Что такое премиальная кредитная карта сбербанка

Как классифицируются карты

Сегодня в Сбербанке можно получить три вида пластиковых карточек, относящихся к премиум-сегменту.

Можно отдать предпочтение любой из них:

• World MasterCard Black Edition.
• Visa Signature.
• Visa Signature «Аэрофлот».

Между ними небольшая разница в предоставляемых привилегиях, функционировании платежных систем, предложениях в рамках бонусной программы.

В отличие от привычных сбербанковских карт всем участникам программы лояльности «Спасибо» начисляется повышенный объем бонусов. Конкретные цифры зависят от того, где именно была использована кредитка. Форматы Visa Signature и MasterCard Black Edition предусматривают возврат баллов от стоимости покупки в пределах 20 процентов. С Visa Signature Аэрофлот не стоит рассчитывать на приятные бонусы в таком же размере.

Бонусы «Спасибо» по всем картам, входящим в премиум-пакет Сбербанка, начисляются таким образом:

Такие кредитные продукты Сбербанка представляют особенный интерес для авиапутешественников и любителей посещать праздничные мероприятия. Используя пластик Visa, Mastercard World Black Edition, вы можете стать обладателем дополнительных скидок при приобретении билетов. Программа «Спасибо Впечатления» Сбербанка позволяет сэкономить любителям культурного отдыха при посещении:

• концертов;
• театральных представлений;
• музеев.

При использовании программы «Спасибо Путешествие» Сбербанка можно получить скидку на бронирование авиабилетов.

ВАЖНО! Чтобы воспользоваться всем этим великолепием с экономией для собственного бюджета, потребуется после получения карты активировать программу «Спасибо» любым из доступных способов.

Кто может получить премиальную кредитную карточку

Премиальную кредитную карту mastercard Сбербанка может получить любой гражданин России при соответствии дополнительным требованиям. Он должен быть:

• возрастом 21 — 65 лет;
• зарегистрированным (постоянно или временно) на территории Российской Федерации;
• трудоспособным и работающим – на момент получения заявитель должен иметь продолжительность общего трудового стажа не менее года за последние 5 лет, а также работать на последнем месте работы не менее 6 месяцев непрерывно.

Чтобы оформить карту в Сбербанке, придется лично предъявить только паспорт. Предварительную заявку можно отправить посредством онлайн-сервиса, но не возбраняется ее заполнение непосредственно в отделении банка. Чтобы подтвердить, что заявитель имеет регулярный доход, ему необходимо представить какой-нибудь из документов – от трудового договора и копии трудовой книжки до справки 2-НДФЛ.

Карту Visa Signature Аэрофлот разработали специально для клиентов премиум класса, которым приходится часто летать, пользуясь услугами авиакомпаний, входящий в альянс SkyTeam. Еще одно условие – он должен быть участником программы Аэрофлот-бонус, в рамках которых копятся призовые мили.

ВАЖНО! Непосредственно в момент оформления кредитной карточки Visa Signature Аэрофлот происходит начисление тысячи приветственных миль. В дальнейшем алгоритм такой: присвоение 2 миль за каждые 60 рублей, потраченные с карты.

Как стать клиентом «Сбербанк Премьер»?

В большинстве случаев банк сам предлагает клиентам перейти на новый уровень обслуживания, когда видит серьёзные движения по счетам или существенный остаток на депозите.

Также, воспользоваться пакетом могут владельцы премиальных карт – платиновых и выпускаемых банком сейчас Visa Signature и MasterCard World Black Edition. То есть, к Социальной Maestro или стандартной Visa пакет вам не продадут.

Из ценовых условий становится понятно, что в ВИП зонах Сбербанк хочет видеть клиентов, у которых имеется в свободном распоряжении крупная сумма порядка 1,5 млн. рублей.

Таким образом, для оформления пакета услуг «Сбербанк премьер» предполагаются условия:

• Оформить премиальную карту;
• Открыть депозит на 1,5 млн. рублей или внести аналогичную сумму на карту — и ждать звонка с предложением банка.

Нередко продажа премиальных услуг «опускается» до клиентов со среднемесячным оборотом в 100-150 тысяч. Менеджеры банка прозванивают таких пользователей, и предлагают попользоваться пакетом бесплатно пару месяцев – оценить качество сервиса и в случае «чего» отказаться. О процессе отказа от пакета мы расскажем немного позднее. Сначала опишем подробнее преимущества, которые действительно будут полезны в повседневной жизни.

Подробнее о привилегиях

Рассматривая продукт в общих чертах, о продукте складывается приятное впечатление. Но больше всего вас наверняка заинтересуют цифры и непосредственные факты. Расшифруем привилегии банка, которые дает «Сбербанк Премьер»

Привилегии держателя

Держатель пластика может получать кэшбэк за покупки. Стандартный размер его составляет 0,5%. Но по премиум-кредитке банк увеличивает вознаграждение за покупки в супермаркетах (1,5%), оплату в кафе или ресторанах (5%) и за платежи на АЗС или оплату Яндекс.Такси и Gett (10%). Полностью аналогичные условия по кэшбэку действуют для дебетовых карт Сбербанк Премиум.

Дополнительно держатель может пользоваться привилегиями от платежной системы. Visa предлагает скидки на поездки по городу в такси бизнес-класса, подписки на онлайн-кинотеатры, а также дает возможность бесплатно пользоваться интернетом в роуминге. Держатели пластика Мастеркард по программе Selected получают скидки на такси, билеты на самолет или в кино и другие.

Кредитный лимит

Определяется кредитный лимит персонально для каждого держателя. По стандартным условиям он не может превышать 600 тыс. р., а при выпуске пластика по спецпредложению – 3 млн р. Изначально Сбербанк может выпустить карточку с небольшим кредитным лимитом, а затем увеличить его, если клиент активно пользуется кредиткой и не допускает просрочек.

На размер одобренного кредитного лимита оказывают влияния следующие факторы:

• доходы;
• кредитная история;
• долговая нагрузка;
• наличие, отсутствие судебной задолженности;
• история отношений с банком;
• другие факторы.

Льготный период

Премиальная черная кредитная карта, как и другие кредитки Сбербанка, позволяет держателю не платить проценты за пользования кредитными деньгами, если долг погашен до конца льготного периода. Его продолжительность может составлять до 50 дней.

Действует беспроцентный период только на покупки. Если снять наличку с кредитки, то за эту операцию возьмут комиссию и начнут начислять проценты сразу.

Требования к держателю

В отличие от дебетовых карт Сбербанк Премьер оформить кредитку смогут не все. Клиент для ее одобрения должен соответствовать следующим параметрам:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 21 до 65 лет;
• стаж на текущем месте – от полугода, а общий – от 1 года.

Оформление карты

Действующие клиенты Сбера могут заказать черную кредитку через Сбербанк Онлайн. Оформлять подключение к программе Премьер для этого не требуется. В онлайн-банке можно также получить информацию о наличии или отсутствии персонального предложения.

В остальных случаях для оформления договора и заявки на карточку надо обратиться в офис Сбера. При себе надо иметь паспорт.

Преимущества и особенности карточек «Премиальная» и «Премиальная Плюс»

Платежный пластик позволяет проводить все привычные банковские операции: зачислять и снимать наличные, в любое время суток осуществлять переводы на территории РФ, совершать покупки в оффлайн- и онлайн-магазинах.  Для держателей карточек доступен весь функционал интернет-банкинга: операции через Сбербанк Онлайн, его приложение. Это же касается сервиса СМС-информирования и использование услуги «Автоплатеж».

Вам может быть интересно:

Следует отметить ряд дополнительных преимуществ: 

• бесконтактная уплата покупок;
• оформление дополнительных карт;
• бесплатное подключение и использование услуг Мобильного банка;
• увеличенный кэш-бек (до 10%) от суммы совершаемых покупок по программе Спасибо;
• владельцы «Премиальной +» получили возможность обналичивать свои средства в банкоматах любых банковских организаций без снятия комиссии.

Отечественная платежная система набирает всё большее распространение

Участие в бонусной программе

Одно из главных преимуществ Сбербанка по сравнению с другими банками-эмитентами карточек НСПК – подключение к бонусной программе Спасибо. Она приобрела огромную популярность среди россиян и является приятным дополнением к новым карточным продуктам. Благодаря программе, клиенты получают возможность копить баллы, полученные при оплате товаров и услуг у компаний-партнеров банка, а затем расплачиваться накопленными бонусами и экономить до 99 % от суммы чека. Не стали исключением премиум-карты МИР Сбербанка: по ним начисляются повышенные бонусы Спасибо.

Для карточки «Премиальная»:

• 10% — при оплате такси и услуг на АЗС;
• 5% — в кафе и ресторанах;
• 1,5% — в супермаркетах.

Размер начисления бонусов Спасибо

Для «Премиальной +» действуют такой размер начислений бонусов:

• 10% — в кафе и ресторанах;
• 5 % — в супермаркетах (сумма ежемесячных покупок должна быть не меньше 150 тыс. руб.).

Список компаний, принимающих участие в партнерской программе, постоянно пополняется новыми участниками. С ним можно ознакомится на сайте банковского учреждения.

Расширение линейки карточек МИР и увеличение их объема выпуска является гарантией того, что НПКС становится все более востребованной. При поддержке государства в скором времени она может стать выгодной альтернативой зарубежным аналогам.

Основные виды карт СберБанка

Компания работает с тремя основными видами:

• дебетовая;
• кредитная;
• партнерская.

Каждый вид имеет свои отличия. Если человек намерен использовать личные средства, тогда ему стоит открыть дебетовую. Получить ее можно мгновенно, в ближайшем отделении, или через несколько дней (при оформлении онлайн). Приятным бонусом является демократичная сумма за годовое обслуживание, а также кэшбэк при безналичном расчете.

На кредитных картах хранятся деньги банка, которые клиент может использовать в удобное для себя время. Главным отличием кредиток от других продуктов являются условия возврата денежных средств, очень часто с процентами. Получить ее может не каждый. Для открытия счета важен возраст, заработок, гражданство, хорошая кредитная история.

Партнерские не просто так получили такое название. Это значит, тариф построен таким образом, чтобы человек мог экономить на товарах или услугах. Например, программа «Аэрофлот» рассчитана на тех, кто много путешествует и часто покупает авиабилеты. Можно экономить, накапливая мили, а также получать хорошие бонусы. Когда собирается достаточное количество миль, то можно за них купить авиабилет с очень выгодной скидкой.

Привилегии и возможности для держателей пакета «Сбербанк Премьер»

Сбербанк предлагает привилегированным клиентам несколько десятков дополнительных возможностей, бонусов, бесплатных фишек внутри учреждения и за его пределами. Кроме того, владельцы пакета «Премьер» обслуживаются вне очереди в отделениях, им не нужно ждать ответа сотрудников при звонке в контактный центр, так как для них подключена отдельная линия, что гарантирует оперативную поддержку специалистов и персонального менеджера.

Основные привилегии для клиентов 

Пакет услуг «Сбербанк Премьер» ориентирован, в первую очередь, на состоятельных людей – тех, кто совершает крупные покупки, получает высокую заработную плату, расходует средства с карточки Сбербанка. Соответственно, основные возможности предложены именно таким клиентам:

• повышенное начисление бонусов в программе «Спасибо от Сбербанка», особенно, в категории транспорта, кафе и ресторанов, а также у партнеров – до 30% от суммы покупок;
• вклады с повышенными ставками при сумме вложений от 700 тыс. руб., по сравнению со стандартными условиями ставка выше на 0,35%;
• специальные курсы валют – конвертировать доллары и евро удастся с минимальными потерями;
• скидки 20% на операции с индивидуальными сейфами, включая аренду ячеек, допуск к сейфу доверенных лиц, замену оборудования.

При подключении к сервису клиенту предлагается возможность оформить до 5 банковских карт с повышенными бонусами и привилегиями. Карты можно открыть в рублях, долларах, евро.

Какие еще сервисы предлагает Сбербанк держателям пакета «Премьер»?

Наибольшую выгоду для клиентов сервиса «Премьер» предлагает не только сам Сбербанк, но и его партнеры. Привилегированному пользователю открывается несколько заманчивых возможностей:

• консультации личного юриста – услуга будет полезна при оформлении ДТП, взыскании задолженности, обращении в государственные органы, оказывается по телефону и на официальном сайте программы;
• сервис, облегчающий взаимодействие с налоговыми органами, например, при обращении за вычетом по НДФЛ 13%;
• сервис дистанционных консультаций с врачами – можно узнать, какие анализы следует сдать, как составить сбалансированный рацион питания, получить мнение врача по результатам обследования;
• бесплатное страхование на отдыхе в России и за рубежом – предусмотрена защита здоровья, компенсация медицинских расходов, возврат стоимости потерянного багажа и других незапланированных расходов;
• выдача карты Priority Pass, по которой предоставляются привилегии в сотнях аэропортов мира, включая бесплатный проход в бизнес-зал и возможность повысить класс билета со скидкой.

Держателям пакета предлагаются также брокерские услуги, инвестиционные продукты с защитой капитала и возможность сформировать финансовый портфель для преумножения накоплений.

Как обслуживают держателей пакета?

Сервис ориентирован на людей, привыкших к комфорту, ценящих свое время, умеющих грамотно распоряжаться деньгами, поэтому для них банк предлагает привилегированное обслуживание:

• отсутствие очередей в офисах Сбербанка – нужно сразу пройти в выделенную зону «Премьер»;
• закрепление персонального менеджера, встречи с которым можно организовать в любое удобное для клиента время;
• приватная обстановка во время обслуживания, гарантирующая конфиденциальность – удастся обсудить финансовые вопросы в доверительной атмосфере;
• выделенная линия поддержки специалистов банка по бесплатному номеру 900.

Пользователей ждет комфортное обслуживание и индивидуальный подход, что позволяет оперативно решить любые вопросы, не тратя при этом время, как в отделении, так и по телефону службы поддержки.

Привилегии при подключении пакета услуг «Сбербанк Премьер»

Привилегии участников программы «Premier» охватывают ряд направлений:

• Вклады с повышенными процентными ставками;
• Премиальные пластиковые карты платинум;
• Кредитные карты с пониженной процентной ставкой;
• Инвестиционные тарифы;
• Накопительное страхование жизни.

Вклады доступны в двух вариантах – краткосрочные и долгосрочные. Выделяют четыре категории вкладов:

• «Особый Сохраняй»: не пополняемый с процентом 7,7% – 10 % (в рублях) при длительности 30 – 1095 дней. Открыть можно при сумме от 1 миллиона ₽. Начисление процентов происходит раз в месяц – они прибавляются к вложенной сумме и приумножают доход;
• «Особый Пополняй»: пополняемый со ставкой 8,2% – 9,4% (в рублях) при длительности 90 – 1095 суток. Открывается при взносе от 1 миллиона ₽. Банк допускает снятие начисленных процентов;
• «Особый Управляй»: позволяет снимать денежные средства без утери процентов (при наличии неснижаемого остатка). Процент 7,8% – 8,4% при длительности 90 – 1095 дней. Процент зависит от величины неснижаемого остатка;
• Сберегательный: предусматривает повышенные процента и подходит для повседневного применения. Ставка 1% – 4% зависит от остатка. Счет поддерживает пополнение, не имеет ограничений на снятие и ограничений по минимальной сумме.

Преимущество программы «Premier» состоит в выпуске пяти дебетовых карточек, открывающих доступ к следующим привилегиям:

• Страхование платежных средств: защита денежной суммы при утере или краже пластикового носителя с последующим незаконным использованием;
• Страхование путешественников. При выезде за рубеж сервис отвечает за безопасность и защиту интересов физлица (при отмене рейсов в аэропортах, потере багажа и т.д.);
• Помощь консьержа: виртуальный консьерж помогает в бронировании гостиничных номеров, автомобилей, билетов на мероприятия и т.д.;
• Premier priority pass: дает возможность ожидать рейсы в бизнес-зале (класс купленного авиабилета не имеет значения;
• Бесконтактная оплата: программы PayWave от Виза и PayPass от Мастеркард открывают доступ к бесконтактному считывающему устройству повышенной безопасности;
• Скидки по программам «Мир привилегий Visa» и «Бесценная Москва» от Мастеркард: предоставляют бонусы и скидки на отели, магазины и рестораны по всему миру.

Кредитные карты доступны ВИП-клиентам Sberbank в трех вариантах:

• Visa и MasterСard Gold: годовое обслуживает составляет 0 – 3 000 р.;
• Visa Gold и Classic «Подари жизнь»: предполагают регулярные отчисления в одноименный фонд, составляющие 0,3% от покупок;
• Visa Gold и Classic «Аэрофлот»: принцип работы состоит в накоплении бонусных миль, обмениваемых на премиальные билеты.

Инвестиционные схемы разрабатывались Сбербанком в трех направлениях, к которым относятся:

• Инвестирование в ПИФы: минимальная сумма для открытия составляет 15 тысяч руб. Средства, вкладываемые в ПИФы, курируют квалифицированные эксперты банка. Прибыль определяется видом активов (акций или облигаций);
• Инвестирование в драгоценные металлы (ОМС): совершение инвестиций с низкими рисками происходит благодаря бесплатному открытию и ведению счета, отсутствию НДС при покупке-продаже драгметаллов. Вклад можно открыть и на несовершеннолетних лиц;
• Страхование жизни «Смарт Плюс»: вкладываемые средства поступают в два фонда – гарантийный и рисковый. Гарантийный фонд обеспечивает возврат средств независимо от рыночной ситуации. Рисковый обеспечивает повышенный доход.

Накопительное страхование открывает перед участником программы ряд новых возможностей:

• Создание целевых капиталов на детей;
• Сохранение капитала благодаря юридическим и фискальным бонусам;
• Получение инвестиционного дохода дополнительно;
• Регулярное пополнение резервного капитала.

Какую карту СберБанка выбрать

Однозначно сказать, какая из предлагаемых продуктов лучше, невозможно. Каждый продукт имеет разные условия и рассчитан под определенные потребности человека. Следует отталкиваться от задач, которые ставить держатель инструмента: накопить, сохранить, взять взаймы или же просто получать регулярные выплаты.

• Visa;
• Mastercard;
• MIR.

В чем же их отличие? Есть три фактора.

1. Территориальное преимущество. Платежная система Visa чаще используется в Австралии, Канаде, а также странах Латинской Америки. Mastercard наиболее востребована в Европе и Африке. MIR доступна на территории Российской Федерации и некоторых ближайших стран.
2. Комиссия при обмене валюты. Mastercard не берет процент, в то время как Visa взимает комиссию в размере 0,65%.
3. Работа с иностранной валютой. Чаще всего Visa работает с рублями и долларами, а Mastercard с рублями и евро. Тем не менее можно привязать к карте любую валюту, какая будет необходима. MIR предусматривает только отечественную валюту.

Многие давно заметили, что в последние годы появилась еще одна платежная система — Maestro. Данный сервис предоставлен платежной системой Mastercard и отличается от нее тем, что не является международным. У Visa также есть подобный аналог, и называется он Visa Electron.

Второе, что следует учитывать при выборе карты Сбербанка — цель использования:

1. Для зарплаты можно открыть любую дебетовую карту, кроме пенсионной (социальной). А некоторые даже кредитную используют для получения ежемесячного оклада. Чаще всего выбирают «Классическая», «Премиальная», «Аэрофлот», «Моментальной выдачи».
2. Для людей пенсионного возраста, которые намерены копить деньги, есть специальная «Пенсионная». На нее зачисляются дополнительные 3,5% от общей суммы пенсии.
3. Дл получения государственных пособий, подойдет «Социальная», платежной системы МИР с бесплатным обслуживанием.
4. Для студентов, которые получают стипендию, отлично подойдет «Молодежная». Обслуживание ее недорогое и вместе с тем доступны все преимущества и бонусные программы. Но получить ее могут люди от 14 до 25 лет.
5. Для тех, кто привык осуществлять покупки в интернете и при этом не экономит, отличным вариантом станут «Платиновая» или виртуальная карты: за онлайн-шоппинг начисляется хороший бонус.

Если определиться трудно, то можно проконсультироваться со специалистом банка. Оператор расскажет преимущества того или иного продукта и поможет выбрать оптимальный вариант. Для получения консультации не обязательно выходить из дома, достаточно просто позвонить на горячую линию.

Плюсы и минусы карты Visa Platinum

Пользователи выбирают Visa Platinum Сбербанка из-за множества неоспоримых достоинств и возможностей, которые получает держатель премиального пластика:

• высокий уровень участия в бонусной программе;
• расширенные лимиты на снятие наличных;
• выгодные предложения от многочисленных партнеров;
• приоритетное банковское обслуживание;
• возможность получить наличные за пределами России даже без карты;
• удобные бесконтактные платежи;
• открытие карточки в нескольких валютах на выбор.

Недостатки у карты Visa Platinum тоже есть – это высокая стоимость обслуживания, отсутствие процентов, начисляемых на остаток по счету, а также ограничения по бонусной программе. Так, максимальный размер баллов, которые можно получить в месяц – 5 000, из них 1 000 на АЗС, по 2 000 – в ресторанах и супермаркетах.

Платиновая карта Visa от Сбербанка – весьма достойный продукт, среди альтернативных предложений «зеленого» банка и других финансовых учреждений. Щедрые бонусы, обилие скидок, сотни партнеров, проводящих акции – все это делает карточку выгодным платежным средством. При совершении крупных покупок и внушительных ежемесячных тратах, особенно – в бонусных категориях, дорогое ежемесячное обслуживание с лихвой окупится.

Тарифы и условия предоставления

Прежде чем оформить описываемую карту Сбербанка, ознакомьтесь с условиями и тарифами, на которых она предоставляется:

Оплата транспондер банковской картой сбербанк

При заказе элитной карты перед её владельцем открываются приятные перспективы. Благодаря тому, что пластик дает много дополнительных возможностей, сумма, потраченная на его обслуживание, окупается.

Пополнение карты

Ещё одним стимулом заказать описываемый платёжный инструмент, является наличие нескольких удобных вариантов пополнения:

сервис «Visa Direct», позволяющий комфортно забрасывать средства на элитный пластик Виза или Мастеркард Сбербанка наличными и безналичным расчётом с карт иных финучреждений (важно совпадение типов платёжных средств);
сервис «MasterCard MoneySend» — аналог предыдущего сервиса;
безналичные переводы с других счетов как Сбербанка, так и его конкурентов;
пополнение в терминалах и банкоматах, снабжённых функцией приёма налички;
безналичные виды переводов средств:
в банкоматах,
в платёжных терминалах,
посредством приложения для мобильников,
в сервисе «Сбербанк Онлайн»;
в кассах отделений Сбербанка.

Проблем внесения и получения денежных средств у владельцев карт со статусом Платинум быть не должно, так как для данного класса предусмотрены комфортные пути решения всех вопросов.

Преимущества в аэропорту

Держатели сбербанковских карт Platinum в аэропортах мира могут рассчитывать на:

• скидки 20% на такси от компаний:
• Gett + 10% кэшбэк,
• Wheely;
• скидки 20% при аренде авто в компании Avis;
• 20% скидки при упаковке багажа сотрудниками компании Pack&Fly.

Владельцы карт типа Премьер дополнительно имеют Priority Pass, позволяющий ожидать рейс в комфортных залах. Класс приобретённого билета на авиалайнер значения не имеет.

Услуга включает возможности:

• располагаться на мягких диванах элитных залов ожидания;
• Wi-Fi в большинстве аэропортов;
• заряжать телефоны;
• просматривать свежие газеты и журналы;
• пользоваться баром.

В некоторых аэропортах VIP-зоны располагают спальными местами, душевыми кабинками, конференц-залами и спа-салонами.

Важно: привилегиями карты, помимо владельца, могут воспользоваться и его спутники