Инвестиции в мфо: топ рейтинг 2021

Как стать инвестором?

Чтобы стать инвестором МФО, придется потратить немного больше времени, чем нужно на оформление микрозайма. Все дело в том, что клиент должен ознакомиться со всеми предложениями компании, потом оговорить условия, на которые он согласен, и только после этого будет составлен типовой договор.

В зависимости от способа заключения соглашения будет изменяться и срок оформления инвестиции. Клиентам на выбор предоставлено 2 варианта: онлайн-заявка и оформление при личном посещении офиса компании.

В первом случае клиент среди предложенных в интернете организаций выбирает подходящую для себя и перейдя на основную страницу, делает следующее:

1. регистрируется на выбранном ресурсе;
2. подает заявку с указанием своих контактных данных;
3. менеджер связывается с потенциальным клиентом по телефону и рассказывает об особенностях сотрудничества;
4. на указанную почту отправляется анкета для заполнения с указанием срока инвестирования, суммой и дополнительными условиями по желанию клиента;
5. после отправки заполненной формы менеджер составляет договор, который доставляется курьером на подпись;
6. когда документы подписаны, клиенту предоставляется счет, куда должна быть переведена оговоренная сумма инвестирования.

С момента подписания договора и перевода средств на счет МФК клиент начинает накапливать инвестиционный доход, и в зависимости от условий контракта получает свои проценты: раз в месяц, квартал или по окончании срока инвестирования.

Во втором случае клиент напрямую отправляется в отделение МФО, взяв с собой паспорт. Консультант помогает составить соглашение, после чего в распечатанном виде клиенту предоставляют договор на подпись. Внести деньги можно как наличным, так и безналичным путем. Но для гарантии сохранности собственных средств лучше использовать безналичные расчеты, и сохранить подтверждающие документы.

Резюмируя, МФК действительно предлагают более высокий уровень доходности инвестиций, чем банки. Если проанализировать внимательно все факторы и отдать предпочтение проверенной компании, тогда инвестор действительно сможет получить ожидаемый доход без риска быть обманутым.

Если есть сомнения, но хочется попробовать себя в инвестировании и не прогореть, лучше застраховать свой вклад у страховой компании.

Какие МФО могут привлекать инвестиции

С точки зрения действующего законодательства, микрофинансовые организации не являются чем-то единым и целостным.

Ростовщики делятся на два основных типа:

Их основное отличие кроется в размерах капитала – чтобы стать МФК, нужно иметь не менее 70 миллионов рублей на счетах и в обороте. Этот статус дает очень много преимуществ, связанных, в первую очередь, со способами привлечения клиентов и приобретением источников финансирования бизнеса.

Одно из преимуществ МФК над МКК – возможность принимать инвестиции от физических лиц. Брать займы у «юриков» могут и те и другие, а вот с частниками работать имеют право только микрофинансовые компании. Отсюда выходит одно из условий безопасности при инвестициях в МФО – если потребитель где-то видит, что деньги от физлиц принимает МКК, то нужно бежать куда подальше, это, скорее всего, мошенники.

Что предлагают МФО вкладчику?

Микрофинансовые компании выдают краткосрочные потребительские займы под высокий процент. Небольшая ссуда оформляется за 5−10 минут с минимальными требованиями к заемщику, например, без справки о доходах и по одному паспорту. Координирует и лицензирует МФО Центральный Банк РФ. Для увеличения оборота небольшие финансовые компании привлекают средства вкладчиков.

Средняя ставка за сутки пользования деньгами МФО варьируется от 1 до 2,5%. Ссуды оформляются заемщиками на период от 1 до 30 дней. Несмотря на жесткие условия, быстрые займы пользуются огромным спросом. Микрофинансовые компании получают баснословные прибыли и размещают вклады на срок от 3 до 36 месяцев под 25−30% годовых.

Чтобы конкурировать с крупными кредитно-финансовыми компаниями, МФО предлагают высокие ставки.

Сравним условия вкладов от микрокредиторов и банков по ряду пунктов.

Основные показатели по инвестициям	МФО	Банки
1. Минимальная сумма вложений	1,5 млн руб. — для физических лиц; 500 тыс. руб. — для юридических лиц	от 10 руб., открыть депозит можно на 1000 руб.
2. Максимальная ставка доходности	25−30%	8%
3. Налогообложение	налог 13% взимается при любых условиях	налог берется с депозитов, открытых по ставке от 13,5%
4. Риски	Вклады не относятся к системе ОГС, в случае дефолта возмещены не будут	Депозиты застрахованы государством согласно закону о гарантировании возврата вкладов
5. Досрочное расторжение	возможно	не разрешено

Как распознать недобросовестные МФО

Чтобы не нарваться на мошенников, прикрывающихся МФО, нужно поискать признаки финансовой пирамиды. В плане инвестиций наиболее ярким из них является предложение увеличения годовых процентов в обмен на привлечение новых инвесторов.

Иными словами:

Это и есть финансовая пирамида. Любой МФО выгодно занижать проценты, но никак не наращивать их. Подобной схемой не промышляют даже те конторы, которые находятся на грани разорения, что уж говорить о честных микрофинансовых компаниях.

Еще один признак мошеннической схемы под личиной инвестиции в МФО – предложение войти в состав учредителей за скромную плату. Преподносится это «уникальной возможностью» вложить куда меньшую сумму, чем требуемые полтора миллиона – по закону учредители, что физические лица, что юридические, могут инвестировать деньги без минимальной планки. В итоге компания собирает кучу денег с доверчивых граждан, закрывается, а все долги и прочие проблемы падают на плечи новых «учредителей», то есть этих самых горе-инвесторов. Это классическая однодневка.

Обращайте внимание на рекламные материалы МФО. Если наблюдается путаница с терминами, например, вместо «инвестиции» предлагают «вклад», причем, не в МФК а в МКК, то иметь дело с этой компанией не стоит.

Коротко о том, что такое МФО

В последнее время
широкое распространение получили так
называемые микрофинансовые организации
или сокращённо МФО. Практически в каждом
относительно крупном торговом центре
и чуть ли не на каждой второй остановке
общественного транспорта установлены
киоски «Быстроденьги», «До зарплаты»,
«Money Man» и со
многими другими говорящими названиями.

Народу предлагают
деньги в кредит и при этом не особо
заморачиваются уточнением платёжеспособности
и проверкой кредитной истории. Взамен
такой относительной доступности кредита,
за него требуют уплатить довольно
нехилые проценты. Я бы даже сказал —
дикие проценты. Вы только вдумайтесь в
цифру 300% годовых!

Однако люди
охотно берут деньги на этих, прямо
сказать — кабальных условиях. Некоторые
берут в расчёте перехватить до зарплаты
и надеясь таким образом не влезть в
большие проценты. А часть людей, как это
не странно звучит в 21 веке, просто не
обладают основами элементарной финансовой
грамотности. Они берут деньги за которые
впоследствии приходится долгое время
расплачиваться гораздо большими суммами.

Часть должников
впоследствии просто перестают платить
и тогда в дело вступают коллекторы.
Кого-то они заставляют вернуть долг или
хотя бы его часть (выставляя на продажу
имущество), а у многих и взять то попросту
нечего. Таким образом определённая доля
выданных кредитов так и остаётся
невозвращённой.

Тем не менее, за счёт огромной процентной ставки, те кредиты, которые в итоге гасятся, с лихвой покрывают убытки от невозвращённых займов.

Типы микрофинансовых организаций

Ранее
все микрофинансовые организации работали
на абсолютно одинаковых условиях,
законодательное регулирование было
недостаточным и многие из них не сильно
брезговали прибегать к методам работы
а-ля 90-е годы ХХ века. Но с недавнего
времени, благодаря усилившемуся контролю
со стороны Банка России, их деятельность
стала более упорядоченной, регламентированной
и прозрачной.

В
частности все МФО были подразделены на
два основных подвида:

1. МФК
   – микрофинансовые компании;
2. МКК
   — микрокредитные компании.

К МФК относят все организации с размером собственного капитала превышающим 70 миллионов рублей. Им позволяется привлекать инвестиции как юридических, так и физических лиц. Кроме этого им разрешен выпуск собственных облигаций. Они могут выдавать кредиты максимальный размер которых ограничен суммой в один миллион рублей.

Компании
с собственным капиталом менее 70 миллионов
рублей теперь именуются микрокредитными
(МКК). Они не могут выпускать облигации
и не могут привлекать средства физических
лиц, однако им разрешено принимать
вклады со стороны юридических лиц. Лимит
по выдаваемому кредиту для них составляет
сумму в 500 тысяч рублей.

Особенности инвестирования в МФО

Порядок инвестирования

Для инвестиций в МФО нужно обратиться в микрофинансовую компанию, предоставляющую такого рода услуги.

Сделка оформляется в форме договора займа, в котором инвестор выступает в роли займодателя, а компания – заёмщика.

Как правило, обратиться можно по телефону или через форму на сайте МФО, а договор доставляется по адресу, который согласовывается с инвестором.

В договоре указываются:

• сумма и срок вложения;
• процентная ставка;
• порядок начисления и выплаты процентов;
• порядок досрочного изъятия денег.

После подписания договора инвестор должен в установленный срок внести на расчётный счёт МФО оговорённую сумму не менее 1,5 млн руб. Если в соглашении предусмотрено частичное снятие денег (что зачастую приводит к понижению процентной ставки), то сумма неснижаемого остатка должна составлять не менее 1,5 млн руб.

Факторы, которые влияют на уровень доходности инвестиций в МФО

Максимальная доходность, которая становится доступной инвесторам, достигается при размещении значительной суммы на длительный период с выплатой процентов по окончании срока инвестирования. Например, при инвестировании в МФК «Домашние деньги» (данные по состоянию на май 2018 года) предлагается следующий диапазон доходности вложений:

• минимальная процентная ставка – 14% годовых (срок – 3 месяца, сумма – 1,5 млн руб.);
• максимальная процентная ставка – 23% годовых (срок – 24 месяца, сумма – 5 млн руб.).

Выплата процентов производится ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока размещения средств. Кроме того, некоторые предложения МФО предусматривают капитализацию (начисление процентов на проценты).

Советы для начинающих инвесторов

И еще несколько полезных советов для вас:

1. Уточняйте кто учредитель МФО.

Выбирайте те компании, основателями которых являются известные в финансовой структуре люди, с безупречной репутацией.

Порой бывает, что МФК – это дочерние компании крупных банков, открытые по обычной франшизе. С одной стороны, это хорошо. Но где гарантии, что микрофинансовая компания будет оказывать такой же хороший сервис, как и банк?

1. Не гонитесь за процентами.

Запомните, много – не всегда хорошо. Не стоит выбирать компанию, только потому, что она предлагает 50% годовых. Перед вами может оказаться обычная финансовая пирамида, которая получает прибыль за счет новых вложений.

1. Прочитайте отзывы.

Во Всемирной паутине можно найти отзывы о каждой микрофинансовой компании. Посетите специализированные форумы и пообщайтесь с теми, кто уже работал с этой компанией. Узнайте у знакомых, возможно, кто-то имеет опыт инвестирования в данной сфере.

1. Не спешите подписывать договор.

Порой размер будущего дохода может затуманить голову. Стоит понимать, вы делаете серьезные финансовые вложения и спешить тут нельзя. Читайте все внимательно и не бойтесь спрашивать то, что неясно. Если есть сомнения, лучше отказаться от заключения договора.

1. Застраховать инвестиции.

Если компания не предлагает услугу страхования, самостоятельно узнайте все условия и купите полную защиту своим финансам. Благодаря страховке вы сохраните свои деньги.

ТОП-3 предложений для инвесторов

МаниМен

Инвестировать в МФО можно в рублях или валюте. В первом случае ставки 13-16%, во втором – 7-11%. Срок инвестирования – от 6 месяцев до 2-х лет. У компании хороший рейтинг надежности ruBB+.mfi. Проценты выплачивают ежемесячно.

Ставка зависит от срока. Рассмотрим проценты для рублёвых инвестиций: 6 мес. – 11%, 12 мес. – 14%, 24 мес. – 15%. Ставки выше при вложении от 5 млн руб.

Быстроденьги

Эта МФО предлагает для инвесторов от 14% до 17% годовых. Проценты можно получить в конце срока или ежемесячно получать на расчётный счёт. Компания заявляет, что готова по первому требованию предоставить финансовую отчётность или рассказать о бизнес-результатах при личной встрече. К каждому инвестору прикрепляют персонального менеджера.

Инвестировать можно на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Существуют ли на самом деле лучшие займы в 2020 году

У всех нас микрозаймы ассоциируются с грабительскими процентами и долговой кабалой. При этом с заимствованием в МФО сталкивается почти каждый третий россиянин, а само микрокредитование стало привычным финансовым инструментом для удовлетворения насущных потребностей.

Граждане понимают, что займы – не самый лучший вариант взять деньги в долг, но зато это скорая финансовая помощь, которую некоторые могут получить только у МФО. И, действительно, хотя в плане переплаты кредиты — лучше займов, последние имеют массу преимуществ, почему и пользуются такой популярностью:

• доступность. Займы могут оформить люди с плохой кредитной историей, неофициально трудоустроенные, совершеннолетние, пенсионеры старше 65 лет. В банке же кредиты им дают неохотно и очень редко;
• высокая скорость получения денежных средств. Обычно от заполнения заявки до зачисления денег уходит около 20 минут;
• удобство заключения сделки. Весь процесс происходит онлайн, за исключением тех случаев, когда заемщик оформляет микрокредит наличными в офисе либо доставкой;
• минимальные требования к клиентам и пакету документов. Микрокредитование выбирают те, кто срочно нуждается в финансах, и просто не желает тратить много времени на бумажную беготню, устал от бесконечных отказов;
• разнообразие способов перечисления средств. Практически каждая МФО в 2020 году предлагает как минимум 3 канала получения финансов: карта, счет, системы переводов. А некоторые компании могут переслать вам деньги на электронные кошельки, собственные брендовые карты, доставить деньги на дом;
• наличие спецпредложений для новых клиентов, программ лояльности – для постоянных, акции. Лучшими в 2020 году предложениями являются займы под 0%, позволяющие взять в долг, как правило, до 15 000 рублей на срок 15-30 дней;
• большое количество продуктов. Отдельные МФО не ограничиваются тарификацией займов, но предоставляют возможность оформить: займ под залог авто/недвижимости, до зарплаты, микрокредиты на длительный срок, в том числе с ежемесячными платежами, POS-заем, автокредит;
• круглосуточная работа сервисов микрокредитования и др.

Как начать инвестировать в МФО?

Чтобы начать зарабатывать на инвестировании в микрофинансовые организации, достаточно выполнить ряд простых требований:

1. Собрать необходимую сумму в размере не менее 1,5 млн. рублей.
2. Провести поиск надежной МФО.
3. Заключить договор займа с организацией и передать деньги в компанию.

Вложить деньги в качестве инвестиций можно двумя основными путями:

• Путем заключения договора займа. При этом физическое лицо (инвестор) выступает в роли кредитора, а микрофинансовая организация – в качестве заемщика.
• Путем покупки облигаций, которые МФО со временем обязуется выкупить у их держателей. Стоимость одной облигации равна 1,5 млн. рублей.

Относительно сроков инвестирования, следует сказать, что размещать свободные средства можно как на короткий срок, который не превышает несколько месяцев, так и на длительный (до нескольких лет). Проценты во втором случае намного выше, однако, растет и риск потери капитала.

Зарабатывать на инвестировании в МФО, безусловно, возможно. Работая с проверенной компанией, Вы обретаете надежного партнера, который помогает построить Ваш успешный и стабильный бизнес.

Как выбрать МФО для инвестиции

Будет не лишним проверить рейтинг надежности организаций, аккредитованных Центробанком, перед вложением инвестиций

Инвестиции в МФО появились на российском рынке не так давно, и люди еще не до конца поняли, с какими конторами можно связываться, а каким лучше не доверять. В связи с этим расплодились многочисленные мошенники, которые забирают деньги граждан, разумеется, ничего не давая взамен. Кроме того, на рынке приличное количество вполне честных МФО, которые слишком слабы, чтобы давать своим инвесторам реальную отдачу – они находятся на грани банкротства.

Перед принятием решения о заключении договора с микрофинансовой компанией, нужно обратить внимание на ее возраст. Это не 100% показатель надежности, честности и успешности, но та организация, которая держится на рынке 10 лет, явно предпочтительнее той, которая открылась год назад

Впрочем, нужно внести поправку – иногда 5-6 МФК принадлежат одному юридическому лицу и одним и тем же людям. Это делается для создания видимости конкуренции. В этом случае срок функционирования компании особого значения не имеет.

Далее смотрим на отзывы инвесторов. Мнения людей, которые сотрудничают с той или иной МФК в качестве заемщиков, не интересны – они оценивают фирму не по ее надежности, а по условиям предоставления займов, способов взыскания просрочек и пр. Нам нужны отзывы инвесторов. Оптимальный вариант – пробиться в одну из закрытых специализированных групп в социальной сети типа ВКонтакте, там информация самая верная и непредвзятая. А вот разные форумы, посвященные инвестициям в МФО, содержат кучу заказных отзывов, хотя попадается и ценная информация.

Следующий шаг – проверка рейтингов надежности организаций, аккредитованных Центробанком. Существует несколько агентств, которые собирают такие рейтинги, причем, с согласия самих МФО. Если компании в принципе там нет, то доверять ей не стоит – видимо, есть что скрывать от глаз потенциальных инвесторов. А вот если рейтинги зафиксированы, то это дает основание полагать, что компания честная и надежная. Не окончательный показатель, но важный.

Процесс инвестирования

Заниматься таким инвестированием могут и физические, и юридические лица. Если инвестирует физлицо, то необходимо наличие паспорта, а если юрлицо, то специальные учредительные документы.

Для начала необходимо оформить заявку – онлайн или в офисе компании.

При оформлении заявки необходимо указать ваше имя, контактные данные, вкладываемую сумму и срок возврата средств. При инвестировании в иностранной валюте нужно указать это в заявке. Заявка рассматривается до 2 дней.

После одобрения заявки компанией осуществляется заключение договора. Договор заключается с представителем организации. В документе указываются личные данные и ставится подпись. Перед оформлением необходимо задать все интересующие вас вопросы и внимательно ознакомиться с условиями договора.

После заключения договора вы получите специальные реквизиты, на которые нужно перевести денежную сумму согласно договору. Перевести средства можно через банковский перевод или внести наличными.

Преимущества инвестиций в МФО

Одним из самых очевидных преимуществ инвестирования в МФО является высокая процентная ставка. В целом она может превышать начисляемую при вложении денег в банковские вклады на 10 – 12%. Процентная ставка от инвестиций в микрофинансовые структуры составляет приблизительно 20 – 21% годовых. В качестве примера можно привести такой случай: клиент вкладывает 1,5 млн рублей на срок в один год со ставкой в 17% годовых без капитализации с ежемесячным начислением процентов. На таких условиях доход, после того как будет выплачен налог на прибыль по ставке 13%, составит 249,5 тыс рублей. Сделав вклад на таких условиях клиент может надеяться, что инфляция не затронет его вложения. Если сравнить проведенные расчеты со стандартными показателями вкладов под 10,5% на аналогичный срок, то доход составит 157,5 тыс руб (в дополнение к этому потребуется оформить инвестиционное страхование жизни). Преимущество вложения в МФО очевидно.

Еще одно преимущество – сделка проводится быстро, а сама процедура протекает по простейшей схеме. В большем числе ситуаций клиент и компания договариваются через интернет или по телефону. Сразу же после заключения пакет бумаг отправляют для подписи инвестору курьером.

Сегодня риск инвестирования в МФО сведен к минимуму. Все организации, которым удалось сформировать капитал для получения статуса МФК, прошли проверку в Банке России. Помимо этого все организации обязаны стать членами СРО, участники которой соответствуют внутренним и основным стандартам саморегулируемой организации. Одним из требований СРО является соблюдение регламента проведения операций финансового рынка, регулирующем в том числе схему инвестирования.

Плюсы и минусы вложений в микрофинансовые организации

Рассмотрим преимущества и отрицательные стороны инвестирования в микрофинансовые организации. К плюсам отнесём высокий доход. В среднем по рынку он в два раза превышает величину процента по вкладам.

Однако минусы весьма существенны. Во-первых, это риск. Причина риска чаще всего скрывается за доступностью микрозаймов, которые предоставляются если и не всем подряд, то как минимум подавляющему большинству обратившихся. Участились случаи банкротства МФО, в случае которого вернуть свои деньги довольно сложно. Усугубляет ситуацию отсутствие господдержки – инвестиции в отличие от вкладов не застрахованы.

Во-вторых, доходы от инвестирования в МФО налогооблагаемые. Инвестор должен отчислять государству НДФЛ в размере 13% от полученных денег. При минимальной сумме вложений в 1,5 млн руб. и ставке 19% годовых сумма налога составит 37 050 руб. (285 000 руб. дохода х 13%). Отчисления в налоговую можно провести через МФО. Инвестор предоставляет ИНН и больше не занимается никакими процедурами, связанными с оплатой налога на доходы.

При этом для физических лиц довольно большой порог для входа – 1,5 млн руб. Меньше вложить нельзя.

Безопасность инвестиций

Если речь идет о банковских реалиях, там безопасность размещения обеспечивается страхованием. Каждый вкладчик страхуется от потери средств на определенную сумму. Что касается МФО, здесь ситуация диаметрально противоположная. Вкладчиками лиц, размещающих денежные средства в малые финансовые фармации, не назовешь, потому как юридически таковыми именуют лиц, сотрудничающих с банками. В данном случае более подходит определение инвесторы.

Некоторые компании практикуют применение страхования на добровольной основе, что несколько снижает риски потери инвестиций в займы. То, что основной целью размещения средств в МФО является не сохранение, а их увеличение – не является секретом, а потому и отношение к рискам иное.

Порог инвестиции в полтора миллиона рублей призван не дать гражданам, обладающим малой квалификацией мешать работе отлаженного механизма. Тем людям, которые желают по-быстрому заработать «легких» денег, не очень рады в таком вопросе.

Для большей конкретики стоит рассмотреть определенные компании, предлагающие себя в качестве цели для инвестиций. Займы выдаются стабильно, база клиентов наработана годами. Компании следующие:

• АВТОКАПИТАЛ (МФК “МИР КАПИТАЛА”) является одним из самых надежных вариантов при выборе инвестиций в МФО. Компания занимается только залоговыми займами, а значит все выданные денежные средства заемщикам обеспечены в среднем в эквиваленте 1 к 2, то есть каждый рубль инвестора защищен 2-мя рублями залога. Благодаря высокой ставке по займам АВТОКАПИТАЛ предлагает выгодные условия для инвесторов без риска;
• МФО «Микрофинанс» является одним из предприятий, учредителем которых выступает банковская группа «ВТБ», годовая ставка размещения здесь приравнивается к семнадцати процентам;
• компания «Юнион Финанс» предлагает размещение инвестиций в займы под двадцать пять процентов годовых при капитализации до одного процента;
• такие же условия диктует «Центр займов», с несколько большей результирующей ставкой – двадцать шесть процентов годовых;
• МФО «Мани Фанни», «Максимум возможностей» и «Быстроденьги» размещают инвестиции под разные проценты, предлагая при этом бесплатное оформление полиса от надежной страховой компании.

Для сравнения уточним, что максимальный доход от инвестиций в займы, получаемый на сегодняшний день клиентами, давно работающими с банками, составляет не более пятнадцати процентов. При этом лица, находящиеся не на «главном» счету, могут рассчитывать на меньшие доходы – не более одиннадцати процентов годовых.

Полученная информация достаточно ясно раскрывает все возможности получения дохода такими методами. Человек может разместить инвестиции в займы, но получение доходов от данного мероприятия связано со значительными рисками, правда и прибыль относительно банковских контрактов гораздо выше.

Риски и доходность инвестиций в микрофинансовые организации

Инвестирование в микрозаймы средств потенциально может принести значительно более высокий доход по сравнению с вкладами и многими другими инструментами. Доходность в среднем по рынку составляет 14-15%, а иногда компании предлагают и 20% годовых. Для сравнения классические депозиты позволяют получить в лучшем случае 7-7.5% годовых.

Но высокая доходность легко объясняется повышенными рисками. В отношении рисков надо знать несколько важных моментов:

• Государство не осуществляет страхование средств, вложенных населением в МФО. Некоторые компании предлагают страховку от частных компаний, но толку от нее обычно нет. Вернуть средства инвестору при банкротстве МФО практически невозможно. У компании к этому моменту обычно уже отсутствует ликвидное имущество, а страховки фактически нет.
• За последние несколько лет государство сильно ужесточило условия для микрофинансовых организаций. Были введены ограничения по максимальной сумме процентов, ставке по займу и другие ограничений. Не все компании легко справляются с жесткими нормами. Это нередко приводит к финансовым проблемам у МФО, банкротству и потере инвесторами своих средств.
• Исключит МФО из реестра могут за различные нарушения. Необязательно они напрямую связаны с финансовым положением организации. Но инвесторы обычно в этой ситуации все равно несут существенные потери, хотя физические лица – инвесторы и выступают кредиторами первой очереди в этой ситуации.

IDF Eurasia — инвестиции в онлайн-кредитование

IDF Eurasia — крупнейший сервис онлайн-кредитования в России и Казахстане, работающий в этих странах под брендами Moneyman и Solva соответственно.

По состоянию на конец 2019 года, суммарный объем финансирования, выданного за все время деятельности IDF Eurasia, достиг отметки в $651 млн. Прирост чистого кредитного портфеля только за прошлый год составил 28% или $238 млн в денежном выражении, чистая прибыль превысила $11 млн.

На сегодняшний день численность клиентской базы компании составляет 7,5 млн человек — это на 2 млн больше, чем на момент окончания 2018 года. База отличается высоким уровнем качества заемщиков — показатель NPL90d+ составляет <4,6% и продолжает активно уменьшаться (на 0,9% за последние 12 месяцев).

Компания заинтересована в привлечении финансирования с целью расширения деятельности в 2020 году.

Инвестировать в IDF Eurasia >>>

Какие есть риски при инвестициях в МФК

Инвестиции в МФО – дело высоко рискованное. Они не защищены гарантиями Агентства государственного страхования (АСВ), поэтому последние деньги сюда не размещают.

Законодательно-регуляторные риски. Жесткий контроль ЦБ за деятельностью МФК, кардинальные правовые правки (чего стоит ограничение суточных ставок по займам до 1%) снижают прибыльность микрокредиторов, ограничивают поле их деятельности.

Банкротство или принудительное закрытие МФО. Причин масса – не идет бизнес, падает маржа, невозможно перейти на новые требования федеральных регуляторов. Иногда компания намеренно использует серые схемы и в результате теряет лицензию.

Риски форм инвестирования

Если вам предложили стать акционером компании

Если вам предложили подобную сделку, то стоит задуматься. Если вы им становитесь, то можете вкладывать в компанию любые суммы. Такое возможно, ведь это рассматривается как вложение в собственный бизнес.

Но также вы несете ответственность за деятельность этой организации. В случае, если она станет банкротом, вы лишитесь ваших денег, ведь они пойдут на выплаты долгов кредиторам.

По своей сути, такое инвестирование является безосновательным риском, ведь единственным преимуществом является отсутствие ограничения по размеру вклада. В остальном это достаточно рискованное дело. Прежде чем сделать это, необходимо хорошо обдумать и принять решение.

Как заинтересовать инвесторов

Главное условие – бизнес-проект должен быть выгодным, иметь прорывные технологии, он должен показывать привлекательность, объем рынка, уникальный продукт или услугу, масштабируемость — в этом случае инвесторы заинтересуются стартапом.

Не стоит рассматривать инвестора только как кредитора. Это полноценный партнер бизнес-проекта. Инвестор не только финансирует проект, он может принимать участие в становлении и развитии бизнеса, предлагать свои идеи, контролировать отдельные процессы.

Его конечная цель – получение максимальной прибыли от вложенных средств

Важно понимать, что инвесторы рискует собственными деньгами вкладывая их в новый стартап-проект. Поэтому перед тем как инвестировать в конкретный бизнес, они тщательно его анализирует

При этом учитываются несколько важных факторов:
1. Перспективность и уникальность бизнес-идеи.
2. Экономическая сторона бизнес-проекта, масштаб рынка и рост.
3. Личные качества основателя стартапа, его бэкграунд.
4. Сильная, профессиональная команда проекта во главе с лидером.

По статистике, только одна из ста представленных для инвесторов бизнес-идей получает финансирование. И этому есть объяснение: в среднем 5 из 10 стартапов оказываются убыточными, а по-настоящему «выстреливают» 1-2 проекта.

Задача предпринимателя – заинтересовать инвестора и убедить в перспективности своего бизнес-проекта

В ходе презентации важно остановиться на следующих пунктах:
• оригинальность бизнес-идеи;
• востребованность услуги или продукта на рынке;
• расчет конкретной суммы инвестиций, которая необходима стартапу;
• предполагаемый уровень дохода (позитивная и негативная оценка на основе рынка);
• срок окупаемости инвестиций;
• гарантии возврата средств

Чем детальнее предприниматель расскажет о каждом аспекте нового бизнеса, тем больше у него шансов доказать успешность и перспективность своего проекта. А значит и получить финансовую поддержку для его реализации.