Возврат страховки после погашения кредита в сбербанке

Можно ли расторгнуть договор страхования в Сбербанке

Заключение договора страхования при оформлении потребительских кредитов, кредитов на покупку товаров, автокредитования, ипотеки, кредитов под залог недвижимого имущества, помогает банку снизить риск сделки, и одновременно заработать самим и своим дочерним компаниям. Поэтому кредиторы настаивают на оформлении договора страхования по каждой выдаче кредита.

Сбербанк не является исключением. При оформлении потребительского кредита, заемщику очень настойчиво рекомендуют оформить страховку жизни и здоровья. Рекомендации проходят путем убеждения, иногда небольшого психологического давления, навязывания услуги. Если клиент твердо отказывается от оформления страховки, менеджер банка постепенно снижает сумму страхового покрытия и, соответственно, величину страховой премии. Часто заемщики соглашаются на заключение договора, после уменьшения страхового взноса.

Важно знать, что заемщик имеет право не заключать договор добровольного страхования при получении любого вида кредита. Банк не откажет в выдаче по этой причине

Результат рассмотрения заявки зависит от других факторов: уровня доходов заемщика, качества кредитной истории, статуса в банке, и т. д. Решать нужен ли договор страхования должен только сам заемщик. Определить, насколько велик риск наступления страхового события, не будет ли лучшим вариантом застраховать свою жизнь и не боятся его наступления, пользуясь заемными средствами.

Программы потребительского кредитования Сбербанка не содержат условия увеличения процентной ставки, при отказе заемщика от страхования, но, как показывает практика, процент устанавливается выше, чем по застрахованным кредитам.

Если сотрудник банка настойчиво требует оформления страховки, клиент может написать заявление в свободной форме об отказе. Оно составляется в 2-х экземплярах, на одном экземпляре уполномоченное лицо банка обязано расписаться в получении. Документ может служить основанием для обращения в суд, как ущемление прав потребителя, поэтому обычно сотрудник банка перестает настаивать и навязывать страховку. 

Если договор страхования уже заключен, можно отказаться от услуги и расторгнуть договор, соблюдая установленные законом и страховщиком требования.

При получении ипотеки, заемщик кроме здоровья и жизни страхует приобретаемое имущество. Отказаться от этого вида страховки невозможно. Договор должен быть заключен до выдачи кредита.

Обычно страхование заемщиков в Сбербанке осуществляет ООО «Сбербанк страхование», но клиент может обратиться в другую компанию, если она аккредитована в банке. Практика показывает, что обращение в дочернюю СК является лучшим вариантом. Своим клиентам предлагаются индивидуальные условия страхования.

Какие виды страховок можно вернуть

Расторгнуть договор можно только по добровольному страхованию граждан. Он включает следующие риски:

• Здоровье и жизнь заемщика. Условиями договора предусматриваются выплаты в случае смерти заемщика, временной нетрудоспособности или получения им инвалидности в связи с наступлением страхового события.

• Потеря титула. Заемщик будет застрахован от риска утраты права собственности на приобретенное имущество. Применяется при получении кредита на покупку недвижимости, если жилье приобретается не от прямого производителя.

• Утрата источника дохода. Заемщик страхуется от риска остаться без работы при сокращении штатов, ликвидации предприятия, наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Как вернуть выплату по страхованию

В случае когда возврат страховки по потребительскому кредиту Сбербанка отклоняется кредитором, клиент имеет полное право обратиться с иском в судебные инстанции. Так как такое решение неправомочно. Чтобы вернуть страховую выплату, заемщику следует знать и понимать все нюансы такой процедуры.

На какую возвращаемую сумму можно рассчитывать

Законодательство не устанавливает точную сумму возвращаемых по кредитному страхованию средств. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, а окончательная стоимость возврата формируется на базе различных показателей. Но есть и общие правила, касающиеся суммы возвращаемых денег. Они зависят от срока, когда клиент обращается за возвратом.

Можно лишь ориентировочно предположить сумму, которую можно вернуть:

• обеспечение по залогу — 0,70%;
• полис на несчастный случай — до 1,00%;
• при страховании жизни/здоровья — 0,30–4,00%;
• страховка по онкологическому заболеванию — 0,10–1,70%.

На что обратить внимание при возврате страховки

От чего зависит размер компенсации

Стоит знать, что сумма возврата будет зависеть напрямую от стоимости всего займа. Чем выше сумма кредита, чем, соответственно, выше и страховочные затраты. Например, при заемной линии стоимость в 1,5 млн рублей, заемщику придется ежегодно вносить за полис сумму в размере 37–40 000. Сумма достаточно внушительна. Размер возврата также будет зависеть и от периода, в течение которого заемщик обратился за возвратом. Например:

1. Пять дней после заключения договора займа заемщик может вернуть все средства, потраченные за полис. Действует возврат «не подошедшей услуги/товара».
2. Две недели после даты договора: заемщику возвращают также полную сумму полиса.
3. От двух недель возврат возможен только при условии, что клиент оплатил полис до момента подписания кредитных обязательств. Причем шансы на возврат минимальны.
4. Досрочное закрытие ссуды взносы возвращают за тот расчетный период, который оказался непокрытым.

Возврат страховки по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Прежде всего, следует четко понимать значение и наименование ссуд, виды и формы страховок. Чтобы в дальнейшем не путаться в терминологии, присвоим им цифровые и буквенные индексы.

Основными видами страхования при получении займа являются:

• личное страхование (А);
• страхование имущества (В);

Личное страхование заемщика предусматривает возврат полной суммы кредита или его непогашенной части страховой компанией в результате:

• потери работоспособности (получение инвалидности I или II группы);
• болезни (туберкулеза, онкологического заболевания и др.);
• потери работы;
• смерти.

При страховании имущества страховщик возмещает банку непогашенный заем в случае порчи или безвозвратной потери залогового имущества:

• угон, для транспортных средств;
• гибель в результате транспортного происшествия, пожара, наводнения, урагана и т.д., для всех видов имущества, движимого и недвижимого.

При выдаче автокредита кредиторы могут потребовать один или два вида страховки из трех возможных:

• личную (А);
• страхование имущества (В);
• КАСКО (Е).

Формы страхования:

• добровольное (С);
• обязательное (D).

Добровольное страхование построено на принципе обоюдного согласия страхователя и страховщика заключить договор о страховании жизни, здоровья или имущества без принуждения со стороны третьих лиц или закона.

Обязательное страхование возникает в силу права. В случае с кредитами, страховой полис оформляется на залоговое движимое или недвижимое имущество.

Кредит в Сбербанке имеет следующие разновидности:

• потребительский (I);
• автокредит (II);
• ипотека (III).

Потребительская ссуда – выдача банком физическому лицу на возвратной основе денежных средств, для покупки товаров и имущества в личных целях (личного потребления). Это могут быть мебель, бытовая техника, квартира, автомобиль и т.д.

Автокредит – покупка физическим лицом транспортного средства (автомобиля, мотоцикла, катера и др.) на деньги финансовой организации, выделенные в виде ссуды. Основными признаками этого вида займа являются:

• покупка только оговоренного договором транспортного средства;
• внесение дебитором части собственных средств на приобретение движимого имущества;
• предоставление транспорта в залог.

Ипотека предполагает обеспечение ссуды залогом приобретаемой недвижимости, когда заложенное под заем имущество остается во владении и пользовании собственника до полного погашения кредита.

Поэтому взятые в банке средства, направленные на покупку квартиры, дачи, гаража и т.д., обеспеченные поручительством частных или юридических лиц, а также собственностью заемщика (другая квартира) не является ипотечными.

Кредит на потребительские нужды

Возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке производится:

• в период охлаждения (14 дней);
• при выплате кредита досрочно, если упущено оговоренное законодательством время.

По инструкции банка возвращение страховых сумм типа ICA и ICB в течение 14 дней с момента подачи заявление на страхование производится в полном объеме. При превышении срока банк отказывается от разговора на эту тему. Законность такого поведения рассмотрим чуть ниже.

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита возможен, но только если это произошло в первой половине срока кредитования. На данный момент нет ни одного судебного решения на возврат страховки после выплаты кредита при его досрочном погашении во второй половине срока.

Страховщики доказывают в суде, что полученные суммы потрачены в полном объеме в соответствии с законом, хотя на бытовом уровне непонятно, из каких средств они возмещали бы остаток ссуды при наступлении страхового случая во второй половине кредитования.

Автокредит

Можно ли вернуть страховку по автокредиту? Страховку IICA в полном объеме Сбербанк возвращает в период охлаждения. При пропуске срока в 14 дней (см. ниже). Выплаченный досрочно кредит позволяет вернуть оставшуюся часть страховки вида IIDB.

КАСКО (Е) можно аннулировать в любой момент. Законодательство позволяет это. Но здесь одна коллизия. Банк не выдает кредит без страхового полиса на автомобиль, а застраховать его по КАСКО (Е) можно только после его регистрации и получения государственных номеров.

Ипотека

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Здесь все аналогично автокредиту. Полис типа IIICA — сразу после оформления ипотеки, а IIIDB — после досрочного ее погашения.

Какую сумму можно возместить

Точная сумма компенсации законом не установлена и поэтому в каждом конкретном случае расчеты делаются индивидуально. Однако согласно общепринятому правилу, сумма возврата зависит от того, как долго вы являлись клиентом компании, и как быстро заявили о своем решении отказаться от страховки.

Сумма возврата страховки в «Сбербанке» может зависит от средней величины расходов заемщика. Если речь идет о страховании жизни, то размер колеблется в пределах 0,3% — 4,0% стоимости займа. При залоговом обеспечении возврат составит 0,7%, при онкологическом заболевании — от 0,1% до 1,7%.

Ставки, предлагаемые дочерней компанией «Сбербанк Страхование»:

• Личное страхование — 1,99%;
• Страхование на случай смерти заемщика, болезни или потери дохода — 2,99%;
• Риски на усмотрение самого клиента — 2,5%.

Затраты на полис напрямую зависят от суммы кредита. К примеру, если взять ссуду на 2 млн. рублей и самостоятельно выбрать риски, то за страховку каждый год придется платить 50 тыс. рублей. Размер суммы возврата зависит от того, на каком сроке клиент обращается с таким требованием к страховщику.

Как отказаться от полиса, вернув деньги

Если же клиент желает расторгнуть полис после одобрения кредита, придется проявить еще больше терпения и настойчивости. Сотрудники будут всячески отговаривать и иными способами мешать возвращению потраченных денег.

Процесс обращения при этом весьма схож:

• Посетить отделение в течение 30 дней после одобрения.
• Заполнить заявление, отметив в нем номер кредитного договора, номер полиса и выразить желание его расторгнуть. Пояснять причину при этом необходимости нет.
• Передать заявление. Сделать копию или дождаться его регистрации.
• Контролировать сроки рассмотрения, для чего требовать назначения даты для получения ответа.

ПолезноСбербанк будет вынужден выплатить сумму согласно цене полиса. Но если подать заявление позже 30-дневного периода, она будет меньше в два раза.

Сумма возврата

Цена на полис зависит от выбранной программы. Стандартная для заемщиков составляет порядка  1% от величины покрытия.

• Страхование жизни и работоспособности (по риску инвалидность): 1,99%;
• Стандартные риски и утрата работы (недобровольно): 2,99%;
• Комбинированная программа, позволяющая назначить любые параметры: 2,5%.

Выгодно отказаться от страховки в течение 30 дней

Действует полис один год, но разрешен к пролонгации. При ипотечном кредите, продление потребуется осуществлять неоднократно. Также в любой момент можно расторгнуть контракт. Допустимо вернуть средства, если прошло до полугода с момента пролонгации.

Пример заявления

Если вы захотите вернуть страховку, необходимо будет написать заявление в учреждение, где брался займ. Форма бланка идентичная для всех банковских организаций:

• в самом начале будет указано наименование организации, местоположение, сведения о руководителе банка или компании, информация заявителя (адрес проживания, анкетные сведения и телефонный номер);
• в самом заявлении прописана причина возврата;
• сведения из паспорта клиента;
• информация по пластиковой карте для возврата суммы;
• номер договора кредитования и страхования, дата подписания и завершения;
• день подачи бланка и подпись.

Как уже было отмечено выше, одно заявление вы отдаете сотруднику, а другое берете себе, но предварительно менеджер должен сделать там соответствующую отметку.

Могут ли отказать в Сбербанке?

После подачи заявления возможно развитие 3-х ситуаций:

• Отказ в возврате. Причины: кредит погашен в срок (при этом период страхования использован в полном объеме) в договоре есть пункт, где указано, что страховая часть не возвращается при отказе от услуги.
• Частичный возврат. В зависимости от срока обращения после заключения договора/ досрочного погашения.
• Полный возврат. При обращении в течение 14 дней.

Чтобы оспорить отказ в возврате страховки по кредиту следует обратиться в суд. К иску приложить полный пакет документов и заключение страховой компании по претензии гражданина. В случае, положительного решения, все судебные издержки возместит страховщик.

Страхование при заключении кредита является дополнительной гарантией в возврате долговых средств.

Это позволит избавиться от процедуры взыскания при досрочном закрытие займа. Страховка прекратит действие совместно с кредитным договором.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

На какие виды несчастных случаев распространяются страховые услуги

Банку компенсируют оставшуюся часть займа, если должник:

• Получил инвалидность и больше не может работать.
• Потерял свое рабочее место – не имеет значение, произошло сокращение или увольнение было по иной причине.
• Тяжело заболел. В эту категорию также входят заболевания, которые предполагаю недееспособность и, как следствие, потерю кредитоспособности.
• Умер. Смерть по любым причинам, вне зависимости от того, остались ли у умершего наследники.
• Обанкротился. Если ссуду брало не физическое, а юридическое лицо, которое признало себя банкротом.
• Страховка распространяется на имущество, которое было оставлено в качестве залога – недвижимость, транспортные средства. Его порча или кража будут поводом, чтобы выплатить компенсацию – банку, а не вам.

Что делать после выплаты кредита

После досрочного погашения или своевременной полной уплате у клиента есть выбор: продолжить страхование, закрыть, получить выплату (если условия соответствующие). Если клиент выбирает первый вариант, ему стоит изменить выгодоприобретателя в полисе, ведь в противном случае страховая сумма должна направиться в банк для покрытия кредита, а его уже нет.

Потому стоит действовать в таком порядке:

• Посетить офис Сбербанк Страхования.
• Написать заявление, в котором отметить отсутствие кредитных обязательств, подкрепив их документально (выпиской), выразить пожелание пользоваться услугами полиса до окончания срока его действия.
• Сотрудник предложит изменить условия договора в пункте назначения выгодоприобретателя или выбрать другую программу, не предназначенную для клиентов, имеющих кредит.
• Подписать новый договор.

Скачать файл:

Если все правильно сделать, выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке поступит клиенту или его наследнику, при возникновении указанного в документе риска.

Стоимость страхования и сроки

Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: «Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?»

Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками — «Сбербанк Страхование»

Стоимость страхования:

• страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
• страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
• страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
• страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу

Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита — тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.

Что предпринять, если банк навязывает оформление полиса

По действующему законодательству России, заемщики при оформлении потребительских ссуд, имеют полное право отказываться от оформления страхового полиса. Но, если на кону стоят льготные проценты, имеет смысл оформить страховку и отказаться от нее в пятидневный период после получения одобрения на займ. При этом вернув себе полную сумму выплат.

Это такие статьи ФЗ «Защита прав потребителей», как:

• ст.29 (право на возврат средств при недостаточном качестве услуг);
• ст.10 (незаконность действия банковских сотрудников, заставляющих и слишком активно навязывающих оформление страховки);
• ст.32 (разрешение на возврат суммы за оставшийся неиспользованный период действия полиса, при досрочном погашении ссуды).

Также стоит знать и ст.359 ТК РФ, регламентирующую полный возврат процентов, если страховая компания уклоняется от своих обязанностей и отказывает в законном возврате средств. А ст.1102 позволяет заемщикам требовать полного возврата денег, выплаченных за полис, если банк-займодавец оставляет оплату за страховку у себя как комиссионные.

Возврат страховки после оформления договорных обязательств

Стоит еще раз отметить, что ипотечные кредиты необходимо страховать в обязательном порядке. Другие кредитные продукты должны страховаться по желанию. Но тут есть один нюанс – во время подачи и ожидания ответа по кредитной заявке, сотрудники могут проговориться, что без этой услуги вынесут отрицательное решение.

Естественно, большинство клиентов соглашается на условия банка. Но в действительности это является грубым нарушением российского законодательства, так как в Законе «О защите прав потребителей» указано, что отказ от полиса не должен стать поводом для вынесения отрицательного решения по кредитованию.

Есть два вариант возврата страховки, которая уплачена по займу:

• возврат средств после закрытия обязательств, то есть погашение раньше срока;
• возврат во время действия кредитного договора.

Могут сделать возврат страховки в течение четырнадцати дней после подписания договора полностью. И если вы хотите это сделать, то ждать не стоит, чтобы не прошел «период охлаждения», то есть эти указанные 14 дней. Пошагово действуем так:

• скачиваем на официальном ресурсе страховой компании бланк заявления о расторжении договорных обязательств;
• заполняем все поля, указав данные для зачисления денег;
• отправляем заявление страховой – можно заказным письмом с уведомлением на адрес юрлица. Нужно приложить страховой договор и копию своего паспорта;
• ждем зачисления средств – сумма должна быть перечислена в течение семи дней с момента получения заказного письма.

К слову, даже если страховщик получит письмо через 14 суток, возврат должен быть осуществлен полностью – дата подачи заявки – день, когда заявление отправили с почты.

Особенности страховки в Сбербанке

Чтобы легализовать сверх страхование и заинтересовать в нем потребителя, Сбербанк предлагает в обмен на согласие клиента понижение ставочного индекса по кредиту на 0,3 ед. Разница очевидна при осуществлении расчетов в онлайн-калькуляторе, т. к. ставка отражается на общей сумме задолженности и величине единичного платежа за месяц.

Кроме активно продвигаемых по кредитам страховок, клиент может выбрать любую защищающую его программу Сбербанка параллельно своему кредитованию. Например, программа «Защита близких+», «Глава семьи» и т.д. Эти процедуры будут выполняться по отдельности. Страхование не будет фигурировать в кредитной сделке, но поможет закрыть ее при наступлении несчастного случая.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке

Законом предусмотрены случаи, когда возможен отказ от полиса и возврат уплаченных сумм за него. Если считаете, что полис вам не нужен или просто был навязан сотрудником банка при оформлении соглашения, есть возможность вернуть деньги. Для этого необходимо обратиться в Сбербанк с заявлением о расторжении страхового контракта.

В зависимости от срока обращения, будет произведена выплата:

• Если вы обратились в первые две недели с момента оформления страховки, вам возместят сумму в полном объеме. Этот случай относится к отказам от страховки после получения кредита Сбербанка.
• Если обращение будет позднее 14 дней, возврат будет произведен с учетом вычета 13% (НДФЛ).

При наличии специальных оснований вам также положен возврат средств. К таковым основаниям относятся:

1.Досрочная выплата кредита

2.Какие-либо ограничения, которые идут в разрез с правилами предоставления страховки и делают страховое возмещение невозможным при наступлении несчастного случая:

• возраст до 21 и более 55-60 лет;
• недееспособность;
• наличие проблем со здоровьем, которые относят клиента в группу риска (перечень есть в договоре).

При досрочном погашении долга

Вернуть страховку можно при досрочной выплате кредита. Так как полис добавляется к сумме кредита и равномерно распределяется на весь срок погашения долга, при досрочном погашении становится неактуальным.

Необходимые документы

При обращении за возвратом страховки при себе необходимо иметь документы:

• Паспорт;
• Страховой договор;
• Справку о досрочном закрытии займа (если вы обращаетесь за возвратом после его погашения).

Предъявите их сотруднику при подаче заявления на возмещение излишне оплаченных средств.

Заявление

Заявление вы можете заполнить в отделении Сбербанка или дома, распечатав бланк. В нем обязательно должна присутствовать такая информация:

• Персональные данные заявителя;
• Паспортные данные;
• Контактная информация;
• Номер и дата страхового договора;
• Реквизиты для перечисления средств после рассмотрения заявления.

Действительно ли страховка является обязательной

Заемщикам следует знать права при обращении к услугам финансовой компании. действующее законодательство государства исключает возможность обязательного страхования с некоторыми исключениями. Обязательным условием для оформления полиса выступает предоставление недвижимости в качестве залога. Данные условия прописаны в действующем законодательстве. Если дело касается индивидуального страхования жизни, данный вариант не выступает обязательным. Принудить заключить соглашение по данному вопросу заемщика не могут. Данный вид страхования представляется дополнительной гарантией в случае возможного ухудшения состояния здоровья кредитополучателя. Также разновидность защищает банк от риска возможной смерти клиента. Аналогичная ситуация складывается со страхованием жизни и здоровья. Следует отметить, что подобный вид соглашений не выступает обязательным. Однако, подписание соглашений позволит существенно уменьшить процент годовых по основному договору.

Стоимость страхования и сроки

Говоря о сроках, стоит принять к сведению длительность использования единично выданного полиса и необходимость его периодического продления. По многим продуктам действие полиса длится всего год и требует перезаключения с очередным денежным взносом. При этом для поддержания имеющихся параметров обслуживания потребитель вынужден участвовать в пролонгации до конца кредитования.

Стоимость страховки зависима от ее типа и предполагает различные размеры клиентских взносов и, наоборот, выплат кредитуемому при возникновении страховых случаев. Цена страховой защиты устанавливается исходя из размера займа (или остатка по нему при пролонгировании). Исходя из этого показателя вычисляется и цена полиса, подлежащая к оплате клиентом.

Можно ли отказаться от страховки в Сбербанке?

Главное — запомнить, что закон на стороне заявителя. Банк страхован со всех сторон, но законные требования заемщика он должен исполнить немедленно. Согласно Гражданскому Кодексу России, есть ряд статей:

1. Ст. 958 утверждает, что граждане имеют основания требовать возврата страховки в случае расторжения кредитного договора. Погашение кредита – частный случай, когда соглашение теряет юридическую силу.
2. Ст. 359 предусматривает случай, когда страховщик не выплачивает деньги в срок. Тогда заявитель имеет все законные основания требовать не только эту сумму, но и проценты за просрочку за каждый день, когда пришлось ждать.
3. Ст. 1102 говорит, что, если Сбербанк не передаст страховому агенту оговоренную сумму, а удержит ее в качестве комиссии, требуют возврата всех денег, т. к. здесь речь идет о незаконном обогащении Сбербанка.

Помимо ГК РФ, на сторону клиентов Сбербанка становится закон о правах потребителей (в т. ч. кредитов). Так, в статье 32 говорится, что деньги за услуги, оказанные некачественно, возвращаются. Кредит погашен, страховка действует – это тот случай.

Ст. 10 того же законодательного акта свидетельствует, что если имеет место обман, то средства возвращаются (когда страховые взносы берутся без ведома клиента, Сбербанк умалчивает об этом, не указывая в тексте договора на кредит). А ст. 29 дает право отказываться от услуг, предоставляемых ненадлежащим образом. Оплате подлежат только качественные услуги на условиях полиса, если говорить о страховом бизнесе.

Перед тем как обсуждать возможности, уясните, что есть перечень ситуаций, когда возврат страховки по кредиту невозможен. В их числе следующее:

1. Условия страхового договора исключают преждевременное расторжение в одностороннем порядке. Это уловка страховщиков. Если данный пункт имеется в тексте, ничего сделать нельзя. Расторгнуть договор страхования жизни не получится. А произошло такое потому, что при оформлении кредита в Сбербанке (как и в любом другом учреждении) клиент не удосужился прочитать, что подписывает.
2. Долг по кредиту полностью ликвидирован согласно графику погашения. Здесь возникает ситуация, когда срок действия страхового соглашения уже истек и фактически расторгать нечего. Вернуть деньги невозможно. Заявления по возврату не принимаются. Считается, что все выполнили условия кредита в полном объеме.

В Сбербанке страхование также добровольное, если касается не залогового имущества, а собственно заемщика. Есть ряд требований, обязательных для оформления возврата страховки по потребительским кредитам:

1. Кредит получен. Желание прекратить действие полиса – личное право должника Сбербанка (и не только этого финансового учреждения).
2. Не истек срок периода, специально предусмотренного для расторжения без выплаты штрафов. В большинстве случаев это месяц. Смотрят в тексте соглашения.
3. Не прошло двух недель после получения кредита в Сбербанке. При этом возврату подлежит полная сумма страховых взносов.
4. Кредит перед Сбербанком погашен досрочно. В данном случае производится пропорциональный пересчет. Разница возвращается заемщику.

Последний пункт стоит рассмотреть на примере. Кредит на 3 года погашен за полтора. Это означает, что половина страховой суммы должна быть возвращена. Остальные 50% считаются «отработанными» и при прекращении страхового договора остаются у страховщиков. По аналогичному принципу рассчитываются и другие случаи. Все необходимые исходные данные есть в тексте соглашения, и при внимательном прочтении их несложно увидеть.

Погашение кредита – можно ли вернуть страховку?

Если клиент уже заплатил все взносы по своим кредитным обязательствам ровно в срок, а не досрочно, то получается, что СК выполнила все свои условия со своей стороны. То есть, она действительно была готова в случае несчастья (увольнения, инвалидности) компенсировать затраты и потери банку.

Теперь, вместе с последней оплатой своего кредита, вы покончили и договоренность со страховщиками. Так что вернуть что-либо вы уже не можете. Считайте, что вы купили еду и съели ее.

Также дело обстоит с «просроченными» договорами. Предположим, что в свое время вы выплатили свои обязательства перед банком досрочно. Но не подали заявление на возврат, оставив свои сбережения СК. Проходит три года, а вы только сейчас решили компенсировать свои убытки. Ничего уже не получится.

Внимательно читайте договор перед подписанием и отстаивайте свои права.

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку

Представим ситуацию, клиент взял кредит в Сбербанке, захотел вернуть средства по страховому полису. Банковская компания отказывается возвращать средства. Необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Совершите обращение в центральное отделение банка. Заявление необходимо сопроводить копиями приложенной документации.
2. Произведите подачу жалобы в Роспотребнадзор. Жалобу необходимо сопроводить перечнем требуемой документации. Рассмотрение заявки будет произведено в течение 30 дней. Ответ следует ожидать в письменном виде. Учреждение будет производить проверку на предмет совершения банком правонарушений. Случай удовлетворения жалобы подразумевает возврат не только страховой премии, но и морального ущерба.
3. Получение отказа не означает завершение операции. Заемщик должен собрать необходимые документы и подать заявление в суд, опираясь на действующие законодательные акты.

Сбербанк заботится о своих клиентах и предлагает несколько видов страховок:

• Страхование жизни и здоровья человека. Пожалуй, самый необходимый вид страхования, о котором незаслуженно забыли;
• Страховка путешественников. Здесь и добавить нечего. Новости с экранов телевизора каждый сообщают о разного рода несчастьях в пути и на дорогах;
• Защита карты Сбербанка от потери или кражи;
• Страхование от потери работы (такой услуги нет в других банках);
• Страховка залогового имущества
• Программы для пенсионеров
• Страхование от несчастных случаев (болезней)

При покупке жилья, автомобиля Сбербанк предлагает оформить страховку не только на приобретаемое имущество, но и оформить страхование жизни и здоровья.

Недальновидные заемщики бывают возмущены, считая, что страховку навязывают в Сбербанке для получения прибыли. 

На самом деле, Сбербанк страхует Вас и Ваши покупки от непредвиденных обстоятельств, в случае которых Вы не только будете избавлены от необходимости платить по кредиту, но и получите денежную компенсацию.