Как подключить «копилку» в сбербанк онлайн, вывести деньги, отключить?

Как отключить и снять деньги с «Копилки» Сбербанка

Если потребовалось вывести деньги, достаточно произвести определенные действия в личном кабинете интернет-банка. Для этого переходят в раздел переводов и платежей, далее нужно найти вывод на собственную карточку, указать источник списания денег и адресата поступления (например, личный дебетовый пластик). После подтверждения операции разовым паролем деньги можно забрать с основного карточного счета.

Аналогичные действия доступны при авторизации через банкомат или иное устройство самообслуживания Сбербанка.  После ввода ПИН-кода из главного меню переходят в раздел переводов (между своими счетами) и выбирают источник поступления, сумму и карту для зачисления.

Даже при отсутствии доступа к банкомату или онлайн-сервису можно отдать распоряжение по выводу средств, пользуясь мобильным телефоном. Успешно пройдя идентификацию, заемщик направляет средства с «Копилки» на вывод с помощью оператора горячей линии.

Отключение также производится в короткий срок. Пользователь онлайн-сервиса переходит во вкладку со счетами и вкладами, открывает раздел со вкладом, на котором работает «Копилка», и, зайдя в параметры «Копилки», из предложенного списка операций выбирает функцию отключения.

Виды копилок

Преимуществом сервиса является возможность выбора схемы зачисления накапливаемых средств, когда клиенту можно открыть несколько счетов для сбережений.

Вид	Особенности
Копилка от зачислений	Накопления складываются из отмеченного клиентом процента от суммы поступивших безналичных зачислений (заработная плата, вознаграждение и др.). К ним не относятся финансовые операции перечисления на свои счета, от частных лиц с карты на карту, возвраты, приход процентов по вкладам.
Фиксированный приход в Копилку	В определенную дату, выбранную держателем карты, происходит пополнение на указанную величину средств (например, регулярно в середине месяца списывается 1 000 руб. с карты на счет).
Пополнение от расходных операций	Клиент устанавливает процентный размер отчислений от совершенных в день расходов, за исключением операций по переводу средств между своими счетами, на карты других людей, оплаты кредитов, задолженностей.

Как настроить Копилку в Сбербанк Онлайн рассмотрим ниже. Для удобства предусмотрена возможность открытия пополняемого счета для вкладов, что увеличивает процент накоплений при использовании услуги.

Сервис не ограничен требованиями по сохранению первоначальных параметров накопления. Если человек не доволен зачисляемым процентом или желает получать дополнительно на баланс денег с совершенных расходов, то можно установить соответствующие функции в настройках услуги. Следует учитывать, что придется открывать несколько счетов для разных типов Копилки.

Описание и принцип действия

Данный сервис позволяет накопить необходимую сумму путем осуществления регулярных денежных переводов на особый счет. Услуга предоставляется бесплатно. Существует три варианта действия «Копилки»:

1. В зависимости от начислений. В данном случае сервис срабатывает при поступлении денежных средств на карту. Однако, долю суммы, которая будет отправлена на накопительный счет, нельзя регулировать самостоятельно. По умолчанию, отчисление равно 5 процентам.

Например, при поступлении заработной платы в размере 20 тысяч рублей на карточку, на сберегательный счет будет перечисляться 1 тысяча рублей. Это позволит накопить 12 тысяч за год. При этом, согласно условиям сберсчета, дополнительно на эту сумму будет начислен небольшой годовой процент.

2. В зависимости от списаний. Такая электронная «Копилка» имеет несколько другой принцип работы: при списании с карты денежных средств, упомянутые ранее 5% от них автоматически переводятся на сберсчет.

3. По фиксированной сумме. Особенность этой опции заключается в регулярном перечислении определенной и заведомо установленной суммы денежных средств. Такой вариант контролировать легче всего. Открыть ее можно тем, кто еще не вполне разобрался в тонкостях работы сервиса.

Следует отметить дополнительные условия, на которых предоставляется электронная «Копилка»:

1. Зачисление происходит на сберегательный счет. Это базовый бесплатный продукт Сбербанка, предназначенный для хранения финансовых средств. Он поддерживает приходные и расходные операции, переводы и платежи.
2. Функция работает как с безналичными, так и с наличными операциями. Многие люди ошибочно считают, что «Копилка» срабатывает только при оплате картой или зачислении на нее средств посредством безналичного перевода. На деле же, при внесении средств или получении денег через банкомат, также будет осуществлен перевод на сберегательный счет.
3. Сберсчет открывается в трех основных волютах: рублях, долларах и евро. Обязательным условием является совпадение валюты сберегательного и карточного счетов. Если же они различаются, то система сообщит об ошибке.
4. Пластик и счет должны принадлежать к одной территориальной зоне банка. Если продукты были открыты в разных регионах, то указанный сервис к ним подключить невозможно.
5. Получить большой процент от «Копилки» не получится (в соответствии с другим основным назначением этого продукта). На остаток по счету начисляется всего 1,5% годовых.
6. Для подключения услуги обязательно нужна карта: операции по вкладам или иным счетам привязать к сервису невозможно. Отслеживать работу услуги можно посредством Сбербанк Онлайн, смс-информирования или в мобильном приложении.
7. Услугу невозможно активировать для карт Маэстро и Маэстро Социальной, эмитированных банком до 2013 года.

Пример работы копилки.

Что такое вклад Копилка

Сейчас многие менеджеры Сбербанка при выдаче дебетовой карты предлагают эту услугу клиентам. Да и напоминание о том, что можно подключить Копилку, находится в онлайн-банке и в мобильное приложении. В связи с этим многие задумываются, что это такое?

Особенности услуги

Копилка Сбербанка — это бесплатный сервис, который позволяет автоматически, т.е. без личного участия клиента, совершать переводы на выбранный счет с принадлежащей ему дебетовой карты.

Проще говоря: не можете откладывать сами, подключаете сервис и он с каждой вашей траты откладывает определенную часть на отдельный счет (можно откладывать с поступлений средств на карту).

Если быть точными с терминологией, то Копилка – это услуга, а счет-копилка – это вклад или р/с, куда с помощью Копилки перечисляются деньги.

Настройки Копилки очень гибкие, поэтому можно настроить производство отчислений в любом формате. С помощью этой услуги вы можете накопить средства на покупку необходимой вещи или на отпуск практически без ущерба для ежемесячного бюджета.

Количество Копилок, которые можно открыть, не ограничено, поэтому можно завести свой счет-копилку для каждой отдельной цели.

Как снять деньги с Копилки

Никаких проблем с тем, чтобы снять деньги с вклада Копилки Сбербанка, нет. Для этого достаточно просто закрыть накопительный счет или же перевести обратно на дебетовую карту часть средств.

Вот небольшая пошаговая инструкция для мобильного приложения по выводу ваших накоплений на карту:

• Выбираете счет Копилки (Сберегательный счет с 1000,77₽);
• На следующем шаге нажимаем: Вывести;
• И выбираем карту, в данном случае карта всего одна Visa Classic;

Вывести средства с копилки можно буквально в три шага — займет меньше минуты вашего времени

Будьте внимательны, если вы подключили копилку к депозиту Пополняй, то снять средства удастся только с частичной потери накопленных процентов:

• по ставке 0,01% – при снятии средств в течение полугода;
• по ставке в 2/3 от действующей – при закрытии депозита после 6 месяцев.

Если привязать Копилку к простому накопительному счету или Управляй, то никаких ограничений со снятием не возникает.

Как работает Копилка

Разберем на примере как выглядит перечисление на вклад с услугой Копилка Сбербанка:

• вы подключаете копилку, связывая дебетовую карту и вклад;
• на карту поступает заработная плата, например, 20 000 рублей;
• сервис автоматически перечисляет определенный процент от поступления (например, 5%) на депозит – следовательно, вклад пополняется на 1000 рублей;
• через год на вкладе накапливается 12 000 рублей – этих денег хватит на билет на самолет или покупку нового телевизора.

Если вклад – процентный, то дополнительно вы заработаете еще некоторую сумму. Если копилка будет работать несколько лет, то накопленных средств хватит для очень крупной покупки или начала инвестиций. Некоторые клиенты Сбербанка с помощью копилки собирают средства для первоначального взноса на ипотеку или, напротив, для досрочного погашения взятых кредитов.

Если не менять настройки, то деньги будут храниться на сберегательном счете копилки под 1% годовых.

Операции, которые не участвуют в расчетах Копилки:

• переводы между картами и счетами;
• зачисление процентов;
• возврат денежных средств;
• комиссии (оплата услуг банка);
• погашение кредитов.

Виды копилок

Предусмотрено три варианта зачисления денежных сумм в накопления:

Фиксированная сумма

Вы самостоятельно выбираете размер и периодичность платежа. Такой способ накопления удобен тем, что можно рассчитать срок сбора нужной суммы.

Например, зарплата в сумме 30000 рублей поступает на карту 15 числа. Можно настроить перевод средств в копилку каждый месяц 16 числа в размере 5000 рублей.

Процент от поступлений на карту

Вы самостоятельно определяете сумму процента. Копилка автоматически пополняется, когда на основную карту поступают средства. Выбирая такой способ накопления стоит учитывать, что в доход не будут включаться суммы переводов между вашими счетами и картами, переводы с карт Сбербанка других клиентов, возвраты денежных средств.

Например, установлен размер отчисления 10%, 15 числа на основную карту поступает заработная плата в сумме 30000 рублей, в этот же день в копилку переводится 3000 рублей, 20 числа на карту зачисляются отпускные в сумме 15000 рублей, в этот же день в копилку переводится 1500 рублей.

Процент от списаний с карты

Вы самостоятельно определяете сумму процента. Накопительный счет автоматически пополняется, когда происходит списание средств с основной карты. При выборе этого способа, в расходы не будут включаться суммы переводов между вашими счетами и картами, переводы с карт Сбербанка других клиентов, возвраты денежных средств, платежи по кредиту, комиссии Сбербанка.

Например, установлен размер отчислений 15%. После оплаты покупок в магазине на сумму 10000 рублей произойдет пополнение копилки на 1500 рублей.

Как подключить копилку от Сбербанка

Подключается Копилка с карты на вклад в Сбербанк (что это и как работает, мы рассмотрели выше) несколькими способами:

• Обратиться в офис с карточкой (при этом потребуется ввести ПИН-код, чтобы удостоверить свое право на ее владение) или с паспортом. Такой способ удобен, потому как позволяет сразу произвести дополнительные действия, при их отсутствии: подключить Мобильный банк, открыть счет-вклад. Для первого необходимо заполнить заявление, для второго – заявку и подписать договор на ведение и обслуживание депозита.
• В сервисе Сбербанк Онлайн – самостоятельно. Здесь также можно выполнить активацию Мобильного банка в соответствующем подразделе и подать заявку на депозит в рамках сервиса. Работать в интернет-банке достаточно просто в виду наличия подсказок и простого для осмысления меню.
• Посредством звонка в Контактный Центр. Нужно быть готовым озвучить паспортную и карточную информацию, чтобы сотрудник мог удаленно идентифицировать клиента (ПИН-код при этом не разглашается). Оператор подскажет, какие необходимо выполнить дополнительные настройки и проинструктирует относительно выбора подходящего типа накопления.

Способы подключения услуги

Как проверить накопления?

Для контроля за состоянием остатка  существует система СМС-оповещений. При каждом переводе пользователь получает информацию о величине, поступаемой на вклад и информацию об остатке на данный момент, а также о невозможности выполнить операцию из-за ограниченного остатка.

При превышении лимита, необходимо подтверждение, что также будет указано в соответствующем уведомлении.

Копилка сохранена в виде отдельного счета в интернет-банке, где всегда можно оценить ситуацию и просмотреть остаток.

Настройки сервиса

Многие отмечают весьма удобное расположение счета Копилка в Сбербанк Онлайн, что это позволяет и видеть остаток и получать данные о величинах поступлений – просмотреть «выписку». Кроме того через опцию Информация по вкладу можно менять настройки, т.е. выбирать иные варианты зачислений, если настроенный изначально не подошел по каким-то причинам.

Полезные особенности

Удобным называют алгоритм работы сервиса, который не позволяет карте уходить «в минус» или снимать полный остаток. При такой ситуации, пользователя проинформируют о недостаточной сумме. Если пополнения не произойдет до 10 дней, операцию отменят. Если размер для перевода на депозит превысит установленный лимит, в обязательном порядке поступит СМС-сообщение с просьбой о подтверждении.

Вы всегда можете воспользоваться содержимым своего специального счета

Как контролировать?

Предлагаемые Сбербанком сервисы и мобильные приложения предоставляют клиентам сразу несколько вариантов контроля над ходом накопления денежных средств. Во-первых, на сотовый телефон пользователя «Копилки» автоматически отправляются СМС-сообщения при совершении любой операции, связанной с «Копилкой». Кроме того, в настройках сервиса клиент может установить лимиты на производимые в ее рамках переводы между дебетовой картой и накопительным счетом. В этом случае, при превышении лимита на телефон придет уведомление, содержащее просьбу на одобрение подобной операции.

При отсутствии одобрения перевод будет осуществлен в рамках установленного ограничения.

Как узнать баланс?

Во-вторых, и полноценная версия Сбербанк Онлайн, и ее мобильное приложение позволяют быстро и без проблем получить информацию о сумме, накопленной на депозите или вкладе на данный конкретный момент времени, а также об истории всех осуществленных операций. Для этого достаточно авторизоваться в личном кабинете, а затем перейти в пункт меню «Вклады и счета», выбрав из списка необходимый.

Как снять деньги?

Наиболее выгодным для клиента вариантом снятия средств выступает осуществление этой операции по истечении срока действия депозита. В этом случае он имеет право рассчитывать на проценты, предусмотренные условиями его открытия. Однако, в настройках сервиса «Копилка» можно предусмотреть возможность частичного снятия накопленных на счету средств. В этом случае ограничений по их расходованию не предусмотрено.

Важно отметить, что Сбербанк предоставляет несколько стандартных вариантов снятия средств с накопительного или сберегательного счета, открытого для использования рассматриваемого сервиса. К их числу относятся:

К их числу относятся:

• Перевод средств с использованием Сбербанк Онлайн или его версии для мобильных устройств. Для этого требуется зайти в личный кабинет, перейти на вкладку «Переводы и платежи», после чего выбрать «На свою карту». Аналогичным образом можно перечислить средства на любой другой собственный счет по усмотрению пользователя;
• Перечисление при помощи терминала или банкомата. Функционал устройств самообслуживания Сбербанка позволяет легко и быстро произвести необходимую операцию. Для этого нужно выбрать раздел меню «Переводы», а затем перейти к подразделу «Переводы между своими счетами». После этого останется выполнить требования программного обеспечения банкомата;
• Осуществление перевода или снятия средств в наличной форме в отделении банка. Для этого потребуется предъявить сотруднику финансовой организации паспорт и дебетовую карту, к которой был подключен сервис «Копилка». При желании клиента накопленные деньги могут быть обналичены и получены в кассе офиса банка;
• Выполнение необходимой транзакции путем обращения в колл-центр. Этот вариант снятия средств с накопительного счет сложно назвать наиболее простым и удобным, тем не менее, он доступен для клиентов Сбербанка. Для осуществления перевода в дистанционном режиме потребуется назвать специалисту колл-центра кодовое слово, пройдя таким образом процедуру идентификации.

Как подключить Копилку

Как подключить Копилку через личный кабинет Сбербанк Онлайн

1. Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн. В случае отсутствия регистрации в системе необходимо ее пройти и создать собственный логин и пароль. Данную процедуру можно проделать на официальном сайте банка.
2. На странице со списком Ваших карт выберите нужную карту, с которой будут списываться средства в рамках услуги, и нажмите кнопку Операции. В открывшемся меню необходимо выбрать ссылку Подключить копилку.Также услугу можно подключить после операции перевода с карты на счет, на странице с подробной информацией о банковских продуктах (карт, вкладов), в момент создания цели.

3. После выбора ссылки Подключить Копилку, откроется страница со следующими настройками:— Название, которое Вы придумываете Сами (например, «На велосипед»). Для того чтобы указать название, нажмите значок зеленого карандашика, задайте имя и нажмите ссылку «Сохранить». Если Вы не укажите название, то оно будет выбрано самостоятельно, в соответствии с указанными Вами настройками.— Счет зачисления. В данном параметре выберите счет, на который будут перечисляться средства в рамках услуги.

   — Карта Списания. В этом параметре укажите карту, с которой будут списываться средства в пределах услуги.

   — Вид копилки. Для выбора доступно три вида: на фиксированную сумму, в процентах от зачисления, в процентах от расходов. В зависимости от вида потребуется заполнить дополнительные сведения.

   Для перевода на фиксированную сумму заполните следующие параметры:

   — Периодичность. Укажите из списка, как часто будет будут переводиться средства на Ваш счет/вклад, например, «раз в неделю» или «раз в месяц».

   — Дата ближайшего пополнения. Выберите дату первого пополнения услуги. Для этого нажмите иконку календаря и укажите необходимую дату.

   — Сумма пополнения. Укажите сумму, которая будет переводиться на счет/вклад в рамках услуги.

   Для перевода процента от зачислений укажите следующие сведения:

   — Процент от суммы. Выберите, сколько процентов от суммы пополнения счета Вашей карточки должно перечисляться на счет/вклад в рамках услуги.

   — Максимальная сумма. Укажите максимальную сумму пополнения услуги.

   Для перевода процента от расходов задайте следующие настройки:

   — Процент от суммы. Выберите, сколько процентов от суммы расходов со счета Вашей карточки дожно перечисляться на счет/вклад в пределах услуги.

   — Максимальная сумма. Укажите максимальную сумму пополнения услуги.

4. После того как Вы указали все параметры, нажмите ссылку «Подключить». После этого откроется страница подтверждения операции, на которой предлагается проверить указанные Вами сведения. Если все параметры указаны верно, то для подтверждения операции кликните ссылку «Подтвердить по SMS». Далее в открывшейся в форме введите пароль, который был отправлен на Ваш мобильный телефон, и нажмите ссылку «Подтвердить».

Как подключить Копилку через отделение Сбербанка

1. Сообщите сотруднику банка о желании воспользоваться сервисом Копилка.
2. Если у Вас нет сберегательного счета или вклада в банке, то оформите заявку на их открытие.
3. Затем сотрудник банка поможет определиться с подходящим для Вас видом копилки и ее настройками.
4. Получите консультацию по использованию услуги и начните копить денежные средства.

Как подключить услугу и внести в неё изменения?

Подключение услуги возможно как при личном посещении отделения банка (не забываем паспорт), так и при обращении по телефону в контактный центр банка, в мобильном приложении и в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Рассмотрим более подробно последний вариант.

Для подключения копилки от Сбербанка в интернет-банке СбОл делаем следующие действия.

Входим в интернет-банк, используя постоянные логин и пароль, а потом вводим одноразовый пароль, который придёт в смс-сообщении (обратите внимание, все сообщения от Сбербанка приходят только с номера 900). Выбираем карту, к которой планируете подключить услугу

Даже при наведении указателя мышки на карту, по которой доступно подключение услуги, тут же выскочит картинка с монеткой и с предложением подключить копилку

Выбираем карту, к которой планируете подключить услугу. Даже при наведении указателя мышки на карту, по которой доступно подключение услуги, тут же выскочит картинка с монеткой и с предложением подключить копилку.

Кликаем на предложение или вызываем напротив нее меню «Операции», выбрав соответствующий пункт меню.

В появившемся окошке будет предложено ввести необходимые параметры

Обратите внимание на то, что если вы заранее не откроете сбер.счёт или вклад, то у вас не будет возможности подключить накопительный сервис

Поэтому подключаем его прямо сейчас на примере сберегательного счёта, перейдя в раздел СбОл «Вклады и счета».

Обратите внимание, что копилку можно подключить сразу при открытии накопительного счёта. Пробуем это сделать

После введения одноразового пароля из смс, наш счёт открыт, но…копилка почему то не подключилась (как оказалось, она подключилась, только несколько позже). Поэтому подключаем её, кликая на меню «Операции» около открытого счёта. То же самое вы можете сделать, совершив подобные действия с картой (см. выше).

Как вы поймёте, что услуга подключена? Вам на сотовый придёт смс-сообщение с номера 900 следующего содержания:

Кликаете на накопительный счёт, и далее кликаете на вкладку «Копилка». Вы увидите подключенную услугу в виде монетки, на которой изображена сумма отчислений (в рублях или в виде процента).

Кликнув на соответствующую ссылку (в нашем случае это «Ежемесячные зачисления»), вы попадёте в окошко со свойствами услуги, которые можно редактировать.

Любопытно, что каждой такой копилке можно присвоить свое уникальное имя, которое может соответствовать цели накоплений.

Правила безопасности и конфиденциальности

При совершении любых операций с имеющимися банковскими продуктами следует действовать по определенным правилам для сохранности собственных средств:

• Все операции осуществляться только в специализированных приложениях, разработанных ПАО Сбербанк;
• Не предоставлять сведения о ПИН-коде; при вводе пароля в банкомате необходимо контролировать наличие посторонних предметов.
• Следить за поступающими сообщениями: ПАО Сбербанк использует только 2 номера: 900 – для информации обо всех операциях, 9000 – для получения отзывов о качестве обслуживания;
• При возникновении любых тревожных ситуаций (например, звонок оператора с просьбой предоставить информацию о владельце или назвать разовый пароль), следует перезвонить в контактный центр по номеру, указанному на карте, и перепроверить информацию (сотрудники банка не имеют права запрашивать ПИН-код, вся информация о владельце хранится в базе);

Для использования мобильного приложения следует установить антивирус.

Как пользоваться услугой

Данная услуга от Сбербанка не вызывает никаких затруднений в использовании, потому что требует минимальных усилий от ее владельца. Неудивительно, что копилка Сбербанка «собирает» только положительные отзывы от ее владельцев. Существует несколько типов данной услуги, позволяющей человеку выбрать то, что подходит именно ему:

1. Фиксированная сумма перечислений. Если клиент выбирает данный вид услуги, то с его счета на копилку ежемесячно списывается заранее установленная владельцем сумма. Все операции происходят автоматически. Сумма пополнения при этом роли не играет, так как каждый раз списывается фиксированная сумма.
2. Перевод процента от суммы зачислений. Это означает, что каждый раз, когда на дебетовый счет клиента поступают средства, система автоматически списывает определенный (фиксированный) процент на счет. Например, если вы установили, что отчисления должны составлять 20%, то отчисления будут происходить каждый раз, когда к вам на счет поступают деньги.
3. Перечисление процентов от суммы расходов. Этот тип значительно отличается от рассмотренных ранее, ведь здесь в основу расчета положены расходы клиента. Например, если вы потратили на поход в кафе 600 рублей, а установленные отчисления составляют 20%, то на ваш накопительный счет будет совершен автоматический перевод денежных средств в размере 120 рублей. Как и в предыдущем случае, размер выплаты зависит от суммы, на которую была совершена операция.

Все операции по списанию средств с дебетовой карты можно отслеживать с помощью специального сервиса «Сбербанк Онлайн» или посредством бесплатных СМС, которые будут сообщать о любых действиях с вашей картой.

Как работает и кому доступна услуга

В принципе работы сервиса «Копилка» ничего нового. Это виртуальный вариант обычной копилки: часть свободных денег откладывается для накопления определенной суммы. Воспользоваться им могут клиенты Сбербанка, у которых есть:

• дебетовая карта банка, не считая «Мир» и выпущенных до октября 2013 года в Поволжье и на северо-западе России социальных Maestro;
• сберегательный счет или пополняемый вклад в банке, открытые в том же регионе и в той же валюте (рубли/доллары/евро), что и «дебетовка»;
• доступ к «Сбербанк Онлайн».

Виды копилок

Клиенты Сбербанка могут открыть три вида копилок:

• на фиксированную сумму;
• от зачислений;
• от расходов.

Оформить можно сколько угодно копилок, при условии, что комбинации «карта – вид копилки – номер счета/вклада» будут разными. Например, открыть две копилки на фиксированную сумму для списания с одной и той же карты на один и тот же счет нельзя. А вот зачислять на один счет фиксированную сумму с разных карт можно. Переводить на один и тот же счет с одной и той же карты фиксированную сумму и процент от расходов – тоже.

Теперь разберем каждый вид копилок.

На фиксированную сумму

При выборе этого вида копилки пользователь указывает:

• сумму перевода;
• временной интервал зачислений.

В выбранный день и с заданной периодичностью с карты на счет/вклад будет переводиться указанная в настройках сумма. Например, если клиент банка намерен раз в месяц откладывать по 5 000 рублей, эта сумма будет сниматься в конкретный день и зачисляться на счет/вклад.

От зачислений

Принцип работы этого вида копилки – на счет перечисляются проценты от зачислений на карту (зарплаты, пенсии, других выплат).

Например, держатель карточки решил откладывать 10% своего заработка. При соответствующих настройках десятая часть с каждой выплаты от работодателя будет переводиться в копилку. Работает это так: с аванса в 20 000 рублей 2 000 уйдут в копилку, со второй части зарплаты в 50 000 рублей накопления пополнятся уже на 5 000. И так каждый месяц.

Можно установить предельную сумму. Например, 10% от зачислений, но не более 5 000 рублей.

Деньги переносятся в копилку не по всем операциям. Не учитываются:

• переводы с других счетов в Сбербанке (и своих, и чужих);
• при возврате денег;
• проценты по счетам/вкладам;
• переводы по номеру карты, проведенные с помощью сервисов международных платежных систем.

От расходов

С этим видом услуги после каждой расходной операции на счет переводится определенный процент от покупок. Процент от потраченной суммы, которая будет зачислена в копилку, указывает, разумеется, клиент. Максимальную сумму перевода можно ограничить.

Например, в параметрах настроек указано зачисление в копилку 5% от каждой расходной операции. Таким образом, после покупки продуктов в супермаркете на 1 000 рублей на следующий день счет держателя пополнится на 50 рублей, после оплаты коммунальных услуг на 6 000 рублей – на 300 рублей. И так после каждой расходной операции, кроме:

• переводов между собственными счетами и от других клиентов Сбербанка;
• возврата денег;
• платежей по кредиту в Сбербанке;
• комиссии за услуги Сбербанка (SMS-уведомления о проведенных операциях и пр.)

Подключение «Копилки» от Сбербанка

Как и для большинства других предлагаемых клиентам сервисов, Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов, позволяющих подключить «Копилку».

В отделении банка

Наиболее надежный способ – личный визит в отделение банка.

В этом случае клиенту необходимо иметь при себе паспорт, удостоверяющий его личность, а также дебетовую карту, к которой будет подключен сервис. Кроме того, потребуется заполнить заявление, необходимое для открытия нового вклада или сберегательного счета, хотя можно воспользоваться уже существующими. После оформления всех необходимых документов сотрудник банка подключит «Копилку» и необходимый для пользования ею сервис Мобильного банка.

В Сбербанк Онлайн

Намного быстрее подключить сервис «Копилка» при помощи Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо сначала создать новый счет для накопления. Затем следует выбрать дебетовую карту и нажать кнопку «Подключить копилку». В дальнейшем требуется следовать инструкциям программы, последовательно указав счет, куда будут перечислять средства, а также установив подходящие настройки самого сервиса. Также не следует забывать о необходимости подключения услуги Мобильный банк, необходимой для эффективного отслеживания операций, связанных с «Копилкой».

В мобильном приложении

Похожая схема подключения предусмотрена и для мобильного приложения системы Сбербанк Онлайн. При этом клиенту также необходимо сначала создать депозитный счет, а затем выбрать нужную дебетовую карту, подключить к ней сервис, указав в качестве адреса для переводов только что открытый накопительный вклад, а также определив вид «Копилки» и ее настройки.

В банкомате

На сайте декларируется возможность подключения сервиса «Копилка» при помощи банкоматов и других типов устройств самообслуживания Сбербанка. Однако, на сегодня не все подобные терминалы и устройства обладают необходимым функциональными возможностями, поэтому использовать этот вариант подключения «Копилки» следует в крайнем случае.

Другие способы

Некоторые специализированные ресурсы, связанные с банковской тематикой, рекомендуют для подключения «Копилки» воспользоваться услугами контактного центра Сбербанка.

Однако, на официальном портале банка на странице, посвященной рассматриваемому сервису и размещенной по адресу , подобный способ подключения услуги не упоминается.

Как пользоваться сервисом Копилка: инструкция

На каких условиях работает услуга мы разобрались, теперь рассмотрим, как подключить и отключить опцию, и как правильно пользоваться.

Способы подключения/отключения опции:

• В отделении;
• В банкомате;
• По телефону (для авторизации не забудьте код клиента Сбербанка).

Но самый распространенный и простой вариант подключить/отключить/управлять — дистанционно (СБ онлайн или мобильное приложение).

Подключить в личном кабинете Сбербанк онлайн

Чтобы активировать опцию, у вас должна иметься дебетовая карта и актуальный сберегательный счет или вклад.

Зайдя в личный кабинет делаем следующее:

• На главной странице находим карту, к которой собираемся подключить сервис;
• Напротив нее имеется выпадающий список с перечислением доступных операций – открываем;
• Выбираем Подключить Копилку:

Откроется страница с условиями: укажите счет зачисления/списания, предпочитаемый вид Копилки, периодичность и дату списания и подтвердите.

На телефон придет СМС с оповещением о том, что Копилка Сбербанка подключена и работает:

Как отключить услугу

Здесь мы приведем инструкцию самого популярного способа — дистанционного. Ниже есть ссылка на статью, где подробно описаны все остальные варианты.

Пошаговый алгоритм:

• Зайти во вкладку Вклады и счета;
• Выбрать тот, на который зачисляются средства;

В окне с информацией по счету нажимаем Копилка (справа рядом с Графической выпиской):

Заходим в интересующую нас и справа в ниспадающем меню выбираем Отключить.

Подтверждаем:

После отключения Копилки Сбербанка придет короткое сообщение о деактивации.

Шаг 4

Там же можно приостановить услугу или изменить условия.

Как узнать баланс Копилки

Самый простой способ — в Личном кабинете Сбербанк Онлайн посмотреть список операций по счету, на который зачисляются деньги — станет понятно, сколько средств в рамках опции было перечислено.

О каждом переводе и текущем балансе будет приходить оповещение на мобильный телефон с номера 900. При этом необходимо подключение наиболее информативного полного пакета Мобильного банка.

Как перевести деньги с Копилки на карту Сбербанка

Услуга работает таким образом, что деньги с дебетовой карты зачисляются на конкретный счет (сберегательный/вклад) и присоединяются к тем средствам, что уже находятся на нем.

Поэтому вывести свои деньги вы можете простым переводом на действующую карту Сбербанка в любом размере когда удобно, но соблюдая условия и режим конкретного счета:

• Если ваш вклад не подразумевает частичного изъятия, любое снятие денег с него приведет к закрытию договора по депозиту и обнулению накопленных процентов;
• Со Сберегательного  счета деньги могут переводиться не только на свою карту, но и на счета и карты третьих лиц.

Где искать функцию «перевод» накопленных с помощью Копилки денег, если они поступали на Сберсчет:

Как снять деньги с Копилки несовершеннолетнему

Почти каждый второй отзыв от лиц, не достигших 18 лет связан с тем, что они не могут вывести свои деньги со вклада/сберегательного счета, куда, как известно, попадают и средства в рамках сервиса Копилка.

Это связано с особенностями действующего законодательства и тем, как работает Копилка Сбербанка — лица, не достигшие совершеннолетия могут ограниченно распоряжаться денежными средствами, внесенными на вклад/сберсчет.

Важно!

• Зарплату, стипендию или пособие по безработице;
• Премию за победу в конкурсе/спортивном мероприятии;
• Проценты по вкладу;
• Деньги, которые внесены на счет несовершеннолетним самостоятельно.

В остальных случаях, чтобы вывести деньги необходимо два разрешения: от органов опеки и попечительства и от одного из родителей.

Вот стандартные ситуации в отзывах клиентов:

К сожалению, сложнее всего доказать банку, что деньги вносил сам несовершеннолетний, поэтому если беседа с консультантом не возымела действия — пишите претензию.

Подключать услугу Копилка Сбербанка несовершеннолетним не рекомендуется

Выводы

Сервис «Копилка» является чрезвычайно полезным и удобным, если перед клиентом Сбера встает вопрос о необходимости накопления денежной суммы. Единственное неудобство, с которым может столкнуться обладатель дебетовой карты – это навязывание такой услуги. То есть «Копилка» может быть активирована без уведомления и желания владельца карточки.

Но, зная о том, как оперировать с услугой, каким образом ее подключить, изменить настройки и отключить, все внезапные трудности можно легко удалить. И использовать «Копилку» только тогда, когда она действительно необходима – при желании без трудностей накопить определенную денежную сумму.

https://youtube.com/watch?v=s4LA1dRJjjY