Семь банков, которые выдают кредиты людям с плохой кредитной историей

Что такое плохая КИ и почему она возникает

Кредитная история передает банкам информацию о том, насколько надежен клиент, собирающийся оформить займ, и стоит ли ему доверять деньги. Чем хуже кредитная история, тем меньше вероятность, что банк или МФО выдаст кредит потребителю. Для того, чтобы сильно испортить КИ, нужно очень постараться. В случае, если у заемщика было всего несколько небольших просрочек, то это не повлияет на состояние кредитной истории. Чаще всего банки даже закрывают на это глаза при условии, что в целом клиент стабильно совершает платежи по договору, не накапливает просрочки и период самих просрочек не превышает нескольких недель и они случаются эпизодично.

Однако, при очередной просрочке в конкретном случае неизвестно как отнесется к ним организация, выдавшая кредит. В одних случаях банк не станет заносить информацию в кредитную историю, если по требованию заемщик внесет очередной платеж в ближайшее время. В других — банк может принципиально испортить КИ. Кроме того, это зависит и от самих банков, выдающих займы: какие-то банки более лояльно относится к небольшим просрочкам, какие-то более радикально. Но для испорченной КИ необходимо систематическое и длительной нарушение условия выплат по кредитам. И чем больше и грубее эти нарушения, тему хуже кредитная история и, соответственно, меньше вероятность выдачи займа в будущем.

Просрочки бывают нескольких видов:

• Одиночные или технические пролонгации. Это просрочки до нескольких дней, которые банки чаще всего не учитывают и не вносят в КИ.
• Ситуационные. Если заемщик задержал оплату на срок не более одного месяца, то такие просрочки уже будут учитываться. Количество отказов возрастет, но критических проблем с оформлением не будет.
• Систематические. Они сильно влияют на кредитную историю и, соответственно, значительно снижают шансы на получение нового кредита.
• Судебная задолженность. Если дело дошло до суда, то получить кредит в дальнейшем будет крайне трудно, пока не пройдет достаточно времени, прежде чем КИ удалят из базы.

Заемщик может не знать о том, что его кредитная история испортилась до тех пор, пока не обратится в банк за очередным кредитом. Если вы обнаружили, что ваша кредитная история испорчена, то не спешите расстраиваться. Решение обязательно найдется, о чем подробнее пойдет речь далее в статье. В первую очередь необходимо ознакомиться со своей КИ и узнать причины ее ухудшения. Чаще всего это случается по вине самого заемщика. Но бывает и так, что кредитная история была испорчена по ошибке: банковский служащий ввел неверные данные, произошли системные сбои или возникли задержки при оплате. Хуже обстоит дело с коллекторами. Даже при том, что исправно платили взносы по договору, они могут не заносить информацию в базу. В таких случаях нужно обратиться с документами и квитанциями в бюро кредитных историй, чтобы исправить данные.

Как улучшить КИ

Если есть текущие кредиты, то срочно необходимо их погасить без просрочек. Лучше всего платить заблаговременно и погасить их досрочно. Улучшить кредитную историю можно несколькими способами.

Кредитная карта

При отсутствии кредитной нагрузки это будет наиболее оптимальным решением. Карты Альфа-Банка и Тинькофф банка позволяют совершать безналичные платежи без процентов в течение периода, оговоренном в договоре. Но существуют отдельные условия, поэтому необходимо внимательно их изучить. Например, Альфа банк предоставляет беспроцентный период на срок до 100 дней, но в первый месяц нужно погасить 5% основного долга. Аналогично с банком Тинькофф, но там период меньше.

Микрозаймы

Другой выход — брать небольшие суммы под более высокий процент. Досрочное погашение кредита поможет ускорить процесс восстановления кредитной истории. Некоторые МФО, недавно вышедшие на рынок, проводят акции, в рамках которых можно получить первый займ под 0%.

Рефинансирование

Для снижения кредитной нагрузки банки предлагают рефинансирование кредита. Это невыгодно, поскольку срок для погашения увеличивается и, соответственно, переплата становится выше. Но сумма ежемесячных платежей при этом существенно снижается, благодаря чему становится проще выправлять КИ.

Аннулирование

Если все перечисленные способы не помогли, что маловероятно, то, в крайнем случае, придется ждать 10 лет, пока кредитная история не аннулируется.

Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей

Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.

Банки

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке

Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:

• Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
• Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками.

  Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.

• Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
• Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода.

  Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.

• Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
• Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
• Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».

Вы никогда не брали кредитов, а теперь вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста

Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.

Микрофинансовые организации

Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит. При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.

Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.

Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.

Взять кредит с плохой кредитной историей практически нереально
Но если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.

В каких МФО можно получить кредит без кредитной истории

Особую лояльность к заемщикам без КИ проявляют микрофинансовые организации. Зачастую они предлагают небольшие суммы сроком на месяц. Встречаются и более щедрые предложения, когда в рассрочку доступно 100 000 рублей, вернуть которые нужно через год. Минимальное количество документов, отсутствие справки о доходах, оперативная обработка анкеты и высокий процент одобрения заявки — вот главные преимущества МФО. Единственным недостатком подобных займов является высокая процентная ставка, которую придется заплатить за использование денежных средств.

Турбозайм

В случае отказа банка лучше выяснить причину такого решения. Если же сотрудники отказываются что-то объяснять, можно обратиться в МФО. Одной из самых популярных организаций является Турбозайм. Здесь доступен заем от 3 000 рублей до 50 000 рублей. Срок погашения ссуды составляет максимум 90 дней и зависит от суммы кредита.

Ставка за пользование деньгами — 2%. При оформлении заявки необходим лишь российский паспорт с постоянной пропиской. В Турбозайме не требуют никаких дополнительных документов, будь то справка о доходах или заявление поручителя.

Лайм Займ

Взять микрокредит можно в компании Лайм Займ. Главными преимуществами этой МФО считается высокий процент одобрений, быстрая обработка запроса и мгновенное перечисление денег на карточку. Доступна рассрочка от 2000 рублей до 70 000 рублей сроком до 5 месяцев. Процентная ставка колеблется от 2,2% в день. В случае продления рассрочки придется доплатить еще 7% от основной суммы долга. Для оформления ссуды достаточно иметь паспорт с постоянной российской пропиской.

Смарт Кредит

К лояльным МФО, которые не проверяют кредитную историю, относится Смарт Кредит. Компания специализируется на микрозаймах от 2000 рублей до 15 000 рублей. Погасить рассрочку нужно в течение 5-30 дней. Услуги Смарт Кредит составляют 1,9% в день. Заявка рассматривается в течение 10 минут, при положительном ответе деньги на карту или банковский счет зачисляются мгновенно. Из документов заемщику необходим лишь паспорт с регистрацией на территории России.

МигКредит

Оформлением займов для клиентов без КИ занимается МигКредит. Для новичков доступен лимит от 3 000 рублей до 55 000 рублей. Постоянные заемщики могут рассчитывать на сумму до 100 000 рублей. За услуги фирмы придется заплатить от 1,84% в день.

Микрокредиты выдаются на срок до 30 дней, более крупные займы — на срок до 336 дней. Заемщик обязан быть гражданином России старше 21 года, иметь постоянную прописку и регулярный доход. Обработка заявки в МигКредит занимает чуть больше минуты, а деньги перечисляются в течение 24 часов.

Кредито24

В Кредито24 заем доступен россиянам старше 18 лет. При первом обращении в фирму можно рассчитывать на 9 000 рублей, при втором — на 12 000 рублей. С третьего раза доступный лимит возрастает до 30 000 рублей. Период погашения зависит от сумы и колеблется в пределах 7-30 дней.

Процентная ставка за пользование рассрочкой составляет 1,5%. Процесс оформления и подтверждения заявки проходит в онлайн-режиме. Заемщику необходим лишь паспорт России. Предоставлять справку о доходах, залог или заявление поручителей не нужно.

Джой Мани

Микрофинансовая организация Джой Мани предлагает пять разных кредитов. Для новых заемщиков доступна категория «Стандарт» до 8 000 рублей на месяц с процентной ставкой от 1% в день. Тарифы «Мастер» и «Эксперт» предлагают ссуды до 15 000 рублей и до 20 000 рублей соответственно.

Погасить их также нужно в течение 30 дней. Постоянным заемщикам Джой Мани предоставляет доступ к тарифным планам «Практик» и «Профи», максимальная сумма займа которых составляет 40 000 рублей и 60 000 рублей на 5 месяцев. Оформление заявки проходит онлайн, из документов необходим лишь паспорт.

Получение микрокредита в МФО

Где взять кредит с плохой кредитной историей, если нужен кредит немедленно? Верный способ оперативного закрытия финансовых проблем – получить онлайн кредит в микрофинансовой организации. Здесь можно быстро получить деньги даже с очень плохой биографией. Причина кроется не в альтруизме МФО, а в том, что риски компенсируются большими переплатами и относ-но небольшими суммами.

Обращение в МФО резонно, когда нет времени бегать по банкам, а фин. помощь необходима сейчас. Далее список МФО, в которых возможен безотказный займ. Конечно, с оговоркой – вас тщательно проверят, и уже убедившись в текущей платежеспособности, вынесут вердикт. Но рекомендованные МФО отличаются процентом одобрений, стремящимся к максимальному.

Займер

Здесь предлагают оформить один из лучших займов. В автоматическом режиме, за несколько минут, с любой кредитной историей.Основные условия:

• от 0,63% в день;
• % одобрений — 95;
• до 30 т.р.

Лайм займ

Здесь почти беспроблемно дают кредит с плохой кредитной историей (без справок и прочих ненужных заемщику вещей). «Лайм займ» как раз ориентирована на клиентов, нуждающихся в займе и  желающих исправления КИ. Основные условия:

• 0,55-1,8% (суточных);
• % одобрений – 95;
• до 100 т.

Онлайн-заявка в Lime-Zaim.Ru — до 100 000 р. через 5 минут →

Езаем

Здесь процент отказов повыше, а суммы пониже, но зато первые займы предоставляются под 0%. Основные условия:

• 0-2,1%;
• 2-30 тыс.;
• % одобрений – 65.

Нужен кредит под 0%? Существуют МФО, которые первые займы предоставляют бесплатно. Это выгодно, учитывая ставки подобных сервисов. Основные условия:

• 0-2,15%;
• 1-30 т.р.;
• % одобрений – 80.

Приведем еще несколько примеров – МФО, процент отказов которых близок к нулю:

• «СлонФинанс»;
• «Веббанкир»;
• «Деньги клик»;
• «Платиза Займ» — здесь, помимо высоких шансов одобрения, есть возможность исправления КИ.

Как взять кредиты, если плохая кредитная история? Поискать подходящую МФО. Хотите микрофинансовой помощи?

В каких банках можно получить кредит без кредитной истории

Некоторые банковские организации закрывают глаза на отсутствие кредитной истории, стараясь привлечь больше клиентов. Зачастую они просят подтверждение доходов, фиксируют информацию об имуществе (недвижимости, машине), просят назвать поручителей. Поэтому готовясь взять займ, лучше собрать максимум документов и ответственно подготовиться к беседе с менеджером. Ссуду в банке реально взять не только на год, но и на пару лет. Срок выплаты зависит от суммы, которую он готов выдать на руки.

Хоум кредит банк

Сомневаясь, дадут ли займ на нужный срок, стоит подать заявку в Хоум кредит банк. Здесь доступный лимит денежных средств составляет от 10 000 рублей до 1 миллиона рублей. Срок погашения ссуды — до 7 лет. Процент за пользование деньгами колеблется от 9,9% до 24,9% в год. Существуют возрастные ограничения. Клиентам до двадцати двух лет чаще всего отказывают. Кроме заполненной анкеты, нужно предоставить паспорт РФ, а также еще один документ на выбор (водительское удостоверение, страховку, загранпаспорт, пенсионное удостоверение).

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит является лидером среди банков, которые работают с заемщиками без КИ. Поэтому сомневаться, дадут ли кредит, не стоит. Доступный лимит займа составляет до 700 000 рублей сроком от 2 до 5 лет. Пользование банковскими средствами обходится клиентам от 9,9% до 26,3% годовых.

Для оформления ссуды можно воспользоваться интернет-банкингом. Новичкам лучше потрудиться и собрать полный пакет бумаг. Среди главных условий — возраст заемщика в пределах 20-70 лет, гражданство Российской Федерации, постоянная прописка в регионе, где есть офис банка.

Также Ренессанс Кредит обращает внимание на постоянный доход заемщика. Для москвичей это 12 000 рублей, для жителей других регионов — 8 000 рублей

Что делать, если все банки отклонили заявки

Если КИ очень плохая, отказывают даже банки, дающие кредит с плохой кредитной историей. Но эта ситуация не является безвыходной. Если отказали банки, вы можете быстро найти другого кредитора:

• Обратиться в МФО. Микрофинансовые организации выдают деньги людям с плохой КИ. В МФО можно взять наличными до 10000 рублей на срок 30 дней. После своевременного возврата долга доступная сумма займа будет увеличена. Найти список проверенных МФО можно на этой странице.
• Воспользоваться программой Кредитный Доктор от Совкомбанка.
• В интернете можно найти частного кредитора, который выдаст вам кредит с просрочками и плохой кредитной историей. Но на этом рынке действует много мошенников, которые собирают паспортные данные людей под предлогом кредитования.
• Сдать ценные вещи в ломбард. Выгоднее всего сдавать в ломбарды ювелирные изделия и смартфоны. Но при оценке в ломбарде часто занижается реальная цена предмета. В долг можно получить максимум 60-70% от рыночной стоимости, которую определит ломбард. При неуплате долга ценная вещь становится собственностью ломбарда.
• Получить займ под залог ПТС или автомобиля. В автоломбарде предметом залога служит машина. Некоторые ломбарды забирают машину на стоянку после оформления залога. В других автоломбардах можно передать на хранение только ПТС и пользоваться машиной. Максимальная сумма займа: 70-80: от рыночной цены автомобиля.
• Занять деньги у родственников, друзей или знакомых. Этот вариант подходит для тех, кому срочно необходима маленькая сумма денег. При таком не нужно платить проценты и нет риска лишиться своего имущества. Но если вы не вернете деньги вовремя, вы испортите хорошие отношения. Повысить рейтинг для банка проще, чем восстановить репутацию для друзей.

Ответы на популярные вопросы

Где взять деньги с плохой КИ без отказа?

Ни один честный кредитор не одобряет 100% заявок. Предлагать займы без отказов могут только мошенники. Реальные кредиторы заинтересованы в возврате собственных средств, поэтому у них есть минимальная планка требований к заемщикам. Список организаций, где вероятность отказа низкая, представлен на этой странице.

Поможет ли новый займ исправить плохую КИ?

Оформление и возврат новых кредитов — это единственный способ улучшения КИ. Каждый банк и МФО передает информацию в БКИ. Если вы погасите новую задолженность без просрочек, то в КИ появятся новые положительные записи. Ваш рейтинг заемщика будет увеличен. При обработке новых заявок банки будут видеть, что ваше финансовое состояние улучшилось, и последний займ погашен без просрочек.

Можно ли взять новый кредит при просроченной задолженности?

Наличие действующих просрочек — веская причина для отказа потенциальному заемщику. Чтобы взять новый кредит, желательно сначала погасить старый. Если кредитная история испорчена не сильно, можно воспользоваться программой рефинансирования задолженности. Если просрочек много, чтобы срочно получить деньги можно сразу обращаться в МФО или автоломбард.

Сколько денег можно получить с плохой КИ?

Заемщикам с плохой КИ банки предлагают небольшие суммы: до 80 000 или до 100 000 рублей. Получить до 500 000 рублей можно только если просрочек было немного, и деньги были внесены в срок не более 30 дней. Для оформления займа на сумму от 100 000 до 500 000 рублей нужно будет подтвердить свои доходы.

Можно ли отредактировать свою КИ?

Правдивую информацию из КИ удалить нельзя. Люди, которые предлагают отредактировать КИ за деньги — мошенники, а не сотрудники БКИ. Но крайне редко в КИ могут возникать ошибки. Если вы проверили КИ и нашли просрочки, которых не было, эту информацию можно исправить. Нужно подать в БКИ претензию и подтвердить внесение платежа в срок. Для подтверждения используйте выписку с банковского счета.

Подведем итоги

На этой странице приведены МФО и банки, дающие кредит с плохой кредитной историей. Вы можете отправить заявки в несколько кредитных организаций, чтобы срочно оформить кредит. Получив одобрение банка, вносите платежи по графику, чтобы улучшить свою репутацию. Тогда в будущем вы сможете оформлять кредиты на более выгодных условиях.

Какая информация содержится в КИ

Кредитная история — это отчет, в котором содержится информация о всех полученных кредитах и сроках их погашения. Ведением и хранением отчетов занимаются Бюро Кредитных Историй (БКИ).

В России нет единого БКИ, где хранилась бы информация обо всех гражданах. Каждый банк или МФО выбирает одно из БКИ для сотрудничества.

Самые крупные БКИ в России:

1. Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ).
2. Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ).
3. БКИ Эквифакс.

Для принятия решения по заявке банки направляют запросы в крупнейшие БКИ. Получив отчеты, банк определяет финансовую дисциплину заемщика и оценивает собственные риски.

Кредитная история включает:

• паспортные данные заемщика;
• адрес постоянной регистрации;
• адрес временной регистрации;
• все закрытые и действующие займы;
• все просроченные платежи (даже на 1 день);
• отказы по отправленным заявкам;
• информацию о банкротстве;
• информацию о недееспособности;
• информацию о взыскании долга через суд.

От содержания кредитной истории зависит, получит ли заемщик одобрение, или заявка будет отклонена.

Какие причины указывают банки при отказе в кредите?

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью сайту vsezaimyonline.ru:

Список возможных оснований отрицательного решения рассмотрения кредитной заявки, т.е. причин отказа в получении кредита, определен Банком России.

Наиболее часто, примерно в половине случаев, банк указывает кредитную политику заимодавца – то есть свою собственную кредитную политику.

В этом случае узнать что-то подробней невозможно. Возможно, банк не кредитует людей определенной профессии, возраста, образования, или его не устроило имущественное положение претендента. Формулировка максимально размыта и заемщику в этом случае можно посоветовать обратиться в другую кредитную организацию, потому что этот пункт означает для банка принципиальную невозможность выдать кредит в силу неустранимых причин. 

Кроме собственной кредитной политики частыми причинами отказа физическим лицам в кредите являются:

• Плохая кредитная история — довольно частая причина отказа физическим лицам в кредите. Улучшить ее качество можно, своевременно обслуживая имеющиеся кредиты. Главное – не допускать просрочки и соблюдать график. Некоторые заемщики специально для этих целей открывают кредитную карту, чтобы пользоваться грейс-периодом и не переплачивать за рост Персонального кредитного рейтинга.
• Недостоверные сведения, подаваемые заемщиком — еще одна, хоть и не такая частая причина. Что такое недостоверные сведения, всем понятно. Как правило, любая ошибка в анкете может стать послужить причиной негативного отношения, поэтому следует внимательно относиться к заполнению бумаг.
• Чрезмерная долговая нагрузка — четвертая причина отказов в кредитах. Она указывается, если возникают сомнения, что доходы заемщика достаточны, чтобы обслуживать кредит и при этом поддерживать привычный образ жизни. Еще недавно банки самостоятельно могли определять, какие доходы достаточны для того, чтобы удовлетворить заявку на кредит. Но с 2019 года Банк России начал рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для заемщика, определив, что совокупные ежемесячные выплаты по всем его долгам не могут превышать 50% дохода. Банк, который даст кредит такому заемщику, должен будет создавать дополнительные резервы, что ему совсем не выгодно.
• Подозрительное поведение заемщика при подаче заявки. Отказ в получении кредита может быть связан со странным поведением человека. Например, ответы невпопад, излишняя нервозность, состояние алкогольного опьянения и другие факторы. Дело в том, что нередко кредиты пытаются взять мошенники: они используют при этом подставных людей или поддельные документы. Если у банка возникает подозрение на мошенничество, он обычно отказывает в кредитовании.
• Отсутствие официального трудоустройства. Это еще одна причина отказа в получении кредита. Человек, работающий неофициально, не может достоверно подтвердить собственный доход, поэтому банк не будет иметь точной информации о его финансовом состоянии и не сможет рассчитать платежеспособность. Это лишний риск для кредитора, поэтому большинство организаций стремится не иметь дела с заемщиками, которые официально не имеют дохода.
• Недавний отказ. Банки просматривают кредитную историю человека, а там отображаются все заявки на кредитование. Если организация видит, что недавно другой банк отказал заемщику – для нее это повод насторожиться. Особенно плохо влияет на кредитную историю большое количество неодобренных заявок – это может вызвать подозрение, что от вашего имени пытаются действовать мошенники. Поэтому не рекомендуется отправлять в кредитные организации сразу несколько заявок.
• Несоответствие требованиям банка. Если вы все еще думаете, как узнать причину отказа в кредите, а предыдущие пункты для вас неактуальны – просмотрите кредитную историю. Скорее всего, причина лежит в несоответствии каким-либо внутренним требованиям банка: например, организации могут с опаской выдавать кредиты представителям рискованных профессий или людям без высшего образования. Подробности о таких факторах банк обычно оставляет в секрете. 

Ответы на главные вопросы

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микрозайма по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

«Кредитный доктор» Совкомбанка

Оптимальное решение для тех, у кого была долговая яма. Банк, дающий кредиты с плохой кредитной историей, предлагает ее же, историю, и исправить. Этим занимаются многие микрофинансовые организации, но крупная финансовая структура – это другое дело.

Какой банк даст кредит потребителю, замешанному в плохой КИ? «Совкомбанк» разработал спецпрограмму, позволяющую поэтапно исправить неприятную ситуацию. Об этом вы тоже можете почитать подробную статью. Если нужен кредит, но подводит прошлое, вам потребуется пройти 3 шага, за которыми – обновленные, положительные записи в БКИ.

Каждый из шагов, позволяющий взять деньги с подпорченной историей (без отказа), включает пару подпрограмм. Но, независимо от подвариантов, с каждым этапом возможно открыть заем на все более привлекательных условиях.

В целом суммы колеблются в пределах 5-100 тыс. Ставка – в рамках 25-35% годовых. Кредит дадут на период от полугода до полутора лет. Требования минимальные – если нужен кредит, с вас «попросят» только паспорт.

Банки, которые работают с плохой кредитной историей

В нынешних условиях практически нет безвыходных ситуаций. Долги, просрочки, отказы при обращении не становятся помехой в случае, если вы знаете, какие банки к гражданам лояльны, и дают одобрение на кредит даже с плохой репутацией. Как правило, это небольшие коммерческие структуры, которым сложно конкурировать с гигантами, а также молодые финансовые организации, для которых важен каждый новый клиент.

Ниже мы предлагаем вам четыре варианта для рассмотрения. Это банки, дающие сегодня деньги людям с испорченной кредитной историей всегда или с очень малой вероятностью отказа.

Совкомбанк – 100 тысяч с самым низким процентом

Самое привлекательное предложение для клиентов с хорошей и плохой кредитной историей предлагает Совкомбанк. Есть банки, выдающие суммы в большем размере, в то время как это учреждение ограничивает максимально возможную сумму до 100 тысяч рублей. Но при этом годовая переплата составляет всего 8,9%. Других условий кредитования банк не предусматривает.

Здесь можно оформить договор лицам от 20 до 85 лет, имея при себе паспорт и справку о доходах. Максимальный срок договора – 12 месяцев.

Такие лояльные условия обусловлены тем, что учреждение хоть и известное, но не крупное. Поэтому берут в работу заявки, основываясь в большей степени на уровне доходов. Кроме того, это едва ли не единственный банк, где можно взять деньги по программе даже пенсионерам, а не только лицам с плохой историей. Соответственно, у вас будет больше шансов заключить договор именно здесь, если вы трудоустроены официально.

Ренессанс Кредит – до 700 тысяч рублей

На российском рынке организация много лет, хотя и назвать её крупной нельзя. Ренессанс Кредит отличился как раз тем, что здесь без проблем дают добро заёмщикам с плохой репутацией и тем, кто ранее вовсе не обращался ни в какие банки.

Основные условия сотрудничества – это возраст клиента от 24 до 70 лет, всего 2 документа при подаче заявления, процентная ставка от 9,9% и максимальная сумма 700 тыс. рублей сроком от 2 до 5 лет.

Деньги на руки с плохой кредитной историей – это реальность не только для жителей Москвы. Банки, дающие одобрение, одинаково рассматривают заявки от всех граждан РФ.

ОТП банк – без кредитной истории

Ещё один банк, который даст деньги, когда у вас плохая кредитная картина, это ОТП.

Какой плюс из его условий можно извлечь:

• заявка рассматривается в среднем за 15 минут;
• минимум документов;
• получение денег наличными;
• ставка от 10,5%.

ОТП Банк выдаёт кредит лицам в возрасте от 21 до 65 лет при наличии паспорта и справки о доходах. Даже с заведомо известной плохой историей верхняя граница займа составляет до одного миллиона рублей сроком до 5 лет. Деньги, которые взяли клиенты, возвращаются по стандартным для всех условиям договора.

Тинькофф банк – кредит до 1 миллиона

Оптимальный вариант для тех, у кого нет возможности, времени или желания собирать пакет документов, Тинькофф банк позволяет оформить клиентам кредит с плохой историей всего по одному документу – личному паспорту без заполнения длинных анкет. Банки, выдающие займ таким образом, удобны и тем, что проверка сведений о клиенте занимает обычно не более одного дня, после чего при одобрении кредитную карту клиенту привозит курьер. Комиссия при снятии денег с этой карты не предусмотрена.

Сравнение условий получения кредита в банках

	Альфа-Банк	Тинькофф банк	Русский Стандарт банк	Хоум кредит	Совкомбанк, программа «Кредитный доктор»
Возраст заемщика	От 21 года	От 18 до 70 лет	От 23 до 70 лет	От 18 до 70 лет	От 18 до 70 лет
Процентная ставка по кредиту	От 9,9% до 22,99%	От 12% до 24,9%	От 11%	От 9,9%	От 20,9% до 33%
Сумма, руб.	от 50 тыс. до 3 млн	От 50 тыс. до 2 млн	От 30 тыс. до 2 млн	От 10 тыс. до 100 тыс.	От 5 тыс. до 10 тыс.
Срок	От 1 года до 5 лет	От 3 месяцев до 3 лет	От 1 года до 5 лет	От 1 года до 5 лет	От 3 до 9 месяцев
Список необходимых документов	Паспорт + справка о доходах	Паспорт	Паспорт + справка о доходах	Паспорт + справка о доходах	Паспорт + справка о доходах

Почему ваша кредитная история может быть испорчена, как она влияет на отношения с банками

Каждый россиянин, хоть раз бравший кредит, создал себе репутацию заемщика. Хорошую или плохую? Зависит от того, как он подходил к исполнению обязательств по договору. Если платежи вносились вовремя, не было частых обращений в банки и отказов, кредитная история должна быть в порядке. Сведения о финансовом досье содержатся в базах контор – БКИ (бюро кредитных историй).

Так устроено, что кредитующие организации взаимодействуют с различными бюро, передавая им информацию о том, как вы обслуживаете кредит/займ. И в обратном порядке – они получают сведения: образцовый ли вы заемщик, сколько у вас имеется кредитов и т.п. Так, кредиторы узнают, стоит ли той или иной личности занимать деньги, какие могут возникнуть риски невозврата ссуды.

Иногда люди задумываются, почему мне отказывают в кредите? Рекомендуем периодически проверять кредитную историю, поскольку не всегда она может быть испорчена по вашей вине. КИ портят:

• просрочки;
• частые запросы в банки и отказы;
• долги по ЖКХ, налогам и пр. платежам;
• ошибки банковских работников и систем, передающих информацию о заемщике, несоответствующую действительности (например, вы закрыли ссуду, но данные об этом банк еще не передал в БКИ);
• взятие кредита без вашего ведома мошенниками, которые получили доступ к личным данным.

Если финансовое досье особы испорчено по ее вине, остается только предпринимать меры по его улучшению. Когда же это не зависело от субъекта КИ, ее оспаривают.

Рекомендуем к прочтению: Действенные способы исправить кредитную историю >

Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.

Еще одно распространенное мнение о микрозаймах – очень высокие процентные ставки, и это уже правда. Но есть несколько МФО, которые выдают первые займы новым клиентам под 0%. Самые известные из них – CreditPlus и Ezaem.ru.

Что конкретно нужно сделать?

• Подать онлайн-заявку на займ в CreditPlus
• Подать онлайн-заявку на займ в Ezaem.ru

Заявка заполняется не выходя из дома, через интернет. При положительном решении деньги придут на банковскую карту в течение минуты.

Банк, который точно даст кредит наличными, счет или на карту

Наличие плохой кредитной истории зачастую приводит к отказу от кредитования со стороны банков. Выделяют также ряд других факторов, которые приводят к отказу. Среди них стоит выделить следующие:

• отсутствие официального рабочего места;
• низкий доход или его отсутствие;
• наличие просрочек по кредитам

Тем не менее, есть банки, которые готовы сотрудничать с «рисковыми» клиентами. Не стоит считать, что это мифическая организация, которая готова сотрудничать с людьми с большим количеством долгов, просроченных кредитов и отсутствием доходов. Такие банки могут предлагать клиентам особые условия: меньшую сумму займа, повышенную процентную ставку, необходимость поручителя или залога.

К таким банкам относится, например, «Восточный банк». Он предлагает рассмотрение заявки в кратчайшие сроки (от 15 минут), а доступная к получению сумма наличными, на карту или счет составляет полмиллиона рублей.

Безусловно, в случае возникновения необходимости получить кредит в кратчайшие сроки и со стопроцентной вероятностью, можно обратиться за услугами к МФО (микрофинансовым организациям). Как правило, эти учреждения не требуют справки о доходах, доказательств того, что вы официально трудоустроены. Но стоит отметить, что деньги даются под высокий процент: возвращать придется удвоенную сумму.