Как избавиться от звонков коллекторов

Почему банк обращается к коллекторам?

Банк, выступая в данном вопросе в качестве заёмщика, заинтересован в возвращении кредитных средств в полном объёме (с учётом суммы, начисленной по условиям договора). Зачастую кредиторы при задолженности не продают обязательства, они заключают с коллекторами договора на простых условиях.

Когда к заёмщику обращается коллектор, требуя возмещения задолженности по кредитному договору, первое, что нужно сделать, это поинтересоваться, есть ли у него такой договор, заключённый между банком-кредитором и агентством. Обязательно нужно получить подтверждение от банка о состоявшемся соглашении, чтобы деньги не были просто отданы мошенникам. Обычно коллекторы знают точную сумму долга, на которую начислены проценты и сумма неустойки.

В данном рынке есть так называемые «чёрные коллекторы», которые мошенническим путём получают деньги от должников. С помощью психологического давления или угроз они могут заставить даже продать часть имущества. Например, к заёмщику обратились из коллекторского агентства с целью погашения задолженности по кредиту. Из-за эмоционального давления ему пришлось продать свой автомобиль, поручив все операции по продаже коллектору. В свою очередь, коллектор продал авто, но деньги так и не перевёл банку. Таким образом, заёмщик лишился и автомобиля, и не смог погасить задолженность в банке.

Поэтому юристы не рекомендуют вести даже диалог без предоставления коллектором документов, которые бы подтверждали законность его деятельности. Переводить деньги можно только по проверенным реквизитам после подтверждения информации официальными представителями банковского учреждения.

Бонус: ка избавиться от звонков коллекторов — лучшие приложения

Обычно технические решения в виде приложений на телефон не 100-процентно помогают при блокировке обращений коллекторов. Черные списки также работают от случая к случаю. Однако, если вы знаете номер телефона, который вам постоянно надоедает, то можно воспользоваться одной из следующих программ.

В общем виде все продукты действуют примерно одинаково:

• блокируют звонки, в том числе международные;
• не позволяют присылать СМС;
• не пропускают звонки с номеров, где скрыт контакт.

Наименование	Описание	Цена	Рейтинг
АнтиКоллектор	Приложение с неплохими отзывами, предназначено для защиты должников и членов их семьи. Здесь представлен черный список, отчеты об отклоненных звонках и СМС, а также советы юриста по урегулированию вопроса с задолженностью.	Есть платная версия стоимостью от 99 до 199 рублей	★★★★★
Блокиратор	Работает по аналогичному принципу блокировки входящих коммуникаций. Подойдет не только для работы с коллекторами, но и надоедливыми поклонниками или не совсем адекватными клиентами. Есть несколько уровней защиты. Услуги предоставляются бесплатно. Блокировку можно быстро включить и также просто выключить в один клик.	Бесплатно Есть дополнительные платные опции стоимостью от 199 до 499 рублей	★★★★★
CallSafe	Приложение поможет определить, кто вам звонить, даже если человека нет в записной книжке. Фильтр блокировки работает по аналогичному принципу. Дополнительно есть функция очистки журнала звонков, если вы следите за тем, чтобы об истории общения не узнали третьи лица. Занимает мало места в памяти телефона	бесплатно	★★★★★

Автор

Работаю в сфере ИТ и разработки устройств. Считаю, что хорошая инструкция снимает 90% вопросов. Открыта к вопросам и комментариям

Какие права у коллекторов во взаимодействии с должником

Все права и обязанности коллекторов раскрыты в Законе № 230-ФЗ (ч.1 ст. 4). Коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником только посредством:

• Телеграфных, текстовых, голосовых и других сообщений по линиям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Имеется в виду отправка телеграмм, смс-сообщений и электронных писем.
• Почтовых отправлений по месту жительства или пребывания должника.
• Телефонных переговоров и личных встреч.

При этом есть ограничение по разрешенному времени взаимодействия: время, в которое разрешены личные встречи и телефонные переговоры, установлено в рабочие дни с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 по местному времени жительства должника. (Закон № 230-ФЗ, п. 1 ч. 3, п. 1 ч. 5 ст. 7).

Частота взаимодействия коллектора с должников также ограничена законом № 230-ФЗ (п. 3 ч. 3, п. 2 ч. 5 ст. 7, п.п. 3, 4 ст. 17).

Переговоры коллектора с должником по телефону ограничиваются одним разом в сутки, 2 разами в неделю и не более 8 раз в месяц. Личные встречи допускаются не чаще раза в неделю. Телеграммы и электронные письма – не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц.

Обратите внимание, что все переговоры и история сообщений записываются коллекторской организацией. Должник вправе при общении с коллекторской организацией установить режим общения с ней только через своего представителя (адвоката)

Через четыре месяца с момента начала отсчета просрочки должник может вообще отказаться от взаимодействия с коллекторами, для чего он должен написать заявление на имя коллекторской организации

Должник вправе при общении с коллекторской организацией установить режим общения с ней только через своего представителя (адвоката). Через четыре месяца с момента начала отсчета просрочки должник может вообще отказаться от взаимодействия с коллекторами, для чего он должен написать заявление на имя коллекторской организации.

Заявление Должно быть отправлено через нотариальную контору по почте заказным письмом с уведомлением, другой вариант – вручение лично под расписку о получении (Закон № 230-ФЗ, ч. 1, 3 и 4 ст. 8).

Закон, как видим, довольно жестко ограничивает деятельность коллекторских агентств. Никакие угрозы, применение физической силы, повреждение или уничтожение имущества должника или связанных с ним лиц не допустимы, как и унижение чести и достоинства должника путем применения грубых выражений. Закон № 230-ФЗ об этом говорит в ч. 2 ст. 6.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Главным инструментом коллекторов является психологическое давление. Зачастую штат подобных компаний на 80–90% состоит из бывших сотрудников правоохранительных органов, которые знают абсолютно все о «жестком» воздействии на несговорчивых граждан.

Способы и приемы, позволяющие вынудить должника погасить кредит, отработаны у них до мелочей, вот только они противоречат действующему законодательству, прямо или косвенно нарушают права граждан.

Чтобы отстоять свои права и интересы в разговоре с коллекторами, рекомендуем подготовиться к подобному общению заранее.

В 2017 году в силу вступили поправки в Федеральный закон 230-ФЗ, коллекторы могли звонить должникам в любое круглосуточно. На практике оказалось, что данный пробел в законодательстве является весомым недочетом, способным неслабо попортить жизнь многим должникам.

Методика постоянных звонков должнику первоначально оказалась результативной, однако, из-за излишнего рвения взыскателей «ушла» в сторону перегибов и излишков, что вынудило законодателя внести в законодательство соответствующие поправки.

Если коллекторы позвонили раньше обозначенного времени или позже, у вас есть несколько вариантов действий. В первом случае можно смело вешать трубку и не вести разговор с коллектором. Во втором случае сообщите, что вы ведете аудиозапись разговора, уточните время звонка, предложите коллектору представиться и назвать полное наименование организации.

В 9 случаях из 10 специалист самостоятельно завершит разговор, так как отлично понимает, что правонарушителем в данном случае является именно он.

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

1. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:
   1. фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
   2. фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция)

Читать полностью

Очень часто менеджеры коллекторских агентств буквально требуют должников указать новые актуальные данные — адрес проживания, дополнительные номера телефонов, место работы, другие персональные сведения. С одной стороны кредитор действительно может затребовать у получателя займа эту информацию, однако, следовать этому требованию не обязательно.

Все сведения вы уже предоставили при заключении кредитного соглашения, и сообщать что-то дополнительно можете только по своему желанию. Другой разговор, если при получении кредита человек указывает недостоверные данные — в этом случае его действия могут квалифицироваться, как мошенничество или фальсификация.

Узнать, могут ли коллекторы требовать от вас погашения долга

Неправомерные действия коллекторов. Действия в этом случае

Если к вам приходили коллекторы и нарушили требования закона, например, при попытках действовать с позиции силы, при агрессивном поведении, при угрозах или попытках изъять имущество необходимо прекратить общение и вызывать полицию. Поскольку коллекторы в данном случае действуют с превышением полномочий, их действия повлекут административную или уголовную ответственность.

Нарушение законодательства со стороны коллекторской организации может повлечь ответственность по статье 14.57 КоАП РФ.

Должник вправе при неправомерных действиях коллекторов подать жалобу на них в Федеральную службу судебных приставов и в прокуратуру.

Жалоба в ФССП на коллекторскую организацию, допускающую неправомерные действия, повлечет за собой внеплановую проверку согласно требований Закона № 230-ФЗ (п.п. 2 и 4 ч. 2 ст. 18) и Закона № 2202-1 от 17 января 1992г. (ст. 21, а также п. 1 ст. 22, п. 1 ст. 27).

Если коллекторская организация допускает неоднократное в течение года нарушение предписаний ФССП по осуществлению порядка возврата просроченной задолженности, она может быть исключена из государственного реестра и, соответственно, лишится права заниматься своей деятельностью.

Если же коллекторы даже однократно допустили нарушение закона, вследствие чего были допущено причинение вреда здоровью или имуществу должника или иных лиц, последствия для организации будут такими же жесткими. Закон № 230-ФЗ (п. 4 ч. 1, ч. 2 ст. 16 и п. 2. ч. 1 ст. 19) определяет именно такую ответственность коллекторов. Согласно ч. 1 ст. 22 ГПК РФ должник имеет право обжаловать действия коллекторской организации через суд.

Как передаётся задолженность коллекторскому агентству

Зачем банки прибегают к помощи таких посредников? Причин тому несколько:

• дефицит офисных сотрудников, которым просто некогда разбираться с должниками;
• стремление сохранить видимость лояльности по отношению к клиентам и собственную деловую репутацию;
• отсутствие достаточного опыта работы с недобросовестными заёмщиками, ведь банк – структура кредитно-финансовая, а не исправительно-воспитательная;
• длительность процесса возврата любого долга, а потерянное время – это упущенная прибыль.

Именно поэтому банкам проще заключить договор цессии со сторонней структурой и передать или продать ей сотни накопившихся просроченных неплатежей.

Уловки коллекторов

Поскольку коллекторы заинтересованы в досудебном решении вопроса и полном возвращении кредита и процентов, они часто используют различные уловки. Из-за юридической неграмотности люди часто покупаются на них.

Угроза отобрать имущество

Коллекторы могут предложить вам выгодную для них сделку – переписать на них имущество (дом, квартиру, машину и др.). Обычно они оценивают имущество по низкой стоимости, поэтому сделка невыгодна для заемщика. В любом случае на подобные сделки соглашаться не стоит, поскольку они незаконные. Забрать имущество согласно действующему законодательству они не могут. На это имеют право только приставы, да и то после судебного решения. В связи с этим и обманывают людей, чтобы те, добровольно переписали имущество на частное лицо или агентство.

Угроза жизни и здоровью

Обязательно ведите запись разговора, чтобы у вас были доказательства. С записью вы можете обратиться в полицию и прокуратуру, чтобы предъявить обвинение в шантаже. Также можно обратиться к директору агентства. Иногда он не в курсе методов сотрудников, а даже если в курсе, вряд ли захочет, чтобы его агентство участвовало в судебных разбирательствах, связанных с нарушением закона его коллекторов.

Угроза привлечь к уголовной или административной ответственности

Коллекторы часто пугают привлечь должника за мошенничество по ст. 159 УК РФ. Угрозы привлечения к ответственности эффективно воздействуют на должников, поскольку мало кому хочется иметь темное пятно в своей биографии. Это самый распространенный развод коллекторов по телефону, но в большинстве случае нет оснований для возбуждения уголовного дела. Ответственность грозит только в следующих случаях:

1. При составлении договора указаны ложные личные данные.
2. По кредитному договору не поступило ни одного платежа.
3. Заемщик намеренно указал несуществующий или неверный номер телефона, не выходил на связь другими способами.

Обвинить вас в злостном уклонении от выплаты кредита коллекторы также не могут по нескольким причинам:

• эта статья Уголовного кодекса распространяется только на займы на сумму более 1,5 млн рублей;
• обратиться в суд с обвинением могут только судебные приставы.

Звонки в ночное время

Чтобы больше манипулировать должником, коллекторы часто звонят в ночное время. Согласно закону №230-ФЗ (ст.7 ч.3), они не имеют на это право. Звонки с 22.00 до 08.00, а также в выходные запрещены. Если сотрудники агентства нарушают закон, вы в праве написать заявление в полицию. Нарушителям грозит административная ответственность за совершенные звонки в ночное время.

Зная, как вести себя с коллекторами по телефону, вы сможете предотвратить усугубление сложной ситуации и обезопасить себя и родных от шантажа. Изучайте свои права или обратитесь за помощью к юристу, чтобы достойно защитить себя.

Основные техники общения

Есть несколько техник общения со специалистами отдела взыскания. Кто-то им грубит, некоторые стараются вести конструктивный диалог. Однако необходимо понимать, что коллекторские компании верят только реальным действия, а не словам. Поэтому они разговаривают по скрипту и ждут результата в виде поступлений денежных средств на счет.

Стоит рассмотреть основные методы общения с коллекторами.

Агрессия

Мало кто любит общаться с представителями службы взыскания. Они требуют возврата денег, иногда угрожают, чтобы будут звонить родственникам или друзьям. Многие должники ссылаются на угрозу физической расправы, но это, как правило, выдумка, чтобы выставить себя жертвой. Коллектора обязаны общаться в рамках действующего законодательства и делают это. Руководство операторов внимательно следит за этим.

Агрессивное общение редко приводит к решению проблемы!

Агрессивное общение сводится к следующему:

• нельзя давать коллекторам говорить;
• необходимо в грубой форме высказать, почему долг образовался и будет ли он закрываться;
• бросить трубку после высказывания своей позиции.

Игнорирование

Некоторые должники скрываются от коллекторов. Они игнорируют их звонки, меняют номера телефона, работу и так далее.

Но обычно удается найти способ связаться с таким клиентом. Систематическое уклонение от общения дает банку возможность выставить всю сумму к оплате заранее на основании действующего законодательства, передав дело в суд.

Таким образом, при игнорировании общения есть риск, что помимо долга придется оплачивать судебные расходы. Поэтому этот способ тоже не рекомендован.

Жалость

Есть заемщики, у которых действительно тяжелая жизненная ситуация. Так, просрочка появилась из-за резкого ухудшения здоровья, увольнения с работы и так далее. Они стараются в деталях рассказать свою ситуацию выхода на просрочку, вызвав чувство жалости.

Поэтому такая манера общения не помогает при работе с коллекторами. Зато она может помочь при работе непосредственно с банком.

Если причина выхода из графика действительно уважительная, то клиенту могут предложить рефинансирование или реструктуризацию. Эти программы позволят снизить плановый платеж и войти в график, избавившись от звонков коллекторов. Однако необходимо понимать, что рефинансирование не оформят, пока договор находится на обработке в другой компании. Требуется время, чтобы осуществить его отзыв.

Уверенное общение на равных

Это наиболее конструктивный тип построения диалога с сотрудниками службы взыскания. Необходимо получить всю требуемую информацию перед тем, как начинать отвечать на вопросы. Голос должен быть ровным, спокойным и уверенным. Нельзя позволять коллектору давить и чувствовать свое превосходство над должником.

Уверенное общение на равных — это наиболее конструктивный тип построения диалога с коллекторами

Говорить следует только по делу, не прибегая к описанию историй о том, как начальник задерживает зарплату. Так, требуется:

1. Ответить на звонок.
2. Узнать кто звонит и зачем.
3. Договориться о времени оплаты.
4. Попрощаться.

Важно подтвердить достигнутую договоренность совершением платежа

Положения ФЗ «О коллекторской деятельности»

Федеральный закон, регулирующий деятельность специалистов по взысканию задолженности, во многом повторяет положения Конституции. В частности, он запрещает коллекторам угрожать должнику физической расправой, высказывать угрозы в адрес его родных, проникать в жилище должника без разрешения (в том числе, представляясь сотрудником других инстанций), передавать сведения о долге третьим лицам и т. д.

Права коллекторов

Кроме перечисленного, ФЗ строго регламентирует порядок работы коллекторов.

1. При каждом контакте — как при личном, так и по телефону, коллектор обязан представиться, а также назвать свое агентство. При личном визите специалист должен также предъявить документ, подтверждающий его полномочия.
2. Звонки должнику могут проводиться в строго определенное время: с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.
3. Частота звонков, встреч и СМС от коллекторов должнику строго регламентирована законом.

Сообщите куда следует

Конечно, атаки так называемых коллекторских агентств способны испортить жизнь любому человеку.

— Только за первые 5 месяцев этого года в отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Краснодарскому краю поступило 211 обращений, — подсчитали приставы.

Кубанские судебные приставы разработали свод правил, которые помогут гражданам обезопасить себя от беззакония со стороны «сборщиков долгов».

Правило №1

В течение трех лет после возврата долга сохраняйте свои экземпляры документов, подписанных при оформлении займа и в период исполнения договора

Особое внимание уделите хранению квитанций и расписок о погашении долга

Правило №2

Не общайтесь с коллекторами в анонимном режиме. При личной встрече требуйте предъявлять документы (действующее законодательство РФ разрешает вам просить копии этих документов, либо их фотографировать).

Правило №3

При общении в телефонном режиме, если звонящий не представился, уточните его должность, ФИО и контактный телефон, полное наименование и адрес организации, которую он представляет.

Правило №4

Если кредитор применяет неправомерные методы воздействия, записывайте беседу с помощью диктофона, камеры мобильного телефона и с помощью других средств аудио- и видеофиксации.

Правило №5

Если кредитор или коллектор угрожают вашей жизни и здоровью, а также грубого разговаривают, стоит напомнить им о своем праве обратиться в правоохранительные органы.

Правило №6

Если вам звонят слишком часто или в ночное время, то отвечайте на звонки и фиксируйте точное время. Возьмите у своего оператора связи детализацию звонков с указанием времени звонка и телефонного номера абонента.

Топ-7 советов для тех, кто общается с коллекторами

Если вы просрочили платежи по кредитам и к вам нагрянули коллекторы, придерживайтесь следующих правил общения с ними, чтобы сохранить свое имущество, время и нервы.

Совет 1. Сохраняйте спокойствие

Выдержать разговор с коллектором, который угрожает или шантажирует, сложно

И тем не менее важно сохранять спокойствие и не отвечать на грубость в той же манере. Без претензий и хамства выслушайте, что вам говорит коллектор

Даже если это оскорбления.

Если коллектор с первых слов начинает хамить вам, смело кладите трубку или закрывайте дверь квартиры.

Совет 2. Записывайте разговоры и сохраняйте письма

Очень важно собрать доказательства нарушения закона со стороны коллектора. Для этого записывайте все разговоры с представителями агентства и сохраняйте присланные письма, электронные или бумажные

Возьмите за правило включать запись разговоров, если вам звонят с незнакомого номера, а также фиксируйте дату и время звонка. Если коллекторы тревожат вас в неположенное время, обратитесь в полицию.

Коллекторы имеют право беспокоить вас только по будним дням и только с 08:00 до 22:00.

Совет 3. Собирайте личные данные коллекторов

Если вам звонит коллектор, попросите его представится. Вам нужно узнать его фамилию, имя, должность, а также название коллекторского агентства

Важно, чтобы коллектор сам назвал себя

Если коллектор не представляется, сразу же прекращайте разговор. Кладите трубку, закрывайте дверь, уходите.

Совет 4. Не разглашайте свои персональные данные

Ни один коллектор не имеет права требовать от вас данные паспорта или идентификационного кода. Это может быть даже опасно. Ведь коллекторами могут представиться обычные мошенники, которые собирают информацию от наивных должников, чтобы взять под ваше имя новые кредиты.

Никаких паспортных данных коллектору сообщать не стоит.

Совет 5. Не верьте угрозам

Когда коллекторы угрожают, что отнимут за долги квартиру или жилье близких, у многих начинается паника. Вы готовы согласиться на любые условия, лишь бы не лишится недвижимости.

Запомните: коллекторы не могут отобрать ваше жилье без решения суда. Также сотрудники коллекторского агентства не имеют права изымать личные вещи, оборудование или инструменты, которыми вы зарабатываете себе на жизнь. То же касается денег и продуктов.

Совет 6. Коллекторы не имеют права приходить на работу или тревожить соседей

Любые визиты представителей коллекторского агентства на работу к должнику считаются незаконными. Если такое произошло, смело пишите жалобу в прокуратуру за разглашение банком или третьей стороной вашей персональной информации. Обязательно выясните, из какого именно коллекторского агентства приходили сотрудники, так как существует практика «перепродажи» долга другим подобным структурам.

Если коллектор пришел к вам на работу, беспокоит родственников и соседей — пишите заявление в полицию.

Совет 7. Вам обещают разобраться с коллекторами за небольшую сумму

Вам могут позвонить юристы, которые называют себя антиколлекторами. За «небольшую сумму» — около 30% долга — обещают разобраться с вашими кредитами раз и навсегда. Не верьте в эти обещания. Деятельность антиколлекторов до конца не урегулирована законом, поэтому нужно быть предельно внимательными. Если антиколлекторы окажутся мошенниками, то вы не только получите еще больший долг, но и можете быть привлечены к уголовной ответственности.

Заключение соглашений коллектора с должником

Закон № 230-ФЗ в ч. 2 и 5 ст. 4, частях 3, 7 и 8 ст. 6 и ч. 13 ст. 7 обязывает коллекторскую организацию заключать письменные соглашения с должником в следующих случаях:

• При необходимости применить иные, кроме определенных законом, способы взаимодействия с должником.
• При необходимости изменить частоту взаимодействия с должником посредством личных встреч, переговоров по телефону или смс- и email-информирования.
• При необходимости для коллекторского агентства установить взаимодействие с третьими лицами, например, с родственниками, соседями, членами семьи должника и другими лицами в случае, когда ими не высказан в явной форме отказ взаимодействовать.

При необходимости передать сведения о должнике в адрес третьих лиц или при необходимости установления доступа третьих лиц к сведениям о должнике, о его задолженности и о любых его персональных данных.

Однозначно запрещена публикация персональных данных должника в интернете или в печатных материалах, а также передача их по месту работы должника.

Заключенные соглашения должник в любой момент может расторгнуть и отказаться от их исполнения, для чего так же через нотариуса должник должен написать уведомление об отказе выполнять условия соглашения. Уведомление высылается в адрес коллекторской организации по почте заказным письмом с уведомлением или лично под расписку.