Как повысить лимит на кредитной карте тинькофф в 2021 году

Мы рекомендуем для повышения кредитного лимита

Чтобы повысить кредитный лимит по карте нужно сделать следующие действия:

Пользоваться кредиткой. Банку нужно, чтобы вы пользовались карточкой и по ней проходили платежные операции. В противном случае финансовое учреждение посчитает, что кредитка не нужна и не станет повышать лимит. Поэтому чем активнее вы используете деньги по карте, тем быстрее будет происходить увеличение лимита.
Нельзя, чтобы были просрочки по платежам

Банк очень внимательно относится к кредитной истории и всегда обращает внимание на последние месяцы использования карты. Чем меньше у вас было просрочек, тем лучше.
Платёж заранее

Если вы вспоминаете о платеже в последний момент, то есть вероятность что вы можете опоздать. Банк не очень жалует тех, кто вносит платежи в крайний срок.
Всегда будьте доступны по телефону. В базе данных менеджеры делают пометку, когда они не смогли до вас дозвониться. Не забудьте сообщить действующий сотовый номер, даже ещё лучше будет если оставите домашний. Не забывайте ставить в известность при смене номера.
Активно платите кредитной картой за услуги и товары, раскрывающие ваш доход. Банки интересуют категории трат и суммы, которые проходят по пластику. Если Вы ходите в дорогие рестораны, покупаете путёвки на отдых, и одежду в дорогих бутиках то банк видит, что вы достаточно зарабатываете. Если по карте идут транзакции только лишь платежей за покупки в продуктовых супермаркетах, то банкиры считают, что у вас возможна проблема с заработной платой.
Не стесняйтесь показывать данные о доходах. Кредитное учреждение доверяет вам свои деньги и хочет быть уверен, что вы вовремя вернете кредит и проценты. Поэтому ему необходима свежая информация о заработках и работодателе. Обязательно сообщите в банк, если вы поменяли работу и стали зарабатывать больше. О неофициальном доходе не забудьте сообщить. Банк не является налоговой инспекции, ему нужен ваш реальный доход.
Не допускайте просрочек по платежам в других банках. Финансовая организация чётко отслеживает кредитную историю. Если за вами где-то есть просроченные платежки, то не ждите увеличение кредитного лимита. Все задолженности должны быть погашены. Не берите сразу много кредитов. Некоторые люди берут несколько кредитов в в различных банках и очень высока вероятность, что однажды вы не сможете их погасить.
Пользуйтесь разными банковскими продуктами: вкладами и картами. Когда вы пользуетесь вкладами и кредиткой, банк видит ваш доход, есть ли у вас накопления и каков их размер. Насколько рационально вы ими распоряжаетесь. Это улучшает отношение к вам .
Позвольте зарабатывать на вас. Банк не захочет увеличивать в сумму по кредитке, если посчитает, что это для него не выгодно. Поэтому пользуйтесь дополнительными услугами. Пользуясь только беспроцентным периодом, вы уменьшаете свой шанс в увеличении лимита по карте.

Наблюдается прямая зависимость: при увеличении количества и суммы задолженностей уменьшается вероятность увеличения лимита по карте .Хотя банки относятся снисходительно к автокредиту и ипотеке.

Как узнать какой лимит карты Тинькофф

Узнать сумму доступного лимита на карте можно после получения на руки кредитной карты. Менеджер сообщает об этом заемщику, связавшись с ним по телефону.

Существует еще несколько способов уточнения лимита:

• через Личный кабинет на официальном сайте компании;
• в ежемесячно предоставляемой выписке (после активации карты);
• позвонив по телефону горячей линии.

А как узнать лимит карты Тинькофф до активации? Для многих важно еще до подачи заявки знать, на какую сумму можно рассчитывать. Достаточно позвонить по бесплатному номеру экстренной связи и задать вопрос оператору

Также можно дождаться СМС-уведомления (но оно поступит только после активации продукта). Первый вариант удобней, поскольку позволяет вовремя отказаться от предложения.

Что сделать, чтобы претендовать на увеличение кредитного лимита

Увеличение кредитного лимита

Максимальный размер заемных средств по кредитке Тинькофф может достигать 300 тыс. рублей. Но не многие пользователи получают сразу карту с таким лимитом. Задача потребителя – заработать репутацию добропорядочного клиента, ответственно подходящего к процедуре кредитования.

Нижеприведенные советы помогут заемщикам, которые желают увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф.
Увеличение лояльности банка к клиенту

Активно используйте карту. Оплачивайте ежедневные расходы на продукты, покупку одежды, посещение кафе и ресторанов, оплату такси

Кредитору важно видеть обороты средств на вашем счету. Движение денег по карте показывает заинтересованность потребителя в данной банковской услуге.
Своевременно вносите ежемесячные платежи

Чтобы избежать просрочек и штрафов, оплачивайте взнос за несколько дней до даты, указанной в договоре. По различным причинам, например, техническим неполадкам, перевод может поступить на счет карты позднее необходимого срока, поэтому лучше перестраховаться и провести оплату заранее. Так вы нарабатываете положительную кредитную историю. Банк заинтересован в удержании благонадежных клиентов, и создаст условия, благодаря которым заемщик не уйдет к конкурентам.
Предоставляйте банку свой номер мобильного телефона, по которому сотрудники могут связаться с вами. Если номер поменялся, поставьте кредитора в известность, и укажите новые сведения.
Банку важно иметь актуальные данные о платежеспособности заемщика. Если клиента повысили в должности, или появился дополнительный источник дохода, сообщите об этом кредитору. Справка 2-НДФЛ является официальным доказательством доходов, поэтому предоставление данного документа повышает рейтинг потребителя в глазах кредитора. Чем выше доход заемщика, тем больший лимит сможет предоставить банк.
Оплачивайте картой дорогостоящие товары, например, крупную бытовую технику, или авиабилеты. Так вы показываете банку свою кредитоспособность и состоятельность.
Если имеются невыполненные обязательства перед другими кредиторами, то потребителю трудно будет увеличить лимит кредитной карты Тинькофф. Оплатите все задолженности в других банках.
Не оформляйте одновременно несколько кредитов и кредитных карт в разных банковских организациях. Если кредитная нагрузка высока, то существует риск, что заемщик не справиться с обязательствами. В таком случае кредитор перестраховывается и оставляет кредитный лимит на прежнем уровне.
Используйте активно карты банка. Если есть возможность, то переведите поступление заработной платы на дебетовую карту Тинькофф. Пользуйтесь программами вкладов, инвестируйте свои сбережения. Кредитор будет владеть информацией о доходах и расходах клиента, что увеличит степень доверия заемщику.
Система кредитования подразумевает получение прибыли заимодавцем. Кредитор предоставляет денежные средства в пользование, и планирует свои доходы. Если заемщик использует лимит в пределах льготного периода, то кредитору невыгодно такое сотрудничество. Позвольте банку получить доход, тогда шансы на увеличение суммы займа возрастут.

Через какое время можно попросить банк об увеличении лимита

Если по каким-либо причинам на запрос кредитки вы получили пластиковую карту с менее 300 тыс.рублей, то рекомендуется обратиться в центр поддержки клиентов. С сотрудниками можно связаться по бесплатному номеру или через чат на официальном сайте. Оба способа дадут возможность выяснить причины занижения и помогут увеличить.

Если клиент пользуется картой и никаких нареканий не возникает, сотрудники ТКС могут самостоятельно предлагать повышение лимита каждые 4 месяца. Предложение делается исходя из того, как быстро происходит погашение. Чем активнее используется карта, тем больше вероятности, что оператор позвонит и предложит повышение. Максимально возможно получение 700 тыс.рублей в кредит.

Наличие даже однократной просрочки, поставит крест на возможность получения крупной суммы. Погашение кредитов в других банках влияет на условия в Тинькофф.

Однократная просрочка может повлиять на увеличение ограничения. ТКС отказывает клиентам, которые имеют задержку платежей

Так как кредитная история формируется из всех организаций заемщиков, то важно следить за выполнением обязательств перед всеми финансовыми организациями

Как повысить лимит

Кредитный лимит в «Тинькофф» повышают не сотрудники, а программа, поэтому обращаться в банк с просьбой о повышении бесполезно. Процедура увеличения происходит так:

1. Программа отбирает недавних клиентов и тех, чьи условия не менялись полгода.
2. Сравнивает каждого из них с эталонными параметрами.
3. Повышает для тех, кто им соответствует.

А теперь разберёмся с тем, что же является «эталонными» параметрами и как выглядит идеальный владелец кредитной карты.

Главным признаком будет выгода, которую клиент приносит. Банку невыгодно сотрудничать и создавать льготные условия для людей, которые пользуются картой редко или выплачивают всю свою задолженность в беспроцентный период. Поэтому самый простой способ увеличить свои шансы повысить лимит – просто пользоваться кредиткой. В итоге банк получает от вас прибыль, а вы – возможность использовать большее количество его денег.

О многом говорит характер расходования средств. В банке хранятся все данные об использовании кредитки, и доверия всегда больше к тем клиентам, которые покупают что-то дорогое и престижное, чем к любителям использовать карту Тинькофф только для оплаты продуктов.

Кроме этого, есть ещё несколько факторов, которые способствуют увеличению кредитного лимита:

Рост доходов: если зарплата стабильно увеличивается, стоит уведомить об этом кредитора.«Тинькофф» должен быть уверен в своих клиентах, а для этого ему нужны сведения о заработанных деньгах. Кроме размера заработной платы можно сообщить и о дополнительных доходах

Банку важно количество заработанного, а не способ, которым вы это сделали.
Отсутствие задержек в оплате.Чтобы избежать задержек, лучше вносить ежемесячный платёж заранее. В банках не особо жалуют тех, кто платит в последний момент

Но ещё хуже относятся задерживающим выплаты и имеющим задолженности в других учреждениях. «Тинькофф» иногда делает поблажки для людей с плохой кредитной историей, но в приоритете всегда те, кто никогда выплаты не задерживал.;
Возможность быстро связаться с вами.Со связью всё просто: если человек не отвечает на обычные звонки, то, скорее всего, и в серьёзной ситуации с ним будет очень сложно связаться.
Сотрудничать с такими людьми «Тинькофф» тоже не заинтересован. Поэтому стоит оставлять банку актуальный номер телефона, а ещё лучше вместе со стационарным домашним.
Наличие у заемщика других продуктов вкладов. Стоит рассмотреть и другие предложения банка, например по депозитам или дебитным картам. «Тинькофф» больше доверяет клиентам, которые не только берут у него в кредит, но и хранят на счетах в банке свои деньги.
Доход банка от клиента. Кредитор не заинтересован в клиентах, которые пользуются средствами в рамках льготного периода и не снимают наличными, так как доход от них минимальный. С большей вероятностью лимит будет повышен, если вы регулярно платите комиссию банку.
Отсутствие большого числа кредитов в других финансовых учреждениях. Чем больше кредитная нагрузка, тем больше вероятность наступления неплатежеспособности клиента.

Как увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф?

Итак, мольбы, слезы и угрозы в адрес банка не помогут. Что же делать? Все просто – пытаться влиять на робота, который анализирует вашу кредитную историю и каждые 4 месяца решает вашу судьбу.

Чтобы повысить шансы на увеличение кредитного лимита, выполняйте следующие рекомендации:

Используйте кредитку как можно чаще

Делайте переводы, снимайте наличные, оплачивайте покупки в магазинах, производите платежи через интернет-банк и т.д. (если верить ТКС, надо набирать около 50 операций в месяц).

Оперируйте суммами, превышающими кредитный лимит

Кладите на кредитку свои деньги и расплачивайтесь ими за покупки. Желательно, чтобы обороты были хотя бы на 10-30 тыс. больше, чем та сумма, которую вам одобрили. Банку выгодна ваша активность (как количественная, так и качественная), соответственно, это будет дополнительным плюсом при очередном пересмотре.

Активно пользуйтесь другими продуктами Тинькофф

Открывайте вклады, дебетовые карточки, страхуйте авто и т.д.

Совершайте операции, за которые банк берет с вас комиссию

Снимайте деньги в банкоматах, периодически переводите их на дебетовую карту или в другие организации. Вы же понимаете, что если расплачиваетесь только безналом, а всю задолженность гасите во время льготного периода, то особой выгоды от вас банк не видит. Зачем же ему повышать вам лимит?

Ни в коем случае не допускайте просрочек по платежам!

Никогда не оставляйте погашение очередного платежа на последний день – помните, что датой погашения является дата попадания средств на счет банка, а не тот день, когда вы их внесли. И далеко не всегда эти даты совпадают.

Погасите кредиты в других банках

Учтите, что запрашивая вашу кредитную историю в БКИ, ТКС может узнать о большинстве ваших займов в других кредитных организациях. А кто захочет повышать лимит по уши закредитованному заемщику?

Своевременно сообщайте банку об увеличении доходов

Повысилась зарплата, перевелись на высокооплачиваемую должность, устроились на вторую работу, пусть даже неофициальную? В ваших интересах, чтобы Кредитор узнал об этом как можно быстрее! Позвоните оператору, который внесет информацию в систему, и, возможно, при следующем пересмотре удача вам улыбнется.

Совершайте крупные и «статусные» покупки

Приобретайте парфюм, ювелирные изделия, авто, авиабилеты, путевки. Так ТКС будет видеть, что вы не перебиваетесь от зарплаты до зарплаты, а живете полной жизнью. К такому клиенту доверие гораздо выше.

Что если кредитный лимит все равно не увеличивают?

Вы уверены, что все делаете правильно, но повышения так и нет? Значит, есть факторы, которые мешают роботу принять положительное решение.

Вот некоторые из них:

1. У вас есть просрочки по кредитам в других кредитных учреждениях

Даже если они уже закрыты, доверия к вам пока нет. Поэтому придется зарабатывать его заново, т.е. долго и упорно выполнять данные выше рекомендации.

1. Ваш работодатель в «черном списке»

Кредитные организации тщательно отслеживают финансовое состояние организаций, и если у них есть сведения, что дела у вашего работодателя так себе, то увеличения суммы можно даже не ждать.

1. Вы трудитесь у частника

Как правило, заемщики, работающие у ИП-шников, не пользуются особой любовью, т.к. неизвестно, в какой момент они окажутся без средств.

1. Вы являетесь ИП

Сами индивидуальные предприниматели тоже часто не вызывают доверия, т.к. их доходы и расходы не всегда прозрачны и понятны банку.

1. У вас «не тот» возраст

Слишком молодым и пожилым клиентам очень неохотно увеличивают лимит. У женщин репродуктивного возраста, мам-одиночек и не служивших юношей шансы тоже невелики.

1. Вы погасили задолженность в другом банке совсем недавно

Возможно, информация в БКИ пока не обновилась, поэтому остается ждать еще как минимум 4 месяца.

А напоследок самое интересное!

Как мы уже успели убедиться, ТКС уверяет, что вручную максимальная сумма не увеличивается. НО! Есть немало примеров, когда при попытке клиента закрыть карту ему вдруг предлагали повысить лимит! Причем были случаи, что человек до этого пользовался кредиткой всего пару раз, а то и вовсе к ней не прикасался. Невероятно, но такие случаи реально есть!

Похожие истории описываются пользователями и в группе ТКС в ВКонтакте:

Но самое интересное даже не это, а ответ представителя Тинькофф Банка:

Получается, что «ручное» регулирование лимита все же есть? Судя по всему, да. Поэтому не стоит отчаиваться, пробуйте все средства!

Лимиты Тинькофф

Под кредитным лимитом карты подразумевается максимально допустимая к расходованию сумма. Иными словами, этот банковский продукт можно сравнить с кредитом. Отличается только повышенной процентной ставкой годовых, а также возможностью возобновления суммы – при возвращении долга можно вновь воспользоваться деньгами в рамках лимита.

Банк всем желающим клиентам выдает однотипные кредитки, но с разными лимитами. Так, один получает сразу в распоряжение 60-70 тыс. руб., другой – 10 тыс. руб. Дело в том, что размер суммы устанавливается в зависимости от дохода заемщика и его кредитной истории.

Сверхлимит

Это та граница, до которой банк в состоянии поднять карточный лимит. Если в рекламных акциях предлагают оформить кредитную карту на 500 000 рублей – такой ее максимальный лимит. Только пусть клиент не думает, что он получит карту именно с данной суммой. Повышение будет происходить постепенно, при условии платежеспособности и добросовестности заемщика.

Обзор лимитов кредитных карт Tinkoff

Кредитная карта Тинькофф	Кредитный лимит	Стоимость обслуживания
Тинькофф Платинум	до 700000 р.	590 р./год
ALL Airlines	До 700 000 ₽	1890 р./год
ALL Airlines Black Edition	До 2 000 000 ₽	1990 ₽ в месяц С возможностью не платить
Tinkoff Drive	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
ALL Games	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
S7 — Tinkoff	До 700 000 ₽	1890 ₽ в год
S7 — Tinkoff Black Edition	До 1 500 000 ₽	7990 ₽ в год
Яндекс.Плюс	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
Яндекс.Такси	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
Avon	До 300 000 ₽	590 ₽ в год
Перекресток	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
World of Tanks	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
World of Tanks Blitz	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
World of Warships	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
Карта болельщика ПФК ЦСКА	До 300 000 ₽	590 ₽ в год
Карта ПФК ЦСКА Black Edition		7990 ₽ в год
Азбука Вкуса	До 300 000 ₽	590 ₽ в год
Азбука Вкуса Black Edition	До 1 500 000 ₽	7990 ₽ в год
WWF	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
AliExpress	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
eBay	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
MAXIM — Tinkoff	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
Нашествие	До 300 000 ₽	590 ₽ в год
OneTwoTrip	До 700 000 ₽	1890 ₽ в год
Google Play	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
Рандеву	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
Lamoda	До 700 000 ₽	990 ₽ в год
Магнит	До 700 000 ₽	990 ₽ в год

Минимальный лимит

Впервые обратившемуся в банк гражданину с целью получения кредитки, можно не надеяться на карту с большим пополнением. Если у него маленький доход и отсутствует кредитная история, вероятен минимальный лимит – не более 5000 руб. Затем банк наблюдает за финансовыми манипуляциями клиента. Если он активно рассчитывается кредиткой и вовремя вносит платежи по долгу, то спустя время банк повышает сумму.

Какой первоначальный лимит по картам Тинькофф

Этапы установки лимита таковы:

1. Вы отправляете заявку на карту Тинькофф на официальном сайте банка, указав информацию о себе и желаемый лимит.
2. Банк одобряет вашу заявку, назначает дату встречи с курьером.
3. Курьер привозит карту, вы подписываете договор. Банк еще раз анализирует информацию.
4. После ухода курьера вам приходит СМС с суммой окончательно одобренного лимита.

Порядок установки лимита

Какой лимит установят первый раз

Тинькофф, как и другие банки, не рискует сразу давать большой лимит. Сначала банк проверяет клиента, выдав небольшую сумму. Зачастую изначальная сумма — 5-15 тысяч. Получить максимальный лимит невозможно, даже при больших доходах и отличной кредитной истории.

Если вы уже пользуетесь продуктами банка (дебетовая карта, кредит наличными, вклад) и зарекомендовали себя в качестве надежного клиента, то банк сразу установит нормальный лимит.

О лимите в группе Тинькофф во Вконтакте

Почему Тинькофф не увеличивает лимит

Если вы уверены, что лимит с первоначального пора увеличить, но банк этого не делает, значит есть факторы, которые мешают принять решение в сторону повышения. Среди них:

У вас образовались просрочки в других банках.
Вы — индивидуальный предприниматель (ИП). Доходы и расходы у ИП не всегда понятны банку.
Вы работаете на частное лицо. Банки не доверяют клиентам, работающим на ИП, т.к. неизвестно, в какой момент работодатель разорится.
Ваш возраст не вызывает доверия

Банки осторожно дают деньги пожилым или молодым людям.
Вы погасили долги в других банках, но информация в БКИ еще не обновилась.

Можно ли увеличить лимит по кредитке Тинькофф?

По словам ТКС, повышение возможно, если вы:

1. часто пользуетесь кредиткой;
2. вовремя гасите задолженность.

Но произойти это может не раньше, чем через 4 месяца после активации карты. В дальнейшем пересмотр максимальной суммы производится через такой же промежуток времени (т.е. не чаще одного раза в 4 месяца).

Самое грустное, что увеличение возможно только по инициативе ТКС, да и то гарантий никаких нет. Некоторые клиенты ждут безрезультатно по несколько лет. 

Итак, по просьбе клиента доступный лимит не повышают. Почему? Потому что такова политика банка. В принципе, это не является секретом и до оформления кредитки: на сайте ТКС в описании любой карты можно увидеть предупреждение о том, что увеличение возможно через какое-то время исключительно по решению банка. 

Несмотря на это, для многих клиентов становится сюрпризом тот факт, что вместо ожидаемых 300 тысяч они получили всего 30, а то и 3 тысячи рублей. Тут фокус еще в том, что лимит озвучивается человеку только при активации карты, т.е. при подписании договора он неизвестен. 

Как повлиять на автоматическую программу

Решение программы напрямую связано с использованием карты клиентом. В пользу увеличения кредитной линии выступают такие факторы:

• Большое количество операций по карте.
• Частые крупные покупки.
• Наличие дополнительной дебетовой карточки. Если банк увидит, что на нее регулярно поступают средства, и у клиента высокий уровень трат, то повысить ему лимит целесообразно.
• Своевременная оплата задолженности перед банком. Желательно вносить средства за 3-5 дней, чтобы они успели дойти на счет даже в случае задержек.
• Отсутствие других долговых нагрузок. Если у вас есть действующий кредит или ипотека, то после окончания выплат у Тинькофф будет больше возможности повысить лимит, так как обременений меньше.
• Указывайте в анкете всю информацию о себе: место работы, уровень зарплаты, семейное положение, дополнительные источники дохода и т.д. По максимальному количеству сведений Тинькофф сможет составить о заемщике подробную картину, которая положительно повлияет на увеличение лимита.
• Укажите в анкете действующий номер телефона, и оставайтесь на связи с банком. В противном случае это характеризует вас как безответственного клиента, с которым нельзя связаться с экстренной ситуации.
• Пользуйтесь несколькими банковскими продуктами – содержите дебетовую карту, вклад, оформляйте полис на машину, закажите страховку путешественника, приводите друзей.

Соблюдение этих правил гарантирует постоянное увеличение лимита вплоть до его максимальной величины. На мобильный вам придет сообщение, если банк пересмотрит линию, и примет решение о ее увеличении.

Почему Тинькофф не увеличивает лимит

Отказ в повышении кредитного порога банком может быть вызван такими причинами:

• Заемщика уволили с работы, сократили зарплату.
• Клиент взял более крупный кредит в Тинькофф или другом банке. Погашать одновременно два крупных займа для него тяжело, поэтому во избежание рисков невозврата банк оставит линию прежней.
• Клиент не платит проценты за использование средств. Постоянное погашение в рамках льготного периода не дает банку прибыли. Поэтому хоть иногда вносите деньги несколькими платежами с соблюдением правил.
• Просрочки. Частые задержки в выплате, штрафы – все это свидетельствует в пользу недобросовестности клиента, а таким людям не повышают порог.
• Кредитная история ухудшилась. Если в момент действия кредитной карты клиент брал другие займы, вносил деньги с просрочками или до сих пор имеет долги, то линию не увеличат, а могут и снизить.

Тинькофф всегда старается взаимодействовать с клиентами на взаимовыгодных условиях. Если вы приносите банку прибыль и соблюдаете условия, то и вам банк пойдет навстречу в любых вопросах.

Елена — специалист службы поддержки
Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Каналы связи:

Факторы, увеличивающие шансы на цвеличение кредитного лимита

Рассчитывать на увеличение лимита могут в первую очередь те клиенты, которые активно используют кредитку. Чем чаще вы совершаете покупки при условии своевременного погашения долга, тем лояльнее к вам будет относиться банковская структура, а, следовательно, кредитный лимит вам с высокой долей вероятности автоматически увеличат.

Еще одним фактором, оказывающим влияние на увеличение лимита, является отсутствие просрочек

Важно понимать, что если вы допустили даже небольшую просрочку платежей, то шансы на то, что вам увеличат лимит по кредитке являются крайне низкими. Важно понимать, что Тинькофф банк рассматривает и просрочки, которые вы допустили при погашении ссуд, полученных в сторонних банковских структурах

Если вы периодически допускаете серьезные просрочки платежей, то лимит по вашей карте с высокой долей вероятности будет уменьшен.

Если вы стараетесь быстро гасить образовавшиеся задолженности перед банковской структурой, то шансы на увеличение лимита по кредитке будут значительно более высокими, чем в том случае, если каждый месяц вы вносите лишь минимальный платеж. При оформлении заявки на получение кредитки требуется указывать лишь актуальные контактные данные. Это вызвано тем, что сотрудники банковской структуры могут звонить вам по разным вопросам. В том случае, если они просто не смогут с вами связаться, ваши шансы по увеличение кредитного лимита серьезно снизятся.

Если ваш уровень дохода возрос, то лучше всего сообщить об этом банковской структуре, так как это позволит вам увеличить лимит по кредитке. Вы можете сообщить сотрудникам банка о своих неофициальных доходах и не бояться, что эта информация попадет в налоговую службу при условии, что вы не принимаете участие в отмывании денег, нажитых нечестным путем.

Наличие депозитов в описываемой банковской структуре позволяет вам рассчитывать на серьезное увеличение лимита по кредитке. Это вызвано тем, что наличие депозита в описываемой банковской структуре является гарантией того, что вы обязательно вернете заемные денежные средства. Следовательно, банк может увеличить доступный вам кредитный лимит, практически ничем не рискуя

Важно понимать, что предельное значения земных средств, на которые вы можете рассчитывать, зависит от совокупного объема депозитов, открытых в описываемой банковской структуре

Важно понимать, что при наличии у вас большого количества активных займов как в Тинькофф банке, так и в сторонних банковских структурах, значительно уменьшаются ваши шансы на то что вы сможете получить доступ к дополнительному объему заемных средств. Это вызвано тем, что на оплату займов и так уходит значительная часть вашего дохода, а, следовательно, банковская структуре не станет увеличивать доступный вам лимит по кредитке, чтобы это не стало причиной образования просрочек платежей

Также вам полезно будет узнать, что если банковская структура узнает о том, что на оплату активных займов вы тратите 80% вашего ежемесячного дохода, то с высокой долей вероятности лимит по вашей кредитке будет значительно урезан. Вам полезно будет узнать, что банковской структуре не выгодно погашение задолженностей по кредитке до окончания льготного периода, так как в этом случае она практически не получает дохода. Таким образом, если вы всегда возвращаете долги до начисления на них процентов, то с высокой долей вероятности Тинькофф банк откажется увеличивать доступный вам объем заемных денежных средств. Аналогичное решение со стороны банка будет и в том случае, если вы всегда досрочно погашаете все оформляемые займы.

Для того, чтобы доступный вам объем заемных средств возрос, от вас не потребуется предпринимать каких-либо дополнительных действий, достаточно лишь активно применять карту картой и стараться это делать без просрочек. В этом случае лимит вам увеличат автоматически.

Возможные действия заемщика по увеличению лимита

Тинькофф Банк утверждает, что решение о повышении лимита принимает не сотрудник и не специальный отдел, а робот (программа). Он ежедневно отбирает новых клиентов, а также тех, кому полгода не пересматривали предельный порог. Сравнивает их данные по эталонным параметрам, о которых мы никогда не узнаем. Сотрудники организации этой информацией не делятся. Если клиент подходит под требования, лимит ему увеличивают.

Тинькофф Банк дает рекомендации, что нужно делать, чтобы повысить доступную для трат сумму:

Выбрать кредитку Тинькофф в качестве основной для ежедневных расходных операций и оплачивать ею все покупки. Банк зарабатывает на том, что его картой оплачиваются товары и услуги. Он смотрит на сумму и категорию трат. Например, покупки в путешествиях или брендовых магазинах дадут сигнал о высоком статусе заемщика. Утверждение спорно, конечно. Некоторые люди любят пускать пыль в глаза за чужой счет. Но такая рекомендация от банка есть.
Желательно максимально расходовать лимит в течение расчетного месяца. Если тратить меньшую сумму, то банк решит, что больше вам и не надо.
Не допускать просрочек

Особенно обратите внимание, если переводите деньги с карты другого банка. Платеж может идти по независящим от вас причинам от 1 до 5 дней

Поэтому лучше сделать перевод заранее, чтобы деньги вовремя поступили на счет кредитки.
Сообщать об изменившихся личных сведениях. Например, смена мобильного, рабочего телефона, электронной почты, места жительства, работы и пр. Проверить не сложно, а утаивание информации негативно скажется на репутации заемщика.
По дистанционным каналам связи сообщать об увеличении зарплаты, появлении новых источников дохода.
Проверять свою кредитную историю и предпринять действия по ее улучшению, если потребуется. В первую очередь анализируется именно этот документ.
Не брать слишком много кредитов. Если у вас ипотека и кредитная карта, банк воспринимает это нормально. Если у вас заем в МФО, кредит и несколько кредиток, то сами понимаете…
Активно пользоваться другими банковскими услугами: зарплатной картой, вкладами, дебетовой карточкой и пр. Это не только подтвердит вашу лояльность банку, но и сообщит ему о ваших доходах.

Пересмотр максимальной суммы по карте происходит каждые 3–6 месяцев.

Долго ли ждать увеличения лимита?

Практика показывает, что для увеличения лимита нужно соблюсти основное требование – активно пользовать кредиткой. Если вы только время от времени совершаете покупки, рассчитывать на его повышение не стоит. Необходимо как минимум в течение 4 месяцев пользоваться пластиком и своевременно вносить платеж. Только после этого стоит обращаться в банк с просьбой пересмотреть сумму на карточном счете. Какие расходные операции банк считает активным пользованием?

1. Траты в магазинах.
2. Покупки в интернете.
3. Получение наличных в банкомате.
4. Переводы между картами.

Второй важный момент – использование кредитного лимита полностью. Если вы периодически тратите все деньги с кредитки, это говорит о том, что вам не хватает одобренной суммы. Другой пример: человек раз в месяц расходует 1 тысячу рублей в магазине продуктов, а через пару недель пополняет счет на эту сумму. Банк посчитает, что имеющегося лимита ему вполне достаточно и даже не предложит его увеличить.

Шансы на повышение кредитного лимита растут, когда человек открывает в Тинькофф Банке вклад. Это косвенно свидетельствует о его платежеспособности. Дать ему больше денег в долг уже не так рискованно, как раньше.

Не всегда инициатива об увеличении суммы на счете кредитной карте исходит от заемщика. Часто сам Тинькофф Банк предлагает повысить лимит ответственным клиентам. Если кредитор видит, что движение денег на счете регулярное, деньги вносятся вовремя, он сам сделает предложение владельцу карточки. Клиент получит СМС с уведомлением о возможности повышения лимита.

Как этого достичь? Оплачивайте картой коммунальные платежи, тратьте деньги в магазине, стараясь использовать все имеющиеся на счету средства. В течение 55 дней, пока действует льготный период, вы сможете положить их обратно без уплаты процентов банку.

Ни в коем случае не допускайте просроченной задолженности. Задержка платежа даже на один день приведет к ухудшению кредитной истории и лишит вас шанса на увеличение лимита. Впрочем, можно попытаться и оставить заявку, быть может, банк закроет глаза на небольшие просрочки.

Как уменьшить кредитный лимит

Не все клиенты рады большому лимиту. Потому что боятся:

• Видеть на карте сумму, превышающую зарплату — считают это нецелесообразным.
• Потратить больше того, что смогут вернуть, и влезть в долги.
• В случае кражи карты потерять большой лимит.

Как уменьшить лимит самостоятельно

Чтобы уменьшить лимит:

• Позвоните в банк по номерам: 8 800 755-10-10 или 8 800 555-10-10.
• Оставьте заявку на уменьшение лимита в службе поддержки в личном кабинете или мобильном приложении.

Об уменьшении кредитного лимита

Как установить лимит трат на карте

Если хотите уменьшить лимит, чтобы не тратить больше задуманного, то просто установите лимит на покупки в личном кабинете. Для этого зайдите в приложение карты Тинькофф и установите максимальную сумму лимита на месяц. После этого вы не сможете истратить больше, пока не уберете лимит.

Как узнать лимит по карте Тинькофф

В официальном документе на сайте банка “Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц” (п. 5.3) указано, что клиент получит информацию об утвержденном ему лимите после получения карты до ее активации.

На телефон, указанный при подаче заявки, придет соответствующее СМС. Кроме того, сумму можно узнать онлайн через интернет: в мобильном приложении, интернет-банке. Сотрудник организации по бесплатному телефону горячей линии тоже сможет сообщить утвержденный лимит. В ежемесячной выписке по счету сумма обязательно будет указана.

Хочу еще раз обратить внимание потенциальных владельцев кредитки Тинькофф. Вы узнаете окончательно утвержденную предельную сумму только после получения карты

Если после подачи заявки вам назвали ее по телефону, то это лишь предварительное решение. Курьер тоже может сообщить только предварительно одобренную сумму.

Как только вы подпишете договор и получите на руки карту, узнаете окончательный размер. Для некоторых клиентов он оказывается совсем не тем, на который они рассчитывали.

В одностороннем порядке банк может поднимать и снижать лимит, а также отказать от его возобновления без объяснения причин. Но если для клиента одобренная сумма оказалась слишком большой, он может ее уменьшить. Для этого надо сообщить о своем намерении по телефону, через интернет-банк или мобильное приложение.

Уменьшаем запас средств

Несмотря на то, что изменение кредитного лимита в меньшую сторону происходит легче, чем в большую сторону, это сделать не так просто, как многие представляют. Недостаточно просто позвонить в банк и высказать свою просьбу. Придется проявить терпение и настойчивость в общении со специалистами банка Тинькофф по этому поводу. В подобных вопросах они быстро не сдаются. Вот как все происходит:

• звоните на горячую линию банка по номеру, указанному на его официальном сайте;
• говорите оператору о необходимости уменьшить кредитный лимит Вашей карты;
• для установления личности Вас попросят назвать ФИО, паспортные и другие необходимые данные;
• оператор проверит баланс кредитки и спросит о причинах принятия Вами такого решения;
• после этого оператор переключит Вас на другого специалиста, который тоже что-то спросит и проверит;
• далее Вас соединят еще с одним сотрудником, а потом могут перенаправлять снова и снова до 8 раз – это как повезет;
• в итоге Вас свяжут с менеджером кредитного отдела, у которого к Вам будет тоже много вопросов, но именно он может снизить лимит Вашей кредитки.

Стоит учесть, что Вас будут пытаться отговорить от этого решения. Однако если не отступать, то менеджеру придется оформить соответствующую заявку. Лимит уменьшат до необходимого уровня уже со следующего рабочего дня, что сразу отразится в базе данных.