Страховка для поездки

Страховка: чем наполнить

Прежде чем купить страховку, нужно понимать, что покупаете. Не гонитесь за дешевизной: как правило, недорогие страховки ― пустая трата денег. Они включают минимальный объем оказываемых услуг, покрывают незначительную сумму, обычно продаются с франшизой.

С теми полисами, которые предлагают перед входом в визовые центры, шенген, конечно, дадут. Но, если что-то случится на отдыхе, с большой долей вероятности платить будете из своего кармана. Та же ситуация со страхованием при покупке пакетных туров.

На самом деле страхование путешественников похоже на сбор конструктора. Как в детской игре LEGO ― купите один элемент и ничего с ним сделать нельзя, так и будет валяться. А если купить целый набор с разными элементами? Собрать можно хоть самолет-бомбардировщик, хоть замок для королевы.

То же самое со страхованием: подберите опции, которые возможно пригодятся, и получите действенный инструмент, гарантирующий спокойствие на отдыхе. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся виды дополнительных опций к медицинским страховкам.

На что обратить внимание при выборе страховки

• Выбирайте не страховую компанию, а асситанс — именно с ними вы будете иметь дело, если наступит страховой случай. Отзывы о работе разных ассистанс можно найти в интернете. Например, на assistances.info. Помните, что некоторые страховые компании сотрудничают сразу с несколькими ассистансами (например, у АльфаСтрахования их четыре).
• Выбирайте страховку без франшизы. Франшиза  — это сумма, которую компания может не оплачивать. Например, если у вашей страховки франшиза 40 евро, а счёт у врача выставят на 60, то компания оплатит только 20 евро, остальные вы заплатите из своего кармана. Страховки с франшизами последние годы встречаются нечасто, они обычно самые дешёвые. 
• Перед покупкой сравните разные предложения от страховых компаний. Проще всего это сделать на sravni.ru: выбираете страну, дату поездки, количество и возраст отдыхающих и сайт выдаст все возможные предложения.
• Берите страховку не точно под даты поездки, а с запасом, особенно если вас ждёт сложный и долгий перелёт со стыковками.
• Своевременно посещайте стоматолога — из-за перепадов давления и температур недолеченные зубы могут разболеться, а стоматологические услуги, кроме экстренных, не покрывает ни одна страховая компания. 

Топ-5 выгодных предложений

В обоих случаях полис оформляется в ООО «Абсолют Страхование».

Среди особенностей можно отметить возможность организации бесплатного перелёта детей до дома. Страховая компания организует его, если туриста госпитализировали на 2 недели и более. Риск «Активный отдых» придётся оплачивать отдельно.

Годовое обслуживание:

• Visa Classic, MasterCard Standard – 750 руб.;
• Visa Gold, MasterCard Gold – 3000 руб.

Выгодные условия предлагает банк Авангард. Держатели дебетовых карт Airbonus и Airbonus Premium получают в подарок страховку для поездки за рубеж с покрытием до 60 тыс. долл. или евро от международной страховой компании АО «СК Благосостояние ОС».

Обратите внимание на обязательное условие: страховка предоставляется бесплатно, если клиент пользуется картой второй или третий год. В противном случае придётся оплатить пластиком саму поездку или любые покупки в путешествии (билет, тур, гостиница, бензин, товары в магазинах Duty free)

Полис действует первые 60 дней каждой поездки. Он включает экстренную медпомощь, неотложную стоматологию, страхование от несчастных случаев, транспортировку до больницы, риск утраты багажа. Франшиза составляет 40 долл. Это значит, что такую сумму туристу придётся оплатить самому. Остальное покроет СК

В противном случае придётся оплатить пластиком саму поездку или любые покупки в путешествии (билет, тур, гостиница, бензин, товары в магазинах Duty free). Полис действует первые 60 дней каждой поездки. Он включает экстренную медпомощь, неотложную стоматологию, страхование от несчастных случаев, транспортировку до больницы, риск утраты багажа. Франшиза составляет 40 долл. Это значит, что такую сумму туристу придётся оплатить самому. Остальное покроет СК.

Годовое обслуживание:

• Airbonus – 1000 руб.;
• Airbonus Premium – 5500 руб.

Тинькофф дарит страховку держателям карт ALL Airlines и ALL Airlines Black Edition. Страховой полис предоставляется АО «Тинькофф Страхование». Для карты ALL Airlines продолжительность туристической поездки не может превышать 45 дней. Страховка действует для 1 человека и покрывает расходы до 50 тыс. долл. или евро. Она распространяется на активный отдых. Франшиза не предусмотрена.

Владельцам ALL Airlines Black Edition предоставляется страховка для семьи до 5 человек с покрытием до 100 тыс. долл. или евро, которая действует даже при занятиях опасными видами спорта (горные лыжи и сноуборд).

Обратите внимание на список стран, в которых страховой полис не действует. Сюда относятся Ливан, Сомали, Либерия и т.д

Годовое обслуживание:

• ALL Airlines World – 3588 руб. (299 руб. в месяц); бесплатно для клиентов с открытым кредитом или при остатке на счёте свыше 100 тыс. руб.;
• ALL Airlines Black Edition – 23 880 руб. (1990 руб. в месяц); бесплатно, если на счетах клиента лежит более 3 млн руб. или сумма покупок за расчётный период составила более 200 тыс. руб.

Райффайзенбанк сотрудничает с ОАО «АльфаСтрахование». Бесплатная страховка предоставляется держателям MasterCard Gold Package. Полис включает профессиональную медицинскую помощь, действует по всему миру и защищает владельцев от рисков даже при занятиях активными видами отдыха (катание на велосипеде, беговых лыжах, коньках, мотобайке, квадроцикле) и в случае алкогольного опьянения.

Застрахованы также супруг или супруга и дети при совместной поездке. Франшиза не предусмотрена, страховое покрытие – 50 тыс. долл. или евро.

Годовое обслуживание: бесплатно при тратах от 30 тыс. руб. ежемесячно или балансе не менее 300 тыс. руб. В ином случае – 6000 руб.

Промсвязьбанк выпускает Карту мира без границ с услугой страхования путешествующих. Страховое покрытие – до 50 тыс. долл. или евро. Полис выдаёт ОСАО «РЕСО-Гарантия». Он покрывает только расходы при несчастных случаях и болезнях. Страховая компания организует медицинскую помощь, а при необходимости возместит расходы на госпитализацию, приезд родственника или транспортировку домой туриста и его несовершеннолетних детей.

Годовое обслуживание: 1990 руб.

На что обратить внимание

Обращайте внимание на:

• наличие франшизы – в этом случае за свой счёт придётся оплатить до 40-60 евро;
• риски, которые покрывает полис;
• количество путешественников, на которых распространяется бесплатная страховка;
• максимальную продолжительность поездки.

Некоторые компании предлагают бесплатно минимальные пакеты страхования. Если туда не входит активный отдых, туристу не возместят расходы на медпомощь после катания на водных лыжах, дайвинга и т.д. Если вы планируете времяпрепровождение на пляже, стоит подумать о расширенном пакете услуг.

Ещё один важный параметр – максимальная продолжительность поездки, при которой действует полис.

Если путешественник превысит лимит дней, медицинскую помощь придётся оплачивать из своего кармана.

Что такое страховая сумма в медстраховании спортсменов, выезжающих за границу

При страховании медрасходов так же, как при страховании несчастного случая, существует лимит ответственности страховой компании. Но он существенно выше.

Минимальная страховая сумма для стран Шенгена составляет 30 тысяч евро и по желанию застрахованного (страхователя) может быть увеличена до 100 тысяч евро.

Договора страхования со страховой суммой, превышающей 100 тысяч евро, заключают всего несколько страховых компаний. Как показывает статистика страховых случаев, страховая сумма более 100 тысяч евро требуется крайне редко. Связано это с особенностями договора страхования, когда страховая компания имеет право репатриировать застрахованного на родину.

Что такое полис ВЗР

Полис ВЗР защищает путешественников на случай болезни или получения травмы в отпуске или бизнес-поездке. В каких-то странах такая страховка обязательна (например, в большинстве государств Шенгена), в каких-то нет.

В любом случае она может существенно облегчить жизнь туристу при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Конечно, первая медицинская помощь будет оказана независимо от того, есть у человека страховка или нет. Однако после лечения клиника выставит счёт. В зарубежных медучреждениях цены на порядок отличаются от наших. К примеру, приём врача обойдётся в 50-60 евро, день в стационаре – в 10 раз дороже.

В минимальный пакет услуг по полису ВЗР входят:

• госпитализация;
• нахождение в стационаре или амбулаторное лечение (по назначению врача);
• экстренное медицинское вмешательство;
• транспортировка в Россию при необходимости.

Как правило, к классическим картам банки прилагают полис со стандартным набором параметров. За дополнительные опции, такие как «активный отдых», придётся доплатить.

Держателям статусного пластика чаще предлагаются премиальные страховые пакеты. Дополнительно они включают, например:

• оплату жилья после выхода из стационара и до отъезда на родину;
• оплату срочных сообщений;
• предоставление переводчика;
• визиты к пациенту родных;
• возвращение несовершеннолетних детей;
• юридическую и административную помощь;
• поисково-спасательные операции.

Ренессанс Страхование

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают туристам получить квалифицированную медицинскую помощь в любой точке мира на полис ВЗР. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, продолжительность страховки, список стран и активность отдыха.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Екатеринбург), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, стоматологической помощи и транспортировке домой.

Страховой случай по ВЗР наступает, когда необходима экстренная медицинская помощь во время путешествия по России и за границей. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 1 млн. рублей каждому пострадавшему. Страховка покрывает расходы на эвакуацию детей, обострение хронических заболеваний, на перевозку останков, на покупку медикаментов и медицинского оборужования.

В чем отличие страхования медрасходов спортсмена от страхования несчастного случая во время занятий спортом?

Страховая компания оплатит расходы на медобслуживание по факту. То есть при переломе руки, ноги, растяжении или другой спортивной травме застрахованный получит медпомощь в стране пребывания и страховая компания оплатит фактические расходы на медицинские услуги, предусмотренные договором.

В отличие от страхования несчастного случая, где выплата фиксированная вне зависимости от того, сколько в конечном итоге стоила медицинская помощь. При выезде за рубеж страхование медицинских расходов является основной программой страхования, так как выплата в рамках страхования несчастного случая, по статистике, не покроет даже самые простые травмы.

Franchise, assistance: чем отличаются

Assistans переводится с английского как помощник, является сервисной компанией. При любых нестандартных ситуациях звоните им, они подключат остальных заинтересованных лиц. В компетенцию этой компании входит:

• вызов неотложной помощи;
• организация транспорта;
• решение возникших проблем.

Franchise ― это та часть, которая не выплачивается (удерживается) компанией-страховщиком, когда наступает страховой событие. Франшиза чаще безусловная, то есть оплатят при любых обстоятельствах. Приведем пример:

вы оформили страховку с franchise на $40, на отдыхе заболели уши, обращение в лечебное учреждение обошлось в $50. Из этой суммы $40 вы будете вынуждены оплатить сами, и всего $10 оплатит страховщик.

Страховка по франшизе обойдется по более низкой цене, но стоит ли экономить? Если возникнет страховая ситуация, то львиную долю расходов придется взять на себя. Вот почему бывалые туристы оформляют обычную страховку.

Что делать при наступлении страхового случая?

Многие полагают, что, оформив полис страхования, застрахованный может напрямую с этим полисом обратиться в медучреждение за бесплатной медицинской помощью. К сожалению, это не так. У любой страховой компании есть партнер – это ассистанская служба, которая занимается непосредственно организацией медицинской помощи за границей. Ее контактный телефон, как правило, указан в страховом полисе.

Если страховой случай все-таки наступил, необходимо прежде всего связаться с ассистанской компанией и подробно рассказать о том, что произошло.

Очень важно при наличии различных противопоказаний и/или аллергических реакций у пострадавшего на лекарства известить об этом оператора.
Во время контакта с ассистансом обязательно уточните фамилию, имя, отчество того лица, которое застраховано, номер страхового полиса и наименование компании-страховщика, как можно точнее сообщите, где находится застрахованный и укажите номер телефона, по которому вам сможет перезвонить представитель ассистанса.
Затем представитель ассистанской компании даст вам точные инструкции относительно того, в какое медучреждение и к какому доктору нужно обращаться пострадавшему.
Кроме того, имеет смысл уточнить вопрос транспортировки в медучреждение и покроются ли эти расходы страховщиком.
Все документы, подтверждающие ваши затраты на транспортировку к медучреждению необходимо сберечь. В них должны быть отражены стоимость и, если это возможно, маршрут доставки

Будучи в медучреждении, оплачивайте из собственных средств исключительно те услуги, которые были заблаговременно согласованы с компанией-ассистансом.
Все документы, подтверждающие затраты на приобретение лекарств, а также рецепты на них должны быть у вас на руках.
В том случае, когда, предварительно согласовав свои действия с ассистансом, вы оплатили покупку наличными, очень важно для дальнейшего возмещения расходов иметь в наличии счет на оплату, подтверждение того, что деньги были заплачены, и выписку из медучреждения, где будет указан диагноз на английском или латинском языке.

Форма оплаты страховых случаев

Существует два способа выплат:

1. Компания-страховщик компенсирует расходы лечебного учреждения на их счет. Этот способ называется сервисной страховкой.
2. Путешественник берет на себя все расходы, по возвращению страховщиком возмещаются затраты. Это компенсационная страховка.

Наиболее распространенные первый способ выплат. В этом случае вы ничего не оплачиваете, не несете расходов. Ну разве что в особо экзотических случаях, когда находитесь в каких-нибудь в джунглях, где ходят лишь наличные деньги.

Сотрудники assistans посоветуют оплатить своими средствами, по возвращению домой получите компенсацию. Во втором случае нужно будет собрать подтверждающие документы, которые предъявите страховой компании. Она, в свою очередь, компенсирует понесенные вами расходы. Такая страховка в настоящее время практически не используется.

Что такое полис ВЗР и зачем он нужен

Полис выезжающего за рубеж (ВЗР) — страховка, действующая по общему правилу только при нахождении гражданина РФ за границей РФ, призванная обеспечить возмещение расходов в случае непредвиденных обстоятельств (болезнь, несчастный случай, утеря или повреждение багажа и др.).

Содержание страхового полиса, а также его стоимость могут быть совершенно различными. Это, в первую очередь, зависит от того, что именно вы хотите застраховать.

1. Медицинская страховка.

Медицинская страховка — самый популярный вид страхования туристов, выезжающих за границу. С одной стороны, перед поездкой никому не хочется думать о возможных болезнях и прочих неприятностях со здоровьем. Но, с другой стороны, даже обычное повышение температуры и насморк могут вылиться в круглую сумму, учитывая высокую стоимость медицинских услуг и лекарств за рубежом. Обращение в клинику в частном порядке при более сложных, экстренных случаях, повлечет еще большие затраты.

Наша рекомендация — всегда оформлять медицинский полис при выезде за границу, особенно если Вы путешествуете с детьми.

Это гарантия того, что Вы будете:

• точно знать, куда звонить в случае болезни или несчастного случая;
• обсуждать детали возмещения оплаты с представителем сервисной компании на русском языке;
• освобождены от возмещения расходов на лечение (амбулаторное и стационар, лекарства).

Проверяют страховку на границе далеко не всегда, но с ней вам точно будет спокойнее и комфортнее.

2. Страхование багажа.

Застраховаться также можно от утери или порчи багажа — в этом случае страховая компания возместит Вам стоимость утраченного имущества (до определенной суммы, указанной в договоре).

3. Страхование отмены поездки.

Застраховаться можно и от отмены поездки — например, если придется отказаться от нее из-за болезни, травмы или других форс-мажорных обстоятельств. Неполучение визы также является причиной для возмещения расходов (на авиабилеты, отель и т.д.)

4. Страхование гражданской ответственности.

Если в результате ваших неумышленных действий будет причинен вред жизни, здоровью или имуществу других людей, то по этому виду страховки весь ущерб возмещается за счет страховой компании.

5. Другие риски.

По желанию за дополнительную плату можно включить в свой полис и другие опции. Например, застраховать себя на случай:

«Сбербанк страхование» присвоен наивысший рейтинг надежности

Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе. Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

Что выгоднее туристу

Что выгоднее: получить карту с бесплатной страховкой или оформить полис ВЗР? Сравним.

Самый дешёвый вариант полиса для поездки в Турцию на 14 дней – порядка 1 тыс. руб. на человека. Это эконом-пакет без дополнительных опций (то есть сюда входит только экстренная помощь). Премиум обойдётся как минимум в 2-3 тыс. руб. Эконом-вариант включает покрытие на сумму 35 тыс. евро, премиум – 100 тыс. евро.

Мы рассмотрели тарифы на разовые поездки. Возьмём также страховку на год для нескольких путешествий. В АльфаСтраховании эконом-пакет стоит от 16 тыс. руб. Росгосстрах предлагает полис на год от 1770 руб. при условии, что за рубежом клиент будет находиться не более 30 дней суммарно.

Что касается карт с бесплатной страховкой ВЗР, платить нужно только за годовое обслуживание. Оно стоит от 750 руб. для стандартных карт и от 3000 руб. для золотых. Сумма страхового покрытия составляет от 50 тыс. евро или долларов. Далее рассмотрим самые выгодные варианты.

Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить страховку для путешествий ВЗР можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует выезд за границу, квартиру, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости ВЗР учитывается страна, возраст и активность отдыха. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с хорошей защитой от несчастных случаев и потери багажа.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от отмены поездки из-за болезни с недорогими тарифами и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается туристами. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное первое место в 2021 году.

Медицинский полис для поездки в страны Шенген

ВЗР для получения разрешительных документов на въезд на территорию Шенгенского Союза по оформлению имеет свои особенности:

·         мед страховка должна соответствовать продолжительности действия разрешения на въезд в ЕС;

·         полис должен работать во всех странах Шенгенского Союза;

·         франшиза должна полностью отсутствовать;

·         сумма покрытия при наступлении возможного риска не может быть ниже установленного предела в 30 тыс. евро;

·         ВЗР должен охватывать все медицинские услуги, которые могут потребоваться в экстренных ситуациях.

Оформление медицинской страховки для выезда за границу не следует откладывать на самый последний момент, ведь это гарантия безопасности туриста и его финансового благополучия. Приобрести туристический полис можно онлайн непосредственно на сайте
аккредитованной компании.

Особенности для беременных

При планировании путешествия за границу беременным или планирующим детей следует внимательно отнестись к такой поездке. Это связано с повышенным риском для здоровья как для самой женщины, так и для ребенка. При возможности в положении следует отказаться от поездок за границу. Если это сделать невозможно, то об оформлении всех документов необходимо позаботиться заблаговременно.

По этим причинам страховщики часто в правилах предусматривают исключения из рисков госпитализацию, связанную с беременностью. При включении риска страхования для беременных устанавливается ограничение по сроку, который, как правило, не должен превышать 31 неделю.