Дебетовая карта «польза» банка хоум кредит

Полный обзор возможностей

Карточка Польза – это своеобразный аналог ранее выпускавшейся карты Космос. Она сохраняет большую часть возможностей Космоса, но не полностью их копирует, а предлагает новые условия.

Параметры:

• поступление кэшбэка на платежи по услугам (жилищно-коммунальные, штрафы ГИБДД, налоги и др.),
• бесконтактное проведение платежей (payWave),
• Apple и Samsung Pay,
• система 3D Secure,
• инновационный чип.

Изменен расчетный период. С 2018 года для всех пользователей карт Хоум Кредит Банк он совпадает – с 1 по 30 (28, 29, 31) число каждого месяца.

Кэшбэк

Дебетовая карточка Польза, эмитированная банком Хоум Кредит – участница бонусной программы «Польза». Её держатели могут обменивать баллы на деньги в режиме реального времени, используя интернет-банкинг. Действующий курс: 1 балл = 1 рублю. Учитывайте, что бонусы не округляются. Они зачисляются на баланс с указанием копеек. К примеру, вы потратили 476, 46 рублей, а на счет будет начислено 4,77.

Списать баллы с баланса вы можете не моментально после совершения покупки, а по истечении нескольких дней. Размер бонусов за любые покупки – 1%. Однако Home Credit Bank установил ограничение – 2 000 баллов. По платежам «Кафе и рестораны, «Поездки и путешествия», «АЗС» начисляемые бонусы составляют 3%, а ограничение – 3 000 баллов.

Если вы совершаете приобретения у партнеров Home Credit Bank и расплачиваетесь карточкой Польза, то на баланс поступает увеличенный кэшбэк, а ограничительные условия отсутствуют. Полный список партнеров доступен к просмотру на официальном ресурсе банка.

Наиболее известные из них, предлагающие высокие max бонусы:

ЛитРес	21%
Reebok, Adidas	11%
Booking.com	6%
AliExpress, Акушерство (детские товары),	3%
Lamoda, Технопарк, Спортмастер и другие магазины-партнеры	5%

Хотите подробнее просмотреть условия получения партнерского кэшбэка? Воспользуйтесь личным кабинетом Хоум Кредит Банк. Учитывайте, то период действия бонусов равен 1 году.

Доход на остаток

Дополнительной возможностью Пользы, эмитированной Home Credit Bank, является получение дохода на ежедневный остаточный баланс.

Его размер составляет:

• 7% годовых – при условии, что в продолжение 30 дней было совершено 5 и более покупок,
• 5% годовых – при условии, что в продолжение 30 дней было совершено менее 5 покупок.

Если остаток на балансе превышает 300 000 рублей, то банк начисляет 3% на размер превышения (например, если баланс 450 000 рублей, то ставка будет начисляться на 150 000 рублей).

Снятие

Чтобы снять наличные деньги с карты Польза от Хоум Кредит Банк, можно воспользоваться «родными» банкоматами Home Credit Bank и любыми другими банкоматами. Действует ограничение – 5 бесплатных снятий, вне зависимости от суммы. За последующее обналичивание средств взимается комиссия в размере 100 рублей.

Если на карточку Польза начисляется заработная плата, то ограничения по числу снятий наличных денег не определяются. Однако размер поступаемой зарплаты должен составлять 20 000 рублей и выше ежемесячно. Дневной лимит по снятию – 500 000 рублей.

Пополнение

Хоум Кредит Банк для удобства пользователей предусмотрел различные способы бесплатного пополнения счета карты.

Среди них:

• перевод с карточки, эмитированной другой организацией, через интернет-банкинг,
• использованием банкоматов и терминалов сети Home Credit Bank,
• наличными через кассы в отделениях кредитной организации.

Ограничений на пополнение карточки не установлено.

Переводы

Переводить деньги с Пользы на карточки, выпущенные другими банками, можно с использованием сервиса «Личный кабинет». Взимаемая комиссия – 1% от размера перевода, но не меньше 100 рублей. Если перевод проводится по реквизитам банковского счета, то плата составит 10 рублей, вне зависимости от суммы. Держатели зарплатных карт, доход которых превышает 20 000 рублей ежемесячно, отправляют переводы бесплатно без ограничений.

Комиссии

Карта Польза от Хоум Кредит выпускается бесплатно. Кроме того плата за проведение операций не берется при наличии, как минимум одного параметра из списка:

• дневной баланс составлял 10 000 рублей и выше (ежемесячно),
• расходы на покупки составляют 5 000 рублей и более (ежемесячно),
• первые 30 дней после выпуска карточки.

Если вы не попадаете ни под один из вышеприведенных параметров, будет взиматься ежемесячная комиссия в размере 99 рублей. Дополнительная плата устанавливается за sms-оповещения, благодаря которым клиент будет всегда оставаться в курсе своего баланса и платежных операций. Услуга не является обязательной – подключается/отключается по усмотрению держателя Пользы. Стоимость – 59 рублей ежемесячно.

«Польза» от банка Хоум Кредит: условия, тарифы

Программа «Польза» — это выгодная кредитная карта с внушительным лимитом пользования до 300 000 рублей. Лимит является возобновляемым. Карта относится к международной платежной системе VISA. Главная особенность продукции — возможность накапливать баллы с покупок, затем их переводить в денежный эквивалент и расплачиваться ими. Чтобы получить кредитку необходимо достигнуть возраста 21 год и не быть старше 64 лет.

Карта «Польза» Хоум Кредит выпускается в двух видах:

1. Золотая — ставка 34,9 процента. Минимальный размер платежа по задолженности составляет семь процентов. Стоимость годового обслуживания — 990 рублей.
2. Платиновая — процентная ставка 29,9. Минимум следует оплатить пять процентов от накопившихся долгов. Годовое обслуживание обходится в 4990 рублей.

Общие условия карточек включают одинаковый процент за снятие наличных размером 49,9 процента. Льготный период кредиток достигает 51 календарного дня. За день можно снять не больше десяти тысяч. Владельцам кредитки Gold стоит рассчитывать на тридцать тыс., Platinum — пятьдесят.

Обзор карточных продуктов

В 2018 году карта Польза заменила популярный продукт Космос, причем последний остался действующим, и будет работать до момента окончания срока действия всех выданных карточек.

На авторитетном маркетинговом форуме программа лояльности заняла лидирующую позицию, обогнав подобные предложения от Банка Тинькофф и Халву от Совкомбанка.

Основным отличием является то, что бонусы можно поменять на рубли, произведя операцию после входа в аккаунт. Курс обмена составляет 1:1.

По состоянию на апрель 2019 года банк выпускает 4 варианта карт с полноценной программой лояльности. Рассмотрим подробно каждый из видов.

Как подключить интернет-банк и какие возможности он дает?

Каждого владельца карточки при заключении договора в банке автоматически подключают к личному кабинету интернет-банка. Эта опция бесплатная и без нее владельцу карты Польза просто не обойтись.

Клиенту выдается логин и временный пароль для входа, который нужно будет изменить.

Если по каким-то причинам вы не получили доступ к личному кабинету в офисе банка при заключении договора на кредитную карту, доступ можно получить по телефону горячей линии Home Credit или в форме онлайн-чата/видео-звонка на сайте кредитной организации.

Для этого клиенту нужно будет ответить на несколько вопросов оператора, указать свои паспортные данные, назвать кодовое слово. После идентификации, оператор продиктует временный пароль для входа в личный кабинет, который нужно будет обязательно изменить при первом посещении интернет-банка.

Воспользовавшись входом в личный кабинет интернет-банкинга, клиент Хоум Кредит может совершать практически любые операции через интернет, не посещая офисы кредитной организации. Ему доступны следующие услуги:

• Переводы по всему миру с карты на карту, на банковский счет
• Платежи за коммунальные услуги, налоги, штрафы, сотовая связь и прочее
• Возможность подать заявку на кредит, кредитную карту или любой другой продукт банка с минимальной проверкой
• Возможность узнать текущую задолженность по действующим кредитам и кредитным картам, уточнить даты платежей, заглянуть в историю операций и сверить расходы и т.д.
• Оплатить кредиты и займы в Home Credit и других кредитных организациях
• Настроить автоплатеж на любую финансовую услугу. Например, это может быть автоматическое пополнение в конкретную дату счета мобильного телефона, автоматическая оплата кредита или услуг ЖКХ, перевод по указанным заранее реквизитам и многое другое.
• Возможность заблокировать карточку при ее потере/краже и т.д.
• Своевременно подключить или отключить услуги СМС уведомления по операциям

Каждому клиенту, который владеет кредитной картой Хоум Кредит банка — польза доступен специальный раздел интернет-банка, в рамках которого клиента обеспечивают возможностью расходовать накопленные баллы, получать актуальную информацию по бонусному счету, доходам, расходам, начислением баллов и другие сведения о программе,  в том числе подробные условия и т.п.

Кроме того, только в интернет банке можно переводить начисленные баллы в рубли. В отделении этого не сделают. Клиент самостоятельно заказывает услугу через специальный раздел ИБ, после чего в течение 2-4 дней баллы аннулируется, а их эквивалент начисляется в рублях к остатку собственных средств клиента на карточке.

Сервисом могут пользоваться клиенты при условии отсутствия просроченной задолженности по любым договорам с банком, которые были подключены к программе Польза. То есть, если у клиента есть просроченная задолженность по кредитке Польза, он не сможет зайти в специальный раздел.

Безопасность

Безопасность денежных средств на карте заботит многих, т. к. сообщения о краже денег с банковских счетов появляются в прессе регулярно. Хоум Кредит Банк постоянно совершенствует свои информационные системы и улучшает их защиту, но клиент также должен соблюдать правила безопасности, чтобы исключить кражу денег мошенниками.

Приведем основные рекомендации по обеспечению безопасности средств на карточном счете:

• Никогда нельзя сообщать коды и другую информацию из СМС от банка посторонним лицам. Сотрудники кредитной организации никогда не запрашивают ее.
• При компрометации данных или самой карты нужно немедленно сообщить в банк и заблокировать ее. В случае потери или кражи пластик придется перевыпустить.
• ПИН-код следует устанавливать достаточно надежный. Он не должен состоять из одинаковых цифр.
• Пароли для доступа к онлайн-банку нужно хранить в надежном месте. Лучше всего их просто запомнить.
• Для доступа к системе не стоит использовать устройства, принадлежащие другим людям, или общественные сети. На собственном компьютере или смартфоне клиенту рекомендуется установить антивирусное ПО.
• При оплате на сайтах нужно внимательно следить за содержанием СМС. Не стоит также вводить платежные реквизиты на ресурсах, которые вызывают хотя бы малейшее подозрение.

Подробно о Пользе в кэшбеке

Польза — это специальная программа банка, к которой могут подключиться владельцы карт Удачная покупка Gold и Platinum. Она дает возможность получать гарантированный и повышенный кэшбек за покупки в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно обменять на реальные деньги.

За что начисляются баллы и в каком количестве?

За совершение расходных операций с использованием карты Польза клиент получит бонусные баллы. За операции по снятию наличных, денежные переводы, пополнения электронных кошельков, покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, операции в казино бонусы не начисляются.

Таким образом, выходит, что владельцы карт Польза получают кэшбек даже за стандартные операции, по которым большинство других банков кэшбек не начисляют. Например, это оплата услуг ЖКХ, налогов, штрафов, мобильного счета, интернета и т.д.

Какие виды баллов существуют?

Банком предусмотрено несколько типов баллов:

1. Базовые баллы. Они начисляются за покупки абсолютно во всех категориях, кроме торгово-сервисных предприятий категории «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия».
2. Специальные баллы. Они начисляются за оплату товаров и услуг в конкретных категориях, к которым относятся «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия». Принадлежность этих предприятий к специальной категории определяется по МСС-коду.
3. Акционные баллы. Это отдельный вид баллов, которые начисляются за онлайн-покупки и по текущим акциям банка, условия которых постоянно меняются. Получать актуальную информацию по текущим акциям клиент может в специальном разделе личного интернат-кабинета.

Процент баллами от покупок зависит от типа карточки. Подробные условия представлены в таблице.

Карты/ Параметры	Базовый баллы Польза	Специальные категории	Акционные баллы
Польза GOLD	1% от суммы операции	3% от суммы покупки	5-10% от суммы операции
Польза Platinum	1.5% от суммы	5%	5-10% от суммы операции

Максимальная сумма баллов, которую можно получить в течение календарного месяца не может превышать 2000 рублей. Если не воспользоваться баллами в течение 1 года, они сгорят.

В зависимости от конкретного магазина, можно получить кэшбек в виде фиксированного количества баллов или в процентном соотношении от суммы покупки. При этом некоторые магазины устанавливают минимальную сумму покупки, за которую начисляются баллы.

Среди партнеров банка, за покупки у которых начисляются повышенные баллы до 10% от суммы покупки можно выделить:

На самом деле партнерских магазинов гораздо больше. Подробную информацию о наименованиях партнеров и кэшбеку можно узнать на странице Польза в личном кабинете интернет-банка.

Куда можно потратить баллы Польза?

Накопленные бонусы клиент может потратить на мгновенное пополнение своего мобильного телефона, который привязан к интернат-банку или на возмещение средств по уже оплаченным покупкам из расчета 1 балл=1 рублю.

К возврату подлежит как часть суммы расходной операции, так и вся сумма в зависимости от количества баллов, которые есть на специальном счете клиента.

Чтобы потратить баллы Польза, владелец карточки должен авторизоваться в личном кабинете интернет-банкинга и на специальной странице «Польза», вход на которую осуществляется только из личного кабинета. В списке транзакций клиенту нужно выбрать любую операцию, за которую вы хотите возместить денежные средства бонусными баллами. После этого равное количество баллов будет списано со счета клиента, а деньги в той же сумме зачислены на текущий расчетный картсчет в течение 15 дней.

Как заказать

Всего процедура оформления карты включает в себя 3 шага:

• Подача заявки и предоставление документов
• Подписание документации
• Получение пластика

Онлайн-заявка

• Ф.И.О.
• дата рождения
• телефон
• email (необязательно)

После подтверждения заявки с помощью одноразового пароля она сразу отправляется ответственному сотруднику. Он обязательно связывается с клиентом для уточнения паспортных данных и другой необходимой информации. После получения всех нужных сведений специалист сразу отправит заявку на изготовление пластика.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
64 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Требования к клиенту

Может получить любой совершеннолетний гражданин России независимо от состояния его кредитной истории и наличия официального дохода. Она не позволяет пользоваться заемными деньгами и банк не проверяет платежеспособность держателя. Кредитная организация все же имеет право отказать в выдаче. Это произойти из-за проблем с документами или в ситуациях, когда потенциальный владелец внесен в черные списки. Попадают в них люди лишь в исключительных случаях, например, из-за участия в схемах с незаконным обналичиванием денег или финансированием запрещенных в РФ организаций.

Документы

Единственный документ нужный для оформления дебетового карточного продукта – паспорт. Он должен быть действительным на момент отправки заявки и обращения в офис. С просроченным паспортом, который нужно поменять из-за достижения возраста в 20 или 45 лет, потребителю откажут в оформлении банковских документов.

Сколько ждать

Если пластик необходим очень срочно, то можно получить моментальную карточку в офисе. Но при размещении заявки через сайт сразу отправляется заказ на изготовление персонифицированной карты. Она будет готова в течение 3-10 дней. После поступления ее в офис будет отправлено уведомление в виде короткого текстового сообщения с приглашением получить пластик.

Где получать

Долгое время получение было возможно только через офисы кредитной организации. При оформлении заявки на сайте потребителю предлагается самостоятельно указать удобный для него адрес банка. Высокая конкуренция и развитие дистанционных каналов продаж привело к появлению у ХКБ услуги по бесплатной курьерской доставке документов и карточного продукта. В настоящее время воспользоваться ей можно в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других крупных городах.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
64 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая карта Росбанка Можно все

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая карта Travel банка Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая карта CashBack Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая карта AlfaTravel

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая карта Tinkoff Black

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая карта Твой Кэшбэк Промсвязьбанка

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
21 до
63 лет

Рассмотрение:
24 часа

Обслуживание:

рублей

Оформить

Условия, тарифы

Накопительная карта

Возврат денег:

• От 0.25% до 20% за приобретения у партнеров.
• 3% за заправку (и за все, что куплено на АЗС), еду и «туристические» покупки.
• 1% за любые другие приобретения, включая плату по ЖКУ и пополнение счета мобильного.

Максимум за месяц начислят: 2000 баллов по «стандартной» категории, 3000 баллов по 3%-й категории, неограниченно – по предложениям партнеров.

Годовой процент на деньги на счету:

7%: на 300000 руб.
3%: на сумму выше 300000 руб. Поясним: если у вас на карточке 440000 рублей, то с 300000 руб

вы получаете 7%, с оставшихся 140000 рублей – 3%.
0%: если вы потратили за месяц меньше 5000 рублей (и неважно, сколько на карте денег).

Плата за пользование:

• Первые 2 месяца – бесплатно.
• 3-й и последующие месяцы: бесплатно, если сумма на карте не опускалась ниже 10000 рублей или за месяц вы потратили с карты 5000 рублей минимум; 99 рублей в месяц, если ни одно из условий не выполнено.

Съем денег через отделение или банкоматы HomeCreditBank: без комиссии.

Съем денег через банкоматы других банковских организаций:

• 5 съемов в месяц – без комиссии.
• 6-й раз и последующие: комиссия – 5%, не менее 499 рублей.

Как выглядит:

Gold

Процентная ставка:

• Если лимит – меньше 30000 рублей: 26.9%.
• Если лимит – больше 30000 рублей: 28.2%.

Кэшбэк:

• Обычные покупки – 1%.
• Покупки на автозаправках, в местах питания и в категории «Путешествия» – 3%.
• Специальные предложения от партнеров – от 0.25 до 20%.

Обслуживание: 82 руб./месяц.

Как выглядит:

Platinum

Процентная ставка: 28.2%.

Кэшбэк:

• Обычные покупки – 1.5%.
• Покупки на автозаправках, в местах питания и в категории «Путешествия» – 5%.
• Специальные предложения от партнеров – от 0.25 до 20%.

Обслуживание: 415 руб./месяц.

Как выглядит:

Общее для обеих кредиток

Лимиты: выдать могут от 10000 до 300000 руб.

Период беспроцентного погашения: 51 день.

Процентная ставка при снятии наличных: 49.9%

Комиссия за съем наличных: 4.9%, минимум 399 рублей.

Мин. платеж: 5% от основного долга + «набежавшие» проценты + просрочка. Минимум – 1000 рублей.

Максимальный лимит бонусов за месяц: 5000 (2000 по базовой категории, 3000 по повышенной категории), лимит не касается предложений партнеров.

Плата за СМС-оповещения: 99 руб./месяц.

Повторный выпуск карты: 0 руб. – первый, 200 руб. – остальные.

Новая дебетовая карта «Польза» от банка «Хоум Кредит». Все плюсы и минусы

В начале апреля 2021 года Банк «Хоум Кредит» (ХКФ Банк) выпустил новую дебетовую карту «Польза». Познакомимся с этой новинкой поближе и выявим все плюсы и минусы.

При хранении собственных денег необходимо быть уверенным в том, что банк надежный. В СМИ то и дело появляется информация об отзыве лицензии у той или иной финансовой структуры

Важно не набегаться в будущем за накопленным. ООО «ХКФ Банк» является «дочкой» чешской Home Credit Group, это гарантия того, что банк завтра не исчезнет

Достаточно большой дневной лимит для снятия денег наличными — 500 000 тыс. Деньги снять можно не только в банкоматах банка «Хоум Кредит», но и любых других. Правда, только 5 раз в месяц без комиссии, свыше 5-ти каждое снятие в «чужих» банкоматах обойдется в 100 руб. Но это все равно хорошо. Не в каждой точке, где вам потребуются наличные деньги, есть терминал ХКФ Банк, а комиссию каждый раз платить кому же захочется. Если вы решили экономить, то в интернет-банке «Хоум Кредит» можно самим установить лимит на сумму расходов в день. Отличная опция для тех, кто не может сам себя тормозить. При поступлении на карту денег безналичным путем сумму свыше 600 000 руб. можно снять только после 30 дней или сразу с комиссией в 10%. При поступлении на карту денег наличным путем сумму свыше 600 000 руб. можно снять только после 10 дней или сразу с комиссией в 10%. Это минус.
Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии со стороны самого «Хоум Кредит». Но комиссия возможна от банка, выпустившего карту, с которой вы переводите. Лимит на пополнение с другой карты составляет 300 000 рублей в месяц, максимум за одну операцию — 150 000 рублей На деньги, поступившие на счет, сразу начинают начисляться проценты. Это не во всех банках. И это плюс. Перевод денег с карты на счета внутри банка бесплатно, на счета других банков — 10 руб. с любой суммы. Это щедрый подарок от банка. Обычно комиссия начинается от 0,5 % от переводимой суммы. При переводе сумм свыше 600 000 руб., которые поступили на карту безналичным путем и не отлежали 10 дней, придется заплатить 10% от переводимой суммы.

https://youtube.com/watch?v=rt7attiQZz0

Полный пакет смс-инфо стоит 59 руб. Однако «Хоум Кредит» присылает и бесплатные смс об оплате товаров и услуг картой, о снятии и поступлении денег на карту; единственное, что не будет указано в бесплатных смс — доступный остаток. Можно сэкономить.

Бесплатное обслуживание только первый месяц. Бесплатно можно обслуживаться и дальше, если ежемесячно совершать покупки на сумму 5 000 руб. или иметь постоянный остаток 10 000 руб. при несоблюдении одного из этих условий стоимость обслуживания составит 99 руб. в месяц.

Теперь о технологичности: бесконтактные платежи Pay Wav, поддержка смартфоном Apple Pay и Samsung Pay. Google Pay только обещают сделать доступным.

Проведя подсчет плюсов и минусов, убедимся, что плюсов больше.

Про cashback

Кэшбэк – это возврат части средств, который клиент потратил в торговых точках и онлайн-магазинах с помощью карты. В Хоум Кредит он выплачивается в рамках программы лояльности «Польза». В ней участвуют различные продукты (кредитные и дебетовые карточки Польза, Зеленая Польза и т. д.).

Участие в программе лояльности бесплатно. Клиент автоматически подключается к ней при оформлении любого продукта с ее поддержкой. Бонусы накапливаются на отдельном общем счете. Условие начисления вознаграждения для разного пластика отличаются. В соответствии с законодательством НДФЛ с кэшбэка платить не требуется. Накопленные баллы затем можно обменять на деньги.

Совет. Для удобства рекомендуется зарегистрироваться на сайте программы. В личном кабинете можно просматривать акции партнеров с повышенным вознаграждением, обменивать баллы на деньги и получать всю необходимую информацию.

Кредитная карта Польза от Хоум Кредит: условия

Помимо дебетовых карточек с Пользой, ХКФ выпускает кредитные карты с определенными преимуществами. Это:

• повышенный кредитный лимит;
• увеличенный кэшбэк;
• большой льготный период.

Для оформления золотой или платиновой карточки заемщику должно быть от 22 до 70 лет, а также он должен иметь трудовой стаж по последнему месту работы более трех месяцев.

Gold или Platinum?

Условия пользования кредитными картами с пользой от Хоум Кредит в статусах Gold или Platinum имеют как общие стороны, так и различия.

Общее между ними это:

• Срок льготного периода.
• Начисление годового процента при снятии наличных денег.
• Максимальное месячное количество бонусных баллов.
• Размер комиссии при снятии наличных.
• Оплата смс-информирования.
• Стоимость перевыпуска.

Наиболее значительным отличием пластиков является ежегодная плата за подключение к программе лояльности Польза. Для платинового пластика она в несколько раз выше.

Кредитная карта с Пользой Gold

Помимо стильного дизайна, Visa Gold имеет ряд других плюсов, таких как:

• Бесплатный выпуск и обслуживание на протяжении первого года.
• 3-х процентный кэшбэк на покупки в кафе и ресторанах, при заправке транспортных средств на АЗС и на расходы, связанные с путешествиями.
• Гарантированный кэшбэк на все остальные покупки и повышенный кэшбэк у партнеров.
• Процентные годовые ставки 26,9% при кредитном лимите до 29 999 рублей и 28,2 при лимите от 30 000.

Кредитная карта с Пользой Platinum

Отличительными условиями пользования платиновой кредитной картой является повышенный размер вознаграждения в баллах за покупку товаров и услуг. Также отличается ежегодная плата за подключение к программе лояльности Польза. Если для «золота» она составляет 990 руб., начиная со второго года пользования услугой, то для «платины» она взимается в размере 4 990.

Тарифы

• По тарифным условиям кредитных карт Польза от Хоум Кредит минимальный платеж по задолженности взимается в течение 20 дней после истечения расчетного периода. Рассчитывается как 5% от долга + размер процентов и комиссий + в некоторых случаях пени и просроченные долги. Минимальная сумма 1 000 руб.
• По инициативе клиента возможно подключение смс-информирования – 99 руб./мес.
• Снятие наличных допускается в любом банкомате. При обналичивании денег списывается комиссия в размере 4,9% от полученной суммы, но она не может быть меньше 399 руб.
• Перевыпуск пластика по желания клиента производится первый раз бесплатно, в дальнейшем стоимость услуги составляет 200 руб. Если перевыпуск заказан по окончании срока действия карты, то плата за него не взимается.
• Кредитный лимит для пользователей кредиток может достигать 300 000 руб.
• Льготный период до 51 дня.

Кэшбэки

Если возврат в случае с золотой картой значительно не отличается от дебетового, то для держателей «платины» он ощутимо выше. Он составляет 1,5% на все товары и услуги и не может превышать 2 000 баллов за один месяц. По результатам оплаты услуг ресторанов и кафе, заправки автомобиля и в путешествиях он равен 5%, но не более 3 000 баллов в месяц.

Благодаря партнерским программам и специальным акциям, клиенты получают возможность получать повышенный кэшбэк.

Льготный период

Он представляет собой промежуток времени, в течение которого не начисляются проценты на взятую сумму в долг. Процент не начисляется только в том случае, если все предыдущие платежи по карте вносились без просрочек. Продолжительность льготного кредитования исчисляется в прямой зависимости среднего количества дней в расчетном периоде (30 календарных дней) и следующего за ним платежного периода (еще 20 дней). Если кредиткой была оплачена покупка в последний день расчетного периода, то он сокращается до 21 дня.

Оплачивать задолженность держатели кредитных карт Польза Хоум Кредит могут несколькими способами – на сайте банка, в мобильном приложении, в офисе банка, путем перевода средств с дебетовой карточки ХКФ, в любом отделении Почты России или через другие банки по номеру лицевого счета.

На что обратить внимание

Клиенту стоит внимательно изучить все документы, выдаваемые при оформлении карточного продукта. Знакомиться следует с договором и всеми подписываемыми документами. Нелишним будет также изучить и актуальную версию тарифов. Если у потребителя возникают вопросы, то их стоит задать специалистам финансового учреждения еще до подписания документации.

Рассмотрим, на какие моменты стоит обратить внимание:

• Пластик изначально неактивен. Перед началом его использования нужно обратиться в контактный центр по телефону или пройти активацию на сайте. При выполнении операции можно установить свой собственный ПИН-код, в дальнейшем его можно будет бесплатно сменить. С активацией могут помочь сотрудники офиса.
• Если в течение месяца снимается сумма более 600 тысяч рублей за счет средств, поступивших безналичными переводами менее 1 месяца назад, то будет удержана комиссия в 10%. Это правило не распространяется на выплаты из бюджета и в рамках зарплатных проектов.
• При получении за месяц более 600 тысяч рублей за счет средств, внесенных наличными через другие офисы, то будет взята комиссия в 10%. Избежать ее можно, если деньги пролежат на счете более 10 дней.
• Страхование не предусмотрено. Хоум Кредит предлагает его по умолчанию только для кредиток. Если требуется страховая защита денежных средств от мошенников или потери, то полис придется оформить самостоятельно.
• СМС-пакет бесплатен до конца второго месяца (включая месяц выпуска пластика). Если он не нужен, то его придется самостоятельно отключить через онлайн-банк.
• Доступ в мобильный и онлайн-банк в ХКБ предоставляется без взимания отдельной платы. Но клиенту нужно активировать сервисы самостоятельно или с помощью сотрудников кредитной организации.

Опция «Отказ от взыскания»

Это еще одна услуга, предоставляемая в рамках пакета «Финансовая защита». По условиям программы при возникновении определенных событий заемщик или его родственники могут обратиться в банк с заявлением о прекращении всех обязательств. Срок рассмотрения этого документа составляет до 30 календарных дней – о решении банка заявитель будет проинформирован звонком или смс-сообщением от банковского сотрудника.

К событиям, предполагающим подключение опции «Отказ от взыскания», относятся:

• Уход клиента из жизни;
• Постоянная потеря работоспособности с присвоением I или II группы инвалидности либо присвоение III группы инвалидности в связи с выявлением онкологии;
• Утрата жилья по месту постоянной прописки в результате стихийного бедствия или пожара;
• Непрерывная госпитализация сроком от 6 месяцев.

Тарифы и условия обслуживания

Решив оформить кредитную «Пользу» от банка Хоум Кредит, не забудьте заранее ознакомиться с ее тарифами и условиями обслуживания.

Система платежей	Visa
Валюта	Рубли
Срок действия	3 года
Кредитный лимит	До 700 тыс. RUB
Льготный период	До 2 месяцев
Процентная ставка	При оплате покупок – от 10,9% до 29,9% годовых. При снятии наличных – 49,9%.
Выпуск дополнительных карточек	Не предусмотрен
Кэшбэк	От 1 до 5% и до 41% от партнеров
Минимальный ежемесячный платеж	3% от задолженности + проценты за текущий период + неустойка и комиссии (если есть) + просроченная задолженность (если есть). Минимум 1 тыс. RUB или весь долг, если он не превышает этой суммы.
Штраф за пропуск обязательного платежа	0,055% в день, но не больше 20% годовых. При игнорировании этого требования неустойка возрастает до 0,1% в день. Также при несоблюдении условий договора Хоум Кредит Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы долга.
Смс-банкинг	Первый месяц бесплатно. Затем 99 RUB в месяц при условии совершения хотя бы одной транзакции за расчетный период.
Подключение кредитки к бонусной программе «Польза»	При совершении покупок на сумму до 7 тыс. RUB за расчетный период – 99 RUB в месяц. Если эта сумма больше или покупок нет вовсе, комиссия не взимается.
Стоимость обслуживания	Нет
Подключение к программе «Финансовая Польза»	199 руб. в месяц – при условии, что по кредитной карте есть задолженность, образовавшаяся за расчетный период.
Снятие наличных в банкомате и переводы на пластик другой финансовой организации	5% от суммы, минимум 500 руб. Лимит на снятие кредитных средств в банкоматах, пунктах выдачи и кассах – до 30 тыс. руб. в сутки.
Услуга «Пропуск платежа»	499 руб. – снимается в конце месяца, в который была подключена услуга.
Перевыпуск	По окончанию срока действия и инициативе клиента (первый раз) – бесплатно. По желанию клиента (второй и следующий раз) – 200 руб.
Предоставление выписки и ежемесячные извещения по e-mail	Бесплатно
Дополнительные технологии	Бесконтактная оплата Apple, Google и Samsung Pay, PayPass / payWave, чип, 3D Secure.
Приложение для Android и iOS	Есть

Беспроцентный период по кредитной «Пользе» Хоум Кредит Банка начинается после первой операции и распространяется только на безналичный расчет. При этом он делится на 2 части – расчетную (для трат) и платежную (для полного погашения долга или внесения обязательного платежа).