Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке?

На текущий 2021 год минимальным показателем заработка для человека, желающего оформить жилищный кредит в Сбербанке, считается сумма не менее 35-40 тысяч рублей чистого дохода.

При этом с зарплаты вычитаются ежемесячные отчисления по кредитным, алиментным и другим обязательствам (если они есть у соискателя).

Потенциальный заёмщик может предоставить Сбербанку:

• Справку о сумме заработка (по форме 2-НДФЛ или по форме госучреждения), содержащую сведения о должности, зарплате работника, его трудовой деятельности в организации.
• Подтверждение пенсионных и других доходов.
• Налоговую декларацию (для ИП) за 1-2 налоговых года.
• Копию договора о сдаче в аренду недвижимости или декларацию по форме 3-НДФЛ.
• Копию других документов, подтверждающих доход.

Когда рассчитывается ипотека, сотрудники Сбербанка в качестве дополнительных денежных доходов также учитывают ежемесячные выплаты по пособиям.

Не могут быть учтены в качестве источника дохода в Сбербанке:

• купонные доходы;
• выплаты по страховкам;
• доходы от акций АО и от участия в деятельности ООО;
• вырученные от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг средства;
• выигрыш в казино или лотерее;
• взысканные в пользу заёмщика штрафы и неустойки;
• алименты и стипендии;
• премии и вознаграждения, полученные вне места работы.

Соискатели ипотеки, владеющие зарплатными картами Сбербанка, имеют льготные условия для предоставления сведений о зарплате. Им не нужно брать справку с основного места работы.

При расчёте суммы кредита Сбербанк учитывает количество иждивенцев заёмщика – несовершеннолетних детей или немощных родителей, находящихся на его попечении. Банк может отказать в ипотечном займе лицам, имеющим несколько непогашенных кредитов или долги по алиментным обязательствам.

При каждом оформлении ипотечного займа взносы рассчитываются индивидуально и зависят от продолжительности кредита, суммы первоначального взноса, стоимости залога, доходов клиента и ряда других факторов. Примерно подсчитать их можно, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте Сбербанка в разделе с выбранным ипотечным продуктом.

Другой вариант расчёта связан с размером ежемесячного платежа, который нужно умножить на 2; затем к полученной сумме необходимо прибавить ещё несколько тысяч, и вы получите минимальную зарплату, необходимую для получения ипотеки в Сбербанке. Так, например, при ежемесячных платежах в 20 000 рублей не стоит планировать ипотеку с зарплатой, составляющей менее 40 000 рублей в месяц.

Итак, какой доход должен быть для получения ипотеки? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Минимальная зарплата для ипотеки рассчитывается в каждом случае индивидуально и зависит от ряда факторов, которые представлены выше в статье.

Сколько нужно зарабатывать при оформлении ипотеки

Заработная плата для получения ипотеки формирует понимание у банка, какая сумма кредита будет для плательщика достаточной и не станет для него тяжелым финансовым бременем, влекущим появление пеней и просрочек. В различных банках размер и достаточность зарплаты рассчитывается по-своему.

Официальный заработок играет важную роль, но при этом есть еще несколько факторов, которые без воли на то заемщика могут быть усмотрены банками как обязательные платежи. Некоторые банки при официальной зарплате 60 000 для ипотеки учитывают прожиточный минимум в регионе, а также плату за коммунальные расходы. К примеру, в Московской области человек с таким доходом может получить ипотеку с максимально одобренной суммой в 2 230 610 на 25 лет под 11 %.

При доходе 40 тысяч для получения кредита требуется заключение договора на ипотеку с максимальным сроком и соответственно большими выплатами процентов. Во многих банках достаточно иметь справку 2-НДФЛ с таким доходом для получения ипотеки, но при этом у заемщика не должно быть действующих кредитов и открытых кредитных карт.

Какие доходы учитываются при рассмотрении заявки?

Банк учитывает все официальные доходы (белую зарплату)ра, которые возможно подтвердить документально. В качестве подтверждения используются:

• Справка 2-НДФЛ.
• Справка по форме банка.

При этом единовременные доходы в виде налогового вычета или получения выигрыша не рассматриваются.

Некоторые банки предоставляют ипотеку по двум документам: паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

Справка о доходах не требуется. Кредитор сознательно увеличивает свои риски, повышая процентную ставку. Недвижимость находится в залоге, поэтому заемщик заинтересован своевременно вносить платежи.

Если справка о доходах не предоставляется, в анкете пишется любая сумма ежемесячного дохода. Но учтите, что при реальной зарплате в 10000, 15000 или даже 20000 рублей, выплачивать ипотеку на таких условиях невозможно.

Необходимо реально расценивать свои шансы на погашение ипотеки.

Многократные выходы на просрочку испортят вашу кредитную историю и дадут повод банку выставить всю сумму для погашения заранее. Такое условие часто прописывается в кредитном договоре.

Ипотека по двум документам подходит гражданам РФ, у которых высокий уровень неофициального дохода, который невозможно подтвердить, но низкий официальный заработок.

Учитывая, что многие работодатели оптимизируют базу для налогообложения, банки делают кредиты доступнее лицам, которые не могут предоставить справку о реальном уровне доходов.

Какие доходы заёмщика учитываются?

Возникает вопрос: какая же зарплата нужна для ипотеки? Большинство банков учитывает все виды прибыли граждан, которые можно подтвердить справками, выписками или другими документами. И это понятно: бывает, что в справке 2-НДФЛ официальная ЗП человека указана в размере 12 000 рублей, в то время как общий доход составляет 150 000 рублей. В России практически все банки учитывают неофициальную прибыль граждан. Таким образом, даже такие крупные банки, как ВТБ 24 или Сбербанк учитывают неофициальные доходы.

…Итак, следующие доходы учитываются при получении ипотеки:

• — основная зарплата по месту работы (справка 2-НДФЛ или по форме банка);
• — зарплата от работы по совместительству;
• — пассивная прибыль от сдачи недвижимости.

Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой?

Чтобы оформить ипотеку, имея небольшой официальный доход, необходимо выполнить следующие действия:

• Найти банк, который предоставляет ипотеку по двум документам. Это ВТБ, Промсвязьбанк и ряд других финансово-кредитных организаций. На официальных порталах есть полная информация о кредитных продуктах.
• Уточнить, какие документы необходимы для оформления ипотеки.
• Собрать полный пакет и обратиться в банк.
• Получив одобрение, найти объект недвижимости, внести предоплату и заключить предварительный договор купли-продажи.
• В назначенный банком день явиться для получения ипотеки. В этот же день происходит регистрация сделки в Росреестре.

Таким образом, заемщики с низким уровнем дохода тоже могут получить деньги в долг. Для увеличения вероятности получения одобрения стоит предоставить как можно больше созаемщиков с высоким уровнем доходов.

Если есть недвижимость в собственности, то рекомендуется предоставить ее в качестве залога для снижения рисков банка.

Ипотека с зарплатой 20 000 рублей

Даже с небольшой зарплатой можно оформить ипотечный заем. Расскажем о нескольких способах:

1. 1. Если ипотеку берет один супруг, а второй становится поручителем, то банк рассматривает заработок обоих супругов.
   2. Поручителем может стать любой родственник, у которого доход больше, чем у заемщика. Нельзя забывать об огромной ответственности, которая ляжет на поручителя.

1. Для молодых семей, у которых нет денег внести первый платеж, существуют государственные и муниципальные программы предоставления ипотечных кредитов молодым семьям. У этого способа заметный недостаток: требуется предоставить существенно больший пакет документов.
2. Есть большой набор государственных, региональных и городских ипотечных программ. Они предназначены специально для малоимущих слоев населения: учителей, врачей, военных, бюджетников. Подробно узнать о существующих программах можно в городской администрации или на муниципальной веб-страничке. Перечень документов узнавайте в администрации города.
3. Ипотека с зарплатой в 15000 рублей возможна. Для внесения первого взноса можно получить в банке потребительский кредит. Займы обычно предоставляют, не запрашивая справки о доходах. Стоит постараться оформить займы так, чтобы в банке, давшем ипотечный заем, не узнали о потребительском кредите. Если о потребительском кредите станет известно, банк может вычесть сумму платежей из дохода, и естественно, сократить сумму, которую вам дадут на покупку жилья.
4. Если в семье есть пожилые родственники, то может быть оформлен кредит по пенсионной схеме. Тогда части выплат разделяются банком между членами семьи, и финансовая нагрузка на заемщика понизится.
5. Выходом может стать оформление на работе приказа об оплате ипотеки в счет зарплаты сотрудника. На руки вы получите сумму, оставшуюся после погашения ипотеки.

Как банк оценивает доходы при ипотеке

Оценка заявителя проводится по скоринговой системе. Программа проверяет в ускоренном режиме поданную анкету и оценивает ее баллами. Отсеиваются автоматически претенденты, не прошедшие по возрастной категории, рабочему стажу, финансовым способностям.

Оценка повысится, если соискатель может предоставить залог, имеет высшее образование, длительный рабочий стаж и высокий заработок.

Доход при ипотеке определяется банком, исходя из факторов:

• Предполагаемый платеж по ипотеке;
• Другие выплаты по кредиту;
• Текущие расходы клиента;
• Наличие в семье иждивенцев;
• Залог;
• Наличие созаемщика;
• Страховка.

Рассмотрим некоторые из них подробнее.

Наличие иждивенцев

В расчете платежеспособности заемщика не все банки учитывают наличие в семье престарелых родителей и несовершеннолетних детей

Но большинство кредитных организаций берут во внимание количество иждивенцев, которые находятся на попечении клиента. Учитываются и расходы, требуемые на их содержание

Банки могут вынести отрицательное решение по жилищному займу гражданам, выплачивающим алименты или имеющим крупные кредиты на момент обращения.

Отсутствие имущества для залога

Когда заемщик имеет в собственности имущество в виде авто или квартиры, то это будет преимуществом при получении ипотеки. В этом случае банки могут проигнорировать ограничения по минимальному доходу, так как наличие в собственности недвижимости или дорогого автомобиля рассматривается в виде гарантии выплаты ипотеки.

Если залоговое имущество отсутствует, то применяются ограничения по выдаче займа.

Привлечение созаемщиков

Если собственного заработка не хватает для оформления ипотечного кредита, привлекают созаемщика. Ими могут выступить дети или родители, проживающие совместно с заемщиком. В этом случае учитывается доход всей семьи. Если речь идет о родителях, то стоит помнить о возрастных ограничениях.

Когда заявитель находится в браке, то супруг(а) автоматически станет созаемщиком, независимо от величины получаемого им(ею) ежемесячного заработка.

Кредитная история

Банки уделяют особое внимание кредитной репутации заемщика. Подпорченная КИ станет поводом для отказа, а положительная повысит доверие заимодателя к клиенту

При проверке заявки на ипотеку банковские сотрудники делают запрос в Бюро КИ и на основании полученного ответа выносят решение по выдаче займа. Но это вовсе не значит, что получить ипотеку с плохой КИ не получится. Можно, но условия кредитования будут менее выгодные.

Обычно банки предлагают недобросовестным плательщикам следующие условия и требования:

• высокий %;
• обязательный первоначальный взнос;
• наличие залога;
• наличие поручителей;
• не длительный период кредитования;
• высокий официальный доход.

Отказ от договора страхования

Принято страховать покупаемое жилье и жизнь клиента. Заемщик вправе отказаться от страховки, чтобы сэкономить. В этом случае банк вправе повысить процент по ипотеке, либо вовсе отказать в кредитовании.

Что требует закон по части доходов

С 1 октября 2019 года в потребительском кредитовании наступила практически новая эра – банки больше не могут бесконтрольно наращивать кредитование тех клиентов, которые уже и так закредитованы. Банк России стал требовать рассчитывать по каждому клиенту показатель долговой нагрузки – правда, пока только по потребительским кредитам.

Показатель долговой нагрузки (ПДН) – это соотношение общей суммы платежей по всем кредитам в месяц к сумме ежемесячного дохода заемщика. И если ПДН окажется выше 50%, то банк будет вынужден применять надбавки к уровню риска по этому кредиту. На практике это значит, что банку придется формировать больший по сумме резерв – а это отвлечение средств из оборота и снижение потенциальной прибыли.

Данные о кредитах заемщика банки берут из бюро кредитных историй, а данные о доходах запрашивают у самого заемщика. Пока надбавки к коэффициентам риска применяются только к потребительским (необеспеченным) кредитам, а при выдаче ипотечных ПДН напрямую не влияет на одобрение.

Центробанк планировал ввести обязательный расчет ПДН и для тех заемщиков, которые оформляют ипотечные кредиты – начиная со второй половины 2020 года. Но второе полугодие уже наступило, а ПДН банки все еще не рассчитывают. Банк России решил отложить введение повышенных коэффициентов для кредитов закредитованных заемщиков, а на какую именно дату – пока не сообщается.

Возможно, когда ПДН по ипотечным кредитам все же будет введен, окажется, что выдавать ипотеку будет просто некому. Недавнее исследование Объединенного кредитного бюро по ипотечным заемщикам за 2019 год показало, что средний показатель ПДН по ним вырос до 50,1%. Это значит, что среднестатистический заемщик отдает на погашение своих долгов чуть больше половины доходов.

Более того, ПДН отличается для заемщиков с разными доходами:

• заемщики с доходами до 30 тысяч рублей в месяц отдают за кредиты 86% доходов;
• заемщики с доходами от 30 до 50 тысяч рублей отдают 58,4%;
• заемщики с доходами от 50 до 70 тысяч рублей – отдают 45,5% доходов.
• в среднем все заемщики с доходами до 70 тысяч рублей отдают за кредиты 63,3% своих доходов.

Данные Центробанка примерно такие же – большая часть заемщиков получают не более 70 тысяч рублей в месяц, и отдают по кредитам от 47 до 50% от своих доходов. Кредитные организации говорят примерно о том же – что большинство ипотечных заемщиков получают зарплату до 70 тысяч рублей в месяц. Учитывая, что среднемесячная зарплата в мае 2020 года по данным Росстата составляла чуть больше 50 тысяч рублей, а медианная – менее 30 тысяч, «вилка» выходит достаточно большая.

Так сколько же нужно получать, чтобы банк одобрил ипотеку?

Что делать, если не хватает доходов

Такая ситуация распространена. Из нее может быть несколько выходов:

• Поиск дополнительных созаемщиков. Многие банки готовы рассматривать 3-5 дополнительных заемщиков. Причем выступать ими могут близкие родственника самого заемщика, его супруги, а иногда и другие лица.
• Подтверждение дополнительных доходов. При работе по совместительству, получении пенсии и т. д. Часто представляют для оформления ипотеки только справку с основной работы о зарплате. При этом если подтвердить доп. доход, то можно взять кредит на большую сумму.
• Увеличение срока кредита. Если изначально планировалось взять ипотеку на относительно короткое время (5-15 лет), то можно для увеличения суммы кредита согласиться на больший срок договора. Погасить задолженность можно раньше, проценты при этом будут пересчитаны. Главное, заранее узнать, как правильно проводить досрочное погашение в конкретном банке-кредиторе.

Подходить к получению ипотеки надо ответственно. Заемщику надо по максимуму постараться подтвердить свои доходы как по основному месту работы, так и дополнительные. Если же их для одобрения нужной суммы все равно недостаточно, то придется задуматься о поиске созаемщиков из числа родственников или подборе других вариантов решения проблемы.

Какая зарплата должна быть для ипотеки

Чтобы определиться с величиной заработной платы, которая должна быть у заемщика для возможности получения ипотечного кредита, необходимо предварительно провести соответствующие расчеты.

Во-первых, определиться с величиной самого займа и срока его возмещения. В зависимости от этих параметров будет высчитан размер ежемесячной выплаты, которую потребуется выплачивать заемщику

Во-вторых, немаловажное значение имеет процентная ставка и общая величина переплаты по кредиту. Так как ее также придется гасить ежемесячно

Самостоятельно прикинуть, хватит ли заработной платы для получения услуги, можно путем умножения суммы регулярной выплаты по займу на 2,5.

Не следует забывать, что при рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика финансовые структуры оценивают не только его зарплату. Решение о кредитовании принимается на основании оценки совокупности параметров.

Величина ежемесячной выплаты по ипотеке не может превышать доли 50% от заработной платы заемщика

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Один из крупнейших банков России установил среднее значение минимального заработка, необходимого для оформления ипотечного займа, на уровне 40 тысяч рублей. Разумеется, эта цифра является условной, поскольку для разных регионов страны средний уровень заработной платы и цены на недвижимость разный.

Чтобы понять, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке в конкретном регионе, рекомендуется обратиться за консультацией в офис учреждения. При рассмотрении заявки на кредит оценивается зарплата заемщика на фоне установленного прожиточного минимума в области выдачи займа, а также средняя стоимость жилья по региону.

Заработок супруга или других родственников заемщика принимается в расчет только в случае, если они привлекаются в качестве созаемщиков по ипотеке.

Сколько процентов может составлять платеж по займу

Расчет ориентировочной величины ежемесячного платежа по ипотеке поможет понять, при какой зарплате можно взять ипотеку. Для каждого конкретного случая решение банки принимают в индивидуальном порядке, но общие правила все-таки существуют.

В противном случае выполнение долговых обязательств для него может стать затруднительным. Максимально допустимая часть платежа по ипотеке в структуре заработной платы может составлять 50%.

Процентное соотношение может измениться в том случае, если для выплаты кредита привлекаются созаемщики. Тогда для расчета ежемесячного платежа в учет берутся и их доходы, что дает банку дополнительные гарантии в возврате кредитных средств.

Минимальная зарплата для граждан РФ

В России действуют различные программы ипотечного кредитования категорий населения с низким уровнем доходов. В их рамках гражданин РФ может зарабатывать 20 тысяч рублей и предоставить необходимые документы, чтобы одобрили ипотеку при государственной поддержке.

В остальном для определения достаточного уровня дохода граждан РФ при оформлении ипотеки действуют стандартные принципы вычисления ежемесячной выплаты по займу. И на основании ее – необходимого заработка заемщика.

При кредитовании иностранных граждан недвижимость, как правило, находится в собственности у банка до момента полного погашения задолженности

Минимальная зарплата для иностранцев

Чтобы получить ипотеку, иностранцу необходимо получить вид на жительство и прилично зарабатывать. Как минимум, в несколько раз больше среднего уровня заработной платы по региону.

Такие жесткие требования банковских учреждений связаны с ограниченным доступом к кредитной истории иноземного заемщика. Для минимизации рисков банки, как правило, оформляют недвижимость в залоговое обременение. Жилье находится в собственности банка до момента полного погашения задолженности.

Согласно статистике, минимальный уровень заработка для иностранных граждан составляет 50 тысяч рублей. Цифра условная, зависящая от дополнительных факторов, выявленных в процессе рассмотрения заявления от потенциального заемщика.

Если ипотеку оформляет семья

С тем, какая должна быть официальная зарплата для получения ипотеки, мы разобрались. Но указанные выше расчеты актуально для заемщика, который оформляет ипотеку единолично. Если же имеет место быть официально зарегистрированный брак, то ссуду будет оформлять не один человек, а семья. Все имущество и долговые обязательства делятся между супругами поровну.

При таком раскладе учитывайте следующие моменты:

• доход супругов будет суммирован. То есть если вместе они получают 120000 рублей, этот размер дохода и будет учитывать банк;
• второй супруг не обязательно должен работать. Если жена находится на полном иждивении у мужа, банк учтет этот факт и снизит возможную сумму выдачи;
• если жена получает пособие по уходу за ребенком или имеет иной источник дохода, этот доход будет учитываться при рассмотрении. Аналогично, если кто-то из супругов получает пенсию. Банк примет к сведению любые источники дохода;
• если в семье есть дети, при оценке платежеспособности семьи будут учитываться затраты на детей. Обычно речь идет о прожиточном минимуме, в среднем по России это 10000 рублей на ребенка.

При этом в расчет берутся и доходы других членов семьи, если таковые есть Если доход выше среднего, превышает 50000 рублей, то наличие одного ребенка не будет особо влиять на уровень платежеспособности заемщика, он все равно сможет получить ипотеку с платежом в 25000. А вот если детей больше, то при такой зарплате платежеспособность будет меньше.

Если зарплата больше 80000 рублей, то даже наличие троих детей позволит взять жилищную ссуду с платежом в 40000 ежемесячно. Но если речь о мужчине, который женат, и жена не имеет дохода, то это уровень платежеспособности понизит.

Все цифры указываются с учетом того, что больше кредитов у заемщика или семьи нет.

Как оформить ипотеку при малом доходе

Чего делать точно не нужно, так это прибегать к услугам частных непроверенных компаний, готовых предоставить вам средства, казалось бы, на очень привлекательных условиях. Будьте уверены: такой договор впоследствии может оказаться непосильным бременем и завести вас в долговую яму, выбраться из которой получается не у всех. Поверьте, что способов получить кредит в надежных банках существует немало.

Дополнительный доход

В нашей стране можно найти очень много граждан, которые работают на одной официальной работе, но дополнительно занимаются еще несколькими видами деятельности, которые также служат им источником поступления денежных средств. Большим преимуществом будет, если найдется возможность подтвердить наличие данных видов работ.

К такой занятости можно отнести все, что угодно:

• вечернюю подработку;
• работу по выходным;
• фриланс;
• сдачу в аренду собственности (к примеру, гараж);
• получение дивидендов с депозита.

И если в первых двух вариантах придется обсудить этот вопрос с работодателем и, возможно, убедить его, чтобы вас оформили хотя бы на минимальный оклад, то в случае с фрилансом можно предоставить на ваш счет от определенного плательщика.

Сдача в аренду имущества в этом случае также должна быть оформлена документально, а вот дивиденды с депозита вы сможете использовать в качестве доказательства своего благосостояния только в том случае, если он не пойдет на оплату первого взноса.

Словом, все, что приносит дополнительные деньги и может быть подтверждено на бумаге, и станет доказательством платежеспособности для банка.

Поручители

Больше всего шансов в решении вопроса, дадут ли ипотеку, если маленькая официальная зарплата, у тех, кто сможет

При этом обратите внимание: когда кредит оформляется, к примеру, на мужа, а жена работает и получает официальную зарплату, ее доход также может учитываться. И хотя в полной мере поручительством это не назовешь, использовать такой метод вполне законно

В роли поручителей могут выступить, в том числе, родственники или друзья. Степень родства в этом случае значения не имеет

Важно просто понимать, что если сам заемщик выполнить свои обязательства не сможет, данное бремя ложится на его поручителя

Потребительский заем

Если все же средств на первоначальный взнос не нашлось, а знакомые такими средствами не располагают или не готовы их одолжить, можно прибегнуть к такому нехитрому способу, как оформление потребительского займа.

Сам по себе такой кредит оплатить стоимость жилья, конечно же, не позволит. Обычно от ипотеки он отличается меньшей заемной суммой. Кроме того, банки обычно даже не спрашивают, для чего он вам понадобился, а для его оформления не требуется много бумаг. Во всяком случае, редко входит в пакет документов.

Ипотека же характеризуется большим объемом средств, которые может ссудить банк, и более длительным сроком договора.

В любом случае кредита на потребительские нужды должно хватить, чтобы покрыть оплату первого взноса за ипотеку.

Залог

Низкий заработок вряд ли станет препятствием на пути к кредиту, если у заемщика имеется хотя бы какое-то недвижимое имущество, которое сможет выступить в роли залога для банка. В договоре в таком случае будет указано, что если проситель будет не в состоянии вернуть заемные средства, принадлежащее ему имущество переходит в собственность банка.

Чаще всего таким залогом выступает само кредитуемое имущество. Но если у заемщика имеется в собственности и другая недвижимость, она может также выступить гарантией для банка, учитывая малый доход претендента на заем.

Программы для льготников

Отличительная особенность льготных программ – это поддержка государства. На сегодняшний день в России действует несколько таких проектов, которые рассчитаны на разные категории граждан:

• ;
• ;
• ;
• на специалистов в сфере образования.

Воспользоваться такой программой, если семья не попадает ни в одну из категорий, можно и ячейке общества, пребывающей .

Не стоит только забывать, что государство будет готово оплатить только часть расходов по кредиту. А чтобы это стало возможным, придется пройти долгую бюрократическую процедуру и соблюсти массу формальностей.

Как банки проверяют платежеспособность

Банки предлагают заемщикам указать сведения в анкете. В ней же предлагается заполнить информацию о действующих долговых обязательствах, основных расходах и т. д. Все эти сведения используются финансовым учреждением при анализе платежеспособности заемщика. Но верить на слово не очень хотят и предпочитают все данные проверять.

Для этого могут использоваться следующие методы:

• Просьба к заемщику представить документы. Наиболее распространенный подход. Клиенту придется подтверждать справками, декларациями или выписками свои доходы.
• Запрос информации в компетентных органах. Например, при согласии заемщика финансовое учреждение может направить запрос в ПФР. Кроме того, банки активно используют собственные базы данных и каналы получения сведений.
• Анализ кредитной истории. Если в ней присутствуют крупные ссуды, которые клиент без просрочек и довольно оперативно погасил, то это говорит о надежности заемщика. А также эти факты могут свидетельствовать о хорошей платежеспособности и будут учтены.
• Запрос информации от работодателей. Чаще всего сведения проверяют обычным телефонным звонком, но могут направить и официальный запрос с просьбой о предоставлении информации в письменном виде. В исключительных случаях сотрудники службы безопасности даже выезжают на место работы.

При анализе платежеспособности и надежности заемщика учитывается множество факторов. Некоторые из них могут не иметь прямого отношения к доходам. Например, банк может проверить сведения о наличие отметок в загранпаспорте о зарубежных поездках и учесть эту информацию при оценке заемщика.

Важно. Каждый банк применяет собственную систему оценки потенциальных заемщиков

Точные критерии финансовое учреждение не раскрывает, чтобы исключить возможность мошенничества со стороны недобросовестных заемщиков.