Продать кредитный автомобиль птс на руках

Как это сделать законными способами

Если принято твердое решение о продаже, есть способы сделать это законно:

1. Получение разрешения банка и самостоятельный поиск покупателя. После проведения расчетов с покупателем продавец погашает оставшийся долг перед банком.
2. Переоформление объекта залога. Чтобы снять ограничения в правах на 1 транспортное средство, заемщик предлагает другое обеспечение. Объектом нового залога может стать не только авто, но и любая иная ликвидная собственность (земля, квартира, коттедж и т. д.).
3. Рефинансирование автозайма в другой организации. Зачастую кредиторы, привлекая новых клиентов, предлагают переоформить долг уже без залога. В результате заемщик погашает ссуду в первом банке, снимает обременение и продает средство, освобожденное из-под залога. Остаток долга выплачивается уже новому кредитору.
4. Можно продать автомобиль в кредите через салон, сотрудничающий с банком. Если процесс реализации доверяют автосалону, в дальнейшем урегулирование процедуры происходит, минуя заемщика, между салоном и банком.

В автосалоне

Одним из наиболее удобных путей продажи кредитного транспорта служит обращение в автосалон. Не каждый продавец сможет принять авто к реализации, обратиться можно лишь в те организации, которые работают с конкретным банком. Их список уточняют в отделении финансовой организации.

Подобный способ не всегда оказывается выгодным, так как часть средств теряется, однако обращение к дилеру дает возможность перепоручить процедуру другому исполнителю, который будет самостоятельно регулировать порядок передачи прав на авто.

В банке

Если решено обойтись без помощи автосалона, без согласования с банком не обойтись. Если нет средств для полной досрочной ликвидации остатка долга перед финансовым учреждением, можно воспользоваться одним из следующих способов:

1. Сменить объект залога, предложив вместо него другую собственность (движимую или недвижимую), отвечающую требованиям ликвидности.
2. Пересмотр условий договора, если продажа связана с ухудшением материального положения. Потребуется представить банку наличие весомых причин, которые привели к потере или снижению дохода (медицинская справка, ликвидация предприятия, сокращение должности).
3. Проведение торгов и продажа через аукцион по заниженной цене. Существует риск того, что вырученных средств не хватит даже на ликвидацию долга.
4. Передача прав на машину с оформлением обязательств по автокредиту на нового собственника. Схема также требует серьезной скидки, ведь не каждый согласится приобретать автомобиль через дополнительное согласование кредитного договора с банком.

Если продажа связана с отсутствием средств на погашение кредита, решать вопрос с банком придется в любом случае.

Как законно продать кредитный автомобиль

В 2021 году продажа кредитного ТС — совершенно обыденное явление. Организаций, помогающих решить вопрос с продажей сейчас много. Но все из них используют честные методы. Если вы настроены правильно продать кредитный автомобиль, используйте один вариантов:

• Обратиться к банку. Если вы сразу сообщите банку о намерении продать машину, это будет преимуществом. Если не уведомить кредитора, а он узнает о ваших действиях, то сочтет их мошенничеством.
• Обратиться в компанию по выкупу машин. Существует услуга в автосалонах: Trade-In. Салон купит ваше старое авто, погасит долг банку, заберет свой процент. На оставшиеся деньги можно выбрать новое ТС. Для клиентов Трейд-Ин предусмотрены специальные скидки и ряд преимуществ.

Досрочное погашение автокредита

Погашение до срока особенно удобно, если большая часть долга уже отдана. После закрытия долга ПТС будет у вас на руках, и вы спокойно сможете заниматься продажей машины.

Деньги можно получить несколькими способами:

• Занять у близких людей
• Нецелевой займ

Нужно учитывать, досрочное закрытие кредита иногда занимает больше времени, чем можно рассчитывать — около месяца. Поэтому кредит или деньги взаймы берите с расчетом, чтобы отдать вовремя.

Продажа по согласованию с банком

Владелец машины при любых обстоятельствах имеет право на консультацию менеджера финансового учреждения, как продать кредитный автомобиль. Обычно кредитор предлагает два варианта на выбор:

1. Письменное согласие на продажу ТС владельцем
2. Реализация через кредитора.

Конкретные условия и дополнительные возможности отличаются в разных банках. Поэтому лучше обратиться к менеджеру. Помните, что при продаже автомобиля банком, он нехило снижает цену. Заемщик может оказаться должен кредитору.

Переоформление залога

Данный способ подразумевает, что под залог отдается иное имущество заемщика, превышающее остаток неуплаченного долга, например, квартира. Заемщик продолжает платить банку по прежнему графику платежей. Минус: при наличии просрочек, кредитор имеет право забрать заложенное имущество.

Переоформление кредита на покупателя

Перерегистрация кредитного автомобиля означает, что договор нужно будет переоформить с владельца на иное лицо. Продажу через автокредит на другого человека можно выполнить только с согласия банка.

Продажа в организацию, занимающуюся выкупом

Существуют компании, которые занимаются выкупом машин, и кредитных в том числе. Плюсы этого варианта:

• Сотрудник компании вместе с вами решает вопрос о выплате кредита
• Такие компании выкупают ТС постоянно, процесс налажен и занимает мало времени
• Организация не отказывается от машин с недостатками.

Из недостатков: автомобиль продается по сильно заниженной стоимости.

Продажа человеку, который погасит кредит

Этот способ лучше использовать, если стороны хорошо знают и доверяют друг другу. Покупатель по объявлению маловероятно согласится на такое. Схема следующая: покупатель оплачивает машину, продавец на эти деньги гасит автокредит в банке, а по окончанию всех формальностей ПТС отдают новому владельцу. Подготовка документов иногда занимает до 30-ти дней. Эта сделка сопряжена с большим риском для покупателя. Ведь он может остаться в итоге без денег и ТС.

Продажа на основе дубликата ПТС.

Продавать залоговую машину с дубликатом ПТС крайне не рекомендуется к применению на практике. Продавец должен получить в ГИБДД дубликат ПТС, скрыв, что она кредитная. Такой способ практикуется не так уж и редко, а ведь это уголовно наказуемое деяние.

Если банк узнает о таком, то подаст в суд, последует наказание. Подробно можно увидеть на картинке ниже.

Покупка кредитного авто с переоформлением кредита

Если кредитный автомобиль очень вам понравился, но денег для полного расчета с банком у вас нет, можете попробовать пойти по другому пути. А именно – убедить банк, что вы вправе стать новым кредитополучателем. Для этого придется предоставлять справки о доходах и вообще доказывать свою платежеспособность. Поручители не понадобятся, поскольку машина минимизирует банковские риски (в случае чего банк продаст ее и покроет свои убытки).

На первом этапе надо решить вопрос с продавцом. То есть, договориться о цене продажи, получить сам автомобиль и документы на него, находящиеся на руках у продавца.

На втором этапе предстоит подача справки о доходах и переоформление кредитного договора. Вероятно, у вас будет возможность погасить хотя бы часть долга. Банк только приветствует это. Также можно попробовать договориться об изменении предмета залога – то есть вместо автомобиля при согласии банка вы можете заложить дачу, квартиру или другого рода имущество. В этом случае ваш автомобиль станет абсолютно чистым с юридической точки зрения.

Далее кредитное учреждение на время передает вам ПТС. Вы самостоятельно переоформляете на себя транспортное средство в ГИБДД и возвращаете паспорт авто кредитору. После этого вы с удовольствием эксплуатируете авто, которое купили, и своевременно вносите ежемесячные суммы по кредиту.

К этому способу банк относится менее благосклонно, нежели к первому. Однако при определенных обстоятельствах, особенно если маячит возможность несвоевременного внесения денег первоначальным собственником (ввиду финансовых сложностей), кредитор захочет обезопасить себя и согласится переоформить договор.

Виды продажи машины в кредите

y http-equiv=»Content-Type» content=»text/html;charset=UTF-8″>le=»padding-left: 20px; margin-left: 22px; border-left: 4px solid #c4a800;»>Чтобы законно продать автомобиль в кредите, являющийся предметом залога, необходимо все действия согласовывать с банком. Кредиторы обычно готовы идти на уступки и предложить несколько вариантов решения проблемы клиента.

Вот некоторые из таких вариантов:

Новый залог.

На основании ч. 1 ст. 345 ГК РФ, заемщик и кредитная организация вполне могут договориться о замене залога. То есть клиент закладывает вместо автомобиля другое ликвидное имущество – квартиру, дом, дачу и др. Соответственно, в отношении автомобиля обременение снимается, и его можно будет спокойно продавать.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ, залог аннулируется после того, как будет погашено обеспечиваемое им финансовое обязательство. А это значит, что уменьшение срока займа (с одновременным увеличением ежемесячного платежа) лишь приблизит время, через которое залог и обременение на автомобиль в кредите будут сняты.

А вот изменение формы выплат, выраженное в форме уменьшения ежемесячного платежа и одновременного увеличения срока займа, поможет клиенту банка сохранить авто у себя в собственности в том случае, если решение продать машину в залоге было связано с трудным финансовым положением и невозможностью платить по автокредиту.

Аукцион.

По соглашению должника и кредитора, последний может выставить машину на публичные торги. Вырученные средства могут покрыть лишь часть долга клиента. Чтобы снять залог, придется доплатить из собственного кармана.

Переоформление кредита на иное лицо.

Процедура простая – заемщик ищет покупателя на залоговое ТС. Банк переоформляет кредитный договор на покупателя автомобиля в кредите – то есть теперь именно он становится должником по обеспеченному залогом обязательству. Продавцу, то есть бывшему заемщику, покупатель уплачивает, согласно ДКП, разницу между продажной ценой, указанной в объявлении, и остатком кредитной задолженности.

Досрочное погашение автозайма.

Автокредит – это обычный потребительский кредит (но только целевой). Поэтому возможность заемщика досрочно в полной сумме погасить займ и, соответственно, сразу же снять обременение, регламентируется ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года. Там сказано, что заемщик может осуществить полное гашение кредита в досрочном порядке в любое время, предварительно оповестив банк о своем решении за 30 календарных дней.

Как вариант – можно найти покупателя на авто, который согласится сразу же оплатить долг (то есть без переоформления кредитного договора). Дальше, соответственно, заключается стандартный договор купли-продажи авто, цена машины по которому составляет разницу между продажным ценником в объявлении и суммой полного досрочного погашения.

Трейд-ин.

Процедура несложная – салон оценивает кредитный автомобиль и объявляет свою цену. Залогодатель выбирает новую машину в этом же салоне. Разница между ценой новой машины и стоимостью кредитной, за минусом комиссионного вознаграждения автосалона, и пойдет на погашение займа банку. Если разницы не хватит, заемщик сможет доплатить деньги (или же выбрать новый автомобиль по более низкой цене).

Оформление потребительского кредита на погашение автозайма.

Если у заемщика нет свободных денежных средств, чтобы досрочно погасить задолженность, тем самым сняв обременение с кредитного авто для продажи, то можно поступить проще – взять в другом банке обычный потребительский кредит и уже им досрочно погасить автозайм.

В частные руки

Еще один вариант продажи без ПТС довольно выгоден для продающего, но несколько рискован для покупателя, потому найти его бывает достаточно сложно. Заняться поиском покупателя можно самостоятельно – спросить знакомых и друзей, исследовать доски рекламных объявлений или дать объявление самостоятельно.

Не факт, что покупатель захочет переплачивать и покупать авто по рыночной цене. Другими словами, продавец не всегда получает ощутимую выгоду кроме погашения кредита. С другой стороны, случаи покупки по среднерыночной цене не являются исключением.

Чтобы найти такого покупателя, желательно задаться вопросом как можно раньше. Сложнее продать, если уже имеются задолженности по ежемесячным выплатам, так как далеко не каждый возьмется выплачивать завышенные проценты и пеню. Если же такого покупателя вы все же нашли, необходимо обратиться с ним банк, чтобы он выплатил кредит за счет части покупной стоимости. Например, среднерыночная цена выше суммы вашего кредита на сто тысяч рублей. Тогда покупатель гасит кредит, а еще сто тысяч передает в присутствии нотариуса.

Преимущества:

• Возможность установить собственную цену на транспортное средство;
• Погашение кредита;
• Получение части финансов на руки;
• Возможность продажи по рыночной стоимости.

Недостатки:

• Сложность поиска покупателя;
• Маленькая компенсация, если имеются задолженности по ежемесячным платежам;
• Поиск покупателя может быть достаточно долгим.

С чего начинается продажа кредитного автомобиля

Как продать кредитный автомобиль? Важно знать, что этот процесс может выполняться разными способами, но обязательным для любого метода являются следующие моменты:

• непременно извещается банк о планируемой продаже, поскольку иначе финансовая организация может оценить такие действия заемщика как мошеннические;
• допускается взять ПТС в банке или совершать действия без него.

При этом действия могут быть совершенно разными в зависимости от выбранного метода,

Особенности продажи авто с ПТС на руках

Если банк не забирал ПТС или же отдал его заемщику добровольно при заблаговременной договоренности относительно продажи автомобиля, то реализуется продажа с использованием данного документа. Обычно при извещении организации о том, что клиент не имеет возможности далее уплачивать средства по кредиту и планирует самостоятельно продавать машину, чтобы вернуть долг, банк идет навстречу ему. Финансовая организация может отдать ПТС, поскольку ей намного выгодней получить деньги, чем конфисковать машину у заемщика. После этого он должен самостоятельно заниматься реализацией транспортного средства, что несет за собой дополнительные расходы.

Для продажи можно искать покупателя самостоятельно или через специализированные агентства.

Особенности продажи машины без ПТС

Если банк отказывается отдать ПТС на машину, находящуюся в кредите, то приходится искать способы ее реализации без данного документа. Именно такая ситуация встречается наиболее часто. Существует несколько законных способов, которые при этом должны заблаговременно согласовываться с банком.

Для этого можно обратиться в специализированные компании, занимающиеся выкупом кредитных автомобилей. Кроме этого, не лишним будет найти покупателя, которого надо заранее оповестить о том, что машина находится в кредите. После передачи денег за авто, продавец обязуется полностью погасить займ, после чего он сможет получить ПТС и передать его покупателю

Однако для совершения данного действия важно убедиться, что в кредитном договоре имеется условие относительно возможности досрочного погашения кредита

Основные законные способы продажи кредитного авто

Продать кредитное авто можно разными официальными и легальными способами. К данным методам относится:

Использование помощи банка. В этом случае сама банковская организация берет на себя обязанность по продаже машины. При этом используются обычно торги, в которых покупателем выступает тот, кто предлагает самую высокую цену. Данный метод обладает как плюсами, так и минусами для заемщика. К преимуществам относится отсутствие необходимости самостоятельно заниматься таким процессом, а также не тратить на это время. Минусы такие — обычно продается автомобиль намного ниже рыночной стоимости. Банк заинтересован только в погашении займа и в получении денег в качестве оплаты своих издержек, а какая сумма останется заемщику — его не интересует. Может даже возникнуть ситуация, когда вырученных от продажи средств будет недостаточно для погашения долга, поэтому заемщику придется дополнительно уплачивать некоторое количество денег банку.
Оформление нового потребительского кредита в другом банке. Средства по ссуде станут использоваться для погашения автокредита, после чего будет на руки получен ПТС. В этом случае легальным способом самостоятельно продается автомобиль, а вырученные от этого средства могут применяться для погашения уже оформленного потребительского займа

В этом случае важно правильно выбрать новый банк, предлагающий выгодные и интересные условия. Однако не всегда банковские организации выдают займы при уже оформленном автокредите в другой организации

Поэтому могут возникнуть сложности с оформлением займа.

Таким образом, перед тем, как продать машину купленную в кредит, необходимо определиться с тем, какой легальный способ будет применяться для этого.

Выгода и целесообразность

Выгода

Людей, которые хотят избавиться от кредита продажей залогового транспортного средства (ТС), прежде всего интересуют два главных вопроса. Сразу на них отвечу:

• Можно ли законно продавать кредитный автомобиль – да, можно;
• Можно ли продать кредитное авто с выгодой – скорее всего нет.

Как я уже указывал в статье про покупку кредитного транспорта, такой вариант приобретения автомашины может быть вполне выгоден и даже очень. Продавец же напротив, в подавляющем большинстве случаев, так или иначе теряет в деньгах.

Но ведь программа автомобильного кредитования сама по себе очень часто совсем невыгодна по деньгам для клиента, но зато она весьма удобна и из-за этого ею пользуются многие люди, заранее согласные потерять в общей сумме ради того, чтобы не копить, а сразу пользоваться машиной.

Поэтому выгоду мы оставим в покое, а лучше разберемся с целесообразностью подобных продаж, где не все так однозначно.

Целесообразность

Причин продажи залогового автотранспорта может быть много: от банальных трудностей с деньгами до неожиданных разводов с разделом имущества, проблем с вождением после ДТП или просто желание купить другую модель.

Но независимо от причины на целесообразность продажи будет влиять:

• Время нахождения машины во владении;
• Величина остаточного кредитного долга;
• Величина первичного взноса за автомобиль.

Если при покупке авто в кредит первичного взноса не требовалось или он был незначительный (а такие предложения от автодилеров есть), то вынужденная продажа будет с большими потерями. Потому что новый автомобиль, практически сразу после покупки, «худеет» в цене на целых 10, а то и на 15%!

И за все последующие года, вплоть до семилетнего возраста (а автокредиты примерно так и выдаются – на срок 5-7 лет) цена транспорта будет уменьшаться на величину от 7 до 10% ежегодно. И это без учета возможных ДТП и другого «внепланового» износа.

Цена же на кредитный автомобиль в любом случае не будет в верхнем и даже в среднем сегменте среднерыночного коридора для вашей модели.

В такой ситуации общая сумма всех вложений и выплат может ощутимо превысить возможную выручку и на полное погашение долга денег может не хватить. Поэтому, если причина расставания с авто как-то решаема другим методом, то выгоднее всего закончить все выплаты и продать машину по нормальной рыночной стоимости с нормальными условиями.

Если же авансовый платеж был крупным, в районе от 40 до 50%, и остаточный долг невелик, то, при острой необходимости продать авто можно рассчитывать на какую-то крупную сумму денег для решения своих проблем.

Обычно, согласно наработанному в этом плане практическому опыту, при остаточной задолженности в 20-25% от среднерыночной стоимости авто, его продажа считается вполне целесообразной, хотя на какую-то выгоду тоже рассчитывать не приходится, за исключением каких-то особых случаев.

Стоит ли брать кредит ради скидки?

Даже до пандемии и дефицита многие заемщики предпочитали поучаствовать в госпрограмме и получить скидку в 10% на новый автомобиль, купив его в кредит с досрочным погашением (а жители Дальнего Востока – со скидкой в 25%). Кроме скидки по госпрограмме были и другие акции, и в сумме клиент экономил до сотни тысяч рублей, которые мог потратить на что-то полезное.

Формально все это не запрещено – банки никак не вправе препятствовать досрочному погашению кредита, причем досрочным оно может быть и на следующий день после покупки автомобиля (но чаще кредит полностью погашается в первую расчетную дату).

Но в этом случае клиенту стоит помнить о некоторых особенностях, предупреждает Оксана Савчина из РУДН. Так, покупая авто в кредит под досрочное погашение, нужно учесть:

• в некоторых случаях сложную процедуру оформления – банк может запросить справку о зарплате с места работы и другие дополнительные документы;
• все это отразится в кредитной истории – хоть кредит будет погашен досрочно и без нарушений, с точки зрения будущих кредитов это не лучшая запись в БКИ;
• под кредит обязательно нужно оформить полис Каско – без него банк просто не примет автомобиль в залог (основное условие автокредита);
• к кредиту иногда банки навязывают страховку и финансовую защиту, что тоже дорого;
• банк может установить относительно высокие проценты – например, при 20% годовых кредит на 1,5 миллиона рублей только за первый месяц будет стоить заемщику 25 000 рублей только на процентах.

В случае со страховками все просто – полис каско разорвать нельзя (да и это в целом полезная вещь), но вот договор страхования жизни и GAP можно разорвать в течение 14-дневного «периода охлаждения», и страховая компания вернет страховую премию заемщику

После этого, скорее всего, вырастет процентная ставка по кредиту, но при досрочном погашении это не так важно

Но есть еще один крайне важный момент, о котором рассказал Андрей Лихачев из компании «Хелп Консалтинг» – досрочное погашение кредита, формально не запрещенное законом, по факту может стать для клиента невозможным. Так, автодилер может заключить с покупателем договор, который обяжет его вернуть сумму скидки, если покупатель погасит кредит досрочно или решит вернуть часть страховой премии. И в этом случае скидка за покупку в кредит будет полностью нивелирована либо процентами по кредиту, либо лишением этой самой скидки.

Кроме того, стоит помнить о других «подводных камнях» автокредитов – например, досрочное погашение обычно возможно лишь после уведомления об этом банка, иногда придется снимать ограничения на регистрационные действия с автомобиля.

При желании можно рефинансировать автокредит обычным потребительским. Несмотря на то, что залоговые кредиты считаются более выгодными, автокредит обычно таковым не является. А рефинансировав кредит под обычный потребительский, клиент сможет распоряжаться автомобилем без ограничений, он сможет не платить за полис каско, и при желании легко продать авто. И все это – под относительно доступную процентную ставку.

Так что, резюмируя, отметим – смысл получать автокредит под дальнейшее досрочное погашение ради скидок есть. Но только если в условиях договора не будет «сюрпризов», которые лишат выгоды всю эту затею.

Законные способы продажи

В случае, если ПТС на руках у собственника машины и он желает ее продать, прежде всего ему следует заручиться согласием банка. Для чего заполнить заявление в кредитной организации с просьбой дать разрешение на реализацию залогового автомобиля. Бланк заполняется в свободной форме. Стандартного образца в этом случае не предусмотрено.

Далее, потребуется дождаться положительного ответа и выбрать вариант продажи. И вот здесь существует несколько схем:

Самостоятельно найти покупателя, который согласится погасить кредит вместо заемщика. Схема такова – продавец получает согласие банка, находит покупателя и уведомляет его о залоге, после чего покупатель передает деньги продавцу, последний погашает кредит, а новый собственник регистрирует авто на себя
При этом важно, чтобы после погашения займа, кредитор уведомил Росреестр о снятии обременения

Такой способ достаточно сложен, потому как потребуется не просто найти клиента, но и убедить его, что сделка не подразумевает обмана
Сейчас на автомобильном рынке наблюдается немало мошенников, поэтому люди максимально осторожно подходят к вопросу вложения собственных средств в покупку авто. Соответственно такой вариант продажи обладает рядом трудностей.
Перекредитование

То есть переоформление кредита на покупателя. В этом случае банк готовит документы на приобретателя, отныне ответственного за кредит, причем таковой выплачивает разницу прежнему владельцу машины.
Продажа через банк. Здесь поиском покупателя будет заниматься финансовая организация. Непосредственно заемщик освобождается от ответственности за сделку. Все действия – поиск клиента, назначение цены, переоформление документов – будет осуществлять кредитор, причем нередко без предварительного уведомления владельца. Такая схема вроде бы идеальна, но на деле, финансовая организация не будет заботиться о выгоде заемщика. Банку необходимо лишь вернуть свои деньги, поэтому стоимость, обозначенная для реализации, будет максимально низкой. Вероятно, недостаток суммы кредита заемщику потребуется выплатить из личного бюджета.
Реализация машины посредством аукционных торгов. В этом случае ТС выставляется на торги, но следует понимать, что сумма вырученных средств может оказаться намного ниже размера долга перед банком.
Продажа через автосалон. Такой вариант реализации потребует дополнительной оплаты услуг сотрудников компании, что, вероятнее всего, выльется в немаленькую сумму.
По доверенности. При таком способе на покупателя оформляется генеральная доверенность на средство передвижения с условием передачи денег продавцу для погашения займа. После выплаты кредита, новый хозяин получает возможность зарегистрировать авто на себя в ГИБДД. Способ прост, но вот убедить покупателя, что после погашения размера займа продавец не даст задний ход и не отменит доверенность – крайне сложно. Поэтому метод больше подходит для сделок с близкими друзьями, знакомыми.

Что делать, если ПТС в банке?

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Ведь, любые сделки без технического паспорта по машине невозможны. Все верно. Продать кредитную машину без ПТС не получится. Однако, некоторые автомобилисты прибегают к незаконным методам. Через ГИБДД они пытаются получить дубликат ПТС, аргументируя свой запрос потерей документа. Если будет выявлен факт обманных действий, то владельца привлекут к уголовной ответственности.

Для правомерного решения вопроса, собственнику автомобиля придется обратиться в банк. Это делается так же через подачу заявления в свободной форме. В редких случаях банк может пойти навстречу и выдать ПТС собственнику. Тогда, процесс продажи транспорта значительно упрощается. Но, как правило, кредиторы не берут на себя подобные риски, и условия продажи иные.

Как продать кредитный автомобиль?

Продать кредитный автомобиль без ПТС владелец может, прибегнув к услугам банка, или сделать это самостоятельно. Без нарушения законодательных норм это можно сделать следующими способами:

1. С помощью банка.

Замена залогового имущества.

Здесь заемщик обращается в банк с просьбой замены залогового имущества. В этом случае банк оформляет в залог находящуюся в собственности клиента недвижимость или другую машину. Конечно, здесь присутствуют некоторые риски, тем не менее с кредитного транспортного средства снимаются ограничения по продаже. А после реализации вырученная сумма может пойти в счет уплаты оставшегося долга.

Изменение условий договора.

В случае возникновения затруднений с выполнением условий договора, клиент может поставить вопрос перед банком об изменении порядка платежей. При действительно весомых аргументах банк способен предоставить более лояльный график платежей. Например, могут быть увеличен срок кредитования со снижением ежемесячного взноса. Хотя, это не решает проблему быстрейшей продажи автомобиля, но все же снимает с клиента финансовую нагрузку и со временем позволит закрыть кредит. После чего транспорт может быть продан.

Выставление авто на аукцион.

Если клиент не способен больше выполнять условия договора, банк праве выставить кредитную машину на аукцион. Минусом данного способом является то, что лоты размещаются по изначально низким ценам. Ведь целью является скорейшее получение денежных средств. Если желающих приобрести автомобиль окажется немного, то цена вряд ли сильно поднимется. Как следствие, заемщик может оказаться в минусе, а часть долга еще придется выплатить банку.

2. Владельцем самостоятельно.

Погашение кредита.

Чтобы получить на руки все документы и иметь возможность свободно продать автомобиль, владелец вправе полностью погасить имеющийся кредит досрочно. Сделать он это может одним из выбранных путей:

• Выплатить всю сумму собственными средствами.
• Оформить потребительский или иной кредит.

Повторное кредитование тоже обладает рядом рисков. Однако, закрыв кредит по машине, собственник сохраняет хорошую кредитную историю. В тоже время, вторая ссуда может обладать более мягкими условиями.

После погашения своих обязательств перед кредитором, договор займа завершает свое действие, а автомобиль перестает быть залогом. В дальнейшем собственник вправе свободно распоряжаться своим имуществом. А сумма за проданный автомобиль покроет другой кредит.

Воспользоваться услугами автоломбардов.

Существуют компании, специализирующиеся на покупке и продаже машин, в том числе и находящихся в залоге. Проведя оценку и осмотр автомобиля, они выкупают его по предложенной ими стоимости. Полученные заемщиком средства или их часть пойдут на выплату оставшейся суммы кредита. Стоит отметить, что не каждая организация сможет выкупить кредитный автомобиль. Она должна сотрудничать с кредитором и входить в список партнеров банка.

Обратиться в автосалоны.

Автосалоны и официальные дилеры конкретных марок автомобилей также могут сотрудничать с банком и работать с кредитными автомобилями. В отличие от автоломбардов они не производят полный выкуп машины, а предоставляют услугу «Трейд-Ин». По ее условиям клиент сдает свой автомобиль и приобретает новый, а разница в цене уходит на погашение кредита.

Переоформление кредита на другое лицо.

Заемщик может найти покупателя самостоятельно и выступить с предложением переоформить кредит на него. Если новое лицо согласно с условиями договора, а банк вынесет положительное решение, то кредитный автомобиль может быть передан другому владельцу. Новый собственник в последующем может погасить кредит разовой суммой или действовать в рамках условий договора.

Как самостоятельно продать залоговый автомобиль

Машина, находящаяся в залоге, может быть продана заемщиком с согласия кредитора, если в договоре не установлен другой порядок реализации залогового имущества. При этом авто все равно остается в залоге. И покупателю нужно иметь в виду, что на автомобиль могут обратить взыскание независимо от того, в чьей собственности он находится на момент обращения взыскания.

Существует реестр залогов движимого имущества, в который обязательно нужно вносить информацию о наличии обременения на авто в порядке, установленном законодательством о нотариате. Как только в этом реестре появляется информация о том, что автомобиль является залоговым, покупатель автоматически считается уведомленным об этом. Признание добросовестности приобретателя в случае обращения взыскания на авто в таком случае невозможно.

Даже если у должника получается реализовать залоговый автомобиль, новый владелец не может поставить его на учет в ГИБДД: при наличии обременения транспортные средства не регистрируют. Тем не менее существуют законные способы продажи машины, находящейся в залоге.

1. Продажа по доверенности. Если должник находит желающего приобрести залоговый автомобиль, он может оформить на покупателя генеральную доверенность и, получив деньги за авто, внести их в счет своего долга по автокредиту. Когда задолженность будет закрыта, новому собственнику машины станет доступна ее регистрация в ГИБДД.Конечно, вероятность найти покупателей залогового имущества очень низкая, поскольку всегда есть риск отмены продавцом действия доверенности после получения им денег. В таком случае покупатель теряет и средства, и право на владение автомобилем. При продаже по доверенности стороны должны полностью доверять друг другу, поэтому такая схема используется, как правило, родственниками, хорошими друзьями.
2. Гашение задолженности перед банком покупателем ТС. Этот способ продажи залогового имущества идентичен описанному выше. Заемщику, который не может платить по кредиту, необходимо уведомить банк о желании продать авто. Поскольку кредитор заинтересован в том, чтобы ему вернули средства в полном объеме, скорей всего, он возражать не будет, особенно если клиент добросовестный и раньше не допускал просрочек. После погашения покупателем кредитного долга продавца банк отправит в реестр движимого имущества информацию о том, что с автомобиля сняты залоговые ограничения, и новый владелец сможет пройти регистрацию транспортного средства в ГИБДД.
3. Смена залогового имущества. Еще один способ продажи авто в залоге. Должник может предоставить кредитору в качестве залога другое имущество, чтобы обеспечить автокредит. Существуют следующие варианты:
   • недвижимое имущество;
   • другой автомобиль;
   • драгоценности и т. д.

   Конечно, заемщик должен документально подтвердить, что он является собственником нового залогового имущества. После того как обременение с машины будет снято и перенесено на альтернативный залог, ее можно будет продать без опасений, что в ГИБДД откажутся регистрировать ТС на покупателя.

   Если у должника нет другого имущества, которым можно обеспечить заем, залогодателем может выступить потенциальный покупатель авто, который после сделки выплатит оставшуюся сумму задолженности банку. Такая схема труднореализуема, поскольку требует переоформления большого количества документов и согласия заемщика, покупателя и кредитора.

4. Продажа залогового автомобиля компании, которая скупает авто с пробегом. Этот способ позволяет быстро реализовать машину в залоге (обычно сделка проводится в день обращения). Главный недостаток его заключается в том, что компании покупают залоговые ТС очень дешево. Кроме того, они заинтересованы в приобретении авто с небольшим пробегом. И если машине уже 7–10 лет, продать ее очень трудно. Реализация еще более старых автомобилей практически невозможна (их могут купить лишь за символическую сумму).Есть у этого варианта и преимущество: должнику не нужно урегулировать сложившуюся ситуацию с кредитором – этим занимается фирма, которая покупает у него машину.