Внутренний курс конвертации валюты в сбербанке при оплате картой

Банковские валютные операции

Валютные банковские операции не ограничены классической покупкой или продажей валюты за рубли. Обмен денежных единиц применяется при приеме и отправке денежных переводов (по реквизитам, безадресным переводам, без открытия счета), работе с валютными вкладами. Поэтому курсы иностранных валют имеют большое значение, и за время совершения операций могут меняться.

Каждый банк обязан информировать клиентов о значениях этих показателей на своем официальном сайте, интернет-банке, а также во всех отделениях, работающих с иностранной валютой. Отделениями эта информация выводится на электронные табло. Актуальную информацию о курсах валют в Сбербанке можно получить и по телефону в круглосуточном центре обслуживания клиентов.

Курсы меняются не только ежедневно, но и в течение 1 операционного дня. Устанавливаются на основании внутренних распоряжений банка. Могут иметь разное значение для наличных и безналичных операций. Ключевым параметром для установления значения имеет курс, установленный центральным банком РФ. Его можно просмотреть здесь: www.cbr.ru.

Соотношение двух валют по отношению к третьей называется кросс-курсом. При его расчете может применяться метод прямых или обратных котировок.

В РФ применяется первый метод, при котором цена одной единицы иностранной валюты выражена в количестве национальной валюты, отданной за нее. Таким образом, если участвуют иностранная валюта и рубль – курс устанавливается исходя из данных ЦБ, если две иностранные – обмен происходит по кросс-курсу. Порядок расчета кросс-курса разных банков может отличаться.

При получении иностранных денежных знаков в операционном узле, надо учитывать режим их работы по таким сделкам. Значение номиналов и их количество могут быть ограничены.

Покупка иностранной валюты

Происходит, когда банк покупает у вас валюту для последующей выдачи в рублях. Это может происходить при совершении:

• валютно-обменных операций (отдаете валюту, получаете рубли);
• закрытия вкладов в иностранной валюте;
• выдачи денежного перевода, поступившего в валюте, отличной от рублей.

В последних двух случаях вы можете и не совершать обмен, а получать наличные в иностранной валюте. Тогда надо учитывать следующие моменты:

• кассовые лимиты на совершение таких операций (возможно понадобится сделать предварительную заявку);
• порядок работы касс с монетой иностранных государств (банк может не работать с монетой, тогда вам выдадут ее рублевый эквивалент по курсу покупки).

Продажа иностранной валюты

Совершается в случае приобретения вами валют иностранных государств. Это может быть:

• валютно-обменная операция (вы приносите рубли – получаете валюту);
• открытие валютных вкладов, при внесении рублей;
• отправка переводов, как правило, за границу.

Сбербанк России курсы валют для наличных операций устанавливает ежедневно, их можно просматривать по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/quotes/currencieS.

Безналичные операции

Сбербанк устанавливает отдельный курс валют для карточных безналичных операций, совершенных удаленно. Значения можно просматривать на странице http://www.sberbank.ru/ru/quotes/currenciesbeznal и в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Они применяются к операциям с использованием банковских карт, а также дистанционным каналам обслуживания. К валютно-обменным с использованием банковских карт относятся:

• получение наличной валюты в банкоматах (при наличии технической возможности самого устройства);
• зачисление на карту или списание с нее денежных средств в валюте иностранного государства.

Значение курсов для карточных и безналичных конверсий несколько выше, чем для отделений.

Принятие на экспертизу

Сбербанк обязан принимать на экспертизу сомнительные денежные знаки иностранных государств. Сбербанк России внутренний курс валюты в данном случае не применяет. Таким образом, если где-то вам отказали в приеме купюры иностранного государства, можете сдать ее проверку в отделение Сбербанка. Сроки проверки и список отделений можно уточнить по телефону горячей линии.

Сбербанк обмен валюты

Обратившись в Сбербанк, обмен валюты можно выполнить по кросс-курсу, действительному на момент заключения сделки. С 16.04.2018 в банковских отделениях можно обменять следующую валюту: американский доллар, евро, датская и норвежская кроны, канадский доллар, казахстанский тенге, китайский юань, сингапурский доллар, белорусский рубль, польский злотый, чешская крона, шведская крона, швейцарский франк, японская иена. Кросс-курс при проведении операций по валютному обмену определяется путем применения курсов покупки-продажи иностранной валюты выбранного вида за национальную валюту РФ. Например, при оформлении покупки китайского юаня за евро предусмотрено использование двух курсов: покупка Сбербанком евро за российский рубль и продажа китайского юаня за рубль.

Комиссии и лимиты

На наличие и величину комиссии, а также лимиты по валютным сделкам оказывают влияние несколько факторов. Наиболее значимыми из них выступают два: способ снятия долларов и вид карточки

Важно выделить несколько важных моментов:

• при использовании банкоматов и подразделений Сбербанка, а также его дочерних финансовых структур, для большинства классических и премиальных валютных картах комиссия не предусмотрена;
• 0,75% от суммы снятия потребуется заплатить только при использовании моментальных карт и других пластиков подобного класса;
• в ситуации, когда средства в долларах США снимаются в банкоматах сторонних банков, комиссия Сбербанка составляет 1% от суммы, но не менее $3. При этом, как уже было отмечено выше, наверняка придется заплатить и банку, предоставляющему услугу.

Примерно аналогичная ситуация складывается с лимитами на рассматриваемый тип сделки. При использовании возможностей банкоматов и офисов Сбербанка они варьируются между $200 тыс. и $1,5 млн. в месяц в зависимости от статуса валютной карты. Аналогичные ограничения установлены на ежесуточное снятие – они составляют от $6 тыс. до $25 тыс. в сутки.

Указанные дневные лимиты действуют и для банкоматов и терминалов сторонних финансовых учреждений. Для операций по снятию долларов США через кассу банков ограничения не установлены.

Как пополнить валютную карту?

Пополнение валютной карты клиентов Сбербанка происходит по нескольким стандартным способам. Первый из них – обращение в офис финансового учреждения по описанной выше схеме. В этом случае деньги в валюте передаются непосредственно сотруднику банка. Для совершения операции потребуется наличие паспорта клиента.

Такой вариант пополнения подходит абсолютно для любых карт – долларовых, мультивалютных или рублевых. Естественно, при переводе средств из одной валюту в другую используется официальный курс, установленный Сбербанком. Он достаточно часто корректируется и размещается на сайте организации.

Мультивалютные карты могут пополняться с применением банкоматов и терминалов. Для этого также используется стандартная процедура, денежные средства вносятся в рублях, после чего конвертируются в нужную валюту, включая доллары США по курсу Сбербанка.

Пополнить валютную карту позволяет функционал Сбербанк Онлайн. В этом случае у клиента должно быть два счета, открытых в банке, на разные валюты. Сервис дистанционного обслуживания предоставляет быструю, удобную и сравнительно выгодную возможность перевести средства с рублевого счета на долларовый по курсу Сбербанка.

Как обменять валюту в банкомате?

Совершенствование финансовых технологий привело к появлению возможности произвести обмен валют при помощи банкомата. Первый способ сделать это был описан выше для мультивалютной карты. В подобной ситуации фактически осуществляется обмен российских рублей на доллары США, которые зачисляются на баланс карточки.

Второй вариант предусматривает использование специальных мультифункциональных банкоматов или автоматизированных пунктов, которые позволяют осуществлять обмен без участия работников Сбербанка. Узнать местонахождение подобных терминалов можно с использованием телефонов справочных служб организации и других сервисов банка.

Преимущества такого варианта обмена валюты очевидны и заключаются в следующем:

• оперативность проведения операции;
• отсутствие необходимости ожидать работника финансовой организации;
• отсутствие комиссии за совершение сделки;
• использование достаточно выгодного курса, установленного Сбербанком.

Нет никакого сомнения, что банк и дальше будет совершенствовать предлагаемые владельцам валютных карт услуги. Тем более, что это выгодно как самому Сбербанку, так и его многочисленным клиентам, количество которых постоянно растет.

Значение показателей покупки и продажи

Для банков это коммерческая сделка, по результату совершения которой он получает прибыль. Поэтому, кредитная организация всегда покупает у вас дешевле установленного показателя ЦБ РФ, а продает значительно дороже. Это довольно доходные сделки для банка, особенно в период высоких колебаний. Открывая мультивалютные вклады, условиям которых предусмотрены конверсионные операции имейте в виду, что при частых конверсиях по незначительным изменениям курса вы можете много потерять на покупках и продажах.

Значения показателей у всех банков всегда разные. Не поленитесь их изучить в пределах своего населенного пункта, если собираетесь совершить покупку или продажу. Делать это надо день в день, так как завтра картина может поменяться. В течение одного дня это тоже может произойти, поэтому не удивляйтесь, если при посещении отделения вы увидели совсем другие цифры. Уточните данный факт у консультанта.

Курс евро Сбербанк

Курс евро Сбербанк на 25.05.2020 составлял 75,18 руб. для покупки, 80,60 руб. – продажа. Стоимость евро, как и любой другой валюты, обычно устанавливается два раза в день. Первый раз – перед началом работы банковских отделений, второй раз – после обеда. Изменение значений по покупке и продаже валютных единиц зависит от результатов торгов. Изначально показатели торгов получает Центральный Банк России, который определяет официальный курс евро, затем – Сберегательный банк. С актуальными данными по покупке и продаже евро можно ознакомиться как на официальном сайте, так в любом банковском учреждении.

Обменять евро на российский рубль можно в любом отделении. Также для обмена денег в небольших объемах можно использовать банкомат с соответствующей функцией приема наличных.

Правила игры

Конверсионные операции — это сделки участников валютного рынка по обмену оговоренных сумм денежных единиц одной страны на валюту другой страны по согласованному курсу с проведением расчетов на определенную дату. В юридическом смысле конверсионные операции являются сделками купли-продажи валют.

Международный рынок конверсионных операций называется спот-рынком (spot-market), так как конверсионные операции по основным мировым валютным парам осуществляются с датой валютирования на второй рабочий день после дня заключения сделки (то есть на условиях «спот»). Такие условия довольно удобны для контрагентов сделки. В течение текущего и следующего дня после ее заключения они могут спокойно обработать необходимую документацию, оформить платежные поручения для переводов.

Впрочем, в России сложилась иная практика проведения расчетов по конверсионным операциям . Текущие, или как их еще называют, кассовые сделки на рынке доллар/рубль, евро/рубль заключаются с датой валютирования «сегодня» (today), «завтра» (tomorrow) и лишь изредка на споте.

Назначение конвертации

Банковского клиента в контексте конвертации всегда интересует вопрос процента комиссии и курса на покупку/продажу при оплате картой – что называется «здесь и сейчас». Рассмотрим некоторые общие положения и ряд нюансов в связи с явлением.

Общие сведения

Важно! Конвертация происходит в автоматическом режиме, если клиент Сбербанка не является держателем мультивалютного пластика.

С процессом связаны три типа денежных средств:

• валюта операции – деньги, в которых приобретение осуществляется по карточке;
• биллинговая валюта – деньги, которые используются для расчётной операции между банком-эмитентом карты и платёжной системой;
• валюта счёта – деньги, хранящиеся на балансе карточного счёта.

Примечание 1. Сама конвертация происходит следующим образом: при оплате какого-то товара долларами по рублёвой карте рубли сначала трансформируются в американскую валюту, а после – списываются с пластика по действующему в текущий момент курсу.

Зависимость процесса от типа карты

Существенную роль играет тип карты.

Сегодня двумя наиболее популярными платёжными системами в мире являются Visa и MasterCard. Это американские платёжки.

Важно! Основная валюта Visa – доллары, MasterCard же делает упор на евро.

Если Вы оплачиваете покупку картой Виза в евро, конвертация происходит так:

• на первом этапе рубли переводятся в доллары;
• на втором этапе доллары переводятся в евро;
• третий этап завершает операцию списанием денег.

Т.к. в данном случае валюта два раза трансформируется, приходится платить комиссионный сбор дважды – оттого и сумма существенно больше.

Соответственно, если Вы оплачиваете покупку Визой в долларах, конвертация происходит один раз – и комиссия взимается тоже один раз, т.к. рубли просто переводятся в доллары, и процесс завершается списанием денег.

Повышенная комиссия будет и в случае, если Вы оплачиваете приобретение картой MasterCard в долларах, поскольку сначала рубли будут переведены в евро, а уж потом – в доллары. Логично, что комиссия оплачивается один раз, если той же картой Вы оплачиваете покупку в евро.

Примечание 2. Из вышесказанного следует такой вывод: чтобы избежать уплаты двойных комиссий, заранее определитесь с типом карты по признаку платёжной системы. Если Вы знаете, что покупки будут преимущественно долларовые, заведите Визу. Для покупок в евро оформите MasterCard. Тогда появится возможность сэкономить на комиссионных сборах.

Конверсионные операции

Курсы по банковским картам устанавливаются ежедневно. При этом имеет значение время совершения и фактического списания денежных средств с карты владельца. Курс операции фиксируется именно в момент фактического списания, независимо от значения, установленного на момент совершения. Актуальную информацию по курсам покупки и продажи иностранных валют можно отслеживать на официальном сайте. Для расчета необходимо выбрать валюту, источники списания и получения денежных средств, способ и время обмена. Эксклюзивные условия действуют для владельцев пакетов Премьер и Сбербанк Первый.

Для дистанционных каналов действуют отдельные котировки, значение которых можно просматривать на сайте банка. Здесь же можно прослеживать динамику роста и падения курса валют для наиболее выгодных переводов накоплений между счетами и картами.

При обслуживании карты за границей имеет значение и валюта самой страны. Если она отличается от валюты карты, то происходит конверсия по кросс-курсу. Техники конверсий самих платежных систем также могут отличаться. Так, некоторые могут делать это напрямую, что существенно сокращает расходы держателя, другие осуществляют двойной перевод. За подробной информацией лучше обратиться к официальному источнику платежной системы.

Как закрыть?

Данный процесс предусматривает некоторые требования, регламентированные действующим гражданским законодательством и локальными актами местного значения.

Основанием проведения закрытия счета является:

• желание клиента Сбербанка путем уведомления о своем решении в письменном виде;
• истечение срока действия договора с банком на обслуживание.

Окончание процесса подтверждается сообщением кредитного учреждения в адрес собственника. Закрытие отвечает следующим признакам:

• прекращение финансовых операций;
• сдача пластиковых карт;
• обналичивание оставшейся валюты на протяжении недели (при наличии паспорта в отделении банка), возможность перевода.

Тарифы

В Сбербанке нет индивидуального подхода. Для каждой категории карт есть свой тарифный план, действующий для всех клиентов. Периодически он изменяется. У тех, кто уже использует карту он остается первоначальным, без изменений.

Актуальные тарифные планы:

Дебетовая валютная карта Аэрофлот Сбербанка

• Visa
• Есть бесконтактные платежи
• Чип и магнитная полоса
• За каждые 60 руб. насчитывается 1,5 мили. При оформлении 1 тыс. приветственных милей
• Выпускается бесплатно, Обслуживание – 120 долл. в год
• Процент за снятие взимается, если превысить лимит – 0,5%. Лимит увеличивается в 2 раза, чем у простой долларовой дебетовой карты Аэрофлот, соответственно и с евро
• Ставка за неразрешенный овердрафт (снятие денежных средств, сверх имеющейся суммы) – 40%
• Смс и снятие за границей – бесплатно
• Снятие в банкоматах банка бесплатно. В сторонних – 1%, минимум 3 долл.

Валютная дебетовая карта Тройка 

Тройка

• Visa и MasterCard.
• Бесконтактные платежи, действуют и в общественном транспорте.
• Есть возможность записи билетов на приложение карты.
• Чип и магнитная полоса.
• Бонусная программа: начисление происходит в баллах (1 балл = 1 рублю).0,5% от любых покупок, на сайте банка также постоянно обновляются списки партнеров, где в данный момент проходит акция по начислению бонусов.Потратить можно на: ж/д и авиабилеты, магазины партнеры. Бонусы сгорают по истечении 1 – 3 года. Зависит от начисленных бонусов.
• Плата – 30 долл. в 1-й год, 20 долл. во 2-й год.

Лимит по снятию, овердрафт, смс информация и остальная информация соответствует классической дебетовой карте Аэрофлот.

Классическая дебетовая

Отличается от вышеописанной тем, что не имеет бесконтактных платежей и приложения «Тройка». Годовая плата – 25 долл. первый год и 15 долл. второй. Остальное то же самое. Плюс у этой карты можно выбрать индивидуальный дизайн. Карта будет эксклюзивной, а платить в год придется 40 долл. Карта в евро Сбербанк, также соответствует «Тройке».

Версия Gold будет обходится в 100 долл. Все соответствует классической, но лимит по снятию увеличен в 2 раза, смс и снятие бесплатное.

Platinum

• MasterCard
• Лимит по снятию: день – 12500 долл./10 тыс. евро, в месяц – 170 тыс. долл./ 125 тыс. евро.
• Снятие за границей до 5000 долл. бесплатно.

Остальное полностью схоже с Gold версией.

Momentum

Бесплатная карта в долларах Сбербанк. Условия по евро соответствующие, если иной не указано.

• Виза и МастерКард
• Чип
• Бонусная программа такая же, как у других классических
• В сторонних банках комиссия 1%, минимум 5 долл. Лимит на снятие: в день – 1600 долл./1200 евро, в месяц 3000 долл./2500 евро
• Овердрафт – 40%
• Смс – эквивалент 60 руб.

Все карты после оформления выпускаются около 2 недель, кроме Моментум. Она выдается сразу же.

Любая карта Сбербанка в евро и долларах выдается желающим клиентам. Достаточно предъявить паспорт. Условия получения карты не высоки: совершеннолетний гражданин РФ. Можно прийти в офис банка или оформит онлайн заявку. Главное, не ошибиться с выбором сайта банка. Не вводите свои паспортные данные на неизвестных ресурсах. Этим могут воспользоваться мошенники. Например, оформят кредит онлайн.

Какую карту выбрать? В принципе некоторые не сильно отличаются друг от друга. Нужно рассмотреть свои приоритеты и ориентироваться на них. Сбербанк дебетовые карты в евро и долларах постоянно обновляет. Здесь представлена информация на 2017 год.

Где лучше открыть валютный счет физическому лицу: платежные системы

Желающим открыть зарубежный счет для физических лиц мы рекомендуем обратить внимание также на платежные системы. Чем они отличаются от банков и в чем их преимущества?. Сразу стоит отметить, что платежные системы являются прекрасным вариантом для тех, кто является резидентом «высокорисковых» стран

Россия, Украина, Беларусь и другие страны СНГ по умолчанию считаются таковыми для многих банков, особенно европейских и азиатских. Платежные системы более лояльны к клиентам из этих стран, процедуры комплаенса в них помягче. 

Сразу стоит отметить, что платежные системы являются прекрасным вариантом для тех, кто является резидентом «высокорисковых» стран. Россия, Украина, Беларусь и другие страны СНГ по умолчанию считаются таковыми для многих банков, особенно европейских и азиатских. Платежные системы более лояльны к клиентам из этих стран, процедуры комплаенса в них помягче. 

Однако это совершенно не означает, что они менее надежные, чем банки, особенно инвестиционные банки. В некоторых случаях их можно считать даже более надежными. Многие из них не занимаются одалживанием денег или игрой на фондовых рынках, что очень рискованно и может привести к банкротству. К тому же, платежные сервисы открывают счета новым клиентам значительно быстрее, чем зарубежные банки, и требуют меньше документов. 

Выбирая, где открывать счет – в классическом банке или платежной системе – нужно решить, с какой целью вы хотите открыть валютный счет. Если речь идет о небольших суммах, частых платежах и высокорисковой деятельности, то быстрее и выгоднее будет открыть счет в платежном сервисе. Если речь идет о сохранении средств, о депозитах и диверсификации, то лучше выбрать банк. 

Если ваша цель – взаиморасчеты, то выбирая платежную систему, убедитесь, что она осуществляет платежи в те страны, которые вам необходимо. Также не все из небанковских финансовых учреждений могут проводить платежи на крупные суммы. Это тоже нужно учитывать. 

Многие платежные системы были основаны в Лондоне. И это неудивительно, ведь именно в Великобритании сосредоточено множество стартапов в сфере финансовых технологий. В целом, только в Европе лицензии имеют более 300 платежных систем. А еще есть Азия (сингапурские и гонконгские платежные системы), США, Канада и т.д. Самостоятельно сделать лучший выбор из всего этого разнообразия непросто.

Россиянам, украинцам и гражданам других стран СНГ, желающим открыть валютный счет за рубежом, мы рекомендуем присмотреться в первую очередь к британской и литовской платежных системам. Клиенты этих учреждений могут открывать мультивалютные счета, осуществлять переводы SEPA, SWIFT и другие, оформлять карты и т.д. 

Мы готовы бесплатно подобрать для вас подходящую платежную систему или банк для открытия иностранного счета. Каждая платежная система, которую мы вам порекомендуем, прошла проверку нами на уровень надежности, и речь идет не только о наличии лицензии, но и о репутации в сети и отзывах наших клиентов. Мы отталкиваемся не просто от теории – у нас есть более чем десятилетний опыт работы с множеством банков и платежных систем. Мы знаем, насколько та или иная платежная система будет соответствовать вашим целям и потребностям. 

Напоследок хотелось бы подытожить: никогда не ограничивайтесь одним валютным счетом, так как это очень рискованно. Мы подберем для вас наилучшие решения, просто напишите нам на электронный адрес: info@offshore-pro.info или позвоните по телефонам, указанным вверху страницы. 

Для чего нужен валютный счет?

Зарубежный счет в первую очередь убережет ваши накопления от рисков в родной стране. В целом, он может быть открыт для самых разных целей, например, для проведения взаиморасчетов за границей, инвестирования, получения доступа к услугам, недоступным в вашей стране проживания.

Что нужно для открытия валютного счета для физических лиц?

Чтобы открыть валютный счет за границей, физическому лицу нужно выбрать подходящий надежный банк, который будет предоставлять нужные вам услуги. Пакет документов зависит от конкретной страны и банка. Если хотите открыть счет как можно быстрее и проще, и получить что-то максимально современное – выбирайте платежные системы. Если нужно больше солидности или вы хотите открыть депозит – выбирайте банки. 

В каком банке выгоднее открыть валютный счет?

Выбирать банк нужно исходя из ваших целей открытия валютного счета за рубежом. Какие услуги вам нужны? Готовы ли вы ехать за границу или хотите открыть счет через Интернет? В каких валютах вы заинтересованы? Готовы ли вы внести определенную сумму при открытии счета? От ответов на все эти и другие вопросы и будет зависеть выбор иностранного банка для открытия валютного счета на физическое лицо.

Курс доллара в Сбербанке на сегодня

Американский доллар – одна из самых популярных иностранных валют, операции по покупке-продаже которой производятся значительно чаще, нежели с другими денежными единицами. Курс доллара Сбербанк на сегодня формируется с учетом данных, предоставленных Центральным Банком России. Например, на 25.05.2020 стоимость покупки доллара США составляла 69,10 руб., продажи – 73,74 руб.

Для совершения обменной операции в любом банковском отделении клиенту необходимо предъявить паспорт. Для удобства поиска ближайшего отделения воспользуйтесь специальной страницей, на которой можно посмотреть места расположения представительств и банкоматов.

Конвертация валюты

Мультивалютный счет облегчает проведение операций и позволяет покрыть задолженность при переводе средств с другого счета. Первой валютой считается рубль, за ним следует доллар и евро.

Для списания комиссии в 1000 рублей возьмут оставшиеся 500 рублей (при остатке 10 долларов и 150 евро). Затем настанет очередь конвертации доллара. Учитывается действующий курс (62.5 $ и 73.8 за евро). Придется затратить еще 8 долларов и оставить в остатке 2 плюс пока неприкосновенные евро. Дальнейшие затраты приведут к последующей конвертации.

При оплате средств в Англии, к примеру, фунты переводят в доллары и производят оплату. В европейских странах за основу берется евро.

Как это делается на практике

Если осуществляется перевод средств с одной карты Сбербанка на другую, курс конвертации валют по карте формируется во вкладке «Курсы для карт». Информация имеет отношение исключительно к частным лицам и применяется при конвертации средств из одного вида валюты в другой при безналичной оплате товаров и услуг с помощью карты.

Клиент может выбрать для конвертации один из пятнадцати видов валют. Также существует возможность задать период отслеживания курса:

• один месяц;
• три месяца;
• шесть месяцев;
• двенадцать месяцев;
• пользовательский.

После завершения формирования запроса онлайн система выдает информацию об изменении котировок.

Так, курс доллара Сбербанка при оплате картой за последний год изменился следующим образом: