Ипотека на выкуп доли в квартире

Все ли в порядке с документами?

Представители банка проверяют пакет документов с целью выявить наличие обременений. У продавца должна быть кадастровая справка, подтверждающая, что на дом не наложен арест, что нет выписанных родственников, которые могли бы впоследствии претендовать на жильё.

Неприятный момент заключается в том, что домовладелец может и не знать об имеющихся обременениях. Такое случается, когда, например, ранее по поводу дома возникал судебный спор, предусматривающий временный арест. Спор был выигран и дом остался за продавцом, но арест до сих пор не снят. Либо имеются родственники, о которых домовладелец даже не подозревает.

При продаже дома без привлечения заёмных средств, кадастровая справка необязательна, хотя покупатель и может её потребовать. Но в любом случае, если обременения «всплывут» после продажи, это грозит расторжением договора. То есть проблема обременения актуальна для всех вариантов продажи недвижимости.

Дома обычно продают вместе с земельным участком, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие право собственности на землю. В документах должны быть указаны действительные границы участка, определённые в ходе межевания. Все бумаги досконально проверяются банком, но честному продавцу эта процедура ничем не грозит.

Действия банка

Кредитные учреждения не принимают решения заочно.

Клиенту лишь могут рассказать об общей политике банка и сообщить ему о том, каковы шансы на получение ипотечного займа для покупки доли в недвижимости, но окончательное решение принимается только на основании предоставленных документов.

Поданная заявка на получение ипотеки рассматривается банком установленный период времени. У каждого учреждения свои сроки, о которых клиент оповещается заранее. В первую очередь банковский специалист проверяет кредитную историю. Если она имеет темные пятна, то, скорее всего, дальше рассмотрения уже не будет. При отсутствии ранее взятых кредитов или сложившейся хорошей репутации, банк рассматривает все предоставленные сведения и проверяет их.

Проверка кредитора проводится сразу в двух направлениях:

1. По заемщику.
2. По самому объекту.

Отказ по любой из частей не предполагает сотрудничества по ипотечному займу.

Одобрение

Получить одобрение поданной заявки могут те заемщики, которые:

1. Обладают хорошей кредитной историей.
2. Не имеют других невыплаченных займов.
3. Предоставили поручителей или залоговую недвижимость.
4. Финансово стабильны, то есть имеют рабочее место с достойной заработной платой.

Однако в случае с покупкой комнаты или доли в недвижимости требования к заемщику не будут первостепенным моментом. Главное – это сама недвижимость. Итак, рассчитывать на одобрение займа смогут покупатели, которые выкупают последнюю часть. Это значит, что вся остальная квартира уже принадлежит заемщику, и он на правах совладельца получил право первостепенного выкупа последней доли. Такие сделки банк одобряет свободно, но надо учесть, что в залог как обеспечение платежеспособности пойдет вся квартира, а не только ипотечная ее часть.

Отказ в выдаче кредита

В большинстве случаев кредитное учреждение отказывается давать заемщикам деньги, если:

1. Осуществляется выкуп первой части, то есть ничего до этого не принадлежало покупателю в этой квартире или доме.
2. Покупается еще одна доля к уже имеющейся, но она не является последней.

Переломить ситуацию в свою сторону можно лишь в случае наличия иной недвижимости в собственности. Клиент банка может предложить другую квартиру или дом, как залог своей платежеспособности. Есть и иной выход – так как комнаты стоят сравнительно недорого, под их покупку можно брать обычный потребительский кредит. Процентная ставка там выше и сроки погашения короче, но получить согласие при наличии хорошего дохода несложно.

Куда обратиться?

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

Сбербанк

​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является Сбербанк. Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

• Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.
• Процентная ставка от 12% годовых.
• Срок кредитования – до 30 лет.

Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

Газпромбанк

Также кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

• Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
• Процентная ставка от 12% годовых.
• Срок кредитования – до 30 лет.
• Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%.

Обязательным является страхование жилья от риска повреждения или физической утраты. В отдельных случаях банк может потребовать заключить договор титульного страхования.

Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

• объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
• комнаты в коммунальных квартирах;
• малосемейки;
• дома, имеющие деревянные внешние стены;
• «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.

Русский ипотечный банк

Одним из немногих банков, которые дает кредит на приобретение комнаты, когда после сделки объект не переходит в полную собственность заемщика, является Русский ипотечный банк. Кредит «Не последняя комната» выдается на следующих условиях:

• Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
• Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.
• Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
• Базовая ставка – от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
• Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.

Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.

По данной программе можно получить и кредит на покупку доли квартиры, когда заемщик после сделки становится собственником всего объекта. В такой ситуации банк снизит ставку на 0,5%.

Банк «Зенит»

Кредит на покупку доли или комнаты в квартире предоставляет банк «Зенит». Условия следующие:

• Минимальная сумма кредита: 800 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 270 тысяч рублей для остальных регионов.
• Максимальная сумма кредита: 14 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 10,5 миллионов рублей для остальных регионов.
• Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования:
  • взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
  • взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
  • взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
• Срок кредитования не может превышать 25 лет и должен быть кратен 12 месяцам.
• При отказе заемщика заключать договор страхования своей жизни и здоровья, а также договор титульного страхования недвижимости, банк повышает ставку на 3 процентных пункта.

Транскапиталбанк

При желании купить комнату в квартире можно обратиться в Транскапиталбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

• Сумма кредита – от 500 тысяч рублей.
• Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта.
• Максимальный срок кредитования 25 лет.

Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья.

Таким образом, несмотря на повышенный риск таких операций, на рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.

Что собой представляет доля недвижимого имущества

Согласно российскому законодательству, владеть правом собственности на один объект можно полностью или частично. Причем владение частью имущества осуществляется двумя способами:

• недвижимость принадлежит определенному количеству лиц, но доли точно не распределены. Таким образом, нет документов, определенных границ, право собственности на долю не зарегистрировано в Росреестре;
• проведено распределение долей, то есть отчуждение определенной части на законных основаниях, сделка зарегистрирована в органах Росреестра, определена площадь имущества, есть правоустанавливающие документы.

Если Вы относитесь к первому случаю – сделать что-то со своей частью квартиры не получится до того момента, пока доля не будет выделена.

Факт! Лучше всего, если в долю определена целая комната (или несколько), разделены лицевые счета для уплаты коммунальных услуг, стоят отдельные счетчики. Еще лучше, если для такой доли определен собственный вход.

Частью квартиры или дома, официально выделенной в право собственности, можно распоряжаться как угодно ее владельцу. Таким образом, последний может не только продавать, дарить или обменивать, но и оформлять долю в качестве залога для получения ипотеки.

Особенности покупки части жилья в кредит

​Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств

Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции

Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента – после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает. Но есть ряд ситуаций, когда многие кредиторы не хотят выдавать ипотеку на долю:

1. Договор купли-продажи осуществляется между ближайшими родственниками. В этом случае банк заподозрит фиктивный характер сделки и попытку обналичить денежные средства.
2. Выкуп доли квартиры у бывшего супруга или супруги после развода. Здесь главную роль в принятии решением банка сыграет период времени, который прошел после развода, а также наличие нового брака у каждой из сторон.

Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами.

Практически невозможно получить ипотечный кредит на приобретение доли в квартире или доме в следующих ситуациях:

1. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю жилья, на которое до этого не имел каких-либо прав.
2. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю в недвижимости, где он уже владеет какой-либо частью, но после сделки объект не перейдет в его полную собственность.

Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий. Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно.

Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки.

Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог. После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире. Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

Можно ли взять долю квартиры в ипотеку?

Ответить на этот вопрос однозначно – не просто. С одной стороны, законодательством РФ предусмотрена данная процедура, то есть выделение кредитных средств на покупку лишь части жилья – операция вполне легальная. На практике же возможность получения такой ипотеки во многом зависит от конкретных обстоятельств.

Можно выделить три основных типа ситуация:

1. Заемщик хочет при помощи ипотеки произвести выкуп последней из не принадлежащих ему долей в квартире, после чего жилье полностью перейдет в его собственность;
2. Заявитель желает прибавить к своей доле еще одну, но жилье не перейдет полностью в его владение;
3. Заемщик намерен при помощи ипотеки выкупить 1/2 (или любую другую часть) доли в квартире, к которой до этого не имел отношения.

Разумеется, банк на каждый из этих вариантов отреагирует по-разному. Расширить имеющуюся площадь за счет покупки доли, в принципе, можно, однако придется выплачивать достаточно высокую ставку, поскольку ликвидность двух долей далеко не дотягивает до ликвидности целой квартиры.

Проще всего будет разобраться в первом случае. Банк даст ипотеку, а в качестве залога возьмет не присоединяемую часть, а всю квартиру целиком. Такая гарантия устроит любую финансовую организацию, и кредит будет одобрен.

Хуже всего обстоят дела с третьей ситуацией. Скорее всего, Вы получите отказ, поскольку продать долю, при неисполнении заемщиком кредитных обязательств, банку будет крайне сложно. Кредитные организации на такой риск, как правило, не идут. Поэтому, чтобы приобрести отдельную долю, Вам придется взять кредит наличными с ужасающими процентами и коротким сроком возврата, либо предложить в качестве залога другое имущество, обладающее более высокой степенью ликвидности.

Теперь настало время поговорить о том, как купить долю в квартире в ипотеку.

Специфика приобретения части жилья

Приобретение части жилого помещения — вопрос неоднозначный. Принятие такого решения сложно как для покупателя, так и для финансовой организации, согласившейся в случае такой необходимости предоставить недостающие средства.

По статистическим данным, в России практически 25% сделок по кредитованию для покупки жилья составляют именно договора о долевом приобретении.

Сложности при получении долевой ипотеки

Банки к проведению соглашений по выдаче ипотечного кредита на долю квартиры относятся с большой осторожностью. Причин для этого несколько:

• Чаще всего такие операции хотят провести родственники или бывшие семейные пары после того, как заемщик получает испрашиваемые деньги, которыми и погашается кредит. Замысел, преследуемый в этом случае клиентами банка, — решение материальных проблем своих близких (задолженность по займам или просроченные выплаты). Ипотечный кредит, разумеется, погашается, но вот между родными могут возникнуть споры о том, кто должен будет выплачивать ссуду. Поэтому такие схемы считаются мошенническими.
• Из-за того, что заемщик становится собственником только части жилья, в случае невозвращения денег реализовать это имущество банку будет сложно. То есть, даже если кредитор изымет эту часть жилплощади, то останется с бесполезным активом, который нельзя будет обратить в деньги или реализовать. Желающих жить в «свежепоявившихся» коммунальных квартирах сейчас практически нет.
• Может оказаться, что покупатель приобретет ту часть в жилье, право на которую имеет другой человек. Например, при покупке доли в квартире, принадлежащей третьему лицу по праву наследования. Соглашение по купле-продаже может быть признано недействительным через суд. Это приведет к тому, что заем останется без обеспечения залогом, и в случае проблем с возвратом средств банк понесет потери, которые невозможно будет возместить.

При подаче ходатайства на получение ипотеки на долю в доме или квартире банки приоритетно будут рассматривать те заявки, где клиент станет после выкупа полноправным владельцем всей жилплощади (когда средства нужны для приобретения последней части).

Требования к заемщику

• Возраст потенциального клиента банка не может быть младше 21 года. Но и лицам старше 65 лет кредит дают редко, разве что в виде исключения. Все решается индивидуально.
• Наличие постоянного трудоустройства и стабильного дохода. Это подтверждается предоставлением справки об уровне материального благосостояния: 2-НДФЛ или банковские выписки со счетов клиента.
• Чистая кредитная история.
• Гражданство России. Некоторые банки дают кредиты и иностранным лицам, но все равно требуется документ о подтверждении официальной регистрации человека в РФ.

Остальные условия могут приниматься кредитной организацией самостоятельно.

Причины отказа

Получить положительное решение по кредиту на долевое приобретение сложно. И почти нереально оформить договор в некоторых случаях:

• Если покупатель не имел до сделки в собственности никакой части квартиры.
• Или же потенциальный покупатель уже владеет долей, но после покупки еще одной части помещение все равно не станет его собственностью полностью.

Это связано с тем, что долевая собственность имеет низкий уровень ликвидности.

Коммунальные квартиры

Ипотека на долю в квартире выдается банками, если она берется для приобретения комнаты в коммуналке. Особенно если это помещение — последнее, то есть после выкупа которого собственник всей жилплощади будет единственный.

При этом должны соблюдаться условия:

• Жилое состояние помещения — комната должна быть пригодной для постоянного проживания в ней. Такие же требования относятся и к местам общего пользования в квартире: санузлу, коридору, кухне.
• В квартире должны быть все коммунальные удобства: канализация, водопровод, свет, отопление и прочие коммуникации.
• Размер жилой площади должен быть не менее (или равным) 12 кв. м.
• В доме, где находится указанная квартира, не должно быть деревянных перекрытий.
• Год постройки здания — не ранее 1970 года.

И еще одним условием, которое часто выдвигают банки при выдаче кредита на недвижимость, — соответствие жилья санитарным нормам (СанПиН).

Как выкупить долю в квартире в ипотеку у родственников, третьих лиц

Ответственность и своевременный сбор документов – залог одобрения банком запроса клиента

Не так важно, с кем заключается сделка – с родственником или с третьим лицом. Куда важнее исключить мнимость и обналичку кредитных средств

Рассмотрим процесс получения ссуды на выкуп доли в квартире.

Порядок действий

Весь алгоритм состоит из следующих этапов:

1. Поиск покупателя, извещение о сделке текущих дольщиков.
2. Посещение Сбербанка или другого учреждения.
3. Подача заявки-анкеты на получение ипотечной ссуды.
4. Оценка объекта недвижимости, условий и требований к жилому помещению.
5. Тщательный сбор документов для одобрения займа.
6. Официальное разрешение от банка в письменном виде.
7. Оформление ипотечного соглашения, внесение первоначального взноса по ипотеке.
8. Составление договора купли-продажи доли в квартире.
9. Регистрация документов у нотариуса.
10. Обсуждение задатка, сроков и других моментов сделки.
11. Перечисление средств на счёт продавца.
12. Подача заявки в Росреестр и получение правоутверждающих документов.

Завершающее действие для продавца – получение денег, а для покупателя – приобретение прав на долю в квартире. Затем наступает период погашения ипотечного займа в течение сроков по договору.

Список документов

Перед посещением банка нужно собрать документы и сформировать единый пакет.

От заявителя понадобятся:

• паспорта – основного заемщика и созаемщика (например, супруга);
• копия свидетельства о браке – при наличии;
• документ о статусе заемщика – контракт военнослужащего, паспорт моряка, пенсионное удостоверение и др.;
• личные заявления по образцу – предлагаются менеджером-оформителем;
• нотариальные отказы от выкупа доли со стороны других дольщиков;
• справка о доходах – форма 2-НДФЛ, выдается в бухгалтерии по месту работы заявителя;
• копии страхового свидетельства (СНИЛС);
• копия трудовой книжки – обязательно.

Вместе с оформлением залога клиент прилагает:

• свидетельство или выписку из ЕГРН – о регистрации объекта;
• основание для владения жильем – это могут быть свидетельство о праве на наследство, дарственная, договор мены и др.;
• техническую документацию – кадастровый паспорт, техплан, выписки и справки о состоянии квартиры.

Менеджер банка проверяет список документов. Если бумаги отвечают стандарту, сотрудник предлагает заключить залоговый договор на квартиру. Далее, банк отсылает сведения в страховую компанию. На основе полученных данных страховщики рассчитывают взнос.

Узнать о дополнительных документах можно в отделении банка или позвонить по телефону «горячей линии».

Образец заявления о выдаче ипотеки на покупку доли в квартире

Заемщик должен заполнить анкету, где оформлены пункты для внесения личных сведений

Очень важно указывать достоверную информацию, ведь в противном случае банк может отказать в выдаче ссуды

Скачать бланк заявления-анкеты на покупку доли в квартире в ипотеку

… а также просмотрите, какие данные вписывать в анкету:

Скачать образец заполнения анкеты для получения ипотеки

Сроки

Заявка клиента рассматривается в течение 5 дней с момента обращения. Итоговое решение банк оформляет в письменной форме – вам либо одобрят ипотечный кредит, либо откажут в его выдаче.

Составление договора о залоге не отнимает много времени – с помощью кредитного специалиста вы сможете уложиться в 1 день.

Стоимость

Если со сроками проблем не возникает, то с расходами придется повозиться

Очень важно соблюдать требования банка, иначе придется собирать ненужные документы и оплачивать их стоимость

Как выглядит список затрат:

• обращение в банк и составление договоров – бесплатно;
• услуги нотариуса – 0,5% от цены договора купли-продажи + УПТХ в размере от 1 000 до 10 000 рублей;
• страхование жизни и имущества в соответствии с условиями соглашения (индивидуально) – обычно от 0,5 до 2% от суммы кредита;
• первоначальный платёж по ипотеке – 10-15%, в зависимости от банка;
• переоформление прав на выкупленную долю в квартире – 2 000 рублей с покупателя;
• переплата по ипотечному займу – от 120 до 150 %;
• ежегодный налог на долю в квартире – от 0,1 до 2%, в расчете от цены жилого помещения;
• дополнительно – оценочный акт объекта недвижимости (от 2 000 рублей).

Одним словом, затраты существенные и от них никуда не деться. Однако в случае успешного оформления вы получите долю (квартиру) и сможете распоряжаться ею по своему усмотрению.

Особенности сделки с ипотечной квартирой

После того, как вы приняли решение продать или купить ипотечную квартиру, будьте готовы к тому, что здесь есть несколько особенностей, отличающих такую сделку от среднестатистической работы с необремененными квартирами.

• Если вы каким-то образом попытаетесь совершить сделку без согласия банка, вас ждет соразмерная ответственность. Во-первых, Росреестр гарантировано не зарегистрирует такой договора. Во-вторых, даже если вы введете в заблуждение сотрудников регистрационной службы, когда махинация вскроется (а это лишь вопрос времени) сделка будет признана недействительной, а продавец будет обязан вернуть деньги. Вернуть их назад добросовестному покупателю будет очень сложно. Даже при обращении в суд вероятность получить всю затраченную сумму полностью и сразу — крайне спорная.

• Если представитель банка сможет доказать, что покупатель был осведомлен о наличии залога и обязательств перед банком, но все равно стал стороной по сделке, он может нести перед законом такую же ответственность, как и продавец.

• Стоимость квартир в ипотеке на рынке недвижимости значительно дешевле их свободных собратьев. Скидка на них может достигать 20%. В противном случае, можно просто не найти покупателя.

• Все чаще банки отказываются от системы ячеек в пользу аккредитивных счетов. Это также удорожает стоимость обслуживания сделки.

• В случае, если при покупке жилья использовался маткапитал или другие средства государственной поддержки, представленный алгоритм изменится с учетом количества несовершеннолетних собственников и величины площади, которая им выделена. Для этого потребуется разрешение территориальных органов опеки и попечительства.

Как правильно оформить «долевую» ипотеку

Для того, чтобы оформить ипотеку на покупку доли жилья, потенциальный заемщик должен убедиться, что соответствует всем требованиям банка-кредитора, и может подтвердить свой доход. Только на таких условиях будет подписан ипотечный договор

Также следует обратить внимание на то, что не каждый банк готов дать деньги на такую сделку, потому предварительно стоит убедиться в том, что выбранное учреждение готово предоставить кредит на обозначенную цель

После сбора всех необходимых документов, можно спокойно подавать заявку, и банк в течение утвержденного периода времени примет окончательное решение. Однако не стоит забывать о некоторых нюансах такой сделки:

1. Обойтись без первоначального взноса будет невозможно. В разных банках он будет составлять от 10 до 25%.
2. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке (в среднем от 12 до 15%).

Ипотека под залог доли в квартире, как это возможно

Ипотека под залог доли в квартире весьма распространена в современном мире. Дело в том, что банки стараются обезопасить себя от возможных потерь, и потому более охотно сотрудничают с клиентами, готовыми использовать залоговое имущество в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора.

Впрочем, в случае с залогом доли квартиры банки выдвигают особые требования. Учитывая тот факт, что ипотеку на покупку доли недвижимости готовы выдать только крупные финансовые организации, они предпочитают заключать с пользователями кредитные соглашения в тех ситуациях, когда после покупки части, вся квартира переходит в собственность заемщика. Благодаря такому подходу банки избавляют себя от возможных рисков. Ни для кого не секрет, что продать долю значительно сложнее, чем квартиру в целом.

В целом, данный вопрос зависит от внутренней политики банков и конкретных кредитных программ. Так, если заемщик имеет весьма высокий доход, то в его случае получить ипотеку будет проще.

Некоторые банки выдвигают условие, при котором при ипотеке под залог доли жилья в обязательном порядке необходимо будет внести первоначальный взнос, или же для таких клиентов будут установлены более высокие процентные ставки.

Как оформить в ипотеку часть дома у родственников?

Основная сложность при данном варианте оформления ипотеки – убедить банк в том, что планируемая сделка не является способом обналичивания денежных средств. Заемщику проще всего доказать, что он действительно выкупает долю, если производить безналичный расчет. Данный вариант оплаты также минимизирует риск предъявления претензий со стороны родственников после покупки.

Другое распространенное основание для отказа в предоставлении данного вида ипотеки – подозрение в искусственном занижении или завышении стоимости недвижимости. В этом случае можно предложить банку провести независимую экспертизу специалистом по собственному выбору.

Важно сразу поставить банк в известность о родственных связях между сторонами ипотечной сделки. Если данный факт откроется позже, риск попадания в «черный» список и отказа в предоставлении займа существенно возрастает

Сама процедура получения ипотеки и проведения сделки купли-продажи между родственниками является стандартной.

Для увеличения шансов на одобрение при покупке доли у родственников, можно обратиться к посредникам.

Помощь в получении ипотеки

Если доля планируется приобретаться у родственников, следует внимательно изучить предложения банков, чтобы знать, куда лучше обратиться.

Для тех, кто планирует приобретает недвижимость в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, хорошим решением будет обращение в компанию Дом Будет. Сотрудники данной организации окажут квалифицированную помощь в подборе ипотечной программы, и по запросу будут сопровождать всю сделку до конца.

Условия ипотеки через Дом Будет выгодно отличаются от стандартных банковских предложений:

• сумма займа – от 0,5 до 120 млн. рублей;
• период кредитования – до 30 лет;
• ставка – от 7,5%.

Получить ипотеку можно без первоначального взноса и официального трудоустройства. Также не имеет значения состояние кредитной истории (при условии, что нет действующих просрочек на момент обращения).

Специалисты компании помогут получить ипотеку на любой тип недвижимости, в том числе, на долю в квартире или доме.

Оформление жилищного займа через Дом Будет не только повышает шансы на получение денежных средств, но и делает его более выгодным.

Нюансы выкупа долевой собственности жилья

Для совладельцев явно невыгодно продавать свои части собственности по отдельности. Стоимость целой квартиры будет на 20 – 40 % выше. Этим часто пользуются состоятельные покупатели, снижая цену выкупа для каждого совладельца и выигрывая значительные суммы.

Если совладельцы смогут договориться, то они продают объект целиком, а полученную сумму делят пропорционально долям. Если же хотя бы один из них продает свою часть собственности отдельно, то и остальные смогут продать только доли, существенно теряя в деньгах. К сожалению, отношения между совладельцами, являющимися дальними родственниками или разведенными супругами, редко позволяют достичь такой договоренности.

Условия ипотеки на часть квартиры или ½ дома от известных банков

Несмотря на то, что законодательство допускает оформление ипотеки на часть квартиры, такой вид займа предполагает повышенные риски для банка.

Поэтому он выдается при наличии одного из следующих условий:

• после проведения сделки объект недвижимости перейдет в полную собственность клиента, например, он владеет уже какой-то долей имущества и в будущем собирается выкупить его полностью;
• заемщик имеет преимущественное право покупки, если другой собственник решит продать долю;
• ипотека оформляется для приобретения части у других собственников.

Самая высокая вероятность одобрения банком в первом случае, меньше всего шансов оформить ипотечный кредит – в третьем.

Жилищный займ на долю имущества выдается многими банками.

Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире

Сбербанк, занимая лидирующие позиции на банковском рынке, предлагает заемщикам максимально широкий выбор ипотечных программ, в том числе, возможность покупки доли на заемные средства.

Главное отличие такого типа ипотеки – повышенные риски банка, из-за чего проверка потенциального клиента проводится более тщательно, а процент одобрений меньше по сравнению с другими программами.

В остальном, Сбербанк предоставляет ипотеку на 1/2 дома на стандартных условиях:

• валюта – национальная;
• период кредитования – до 30 лет;
• объем первоначального взноса – не менее 20% от цены объекта недвижимости, установленной в результате независимой оценки;
• размер займа – от 300 тысяч, но не более 80% от общей стоимости;
• процентная ставка – от 9,5%.

Помимо стандартных параметров ипотеки, Сбербанк устанавливает еще 2 дополнительных требования для оформления кредитного договора на долю квартиры или дома:

• после подписания договора клиент станет единственным собственником имущества;
• другие части дома находятся во владении второго супруга.

Во втором случае допускается, что часть квартиры принадлежит третьему лицу. Предполагается, что после оформления ипотеки на 1/2 дома, другая доля будет оформлена на любого из супругов. Так как они являются созаемщиками, для банка не имеет значения, за кем именно будет закреплено право собственности.