Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?

Как отказаться от одного вида в пользу другого?

Что делать, если вы захотели сделать отказ от одной пенсии в пользу другой, и переведут ли ваши начисления? Если граждане уверены, что государство обеспечит им достойную пенсию в будущем, они могут не переводить средства в частную компанию. Существует 2 способа, как отказаться от накопительной пенсии в пользу страховой. Способы зависят от того, состоял ли ранее клиент в НПФ или нет.

Для клиентов, ранее не состоявших в НПФ

Чтобы отказаться от накопительной части пенсии, клиенту достаточно оставаться в статусе «молчуна» и не предпринимать никаких действий. Изначально вся пенсия граждан находится в Пенсионном фонде России. Часть выплат, которые не входят в страховую долю, может быть переведена в НПФ только по желанию самого клиента. Перевод осуществляется онлайн, в офисах или по месту работы клиента.

Однако нередки случаи, когда работодатель заключает корпоративные программы, предусматривающие перевод части пенсии клиентов на счет НПФ, с которым сотрудничает предприятие. В таком случае при устройстве на работу рекомендуется не давать данные СНИЛС без внимательного изучения бумаг, чтобы перевод не был осуществлен в общем режиме. Если руководство настаивает на переводе, следует написать заявление-отказ в свободной форме, в котором следует изъявить желание оставить накопительную часть пенсии в ПФР.

Для тех, кто хочет уйти из НПФ в ПФР

Если клиент уже перевел свои накопления, он может обратиться в Пенсионный фонд за расторжением договора и возвратом средств из НПФ. Расторжение договора происходит в одностороннем порядке:

1. Клиент приходит в отделение ПФР по месту регистрации.
2. Заполняет заявление-анкету на выход из НПФ.
3. Требуется указать данные НПФ, номер паспорта и СНИЛС.
4. ПФР обрабатывает данные и присылает клиенту ответ.

Приход в ПФР из НПФ всегда подтверждается звонком специалиста Контактного центра, который убеждается в решении клиента осуществить операцию. После подтверждения решения клиента данные отправляются в НПФ для расторжения договора. От НПФ приходит ответ в виде СМС, письма по адресу, указанному в договоре, либо уведомлении на электронную почту.

Не рекомендуется расторгать заявление при личном визите в НПФ, так как:

• Менеджеры заинтересованы в том, чтобы удержать клиента, и не всегда добросовестно сообщают о том, как и когда может быть расторгнут договор.
• Не всегда фонд располагает технической возможностью принять заявление от клиента на расторжение договора ОПС (обязательного пенсионного страхования).
• В 90% случаев отказаться от выбора негосударственной компании гражданин может только в отделении ПФР по месту регистрации.

СПРАВКА! В некоторых случаях расторжение договора происходит по инициативе НПФ, например, в случае ликвидации или реорганизации компании.

Если фонд присоединяется к другой организации, то вкладчика уведомляют об изменении реквизитов и (возможно) условий договора ОПС. В таком случае клиент сам выбирает, будет ли он по-прежнему сотрудничать с НПФ, который стал частью другой финансовой структуры, либо предпочтет другую частную компанию или ПФР. Если у негосударственного фонда отобрали лицензию на осуществление деятельности, то средства клиентов могут быть перечислены обратно в ПФР.

Но в некоторых случаях клиенты рискуют вложения: если выбрали компанию с минимальным рейтингом надежности, которая не в силах выполнять обязательства перед вкладчиками. В случае разорения фонд выплачивает средства действующим пенсионерам за счет текущих взносов. Новые клиенты могут при выходе на пенсию не получить свои 6%, как в случае с добровольным отказом от перевода накоплений в НПФ.

Что такое страховая и накопительная пенсия

Что такое пенсия знают все. Это ежемесячная выплата, которую получают граждане заслужившие данное право своим многолетним трудом и регулярными отчислениями со своей заработной платы. Этот вид социального обеспечения гарантирован государством, но проводится не за счет абстрактных денег, а путем ежемесячных удержаний с доходов рабочих и служащих. А вот в том, что такое страховая и накопительная пенсия разбираются далеко не все. Это разные по размерам и порядку получения пособия, которые так или иначе являются собственностью гражданина при условии выполнения им своей части обязательств в плане налогообложения.

В России пенсия делится на страховую и накопительную часть , размер которых составляет 16% и 6% от месячного дохода людей, работающих по трудовому договору.

Страховая доля поступает в фонд, который идет на выплаты действующим пенсионерам. Они в свое время таким самым образом обеспечивали старость своим предшественникам. Тут работает принцип солидарности поколений. То есть поступающие в ПФР средства не задерживаются, а сразу идут в дело. Когда возникает его дефицит, разница возмещается за счет госбюджета.

Статья по теме: Что делать, если отказали в страховой пенсии

Накопительная часть пенсии формируется из накоплений, которые образуются путем перечислений уже в негосударственные фонды. Деньги идут на персональный счет, но не лежат на нем мертвым грузам, а инвестируются в проекты, которые по расчетам руководителей данных структур являются перспективными. Со временем, в зависимости от длительности перечислений, набегает довольно значительная сумма. Ею можно воспользоваться только после выхода на пенсию, а как — уже решает сам фактический владелец.

В чем их разница

Рассматривая вопрос, чем отличается страховая пенсия от накопительной, нужно изначально понимать, что повлиять на их размер люди изначально не могут. Государством четко прописано их соотношение, выверенное годами аналитики.

Основное отличие страховой пенсии от накопительной заключается в том, что поступающие в ФСС средства находятся в исключительном государственном управлении. Из собранных денег начисляются различные пособия, которые носят разовый и периодический характер. Размер выплат зависит от зарплаты и стажа человека, и далеко не всегда соответствует среднему арифметическому от общего объема перечислений. Но, здесь гражданин уверен, а это подтверждено законодательством, в том что при условии уплаты налогов он в старости будет материально обеспечен.

Что касается сотрудничества с негосударственными компаниями, выглядит оно привлекательно, но не совсем надежно. Инвестиции могут не сработать, а фонд понесет убыток. В результате человек не получит прибыли, а еще будет вынужден ждать, пока государство не покроет расходы на банкротство НПФ.

Как формируется накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии в Пенсионном Фонде является личной собственностью гражданина. Она передается в управление распорядителей компании и до момента выдачи используется для осуществления вложений с целью получения прибыли. Сами негосударственные фонды связаны с государством только обязательством выполнять установленные в нем законы. С одной стороны это более мобильные структуры, где принимаются более смелые и быстрые решения. С другой — всегда присутствует риск потери своих накоплений. В перспективе, когда стабилизируется экономика страны, ПФ РФ снова возобновит программу перечисления 6% зарплаты в накопительный фонд. А это — существенная прибавка и подспорье в старости.

Статья по теме: Особенности назначения страховой пенсии

Какие виды накопительной пенсии существуют

Пенсионные накопления граждан образовываются, преимущественно, за счет регулярного внесения работодателем специальных денежных взносов в Пенсионный фонд России. Эти отчисления не входят в состав заработной платы сотрудника (в отличие от НДФЛ, ставка которого составляет 13% от зарплаты) и производятся организациями из своих средств, при этом их размер все же привязан к сумме оплаты труда работника.

Важно! Если гражданин имеет в установленном законом порядке статус индивидуального предпринимателя, то необходимость внесения взносов в ПФР возлагается на него непосредственно.

Взносы могут быть направлены на формирование как страховой, так и накопительной пенсии. Их отличия заключаются в том, страховая пенсия, по сути, является выплатой компенсаторного характера, на которую могут рассчитывать ранее работавшие граждане по причине утраты трудоспособности. Накопительная же формируется исключительно по факту перечислений в ПФР, имея конкретное денежное выражение.

При этом важно понимать, каким образом будущая пенсия образовывается. Общая сумма страховых взносов – 22% от суммы оплата труда работника

Существуют и дополнительные отчисления, которые являются обязательными, однако они касаются только работников, осуществляющих трудовую функцию на вредных производствах.

Если гражданин выбрал в качестве формы своего будущего обеспечения только страховую пенсию, то сумма в размере 16% от его зарплаты направляется на нее непосредственно, а 6% является так называемым солидарным тарифом.

По накопительной пенсии ситуация схожая, только на страховую часть уходит 10%, а из оставшихся 6% она и формируется. Правом на то, чтобы сформировать пенсию данного вида могут воспользоваться далеко не все, а только те лица, которые были зарегистрированы в системе социального пенсионного страхования после 2002 года.

К ним следует отнести:

• граждан, родившихся ранее 1967 года;
• участников экспериментальной программы так называемого софинансирования пенсии;
• женщин, которые приняли решение о направлении на страховые счета средств макапитала.

Сами выплаты накопительной части бывают трех видов.

Бессрочная

Предполагается, что данный вид пенсионного обеспечения будет выплачиваться гражданину на протяжении всей его жизни. Конечно, заранее предположить, сколько проживет тот или иной гражданин после выхода на пенсию невозможно, поэтому период выплат рассчитывается исключительно исходя из среднестатистических сведений о продолжительности жизни.

К примеру, в 2018 году он составлял 246 месяцев. А это означает, что для того, чтобы уточнить сумму пенсии, выплачиваемой ежемесячно, следует общую сумму накоплений разделить на число месячных периодов в целом.

Внимание! Если гражданин решил получить бессрочной пенсию позже, чем наступили основания для этого, то ее сумма будет выше.

Следует отметить, что размер данного вида социальной выплаты подлежит периодической корректировке, происходящий один раз в год в августе.

Срочная

Данный порядок выплаты накопительный пенсии предполагает, что она будет производиться в течение какого-либо определенного срока, который выберет сам пенсионер. Законодательно закреплено, что период срочных выплат не может составлять менее 10 лет.

Многие пенсионеры выбирают именно такую форму реализации права на получение накопительной пенсии. Это связано с тем, что ежемесячно они получают куда большие суммы, чем если бы предпочли бессрочные выплаты.

Единовременная

Существует возможность получить сразу всю накопительную часть пенсии целиком единовременно, однако это касается далеко не всех категорий пенсионеров.

Данные о сумме накоплений

Негосударственный Пенсионный фонд Сбербанка, накопительная пенсия в котором также возможна, предоставляет своим клиентам информацию о состоянии их счета в режиме онлайн или при личном обращении в любое отделение. Через интернет сделать это проще и быстрее, достаточно на официальном сайте зайти в личный кабинет и проверить сумму на счете.

Чтобы узнать данные лично, потребуется взять с собой:

• паспорт;
• письменное заявление;
• номер счета.

Выписка в таком случае также представится письменно.

Накопительная пенсия НПФ также отображается и на сайте Государственного пенсионного фонда. Можно ознакомиться с ней также в личном кабинете. При его отсутствии следует сначала пройти процедуру онлайн-регистрации.

Государственный ПФ предоставляет данные о сумме накоплений и лично обратившимся гражданам. Для этого также следует написать заявление, предоставить паспорт и страховой номер, выписка выдается в течение 15 минут.

В случае накопления средств в любой организации или Сбербанке, накопительная пенсия отображается у работодателя, поскольку именно он направляет взносы своих работников. Следовательно, получить данные о сумме накоплений можно через бухгалтерию собственного предприятия, предоставив паспорт, данные лицевого счета и заявление.

Размер накопительной пенсии

Размер накопительной (ежемесячной) пенсии застрахованного лица напрямую зависит от суммы накоплений, сформированных на индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на пенсионном счете в НПФ.

Размер пенсионных накоплений ежегодно 1 августа корректируется исходя из сумм средств, поступивших на ее финансирование, которые не были учтены в расчете при назначении или в предыдущей корректировке.

Расчет накопительной пенсии производится по формуле:

где:

• НП — размер накопительной пенсии;
• ПН — сумма пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
• Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2021 году составляет 264 месяца.

В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока наступления права на нее ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев.

Какой НПФ лучше выбрать в 2021 году

Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) — один раз в год, но при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.

Существует ряд основных критериев, по которым выбирать НПФ лучше всего:

Рейтинг надежности

Стоит обратить внимание на фонд, имеющий наиболее высокую и стабильную степень надежности. Для ее определения можно использовать данные рейтинговых агентств, например «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство»

Не стоит доверять НПФ, у которого рейтинг был отозван.

Возраст. Чем старше фонд, тем больше его опыт инвестиций, накоплений, резервов, пенсионных выплат. Желательно, чтобы фонд начал работать в докризисное время 1998 года. Если его деятельность была эффективной в сложных финансовых условиях, возможно, он сможет успешно управлять средствами накоплений в подобных ситуациях и в будущем.

Доходность фонда. Этот критерий несет информацию о том, насколько успешны финансовые операции фонда. Ее можно увидеть на сайте НПФ, рейтинговых агентств, определить по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР).

Учредители. Лучше всего, если учредителями фонда являются крупные промышленные предприятия. Такие фонды считаются более надежными, по сравнению с теми, которые учреждены частными лицами или малоизвестными маленькими компаниями.

Для справки

У каждого уважающего себя фонда должен быть свой сайт, который содержит всю необходимую информацию о себе, изложенную в доступном для понимания виде. Плюсом будет наличие личного кабинета, чтобы застрахованное лицо могло отслеживать движение средств на своем лицевом счете.

Кроме информации представляемой фондом, стоит почитать отзывы о нем, размещаемые его клиентами на сайтах в интернете, соц. сетях. Если фонд малоизвестен и информация о нем ограничена, возможно, он новичок на рынке и такому фонду доверять не стоит.

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:

• Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
• Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

Основные модели пенсионных выплат

В 2002 году стартовала пенсионная реформа. По ней первоначально было задумано, что пенсия должна состоять из 3-х частей:

• базовой, которая являлась основой для начислений выплат ПФР;
• страховой, зависящей от имеющегося трудового стажа;
• накопительной, которой сможет пользоваться только поколение, начиная с установленного законодательством возраста.

Такая модель начисления пенсии действовала до января 2015 года. С этого времени составляющими частями пенсионных начислений стали:

• страховая;
• накопительная.

Первая составляющая положена всем, а последняя предназначается лицам моложе определенного возраста.

Основные модели формирования пособия по старости

На данный момент существуют две модели формирования пособия по старости. Причем перечисления по каждой из них средств в ПФР с заработка составляет 22%.

1 модель. Страховая + накопительная составляющие

Основой для выплат пенсионерам считается страховая часть. Она гарантирована всему трудящемуся населению страны. На ее размер оказывает непосредственное влияние экономическое положение и инфляция. В данной модели из 22% только 16% поступают на образование страховой составляющей пенсии

Оставшиеся суммы в виде 6% поступают в накопительную часть, являющуюся основой формирования индивидуального счета в ПФР. Размер будущих выплат в старости напрямую зависит от величины собранных средств на этом счете и месте их вложений. Также любое лицо, заботясь о своем материальном положении в старости, может добровольно делать денежные перечисления на этот же счет. На него же будут поступать суммы, получаемые в результате инвестиционных вложений в выбранные ПФ как государственные, так и негосударственные.

Количество людей, выбравших накопительную пенсию

Такая «комбинированная» модель считается наиболее выгодным вариантом, так как ее составляющие образуются из суммы, предоставляемой пенсионеру из бюджета, и величины его собственных отчислений в ПФР.

2 модель. Страховая

Данная модель предлагается только для поколения, появившегося на свет до 1967 года. Все 22% отчислений идут на образование страховых пенсионных выплат.

Различия между страховой и накопительной частью

Какие различия межу страховой и накопительной пенсией

Разобраться, в чем состоит отличие между 2 составляющими частями, можно рассмотрев источники их образования, правила начисления, а также возможность наследования.

Виды отличия	Накопительная	Страховая
Правила начисления	Расчет исчисляется в денежном выражении и определяется размером индивидуального счета, сумма которого составляется перечислениями работодателя (для лиц, начиная с 1967 года рождения) и добровольными взносами каждого на свой счет	Разработана сложная балльная система начислений, в зависимости от которой лицу, достигшему возраста выхода на заслуженный отдых, государство гарантировано предоставляет денежные выплаты по старости
Источники образования	Доходы инвестиционных фондов (государственных и негосударственных)	Отчисления в ПФР всего работающего на данный момент населения страны
От чего зависит повышение	Повышение основывается на доходности инвестиционных организаций	Индексация для всех одинаковая и зависит от инфляции
Наследование	Имеется возможность	Невозможно

Главным отличием составляющих частей пособия по старости является правила их начисления. Суть страховой пенсии заключается в том, что денежные выплаты сегодняшним гражданам, достигшим установленного законом возраста, производятся из отчислений активного на данный момент населения страны, которые поступают в ПФР. Другими словами, работающие граждане обеспечивают деньгами сегодняшних пенсионеров. При этом для учета индивидуального вклада каждого работника на страховой счет вносится информация о баллах, которые он заслужил в соответствии с установленными критериями.

Накопительная часть весь период до наступления пенсии конкретного лица вкладывается в различные инвестиционные фонды с целью ее увеличения. Когда подойдет время, внесенные ранее суммы будут выплачиваться гражданину по выбранной им схеме. Таким образом, данная часть пенсии представляет собой более гибкую систему, в которой все зависит от величины вложений и полученного дохода от этого. Накопительная часть дает возможность получать более высокие выплаты в старости.

Основные критерии начисления пенсий

Получить выписку в Сбербанк Онлайн

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, получить выписку по счету можно в интернет-банке «Сбербанк Онлайн». Для этого понадобится сделать следующие шаги:

1. войти в «Сбербанк Онлайн»,
2. в поиске набрать «Выписка из ПФР»,
3. внести личную информацию: паспорт, СНИЛС и номер телефона (о том, зачем нужен СНИЛС и как узнать его номер, читайте в этой статье),
4. далее произойдет проверка наличия учетной записи Госуслуг. Если у вас ее пока нет, вам предложат зарегистрироваться,
5. на телефон придет СМС с номера 0919 с кодом от Госуслуг — его нужно отправить в ответ,
6. выписка будет загружена в интернет-банк, а также направлена вам на указанную электронную почту.

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная часть станет прибавкой к остальным пенсионным выплатам. Начиная с 2002 г., фонд формировался на персонализированном лицевом счете из страховых взносов, которые регулярно перечислялись работодателем (6%). В 2014 г. государство заморозило накопительные фонды, и взносы стали перечисляться в страховую пенсию. Мораторий объявлен до окончания 2022 г. Деньги, которые успели собраться на счету до заморозки, можно будет получить в качестве прибавки к страховой пенсии.

Увеличение накопительной пенсии возможно за счет прибыли по удачным инвестициям. С такими накоплениями работают государственный и негосударственные ПФ. Страховщики инвестируют доверенные деньги в облигации, акции. За счет дохода, полученного от инвестиций, увеличивается сумма будущей накопительной части пенсионного капитала.

Увеличить собственную будущую пенсию разрешено следующим образом:

1. Вносить средства по госпрограмме софинансирования пенсии. Данная программа доступна для тех, кто стал участником до 2015 г. Вкладчики делают взносы, а государство удваивает сумму. Лимит по взносам от 2 до 12 тыс. рублей.
2. Вложить в будущую пенсию свой материнский капитал.

Если мои накопления в НПФ

Если ваша накопительная пенсия хранится в НПФ, то получить информацию по ней вы можете в Сбербанке и в «Лукойл Гарант». Нелишним будет узнать, как рассчитывается накопительная часть пенсионного обеспечения. Соответственно со ст. 7 федерального закона номер 424, накопительная часть рассчитывается при учете:

• взносов нанимателя;
• дополнительных страховых взносов;
• взносов на софинансирование пенсионного обеспечения;
• средств материнского капитала;
• инвестированных средств.

Величина пенсионных накоплений делится на период выплат, который каждый год определяется законодательно. Сегодня он равняется 246 месяцам. При подсчете накопительной пенсии период выплаты должен равняться минимум 168 месяцам. При срочной выплате минимальный период сокращается до 10 лет.

Изменение величины срочной выплаты осуществляется 1 августа каждого года путем суммирования текущей суммы выплаты и частного, полученного в результате деления величины пенсионных накоплений (по состоянию на 1 июля) на период выплаты.

Величина пенсионного обеспечения будет больше, если гражданин подаст заявление на назначение выплат спустя несколько лет после возникновения права на них. В таком случае период выплаты уменьшиться на год за каждые 12 месяцев, которые прошли с даты ухода на пенсию.

Справка! Плюс накопительной пенсии состоит в том, что ее возможно перевести в НПФ. При этом она не индексируется раз в год, следовательно, граждане могут не рассчитывать на ее увеличение при хранении в ПФР.

В Сбербанке и в Лукойл Гарант

Для того чтобы проверить размер пенсионных накоплений через Сбербанк, требуется посетить любое учреждение банка с паспортом и СНИЛС. Сотрудник банка предоставит вам всю необходимую информацию в течение 15 мин. Другой вариант — контролировать свои накопления через личный кабинет.

НПФ «Лукойл Гарант» не так давно был переименован в НПФ «Открытие». Если ваша накопительная пенсия хранится в этом фонде, то информацию по ней вы можете получить на сайте НПФ.

Для этого следуйте такому алгоритму:

1. Переход на сайт НПФ «Открытие»
2. Нажатие на клавишу «Запросить копии документов онлайн».
3. Авторизация в личном кабинете. Допускается авторизация через портал государственных услуг.

После авторизации подайте заявку. Данные будут предоставлены вам в течение минуты.

Клиентам НПФ «Открытие» доступно еще 2 способа проверки накопительной пенсии. Они могут написать письмо с запросом информации и отправить его по адресу: 300013, Тульская область, город Тула, улица Радищева, дом 8. Также можно позвонить по телефонному номеру +7-800-200-59-99 и задать вопрос оператору.