100% одобрение кредита — от чего зависит

Суть и значение кредитной истории для заемщика

Кредитная история является одним из наиболее важных аспектов, на которые нужно обращать внимание при оформлении кредита. Ведь чем лучше она будет, тем охотнее банки будут выдавать Вам займы.. Наличие просрочек, а также непогашенных долгов может существенно снизить шансы на положительный ответ банка по Вашей кредитной заявке

Имейте ввиду, что банки не выясняют причину просрочек. Поэтому при оплате кредитов нужно внимательно относится к срокам их погашения, не пропускать их.

Наличие просрочек, а также непогашенных долгов может существенно снизить шансы на положительный ответ банка по Вашей кредитной заявке. Имейте ввиду, что банки не выясняют причину просрочек. Поэтому при оплате кредитов нужно внимательно относится к срокам их погашения, не пропускать их.

Если у заемщика отсутствует кредитная история, то это тоже не всегда положительный момент. В случае, когда Вы никогда не получали заемные средства в банке, то у последнего нет никаких данных по Вашим возможностям в части оплаты собственных обязательств.

Если Вам необходимо получить определенную сумму средств, то лучше взять и досрочно погасить мелкие кредиты (покупка телефона, микроволновой печи или др.). Так у Вас во-первых, будет открыта кредитная история, а во-вторых, Вы можете сделать ее максимально положительной.

В ситуации, когда Вы не готовы покупать какие-то товары для открытия кредитной истории, то можете оформить кредитную карту. Оплачивая с помощью карты ежедневные расходы и возвращая заемные средства в срок, Вам будет обеспечен положительный «кредитный имидж» в глазах банка. Подобным образом можно существенно увеличить свои шансы на получение заемных средств, тем более на выгодных условиях.

Является ли предварительное одобрение гарантией предоставления кредита?

Ответ на вопрос, дадут ли кредит, если предварительно одобрили, можно будет узнать только после проверки клиента. На этапе принятия решения о целесообразности информирования о предлагаемых продуктах редко используется какая-либо система оценки.

До тех пор, пока клиент не предоставит полный комплект документации говорить о готовности банка заключить кредитный договор нельзя: слишком мало информации доступно проверяющим, к тому же, она может оказаться сильно устаревшей. Соответственно, до того как направить сообщение о предодобренном кредите, не проверяют ни платежеспособность, ни кредитную историю.

Например, могли измениться фамилия, паспортные данные, адрес регистрации. Значит, нельзя достоверно установить личность человека, получить информацию о нем в базах данных.

К тому же, на капитальную проверку всех возможных заемщиков нужно направить очень большие объемы ресурсов: занять программное обеспечение, аппаратуру, персонал. В результате увеличатся сроки обработки реальных заявок, а часть работы будет выполнена впустую, ведь не каждый из тех, кто получил приглашение в банк, откликнется на него.

Если есть предварительное одобрение кредита, то может ли быть отказ и почему?

Даже если предварительно одобрили кредит, то отказ вполне реален. Причина кроется в том, что реальная проверка клиента выполняется только после предоставления им полного комплекта документов. И даже если не так давно (2-3 месяца назад) он обращался в банк, предъявлял все бумаги, и было вынесено положительное решение, то новая заявка будет вновь пропущена через всевозможные аналитические системы.

100%-ное одобрение кредитной заявки при наличии предварительного одобрения гарантировать нельзя.

Чаще всего отказывают ввиду:

• некорректного заполнения заявок, например, из-за ошибки в 1 цифре номера паспорта;
• расхождения информации, указанной в анкете, с тем, что прописано в документах. Эта ошибка типична для тех, кто часть заработка получает «в конверте»;
• несоответствия критериям банка в отношении возраста. Например, договора заключаются с людьми старше 21 года, а заявителю только 20 лет и 10 месяцев;
• информации, полученной в отношении окружения заявителя, например, по поводу проблем у работодателя или лиц, что числятся в друзьях в соцсетях.

Важным фактором является кредитная история. Иногда стоит обновить ее или исправить ошибки, допущенные при заполнении досье для БКИ, а иногда нужно отложить обращение за кредитом на 6-12 месяцев.

Когда аннулируют предварительное одобрение

Аннулирование предварительного одобрения возможно фактически на любом этапе работы с клиентом.

В сообщениях о возможности кредитования всегда уведомляют о таком праве кредитора.

Отказать могут и в момент предоставления заявления на кредит. Например, из-за того, что сотруднику не понравились лица, сопровождающие заявителя. Заявки отклоняют и по результатам проведенной проверки.

Иногда вместо того, чтобы отказать, кредитор предлагает скорректировать некоторые условия кредитования, например:

• уменьшить запрашиваемую сумму;
• увеличить срок действия договора;
• по возможности – предоставить доказательства наличия дополнительных источников дохода;
• повысить безопасность сделки путем оформления страховки, залога, привлечения созаемщика или поручителя.

Что влияет на окончательное решение банка

Решение о заключении договора кредитования принимается с учетом множества факторов. Основным параметром, вычисляемым автоматически, является скорринговый балл.

Его значение можно уточнить в персональном кредитном досье. 1 раз в год документ можно получить от БКИ или одного из его партнеров бесплатно.

На величину скоррингового балла влияют множество факторов, например:

• возраст;
• пол;
• семейное положение;
• образование;
• наличие собственности;
• трудовой стаж, включая последнее место работы;
• наличие иждивенцев;
• величина ежемесячного дохода;
• размер действующих кредитных обязательств и так далее.

Почему банку необходимо время на принятие решения?

Во время периода ожидания решения банк занимается рассмотрением ваших документов, оценивает все личные данные в совокупности. У каждой финансовой компании существуют свои критерии одобрения или отказа в заключении с заявителем договора кредитования. Об общих условиях вам расскажет специалист банка при непосредственном обращении в отделение кредитной организации.

Например, сотрудник практически во всех случаях может рассчитать максимально доступную для вас сумму займа, которую при превышении банковская программа отклонит автоматически. То же самое произойдет, если заявитель изначально не подходит по возрасту, минимальному стажу работы, роду деятельности. Кроме того, банк моментально сформирует отказ в предоставлении займа, если вы ранее проявили себя как недобросовестный плательщик в этой организации.

Вы сами можете понять, дадут ли вам кредит. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором скоринга. Он скажет вам, дадут ли кредит в банке или же лучше обратиться к микрофинансам

Если автоматического отказа не произошло, заявление на кредит поступает в бэк-офис, специалисты которого занимаются проверкой ваших данных. Весь этот процесс занимает разное время, ведь требуется оценить подлинность предоставленных заявлений, выяснить реальную занятость в той или иной трудовой организации. В случае, когда речь идет о крупных суммах, рассмотрение занимает достаточно длительный срок.

Моментальное принятие решения же не позволяет сотрудникам бэк-офиса провести тщательную, глубокую проверку, и за это заемщику приходится расплачиваться повышенной процентной ставкой. Дело в том, что риски банка при выдаче денежных средств в день обращения заемщика велики, а потому кредитной компании нужно как-то компенсировать возможные потери. Быстрое одобрение = высокая ставка.

Ниже будут рассмотрены примеры, почему вам дадут кредит и нет. Сначала отрицательные примеры. Не нужно фантазировать и представлять, что хотя вы и не подходите под условия банка, вам все таки одобрен кредит:

Вам не дадут кредит в банке Первомайский, если у вас не будет прописки в Южном регионе(где присутствует банк). Также вам не дадут кредит там, если вы хоть и прописаны на юге, но работаете например в Москве. И с этим ничего не поделаешь.

Вам не дадут кредит в Совкомбане, если у вас были просрочки, зарплата меньше 20 тыс. рублей, вам меньше 35 лет. Если у вас нет стационарного телефона по месту работы, второго стационарного телефона, мобильного телефона - кредита вам не видать. Кроме того для больших сумм вам понадобится трудовая книжка. Кроме паспорта также нужен второй дополнительный документ.

Если вы сомневаетесь в вашей кредитной истории, советуем проверить ее прямо сейчас:

Получи свою кредитную историю онлайн

• Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
• Нужен только паспорт и телефон.
• Все займет не более 5 минут
• Нужен телефон для регистрации
• Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
• Самый дешевый вариант получения

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов. Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка. Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%. Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как добиться оформления в Хоум Кредит

Хоум Кредит также относится к банкам с большим процентом одобрения кредита наличными. Займ выдается только по паспорту на срок до 5 лет. Процентная ставка по договору стартует с 9,9 процентов в год. Увеличить вероятность выдачи средств позволяет:

• Дистанционное оформление;
• Аккуратный внешний вид представленных документов;
• Указание в анкете реального дохода;
• Грамотное заполнение всех полей заявки.

В ряде случаев получить займ можно только после предоставления справки по форме банка. Финансовая организация может запросить документ при возникновении сомнений в величине заработной платы клиента или в чистоте его кредитной истории.

От чего зависит одобрение кредита банком

Финансовые организации выдают займы на самые различные нужды: приобретение недвижимости или автомобиля, лечение, покупку бытовой техники и так далее. В каждом месте свои особенности кредитных программ: где-то вам попадется выгодный заем, а где-то нет. Именно поэтому отыскать нужное предложение, а более того, добиться по нему одобрения, достаточно непросто.

Но на сегодняшний день можно составить рейтинг из около 10–20 организаций, которые в большинстве случаев выносят положительные решения. Ознакомьтесь с несколькими важными аспектами в сфере кредитования, чтобы с большей вероятностью получить одобрение.

Кредитующим организациям важно знать, что клиент непременно вернет им деньги. Для подтверждения кредитоспособности можно, например, оформить справку по форме 2-НДФЛ, в которой содержится информация об уровне вашей зарплаты

Вам могут выдать заем даже без подтверждающего документа с места работы, но в таком случае условия по кредиту будут более суровыми: процентная ставка выше, меньший срок возврата средств и так далее.
Ваш рейтинг в глазах банка способен поднять и ценный объект, который вы оформите в качестве залога. Это может быть квартира, авто, дорогая техника и тому подобное. Объект залога оформляется на имя кредитной организации и чаще всего он не изымается (лишь в случаях с ненадежными заемщиками), так что клиент имеет право и дальше им пользоваться.

Чтобы поднять уровень доверия к вам со стороны банка и получить одобрение по кредиту, можно прибегнуть к услуге поручительства. В таком случае деньги выплачиваете вы, однако если вы затягиваете с платежом, средства могут быть истребованы с поручителей (друзей, близких). Если вы твердо уверены, что способны своевременно выплатить долг, тогда вариант с поручительством может вам подойти.
Если ваша зарплата приходит на карточку какого-то конкретного банка, то обязательно ознакомьтесь с его кредитными программами. Зачастую вы можете попасть на скидки, которые финансовые организации предлагают своим клиентам, ведь они видят наличие регулярных поступлений на счет, что говорит о вашей кредитоспособности. То же самое касается и пенсионеров.

Что делать, если заявка на кредит в Сбербанк одобрена?

После предварительного решения с соискателем связывается оператор/менеджер банка. Сотрудник еще раз оповещает о положительном решении, и проводит консультацию по дальнейшим действиям клиента. Здесь предлагается явиться в любое отделение организации с документами. Это необходимо для подтверждения заявки, и для проверки актуальности информации.

К примеру, данные о трудовой занятости банк никак не сможет проверить дистанционно, поэтому им будут затребованы документы с работы. И это только в том случае, если в описании кредитной программы есть требования к трудовой занятости. Полный перечень документов указывается в описании кредитной программы. Какие-либо дополнительные бумаги банк требует в крайних случаях.

Если заявка на кредит одобрена Сбербанк предложит соискателю в ближайшее время явиться в один из офисов для заключения договора, и получения искомой суммы кредита. Заемщику необходимо собрать указанный пакет документов, и в назначенное время прибыть в отделение организации. На стадии согласования с менеджером, заемщик может выбрать конкретное отделение в своем городе.

В процессе вторичного рассмотрения заявки, заемщик уже от руки заполняет заявление, и передает его принимающему сотруднику кредитного отдела. Вместе с заявлением сотруднику передаются и копии документов, необходимых для оформления кредита. По итогам вторичного рассмотрения выносится окончательное решение. При этом оно может быть и отрицательным, без объявления причины.

Необходимые документы для банка

Если ваша предварительная онлайн заявка на кредит одобрена, то для ее подтверждения нужно в назначенное время прибыть в филиал банка. При себе необходимо иметь: оригинал общегражданского паспорта (обязательно).

Если кредит оформляется не только по одному паспорту, так же потребуются:

• копия трудовой книжки,
• оригинал квитанции по форме 2-НДФЛ,
• страховое свидетельство.

Полный список документов уточняется в описании программы, так как по двум предложениям одного и того же банка список документов может разниться.

Сколько действует одобренная заявка на кредит?

Если Сбербанк одобрил кредит по онлайн заявке, то она будет действительна 30 рабочих дней. Поэтому личный визит в банк может несколько раз переноситься в пределах этого срока. По истечении срока, и при отсутствии ответных действий со стороны соискателя, предварительное решение аннулируется.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Что значит предварительно одобрен кредит?

Любой банк дорожит своими добросовестными заемщиками (как и предприятия — добросовестными работниками, следующими своим должностным инструкциям). И если позвонили из Сбербанка (или любого другого, например, Лето, Восточный экспресс Москвы, почта, СКБ, Хоум, Ренессанс, Миг) или пришло смс сообщение, что предварительно одобрен кредит, то это означает только одно: вам доверяют.

По следующим причинам:

• значит вы являетесь клиентом банка;
• у вас есть действующий или недавно погашенный долг в этом банке;
• у вас отсутствуют просрочки по оплате;
• вы без просрочек пользуетесь кредитными средствами не менее полугода.

Поскольку банк заинтересован в хороших заемщиках, он подготавливает и отправляет новые предложения с программами кредитования среди действующих добросовестных клиентов. Вы в свою очередь, оценивая собственные возможности и силы для выплаты, решаете нужны или нет сейчас долговые обязательства. Стоит учесть, что предварительно одобрив кредит в таких случаях, банк часто выдает его только по паспорту. Это очень удобно!

Если вы решили принять предложение и воспользоваться предварительно одобренным кредитом, необходимо:

• обратиться в отделение (лично или по телефону) для уточнения какие документы необходимо предоставить;
• приходить с теми документами, которые нужны для оформления предварительно одобренного кредита;
• подписать новый кредитный договор.

Что значит заявка на кредит предварительно одобрена?

Приняв решение, взять деньги в банке, вы в первую очередь обращаясь в банк, оставляете заявку на рассмотрение. Поскольку еще нет уверенности, что придет одобрение из конкретного банка — многие направляют заявки сразу в несколько. Это может быть сделано путем телефонного звонка, личным обращением в отделение или заполнение на сайте онлайн анкеты посредством Интернет. Таким образом вы предоставляете первичную устную информацию о себе и своем финансовом состоянии. На основании таких (неподтвержденных) данных заявка рассматривается и принимается предварительное положительное решение выдать денежные средства. Говорить о том, что это окончательное решение рано.

• есть вероятность, что вы не станете его клиентом (например, передумали брать деньги в долг);
• кредит раньше одобрят другие, где вы и оформите договор;
• после получения документов откажут в выдаче денежных средств.

Чтобы предварительно одобренная заявка стала окончательным решением выдать деньги, заемщику необходимо очень точно подтвердить документально ранее устно предоставленную информацию о себе. Обычно в течении одного месяца с момента предварительного одобрения можно оформить заем и получить денежные средства.

Если предварительно одобрили кредит могут отказать и почему?

Однако, бывают ситуации, когда могут отказать в выдаче денег даже после предварительного одобрения. Этому есть самые разные причины.

• несоответствие указанного в анкете и документально подтвержденного дохода — например, в анкете указан совокупный доход с основной работы и плюс с дополнительных источников, львиная доля которого приходится на дополнительный неподтвержденный доход;
• условия предоставления займа и действительные данные клиента не сопоставимы — например, одобренный кредит дадут только клиентам с зарплатной картой;
• наличие других займов, которые при предварительном одобрении банк не проверил, переоценив платежеспособность потенциального заемщика;
• потенциальный заемщик имеет просроченные платежи в других банках, которые для предварительного одобрения заявки не проверялись;
• и многие, многие другие причины.

Пришло смс от Сбербанка о предварительно одобренном кредите с паролем — что делать дальше?

Банк сообщил, что есть возможность получить заемные денежные средства. Ваша задача понять — нужны мне сейчас деньги или нет.

Заемные средства не нужны? — игнорируйте предложение! Такое предложение своевременно, как раз подумывали об оформлении заявки для получения денег? Приходите в отделение Сбербанка и оформляйте по стандартной процедуре.

Однако, имейте в виду что:

• это стандартный маркетинговый ход Сбербанка — чтобы вы пришли в отделение;
• сумму кредита, указанную в смс в размере 1 500 000 рублей нереально получить только по паспорту и паролю,
• указанному в смс — потребуется предоставление справок о достаточно высоком официальном доходе;
• размер процентной ставки по факту оформления займа будет выше — в смс Сбербанк освещает минимально возможный размер ставки для зарплатных клиентов.

Учитывая все это, подумайте может поискать более выгодные условия в другом банке?

Что делать, если…

Почта Банк отказал в кредите

• Во-первых, ознакомьтесь с основными параметрами, влияющими на одобрение, описанными в данной статье. Сопоставьте себя с этими параметрами, найдите сильные и слабые стороны. Исправьте свои слабы стороны.
• Во-вторых, используйте любые способы повышения своего кредитного рейтинга, например: поручитель, созаемщик, полный пакет документов, справки о дополнительных доходах, оформление залога. Чем больше информации о себе вы предоставите банку, тем выше вероятность одобрения.
• В третьих, воспользуйтесь сервисом, который поможет подобрать банк, не отказывающий в займе. Сервис проанализирует вас и подберет максимально подходящее предложение.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Когда можно обратиться в Почта Банк повторно?Подать повторную заявку в Почта Банк можно через 60 дней с момента отклонения первой заявки

Важно! Если за 60 дней вы не проанализируете причину отказа и не исправите ее, повторная заявка будет также отклонена.

Как сделать так, чтобы одобрили кредит в банке: 7 советов

Обычно банки не раскрывают механизмов, по которым они оценивают заявителей. В то же время есть ряд советов по повышению шансов на одобрение заявки.

Итак, как сделать так, чтобы одобрили кредит:

1. Обращайтесь в тот банк, где у вас действует зарплатная карта. Для зарплатных клиентов банки предлагают выгодные условия кредитования без справок и проверок, без отказов и поручителей, только по паспорту. Также в этом случае можно претендовать на снижение процентной ставки и повышение кредитного лимита;
2. Закажите отчет по своей кредитной истории. КИ каждого гражданина РФ хранится в нескольких бюро. Узнать, в каких конкретно организациях ведется история, можно через портал госуслуг. 2 раза в год отчет можно получить бесплатно. Если вы обнаружите незакрытые займы, кредиты и просрочки – срочно их погасите. Высокая степень закредитованности ведет к отказам в выдаче новых кредитов. Если какая-либо информация отображена в отчете неверно, направьте в БКИ запрос с требованием исправить данные. После улучшения кредитной истории можно подавать заявку в банк;
3. Подготовьте как можно больше справок и выписок, подтверждающих вашу платежеспособность. Обычно банки устанавливают минимальный пакет документов, но если вы предоставите дополнительные справки, то тем самым увеличите шансы на одобрение кредита;
4. Если вы работаете неофициально, исправьте эту ситуацию – например, оформите трудовой договор, зарегистрируйте ИП или самозанятость. По истечении 6-12 месяцев можно подавать заявку на кредит, так как банки в большинстве случаев рассматривают средний доход именно за этот срок;
5. Воспользуйтесь дополнительными услугами банка. Часто банки предлагают страхование жизни, здоровья, имущества. Отказ от дополнительных услуг не всегда ведет к отказу в выдаче кредита, однако согласие на страховку повышает шансы на одобрение анкеты;
6. Откройте в том банке, где вы планируете взять кредит, вклад или депозит. При отправке заявки на кредит банк сразу увидит, сколько денег у вас на счету, и убедиться в вашей платежеспособности;
7. Подготовьте залоговое имущество. При наличии ликвидного имущества шанс оформить кредит есть и у тех заявителей, у которых низкий уровень официального дохода. Главное – чтобы жилье не находилось в залоге по другому кредиту или под арестом.

Отказать заявителю в кредите могут в том случае, если у него есть непогашенная судимость по уголовному делу или действующий кредит в том банке, куда он обращается. Также отказы выносятся людям, которые часто меняют место работы, имеют невостребованную специальность или работают на должности, сопровождаемой повышенным риском для жизни и здоровья.

Рейтинг банков по одобрению кредитов наличными в 2019 году

Сколько приходится ждать решения по кредиту

В основном, рассматриваются онлайн-заявки на кредиты в течение 1-3 дней. Но встречаются банки, которые быстро реагируют на запросы клиентов. Обещают кредит в день обращения:

Станет известно, одобрен ли кредит в Сбербанке, только спустя 3-5 дней. Предварительного решения в Альфа-Банке требуется ждать 1-2 дня.

Распространенные причины отказа

Если вам удалось выяснить, одобрят ли займ в банке, но ответ неутешительный, подумайте, почему так произошло. Банк на законных основаниях может не сообщать вам причину отрицательного вердикта. Тем более, проверка по каждому заемщику ведется в индивидуальном порядке. Поэтому решить этот вопрос, непросто. Чаще всего отказ в предоставлении кредита происходит в силу:

• некорректного заполнения заявки или попытки взять кредит на чужое имя;
• заведомого предоставления ложных сведений;
• недостаточного уровня ежемесячного заработка, отсутствия подтверждения платежеспособности;
• плохого состояния КИ;
• наличия судимостей и других проблем с законом.

Мы разобрались, как узнать, одобрят ли кредит, почему банки отказывают

Но не менее важно быть осведомленным в дальнейших действиях. Если вам отказали в ссуде, первым делом попытайтесь через некоторый промежуток времени повторно отправить свой запрос

Только сейчас внимательно вводите все данные, перед отправкой проверяйте на отсутствие ошибок заявку.

Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму, предъявить больше справок, доказывающих хороший уровень доходов. Убедитесь, что вы подходите под все требования банка, в том числе возрастную категорию.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!