Национальное бюро кредитных историй

Где происходит формирование кредитной истории

Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, в интервью finversia.ru:

Банки и другие кредитные организации обязаны направлять записи о выданных кредитах в бюро кредитных историй. При этом они вольны выбрать одно БКИ или несколько – главное, чтобы требования закона были выполнены. Поэтому часто бывает, что у человека появляется несколько кредитных историй в разных местах.

Для кредиторов такой порядок вещей не имеет принципиального значения, так как при выдаче кредитов они запрашивают информацию о заемщике последовательно во всех БКИ.

! Однако человеку, который желает проверить свою кредитную историю, лучше сперва запросить Центральный каталог кредитных историй Банка России, чтобы узнать, в каких именно бюро хранится информация о нем — сделать это можно на портале государственных услуг в разделе «Сведения о бюро кредитных историй» при наличии подтвержденной регистрации. После этого уже можно обращаться в конкретные БКИ за своей историей.

Вам также может быть интересно:

Как исправить кредитную историю

Для чего нужна кредитная история

Кредитные истории изначально создавались для облегчения проверки надежности заемщиков банками.

Чтобы:

Кредиторы знали, насколько добросовестно из потенциальный клиент возвращал долги, часто ли обращался за кредитами и какие задолженности имеет в настоящее время

Это помогает быстро (что важно при работе с розницей) и без серьезных затрат оценить потенциального клиента и вынести оптимальное решение — велики ли риски невозврата кредита, можно ли одобрить запрос или напротив, лучше отказать. Заемщик, в свою очередь, при помощи кредитной истории получает возможность сделать заем на более выгодных для себя условиях, т.к

если кредитор видит, что клиент добросовестно и аккуратно исполнял свои предыдущие обязательства, он может снизить процентную ставку, увеличив сумму займа или найдя другие способы поощрения.

Нужно отметить, что кредитная история может быть создана, даже если человек никогда не брал кредитов. Например, она формируется когда кто-то выступает поручителем по кредиту. Тогда в кредитную историю заносятся все сведения о поручительстве, и в случае перехода обязательств там же отмечается исполнение графика платежей.

Обращение в бюро кредитных историй

В ответе гражданин может получить перечень сразу нескольких бюро. Это возможно. Как получить кредитную историю в конкретном БКИ? Тут могут быть 2 варианта: визит с паспортом или подача запроса в онлайн-режиме.

Следует быть готовым тому,что получение таких данных является платной услугой

Последний способ более приоритетный, поскольку все бюро имеют собственные сайты. Обработка заявки – 3 дня. Ответ СКИ получает в электронном виде.

При личном обращении в бюро гражданин заполняет письменную заявку. Организация обязана предоставить ответ в течение дня. Отчет предоставляется в виде документа с печатью БКИ.

По установленным законодательным нормам гражданин имеет право на бесплатное получение своей КИ 1 раз в год. Все остальные запросы в этот же период предоставляются на платной основе. Стоимость предоставления услуги конкретное бюро устанавливает самостоятельно.

Что может испортить КИ?

Испортить кредитную историю можно недобросовестным исполнением взятых на себя кредитных обязательств

Важно понимать, что банки передают информацию в БКИ каждые 10 дней. Если заемщик по каким-то причинам опоздал с платежом в этот срок, то просрочка не отразится в КИ. 

Несвоевременная оплата задолженности в срок более 15-30 дней может сильно испортить кредитную историю. Неуплата кредита в течение 90 дней понижает рейтинг заемщика до минусовых цифр. Заемщик создаст себе одним негативным фактом плохую кредитную историю, несмотря на то, что он является состоятельным человеком, исправно оплачивающим еще несколько крупных кредитов.

Кредитная история — это документ, позволяющий не только обращаться за финансовой помощью в банки, но и создающий репутацию в профессиональной сфере. Вывод ясен — кредитную историю необходимо создать и на протяжении всей жизни сохранять в идеальном состоянии. Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность системы.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
Услуга проверки и оспаривания КИ;
Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

• Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись;
• По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации;
• При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта;
• У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

По наглядной схеме обращения в бюро за данными можно увидеть, что проверка кредитной информации через БКИ в режиме онлайн невозможна, каждый процесс занимает определенное количество времени. О бесплатной услуге может идти речь единожды в год

При этом важно не забывать, что все почтовые, нотариальные услуги требуют оплаты

Как исправить кредитную историю?

Если после того, как вы получили выписку из бюро кредитных историй бесплатно, обнаружили, что она испорчена, это обстоятельно можно попробовать исправить. Сделать это можно следующим образом:

1. Срочно погасить предыдущие долги, если таковые имеются;
2. Открыть депозитный счет в банке, где вы хотите взять ссуду (этот критерий может приблизить вас еще на один шаг к желаемому кредиту, поскольку будет своеобразной гарантией его возврата, но не обязательно – все зависит от работы службы безопасности);
3. Предоставить доказательную базу, что нарушение требований по предыдущим кредитам было совершено по причинам, не зависящим от вас.

Известны случаи, что по вине банка были допущены ошибки, в результате которых у заемщика была испорчена кредитная история. В таком случае исправить ее возможно, предоставив в банк нотариально заверенное заявление с указанными несоответствиями. Банк самостоятельно исправит признанные ошибки и отправит в базу данных уже новые документы, восстановив вашу репутацию.

Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю.

Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе переходите дорогу и двигаетесь ~ 500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-ти этажного здания Бизнес-центра «Красивый Дом».

8 ВАРИАНТ – ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА В ИНТЕРНЕТЕ В РЕЖИМЕ ON-LINE:

Получить свою кредитную историю онлайн у коммерческого партнера НБКИ — Агентство кредитной информации

Услуга платная, стоимость определяется партнером самостоятельно

Основные способы получения выписки из НБКИ

Человеку, который первый раз заказывает подобную выписку, сама процедура кажется достаточно простой. В лучшем случае, такой субъект кредитной истории еще что-то почитает в интернете о процедуре. В основном, заявители даже не удосуживаются зайти на официальные сайты НБКИ и ЦККИ, не читают профильных статей в интернете, полагаясь лишь на одну единственную, всем известную норму: «». Да, законом это установлено, но есть несколько нюансов:

• под словом «бесплатно» подразумевается сама выписка, за нее действительно не придется первый раз платить, но способы запроса не относятся к этой норме;
• чтобы выписка из бюро кредитных историй не стоила для заявителя ни копейки – обращаться нужно напрямую в НБКИ.

Ну, а если выписка через НБКИ заказывается как минимум во второй раз – помимо затрат на запрос платить придется и за саму выписку.

НБКИ предполагает заказ выписки несколькими способами:

1. Письменный запрос от субъекта. Оформляется либо телеграммой, либо простым письменным отправлением. В обоих случаях данные паспорта и подпись заверяются (это затраты клиента). Письмо заверяет нотариус (можно отдать до 1500 р.), а телеграмму – работник почты (около 300 р.)

Внимание! Каждое слово телеграммы оплачивается клиентом по тарифам. Средняя телеграмма выйдет стоимостью 500-600 р

вместе с заверением подписи.

1. Личное обращение в офис НБКИ. Можно говорить об абсолютно бесплатном заказе выписки, если клиент находится в Москве, потому что там и располагается офис БКИ.
2. Обращение к партнерам – они есть и в столице, и в регионах. Любой запрос НБКИ у партнеров – платный. Свою личность можно подтвердить предоставлением паспорта.

Кстати! Последние предлагают даже дополнительную услугу – экспресс курьерскую доставку отчета. Конечно же, за дополнительную плату.

1. Заполните запрос на получение своего кредитного отчета
2. Подпишите запрос, используя свою усиленную квалифицированную электронную подпись
3. Направьте подписанный запрос и сертификат подписи отдельным файлом на электронный адрес  

Заказать выписку из НБКИ онлайн

На нашем сайте вы также можете заказать выписку из НБКИ срочно. Отчет придет в течение одной секунды. Единственное, но существенное ограничение: для получения кредитной истории вы должны указать и подтвердить  свои паспортные данные. Дело в том, что она относится к разряду персональных данных, а значит, не может предоставляться пользователям, которые не подтвердили свою личность (Федеральный закон №152-ФЗ «О персональных данных»). Но не волнуйтесь, в этой процедуре нет ничего сложного. Сейчас вы можете это сделать через:

• Портал госуслуг gosuslugi.ru (если у вас есть личный кабинет).
• Отправку заказного письма на адрес Mycreditinfo.ru
• Вызов курьера, который привезет все необходимые бумаги на дом или в офис
• Офис платежной системы «Контакт»
• Офис Mycreditinfo.ru

Когда вы подтвердите свою личность – сделать это нужно всего один раз – выписка из НБКИ будет вам доступна в режиме онлайн, 24 часа в сутки в любой из дней недели. Дополнительно ничего делать нужно не будет. 

Получить кредитную историю НБКИ

Цена услуги

Информация о стоимости в таблице:

Название банк или БКИ	Цена в рублях	Есть ли возможность сделать запрос онлайн
Сбербанк	580	+
Русский Стандарт	450 при обращении в офис организации и 250-1100 на портале	+
Бинбанк	800	+
Абсолют Банк	1000	Оформление только в офисе
Траст	1000	Только при личном обращении
Хоум кредит	1000	—
Московский индустриальный банк	890-990	+
Транскапиталбанк	1000	нельзя
Возрождение	900	—
Росевробанк	1000	—
Тинькофф банк	Представляет неполный отчет стоимостью 59р	+
Росгосстрах банк	1100	можно
Сургутнефтегазбанк	2065	—
Почта банк	3000	—

Нет нужды запрашивать БКИ каждый месяц. Она понадобится, если заемщик собирается брать новый заем или покупать недвижимость при помощи ипотеки. Но все же стоит проверять БКИ раз в год, если есть опасность мошеннических действий.

Как получить кредитную историю через БКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

• Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
• Личного обращения в офис БКИ;
• Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
• Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Узнать кредитную историю платно через посредников

Выбор организации, которая поможет узнать данные по прошлым кредитам. С БКИ сотрудничают банковские учреждения, микрофинансовые компании, брокеры по кредитованию, кредитные организации в сети интернет. С их помощью можно узнать в каком именно бюро хранятся ваши данные, и предоставить данные с одной организации, или даже нескольких, в зависимости от того, к какому именно посреднику вы обратились. 

Запросить данные о том, в каких именно бюро находятся ваши финансовые данные. Это не отчетность о прошлых кредитах, а только список всех бюро с их контактными данными. Если ранее вы оформляли четыре займа, то данные о каждом из них, возможно, находятся в определенном БКИ и не повторяются. Так может получиться в связи с тем, что банковские учреждения работают с различными БКИ и, время от времени, происходит смена партнеров. Существует только один вариант узнать о всех своих займах – получить КИ со всех БКИ.

Справка! В связи с этим, изначально ознакомьтесь с перечнем БКИ, в которых находятся данные о прошлых кредитных операциях. Этот перечень находится в Главном каталоге КИ. Ваш помощник запросит данные в ЦККИ и отдаст вам документ, на это уйдет несколько минут и будет стоить примерно 400 руб.

Подтверждение личности. Выписка из ЦККИ является денежной документацией. В связи с этим, организации не выдадут ее без данных, подтверждающих личность. КИ также выдается с подтверждением личности. В целях защиты от мошенничества, организации требуют подтверждение того, что именно вам принадлежат документы о кредитных операциях.

Подтвердить данные можно таким образом:

• на портале пройти опрос о займах, прислать скрин или фото паспортных данных;
• показаться работникам организации по платежам «Контакт»;
• посетить офис с паспортными данными;
• отослать письмо с заявкой от нотариуса;
• предъявить паспортные данные курьерской службе.

Не существует указа, обязывающего БКИ предлагать на выбор все варианты подтверждения личных данных. В связи с этим личность подтверждается таким способом, каким это принято делать в данной организации. Обычно работники предлагают прийти в БКИ, «Контакт» или посетить банковское учреждение-партнера.

Если вы не хотите терять много времени, воспользуйтесь услугами организации, которая не просит куда-то ехать для подтверждения личности.

Забрать данные о своих прошлых финансовых операциях. У вас есть перечень бюро, далее следует прийти в эти БКИ либо к партнеру. Партнер отдаст вам сразу все данные от нескольких БКИ.

Внимание! Проверка данных о прошлых кредитных операциях будет стоить примерно от 250 до 1100 руб. за экземпляр КИ

Заберите все экземпляры кредитных историй. Если ваш займ погашен не так давно и у вас есть желание получить еще один кредит, то если вы заберете все КИ, у вас будет больше шансов на его оформление. 

Финансовые данные не обновляются во время погашения займа, банковскому учреждению потребуется некоторое время для проверки данных, внесения их в базу и передачи БКИ. Согласно законодательству, банковское учреждение может совершать эти операции 10 дней, но может случиться непредвиденная задержка. Время выполнения этих действий колеблется в зависимости от определенного финансового учреждения и БКИ. 

У вас нет информации о том, в какое БКИ будут переданы данные о прошлых займах и какое именно БКИ является партнером данного банковского учреждения. В связи с этим, у вас не будет уверенности в том, что банковское учреждение подаст запрос на получение КИ с верным статусом прошлой задолженности. Если не хотите остаться без средств, следует убедиться в том, что займ закрыт во всех БКИ. 

Партнеры бюро кредитных историй могут предложить варианты получения данных о прошлых финансовых операциях. К примеру, загрузить с портала в интернете, получить в офисе, отправить при помощи курьерской службы или почты. Варианты могут быть разными в зависимости от особенностей организации.

Есть два минуса в запросе кредитной истории при помощи посредничества. Если организация-посредник не выдает КИ из бюро, где находятся ваши данные, то нужно будет прибегнуть к помощи иных организаций либо непосредственно в необходимые БКИ.

Если вам нужно уточнить, не изменялось ли что-либо в перечне БКИ либо непосредственно в самой КИ, то предстоит заплатить повторно.

Другие услуги БКИ «Объединённое кредитное бюро»

Помимо кредитных историй, ОКБ предоставляет и другие услуги:

• Запрос в ЦККИ. С его помощью можно узнать, в каких БКИ хранится информация о заявителе. Это может актуально не только в том случае, когда в ОКБ нет ничего о клиенте. Нередко данные о человеке размещают в разных БКИ и для того, чтобы собрать всю информацию, нужно заказывать отчеты в каждом из бюро.
• Оценка благонадежности. Эта услуга подойдет преимущественно банкам или МФО (микрофинансовым организациям). Основываясь на данных кредитной истории ОКБ проводит анализ и выдает свой прогноз того, погасит ли потенциальный заемщик кредит вовремя или нет. Эта же информация может быть актуальна и для самого клиента, так как позволяет ему понять, какова будет вероятность одобрения кредита.
• Управление кредитным портфелем. Компания самостоятельно отслеживает все изменения в кредитной истории определенных клиентов и, в случае возникновения проблем, немедленно оповещает заявителя. Это удобная схема для банков, так как не всегда менеджер может оперативно проверять информацию обо всех заемщиках.

Можно ли получить бесплатно кредитную историю через сайт ОКБ?

По закону, любой гражданин РФ имеет право дважды в год бесплатно получить свою кредитную историю. Любой последующий запрос уже будет платным. Как следствие, к документам, помимо заявления и паспорта, нужно будет прикладывать еще и квитанцию об оплате услуг. На практике, большинству физических лиц более чем достаточно 2-х обращений в течение 1 года.

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду

Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Для чего нужно знать свою кредитную историю?

Гражданам полезно знать собственную кредитную историю. При этом периодически изучать отчёт стоит даже тем, кто никогда не оформлял займов. Это поможет исключить целый ряд неприятностей.

Причины, по которым следует периодически запрашивать информацию из кредитной истории, могут быть разные:

Исключение фактов мошенничества. Нередко займы оформляются по подложным документам. В итоге владелец паспорта может и не знать о том, что стал заёмщиком. Чаще всего такая ситуация возникает в сфере микрозаймов. Зачастую МФО оформляют микрозаймы по копии или по фотографии паспорта

Поэтому важно следить, чтобы они не попадали в руки сомнительных личностей. Также нелишним будет проверить сведения из БКИ тем, кто когда-либо терял паспорт

Исправление некорректной информации. Ошибки присутствуют во всех сферах деятельности, в том числе и в банковской. Чаще всего в этой области неточности связаны с человеческим фактором, а также с программными сбоями. В результате ошибки могут исказить отчёт о кредитной истории, и репутация заёмщика может быть испорчена без его участия.
Оценка вероятности положительного решения по заявкам на кредит. Если планируется оформить новый займ, скорее всего, банк при проведении оценки потенциального клиента запросит в БКИ его кредитную историю. Опираясь на репутацию заёмщика, кредитор делает вывод о его добросовестности. Если кредитная репутация окажется испорченной, по заявке на оформление займа может быть существенно уменьшена сумма, либо и вовсе принято отрицательное решение. О том, как и где взять кредит с плохой кредитной историей без отказа, читайте в одной из наших статей.
Проверка отсутствия запрета на выезд за границу. Нередко заёмщики сталкиваются с тем, что их не выпускают из страны по причине невыполненных долговых обязательств. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, стоит заранее сделать проверку. Запрет на выезд действует в случае наличия долга, превышающего 30 000 рублей. Чтобы всё-таки уехать, платёж стоит внести заранее – примерно за 3 недели до даты поездки. Специалисты рекомендуют после погашения обратиться к приставам, чтобы они отменили запрет на выезд. Если не принять таких мер, документ может не успеть дойти до пограничников.
Исключение возможности взаимодействия с коллекторскими службами. Для возврата собственных средств банки предпринимают различные меры в отношении должников. Нередко с такими клиентами работают служба безопасности, а также коллекторские агентства. Несмотря на то, что их действия строго регламентированы законом, взаимодействие с ними может оказаться крайне неприятным.

Таким образом, здесь приведено немало причин, по которым гражданам необходимо регулярно проверять информацию, которая содержится в их собственной кредитной истории.

Основные способы как можно проверить свою кредитную историю (бесплатно и за деньги)

Можно ли узнать кредитную историю через «Госуслуги»?

Этот портал является одним из самых универсальных. На нем можно, например, записаться на прием в поликлинику или, скажем, зарегистрировать ИП. Однако узнать кредитную историю через «Госуслуги» нельзя. Дело в том, что в том же федеральном законе «О кредитных историях» говорится о конфиденциальности КИ и без согласия (напомним, в письменном виде) субъекта КИ ни одна организация не может предоставить эти сведения.

На что влияет КИ?

Первым, на что влияет КИ является вероятность одобрения заявки на кредит в банке. Если она плохая, то с большой долей вероятности сотрудник скажет «нет». Все, что остается в этой ситуации – это обращаться за помощью в МФО. Хотя хотим напомнить, что взять займы с плохой кредитной историей, тоже возможно.

Но одно дело, когда вы готовы к такому сценарию, и другое, когда не допускали просрочек и исправно оплачивали услуги, но, тем не менее, все равно столкнулись с отказом. Причиной может быть банальный человеческий фактор или технический сбой в работе системы.

Поэтому перед тем, как подавать заявление на кредит в банк, особенно, если он очень важен, узнайте свою кредитную историю и, если потребуется, исправьте ошибки.

В случае несогласия или обнаружения ошибок, всегда можно оспорить кредитную историю.

Также кредитная история может быть интересна:

1. Потенциальному работодателю. Если вы платите по нескольким кредитам, и это – более половины ежемесячного дохода, то вероятность быть принятым на работу крайне низкая. А все потому, что постоянные мысли о долгах будут мешать производственному процессу.
2. Страховой компании. Если вы исполняете обязательства перед банком так, как прописано в кредитном договоре, то можете попасть в число VIP-клиентов, которым предложат особые условия сотрудничества.
3. Арендодателю. Если вы – злостный неплательщик кредита, коммунальных услуг, алиментов, то официально снять квартиру, жилой дом или коммерческий объект будет проблематично. И не стоит думать, что это является слухами. Все больше арендодателей стали проверять кредитную историю. Подобная практика пришла в нашу страну из Европы и США.
4. Деловому партнеру. Если вы – руководитель небольшой компании или индивидуальный предприниматель, то ничего удивительного в проверке кредитной истории, нет.

Теперь вы знаете, как узнать свою кредитную историю несколькими способами и что один раз в года эта услуга оказывается бесплатно. Помните, что одной фамилии недостаточно. Потребуется документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации – паспорт.

Автор статьи:

Что такое кредитная история и зачем она нужна ? — полный обзор понятия

Начнем с определения кредитной истории.

В большинстве случаев кредитная история (КИ) используется финансовыми организациями при принятии решения о возможности выдачи очередного займа.

Какая информация содержится в кредитной истории заёмщика и где можно получить свою КИ (бесплатно и платно)

По своей сути КИ представляет собой документ, который включает 3 раздела.

Раздел 1. Титульная часть

Титульный раздел включает основную информацию о заёмщике, а также сокращённые сведения о его кредитах.

Образец титульной части кредитной истории физического лица

Здесь содержатся следующие сведения:

1. Личная информация о заёмщике. К ней относятся фамилия, имя и отчество, а также дата и место рождения;
2. Идентификационные данные – адрес регистрации и жительства, а также телефоны;
3. Сводные данные – количество займов, как своевременно оплачиваемых, так и просроченных, размер задолженности на данный момент, текущее состояние расчётов.

Титульный раздел также содержит сведения о том, какое количество запросов относительно кредитной репутации было подано. Чаще всего репутацией заёмщика интересуются банки при подаче заявки на займ или рефинансирование кредита.

Раздел 2. Основная часть

Основная часть содержит подробную расшифровку финансовых транзакций. Этот раздел включает информацию об оформленных кредитах и порядке их обслуживания.

Основная часть кредитной истории заёмщика

Основная часть отчёта содержит следующие сведения:

1. Тип оформленного кредита – потребительский, карта, автокредит, ипотека;
2. Основные условия договора займа – размер платежа, периодичность его внесения, даты начала и окончания действия соглашения;
3. Качество выполнения кредитных обязательств – количество возвращённых, действующих и просроченных займов, а также переданных службам взыскания;
4. Баланс, то есть сведения о размере долга на данный момент.

С этой целью большей наглядности используется выделение цветом:

• зелёным в отчёте выделяются займы, которые были погашены без нарушений;
• жёлтым – кредиты с небольшими просрочками;
• красным – займы, по которым были серьёзно нарушены сроки внесения платежей;
• чёрным – невозвращённые кредиты, а также взыскания.

Заёмщики должна понимать, что с 2015 года в досье о кредитной истории включается также информация о других задолженностях, в том числе по алиментам, коммунальным услугам, штрафам.

Раздел 3. Закрытая часть

В этом разделе содержится конфиденциальная информация. Здесь представлены сведения о том, каким образом формировалась представленная кредитная история. Иными словами, кто передавал данные в БКИ, а также кто запрашивал сведения.

Дополнительная (закрытая) часть отчёта КИ

С 2014 года любые компании вправе получать сведения из кредитной репутации (из титульного и основного раздела). Однако для этого требуется письменное разрешение заёмщика. Краткое описание разделов отчёта о кредитной истории представлено в таблице ниже.

Таблица: «Разделы отчёта о кредитной истории и содержащаяся в них информация»

Раздел кредитной истории	Содержащаяся информация
1) Титульный раздел	Основные сведения о заёмщике Краткая информация об оформленных кредитах Сколько запросов кредитной истории было
2) Основной раздел	Подробная расшифровка финансовых операций – информация об оформленных кредитах и порядке их обслуживания Здесь содержатся сведения не только о займах, но и о долгах по алиментам, штрафам, коммунальным услугам
3) Закрытый раздел	Содержит конфиденциальную информацию о том, кто передавал в бюро сведения, а также, кто их запрашивал

Какая информация перечислена в справке о кредитной истории

• регистрационный номер;
• наименование юридического лица;
• адрес основного офиса;
• контактный телефон;
• ссылка «Перейти в личный кабинет».

Нажав на ссылку, необходимо будет дать согласие на обработку персональных данных. Далее  откроется сайт, где необходимо выбрать бесплатное получение отчета. Отобразится вся кредитная история. В том числе:

• индивидуальный кредитный рейтинг;
• кредитный лимит;
• общий объем задолженности;
• судебные решения;
• информация о том, кто запрашивал кредитную историю;
• объем просроченной задолженности и другая информация.

После того, как ознакомитесь с информацией, где имеются кредиты, можете самостоятельно обратиться именно в эти организации для получения более подробных сведений. Если никогда кредитов не брали, то кредитная история просто будет «нулевой». В уведомлении будет указано, что информация по кредитным платежам отсутствует.