Обзор негосударственного пенсионного фонда «наследие» за 2020 год

Пенсионный фонд «Сафмар»: официальный сайт

Компания продолжительное время успешно функционирует в сфере обязательного и дополнительного пенсионного страхования, имеет солидную клиентскую базу (более 2 млн. человек), располагает более 200 млрд. рублей активов.

Сайт пенсионного фонда «Сафмар» тщательно разработан, предлагает пользователям множество функций в онлайн-режиме. На главной странице находится меню, в котором представлен большой перечень информационных и функциональных разделов.

На сайте встроен калькулятор, посредством которого можно подсчитать величину ожидаемой пенсии с учетом нынешней заработной платы и вносимых на счет средств. На главной странице можно перейти по ссылкам, чтобы узнать нюансы обязательного и индивидуального страхования, подать заявление на назначение пенсии, изменить банковские реквизиты и личные сведения. Также на сайте можно найти информацию, касающуюся корпоративных страховых программ.

Программы негосударственного пенсионного страхования хороши тем, что клиент имеет прибыль от реализации инвестиционных проектов, в которых участвуют его деньги, получает социальный вычет налогов, самостоятельно решает, когда и сколько вносить средств. При ежемесячных взносах на клиентском счете к пенсионному возрасту формируется солидный капитал.

Более подробные сведения, касающиеся начисления пенсии, состояния счета, можно узнать, обратившись в ближайший к месту жительства офис, позвонив по номеру горячей линии, и посредством личного кабинета. Наиболее простой и удобный способ – последний.

В личном кабинете подробно и прозрачно отражаются все осуществляемые с финансами операции. Вошедший в аккаунт клиент:

• получает доступ к личному счету;
• осуществляет мониторинг изменения величины денежных накоплений;
• видит все производимые с деньгами операции;
• подтверждает актуальность личных сведений, при необходимости вносит изменения;
• общается со службой поддержки;
• получает возможность оформить выписку по счету.

Список документов, необходимых наследнику для обращения в Фонд:

1. Заявление о выплате унаследованной суммы.
   Заявление о выплате унаследованной суммы по договору НПО
   Образец_Заявление о выплате унаследованной суммы по договору НПО
2. Согласие на обработку персональных данных.
   Согласие на обработку персональных данных.
   Образец_Согласие на обработку персональных данных.
3. Анкета — опросник для физических лиц
   Анкета опросник
4. Свидетельство о праве на наследство.
5. Паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства) – для наследников старше 14 лет; свидетельство о рождении – для наследников младше 14 лет.
6. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) вкладчика/участника.
7. Свидетельство о смерти вкладчика/участника.
8. Реквизиты банковского счета наследника.
9. ИНН наследника. Если наследнику еще нет 18 лет, ему необходимо обращаться с представителем. При этом нужно предоставить в Фонд дополнительные документы:
   • Паспорт (или иной документ, подтверждающий личность) законного представителя (усыновителя, опекуна, попечителя) наследника.
   • Документы, подтверждающие полномочия законного представителя. Для родителя – свидетельство о рождении наследника, для опекуна, попечителя — акт о назначении опекуна или попечителя, выданный органом опеки и попечительства, решение органа опеки и попечительства, свидетельство об усыновлении и др.; для представителя –доверенность, выданная нотариусом.
   • Разрешение органов опеки и попечительства на перечисление денежных средств на счет законного представителя или опекуна — в случае перечисления средств на счет законного представителя или опекуна наследника.

Как расторгнуть договор?

При расторжении договора, клиент обязан сделать выбор в пользу нового НПФ (или ПФР), поскольку пенсионные накопления никто не передает гражданину до достижения пенсионного возраста.

Для прекращения действия договора, гражданин обязан обратиться в НПФ (или ПФР) с заявлением, паспортом, номером СНИЛС. При этом клиент не должен уведомлять фонд Наследие о своем решении.

Для аннулирования договора с НПФ, застрахованное лицо несет следующие финансовые потери:

1. Начисление прибыли за неполный год.
2. При переводе накоплений в ВЭБ, со счета клиента удерживается 13%. При переводе в иной НПФ налог не взимается.
3. Затраты по переходу в новый фонд оплачивает непосредственно заявитель.

Преимущества и недостатки

Газфонд является финансово независимой организацией, а потому её относят к последнему типу НПФ – универсальному (открытому). Это служит преимуществом, так же как и подконтрольность Банку России, налоговой инстанции и другим органам.

В прерогативу деятельности компании входят следующие возможности:

• формирование пенсионного капитала;
• создание пенсионных средств с учетом ОПС (обязательного пенсионного страхования) и УК (управляющей компании);
• самостоятельно, либо через головное предприятие, Фонд способен накапливать резервы;
• осуществление обеспечение пенсионеров из негосударственных фондовых взносов;
• защита клиентских интересов в виде страхования пенсионных вкладов.

Есть и дополнительные возможности – управление суммами материнского капитала в пользу формирования счета пенсионных накоплений.

К недостаткам работы Фонда специалисты-исследователи относят следующие моменты:

1. Случаи задержек с выплатами.
2. Иногда выявляются мошеннические акты.
3. Некоторые ошибки технического характера в зачислении конкретных размеров сумм, процентов.
4. Сложности работы с интерфейсом личного кабинета.
5. Ставка по годовым подсчётам получается небольшой.
6. При досрочном разрыве отношений клиент потеряет доход за неполный год.
7. Отчет предоставляют только после клиентского запроса.
8. При переходе в другой НПФ все затраты оплачиваются клиентом.

Иногда клиенты, имеющие доступ к собственному личному кабинету, жалуются на медленную загрузку данных, при переходе страниц.

Как обманывают при обходе квартир

Иногда агенты обманывают при поквартирном обходе, когда с человеком можно поговорить один на один, без свидетелей. Например, агенты представляются сотрудниками пенсионного фонда. С точки зрения закона тут все чисто, ведь НПФ тоже пенсионный фонд, только негосударственный. Потенциальный клиент же думает, что к нему пришли из Пенсионного фонда РФ, и доверяет гостю.

Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего НПФ, то часть будущей пенсии действительно теряется.

Наши конкуренты даже открыли , сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.

Одна моя клиентка рассказывала, как к ней домой пришли агенты и рассказали, что наш фонд закрылся и она должна срочно подписать договор с новым НПФ. На деле же наша компания просто объединилась с другим НПФ и поменяла название. Конкуренты про это узнали и стали пугать клиентов.

Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ, а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.

Как заключить договор?

Гражданин может подписать договор с НПФ одним из следующих способов:

1. Фактическое посещение филиала НПФ или обращение к официальным представителям фонда – гражданин обязан иметь при себе документ, удостоверяющий личность и СНИЛС.
2. Подача онлайн – заявки на сайте: https://dogovor.gazfond-pn.ru/.

Заявление на перевод в НПФ Наследие стоит заполнить в срок до 31.12. текущего года.

Важно знать!  НПФ Электроэнергетики – базовая информация

Напоследок добавим несколько важных пунктов, которые стоит учитывать при заключении договора:

• цель подписания договора – это пополнение пенсии конкретного лица за счет ежегодного процента;
• после того как договор вступает в силу, на имя вкладчика открывается индивидуальный счет;
• фонд вправе самостоятельно распоряжаться средствами клиентов в соответствии с законодательством РФ;
• клиент оплачивает 13% на доходы, полученные фондом за весь период действия договора.

Основные данные о НПФ «Наследие»

В 2015 году этой организации исполнилось 22 года. Наряду со Сбербанком это один из старейших пенсионных фондов. Он пережил не один кризис, и за это время зарекомендовал себя с лучшей стороны. Учредителями этой сберегательной организации являются крупнейшие компании:

• АКБ «Росбанк»;
• ЗАО «ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ»;
• ОАО «Кольская горно-металлургическая компания»;
• ОАО «Норильско-Таймырская энергетическая компания».

Все эти организации, так или иначе, связаны с крупнейшим в стране добывающим холдингом «Норильский никель». Подтверждает доверие клиентов не только состав учредителей, но и ведущие аналитические агентства страны, которые ежегодно включают его в рейтинг надежных и доходных фондов. За свою работу НПФ получил «Пенсионный Оскар» и памятную награду «Финансовая Элита Российской Федерации». Это дополнительно подтверждает его надежность и привлекает в «Наследие» поток клиентов.

• бухгалтерская отчетность за предшествующий год;
• заключение аудиторов, полученное после проверки годовых отчетов;
• информация о формировании средств фонда;
• заключение, которое дали специалисты по поводу деятельности фонда.

Не нужно читать эти документы через браузер, каждый желающий сможет скачать их, распечатать, отдать на анализ или показать независимому финансовому консультанту. В конце 2015 года доступны данные за период с 2007 по 2014. Такой подход со стороны фонда «Наследие» помогает вкладчикам контролировать накопления средств, а тем, кто только собирается перенести свои накопления в негосударственную организацию, сделать окончательный выбор, после подробного изучения основной документации.

Какие преимущества получили клиенты в результате объединения?

Объединение произошло под сильным брендом, что гарантировало вкладчикам дополнительную уверенность и надежность, подтвердив правильность выбора фонда для формирования будущего пенсионного капитала. Статус, равно как и голос созданного фонда, стал намного сильнее.

В объединенной структуре на сегодняшний день консолидируются опыт, знания, навыки и лучшие практики по ведению бизнеса всех четырех фондов. В настоящее время эксперты фонда проводят среди потенциальных клиентов разъяснительную работу, развивают и повышают финансовую грамотность населения. Кроме того, новая организация работает и развивается в рамках долгосрочного финансового планирования и сотрудничества.

В результате слияния инфраструктура четырех фондов расширила географический доступ по предоставлению услуг и обеспечила работу сервисов, направленных на удаленное обслуживание.

Следует подчеркнуть, что эффективность данной пенсионной организации во многом определяет собранная динамичная, креативно мыслящая и разносторонне развитая команда профессионалов, которую объединяет стремление к одной цели — приумножение доверенных средств. Кроме того, деятельность этого пенсионного фонда направлена на улучшение качества жизни клиентов в долгосрочной перспективе.

О фонде

Основные события НПФ «Наследие»:

• 1994 г. – регистрация под вывеской НПФ «Интеррос-Достоинство»;
• 2006 г. – слияние и смена названия на НПФ «Норильский никель»;
• 2013 г. – продолжаем менять имидж, негосударственный пенсионный фонд становится «Наследием»;
• 2014 г. – фонд становится акционерным обществом.

Группа «Интеррос» на сегодня хвастается 25 инвестиционными проектами (банк «Норникель», курорт и т. п.). Вполне возможно, что В. О. Потанин – владелец всех этих заводов, газет, пароходов – с помощью залоговых аукционов сколотил состояние «с душком»:

• НПФ «Норникель» отметился скандалом, связанным с виртуозным перечислением денег из Пенсионного фонда РФ в свои карманы. Разумеется, руководству удалось остаться в стороне (отделались откупом и легким испугом, списав все на предыдущую «верхушку»);
• ПФР расторг трансферагентское соглашение, но кто захочет отказываться от потока легких денег? На свет появился НПФ «Наследие», который затем прошел реорганизацию до ЗАО.

Информация

Статистика

Условия и сервис

Как вступить и оформить договор с фондом: бланк заявления

Повторюсь, НПФ «Наследие» больше не существует. Вместо него НПФ «Газфонд пенсионные накопления». Подробнее об этом читайте на официальном сайте.

Договор заключают в одном из филиалов фонда. Туда же нужно обратиться наследникам.

Образцы договоров можно скачать на сайте https://gazfond-pn.ru/consumers/ipp/gazfond/gaz-npo/.

Как перевести пенсию

Если вы настаиваете на сотрудничестве с правопреемником НПФ «Наследие», для перевода пенсии:

• заключается договор, в котором указана выбранная стратегия;
• пишется заявление в ГПФ по месту жительства.

Предварительно советую прочитать договор со старым НПФ, в котором пока лежат отчисления. А также почитать открытую отчетность НПФ «Газфонд пенсионные накопления» на официальном сайте. Может, желание пропадет.

Как узнать свои накопления

Я рекомендую проверять любые накопления через сайт «Госуслуги». Второй вариант:

• зарегистрироваться на сайте правопреемника НПФ «Наследие»;
• отслеживать средства в личном кабинете.

Возврат НДФЛ

Налоговый вычет рассчитывают из ставки 120 тыс. руб. Для этого дается 3 года, т. е. в 2020 оформляете возврат НДФЛ за 2019, 2018 и 2017 гг. По всем вопросам нужно обратиться в налоговую (потребуется пакет справок и ксерокопий).

Через бухгалтерию работодателя получится вернуть лишь сумму за год.

Уплата взносов

Обращаю ваше внимание, что взносы принимает не НПФ «Наследие», а филиалы НПФ «Газфонд пенсионные накопления». Если сетевой брокер предлагает стать клиентом несуществующего фонда или перевести средства, это мошенник.Согласно выбранной программе в договоре оформить платеж можно:

• через личный кабинет фонда на сайте самостоятельно;
• через расчетный отдел бухгалтерии – по заявлению;
• через автоматический платеж в личном кабинете банка.

Выбор в пользу НПФ «Наследие» – это гарантия надежного хранения ваших денег

Находясь в процессе выбора Пенсионного фонда для вложения накоплений на будущее, многие обращают внимание на отзывы в Интернете. «Норильский никель» вполне заслуженно пользуется огромной популярностью у потенциальных пенсионеров

Он неоднократно занимал высокие места как по доходности, так и по объему привлеченных средств. Правда, одно время очень долго ходили слухи, что в фонде исчезли данные о вкладчиках, но на деле это оказалось лишь попыткой дискредитировать учреждение в глазах будущих клиентов.

Лидерство в многочисленных рейтингах «Наследию» обеспечивают перечисленные ниже преимущества, которые фонд обеспечивает своим вкладчикам:

• значительные денежные средства, имеющиеся в активе организации, а также весьма высокая стоимость ее имущества;
• сотрудничество с крупными отечественными компаниями;
• уровень надежности А++, являющийся сегодня самым высоким.

Кроме того, в пользу фонда «Норильский никель» говорит большое количество наград и премий от государства, которые подтверждают грамотно поставленную работу. В качестве самого яркого примера можно привести награду «Доверие потребителей», заслужить которую в нашей стране очень сложно. Также в активе НПФ – премии «Финансовая элита» и «Пенсионный Оскар»

Что говорит о фонде «Национальное рейтинговое агентство»

Эксперты со всей России доверяют суждениям о доходности пенсионных фондов специалистов «Национального рейтингового агентства». В 2015 году оно утвердило рейтинг сберегательной организации «Наследие» на уровне «АА+», что означает высокую способность к выполнению своих обязательств своевременно и в полном объеме.

Обоснован такой высокий рейтинг тем, что НПФ за годы своего существования показал следующие результаты:

• высокие позиции на рынке обязательного и добровольного страхования;
• надежное корпоративное управление (без лишних рисков);
• успешное прохождение процедуры размещения акций;
• организация стабильных бизнес-проектов;
• сбалансированную инвестиционную политику.

Перед тем как поместить «Наследие» в рейтинг на высокие позиции, агентство рассмотрело все этапы его работы (в том числе и в годы до реорганизации). Баллы при оценке добавил тот факт, что фонд начал применять систему гарантирования прав вкладчиков одним из первых в стране.

Однако профессионалы знают, что это не высшая оценка. Рейтинг «ААА» дочернее предприятие «Норильского никеля» не получило по следующим причинам:

• объем средств пенсионных накоплений частично находится в застое;
• из-за стагнации пенсионных резервов;
• небольшое количество собственных средств в общем объеме имущества НПФ.

Всего средствами этой финансовой компании распоряжаются 6 управляющих компаний, которые разделили между собой активы таким образом, чтобы ошибки в инвестировании не отражались на вкладчиках. Между тем аналитиками отмечается, что все инвестиции направлены на получение прибыли в перспективе ближайших лет. Большинство активов размещено в паевом фонде (60,2%).

На начало апреля 2015 года объем средств, которые граждане вложили в «Наследие» составил не менее 50 миллиардов рублей. Всего застраховали свои средства путем заключения договора с этой организацией свыше миллиона человек. При этом в программе софинансирования участвует более ста тысяч человек, и вносят собственные средства на открытые в нем лицевые счета.

По объему средств, которые отдали на сохранение граждане, фонд занимает десятое место, а по пенсионным резервам ему досталось девятое. Эти показатели несколько ниже, чем у Сбербанка и ЛУКОЙЛа. Фактически пенсию в «Наследии» получают уже 20 тысяч человек, что подтверждает его надежность по исполнению своих обязательств.

По совокупности всех фактов о фонде, можно сделать вывод, что вкладывать свои средства в него выгодно и можно получить неплохую прибыль. Например, те, кто держит свои накопления на лицевом счету «Наследия» с 2007 года, на каждую тысячу рублей на настоящий момент получили более 500 рублей прибыли

Не обходят вниманием этот НПФ и организации. Свыше 65 ведущих компаний нашей страны заключили корпоративные контракты на обслуживание, а работники ГМК «Норникель» переводят свои средства в этот фонд с основания

Личный кабинет НПФ Социум

Основанный в 1994 году НПФ «Социум» имеет лицензию на ОПС населения: организация занимается созданием как основных, так и дополнительных пенсионных резервов. Для клиентов пенсионного фонда был разработан специальный личный кабинет, представляющий собой сервис удаленного обслуживания и позволяющий следить за состоянием накопительного счета в онлайн-режиме.

Вход в личный кабинет НПФ Социум

1. номер накопительного счета (логин);
2. серию и номер паспорта без точек и пробелов (пароль);
3. содержащиеся на антиспам-изображении символы.

После щелчка по кнопке «Войти» отобразится начальная страница ЛК.

Функционал личного кабинета

При помощи ЛК клиенты негосударственного пенсионного фонда могут:

1. Получить электронную версию договора с «Социумом». Подтверждённая с помощью цифровой подписи копия договора содержит подробную информацию об условиях обслуживания и закрытия вклада.
2. Получить информацию о состоянии накопительного счета. С помощью системы можно заказать детализацию зачислений за любой период: например, за 1 год или за все время существования вклада.
3. Подписаться на новостную рассылку и уведомления о состоянии вклада от НПФ. Для получения сообщений от «Социума» потребуется просто указать адрес личной электронной почты. Фонд гарантирует, что адресату не будут приходить рекламные объявления и спам.
4. Редактировать персональные данные в анкете. Если пользователь получит новый паспорт или сменит адрес проживания, о данных изменениях потребуется уведомить НПФ. Зарегистрированные в ЛК клиенты могут вносить правки в анкету без посещения офиса компании. Также сервис онлайн-обслуживания позволяет просматривать уже внесённые в профайл персональные данные.
5. Получать уведомления об изменениях пенсионного законодательства. Также благодаря системе клиент сможет получить извещение о назначении пенсии.

При желании пользователь может изменить стандартный пароль от учетной записи на любую легко запоминающуюся комбинацию из цифр и букв.

Необходимо заметить, что благодаря продуманному дизайну интерфейса ЛК сервисом онлайн-обслуживания могут пользоваться даже те, кто не обладает «продвинутыми» знаниями в области компьютерных технологий. Перед запуском публичной версии личного кабинета разработчики долгое время тестировали сервис и дополняли систему полезными инструментами — в финальной версии ЛК учтены все пожелания фокус-группы.

Регистрация в личном кабинете

Самостоятельная регистрация клиента «Социума» в ЛК не предусмотрена. Чтобы получить доступ к сервису онлайн-обслуживания, потребуется:

• Заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и открыть накопительный счёт. Физическому лицу будет необходимо предоставить установленный законодательством пакет документов в ближайшее отделение компании. Уточнить перечень бумаг можно на официальном сайте «Социума».
• Уведомить НПФ о желании получить учетную запись в системе. Клиенту потребуется дать согласие на внесение персональных данных в дополнительную электронную базу и указать в заполняемой в офисе организации анкете адрес личной электронной почты. Далее на e-mail придёт уведомление о создании аккаунта вкладчика.

Обычно личный кабинет становится доступен спустя 1-2 дня после подачи документов в офис компании.

Мобильное приложение личного кабинета

Так как «Социум» не имеет собственного приложения, единственным способом доступа к личному кабинету со смартфона или планшета является открытие официального сайта компании в мобильном браузере.

К сожалению, портал не оптимизирован для отображения на устройствах с маленькой диагональю дисплея.

С другой стороны, регулярно заходить в личный кабинет для проверки состояния накопительного счета бессмысленно.

Клиентская поддержка НПФ Социум

Связаться со службой клиентской поддержки можно одним из следующих способов:

• При помощи личного кабинета. Клиенту потребуется щелкнуть по расположенной в «подвале» любой страницы ЛК кнопке «Консультация онлайн», заполнить анкету с персональными данными и подробно описать возникшую проблему. Когда заявка будет обработана, представитель Фонда свяжется с вкладчиком и даст подробный ответ на полученный вопрос.
• С помощью звонка на горячую линию компании. Для связи следует использовать бесплатный номер 8 (800) 775-72-35.
• По e-mail info@npfsocium.ru.

Также для решения возникших проблем можно обратиться в ближайший офис «Социума».

Заключение договора

В каждом случае с застрахованным лицом заключается индивидуальный договор, который позволяет в будущем получать дополнительную негосударственную пенсию в свою пользу, а также в пользу родственников или близких людей, то есть третьих лиц.

Договор с НПФ «Наследие» заключается на таких условиях:

• после вступления документа в силу на каждого застрахованного лица открывается персональный счет, где будут аккумулироваться все поступающие перечисления;
• эти средства будут вкладываться, инвестиционный доход будет оседать на этом же счете;
• получение сбережений возможно в случае наступления пенсионных оснований;
• в данном варианте пенсионного обеспечения вкладчик самостоятельно перечисляет средства, работодатель в данном случае не задействован;
• пенсионная выплата может производиться по различным схемам — пожизненно, в течение выбранного срока или до исчерпания средств на персональном счете;
• минимальный размер взноса не устанавливается, начало перечисления также определяет складчик;
• вносить средства можно как через работодателя, то есть путем удержания указанной в договоре суммы из заработной платы, так и наличным и безналичным способом в сторонних организациях.

Начало выплаты пенсии совпадает с выходом застрахованного лица на пенсию а, а также других оснований, которые определены действующим законодательством. Выплата осуществляется путем почтового перевода или на банковский счет.

Размер такой пенсии напрямую зависит от объема взносов, которые были произведены на протяжении действия договора. Инвестиционный доход капитализируется, то есть, уже начисленный доход суммируется с взносами, на него начисляется следующий инвестиционный доход.

Негосударственная пенсия наследуется правопреемниками, причем они имеют право получить не только все уплаченные взносы, но и начисленный к моменту подачи заявления инвестиционный доход. Единственный случай, когда не предусмотрено наследование пенсионных сбережений — смерть застрахованного лица во время получения пожизненной пенсии.

НПФ «Наследие» предлагает удобное и простое расторжение сделки с последующим получением выкупной суммы. Сделать это можно по желанию клиента, кроме как во время перечисления пожизненной пенсии. В случае расторжения сделки застрахованное лицо получает все средства, которые скопились на именном счете, в том числе и инвестиционную прибыль.