Лучшие зарплатные карты 2019 года

Можно ли получать зарплату в другом банке?

В течение долгого времени работодатели сами решали за сотрудников, в каком банке открыть зарплатную карту. В сети это явление стали называть «зарплатным рабством». Но все изменилось в 2015 году, когда каждое работающее лицо получило право самостоятельно решать вопрос с выбором карты.

Чтобы начать получать зарплату на карточку или счет, необходимо написать заявление на имя руководителя компании и отдать его в бухгалтерию. Заявление должно содержать следующую информацию:

1. Название компании и Ф. И. О. руководителя, на имя которого пишется заявление.
2. Ф. И. О. и должность направляющего заявление сотрудника.
3. Просьба перевести зарплату на счет в другом банке, выбранном работником, и реквизиты для платежа.

Зарплатная карта Тинькофф Black

Зарплатная карта «Tinkoff Black» — одна из самых лучших карт для начисления зарплаты. На карту можно переводить зарплаты, отпускные, командировочные, больничные и декретные.

Преимущества использования карты банка Тинькофф для руководителя:

• можно снимать до 500000 рублей в месяц без комиссии, также будет дана возможность экстренно снять деньги за границей без карты через партнеров;
• будут предложены специальные условия по страхованию: до 50000 $ на медицинские расходы при путешествиях по всему миру, скидка 20% на страхование имущества, жизни и здоровья и КАСКО;
• личный менеджер с выделенной линией и консъерж-сервис 24/7;
• доступ в 850+ бизнес-залов в аэропортах и вокзалах по всему миру;
• DHL доставка банковских карт и документов по ним по всему миру.

Преимущества использования карты банка Тинькофф для сотрудников:

• бесплатное обслуживание карты;
• 0  рублей за снятие наличных в любом банкомате мира до 150000 рублей, без минимальной суммы;
• до 10% годовых на остаток по счету;
• кэшбэк до 30% — банк возвращает деньги за каждую покупку по карте. 1% за каждую покупку и до 30% по специальным предложениям от партнеров;
• повышенный кэшбэк на кафе и рестораны — каждые три месяца клиенты банка выбирают 3 категории повышенного кэшбэка 5% из предложенных. Категории появляются случайно;
• платеж в одно касание смартфоном с Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay;
• поддержка круглые сутки;
• бонус 0,5% за каждое пополнение вклада.

Тарифы на обслуживание:

Услуга	Стоимость
Обслуживание счета	Бесплатно
Снятие наличных	0-2% (минимум 90 руб)
Пополнение карты	0-2% (если сумма более 300 тыс. руб)
Оповещение об операциях	59 руб

Какую карту лучше открыть для пользования?

Какую пластиковую карточку выбрать, зависит от личных потребностей клиента. Она может быть дебетовой или кредитной в зависимости от потребностей клиента. Карты позволяют копить денежные средства, распоряжаться кредитными средствами, расплачиваться за товары и услуги в магазинах, через интернет, пользоваться услугой бесконтактного платежа, пересылать деньги другим людям и отправляться в путешествие с одним лишь пластиком в кармане, снимая деньги на тех же условиях, что и в России.

Также банк предлагает клиентам различные акции, бонусные и партнёрские программы. Держатель карты может копить бонусы и расплачиваться ими. С их помощью можно экономить и получать приятные скидки на покупку авиабилетов, товаров или услуг, а также участвовать в благотворительности, расплачиваясь картой.

Доступен ли кэшбек для дебетовых карт?

Если же вам посчастливилось работать в компании, где учитываются ваши интересы и вы вольны сами выбрать карту для зарплаты, то мы собрали для вас ряд рекомендаций, что помогут определиться, какую карту выбрать для зарплаты.

Критерии таковы:

• определитесь, насколько широкая линейка карт у выбранного банка;
• есть ли доступные банкоматы, насколько их много;
• какой уровень сервиса обещается. Имеет значение все: от срока рассмотрения заявки на получение карты до наличия возможностей управлять счетом удаленно, подавать заявку на получение кредита по упрощенной схеме и т.д;
• какие бонусы сулит сотрудничество. Речь идет о так называемых карточках с кэш-беком и с процентами на остаток по карте, увеличенный процент по вкладам для участников зарплатных проектов, скидки на услуги и множество программ лояльности, на которых остановимся чуть подробней.

Дебетовые или зарплатные карты, т.е. те, на которых клиент может хранить исключительно личные средства и на которых не действует кредитный лимит, позволяют получать дополнительную прибыль.

• Так карта Tinkoff Black – это возможность получить кэш-бек до 30% от партнеров банка. Оплата любой покупки принесет возврат в размере 1%, а еще преимуществом пластика от Тинькофф можно назвать начисление процентов на остаток по счету. На суммы до 300 тысяч рублей будет начислено 8% годовых и 4% для сумм свыше 300 тысяч.
• Дебетовая карта от Промсвязьбанка – еще одна возможность сэкономить при покупке товаров для дома, одежды и обуви, а также горючего для авто. На баланс возвращается 5% от суммы каждой покупки, а если при этом на балансе остается больше 50 тысяч рублей, то обслуживание такой карточки бесплатное.
• Выгодно использовать зарплатные карты Альфа-Банка: если регулярно расплачиваться ею на АЗС, на баланс вернется 10% от потраченной суммы и 5% от оплаченных счетов в ресторанах и кафе. Единственное исключение – такая карта доступна действующим клиентам банка. На остаток по счету начисляется 8% годовых. Подробнее о Альфа-банке.

Итого зарплатные клиенты банка не только не попадают в «рабство», но и могут пользоваться очевидными выгодами предложения:

1. многие работодатели берут оплату стоимости годового обслуживания на себя;
2. можно рассчитывать на льготные условия, а также множество действующих программ кэшбека. А для получения ссуды в выбранном банке нет необходимости собирать пакет документов, сведения о размере вашей заработной платы уже есть в банке.

Даже если спустя некоторое время получится найти компанию с более выгодными условиями использования карты, всегда можно перенастроить автоматический перевод средств на новый счет. Вполне вероятно, что комиссия за это все равно не уменьшит полученную выгоду.

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Предложение Связь-Банка

В рамках пакета услуг «Зарплатный» выдаются пластиковые карты «МИР», JCB, MasterCard и Visa классической, золотой или премиальной категории.

Чтобы карточный продукт обслуживался бесплатно, его держатель ежемесячно должен тратить определённую сумму денег. Этот факт следует учесть при выборе зарплатной карточки.

Категория карты		Ежемесячная комиссия при невыполнении требования
MasterCard/JCB Standard, Visa Rewards/Classic, «МИР» Классическая	от 5 000 ₽	50 ₽
Visa/JCB/MasterCard Gold	от 20 000 ₽	250 ₽
JCB Platinum, «МИР» Премиальная	от 20 000 ₽	300 ₽
Visa Infinite	от 50 000 ₽	2 000 ₽

Каждый зарплатный клиент подключается к программе лояльности «Признание», позволяющей накапливать баллы за ежедневные расходы.

Количество предоставляемых бонусов зависит от разновидности карточного продукта. Например, владельцы MasterCard Standard получают 0,4% от суммы покупки, если она превысила 250 рублей.

Плюсы и минусы зарплатных карт

Поскольку зарплатная карта любого банка – все еще обычный кусок пластика, у нее есть определенные положительные и отрицательные стороны. Часть их касается банка-эмитента, а часть – непосредственно самой карточки. О чем же стоит помнить при выборе банка?

Достоинства

Недостатки

Зарплатная карточка ничем не отличается от обычной. Ей так же можно расплачиваться где угодно, даже в интернете или за рубежом. При ее оформлении в рамках общего зарплатного проекта можно не беспокоиться об обслуживании – для работника оно бесплатное. Получение зарплаты прямо на карточку ускоряет процесс – не придется стоять в долгих очередях, да и траты на инкассацию меньше. Часто зарплатные клиенты банка получают поблажки – например, более выгодные проценты по кредитам. Высокая безопасность получения – по дороге деньги не потеряются и внезапно не закончатся в кассе, да и поддельные купюры не попадутся. Возможные дополнительные услуги – например, получение кэшбека или начисление процента на остатки сбережений по карте.

Защищенность такой карточки на том же уровне, что и обычной. Если не доверяете обычному пластику – то все выгоды зарплатной карты будут вам не в радость. В случае, если в зарплатном банке у работника есть просроченный кредит, учреждение может списывать часть зарплаты в счет задолженности. Некоторые банки не предлагают расширенные возможности для зарплатных проектов, поэтому стоит внимательно читать условия. При смене зарплатного банка часть льгот и выгод может быть потеряна.

Зная сильные и слабые стороны зарплатных карт, можно более подробно ознакомиться с выбором банка для оформления пластика. Предложений на рынке очень много, но нужно ещё выбрать правильное.

Изменение лицевых счетов работника

Прежде всего следует разделять лицевые счета работника в организации и лицевые счета в банке.

Лицевые счета в компании открываются на каждого работника предприятия при его устройстве на работу на основании приказа о приеме на работу и личной карточки. Записи всех видов начислений и удержаний из заработной платы производятся на основа­нии первичных документов по учету выра­ботки и выполненных работ, отработанного времени и документов на разные виды оплат.

При открытии лицевых счетов в них за­носится определенный перечень сведений: данные о сотруднике, в том числе фамилия, имя, отчество, данные о приеме на работу, ИНН сотрудника, номер страхового пенси­онного свидетельства, количество детей, дата приема на работу и др.

На практике возможно несколько ситуа­ций, когда данные лицевых счетов работни­ка в организации меняются. К примеру, можно назвать изменение фамилии, па­спортных данных, ИНН.

Соответственно если данные лицевых счетов изменились, то данные исправляют­ся бухгалтером по заявлению, представлен­ному работником. К заявлению работник прикладывает копии документов, под­тверждающих изменение персональных данных (паспорт, свидетельство о регистра­ции брака, свидетельство о расторжении брака, свидетельство об изменении фами­лии или имени, отчества, решение суда и др.), которые заверяются в установленном порядке и подшиваются в личное дело ра­ботника. Данные сообщаются в банк, куда подается также заявление от работника.

Лицевые счета в банках, в отличие от счетов в организации, могут быть из­менены и по другим причинам, например, оформление нового зарплатного проекта, выдача «золотой карточки» вместо обыч­ной для руководящих работников, откры­тие лицевого счета на работников в новом банке, перевод всех работников в один банк. При перевыпуске зарплатных карт лицевые счета работников не изменяются.

Переоформление лицевых банковских счетов осуществляется также по заявлению работника или по инициативе банка. В пер­вом случае необходимо заявление работни­ка, во втором банк самостоятельно доводит информацию до работодателя, который впоследствии информирует работника обо всех изменениях.

Предложение Банка «Открытие»

В рамках зарплатного проекта сотрудникам предоставляются карты Opencard с бесплатным:

• СМС-оповещением о зачислении заработка;
• обслуживанием;
• доступом к онлайн-сервисам для управления счётом;
• перечислением до 20 000 рублей ежемесячно на карты в сторонние банки.

Сотрудникам компании, сотрудничающей с Банком «Открытие» в рамках зарплатного проекта, предоставляются специальные Opencard, а руководству – Opencard Премиум.

Премиальная карта позволяет получить бесплатную страховку с покрытием до 100 000 евро при выезде за рубеж, без комиссии снимать в любых банкоматах до 1 000 000 рублей и бескомиссионно переводить до 20 000 рублей на любые счета.

Руководству также предоставляется возможность заказать бесплатный трансфер или посетить VIP-залы в рамках программы Lounge Key.

Начисление процента на остаток

Держать на одной карточке деньги для повседневных трат и личные накопления неудобно. Это затрудняет контроль за бюджетом. К тому же велика вероятность, что часть сбережений будет случайно потрачена. Поэтому начисление процента на остаток для зарплатной карты не самая важная опция.

Но на всякий случай отметим, что у некоторых пластиковых карт процент на остаток даже выше, чем ставка по банковским депозитам. Например, если владелец карточки «Прибыль» банка Уралсиб тратит по пластику больше 10 000 рублей в месяц, то ему начисляется вознаграждение на остаток по ставке 5,25%.

Гораздо удобнее, если у клиента банка есть возможность выгодно использовать связку «дебетовая карта — накопительный счет». Например, если оформить дебетовую карту в банке ПСБ и оплачивать с помощью нее покупки, то по накопительному счету «Акцент на процент» можно получать вознаграждение по ставке до 6,5%. При этом деньги на регулярные траты будут лежать на пластике, а накопления — храниться на отдельном банковском счете.

Зарплатная карта Тинькофф Банк

Зарплатная карта Тинькофф Black — одна из самых лучших. Зарплата зачисляется моментально — день в день. Держателям банк начисляет до 6% годовых на остаток по счету. Также Тинькофф возвращает до 30% деньгами, а не бонусами за покупки по карте. Снимать наличные можно бесплатно до 150 тысяч рублей в любом банкомате мира.

Каждые три месяца клиенты могут выбирать три категории повышенного кэшбэка. Кроме того владельцы зарплатных карт Тинькофф могут кредитоваться по сниженным ставкам — 12,5%. А за каждое пополнение вклада банк дарит дополнительный бонус 0,5% процентов.

Оплачивать покупки услуги с помощью зарплатной карты можно в одно касание или вовсе без нее через приложение на телефоне.

Что выбрать для депозита

Обе компании являются конкурентами на отечественном рынке банковских услуг, соревнуясь между собой по привлечению денежных средств вкладчиков. Клиенты, принадлежащие к самым разным категориям, имеют возможность выбрать здесь для себя наиболее привлекательные кредитные и депозитные программы.

Преимущества депозитов ВТБ 24:

• Банк является действительно надежным, поэтому о сохранности собственных денежных средств можно не переживать. Есть в компании и доля государственного капитала.
• Компания является участником государственной программы страхования, поэтому клиент, вложивший в банк свои деньги, гарантировано получит средства до 1,4 млн. рублей, в случае его банкротства, либо отзыва лицензии.
• Каждый клиент имеет возможность подобрать именно тот банковский продукт, который максимально отвечает его запросам. Средства со счета можно снимать, либо пополнять его, срок действия договора может быть любым — и коротким, и длительным. Способ начисления процентов также можно выбирать самостоятельно.
• На управление счетом клиенты могут составлять завещания и открывать доверенности.
• Счет можно открыть как в рублях, так и в долларах или евро.

Недостатки депозитов ВТБ 24:

• Если сумма большая, то в офис необходимо явиться лично. Небольшой вклад можно оформить через онлайн-программу.
• Если закрывать счет досрочно, то проценты клиенту пересчитают по заниженной ставке.
• Некоторые категории клиентов не могут воспользоваться льготными условиями.

Преимущества депозитов в Сбербанке:

• Банк максимально надежен, так как основная доля его капитала принадлежит государству. Данная компания много лет является лидером многочисленных рейтингов среди финучреждений страны.
• Банк является участником государственной программы страхования вкладов, поэтому клиент, вложивший в него свои деньги, гарантировано получит средства до 1,4 млн. рублей, в случае его банкротства, либо отзыва лицензии.
• Клиенты могут выбрать любую понравившуюся программу. Открыть вклад можно при личном посещении отделения, или же через личный кабинет на сайте компании.
• Некоторые категории граждан имеют возможность пользоваться специальными условиями.
• Филиалы банка имеются во всех регионах страны.
• Депозит можно открыть в таких валютах, как рубли, евро, доллары США, японские иены, швейцарские франки, английские фунты.

Недостатки депозитов в Сбербанке:

• Если сумма депозита небольшая, и договор заключается на короткий срок, то процентная ставка будет невысокой.
• Если расторгнуть договор досрочно, то проценты будут утеряны.
• В отделениях Сбербанка постоянно большие очереди.

Бесплатные переводы на другие карты

Проблема доступных переводов на карты других банков в нашей стране сейчас решена. Центробанк России разработал «Систему быстрых платежей» (СБП). К этому сервису подключены все крупные банки страны. По СБП можно делать межбанковские переводы общей суммой до 100 000 рублей в месяц совершенно бесплатно.

За переводы внутри одного банка большинство организаций также не взимает комиссию. Особняком здесь стоит, пожалуй, только СберБанк. Внутри этой организации без уплаты комиссии можно перечислять только до 50 000 рублей в месяц. Как утверждают сотрудники банка, 95% их клиентов укладываются в такой лимит. При превышении лимита с держателей карт будет взиматься комиссия (1% от суммы перевода). Для удешевления операции можно оформить специальную подписку (стоимостью от 99 до 299 рублей в месяц).

Бесплатное обслуживание

Если человек получает карточку на предприятии в рамках зарплатного проекта, то пользование ей будет, скорее всего, бесплатным. Но если работник оформляет пластик в банке самостоятельно, то тут возможны разные варианты.

В некоторых кредитных организациях, если человек получает на карточку заработную плату, то ее обслуживание становится бесплатным. Например, банк Тинькофф на взимает комиссию за пользование Tinkoff Black на особом «Тарифе зарплатного счета». Пластик #МожноВсе Росбанка будет бесплатным при поступлении на счет денег в размере не менее 20 000 рублей в месяц. Но если человек перестанет получать на карточку заработок, то за ее обслуживание нужно будет платить около 100 рублей в месяц. Такой пластик придется закрывать. В противном случае за год может набежать задолженность в пределах 1 200 рублей.

За обслуживание СберКарты Сбера не будет взиматься комиссия, если тратить по ней не менее 5 000 рублей в месяц. Если это условие не выполнять, то за обслуживание счета придется платить 150 рублей в месяц (1 800 рублей в год).

Но есть и такие карточки, которые будут бесплатными без выполнения каких-либо условий. Например — «Кэшбэк карта» Райффайзенбанка, «Альфа-Карта», «Польза» банка Хоум Кредит. Все эти подробности можно узнать в разделе «Тарифы» на странице с описанием того или иного финансового продукта.

Что выбрать, ипотеку в Сбербанке или ВТБ 24?

Каждый человек должен самостоятельно решить, где лучше брать ипотеку. Кого – то может привлечь низкий размер первоначального взноса Сбербанка, другого — более высокие суммы ВТБ 24.

Положительные стороны кредитования в Сбербанке:

• минимальные требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости;
• низкие процентные ставки с возможностью дальнейшего понижения;
• надежность и безопасность компании.

Положительные стороны ВТБ 24:

• быстрое рассмотрение заявок;
• возможность оформления договора по двум документам;
• разнообразие программ кредитования.

Определить точно, какой из банков подойдет тому или иному клиенту больше, невозможно. Заемщику необходимо тщательно ознакомиться со всей доступной информацией по ипотеке обеих компаний, и решить, что лучше подойдет. Консультацию по программам можно получить по горячей линии работы с клиентами.

Позвонить по номеру горячей линии Сбербанка 8800-555-55-50 можно из любого региона России совершенно бесплатно, с мобильного или стационарного телефона, зарегистрированного в РФ.

Основные телефонные номера круглосуточной горячей линии ВТБ 24 — 8800-100-2424 и 8800-700-2424 (бесплатно по России).

Возможно вы искали:

• карта мир втб бонусная программа коллекция;
• карта втб мир или сбербанк мир что лучше;
• преимущества карты мир втб от сбербанка

Карта «Космос» банка Хоум Кредит

Особенности пластика с «космическими преимуществами» при использовании в качестве персональной зарплатной карты от Хоум Кредит Банка:

• бесплатное снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — 5 операций в месяц при перечислении зарплаты менее 20 тыс. (здесь и далее — рублей), без ограничений в ином случае. Лимит — 500 тыс. / сутки;
• участие в бонусной программе «Польза» с кэшбэком от 1% до 10%;
• 7,5% годовых на остаток при балансе картсчета от 10 000 до 500 тыс.

Кэшбэк платится бонусными баллами, которые держатели без труда конвертируют в рубли в интернет-банке. Баллы начисляются за некоторые из тех категорий покупок / платежей, которые большинство эмитентов относят к исключениям.

До 31 декабря 2017 года клиенту, который перевел заработную плату на «Космос» и оплатил карточкой любую покупку не менее чем на 500 рублей, начисляется 500 бонусных баллов, тоже подлежащих обмену на рубли.

Комиссия за обслуживание карты не взимается в первый год пользования, а также со второго года при выполнении одного из простых условий — сумма покупок от 5 000 в месяц либо ежедневный остаток на картсчете от 10 000.

Услуга «СМС-пакет» — информирование об операциях с указанием доступного баланса стоит 59 / мес., SMS-оповещение о транзакциях без такового — бесплатное.

При желании можно заказать дополнительную карточку с платой за выпуск 200 руб. и бесплатным обслуживанием.

Плюсы «Космоса»:

• превосходные условия снятия наличных;
• выгодная бонусная программа;
• высокий процент на остаток.

Минусы как таковые не обнаружены — только отсутствие привлекательных опций, имеющихся у других продуктов.

Виды карт и условия

Сбер предлагает несколько вариантов карт с разными условиями использования. Выбор зависит от личных предпочтений, программ лояльности и других факторов.

Клиентам доступны:

• пакет услуг «Зарплатный» при открытии «Мир Золотая» или «Мир Золотая «Аэрофлот»;
• пакет «Зарплатный плюс» при заказе Gold World Mastercard;
• Visa Gold и Classic, которые могут быть подключены к зарплатному проекту.

Отличие двух вариантов обслуживания в том, что карты «Мир» открываются бесплатно. Но у этого пластика есть ограничение для использования за рубежом.

При выборе карты «Мир» плата не взимается за:

• открытие и перевыпуск карты;
• получение дополнительного пластика (дубликата);
• годовое обслуживание и SMS-банк;
• переводы в пределах лимита;
• снятие денег в банкоматах банка и партнеров.

Если же сначала открыть дебетовую карту международного формата Visа для обычного использования, а затем подключать ее к проекту, то может взиматься плата за обслуживание (от 750 рублей в первый год, далее 450 рублей для Classic и от 3000 рублей для Gold).

Сотрудники могут не платить за обслуживание карт World MasterCard при оформлении пакета услуг «Зарплатный плюс», но с испытательным сроком в 36 месяцев с даты оформления. Это разрешается только, если работодатель соответствует критериям банка по размеру фонда оплаты труда и другим параметрам.

Зарплатная карта и ее особенности

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

• Снятие наличных.
• Совершение приходных и расходных переводов.
• Совершение покупок в безналичном виде.
• Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
• Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
• Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Какую карту Сбербанка лучше выбрать для Зарплаты?

У всех людей разные потребности: кто-то практически не пользуется картой и сразу же снимает наличные, другой совершает много покупок и для него важен высокий кэшбэк, третий хранит большие суммы на карте и хочет получать проценты на остаток, а кому-то нужен кредитный лимит. Для использования карты Сбербанка в качестве зарплатной подойдет любая карточка (в том числе кредитная и пенсионная): главное – внимательно изучить все условия и сопоставить их со своими потребностями.

Пожалуй, универсальным вариантом зарплатной карты станет СберКарта, так как у нее присутствует возможность бесплатного обслуживания при зачислении заработной платы. Также держатели данной карточки от Сбербанка могут получать весьма значительные бонусы, размер которых зависит от ежемесячной суммы покупок или остатка на карте.

Зарплатные карты от партнеров банка Точка

Точка предлагает воспользоваться зарплатными картами от партнеров банка.

Можно выпустить карту в Рокетбанке, тогда клиенту будут доступны следующие преимущества: возможность снять деньги в любом банкомате без комиссии, кэшбэк до 10% в «Любимых местах», 1% со всех покупок, и начисление 5,5% годовых на любой остаток. Для активации карты вам потребуется приложение Рокетбанк на смартфоне iOS или Android.

Также можно оформить карту в «Home Credit Bank». Условия обслуживания идеальны в использовании: бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, бесплатное обслуживание, кэшбэк до 10% со всех покупок и начисление до 7% годовых на остаток.

Зарплатная карта в «МТС Деньги» — это выгодное предложение для сотрудников компании: деньги снимаются без комиссии в любом банкомате, обслуживание карты бесплатно, кэшбэк до 9% со всех покупок, начисление до 6% годовых на остаток. Есть возможность оформить карту в любом отделении сотовой связи МТС.

Сходства с дебетовой картой

Вообще существует 2 типа банковских карт – кредитные и дебетовые, и отличаются они наличием (или отсутствием) кредитного лимита. По этой логике зарплатные карты относятся к дебетовым. Продукты, действительно, очень похожи. Оба вида обеспечивают доступ клиенту к стандартным операциям, с их помощью можно:

• снимать наличные;
• отправлять переводы;
• оплачивать товары и услуги.

Как и к дебетовой, так и к зарплатной картам некоторые банки предлагают подключить овердрафт – это превращает карты в разновидность кредитных карт, а сотрудник организации получает возможность «залезать» в минус, чтобы оплатить товары или услуги.

Правда, услуга овердрафта не всегда удобна – всегда есть риск ошибочного списания в минус. Например, держатель карты Газпромбанк решил пополнить карточный счет и внес деньги через банкомат. Система выдала ошибку, но в приложении клиент увидел, что деньги пришли. В течение нескольких дней он активно использовал карту, но потом получил уведомление о том, что баланс по карте ушел в минус. В результате по звонку на горячую линию выяснилось, что из-за ошибки системы деньги на счет не пришли, и клиент использовал овердрафт. В итоге ему пришлось гасить долг перед банком.

И дебетовые, и зарплатные карты могут принимать участие в акциях. Пример – бонусная программа Спасибо от Сбербанка, по которой клиенты получают скидки на покупки. При оплате картой за товары и услуги клиент копит бонусы, которые можно списать вместо реальных денег при оплате в магазинах-партнерах. Пользователи, если снова верить отзывам, в целом довольны программой.

Выплата заработной платы

Одна из основных обязанностей работодателя — выплата зарплаты, а одно из основных прав работника — право на получение оплаты за свой труд.

В соответствии с нормами статьи 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за 5 рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Многие компании выплачивают заработную плату на банковские счета работников через зарплатный проект.

Зарплатный проект (ЗП) — это услуга, оказываемая кредитной организацией работодателям, для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты). В рамках соглашения с работодателем банк выпускает расчетные пластиковые карты для сотрудников организации и в дальнейшем перечисляет зарплату и другие платежи на карточные счета.

Выбор такого способа выплаты зарплаты, как перечисление в безналичной форме, должен быть зафиксирован в коллективном договоре или в трудовых договорах с сотрудниками. Такой вывод следует из норм статьи 136 ТК РФ и подтверждается многочисленными примерами из судебной практики (см., например, Решение Октябрьского районного суда г. Архангельска от 05.03.2012 по делу № 2-1366/2012).

Изменению зарплатного проекта, как правило, предшествует издание приказа руководителя организации. В данном приказе решаются организационные вопросы, в том числе касающиеся определения даты перехода на новый зарплатный проект.

Также, поскольку в статье 136 ТК РФ четко сказано, что зарплата перечисляется на указанный сотрудником счет, при смене зарплатного проекта необходимо заручиться письменным заявлением сотрудника о перечислении оплаты труда через иной зарплатный банк. При заполнении заявления на перечисление зарплаты на карточный счет в рамках зарплатного проекта нет необходимости включать в заявление все реквизиты банка. Достаточно указать те реквизиты, которые могут точно идентифицировать счет (номера расчетного счета и карты).

Нормы действующего законодательства РФ не содержат ответа на вопрос, как и в каких документах зафиксировать выдачу карты работнику. Пластиковые карты, как правило, по доверенности получает уполномоченный сотрудник работодателя. Выдачу карт работникам вместе с конвертами, в которые вложены ПИН-коды, можно зафиксировать в реестре на выдачу карт, оформленном в произвольной форме.

В практике часто возникают вопросы: можно ли обязать сотрудников перейти на новый зарплатный проект; что делать, если работник не согласен на изменение зарплатного банка.

В статье 136 ТК РФ (так же как в иных нормах трудового законодательства) не указано, что выбор кредитной организации, через которую будет перечисляться зарплата, относится к компетенции работодателя. Более того, закон прямо закрепляет за работником право выбора банка и право его замены в любой момент путем подачи заявления, то есть в одностороннем порядке без подписания дополнительного соглашения с работодателем.

Даже тот факт, что стороны в трудовом договоре (или дополнительном соглашении к нему) согласовали перевод заработной платы работника в конкретную кредитную организацию, не может рассматриваться в качестве обстоятельства, препятствующего замене работником банка по своему желанию. Ведь в силу статьи 9 ТК РФ коллективные договоры, соглашения, трудовые договоры не могут содержать условий, ограничивающих права или снижающих уровень гарантий работников, по сравнению с установленными трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права. Таким образом, принудить работника к смене зарплатного банка нельзя.

Другой актуальный вопрос: можно ли после заключения соглашения с банком на ведение зарплатного проекта не отказываться от услуг прежнего банка, сохранив в организации фактически несколько зарплатных проектов. В настоящее время отсутствуют нормы, запрещающие применение указанного порядка. Поэтому подобный вариант организации хозяйственных отношений также поддерживается в программных продуктах фирмы «1С».