Что делать, если страховая отказывает в оформлении полиса осаго?

Можно ли ездить с копией страховки осаго

ВАЖНО! Не верьте страховщикам, таким образом они пытаются заполучить себе клиента и заработать. При покупке авто, водитель имеет право передвигаться в течение 10 суток не имея страховки на своей машине с момента заключения договора купли-продажи

Данное правило относится не только к новым авто, но и к тем, которые были приобретены с рук. Об этом мы рассказывали здесь

При покупке авто, водитель имеет право передвигаться в течение 10 суток не имея страховки на своей машине с момента заключения договора купли-продажи . Данное правило относится не только к новым авто, но и к тем, которые были приобретены с рук. Об этом мы рассказывали здесь.

Тянуть со сроками мы бы вам не советовали, так как вам перед оформлением автогражданки следует еще получить карточку диагностического осмотра авто (если машине нет еще трех лет, то проходить диагностический осмотр не требуется), а после получения полиса, вы должны будете поставить свое авто на регистрационный учет в ГИБДД.

Тем водителям, которые после покупки перегоняют свое авто на место регистрации, например, в другой регион можно оформить ОСАГО на малый период, но не более чем на 20 суток.

Однако после произведенных выплат СК имеет право предъявить к собственнику регрессные требования.

7.2 ст. 15 Федерального закона об ОСАГО N 40-ФЗ первоначально принятого 25.04.2002 г.

Внимание Закон не предусматривает Если водитель ездит без ОСАГО, эти виды наказаний в 2018 г. незаконны:

• задержания транспортного средства;
• его эвакуации на штрафстоянку;
• снятия номеров с автомобиля.

Можно ли ездить без полиса ОСАГО, знают все автолюбители. Но многие из них не воспринимают всерьез размеры штрафа, предусмотренные Законом для тех, кто допускает езду без страховки. И всякий раз придется платить.

Штраф за отсутствие полиса осаго в 2018 году Возможные проблемы при использовании электронного полиса ОСАГО В период создания сервисов процесс получения и использования е-ОСАГО имел большое количество сложностей.

Так, лишь у некоторых страховщиков на сайте присутствовала возможность покупки, а если она и имелась, то встречались постоянные проблемы в работе сервиса.

Также, договором ОСАГО может быть определен период использования ТС, который должен составлять не менее шести календарных месяцев.

Штраф за просроченную страховку ОСАГО в 2019 году и сколько можно ездить без страховки после ее окончания Вы помните точную дату оформления ОСАГО?

Если нет, то советую вам проверить его на всякий случай, хоть штраф грозит совсем небольшой, но никто не исключает его повышение в скором времени. Возможность оформления е-ОСАГО связана в первую очередь с появлением общей базы АИС РСА, которая содержит данные о:

• Всех водителях;
• Коэффициентах бонус-малус;
• Всех транспортных средствах;
• Зафиксированных ДТП и выплатах;
• Заключённых страховых полисах.

Для приобретения электронного варианта полиса Вам понадобится:

• ПК, ноутбук, планшет, смартфон и пр.
• Доступ в интернет
• ПТС
• Водительское удостоверение
• Диагностическая карта (не утратившая срок действия)
• Паспорт
• Предыдущий полис

Бланк распечатывается, а при желании его можно даже заверить печатью в офисе СК.

Процедура занимает не более часа.

Действие данного закона распространяется также на мопеды и квадроциклы.

Страхование мотоцикла является обязательной процедурой. Изменения законодательства об автогражданке Как сотрудники ДПС проверяют не бумажную страховку Расположение ссылок на ОСАГО онлайн компании Ресо-гарантия. Интересно, с копией реально ли отделаться предупреждением Заверни

Какие могут быть причины отказа в оформлении автогражданки

Ответом на вопрос, почему страховая компания отказывает в страховании автомобиля, может стать статистика. Так, согласно имеющимся данным, только по пяти регионам России сумма выплат по ОСАГО составила 90% от дохода организации. А в одной области даже превысила порог прибыльности и достигла 108%. В антимонопольном комитете за 2018 год зафиксировано более 2000 обращений граждан о том, что СК отказалась страховать их авто. После передачи дел в суд, по всем были вынесены решения в пользу автомобилистов.

Больше всего нарушений было зарегистрировано в таких компаниях:

• Ренессанс;
• ВТБ;
• Росгосстрах;
• АльфаСтрахование;
• Альянс;
• РЕСО-гарантия;
• Цюрих;
• СОГАЗ;
• АСКО;
• УралСиб.

Помимо того, что СК не хотят продавать полис ОСАГО, они навязывают клиентам услугу застраховать свою жизнь, недвижимость, банковскую карту, чтобы хоть как-то покрыть свои возможные убытки. Это тоже является незаконным, так как согласно законодательству, услуга не может быть навязана или быть условием приобретения продукта.

Косвенные причины отказа в страховке ОСАГО следующие:

• введение единой системы, по которой рассчитываются убытки;
• увеличение страхового покрытия до 400 тыс.рублей;
• включение ОСАГО в список услуг, подпадающих под действие закона о защите прав потребителей;
• рост цен на ремонт импортных автомобилей и запчастей для них.

Когда агенты отказывают оформить страховку, то в большинстве случаев клиентам дают такие ответы:

• пропала электронная связь с порталом РСА;
• закончились бланки для оформления полисов;
• вот-вот должны спустить новые тарифы;
• транспортное средство не представлено для проведения техосмотра;
• не все документы приложены к заявлению;
• необходимо проверить некоторые данные;
• отрицательный КБМ.

Как уменьшить КБМ по ОСАГО, можно прочитать здесь.

Способы фиксации отказа

При нежелании сотрудников компании письменно отказывать в оформлении полиса, необходимо получить законные основания для обращения в суд. Такие основания можно получить зафиксировав факт отказа на видео- или аудионоситель (видеокамеру, мобильный телефон и др.). Чтобы этот метод был законным, необходимо перед включением средств фиксации обязательно предупредить сотрудника страхового агентства о том, что будет вестись аудио- или видеозапись. Прежде чем ее делать, уже после включения средства фиксации, нужно также озвучить информацию о том, что сотрудник предупрежден. Это предупреждение страхователь также должен зафиксировать на своем записывающем устройстве. Только в таком случае данный метод может иметь серьезный вес в суде. Желательно, чтобы во время записи общения с представителем страховой компании присутствовали свидетели. Можно взять свидетельские показания и у них, также записав это на видео.

Резюме. Отказ в ОСАГО – незаконный, но повсеместный

Итак, сама тема ОСАГО для страховщиков остаётся не самой интересной, о чём свидетельствуют финансовые данные 2020 года (относительно небогатого на ДТП). Не сказать, что фирмы балансируют на грани убыточности, но положение шаткое. А потому – вместе с полисом автогражданки пытаются «втюхать» другие продукты, чтобы хоть как-то поправить экономическое положение.

Ещё в 2014 году на эту проблему обратил внимание ФАС, но ситуация с тех пор не изменилась. Тем, кому отказали в заключении договора ОСАГО, придётся направлять заявление по почте и ждать письменного отказа

Потом – обращаться в ФАС, требовать административку для работников.

А при желании получить хоть какую-то компенсацию – идти в суд. И надеяться на удачу. Но поможет ли это быстрее получить заветную страховку и передвигаться по дорогам без нарушений? К тому же, обращение в суд не гарантирует стопроцентный выигрыш. Поэтому без действенных изменений законодательства повлиять на ситуацию вряд ли получится.

Случаи обоснованного отказа в выплате компенсации

Прежде всего, нужно тщательно ознакомиться с договором страхования и указанными в нем условиями для выплаты, после чего можно начинать изучать обоснования для отказа в возмещении в конкретном случае. Только после подробного изучения самого договора, автовладелец может решить, что делать при получении отказа в возмещении по ОСАГО со стороны страховой компании. 

По закону причинами для отказа в выплате являются ситуации:

• Если при ДТП пострадал автомобиль, на застрахованный по договору обязательного страхования автогражданской ответственности;
• Когда причиной для требования к выплате является причинение морального ущерба;
• Когда обращение за выплатой поступило в страховую компанию позднее необходимых сроков;
• Если в ДТП попал автомобиль из автошколы во время практического занятия, во время соревнований или при прохождении теста;
• Если ущерб автомобилю причинен перевозимым грузом;
• Если возмещение запрашивается на имя сотрудника предприятия, который попал в ДТП при исполнении своих непосредственных обязанностей, на которые уже распространяется действие социального страхования;
• Когда необходимо возмещение ущерба объектам архитектурного или культурного фонда, предметам антиквариата.

В данных случаях возмещение ущерба по ОСАГО не производится согласно договору страхования, поэтому отказ в покрытии будет обоснованным, и все последующие действия, предпринятые автовладельцем, не будут иметь никакого смысла.

Однако это не полный перечень причин для отказа в страховом покрытии.

СК может также отказать в выплате по договору, если:

• Был предоставлен неполный комплект документов (если же комплект документов был дополнен необходимыми, то СК продолжает их рассмотрение для принятия решения);
• Пропущен срок по договору, в течение которого автовладелец должен был обратиться в СК;
• Идёт процедура банкротства страховой компании, дальнейшая работа по получению возмещения идёт с РСА;
• Полис страхования был подделан (здесь уже будут разбираться полиция и РСА);
• Были выявлены и доказаны мошеннические действия.

Если вы будете знать все возможные причины для отказа в выплате по ОСАГО, то сможете предусмотреть заранее свои дальнейшие шаги для получения компенсации, сэкономив при этом кучу нервов, сил и времени.

Однако разные страховые компании стараются, по возможности, уклониться от покрытия ущерба разными способами, и тут в ход идут, как законные, так и незаконные основания для отказа.

Наиболее частыми причинами для незаконного отказа в выплате компенсации после ДТП являются случаи:

• Если в полисе ОСАГО отсутствует имя водителя, то пострадавший получает выплату, но потом СК часто может подать ответный иск на виновную сторону аварии для получения компенсации своих потерь;
• Если был выявлен факт управления транспортным средством виновной стороны в нетрезвом виде. Опять же СК обязана выплатить компенсацию, но потом снова в ответ обратится с иском против виновника Аварии для снижения своих издержек;
• Если виновник аварии скрылся с места ДТП, но в данном случае страховщик независимо от этого факта должен произвести выплату пострадавшей стороне;
• Если виновная сторона не согласна с определением ее вины и обратилась с жалобой в суд. В данном случае страхователь имеет право на получение возмещения, пока не будет доказана его вина;
• Если к страховщику обратился не владелец автомобиля. Здесь закон не вводит ограничения на перечень лиц, которые имеют право обратиться в СК, но в этом случае у представителя на руках обязательно должна быть доверенность, выданная ему владельцем транспортного средства;
• Если у автовладельца нет диагностической карты с экспертизы после ДТП, а не техосмотра, проведённого для получения полиса ОСАГО;
• Если лицо, виновное в аварии, вовсе не явилось в страховую компанию для проведения осмотра автомобиля страховщиком.

Застрахованное лицо должно быть уверено в своих правах и требовать получения компенсации, даже если произошла любая из вышеуказанных ситуаций. Не нужно забывать также и о том, что даже лицо, не виновное в аварии, находившееся в состоянии алкогольного опьянения в момент ДТП, также имеет полное право на страховую выплату, страховщики часто пренебрегают этим правилом и могут отказать в компенсации.

Законные основания

При заключении страхового договора ОСАГО в нем прописываются права и обязанность водителя и страховой компании. Потому, если после возникшего ДТП от страховой компании поступает отказ в компенсационных выплатах, в первую очередь следует изучить содержание страхового договора.

По Закону, у страхового агента есть право отклонить заявку клиента, руководствуясь следующими причинами:

• если в дорожной аварии пострадало ТС, не зафиксированные в базе ОСАГО;
• одна из участников дорожно-транспортного происшествия требует выплатить денежную компенсацию за нанесенный моральный ущерб;
• водитель обратился в страховую компанию по истечении срока, положенного по договору для обращения за страховыми выплатами;
• дорожно-транспортное происшествие произошло во время учебной езды/гонок/тест-драйва;
• ДТП спровоцировано перевозкой груза, вес которого выходит за рамки допустимого для перевозки на конкретном транспортном средстве;
• пострадавший в ДТП, просит от страховой компании компенсации полученного телесного вреда (каких-либо увечий), будучи при этом застрахованным по социальному пакету на производстве по месту работы;
• в процессе ДТП водитель нанес ущерб памятник, строению исторического значения или культуры.

Все перечисленные причины для отказа в выплате страховки по ОСАГО являются правомерными и не могут быть оспорены участниками ДТП. Попытка это сделать обернется для водителя потерей времени и нервов.

Помимо указанных, страховщик может отклонить заявку клиента на выплату страховой компенсации по ОСАГО, руководствуясь одним из следующего перечня оснований:

• Заявитель предоставил не полный перечень необходимых для подачи документов. В этом случае рассмотрение прошение и выплата компенсации переносится на время, в течение которого заявителем будут предоставлены недостающие материалы;
• Страховщик, который занимается выдачей страховых полюсов ОСАГО, признает себя банкротом. В этом случае водитель должен обратиться в Российский Союз Автостраховщиков, который займется контролем положенных выплат;
• Страховой полис оказался подделкой. Обнаружив это, водитель должен незамедлительно обратиться с заявлением в правоохранительный орган или РСА;
• Страховая компания уличила клиента в мошенничестве и попытке обманным способом получить незаконные страховые выплаты, например, подстроив возникновение дорожно-транспортное происшествие (по сговору с другим автомобилистом) для того, чтобы отремонтировать ТС за чужой счет;
• В возникновении дорожно-транспортного происшествия виноваты оба водителя. В этом случае страховщик может поступить одним из следующих способов: значительно снизить размер компенсации или вовсе отказать в её выплате.

О том, какие причины для отказа в выплате по ОСАГО считаются неправомерными с точки зрения Закона, читайте в следующем разделе.

Как же принудить страховую компанию оформить ОСАГО?

Автовладельцу, которому представители страховой отказывают в оформлении полиса ОСАГО, необходимо:

1. В присутствии свидетелей потребовать представителя компании оформить отказ. Страховщик должен письменно обосновать причины, которые стали основанием для такого решения.
2. Попробовать оформить ОСАГО в другой компании, предоставляющей услуги страхования гражданской ответственности. Если и здесь автовладельцу показывают на двери, нужно в любом случае требовать мотивированный письменный отказ.
3. Зная, что действия сотрудников страховой являются незаконными, нужно ссылаться на нормы Закона «Об ОСАГО» (ч. 1 ст. 4 № 40-ФЗ от 24.04.2002) и п. 2 статьи 16 ФЗ РФ 2300-1 «О защите прав потребителей». Также можно вызвать начальника отделения — если сотрудники страховой компании увидят, что их посетитель юридически подкован, то  чаще всего они согласятся решить вопрос в пользу клиента.
4. Зафиксировать на видео (как было указано выше) все действия сотрудника компании, не желающего выписывать бланк или давать письменный отказ. Собрать свидетелей и также зафиксировать их показания на видеокамеру или мобильный телефон.
5. Предупредить сотрудника страховой компании об ответственности за нарушение закона, напомнить ему об административной ответственности должностных лиц, совершающих подобные правонарушения.

В большинстве случаев такая тактика срабатывает, и страховщики удовлетворяют заявление собственника автотранспорта. Когда все же клиенту отказано в оформлении полиса ОСАГО, и получить отказ в письменном виде все же удалось (как показывает практика, делать это очень сложно – почти всегда результат близок к нулю), данный документ может быть основанием составления претензии к этой страховой компании.

Если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО

По закону, у страховщика есть 30 дней на изучение ваших документов по ДТП, проведение экспертиз и выплату страхового возмещения понесенного ущерба. Иногда выплата может быть задержана на больший срок, если происшествие оказалось сложным и требует дополнительных экспертиз, возникли новые обстоятельства дела или подозрения в мошенничестве, деньги медленно перемещаются в банковской системе и т.д.

Обо всех отсрочках и продлении сроков страховая компания должна уведомлять вас письменно. Однако, если все же последует отказ, который покажется вам незаконным или безосновательным, у вас есть право обратиться в РСА, государственные контролирующие органы или суд.

Ответственность и штрафы за нарушение закона при оформлении ОСАГО

В Законе «Об ОСАГО» сказано, что владелец транспортного средства имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию для заключения договора. Если выбранная им компания получила от автовладельца все необходимые документы и письменное заявление, она обязана оформить ему полис ОСАГО (статья 426 Гражданского Кодекса РФ и статья 1 ФЗ № 40).

В соответствии с ФЗ № 223 от 21 июля 2014 г., в случае, если при заключении публичного договора отказ страховой компании был необоснованным, при этом страхователю были навязаны другие услуги, не являющиеся обязательными, такая ситуация является административным правонарушением (в соответствии со ст. 15.43.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях). Эти изменения позволяют карать штрафом страховые компании, которые необоснованно отказывают автовладельцу в законном праве оформить полис. Такое же наказание грозит и при навязывании дополнительных услуг.

Что делать по шагам если страховая отказала в выплате

Если страховая не хочет делать выплату по ОСАГО, то каждый пострадавший должен знать, что необходимо делать. Предлагаем пошаговую процедуру для тех, кто незаконно получил отрицательное решение в выплате компенсации.

Пошаговое руководство:

Из-за чего страховщики могут отказать?

Полный перечень условий ОСАГО содержится в подписанном со страховщиком договоре, равно как права и обязанности сторон (Ваши и страховой компании).

Когда Вы получаете отказ в выплате по ОСАГО, следует первым делом обращаться к договору со страховой компанией. Есть определенный перечень условий, по которым страховщики могут отказывать клиентам в выплатах по ОСАГО. О них нужно обязательно помнить, чтобы избежать страхового спора в будущем:

• Вторым участником аварии стало автотранспортное средство, владелец которого не оформлял ОСАГО (да, это незаконно, но до сих пор встречается);
• Помимо материального ущерба, пострадавшие предъявили иск о возмещении морального ущерба, либо клиент подал заявление страховщику позже указанного в договоре срока;
• Автомобиль попал в ДТП при обучении вождению, на соревнованиях, испытаниях (то есть транспортное средство использовалось не по своему прямому назначению, указанному в договоре ОСАГО);
• Автомобиль получил повреждение от перевозимого им груза (автомобиль не должен перевозить такие грузы, если только на это нет прямого указания в договоре ОСАГО);
• Предъявлена к возмещению выплата ущерба, причиненного сотруднику при исполнении, застрахованного по соцпакету;
• Причинен ущерб памятнику, зданию, антиквариату и т.д.

Ни по одному из указанных случаев не удастся потребовать от страховой компании компенсации по полису ОСАГО. Эти положения прописаны в каждом страховом договоре автогражданки, обжаловать их в суде не удастся.

Однако, есть и еще некоторые заведомо неоплачиваемые случаи, когда страховщик имеет полное право отказать в выплате по ОСАГО:

• Когда страхователь после ДТП подает в страховую неполный пакет необходимых документов, страховщик отказывает в приеме, но подготовив полный комплект документации, его можно подать вторично;
• Страхователь обращается за компенсацией по истечении срока исковой давности, прописанного в договоре страхования. В данном случае виноват только сам страхователь и компания имеет все основания отказать в выплате по ОСАГО;
• Банкротство страховщика является причиной для отказа в выплате по ОСАГО, поэтому страхователю следует обращаться в РСА, под руководством которой и будет происходить выплата компенсации;
• Страхователь предъявил к выплате фальшивый полис, поэтому страховщик имеет все основания для отказа в выплате по ОСАГО, а также для направления заявлений в РСА и полицию;
• Доказан факт мошенничества со стороны страхователя с целью получения им компенсации по подложным документам;
• Оба водителя пострадавших в ДТП автомобилей оказались виновными в аварии, поэтому обе страховые компании имеет основания для отказа в выплате по ОСАГО или для существенного снижения размера компенсации.

Все перечисленные причины для отказа в выплате по ОСАГО следует знать страхователю, чтобы при наступлении любого из таких случаев не тратить впустую свои силы на обращение к страховщику. Исковое заявление, поданное в суд по любому из этих оснований будет оставлено без рассмотрения.

Однако, подчас страховщики отказывают в выплатах по ОСАГО по фальшивым, надуманным и незаконным причинам. Получается, что ДТП произошло, выплата компенсации должна быть осуществлена, но страховая компания кивает на самого страхователя, якобы именно он нарушил закон или условия автогражданки. Чаще всего упоминаются следующие варианты:

• Ущерб автомобилю был причинен умышленно, или же водитель находился в невменяемом состоянии (был пьян, под действием психотропных препаратов, наркотиков и т.д.);
• Виновник ДТП управлял автомобилем, не имея вообще никакого водительского удостоверения;
• Виновник ДТП до прибытия дорожной полиции скрылся с места аварии;
• Истек срок действия диагностической карты автомобиля;
• На момент ДТП полис ОСАГО был недействительным;
• Виновник ДТП, находившийся в момент аварии за рулем, не вписан в полис ОСАГО, как допущенный к управлению;

В любом из указанных случаев страховщик может дать отказ в выплате по ОСАГО, и бывает так, что страхователи соглашаются с «законностью» доводов. Но в действительности действия страховщика незаконны, компания обязана в полной мере выплатить компенсацию пострадавшей стороне. По указанным нарушениям компания может предъявить встречное взыскание своему клиенту, но отказать в выплате компенсации пострадавшим она не имеет никакого права.