Как досрочно погасить долг и закрыть кредитную карту, и стоит ли это делать

Как закрыть кредитную карту банка?

Кредитная карта — это карта, на которой установлен кредитный лимит. Если он установлен — карта является кредитной, независимо от того, пользовался этим лимитом человек или нет. Кредитные карты «опаснее», чем дебетовые, и таят в себе больше «скрытых угроз», даже если просто пролеживают дома на полке, поэтому если карту вам просто «подарили» в банке, как это часто бывает, а она вам не нужна — лучше сразу же, незамедлительно ее закрыть. Рассмотрим, как закрыть кредитную карту.

Шаг 1. Отключить все платные услуги. Точно так же, процедура закрытия карты начинается с отключения всех платных услуг, если таковые подключены.

Шаг 2. Погасить всю задолженность или снять с карты собственные средства под ноль. Если на кредитной карте использован кредитный лимит, нужно погасить точную сумму задолженности, причем, с учетом начисленных процентов на день закрытия и дополнительных комиссий, если таковые присутствуют.

Если же кредитный лимит не использован, а на счету имеются собственные средства, нужно снять их под ноль (пример расчета приведен выше, касательно дебетовой карты). В любом случае, точную сумму взноса вам должен помочь подсчитать обслуживающий операционист банка, как правило, она высчитывается автоматически банковскими программами. Ваша задача — проверить расчеты, сравнить их с тарифами, чтобы банк не начислил вам что-нибудь лишнее.

Шаг 3. Заблокировать карту и сдать ее в банк. Далее необходимо вернуть саму карту операционисту банка для ее уничтожения. Поскольку карта кредитная, и может быть использована недобросовестным сотрудником банка, даже если текущий остаток на ней равен нулю, чтобы наверняка исключить такую возможность, саму карту необходимо заблокировать, например, по звонку в call-центр (его бесплатный круглосуточный телефон всегда указан на обратной стороне карты). Позвоните, представьтесь, ответьте на вопросы оператора, которые позволят идентифицировать вас, назовите кодовое слово и попросите заблокировать карту навсегда как ненужную. После этого отдайте ее операционисту банка, который должен разрезать карту на части в вашем присутствии. Если вы не заблокируете карту, то любой человек, получивший доступ к ее данным (например, сотрудник банка), сможет использовать ее кредитный лимит, даже если карта будет физически разрезана, уничтожена, например, расплатившись картой в интернете.

Шаг 4. Написать заявление на закрытие карточного счета. Как вы помните, чтобы закрыть карту банка, самое главное — закрыть счет, к которому она обеспечивает доступ. Попросите у обслуживающего операциониста заявление на закрытие своего карточного счета и подпишите его, либо оформите такое заявление в системе интернет-банкинг.

Шаг 5. Получить уведомление о закрытии счета. После проведения процедуры закрытия, банк обязан выдать вам уведомление о закрытии счета с печатью и подписью. Это и есть документ, подтверждающий закрытие.

Шаг 6. Получить справку об отсутствии задолженности по кредиту. Или по конкретной кредитной карте, если у вас в этом банке есть другие действующие кредиты. Вообще, этот шаг нельзя отнести к обязательным, тем более, что выдача таких справок — платная услуга. Но я бы назвал его желательным, рекомендуемым. Наличие такой справки в совокупности с уведомлением о закрытии карточного счета с кредитным лимитом уже на 100% будет гарантировать, что после этого любые возможные начисления задолженности не имеют под собой никаких правовых оснований. Поэтому, особенно, если вы активно пользовались кредитным лимитом, чтобы правильно закрыть кредитную карту, настоятельно рекомендую получить такую справку и не терять ее.

Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и изучайте полезные материалы, которые помогут вам повысить свою финансовую грамотность. До новых встреч на Финансовом гении!

Как правильно закрыть кредит

Если процедура закрытия кредитной задолженности, либо карты проведена неправильно, не завершена до конца, у клиента банка может образоваться задолженность. Это приведёт к ухудшению кредитной истории.

После того, как заёмщик заплатил последний взнос, операция по закрытию кредита ещё не завершена. Если не провести этот процесс должным образом, могут возникнуть не только проблемы с финансовым учреждением, но также возникает риск мошенничества. Злоумышленники могут взять новый заем, а потом скрыться вместе с деньгами.

• После окончательной выплаты клиент банка должен прийти к менеджеру банка с письмом. В нём следует попросить финансовое учреждение выдать справку, свидетельствующую об окончательном погашении вашего займа. В ней также должно быть написано, что банк не имеет к вам финансовых претензий.
• После получения справки о том, что задолженности нет, и банк к вам претензий не имеет, следует узнать, открывались ли при оформлении займа какие- либо вспомогательные счета. Обычно их бывает несколько: на один счёт поступают выплаты по кредитному долгу, а на второй счёт начисляются только проценты по этому кредиту. Все счета должны быть закрыты.
• Если по обеспечению кредита требовалось залоговое имущество, то после погашения заемщиком задолженности банк обязан снять с имущественного залога все обременения.

На все эти процедуры придётся потратить некоторое время, но далеко не зря. Всё это точно поможет вам избежать каких-либо неожиданных сюрпризов и претензий, предъявленных через определённый период времени банком — кредитором.

Как закрыть карту без посещения банка?

Чтобы закрыть кредитку, не обязательно идти в офис банка. Если карту привез курьер,  ее можно закрыть с помощью мобильного приложения или в кабинете клиента на сайте банка. Но в случае, если карта была получена в отделении банка, может получиться так, что необходимого функционала на сайте не окажется.

Чтобы закрыть кредитку в режиме онлайн надо:

1. Войти в ЛК на сайте или в мобильном приложении.
2. Выбрать необходимую карту, которую надо закрыть.
3. Выбрать пункт «Закрыть». Название команды может отличаться в зависимости от банка.
4. Подтвердить операцию.
5. Получить справку. Некоторые банки отправляют документ на указанный адрес электронной почты. Данный момент требует уточнения.

Способы закрытия кредитной карты Альфа-Банка

Характерная особенность выпуска кредитной карточки Альфа-Банка, как и большинства других отечественных финансовых учреждений – бессрочный характер заключаемого при этом договора кредитования. Другими словами, пока карточка не закрыта, банк продолжает оказывать, а клиент — получать банковские услуги.

Еще одна важная особенность банковского договора касается раздела 9 этого документа. В нем указывается срок, который предоставляется финансовому учреждению для закрытия кредитной карты. Он составляет 45 суток, что объясняется необходимостью дождаться проведения сделок, совершенных по кредитке.

Для того, чтобы закрыть пластик, клиентам Альфа-Банка предоставляется на выбор несколько способов. Каждый из них следует рассмотреть подробнее.

В отделении банка

Традиционный способ закрытия кредитки предполагает личный визит клиента в одно из отделений Альфа-Банка. Быстро найти ближайший офис позволяет сервис, размещенный на официальном сайте финансового учреждения.

Порядок действий клиента при использовании этого способа выглядит следующим образом:

• прибытие в подразделение финансового учреждения;
• обращение к сотруднику банка для получения бланка заявления;
• заполнение документа;
• предоставление заявления, паспорта, подтверждающего личность клиента, и кредитной карты сотруднику банковской организации. Предварительно необходимо проверить баланс карточки и закрыть все имеющиеся задолженности;
• уничтожение карточки в присутствии владельца;
• повторное посещение банка через полтора месяца для получения документов, подтверждающих закрытие кредитки и отсутствие долгов перед Альфа-Банком.

По телефону

Подать заявление на закрытие кредитной карточки можно путем обращения в колл-центр Альфа-Банка, работающий в круглосуточном режиме. В этом случае от клиента также потребуется подтвердить личность, назвав паспортные данные и/или кодовое слово, полученное при оформлении пластика. Другое обязательное условие – предварительное погашение долгов перед финансовой организацией по кредитке.

Телефон службы поддержки клиентов Альфа-Банка, являющихся частными лицами — +7 495 78 888-78. Альтернативный вариант – 8 800 200 00 00. После ответа оператора владельцу кредитки следует просто выполнять полученные от него инструкции

Важно понимать, что клиенту в любом случае потребуется посетить офис банка – для передачи кредитки и получения справки о полном выполнении финансовых обязательств перед учреждением

Через интернет-банк «Альфа Клик»

В большинстве случаев клиент принимает решение закрыть кредитную карту Альфа-Банка онлайн. Эта возможность предоставляется пользователям Альфа-Клик. Порядок предпринимаемых действий выглядит так:

• авторизация в личном кабинете сервиса;

проверка и оплата задолженности по кредитке при помощи функционала банковского сервиса;
активация ссылки «Закрыть счет», которая становится доступной при выборе конкретной кредитной карточки;
заполнение открывшейся формы;
отправка заявления на закрытие кредитки и привязанного к ней карточного кредитного счета;
ожидание истечения 45 суток, после чего название карточки должно быть удалено из перечня получаемых в Альфа-Банке продуктов.

Через мобильное приложение

Аналогичная описанной выше для интернет-банка возможность закрытия кредитки Альфа-Банка предоставляется пользователям мобильного приложения финансовой организации. Единственным незначительным отличием являются разные названия разделов и подразделов меню интерфейса программы.

В остальном клиенту необходимо произвести те же самые действия, что в представленной ранее пошаговой инструкции. Главное при этом – предварительно закрыть все долги перед банком, а по окончании мероприятия – получить справку об отсутствии задолженности.

Стратегия лавины

• Для кого: для обладателей двух и более кредитов.
• Цель: быстро погасить самый дорогой кредит.

Galyna Andrushko / Shutterstock

Сравните процентные ставки по всем вашим займам и выберите самую высокую — этот кредит обходится вам дороже всего. Начинайте активно его выплачивать, вкладывайте все свободные деньги, а по остальным займам гасите только обязательные платежи.

Такой подход поможет сэкономить на процентах и быстрее всего закрыть кредит с максимальной переплатой. Минус стратегии — самым дорогим может оказаться самый большой заём, поэтому закрыть его быстро не получится. Зато вы заплатите банку меньше процентов.

Признание себя банкротом через суд

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится. А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет

Можно ли избавиться от кредитных долгов, дождавшись истечения срока исковой давности

Теперь рассмотрим вопрос: как избавиться от кредитных долгов по истечении срока давности?

Подписывая кредитный договор с банком или микрофинансовой организацией, заемщик дает добровольное согласие на соблюдение условий договора и своевременную выплату денег.

Нарушение любого из пунктов договора влечет за собой возникновение штрафных санкций. Кредитный долг, как следствие, начинает расти, что уменьшает шансы должника избавиться от него.

Существуют легальные способы избавиться от кредитного долга, однако многие граждане неправильно их интерпретируют.

Так, некоторые заемщики считают, что если они не будут выплачивать кредит в течение трех лет, то банк автоматически спишет им долг.

Это мнение ошибочно, поскольку срок исковой давности отсчитывается с даты внесения последнего платежа. Заемщикам также следует знать, что этот срок обнуляется, если:

• банк вынес постановление о единовременном погашении всей суммы долга;
• банк обратился в суд;
• банк продал долг и уведомил об этом заемщика.

Сотрудники банковской организации тщательно следят за сроками исковой давности по кредиту и вовремя принимают все необходимые меры для обнуления срока. Зная эти нюансы, можно избавиться от кредитного долга из-за наступления срока исковой давности. Хотя для этого, скорее всего, придется всячески избегать общения с представителями банковской организации. А это весьма проблематично.

Для заемщика, имеющего задолженность и желание от нее избавиться, оптимальным вариантом является взаимодействие с кредитором.

Чаще всего диалог с банком позволяет найти решение, сохраняющее интересы обеих заинтересованных сторон. Банки всегда стараются пойти навстречу своим клиентам. Для этого у них существуют специальные программы помощи заемщикам.

К таким программам можно отнести рефинансирование кредита, которое предполагает погашение старого долга за счет взятия нового кредита, но на более выгодных условиях.

Сегодня большинство банков предлагает клиентам рефинансировать не только собственные кредиты, но и кредиты других организаций. Информацию об этом они размещают на своих сайтах. Там же любой человек может найти сведения о возможных законных способах избавиться от кредитного долга.

С чего все началось

Здравствуйте. Меня зовут Анна, я из небольшого города на берегу Волги.

В далеком 2011 году я решила съездить отдохнуть на море. Зарплаты на такое удовольствие не хватало, поэтому я решила обратиться в Сбербанк за кредитом. Подала заявление и оформила кредит. Взяла всего 30 000 рублей на 6 месяцев и вскоре их вернула.

Кредит я оформила в Сбербанке.

Подарок от Сбербанка

На этом бы история и закончилась, если бы к кредиту мне не дали кредитную карточку платежной системы Visa.

Поначалу все было хорошо. Я старалась не пользоваться картой, или оплачивала покупки и возвращала деньги в течение льготного периода (40 дней). Кредитка понравилась еще и тем, что можно было снимать деньги без комиссии, правда в этом случае, льготный период не действовал, поэтому старалась, как можно реже это делать.

Так прошел год. Кредитный лимит мне увеличили до 50 000 рублей. И тут я ушла в декретный отпуск. Денег стало не хватать, сумма на кредитной карточке начала таять. Иногда даже было так, что снимала деньги с кредитной карточки и этими деньгами гасила обязательный платеж. К концу первого года декретного отпуска деньги на кредитке совсем закончились. Я гасила обязательный платеж, потом сразу же остатки тратила. Копить совершенно не получалось.

Как правильно закрыть кредитную карту Сбербанка?

Чтобы отказаться от использования пластика, необходимо расторгнуть договор и закрыть карточный счет. Закрыть карту досрочно можно только через отделение банка, а вот заблокировать любым удобным способом: через интернет, Мобильный банк, по телефону горячей линии.

Прежде чем посещать банк и просить закрыть карту и счет, клиенту нужно:

1. Погасить все задолженности с учетом процентов и комиссии за обслуживание пластика. Если закрытие происходит до истечения срока льготного периода, проценты за пользование деньгами платить не нужно. Стоит отметить, что в случае обналичивания кредитки взимается дополнительная комиссия, то есть клиент платит проценты за пользование карточкой и комиссию за получение наличных через банкомат.
2. Отключить платные услуги.
3. Заблокировать пластик. Стоит помнить, что даже при блокировании банковского продукта, проценты за использованные деньги будут начислены;
4. Отказаться от перевыпуска пластика (при блокировке сотрудник банка обязательно уточнит причину предложит перевыпуск продукта, так как самая частая причина звонков с такой просьбой — потеря или кража карты).

Способ 1: Через Сбербанк Онлайн

Полностью закрыть кредитную карту Сбербанка через Сбербанк Онлайн нельзя, но можно заблокировать ее и остановить движение средств по счету. Чтобы полностью отказаться от кредитки, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка и написать заявление на отказ от нее (помните про условие: погасить предварительно весь долг).

Чтобы заблокировать карточку через интернет, необходимо:

1. Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн;
2. В личном меню нажать на пункт «Операции» и выбрать нужную карточку;
3. Нажать на «Заблокировать»;
4. Указать причину и подтвердить операцию кодом из смс.

В Сбербанк Онлайн можно заблокировать карты платежных систем: VISA, VISA GOLD, Mastercard и других.

Нужно ли возвращать карту банку?

Карты Сбербанка вида Электрон и Маэстро можно не возвращать. Однако карты классического, золотого и платинового уровня вернуть организации нужно обязательно. Это прописано в условия договора.

Способ 2: В офисе банка

В отделении Сбербанка клиент может не просто заблокировтаь пластик, но и полностью отказаться от него. Чтобы карточка перестала функционировать, клиент должен:

• Предоставить необходимые документы:
  • Паспорт;
  • Сам пластик;
  • Не обязательно: договор при получении банковского пластика.
• Погасить оставшуюся задолженность любым удобным способом и взять справку об отсутствии долга;
• Написать заявление на закрытие счета;
• Совместно с сотрудником банка подписать заявление и отдать пластик.

В присутствии клиента специалист организации разрезает карточку через магнитную ленту и чип. Общая продолжительность полной ликвидации пластика составляет: от 1 до 1,5 месяцев. За это время банк проверяет все безналичные операции, которые могли осуществляться ранее.

Если на счету остались средства, клиент сможет их получить через 45 дней после написания заявления, поэтому важно позаботиться о переводе денег на другой действующий счет заранее

Способ 3: По телефону

Согласно правилам Сбербанка, клиент не может полностью закрыть кредитную карту Сбербанка по телефону. Позвонив оператору по телефону горячей линии банка, он лишь заблокирует ее. Чтобы правильно отказаться от кредитку, нужно лично посетить банк и написать заявление.

Это связано с тем, что сотрудник банка должен убедиться, что закрыть карту пришел именно владелец. Аннулировать действие пластика может родственник или знакомый. Но для такого случая необходимо предоставить генеральную доверенность.

Если у клиента украли пластик или он его потерял, заблокировать банковский продукт можно посредством телефона. Звонить нужно на номер 8-800-55-55-550. Он является бесплатным для всех регионов РФ. Оператору необходимо сообщить паспортные данные и номер карты.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Ключевая ставка и ставка рефинансирования: в чем разница?
• Возможен ли выезд за границу с долгами?
• Интернет-банк ВТБ Банк Москвы: регистрация, опции
• Что будет с валютной ипотекой в 2019 году?
• Как проверить какие карты подключены к Мобильному банку?
• Как подключить автоплатеж Сбербанка за ЖКХ?
• Возврат страховки по кредиту в Сбербанке
• Что такое кредитные каникулы и как их оформить в банке
• Как вернуть страховку после выплаты кредита

Как вернуть кредитную карту Сбербанка, которая не используется

В рамках всевозможных акций кредитная карточка может быть выдана клиенту совершенно бесплатно. Выпускается пластик, как правило, сроком на три года, причем для привлечения клиентов, первый год обслуживаться часто предоставляется без взимания платы. Если в этот период не пользоваться кредитным лимитом, держатель сможет закрыть счет и вернуть карточку в банк без каких-либо проблем

Важно понимать, что со второго года будут сниматься деньги за сопровождение, поэтому если карточка действительно не нужна, можно вернуть ее в банк непосредственно до окончания льготного периода

В случае, когда кредитка была выдана родственнику, который скончался, воспользоваться пластиком, равно как закрыть кредитную линию Сбербанка не представляется возможным до тех пор, пока наследник не вступит в права. Чтобы банк не взимал плату за пользование карточкой, можно вернуть ее в банк. Дополнительно нужно написать соответствующее заявление, приложив свидетельство о смерти бывшего владельца кредитки.

Удаленный доступ

Часто можно услышать вопрос, есть ли возможность закрыть кредитную карту Сбербанка онлайн. Ответ однозначный и он отрицателен. С помощью интернета можно посмотреть размер задолженности, узнать, на что были расходованы те или иные суммы денег, посмотреть график работы и расположение ближайших отделений. Если нужно закрыть кредитку срочно, а попасть в отделение не представляется возможным, через интернет ее можно только заблокировать, чтобы прекратить начисление процентов. Такие меры приняты вовсе не для того, чтобы усложнить клиентам процедуру закрытия, а исключительно в целях их же безопасности.

Точно так же отсутствует возможность закрыть кредитку при помощи телефонного звонка в контакт-центр. Объясняется это тем, что одним из обязательных условий закрытия кредитки является предоставление паспорта клиента.

Последствия закрытия долга

Если подойти к процедуре закрытия счета ответственно, о долге по кредитной карте можно будет забыть навсегда

Важно исключить вероятность образования новых задолженностей. Невыплата суммы за обслуживание кредитной карты может привести к нежелательным последствиям, вплоть до судебного разбирательства

Документальное подтверждение

Заявление на закрытие счета не является официальным подтверждением прекращения обязательств перед банком. В некоторых случаях банки отказываются выдавать дополнительные документы, мотивируя тем, что заверенного заявления и чека об оплате вполне достаточно. На самом деле это не так. Банк в обязательном порядке должен выдать официальную справку о том, что счет кредитной карты закрыт и претензии к заемщику отсутствуют.

Вероятные риски

В случае, когда заемщик не выполнил какой-то из пунктов инструкции, его ожидают серьезные последствия:

• начисление штрафов на остаток долга;
• ухудшение кредитной истории;
• обращение в суд.

Иногда банк может не спешить обращаться в суд и ждать пока сумма долга достигнет более внушительных размеров за счет начисленных штрафов. По этой причине заемщик может просто не знать о том, что у него имеется непогашенная задолженность. Если же банк обратился в суд, то единственным подтверждением может стать только официальная справка из банковского офиса о том, что договор закрыт. Без этого документа суд посчитает кредит действительным и обяжет заемщика выплатить задолженность с учетом штрафа.

Важно!

Иногда банковские сотрудники не уведомляют об остатке суммы долга, если речь идет о незначительной сумме. В таком случае судебные разбирательства не грозят, но кредитная история может существенно ухудшиться, так как в базе данных автоматически будет фиксироваться информация о том, что у заемщика имеется непогашенный кредит, по которому отсутствуют регулярные выплаты.

Получение справки

Самым главным моментом в процессе закрытия кредитного счета считается получение справки о том, что сам счет закрыт, а вы не имеете долга перед банком. Помните о том, что данная справка выдается всеми банками. Но, тут есть нюанс. Практически все банки справку выдаются не сразу, а по истечении определенного срока. О данном сроке непременно указывается в банковском договоре.

Вам нужно сразу же узнать, когда лучше подойти за справкой. В назначенное время вы сможете получить документ, который фактически станет основой защиты ваших интересов. Помните, что документ должен быть заверен печатью банка. Наличие справки фактически поможет вам снять с себя определенную ответственность по всевозможным претензиям банка по вопросу начисления нового долга. Все дело в том, что случаются ошибки, сбои компьютерной системы, а наличие справки фактически выступает доказательством того, что вы выполнили все обязательства перед банком.

5 способов избавиться от кредитных долгов законно

1. Реструктуризация и рефинансирование долга. 

Заемщик имеет право в любое время, обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредитного долга. Этот способ позволяет снизить кредитную нагрузку посредством увеличения срока кредитования. Если по каким-то причинам кредитная организация отказывается провести реструктуризацию долга, заемщику имеет смысл задуматься о рефинансировании. Перекредитовать старую задолженность можно как в этом же банке, так и в любом другом. Применение этого способа позволяет заемщику снизить процентную ставку и увеличить срок выплаты кредита.

Все это имеет смысл делать, если должник настроен избавиться от своей задолженности, а не судиться с банком. Избавиться от кредита совсем это, конечно, не поможет, но значительно сократит ежемесячные расходы заемщика и облегчит ему выплату кредита.

Если же возможности вернуть кредит у заемщика нет, то этот способ ему не подойдет.

2. Продажа залогового имущества. 

Иногда должнику приходится продать имущество, являющееся залогом. Сделать это он может самостоятельно или доверить процедуру реализации банковской организации. При этом заемщику следует помнить о том, что банк всегда снижает стоимость реализуемого имущества минимум на пятнадцать процентов. Делает он это для того, чтобы как можно скорее продать собственность должника. Если заемщик не хочет терять деньги на продаже своего имущества, ему следует постараться реализовать его самостоятельно.

В случае, когда продажа имущества не позволяет погасить кредитный долг, оставшуюся сумму можно либо попытаться зафиксировать на определенный срок, либо просить у банка реструктуризацию.

3. Кредитные каникулы. 

Если заемщик уверен в том, что его трудности носят временный характер, то ему подойдет третий способ. Кредитные каникулы, или, другими словами, отсрочка платежа, подойдет тем должникам, которые смогут возобновить свои выплаты через один-два месяца. Риски банка при этом минимальны, поэтому он спокойно идет навстречу своему клиенту. Проценты по кредиту остаются при этом неизменными. Правда, большинство банков берет комиссию за предоставление отсрочки платежа.

4. Обращение к поручителям. 

По закону должник имеет право обратиться за помощью к поручителю. Заемщику не стоит пренебрегать этим способом. Поскольку чаще всего поручителями по кредиту выступают родственники и друзья заемщика, договориться с ними должнику будет значительно легче. Конечно, с этической точки зрения, неправильно перекладывать свою ответственность на других. Однако всегда есть возможность обсудить с поручителем условия возмещения понесенных им убытков.

5. Признание себя банкротом через суд. 

Если должник действительно оказался в трудном финансовом положении, то он имеет право признать себя банкротом. Процедура признания финансовой несостоятельности – дело хлопотное, хотя и выгодное.

Например, для семьи, не имеющей источников дохода и имущества, за исключением личных вещей, недорогой техники и единственной жилплощади, проблем с признанием их банкротом не будет. Следовательно, банк спишет имеющийся кредитный долг.

Если же должник имеет в собственности несколько жилых помещений, землю, ценные вещи, то они будут изъяты судебными приставами для последующей реализации. Если при этом заемщик официально трудоустроен и имеет стабильный доход больше прожиточного минимума, то банкротом его вряд ли признают. Банк, скорее всего, предложит такому должнику провести процедуру реструктуризации долга.

Кроме очевидного преимущества, признание должника банкротом имеет для него несколько негативных моментов. Во-первых, заемщик не сможет в течение пяти лет устроиться на хорошую должность или открыть собственное дело. Во-вторых, на протяжении этого же срока должник не имеет права брать новые кредиты, как и повторно признавать себя банкротом.

Все вышеперечисленные способы предполагают использование внешних факторов (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества). Однако заемщику следует подумать и о внутренних ресурсах, которые он может задействовать, чтобы избавиться от долга. Например:

• снижение собственных расходов. Ограничив количество ненужных покупок, можно сэкономить до двадцати процентов ежемесячного бюджета;
• поиск дополнительных источников доходов.