она увеличилась на 1,44%.

Финансовый рейтинг на 2021 год

Активы нетто

1 748 798 783 тыс. рублей (9 место по России, 1 место в регионе)

Чистая прибыль

20 281 766 тыс. рублей (6 место по России, 1 место в регионе)

Кредитный рейтинг Совкомбанк

Fitch Ratings	BB+
Moody’s	Ba1
Standard&Poor’s	BB
АКРА	AА- (RU)
Эксперт РА	ruAА

Кредитный рейтинг по международной шкале

Ba1 — кредитный риск. Одна из классификаций, которая означает, что в целом риск есть, но сам прогноз стабильный. Многое зависит от деятельности самого банка.

Показатели международных РА фактически выше для российского рынка, что подтверждается отечественными компаниями. Так ВВВ от иностранного агентства может соответствовать А от российского.

Что обозначают присвоенные символы, многие пользователи понимают: А – отлично, В – хорошо. При этом, чем больше букв одного ранга, тем лучше положение банка. Но знак минуса хуже, чем его отсутствие.

Рейтинги Совкомбанка составлены на основании наиболее актуальных данных за 2018 год.

График изменения активов банка

Ниже представлен график изменения активов, видно что идет планомерный рост. Это хороший показатель.

Совкомбанк занимает 15 место по размеру активов среди банков России.

Активы Совкомбанк только увеличиваются и это позитивная динамика роста

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка

Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации

Динамика активов – один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

График изменения вкладов банка

Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Совкомбанк обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

По объему вкладов Совкомбанк находится на 12 месте.

Динамика вкладов положительная, люди все больше вносят денежных средств на депозиты

График изменения кредитов банка

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам.

Объем выданных населению кредитов увеличивается. Это положительный момент

По сумме выданных кредитов Совкомбанк занимает 17 место.

Вклады населения в Совкомбанк по срокам

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку):

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка.

Для ПАО “Совкомбанк” данные показатели имеют следующие значения:

Рейтинг Совкомбанк среди банков достаточно высок – 16 место на 2018 год по статистике Центробанка. В целом можно сказать, что Совкомбанк, как финансово устойчивая организация, заслуживает доверия.

Итак, рейтинг надежности Совкомбанк (в том числе долгосрочный) – стабильный.

Рейтинги Совкомбанка

Рейтинги банка формируются по различным критериям и финансовым показателям отечественными и зарубежными рейтинговыми агентствами и Центральным Банком РФ. Они являются характеристиками учреждения, которые нужно учитывать при его оценке наряду с анализом истории компании, состава собственников, руководства, с отзывами клиентов, которые уже воспользовались сервисом и с условиями обслуживания, позволяющими дать объективную оценку банку.

Кредитный рейтинг

Место Совкомбанка в рейтинге банков по сумме выданных кредитов соответствует отметке 12. С начала года финансовая компания улучшила свой рейтинг на одну позицию. Это обусловлено ростом клиентской базы среди юридических и физических лиц, которым банк предоставил средства в пользование на фиксированный срок под определенные проценты.

Рейтинговые агентства Standard&Poor’s и Fitch Ratings по международной шкале оценили банк как стабильный. Moody’s выявил наличие кредитных рисков, но деятельность компании в целом идентифицировал как стабильную. Умеренно высокий уровень финансовой надежности по национальной шкале определили AKPA и Эксперт РА.

Рейтинг, установленный ЦБ РФ

В Совкомбанк рейтинг надежности по данным Центробанка формируется по состоянию их активов, объемов инвестиций и вложений, а также сделок на межбанковском рынке, получению и выдаче кредитов. По рейтингу активов Совкомбанк занимает 12-е место, а по объему вкладов — 9-е. При этом банком были оценены количество оформленных депозитов от клиентов, сроки, на которые были подписаны договора, а также число соглашений, по которым была выплачена сумма тела вклада с процентами.

Прогнозы на 2020 год

Финансовые эксперты и экономисты считают, что в 2020 году Совкомбанк удержит и укрепит свои рейтинговые позиции. Компания подтвердила свою надежность, поэтому россияне могут полностью ей доверять. В текущем году она планирует увеличить свои финансовые показатели, в том числе и прибыль, что возможно только в случае, если она предложит выгодные условия сотрудничества для своих клиентов. Большинство рейтинговых агентств прогнозируют работу банка в стабильном режиме при условии сохранения на имеющемся уровне экономической ситуации в стране.