Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта

Наказание за мошенничество

В статье 159 Уголовного кодекса России указано, что оформить кредит на другого человека равноценно злонамеренным действиям мошенника, которые будут иметь определенные последствия. Элементарно работник финансового учреждения может увидеть различия во внешнем виде человека, берущего кредит, и фото в паспорте, после чего применить статью и подать заявление в суд. То же относится и к недобросовестному использованию копий. Любой работник знает, как оформить микрозаймы на чужой паспорт, поэтому следит за этим.

Ответственность за подобные махинации несет не только авантюрист, но и сам работник в области кредитования, так как недостаточно сверил документацию. Это объясняется и тем, что специалист осознанно идет на займ денег от кредитора неизвестному лицу (а это уже статья 204 о коррумпированности). К 159 статье подключается ст. 327 о фальшивой документации, когда человек, получивший кредит, ранее вклеил свое фото в чужой паспорт и выдал его за собственный.

Особенно бдительными нужно быть в местах с большим скоплением посетителей, так как они могут незаметно забрать документ и дать его работникам банка, как свой.

Всегда можно оказаться обманутым, никто не застрахован от любых финансовых операций, проведенных без его ведома. Но быстрая реакция и уведомление полиции может помочь защититься от большой беды в будущем. Главное — не оставлять бдительность и следить за важными документами, если те оказались в чужих руках.

Подложные документы: как мошенники берут займы?

В большинстве случаев, для получения денег в долг, достаточно предъявить паспорт. Ответ на вопрос можно ли взять кредит на чужой паспорт, однозначен – получить займ по чужому удостоверению личности просто. Взять деньги мошенники могут следующими способами:

• ксерокопия документа;
• переклеенная фотография.

Предоставляемые онлайн кредиты, не требуют посещения заемщиком отделений и офисов. Кредитный специалист, не видит клиента, создавая представление о нем только по скан-копии паспорта. В такой ситуации, очень просто представить документ стороннего человека.

Несколько иначе обстоит ситуация с получением кредита в банке, поэтому вопрос как взять кредит по чужому паспорту решается сложнее. Банковские организации тщательно проверяют клиентов, в связи с чем, получение денег по подложным документам усложняется, но остается возможным. В похищенный документ, вклеивается фотография мошенника или его подельника.

Конечно, ничто не мешает лицу, похитившему паспорт, обратиться с переклейной фотографией и в микрофинансовую компанию или ломбард. Но вероятность обнаружения факта преступления будет значительно ниже.

1, 2, 5, 10 кредитов – это не предел!

Кстати, ограничений по количеству кредитов на одного человека нет. Если ваши данные попадут в руки третьих лиц, и они начнут брать деньги взаймы, на одном оформлении они не остановятся. На 1 человека можно получить 5, 10, 20 кредитов, да сколько угодно можно получить, пока их будут давать, мошенники их будут набирать.

Как застраховаться от неприятностей?

У мошенников не будет шансов взять кредит на чужой паспорт если:

1. В случае обнаружения пропажи документа, как можно быстрее обратиться в полицию с заявлением.
2. Собственник паспорта будет хранить его в надежном месте.
3. Владелец не будет передавать документ посторонним лицам, в том числе в качестве залога частному кредитору.
4. Делать ксерокопии документа только по необходимости.
5. Не указывать свои паспортные данные на сайтах, при заполнении анкет в магазинах, интернете.

Соблюдая перечисленные правила, вы уменьшаете шансы обманщиков обогатиться за чужой счет. Потерянный паспорт, может попасть в руки недобросовестных людей в день пропажи. Займ может быть оформлен в этот же день.

Помощь подельника

Если у мошенников есть соучастник, который работает в банке или имеет связи с лицами не чистыми на руку и имеющими влияние на выдачу наличных, успех получения денег обманным путем возрастает в разы. В этом случае суммы могут достигать нескольких миллионов рублей.

Какие документы необходимы для получения кредита

В каждом банке, кредитной или микрофинансовой организации имеется свой список документов, обязательных для получения займа. Перечень кроме паспорта может включать 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке.

Важный нюанс – все документы должны быть предоставлены в оригинале. Ксерокопии не имеют юридической силы. Сотрудник банка должен будет убедиться в том, что документы – не подделка, идентифицировать личность потенциального заемщика и лишь после этого начнет процедуру оформления кредита.

Подпись нотариуса лишь заверяет тот факт, что копия верна, однако не превращает ксерокопию в полноценный документ. Получить кредит лишь по копии паспорта не получится ни на кредитную карту, ни наличными, ни переводом на банковский счет.

Теоретически знание паспортных данных, наличие скана или копии позволит подать предварительную заявку на кредит, если банк предоставляет возможность сделать это онлайн. Однако даже если такая заявка будет одобрена, для получения денег придется посетить кредитное учреждение, а здесь уже обязательно потребуется предъявить оригинал паспорта.

Более того, попытки получить займ по ксерокопии противоречат федеральному закону РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно этому закону гражданин, предъявляющий копию паспорта, не может считаться идентифицированным. А потому ни один работник банка или микрофинансовой организации не имеет право оформлять кредит в таких условиях.

Шаг 6. Написать заявление в полицию

В заявлении я описала всё, что успела узнать. Его зарегистрировали и дали квиток.

Да простят меня сотрудники полиции, но за два месяца, пока моё заявление было у них, никаких особых телодвижений не было. Самое полезное, что можно получить в полиции — это квиток на заявление о мошенничестве. Далее этот квиток спрашивают везде: «А вы подали заявление в полицию?» И копию этого квитка нужно будет везде прикладывать — как алиби, доказательство вашей невиновности.

Оперуполномоченный не проявлял интереса к моему заявлению и не спешил со мной пообщаться, пришлось самой добиваться встречи. С третьей попытки мы пообщались, и я написала еще одно заявление. К нему я приложила:

• распечатку всех кредитных историй;

• данные о прописке;

• уведомление пограничной службы об аресте на выезд;

• копию страницы ссайта ФССП;

• контакты судебного участка в городе Уфа.

Принимать это заявление не хотели, но я настояла — и получила ещё один квиток. Больше со стороны оперуполномоченного не было инициативы пообщаться со мной.

Потом я случайно узнала, что всё-таки он заказал материалы дела в суде, но то ли не получил их, то ли не захотел возиться — и написал отказ в возбуждении уголовного дела.

Безопасность банковских кредитов в режиме онлайн

Благодаря современным технологиям передачи информации займ в банке можно оформить дистанционно через интернет. Однако следует учесть, что удаленно кредитные организации выносят только предварительные решения. Для подписания договора и получения денег заемщику потребуется подъехать в офис и вступить в контакт с сотрудником банка. На этом этапе менеджер по выдаче кредита будет обязан провести визуальную идентификацию личности заемщика. Таким образом, в плане безопасности получение онлайн-займа мало чем отличается от оформления кредита в офисе банка.

Получить ссуду на пластиковую карту, не вступая в личный контакт с сотрудниками банка, имеют возможность только зарплатные клиенты кредитных организаций. Однако для оформления кредита по такой схеме мошенникам будет недостаточно одного паспорта потенциальной жертвы. Им потребуется мобильный телефон другого человека, а также пароль для входа в личный кабинет интернет-банка или мобильное приложение. Не обладая полным комплексом данных, взять онлайн-кредит на подставное лицо у злоумышленников не получится.

Мошеннические схемы

Рассматривая мошеннические процедуры по оформлению кредита по ксерокопии паспорта. У злоумышленников есть два пути: использовать непосредственно украденный или иным способом полученный паспорт для оформления ссуды или вступить в сговор с менеджером, который «закроет глаза» на отсутствие удостоверения.

Паспорт украден

В первом случае, мошенник использует оригинал а не ксерокопию паспорта. Потому в случае утраты или кражи документа, стоит незамедлительно сообщить в соответствующие органы. Кредитные учреждения проводя стандартную проверку потенциальных заемщиков, всегда проверяют их в «специальных» органах. Необходимо это для выявления лиц, имеющих проблемы с законом. Таковые не являются интересными клиентами для банка.

Что делать, если паспорт украден и вы хотите обезопасить себя от оформления кредита по оригиналу или ксерокопии вашего паспорта

При такой проверке сотрудники обнаружат и информацию о краже документа, а потому примут соответствующие меры или, как минимум, откажут ему в ссуде. Кроме того, пострадавшему проще подтвердить свою непричастность к займу, если имеется заявление о краже.

Пример из жизни

Уважаемый И.В. потерял паспорт — оставил его в сумке в кафе, а вернувшись туда через пол часа выяснилось, что никто не находил документы и сумку. Дальше И.В. обратился в полицию, написал заявление о пропаже, получил талон с номером обращения. После этого несколько раз его вызывали к участковому, один раз для пояснений обстоятельств, второй для того чтобы ознакомить с закрытием дела (паспорт найден не был).

Прошло более двух лет и по месту прописки И.В. позвонили сотрудники одного из крупных банков и поинтересовались в чем причина нежелания платить по кредиту, несколько раз ввиду похожести на «развод» они были п..рерваны. Но после звонка адекватного человека из службы безопасности банка, выяснилось, что И.В. два месяца назад якобы взял новый айфон в кредит в одном известном салоне связи.

Менеджер-мошенник может оформить кредит и по ксерокопии паспорта

Далее несколько посещений полиции и написание заявление на мошеннические действия в отношении И.В. он посетил банк и там подтвердил наличие нового (2 года как) паспорта. Что самое интересное при получении кредита в салоне связи были сделаны фотографии, человек на которых никак не походил на И.В. В полиции пояснили — на 99% продавец/менеджер магазина был в сговоре с покупателем-мошенником и закрыл глаза на несоответствие паспортных данных (ксерокопия паспорта была сделана при оформлении кредита) и реального человека.

Сотрудник-мошенник

Если же сам сотрудник выступает мошенником, оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта для него труда не составит. Ведь именно копия необходима для отчетности. Заключив договор, мошенники получат деньги, которые разделят между собой. Владелец же документа через время обнаружит, что на его имя имеется задолженность.

https://youtube.com/watch?v=xsIcmqiNUQY

Как могут получить кредит по чужому паспорту — будьте внимательны!

К слову, такой сценарий встречается нечасто, так как сотрудники осознают степень ответственности, в т.ч. уголовной. Потому рисковать захочет не каждый. Ведь выявить его будет достаточно просто при обнаружении мошенничества – его подпись стоит на заявке по данному клиенту.

Законна ли сделка, удостоверенная по копии паспорта?

При подготовке статьи мне довелось прочитать ряд мнений о том, что договор, подписанный без предъявления оригинального документа, является недействительным. С этим утверждением хотелось бы не согласиться. Действительность договора зависит сугубо от наличия (отсутствия) в нём существенных условий. Если правоспособность сторон не вызывает сомнений, можно вообще заключить соглашение без проверки документов.

Другой вопрос, если в сделке участвовало иное лицо, предъявившее чужой паспорт (или копию), её можно оспорить. Но само по себе использование копии паспорта (например, при продаже квартиры или покупке недвижимости) не является безусловным основанием для признания договора недействительным или незаключенным.

Написала заявления в банки

Следующим шагом стал поиск оформленных на меня кредитов. К моменту возбуждения дела я уже знала о двух. Один заём от банка Хоум Кредит мошенники взяли в магазине «Связной»: мне пришло СМС об изменении номера телефона. Второй выдал ОТП Банк — кажется, тоже приходило уведомление. Скорее всего, второй кредит злоумышленники также оформили в салоне связи или магазине электроники. Всё это были потребительские кредиты на Apple iPhone на сумму около 70 000 ₽ каждый.

В ближайших отделениях этих банков я написала заявления на аннулирование кредита. Это были заявления в свободной форме на бланке обращения банка, где мне нужно было расписать суть претензии. К заявлениям приложила копию постановления из Следственного комитета, подтверждающего кражу паспорта.

Банки рассматривали заявления около месяца. Потом написали на электронную почту, что по моему обращению принято решение. А чтобы узнать, какое именно, нужно явиться лично. Каждый банк выдал документ, подтверждающий, что ко мне претензий нет и кредиты не мои.

Например, в банке Хоум Кредит выдали такую справку:

«Уважаемая Ольга!

В ответ на ваше обращение о том, что вы не заключали договор №ХХХХХХ от ХХ.ХХ.ХХ года на предоставление кредита на сумму 70 000 ₽, банк сообщает следующее:

По результатам проведённого банком внутреннего расследования установлено, что договор №ХХХХХХ от ХХ.ХХ.ХХ года вами не заключался. Банк не имеет к вам требований по данному договору.

Информация по договору также скорректирована в бюро кредитных историй “Эквифакс”».

Насколько я поняла, службы безопасности банков проводили своё расследование. У магазина «Связной» тоже есть отдел внутренних проверок: там меня просили прислать фотографию водительского удостоверения, загранпаспорта и просто недавнее портретное фото. Плюс меня приглашали в отдел безопасности магазина, где показали скан паспорта с фотографией мошенницы. Сотрудники салона связи, видимо, не разглядели подделку при оформлении запроса на кредит.

Была довольно нелепая ситуация, когда банки потребовали прислать скан моего паспорта. Прежнего паспорта у меня уже не было, нового — ещё не было. К счастью, я нашла в телефоне старую фотографию, но в целом просьба казалось странной.

Как обезопасить себя от оформления кредита по копии паспорта мошенниками

Как не попасться на удочку нечистых на руку менеджеров или других мошенников? Защитить себя от того, что злоумышленники оформят кредит по копии вашего паспорта, можно. Придерживайтесь следующих рекомендаций:

• не храните данные на флешке или компьютере, в противном случае мошенникам можно будет оформить кредит по копии паспорта;
• если потеряли паспорт – в этот же день обращайтесь с заявлением в полицию и паспортный стол;
• посещая банк, внимательным образом следите за тем, какие действия служащий выполняет с вашим паспортом. То же самое следует делать и в других организациях;
• не пересылайте ксерокопию главного документа гражданина РФ незнакомцам, пользуясь электронной почтой;
• не оставляйте где попало документы, иначе преступники решат, что можно оформить кредит по копии паспорта;
• на ксерокопиях документов нужно ручкой написать, кому и зачем передается данная бумага. В этом случае никто не сможет воспользоваться копией в целях мошенничества.

Следует внимательно относиться к документам, и проблем в области финансов не возникнет. Посторонние люди не смогут получить заем, используя чужое удостоверение личности.

Думаете, незнакомцам можно будет оформить кредит по копии вашего паспорта? Не стоит беспокоиться, это совершенно исключено.

Если из банка поступил звонок с сообщением о задолженности по кредиту, а вы в первый раз об этом слышите, нужно попытаться выяснить, в чем дело.

Необходимо выполнить следующее:

Отправляйтесь в банк, захватив документ, удостоверяющий личность. Попросите предоставить информацию относительно кредита

Особенное внимание уделите времени выдачи денег. Предположим, некоему лицу по копии вашего паспорта удалось оформить кредит

Если можно доказать, что вы в данное время находились в другом месте, обязательно это сделайте. Попросите банкиров показать записи камер наблюдения. Убедитесь, что мнимый заемщик не является владельцем паспорта. Это означает, что кредит оформил мошенник. Напишите заявление в полицию о том, что преступники смогли оформить кредит по копии паспорта. Инспекторы подтвердят факт мошенничества. Когда банк начинает требовать оплату кредита, подайте заявление в судебные органы. Платить банку ничего не следует, как бы сотрудники ни угрожали. Это чужой кредит. Соответственно, долги не ваши. Пусть сумму выплачивает тот, кто получил ссуду.

Сегодня работа мошенников налажена. Случается, злоумышленникам удается оформить кредит по копии паспорта. Иногда можно доказать подобные преступные действия, но чаще это не представляется возможным. Так только на первый взгляд может показаться. На самом деле все доказуемо, если обратиться к опытному юристу. Грамотный специалист, разобравшись в ситуации, сможет найти пробелы, которые имеются в любом деле. В результате хозяин паспорта окажется непричастным к кредиту. А подставного заемщика начнет разыскивать полиция.

Можно ли по скану паспорта взять кредит?

Распространенной причиной появления странных кредитов в России является утрата паспорта. Граждане теряют паспорт (с сумкой, барсеткой, забывают на выступах), а когда понимают что произошло, не торопятся действовать.

Вопрос «Можно ли по скану паспорта взять кредит» возникает из-за финансовой неграмотности населения. Чтобы ни кто не воспользовался находкой и не оформил кредит по ксерокопии следует:

1. Прийти в ближайшее отделение полиции и написать письменное заявление о потере документа удостоверяющего личность.
2. Сотрудник примет заявление и выдаст гражданину талон, который послужит гарантом от мошеннических действий.

Можно ли по скану паспорта оформить кредит?

Ксерокопия паспорта без нотариального заверения не имеет юридической силы. Банки не выдают кредиты по копиям документов, но если в финансовом учреждении появиться сотрудник, который состоит в сговоре с неким гражданином «Н» оформить, подписать договор и получить деньги используя скан, мошенники смогут. Как получить кредит с 21 года без дополнительных подтверждений и справки о доходах гражданина?

Доказать мошенничество в кредитной сфере со сканом сложно, поскольку кредит без справок и поручителей онлайн оформить могут даже школьники с продвинутыми навыками управления компьютером. Но оправдать свое имя – вполне возможно.

Проблема с кредитом решается через суд

• Жертва доказывает, что не была в отделении данного банка (город, регионе).
• Производиться экспертиза подписи на договоре.
• Получение денежных средств не доказано.

Совет. Если вы пользуетесь займами, (кредитка, ипотека, потребительский заём) в случае потери гражданского паспорта, сообщать об этом в финансовую организацию не стоит. Данная информация будет занесена в кредитную историю клиента, дальнейшее оказание финансовых услуг производиться не будет.

Ответы на часто задаваемые вопросы:

• Ввожу данные на получение займа, пишут, что паспортные данные уже зарегистрированы.
• Могут по фото паспорта которое я отправила в сообщения оформить кредит мошенники?
• Что же мне делать, я своими руками отослала копию паспорта мошенникам?

Кредит по скану паспорта онлайн – не самое плохое

Получить чужой кредит по скану паспорта – это не самое печальное. Злоумышленники получают полную информацию о клиенте (серия, номер, дата выдачи). Этих сведений хватит на открытие «фирмы однодневки» для отмывания денег.

Физическое лицо может стать транзитом миллионов грязных денег. Вследствие чего за дело возьмётся прокуратура и налоговая. Это грозит не только штрафами с шестью нолями, но и реальным лишением свободы по статье мошенничество в особо крупном размере. Доказать непричастность к мошенничеству будет крайне сложно.

Избегайте сомнительных акций и предложений, не передавайте документы в сомнительные организации. Откажитесь от безумной идеи взять деньги в долг заложив паспорт, документ вам вернут, но что будет дальше? Подробнее о рисках одалживания денег под залог паспорта. Быстро реагируйте в случае потери документа, дабы обезопасить себя. Вернуться к первой части.

3.995249406

Шаг 14. Обращаться в суд

В апреле-мае, пока я совершала все предыдущие шаги, суды были на карантине. Сейчас мне нужно готовить иск и документы, которые можно приложить к иску. 

Недавно я зашла в отделение ОТП Банка и оставила досудебную претензию на признание договора незаключённым (именно так, потому что недействительным может быть только заключённый договор), на компенсацию, на запрет обработки и хранения моих персональных данных. В банке мне не смогли дать входящий номер, просто расписались в получении претензии, поставили дату и подпись — ни о каких печатях и речи не шло. То же самое в ООО МФК ОТП Финанс: входящий номер на мою претензию дали с третьей попытки. Так что продолжение следует.

Из возможных следующих шагов:

• Написать заявление в прокуратуру на все факты мошенничества.

• Пожаловаться в Роскомнадзор на незаконные запросы кредитной истории.

• Написать жалобу в прокуратуру на бездействие полиции.

Как правильно подать иск в суд

До того как подавать исковое заявление в суд, необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях. Потерпевшему должны выдать постановление о возбуждении уголовного дела в отношении виновных лиц или об отказе от его возбуждения (как и произошло в случае с нашей героиней).

Это постановление и материалы проверки полицией будут доказательствами и основанием подачи искового заявления в суд о признании кредитного договора недействительным или ничтожным в рамках статей 166, 167 Гражданского кодекса РФ.

Если в момент заключения договора есть доказательства нахождения потерпевшей в другом городе, их стоит приложить к материалам дела. Такие доказательства окажут существенную помощь в суде и будут служить подтверждением невозможности заключения договора.

Вот что потребуется для суда:

• исковое заявление;

• постановление о возбуждении уголовного дела (или отказ от возбуждения уголовного дела);

• документы из банка, касающиеся кредитного договора;

• оплата госпошлины.

Конечно, для подготовки искового заявления и представительства в суде лучше воспользоваться услугами профессионального юриста — так будет надёжнее.

Вот главные выводы, которые я сделала из всей этой истории

• Проверяйте себя насайте ФССП (по всем регионам) раз в месяц.

• Проверяйте свои задолженности на сайтахMos.ru иГосуслуги раз в месяц.

• Проверяйте свою кредитную историю — 2 раза в год бесплатно (каждые полгода).

• Не игнорируйте непонятную информацию в кредитных историях.

• Если нужно куда-то пожаловаться, то сейчас везде есть электронные приемные.

• Пользуйтесь сайтами с отзывами — они работают.

• Если нашли электронные адреса приёмных разных служб — пишите и излагайте побольше фактов.

• Если можете куда-то дозвониться — звоните и спрашивайте совета.

Проверить по запросу

Существует несколько способов проверить, не висят ли на человеке какие-либо кредиты или займы. Во-первых, можно узнать свою кредитную историю, в которой отражены все операции с кредитам (кем был выдан, сумму долга, а также вовремя ли осуществляются выплаты по займу). Согласно, федеральному закону «О кредитных историях», эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Так, список этих специализированных организаций можно посмотреть на портале Госуслуг.

Также можно зарегистрироваться на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ), советует Сергей Крылов.

— Там в определенный период времени можно бесплатно получать выписку, из которой будет следовать, кто запрашивал твои персональные данные

Кстати, это немаловажно, потому что, перед тем как выдать микрозаем или кредит, любое учреждение это всегда делает и запросы отражаются в этой справке. Соответственно также будет указано наличие каких-либо кредитов, и если они уже есть, то там показана их история, — сообщил Крылов

Обман по копии

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Еще один из способов проверить нет ли кредитов — это зайти на сайт судебной системы, где можно по своему имени и фамилии узнать о наличии исковых заявлений, рассказал в разговоре с «Известиями» юрист Александр Целых. «Еще можно зайти на сайт службы судебных приставов, где находится реестр исполнительных производств, и тоже по фамилии, по дате рождения проверить, нет ли конкретного человека в списке. Это уже крайние меры, когда уже против человека выдвинуты какие-то требования и они рассмотрены в судебном органе», — отмечает он.