Основные понятия в кредитовании: мфо банка

Коды банков в Украине

В ходе реформирования в Украине стал применяться еще один термин – код банка. Это понятие введено на законодательном уровне «Инструкцией по безналичным расчетам в Украине в национальной валюте» №22, которая была утверждена постановлением Нацбанка Украины г. Согласно этой инструкции, код банка – это шестизначная цифра, которая идентифицирует собой банк, его филиал или другое финансовое учреждение.

Из юридических соображений с 2006 г. применять термин «МФО» неправильно, так как вместо него используются коды банков. Они рассчитываются и присваиваются Национальным банком и являются обязательными реквизитами, а также вносятся в Электронный технологический справочник банков Украины.

Наши рекомендации

В статье мы рассказали, что такое МФК и МКК, в чем разница между ними. Теперь выбирать вам. Мы рекомендуем отнестись к подбору микрокредитной или микрофинансовой компании внимательно и серьезно. Ведь даже в условиях нового законодательства вполне успешно работают нелегальные предприятия.

Помните, в сложной ситуации, если вам попались недобросовестные кредиторы, вы можете обратиться за помощью к юристам, написать жалобу в СРО или Центральный Банк РФ. В результате вы можете добиться того, что организацию оштрафуют или исключат из реестра и СРО.

Для того чтобы не допускать подобных ситуаций, рекомендуем проверять сведения об организации на официальном сайте ЦБ РФ. Там информация представлена в открытом доступе. Не забывайте: даже при наличии свидетельства МФО может быть так, что она уже исключена из реестра на момент вашего обращения. Проверяйте сведения самостоятельно и не торопитесь.

На нашем сайте вы также можете ознакомиться с легальными и надежными компаниями, которые оказывают услуги кредитования, и получить максимум информации о них. Здесь вы найдете скрины отзывов, взятых с крупных порталов и ресурсов, достоверные сведения об условиях выдачи займов, которые мы собирали на официальных сайтах организаций и искали в документах.

Лучшие предложения микрозаймов

Мани Мен

Одобрение: 100%

Получение

Срок: до 126 дн.

Сумма: до 80000 ₽

Ставка: от 0 %

Возраст: до 70 лет

Решение: 5 мин.

Плохая КИ:
да

Турбозайм

Одобрение: 99%

Получение

Срок: до 168 дн.

Сумма: до 50000 ₽

Ставка: от 1 %

Возраст: до 65 лет

Решение: 5 мин.

Плохая КИ:
да

Займер

Одобрение: 99%

Получение

Срок: до 30 дн.

Сумма: до 30000 ₽

Ставка: от 0 %

Возраст: до 99 лет

Решение: 5 мин.

Плохая КИ:
да

Организационные требования к микрофинансовой организации

Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

Микрофинансовая компания (МФК)	Микрокредитная компания (МКК)
Размер собственных средств (уставного капитала) – не менее 70 миллионов рублей	Специальных требований к уставному капиталу не установлено, поэтому регистрация возможна с минимальным размером для ООО – 10 000 рублей.
В наименовании должно содержаться словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на её организационно-правовую форму	В наименовании должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и указание на её организационно-правовую форму
Разрешено привлечение денежных средств от физических лиц, не являющихся учредителями, на сумму не менее 1,5 млн рублей	Привлечь денежные средства на любую сумму можно только от физических лиц-учредителей МКК

Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2016 года, должны были до конца марта 2017 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит. 

Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества. Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

Возможности и обязанности МФО

Мы уже выяснили, что максимальный процент по микрозайму по закону ограничен до 1% в сутки. Какие еще полномочия остались у МФО?

• можно кредитовать физических лиц в возрасте от 18 лет в размере до миллиона рублей; компаниям выдадут заем суммой до 3 млн. рублей;
• создание фондов для покрытия ущерба;
• запрос данных заемщика, чтобы оценить уровень его платежеспособности.

При этом МФО обязана:

1. Размещать на своем сайте положения о выдаче микрозаймов, о начислении процентов, о кредитной политике.
2. По запросу предоставлять клиентам копию свидетельства о включении в реестр МФО.
3. Информировать о рисках и последствиях при оформлении займа; предупреждать, во сколько может вырасти долг, и давать другие честные сведения.
4. Сохранять банковскую тайну в отношении транзакций клиентов.

С октября 2021 года МФО будет обязана требовать у клиентов документальные свидетельства платежеспособности. Напомним, ранее законодатель ввел понятие ПДН — показатель долговой нагрузки. Его обязаны рассчитывать банки в отношении каждого заемщика.

Если на обслуживание кредитных договоров у должника будет уходить 50% дохода и больше, то новый кредит ему не одобрят. В результате клиенты начали чаще обращаться в МФО, но сейчас эту «лавочку» прикрыли — теперь и МФО обязаны также проверять ПДН.

Если микрофинансовая организация будет игнорировать требования законодательства, ее ждут санкции — от штрафов до исключения из реестра ЦБ.

Бесплатная консультация кредитного юриста

При этом до октября 2021 года микрофинансовым организациям разрешается оценивать платежеспособность упрощенно, если:

• заем выдается под залог транспортного средства;
• или же на приобретение авто;
• размер займа составляет до 50 тыс. рублей.

В таких случаях оценка платежеспособности проводится на основании заявления клиента и проверки КИ.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Частые вопросы

• Если у МФО нет лицензии, нужно ли платить микрозаймы?

  В данном случае МФО относится к категории организаций, у которых нет законных полномочий на взыскание займа. То есть в суд обратиться такая МФО не сможет. Но это не относится к ситуациям, когда человек брал заем у законно работающей МФО, а она потом лишилась лицензии.

• Если МФО закроют, заемщик ничего не буду должен?

  Будет. Если МФО по каким-то причинам закрывается — ликвидация, банкротство, реорганизация, то у нее формируется дебиторская задолженность. Это долги, которые не отдали МФО. Она подтверждается документально, договорами займа. Если, например, компания проходит банкротство, то вскоре к заемщику предъявят требования на немедленное погашение.

• Может ли МФО выдать кредит, если официальный доход 15 тыс., но неофициальный — 50 тыс.?

  МФО обязана проводить расчет показателя долговой нагрузки с октября 2021 года. При этом учитываются неофициальные доходы, если вы их подтвердите документально. Например, выписками по банковской карте. Но в целом нужно смотреть на требования конкретной микрофинансовой организации.

• МФО угрожает передать дело коллекторам. Это законно?

  Да, желание МФО не противоречит законодательству. Кредиторы вправе передавать просроченные кредиты и займы третьим лицам – лицензированным взыскателям. Если продажа состоится, то вас должны проинформировать письменно в течение 30 дней.

Суровая реальность

Совсем недавно один мой знакомый. На моих глазах, буквально за несколько месяцев. Стал должен МФО около полумиллиона рублей. У меня просто был шок. Я увидел, как «легко» можно обычному человеку, «влететь» на такую сумму. Взяв при этом у этих организаций сумму в несколько раз меньше озвученной.

Конечно представители МФО скажут, что люди сами подписывают договора. То есть соглашаются с условиями займа и будут, с юридической точки зрения, правы. Что касается моральной стороны вопроса, то тут к сожалению, у нас не веселая картина. В последнее время, когда дело касается денег, человек, человеку – волк. Таковы реалии современных отношений.

По результатам исследований одной МФО. Наши люди часто вынуждены обращаться в такие организации вследствие задержки зарплаты, закрывая таким образом «кассовый разрыв» в семейном бюджете. Таких заемщиков у микрофинансовых организаций около 30%

Что такое МКК

МКК – это микрокредитные компании, которые занимаются выдачей микрокредитов физическим лицам на сумму до 500 тысяч рублей и юридическим лицам, ИП на сумму до 5 млн рублей. Организации имеют право привлекать капитал от физических лиц, являющихся соучредителями, и от юридических лиц. С 1 июля 2020 года компания с таким статусом должна иметь собственный капитал не менее 1 млн рублей. В течение следующих четырех лет его размер постепенно увеличится, к 2024 году должен составить 5 млн рублей.

МКК обязана создавать резервы с учетом возможных финансовых потерь и быть членом СРО, которая будет контролировать деятельность такой МФО. Центробанк регулирует деятельность микрокредитных компаний, если они не входят в СРО, появились сведения о правонарушениях или саморегулируемая организация является объектом проверки.

Для идентификации заемщика при подаче первой заявки он должен посетить офис организации, допускается также, чтобы сотрудник самостоятельно встретился с клиентом.

Виды МФО

Все микрофинансовые компании выполняют одну функцию – предоставление ссуд населению, лицензия не позволяет им расширять спектр услуг в сторону стандартных банковских продуктов. Условное разделение на типы проистекает из способов кредитования и видов займа.

1. Оформление договора в офисе организации или в Интернете.
2. Простые микрокредиты без залога (на небольшие суммы) и более крупные (свыше 50000 гривен) с использованием залогового имущества.
3. Комбинированный вариант с широким набором кредитов и предоставлением клиенту права выбора предпочтительного способа заключения договора.

Что такое МФО

Аббревиатура «МФО» расшифровывается как «микрофинановые организации». Они представляют собой финансовые сервисы, которые выдают займы суммой от нескольких тысяч до 100 000 рублей (некоторые МФО оперируют и более мелкими суммами).

• МФО могут работать онлайн и могут иметь офисы в городе.
• Обычно средства выдаются под невысокий процент, который заемщик обязан выплатить поверх полученной суммы.
• Деньги выдаются и возвращаются любыми удобными способами.
• Требования к заемщикам у МФО намного мягче, чем у банковских организаций.

Благодаря большой популярности услуг, список МФО постоянно пополняется новыми названиями. Вопрос, где взять микрозайм на карту, теперь тоже решается быстро и просто.

Взять займ без отказа

Займы на карту срочно без отказов

Взять займ без отказа в 2021 году можно, если отправлять заявки в лояльные микрофинансовые организации и внимательно читать условия, которые они предлагают. Ставка в МФО составляет от 0% (новым клиентам) до 1% в день, сумма – до 6 000 000 рублей (но самое высокое одобрение для срочных займов на карту до 3 000 рублей), возраст клиента – от 18 лет. Оформить такой заем можно на срок до 30 дней, а в случае необходимости пролонгировать его. Выбрать подходящее предложение легко, используя онлайн-калькулятор, он покажет сумму переплаты, позволит найти займы с наиболее выгодными условиями.

Высокий уровень одобрений отмечен в МФО, в которых можно заполнить заявку на получение микрозайма через Госуслуги. Кредиторы склонны доверять клиентам, которые имеют там аккаунт.

Условия займов

Представленные МФО выдают быстрые займы онлайн без отказа только гражданам России. Для оформления займа понадобится паспорт с пропиской на территории РФ, дополнительно для некоторых компаний может потребоваться СНИЛС или ИНН. Требования к заемщику:

• возраст от 18 до 99 лет;
• отсутствие непогашенной судимости;
• клиент не проходит процедуру банкротства;
• клиент не имеет психических заболеваний;
• клиент оформляет заем по собственной воле.

Если заем оформляет пенсионер, в этом случае понадобится его паспорт и пенсионное удостоверение.

Получить деньги можно, не выходя из дома онлайн на карту, счет в Сбербанке или любом другом банке, электронный кошелек. Также получить деньги можно наличными в отделении МФО или пункте выдачи (Contact, Золотая корона). Для любого из перечисленных способов оформить заем можно онлайн, для этого выбирайте МФО для которых активна кнопка «Оформить». Деньги при одобрении заявки будут переведены моментально на указанные реквизиты.

Для клиентов, которых интересует мгновенное получение денег на карту, рекомендуем также обратить внимание на мгновенные займы на карту

Безработным

Взять займ без отказа безработному можно при условии наличия альтернативного источника дохода: от сдачи имущества в аренду, процентов от вклада, неофициальной работы (подработки), работы со сдельной оплатой труда, договора подряда и т.п. Часто деньги берут водители такси, подтверждением работы в этом случае может служить даже фото личного кабинета программы.

С плохой кредитной историей

Граждане с испорченной кредитной историей могут получить заем только при наличии постоянной работы. Наличие официальной работы увеличивает вероятность одобрения до 100%.

Чтобы взять микрозайм без отказа с плохой кредитной историей, необходимо выбирать МФО с высоким процентом одобрения заявок. В каталоге для каждой компании указан уровень одобрения и требования к клиентам.

Лояльные МФО

МФО наиболее лояльны и могут не проверять клиентов, которые имеют аккаунт на Госуслугах. Отправлять заявку на займ нужно в компании, которые поддерживают авторизацию через портал Госуслуг. Увеличить шансы до 100% получения денег без проверки кредитной истории и/или доходов можно, если запрашивать сумму займа не более 3 тысяч рублей.

Заполняйте все поля онлайн-заявки и вводите только достоверную информацию. Рекомендуется не копировать данные в поля, а заполнять их вручную. Так шансов получить деньги больше.

Указывайте личный номер мобильного телефона и данные своей именной банковской карты, так как МФО сверяет данные их владельца с паспортными данными.

Рейтинг безотказных МФО

Рейтинг лояльных МФО ТОП-5, выдающих займы без отказа онлайн:

1. Контакт Кредит (ООО МФК «4финанс», ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс»)
2. Pliskov.ru (ООО МКК «ПЛИСКОВ»)
3. Kviku (ООО МФК «ЭйрЛоанс»)
4. Альтернативное финансирование (ООО МКК «Альтернативное финансирование»)
5. Ракета Деньги (ООО МФК «Мани Мен»)

МФО	Сумма в рублях	Срок в днях	Ставка в день
Капиталина	1 000 — 30 000	1 — 30	0% — 1%
Альтернативное финансирование	50 000 — 6 000 000	365 — 1 095	0,25%
ВсегдаЗаем	500 — 100 000	3 — 730	0,25% — 1%
Зигзаг	100 000 — 500 000	90 — 365	0,15%
EcoZaym	1 000 — 30 000	7 — 30	1%

Аналоги идентификатора за границей

Термин МФО применяется на территории бывшего СССР в нескольких странах:

• России;
• Украине;
• Белоруссии;
• Узбекистане.

На территории всех остальных стран зарубежья идентификаторы банков в платежных системах имеют другие названия. Например, в России стал широко применяться БИК – банковский идентификационный код (от англ. BIC – Bank Identifier Code).

 В США этот же код имеет название ABA, в Германии ему будет соответствовать аббревиатура BLZ. В кодах банков зарубежных стран может быть не 6 цифр, как в Украине, а 8 или 9, в зависимости от страны. Осуществляя перевод средств за границу, следует помнить разницу в названиях и видах банковских идентификаторов.

Передавая реквизиты для перевода средств из-за границы в Украину, можно обозначать идентификатор как MFO. Учитывая, что аббревиатура на сегодня стала устаревшей, желательно давать уточняющее пояснение во избежание недоразумений с получением и отправкой средств. Это больше касается переводов средств между частными лицами, так как во внешнеэкономической деятельности и при подписании договоров используется только термин «код банка» (bank code).

Принцип работы МФО

Организации, специализирующиеся в сфере микрокредитов, активно сотрудничают со всеми категориями клиентов. Они разрабатывают кредитные программы, ориентированные на граждан, порой даже не способных документально подтвердить источник дохода. Без лишних вопросов и без справок МФО выдают займы людям, имеющим непогашенные обязательства в других кредитных организациях или просрочки по выплатам.

Чтобы понять, чем отличается МФО от банка, нужно разобраться в их схемах работы. Похожи они в следующем:

1. В каждой микрофинансовой программе кредитования, как и по банковским кредитам, предусмотрена процентная ставка.
2. Микрозаем тоже выдается на четко фиксированный срок, по окончании которого клиент должен вернуть деньги и проценты за пользование заемными средствами.
3. Для оформления кредита необходим действительный паспорт гражданина РФ.
4. При невозврате микрокредита МФО вправе подать на должника в суд (однако гораздо чаще они практикуют продажу долга коллекторам).
5. Долги перед МФО, как и банковские кредиты, можно списать через процедуру банкротства физических лиц.

Что делать, если задолжал МФО?

Отличие МФО от банков заключается в следующем:

• они выдают только краткосрочные займы (до 1 года);
• для получения микрозайма достаточно паспорта (но иногда могут попросить и второй документ);
• заемные средства кредитополучателю выдаются наличными, переводом на карту, расчетный счет, электронные деньги или денежным переводом на счет;
• МФО в России предоставляют займы онлайн — у банков эта услуга только набирает обороты.

Одной из обязанностей МФО является предоставление сведений о заемщиках в БКИ (бюро кредитных историй). Это требование напрямую продиктовано 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004.

На микрофинансовые организации не распространяется регулирующее деятельность банков законодательство. Эти компании работают по иным правилам и требованиям, хотя есть и общие нормы.

Как узнать, что МФО настоящая?

Перед подачей заявки на микрокредит заемщик должен убедиться в том, что выбранная микрофинансовая организация работает официально. Это не трудно проверить самому. На сайте компании (или в офисе) можно ознакомиться с уставной документацией МФО.

Но мошенники часто подделывают официальные документы, поэтому для получения достоверных данных есть более надежный способ.

Статья 4. Ведение государственного реестра микрофинансовых организаций

1. Банк России в установленные им порядке и сроки представляет любому лицу выписку из государственного реестра микрофинансовых организаций или информацию об отсутствии сведений о юридическом лице в указанном реестре посредством информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», единого портала государственных и муниципальных услуг (функций). Форма выписки из государственного реестра микрофинансовых организаций и требования к указанной выписке устанавливаются Банком России.

Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Читать полностью

По закону, каждая МФО должна иметь свидетельство, в котором присутствует уникальный 15-значный номер.

Также микрофинансовые компании обязаны входить в саморегулируемые организации. СРО контролируют деятельность своих участников, и членство в них означает, что МФО работает легально, без нарушения законодательства.

По состоянию на 2021 год в России функционируют три таких СРО: московские «Микрофинансовый Альянс» и «МиР» и казанская «Единство». Если выбранная МФО не является членом ни одной из них, это повод задуматься о добросовестности компании.

Процесс оформления микрозаймов

Порядок микрофинансирование имеет следующие особенности:

• к рассмотрению принимаются заявления от совершеннолетних граждан РФ, которые имеют стабильный доход;
• подать заявку можно в представительстве или онлайн;
• рассмотрение и вынесение решения происходит автоматически с помощью специализированного программного обеспечения.

Для инициации процедуры необходимо заполнить анкету, указав в ней паспортные данные, телефоны и адреса, источники и размер дохода, контактную информацию членов семьи, наличие собственности и долговых обязательств, величина желаемого займа.

Существует мнение, что МФО выдает кредиты всем обратившимся, но это не так. Заемщика оценивает автоматизированная система кредитного скоринга. По результатам машинной обработки данных анкеты оценивается платежеспособность потенциального клиента и выносится окончательный вердикт. Этот процесс занимает от 1 минуты до 1 дня (в зависимости от внутреннего регламента компании).

Долг перед МФО

МФО ставит перед собой задачу получения дохода от предоставления услуг своим заемщикам.

Люди, получающие кредит в данных организациях, должны прислушаться к нескольким важным советам, а именно:

•  каждый платеж должен быть внесен своевременно;
•  лучше всего выплатить полностью кредит досрочно (за десять дней до назначенного срока его погашения нужно отправить МФО письменное уведомление);
•  если возникает проблемная ситуация, то можно попытаться получить у кредитора отсрочку или попросить у него кредитные каникулы.

Когда заемщик регулярно не выполняет условия, прописанные в договоре, МФО оставляет за собой право:

1.  Подать заявление в суд, чтобы заставить заемщика выплатить долг по взятому кредиту. Заемщик также будет обязан заплатить за судебные издержки;
2.  Обратиться с такой же целью в компанию коллекторов, чтобы она помогла ей получить задолженные средства от клиента.

Заемщику, еще до поиска возможности получения кредита, нужно просмотреть рейтинг МФО. И лучше всего будет начать работу с организацией имеющий высокую степень надежности.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатны! 

АУДИОВЕРСИЯ СТАТЬИ

Возможности МФК.

• Предоставление минизаймов на сумму до 1 млн.р. на потребительские цели.
• Выпуск облигаций.
• Предоставление займов на бизнес-цели до 3 млн.р.
• Привлечение денежных средств населения от 1,5 млн.р. (такие «вклады» не подлежат страхованию АСВ, поэтому вкладчик должен самостоятельно застраховать их в страховой компании).
• Запрашивать у заемщиков документы, которые будут необходимы для рассмотрения заявки на займ.
• Предоставлять или отказывать в предоставлении займов с указанием обоснованной причины.
• Осуществлять иную деятельность, предусмотренную законодательством.
• Запрашивать кредитную историю из БКИ и передавать данные о заемщике обратно.

МФО — что это такое?

Микрофинансовая организация (МФО) – это финансовое учреждение, которое оказывает услуги кредитования. В полном соответствии со словом “микро”, в случае МФО подразумевает займы небольшого размера. Если в банке мы получаем кредит на 6 месяцев, год, 25 лет, то в МФО люди идут за краткосрочными кредитами. По этой причине в рекламе постоянно употребляются фразы по типу “до зарплаты”. То есть по схеме работы это обычная маленькая кредитная организация.

Не смотря на гораздо меньший объём средств по сравнению с банками (даже небольшими), микрофинансовые организации показывают достаточно солидную прибыль, ведь основа всей работы – в разы больший процент, который взимается с потребителя. Есть два ключевых фактора, которые влияют на результаты работы:

1. Стоимость кредитования. Простыми словами, это, сколько процентов человек отдаёт МФО.
2. Процент проблемных клиентов. Безусловно, далеко не каждый возвращает то, что занимал.

Успешность МФО зависит от того, насколько правильно организована работа. Если брать слишком большой процент, то в итоге можно получить серьёзный показатель невозврата. Если брать слишком маленький, то это серьёзно снизит прибыль. В разных организациях разные масштабы, некоторые имеют точки выдачи почти у каждой станции метро, а другие могут позволить себе парочку офисов. Соответственно, и условия у всех отличаются, но в целом этот бизнес считается высокоприбыльным, учитывая, что есть механизмы по стимуляции возврата просроченных займов. Разобравшись с тем. что такое МФО, перейдём к процессу инвестиций в микрофинансовые организации.

Какие запреты накладывает законодательство на деятельность микрофинансовых организаций

Центробанк, Министерство финансов, а также Федеральная служба по финансовым рынкам осуществляют надзор за работой учреждений. Основными серьезными нарушениями считаются:

• выдача кредитов в иностранной валюте;
• выступление в качестве поручителя у учредителей;
• совершение сделок с имуществом, которые влияют на снижение стоимости активов более, чем на 10%;
• безакцептное изменение ставок, сроков, условий начисления комиссий по действующим кредитным договорам;
• занятие предпринимательством, не связанным с основным видом;
• расчет процентов по займам, в 4 и более раза превышающих сумму долга;
• применение к заемщикам штрафных санкций за досрочное погашение задолженности и т. д.

Проверить статус микрофинансовой деятельности кредитной организации, потребители могут в госреестре МФО на сайте ЦБ – это наиболее достоверный способ получить полную информацию о чистоте и деловой репутации учреждения.

Они работают незаконно

С 1 июля 2014 года МФО находятся под контролем Центробанка России. Их деятельностьрегулируются законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” и ФЗ «О потребительском кредитовании”. Запись о регистрации компании, выдающей микрозаймы, должна содержатся в Государственном реестре микрофинансовых организаций.

По действующему законодательству МФО обязаны раскрывать информацию о процентных ставках и размере переплаты. Категорически запрещается скрывать от клиентов необходимую им информацию об оформлении и возврате займов.

За незаконное использование компанией в своём наименовании словосочетания «микрофинансовая организация» будут введены серьёзные штрафы. Каждая МФО должна быть внесена в государственный реестр. Следует отметить, что наличием записи в реестре могут похвастаться далеко не все участники рынка микрозаймов.

На большинстве сайтов есть онлайн-консультанты и бесплатные телефоны горячих линий. В любой момент можно связаться со службой поддержки и задать вопрос, оперативно получив грамотный ответ. В том случае, если вы не можете дозвониться до службы поддержки или вам не отвечают по электронной почте длительное время, стоит задуматься о выборе другой организации.