Оценка квартиры для ипотеки втб 24, как проходит процедура

Как проходит процедура оценки

Оценка стоимости жилой площади потребует от клиента совершения нескольких действий. На начальном этапе необходимо определиться с выбором оценочной организации, отвечающей критериям отбора банка ВТБ24. Аккредитованные оценщики, а также критерии отбора организации указаны на сайте банка.

Сведения содержатся в электронном файле. Пользователю нужно выбрать свой регион, населенный пункт, и найти действующую на данной территории оценочную компанию. По указанным контактам и адресам нужно связаться с представителем организации. Если заёмщик банка выбирает оценщика самостоятельно, то нужно проверить соответствие компании требованиям банка. С кредитором проводится согласование на проведение оценки в выбранной организации. Стоит учитывать, что вероятность одобрения ипотечного кредита выше, если оценка проводится в аккредитованной компании.

Следующим шагом становится посещение офиса оценщика. Алгоритм дальнейших действий схож во многих случаях:

1. Заключение договора с представителем оценочной организации об оказании услуг.
2. Посещение вместе с сотрудником оценочной компании приобретаемого объекта недвижимости.
3. Оплата услуг эксперта.
4. Оценщик анализирует предоставленные документы и утверждает рыночную стоимость.

Представителю оценочного учреждения нужно убедиться, что реальные характеристики жилого объекта соответствуют заявленным сведениям в документах. Эксперт фотографирует помещение, чтобы принять рациональное решение. Если имеются какие-либо дефекты, повреждения, то цена будет снижена. Учитываются в совокупности все факторы, которые имеют отношение к оцениваемому имуществу.

После анализа и принятия решения, оценщик подготавливает отчёт проведенной процедуры. Данный документ заёмщик направляет кредитору. Банк после изучения отчётной документации оформляет ипотечный кредит.

При оценке квартиры учитываются следующие факторы:

1. Местоположение многоквартирного дома, развитость инфраструктуры в районе, близость промышленных объектов, транспортная доступность.
2. Состояние постройки. Анализируются технические характеристики, срок возведения здания, количество этажей и др.
3. Критерии самой квартиры: этаж, величина жилой и нежилой площади, количество жилых помещений, наличие отделочных работ, характеристики коммуникаций.

Недостоверная оценка

При проведении процедуры оценки, компании руководствуются Федеральным законом. В некоторых случаях заёмщик может столкнуться с проблемой, когда оценщик занизил либо завысил стоимость имущества. Причём чаще встречается вариант заниженной оценочной стоимости. Для заёмщика такой расклад невыгоден, так как банк выдаст сумму заёмных средств в меньшем размере, и придется искать недостающие деньги.

Установление недостоверной стоимости может произойти из-за неверного анализа цен на аналогичную жилплощадь в конкретном населенном пункте. Решение можно оспорить, если указать причины неправильной оценки.

Также можно прибегнуть к услугам другой компании, желательно у которой имеется аккредитация ВТБ24. Если в итоге очередной оценки стоимость жилья заявлена ниже, чем запрашивает продавец, то можно оставить заявку на получение дополнительного кредита.

Если кредитор выявил нарушения в проведенной процедуре оценки и установлении недостоверной стоимости, то он вправе подать жалобу в саморегулируемую организацию оценщиков (СРОО), с указанием причин.

Важно, чтобы оценочная стоимость была реальной

Цены на оказание услуг оценки изменяются в зависимости от региона, особенностей территориального расположения недвижимости. За срочное проведение процедуры оценки также придется доплатить.

ВТБ24 после одобрения заявки на ипотечный кредит даёт клиенту 3 месяца на поиск подходящей недвижимости. Если срок истёк, то подавать запрос на получение кредита нужно заново. Отчёт оценочной компании действителен в течение 6 месяцев. Если заключение сделки затянулось, и срок действия отчёта истёк, то клиенту придётся нести дополнительные расходы на проведение новой оценки.

Порядок проведения оценки

В ходе данной процедуры определяются ликвидационная и рыночная стоимость квартиры. Ориентиром для финансовых организаций является первый тип этой характеристики. Так они минимизируют свои риски, поскольку рыночная цена может отличаться в большую сторону на 20 процентов. И это не предел разницы.

Оценка недвижимости для ипотеки в ВТБ24 проводится в несколько этапов. Сначала необходимо составить соответствующую заявку и собрать вышеуказанные документы. После этого оценщики выйдут с вами на связь, чтобы согласовать дату и время непосредственного выезда эксперта на место. Находясь в самой квартире, специалист проверит её соответствие плану БТИ, посмотрит на её состояние и сделает снимки.

Но здесь следует учитывать определённые нюансы. Например, если здание, в котором вы планируете приобрести квартиру, возведено до 1960 года, нужно добавить к остальным документам справку о том, какой тип перекрытий был использован в ходе строительства. Если же дом был построен до 1970 года, придётся получить ещё справку о том, что в ближайшее время его не планируют реконструировать или сносить.

Завершив осмотр квартиры, оценщик оформит итоговый отчёт. В офисе оценочной компании вы должны будете забрать два экземпляра этого документа, один из которых необходимо предоставить в банк, приложив к нему квитанцию, подтверждающую оплату услуг оценщика.

Кто оценивает

Проводить оценку недвижимости априори должны незаинтересованные организации.

Другое дело, что сотрудникам финансового учреждения результаты оценки, выполненной сторонней компанией, могут не понравиться. Тогда банкиры потребуют проведение дополнительной процедуры, а это – лишние денежные затраты.

Итак, производить оценку ипотеки для банка ВТБ 24 разрешается:

• аккредитованным банком компаниям;
• независимым оценочным организациям.

Непосредственно саму оценку при этом производит физическое лицо, называемое оценщиком. К нему предъявляются следующие требования:

• членство в одной из СРОО (саморегулируемой организации оценщиков);
• наличие страховки (до 300 тыс. рублей) своей ответственности, действительной на протяжении не меньше одного года.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг Банк ВТБ (ПАО) был впервые опубликован 09.02.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 14.05.2020.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 30.07.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Банк ВТБ (ПАО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Банк ВТБ (ПАО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало Банк ВТБ (ПАО) дополнительных услуг.

Порядок выполнения процедуры оценки недвижимости

В первую очередь следует упомянуть о том, что каждый заемщик вправе решать, к услугам какой именно компании обращаться за проведением оценки жилья. При этом проводить оценку недвижимости заблаговременно не рекомендуется. Дело в том, что банковская структура выдвигает следующие требования и сообщает, за какой именно период ему потребуется отчет о проведении оценки жилья. По этой причине следует в обязательном порядке дождаться одобрения вашей заявки на получение ипотечного займа и лишь затем, выбрав подходящую недвижимость, выполнять ее оценку.

Таким образом, как только банковская структура одобрит вашу заявку на получение ипотечного займа, вы сможете приступить к выбору подходящей компании, которая будет проводить оценку

При выборе подходящей компании в первую очередь следует обращать внимание не только на стоимость оказываемых услуг, но и на квалификацию специалистов, которые будут проводить оценку. Нужно понимать, что дешево это не всегда качественно. При этом и высокая стоимость оценочных услуг не является свидетельством их качества

При этом и высокая стоимость оценочных услуг не является свидетельством их качества.

Как только вы выберите подходящую компанию, то сможете посетить ее офис для заключения договора. Заключение договора является обязательным, так как он является официальным документом. На этом договоре будут стоять реквизиты для оплаты услуг, а также дата заключения сделки.

Как только вы оплатите услуги оценочной компании, сотрудник приедет по указанному вами адресу и осмотрит выбранное для приобретения жилье. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что ваше присутствие при осмотре выбранного для покупки жилья является обязательным.

После того, как сотрудник выбранной вами компании проведет оценку жилой недвижимости, он составит соответствующий отчет, в котором будет содержаться оценочная стоимость выбранного вами жилья. Как правило, вы сможете получить готовый отчет спустя 3-5 дней после того, как будет проведен осмотр недвижимости.

Несмотря на то, что вы вправе самостоятельно выбрать оценочную компанию, сотрудники банковской структуры будут настоятельно рекомендовать выбрать аккредитованную компанию из их списка. Лучше всего воспользоваться этой рекомендацией, так как отчет сторонней оценочной компании может не подойти банку. В этом случае вам потребуется оплачивать повторную оценку недвижимости.

Оценочные компании ВТБ 24

Во время оформления договора ипотеки предусмотрена процедура оценки приобретаемой недвижимости.

Она будет взята банком в залог у заемщика до момента полного погашения задолженности. В связи с этим кредитор должен знать, кокой является реальная цена покупаемой недвижимости.

Исходя из полученной цифры, будет формироваться кредитный лимит. Банк ВТБ рекомендует своим клиентам воспользоваться услугами определенных оценочных компаний, им аккредитованных.

Обзор оценочных компаний, аккредитованных ВТБ 24

Банк ВТБ 24 имеет 355 аккредитованных оценочных компаний, которые функционируют практически по всем федеральным округам Российской            Федерации. Ознакомиться с перечнем таких организаций можно на сайте ВТБ 24, воспользовавшись ссылкой https://www.vtb24.ru/wiki/personal/loans/mortgage/organizations/.

Работа указанных в списке организаций строится на высоком профессионализме персонала. Данные, которые они предоставляют, отличаются гарантированной достоверностью. Каждая из этих организаций проходит тщательный отбор по установленным банком критериям, и в случае соответствия выдвинутым требованиям, такие компании вносятся в список рекомендованных оценщиков.

ООО «АБН-Консалт» – компания, которая имеет аттестат аккредитации ВТБи работает на рынке с 2005 года.

Как банк аккредитует компании

Отбор оценочных компаний осуществляется по определенным направлениям деятельности:

• жилые объекты недвижимости с земельными участками;
• другие жилые дома, квартиры;
• нежилые объекты, включая земельные участки;
• техника, оборудование;
• другое движимое имущество;
• иное имущество.

Организации, желающие войти в список рекомендованных оценщиков, могут подавать анкеты в электронном виде на адрес zalog24@vtb24.ru. Стать партнером банка ВТБ могут любые юридические лица, ИП, ведущие деятельность в сфере предоставления оценочных услуг.

Комплект документов нужно отправлять на электронную почту в доменеvtb24.ru, если банк пришлет письмо о том, что предложение о партнерстве может быть рассмотрено.

Со дня поступления в банк Предложения оценочной компании и установленного банком перечня документов, их рассмотрение осуществляется на протяжении 30 рабочих дней.

ВТБ рассматривает не более 15 Предложений о сотрудничестве в месяц. Об этом и о результатах рассмотрения заявки банк направляет оценочной компании уведомление.

Выбранная клиентом банка, взявшим кредит на покупку жилья,оценочная организация заключает с ним договор на оказание услуг. После этого представитель этой компании посещает вместе с ним объект недвижимости, который приобретается. Далее нужно оплатить услугу по выставленному счету, после чего оценщик проанализирует поданные документы и утвердит рыночную цену объекта.

Оценщик должен убедиться, что реальное состояние ипотечной недвижимости соответствует документально заявленным данным. Он должен сделать фото объекта, чтобы принять наиболее точное решение. При наличии дефектов, повреждений стоимость будет снижена. Учитываются все факторы, имеющие место на объекте, и влияющие на его стоимость.

После проведения этой работы будет составлен оценочный отчет с указанием реальной рыночной цены.

Как проверить компанию на одобрение банком ВТБ 24

Проверить, одобрена компания по оценке имущества в ВТБ или нет,можно на сайте ВТБ 24 на странице https://www.vtb24.ru/wiki/personal/loans/mortgage/organizations/. Здесь размещен перечень всех аккредитованных компаний.

Чтобы ближе познакомиться с любой из них, можно зайти на сайт оценщика или на форумы, которые обсуждают данную тему, чтобы выяснить все интересующие вопросы относительно выбранной оценочной компании.

Рекомендуемый порядок взаимодействия оценщика и банка

Первый этап важен сточки зрения сроков получения заемщиком кредита. Банк на основании данных о сроке оценки объекта планирует, когда выносить вопрос о залоге на кредитный комитет и при положительном решении, если объект залога – объект недвижимости с земельным участком, оформлять ипотеку. То есть, срок оценки влияет на срок получения заемщиком кредита.

Третий этап имеет не менее серьезное значение при работе оценщика с банком.

В процессе осмотра объектов и ознакомления с представленными документами, оценщиками могут быть выявлены факторы несоответствия объекта залога правоустанавливающим документам и требующие переоформления или внесения изменений в правоустанавливаюшие документы.

Например:

• наличие в оцениваемой квартире незарегистрированной перепланировки
• Несоответствие объемно-планировочных характеристик объекта оценки правоустанавливающим документам

Четвертый этап, так же как и первый, важен сточки зрения сроков получения заемщиком кредита, но еще и с точки зрения его суммы. На этом этапе оценщик предоставляет в банк и заказчику краткое резюме отчета или информационное письмо с рыночной стоимостью объекта. Оценщику необходимо согласовать полученный результат как с клиентом, так и с банком

Важно убедить как Заемщика, так и банк в правильности полученного результата, так как миссия оценщика — найти «золотую середину» между потребностями клиента и требованиями банка. То есть «защитить» результаты оценки. На данном этапе, может серьезно разойтись объективная оценка оценщика и субъективное представление заемщика о стоимости объекта оценки

На данном этапе, может серьезно разойтись объективная оценка оценщика и субъективное представление заемщика о стоимости объекта оценки.

При положительном варианте информационное письмо принимают и банк и клиент(заемщик) и на основание него принимается решение о сумме выдаваемого кредита на кредитном комитете.. При отрицательном варианте заемщик может отказывается от кредита

Здесь важно для оценщика заранее обговорить с заказчиком (заемщиком) возможность такого развития событий и сумму оплаты услуг за предоставление краткого резюме или информационного письма

Пятый этап — это непосредственно предоставление отчета об оценке, сделанного в соответствии с требованиями всех действующих государственных стандартов оценки.

Как правило, для целей залога отчет выполняется в двух экземплярах- 1 экземпляр (идет в банк) и копия (остается у заказчика).

Как заказать услугу?

Чтобы заказать оценку выбранной недвижимости, клиент может обратиться непосредственно в офис ОК или позвонить по телефону оценщика, который обычно указывается на его официальном сайте.

Выбрав подходящего оценщика, между потенциальным заемщиком и ОК заключается договор, в котором перечисляются все условия по сделке, а также права и обязанности каждой из сторон. Цена за оценочные услуги, как правило, указывается на сайте учреждения, также ее можно уточнить по телефону или непосредственно в офисе ОК.

Информация с официального сайта.

На сайте vtb24.ru есть возможность скачать полный список организаций, в котором указаны их адреса и телефоны.

Документы, необходимые для проведения оценки

Договорившись о встрече с оценщиком, заказчик должен предоставить определенный пакет документов. К указанной дате посещения офиса ОК клиент собирает их копии согласно следующему списку:

• план здания, в котором располагается объект оценки;
• справки из БТИ;
• подтверждение права собственности продавца недвижимости;
• копия паспорта человека, обладающего правами на объект;
• в случае, если объект находится в строящемся доме – договор о долевом участии;
• если здание старое – справку о том, что оно не подлежит сносу.

Все документы для проведения оценки должны быть представлены в виде копий, обязательно заверенных у нотариуса, или оригиналов.

Оценочные компании, прошедшие аккредитацию в ВТБ24, считаются надежными партнерами и гарантируют высокий профессиональный уровень подготовки своих сотрудников. Обращаясь за услугой в одну из них, заемщик может не сомневаться, что оценка проведена качественно и стоимость желаемого объекта недвижимости искусственно не завышается.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете

Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Как работает ФЗ-230 «О коллекторах»

Звонят коллекторы по чужому кредиту — куда жаловаться

Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону?

Выбор организации

Заемщику нужно правильно выбрать организацию, в которой он будет заказывать отчет по оценке квартиры для ипотеки. Здесь есть два пути. Во-первых, можно воспользоваться перечнем организаций, с которыми сотрудничает банк. Как правило, это уже проверенные фирмы, поэтому, если гражданин обратится к ним за отчетом, а затем предоставит документ в банк, то никаких проблем с приемом отчета не будет.

При этом гражданину никто не навязывает данные организации. Он всегда может найти своего оценщика, отправившись, таким образом, по второму пути. Правда, надо учитывать, что этот путь тернист. Чтобы банки приняли отчет неизвестной компании, она должна соответствовать их требованиям.

Требования к оценочной компании

Например, Сбербанк указывает, что оценочная компания должна иметь страховой полис, двух оценщиков в штате. При этом оценщики должны обладать высшим образованием в области оценочной деятельности, быть членами СРО, иметь полисы страхования.

Сбербанк запрашивает множество документов по оценщику и все их тщательно изучает. Также он изучает сам отчет на предмет соответствия установленным правилам.

Критерии отбора оценочных компаний можно найти и на сайте ВТБ. Банк хочет видеть среди партнеров организации, которые проработали на рынке уже около 3 лет. В штате компании должны быть 2 оценщика с документами об образовании, трехлетним стажем работы, членством в СРО и т.д.

Компания должна предоставить документы, которые подтверждают, что фирма успешно сотрудничала с банками. Ряд требований банк предъявляет и к репутации компании.

Как видим, банкиры стараются максимальным образом подстраховаться. И если они согласятся сотрудничать с незнакомой компанией, то сначала детально изучат всю информацию о фирме, ее сотрудниках, опыте работы, наличии темных пятен на репутации. Каждый элемент может стать потенциальной причиной отказа.

Таким образом, окончательное решение предстоит принимать заемщику. Готов ли он быстро и без всяких помех воспользоваться услугами проверенных компаний из перечня банка, или же предпочтет работать с новой организацией, рискуя сильно задержать весь процесс ипотечного кредитования?!

Что это такое

Оценка недвижимости, проводимая с целью получения ипотечного кредита, представляет собой комплексный процесс, реализуемый на основе нескольких подходов. А именно:

• сравнительного. Заключается в анализе и сравнении всех сделок, осуществлённых на рынке с аналогичной недвижимостью;
• доходного. Предусматривает оценку перспектив роста стоимости объекта недвижимости;
• затратного. При реализации этого подхода определяется объём затрат, необходимый для строительства аналогичной недвижимости. Во время этого этапа достаточно точно устанавливается уровень ликвидности рассматриваемого объекта.

Кто оценивает

Оценка ипотеки в ВТБ24 должна проводиться только аккредитованными банком компаниями. Это юридические лица, которые прошли специальную процедуру отбора и доказали свое профессиональное соответствие. К тому же такой подход к выбору оценщика позволяет избежать махинаций с целью завышения стоимости объекта недвижимости: ипотекодатель уже не может обратиться к «своей» компании, а партнеры банка нарушать закон не захотят. Ведь в таком случае серьезно пострадает репутация компании, к тому же ее ожидают серьезные санкции:

• направление жалобы в ассоциацию оценщиков;
• отмена аккредитации компании.

Также стоит учесть, что информация о нарушении будет обнародована, после чего банки вряд ли захотят сотрудничать с такой организацией.

Список аккредитованных компаний находится в разделе «Рекомендованные оценочные организации». Однако непосредственно оценку недвижимости осуществляет специалист, который имеет сертификат оценщика. Кроме этого, он должен:

• быть членом саморегулируемой организации оценщиков;
• застраховать ответственность за возможный ущерб, который получит заказчик в результате неверной оценки имущества. Срок действия страховки не должен быть менее 1 года.