Как открыть иис в альфа-банке: пошаговая инструкция

10 мифов об ИИС

• «Мне не нужен ИИС, у меня есть брокерский счет». С обычного брокерского счета будут взиматься налоги. Получать налоговые льготы, такие как подоходный налог, возможно только с ИИС. Кроме того, если брокер отчисляет налог с операций по брокерскому счету, то перечисляя средства или заработанные доходы с обычного брокерского счета в ИИС, возможно вернуть удержанный НДФЛ от операций с ценными бумагами (но не более 52 000 рублей в год).
• Миф 2. «Государство гарантирует безопасность средств на ИИС». Государство гарантирует налоговый вычет из полученной прибыли. Когда дело доходит до гарантии безопасности денег на счете, если они хранятся в активах (акциях, облигациях), то являются тем же имуществом, что и квартира, автомобиль, дом, земля. Если средства лежат только на счете, гарантии от государства пока только обсуждаются и, вероятно, будут работать на принципах Агентства по страхованию вкладов. На самом деле, эта защита нужна от недобросовестных мелких брокеров, которым нечего терять.
• Миф 3. «Индивидуальные счета не могут принести более 13%». 13% – это скорее минимальный гарантированный доход, но можно получить дополнительный доход от инвестиций в акции, облигации и деривативы. Например, компания «ФИНАМ» выдает 1/2 ключевой ставки центрального банка на свободный остаток фондового и фьючерсного рынков.
• Миф 4. «Если вдруг срочно понадобятся деньги, я не смогу их получить до трех лет». Это неправда! Снять деньги можно в любое время, ограничений нет. Однако, если хотя бы частично вывести средства, счет закроется.
• Миф 5. «ИИС интересен только для рискованных инвесторов, я консервативен». В настоящее время законодательно не существует никаких ограничений на операции с ИИС. Даже самый консервативный инвестор, например, держатель государственных облигаций федерального займа, получит доход, превышающий ставки по депозитам. Пример: (52 000 рублей (13% налоговых вычетов) + 40 000 рублей (10% по облигациям сейчас)) за трехлетний период = 276 000 рублей. Сегодня некоторые корпоративные облигации предлагают 20% годовых, что с учетом налоговых вычетов даст доход 33 %.
• Миф 6. «Максимальный взнос размером 400 тысяч рублей в год должен быть немедленно внесен на ИИС после его открытия». Это ошибочное мнение. Счет может быть открыт в январе, а средства внесены в декабре. Также есть возможность вносить деньги периодически, каждый месяц, любой суммой, например по 10 000 рублей.
• Миф 7. «Может быть только один тип ИИС». Закон позволяет одновременно иметь только один ИИС на человека и использовать только один тип вычета. Однако, счет может быть открыт для жены, сестры, брата, родителей, детей (если им больше 14 лет), что позволит управлять другим ИИС по доверенности. Таким образом, возможности получения прибыли растут, и в любой момент можно выбрать, на какой счет нужно будет внести депозит.
• Миф 8. «100% средств, внесенных в ИИС, можно оформить во вклад». Депозиты могут быть оформлены в контексте ИИС на счетах доверительного управления. Однако нужно понимать, что агентство по страхованию вкладов не может спасти эти средства, к примеру от недобросовестного банка, так как они зарегистрированы на юридическое лицо, а не на физическое.
• Миф 9. «Налоговые вычеты для ИИС могут использоваться только один раз в жизни». Вычет для ИИС аналогичен вычету с покупки квартиры. Если счет используется в течение 10 лет, сумма погашения может составлять 520 000 рублей. С учетом предстоящих изменений для увеличения инвестиций, отчисления могут увеличиться в еще большую сторону.
• Миф 10. «Никогда не поздно открыть ИИС, можно не спешить». Для получения льгот необходимы три года существования индивидуального инвестиционного счета. Они учитываются с даты заключения договора об ИИС.

Особые условия для клиентов и низкий входной порог для инвесторов, открывших ИИС в Альфа-Банке – все это сделало предложение компании одним из самых востребованных на рынке брокерских услуг управления и обслуживания индивидуальными инвестиционными счетами.

Отзывы и обсуждения

Мобильное приложение Альфа Инвестиции

Альфа Банк для удобства работы на фондовом рынке выпустил приложение Альфа инвестиции. Это простая, понятная для новичков и опытных трейдеров платформа, с помощью которой можно совершать куплю/продажу акций и ценных бумаг как отечественных, так и иностранных компаний. Пользуясь приложением, клиент имеет возможность менять валюту, собирать портфель инвестиций, контролировать свой доход.

Зная, как пользоваться сервисом Альфа-Капитал, правильно совершенные операции позволяют заработать хорошие деньги. Для открытия брокерского счета в банке нужно воспользоваться приложением Альфа инвестиции и ввести свои контактные данные. Посещать офис и вводить реквизиты паспорта не понадобится.

Доход от покупки облигаций

• РЖД
• ПИК
• ОФЗ 26228, 26229
• Магнит
• МТС

Инвестирование в облигации

Доходность по облигациям выше, чем по банковским депозитам, и достигает до 9,9% годовых в рублях. Инвестировать можно от 1000 рублей, приобретая государственные и корпоративные облигации. Как это работает:

• Инвестор дает собственные деньги компании, государству в долг
• Через время получает процент дохода от номинальной стоимости облигаций

Даты получения выплат известны заранее – 1 раз в 3,6,12 месяцев. Продать облигации онлайн можно в любое время, при этом новый накопленный доход будет получать новый владелец, а выплаченная ранее прибыль останется у вас.

Обзор приложения

Котировки

Вкладка Котировки

Первая вкладка называется «Котировки». Здесь можно посмотреть всё меню инструментов, которые нам предлагают. Всё начинается с российских акций.

График

На примере Сбербанка можно посмотреть:

• график
• стакан

Здесь есть довольно неплохой функционал по аналитике. Можно:

• переключать графики
• добавить текст
• показывать сделки на графике

Элементы графика — Торговля

Здесь есть возможность выбрать то, что мы хотим отображать на графике. Это удобно.

Элементы графика — Индикаторы

Выбор таймфрейма

Можно переключить таймфрейм. Здесь есть много вариантов. Можно посмотреть, какие были цены в определённый момент времени.

Рисование на графике

Можно рисовать на графике отдельные линии через инструментарий.

Теханализ в мобильном приложении реализован достаточно хорошо.

Заявка

Здесь мы оставляем заявку

Обратите внимание, что можно выбрать тип заявки, который вам нравится. Также можно установить срок хранения заявки

Это хорошая функция. Заявку можно открыть прямо с графика.

Уведомление об изменении цены

Можно установить уведомление об изменении цены, если вам хочется об этом знать, и добавить в закладки.

Однако абсолютно никакой информации по эмитенту вы здесь не найдёте:

• ни описания того, чем занимается компания
• ни информации про дивиденды
• ни фундаментального анализа
• ни скринеров

Возможно, какие-то обновления потом и выкатят, дозаполнят профили эмитентов. Но на данный момент этого нет, и это категорически неудобно.

Акции РФ

Зато есть возможность отфильтровать российские акции по параметрам, которые предлагаются.

Акции США

Также нам предлагаются акции США.

Акции ЕС

Вот здесь можно посмотреть европейские акции.

Валюты

В приложении предлагается 3 валюты:

1. Доллар
2. Евро
3. Британский фунт

Валюту мы с вами можем купить только полным лотом — только 1000 у.е. На мой взгляд, это жирный минус

Обратите на это внимание

В данной вкладке предлагаются:

• облигации федерального займа
• корпоративные облигации
• срочный рынок
• ETF
• биржевые фонды

Обратите внимание, что это разнесено по двум разным вкладкам. Немножко неудобно то, что нет никаких картинок

Это всё выглядит как-то смешанно. Но выбор здесь достаточно большой.

Портфель

Вкладка Портфель

Следующая вкладка называется «Портфель».

В этой вкладке можно посмотреть информацию по своим бумагам за определённый период времени. Можно поменять валюту отображения. Здесь же есть кнопочка «Пополнить счёт»

Обратите внимание, если вы не являетесь клиентом Альфа-Банка, то вам нужно переходить в личный кабинет из приложения. Это не самый удобный момент

Операции

Можно перевести средства на другой счёт. Удобно, что в Альфа-Директе можно открывать несколько субсчетов. Это может быть интересно с точки зрения оптимизации налогообложения.

Идеи

Здесь есть вкладка с идеями. Нам предлагают поучаствовать в первичном размещении облигаций HeadHunter.

На мой взгляд, здесь не хватает более фундаментальной аналитики. У нас всё больше становится долгосрочных инвесторов. А уж трейдеры будут торговать всё-таки не через приложение, а через десктопный терминал.

Поддержка

Поддержка

Здесь у нас есть клиентский сервис. Я его протестировал. Отвечают, но немножко не по делу. Прямо отсюда по телефончику можно позвонить из приложения. Это очень удобно. Можно пользоваться.

Есть ещё общий чат. Он очень смешной, потому что здесь люди просто общаются на разные темы.

Дополнительные функции

Здесь есть также кнопочка «Ещё» с дополнительными функциями.

Обратите внимание на то, что отчёт из мобильного приложения вы посмотреть не сможете. Для этого нужно идти в десктопную версию

Там это довольно удобно реализовано. Можно посмотреть сразу 3 разных отчёта, в том числе и налоговый.

Оформление налогового вычета

Согласно действующему законодательству, каждый владелец ИИС может вернуть налог, уплаченный с прибыли от инвестиций или со взносов на инвестиционный счет. Какой вариант выбрать, вы решаете сами.

Вычет с полученной в результате использования ИИС прибыли могут оформить граждане, не имеющие официальных доходов, облагаемых подоходным налогом. Здесь подача заявления в ФНС просто освобождает владельца счета от необходимости уплачивать налог на прибыль с инвестиционного дохода. Подавать документы можно только спустя три года действия ИИС.

Подать документы на получение вычета можно через сайт налоговой службы или при личном визите в ФНС. В любом случае, вам потребуются данные из следующих документов:

• паспорт;
• ИНН;
• справка о доходах за период действия счета;
• договор об открытии ИИС;
• подтверждение наличия средств на инвестиционном счете.

В качестве последнего документа может выступать платежное поручение от Альфа-банка о зачислении денежных средств на инвестиционный счет либо банка о брокерских операциях, проведенных с участием этого счета. Далее необходимо будет заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ и приложить к ней заявление на получение вычета.

Оформление налогового вычета

Согласно действующему законодательству, каждый владелец ИИС может вернуть налог, уплаченный с прибыли от инвестиций или со взносов на инвестиционный счет. Какой вариант выбрать, вы решаете сами.

Вычет со взносов могут оформить только лица, имеющие постоянный доход, облагаемый налогом. После написания заявления в ФНС, таким инвесторам будет возвращено 13% от суммы, внесенной на ИИС. Подавать документы в налоговую службу можно уже через год после оформления счета для инвестиций. Но если ИИС будет закрыт владельцем раньше, чем пройдет три года с момента его открытия, все выплаты от налоговой будут возвращены государству.

Вычет с полученной в результате использования ИИС прибыли могут оформить граждане, не имеющие официальных доходов, облагаемых подоходным налогом. Здесь подача заявления в ФНС просто освобождает владельца счета от необходимости уплачивать налог на прибыль с инвестиционного дохода. Подавать документы можно только спустя три года действия ИИС. Если счет был закрыт ранее этого срока, все полученные по нему доходы автоматически облагаются налогом в порядке, установленном Налоговым кодексом РФ.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Оформить два вычета по одному и тому же счету возможности нет. Подать документы на получение вычета можно через сайт налоговой службы или при личном визите в ФНС

В любом случае, вам потребуются данные из следующих документов:

Подать документы на получение вычета можно через сайт налоговой службы или при личном визите в ФНС. В любом случае, вам потребуются данные из следующих документов:

• паспорт;
• ИНН;
• справка о доходах за период действия счета;
• договор об открытии ИИС;
• подтверждение наличия средств на инвестиционном счете.

В качестве последнего документа может выступать платежное поручение от Альфа-банка о зачислении денежных средств на инвестиционный счет либо банка о брокерских операциях, проведенных с участием этого счета. Далее необходимо будет заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ и приложить к ней заявление на получение вычета.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! В декларации, в графе «Тип налогового вычета» необходимо будет указать «Ценные бумаги». Зачисление денежных средств на счет, указанный вами в заявлении, произойдет, в среднем, через три месяца со дня подачи всех бумаг

Нужно лишь набраться терпения

Зачисление денежных средств на счет, указанный вами в заявлении, произойдет, в среднем, через три месяца со дня подачи всех бумаг. Нужно лишь набраться терпения.

Инвестиционные сервисы Альфа-Банка

Вместо открытия вклада в банке вы можете вложить свои сбережения иначе, предоставляя деньги в долг крупным компаниям, малому и среднему бизнесу.

С этой целью используются специальные электронные сервисы – «Альфа-Поток» и «Альфа Инвестиции». Чтобы стать инвестором, достаточно иметь счёт в Альфа-Банке.

Единственный недостаток этого инструмента по сравнению с вкладом в том, что деньги инвестора не застрахованы.

Ещё один сервис Альфа-Банка для получения прибыли – «Альфа-Капитал», предоставляющий доступ к следующим инструментам:

• ИИС (индивидуальному инвестиционному счёту);
• паевым фондам;
• мультивалютным инвестициям;
• доверительному управлению.

Сервисы

Аналитика

Альфа-Банк позиционирует себя как брокера с бесплатной аналитикой. Они довольно регулярно покрывают аналитикой:

• российский и американский рынки
• валюты
• облигации

Аналитика фондовых рынков от Альфа-Банка

Аналитика, честно говоря, довольно слабая. Она больше смещена именно на технический анализ. На мой взгляд, всё-таки для Альфа-Банка это выглядит не очень солидно. Они пытаются подталкивать клиентов к краткосрочным спекуляциям, а качественных и фундаментальных идей там обнаружено не было.

Персональный брокер

Альфа-Банк пишет на сайте:

Услуга «Персональный брокер» предоставляется только при инвестировании от 10 миллионов рублей, или 150 тысяч долларов. Зато вместе с услугой также станет доступен пакет услуг «Премиум» от Альфа-Банка.

Роботы

Автоматизация торговли при помощи роботов

Альфа-Банк довольно активно продвигает роботизированную торговлю. Есть возможность использовать готовых роботов либо сконструировать своих.

Я бы не рекомендовал этим заниматься, особенно новичкам.

Служба поддержки

У Альфа-Банка есть служба поддержки, и она работает. Хотя нельзя сказать, что служба поддержки работает фантастически оперативно.

Можно прямо из приложения сразу позвонить на горячую линию. Операторы отвечают практически мгновенно, что является приятным моментом.

В приложении есть чат. Там работники службы поддержки тоже отвечают, но не всегда очень качественно и не всегда на тот вопрос, который ты задаёшь

Обратите внимание, что через пару дней переписка удаляется

Форма W-8BEN

У Альфа-Банка есть форма W-8BEN, её можно подписать. Это довольно удобно реализовано. Но проблема в том, что это какая-то фикция. Налог с дивидендов по американским акциям всё равно взимается в размере 30% вне зависимости от того, подписал ты форму W-8BEN или нет.

Кого-то это может порадовать, потому что не надо заморачиваться с декларированием и уплатой 3%, которые возникают при покупке американских бумаг. С вас там сняли 10%, а ещё 3% вам нужно доплатить здесь. Здесь такой проблемы нет. Альфа-Банк решает её за вас. Дивиденды вам приходят уже с налогом в 30%.

Торгуйте акциями российских компаний в мобильном приложении Альфа-Директ

• Зарабатывайте на растущем и падающем рынках, не обладая крупными средствами
• Используйте торговлю с плечом по длинным «Long» и коротким «Short» позициям
• Выставляйте лимитные «Limit», рыночные «Market», стоп-маркет «Stop market», стоп-лимит «Stop limit» и тэйк-профит «Take profit» заявки, пользуйтесь прочими финансовыми инструментами
• Следите за составом портфеля и размером непокрытой позиции
• Смотрите прямую трансляцию котировок из биржевого стакана через удобный инструмент
• Получайте уведомления об изменении стоимости ценных бумаг
• Переводите средства с брокерского счета на банковский

Инвестиции в облигации

Вы инвестируете свои финансы? Постоянно !Это не для меняЧерез Альфа-Капитал можно купить облигации федерального займа и получать повышенную прибыль.

Вот основные достоинства этой программы:

• Минимальный размер инвестиций 1 000 рублей.
• Доходность выше, чем по депозитам.

• Можно продать облигации в любой момент без потери процентов.
• Оформление онлайн или в офисе Альфа-Банка.

Облигации не сложнее вклада. По ним предусмотрена дата погашения, по истечении которой клиент получает свои средства и определенный процент (купон), который выплачивается ежеквартально, каждые 6 месяцев или раз в год. Даты выплат оглашаются заранее.

Инвестиции в облигации

Альфа инвестиции позволяют приобрести облигации федерального значения, которые отличаются высокой прибыльностью от капиталовложений. Получить все средства можно только после наступления даты погашения облигации. Частично раз или два в год выплачиваются проценты по облигациям. График согласовывается в момент заключения договора.

Особенности:

• можно инвестировать от 1 000 рублей;
• в любой момент у инвестора есть право продать облигацию;
• высокие доходы;
• есть возможность оформить как в доме, так и в офисе.

Подключение кабинета Alfadirect

Для начала полноценной работы с сервисом необходимо заключить брокерский договор, открыть счет и получить данные для авторизации в Альфа Директ. Также понадобится создание электронной подписи, которая в дальнейшем будет нужна для подтверждения транзакций на сервисе.

Если вы зарегистрировались в кабинете, вам на сайте Альфа Директ доступны следующие действия:

• Смена пароля.
• Получение отчета о выполненной работе в рамках конкретного периода.
• Обналичивание заработанных денег.
• Пополнение баланса через сторонние банки.
• Доступ к полезным подпискам и выгодным предложением.
• Прохождение бесплатных курсов, дающих основные навыки для старта на бирже.
• Участие в конференциях и семинарах от ведущих биржевых экспертов.
• Заключение брокерского договора

Заключение брокерского договора

Заключить соглашение с Альфа Директ можно несколькими способами. Все зависит от того, являетесь вы клиентом данного банка или нет.

Для активных пользователей интернет банка Альфа Клик достаточно ввести данные для входа в систему. Затем нужно посетить раздел «Альфа Инвестиции» и действовать по подсказкам системы.

Если же вы ранее не обслуживались в Альфа Банке, нужно выбрать «Стать клиентом банка». Далее откроется стандартная регистрационная форма. Нужно ввести ФИО, паспортные данные, телефон, адрес электронной почты. При регистрации вы даете согласие на обработку персональных данных. Через некоторое время после подачи заявки с вами свяжется сотрудник банка и подскажет дальнейшие действия.

Пользователи программы Альфа Мобайл для смартфона могут с ее помощью зарегистрироваться и заключить брокерский договор.

В нем вы через смартфон сможете круглосуточно выполнять и контролировать все транзакции на бирже.

Третий способ заключения договора — непосредственно через филиал Альфа Банка. Вам придется посетить отделение с пакетом документов. Менеджер рассмотрит заявку, поможет заключить договор и проконсультирует по поводу дальнейшей работы в системе.

При регистрации через сайт, интернет банк, или в отделении вы автоматически подключаетесь и обслуживаетесь по тарифу «Первый шаг». Тех, кто заключал договор в мобильном приложении, банк подключает к тарифу «Мобайл». В будущем вы вправе изменить тарифный план в настройках аккаунта.

Получение логина и пароля

В качестве логина служит персональный код, присвоенный системой при создании аккаунта.

В графе «Пароль» вводится уникальная комбинация символов, также полученная при регистрации. В целях безопасности рекомендуется периодически его менять.

Получение ЭЦП

Для выполнения финансовых транзакций в Альфа Банк Директ нужна ваша электронная подпись. Она является гарантом того, что операцию действительно совершаете вы. Подпись закрепляется за вами один раз, после получения логина с паролем и подписания брокерского договора.

Есть несколько способов создания ЭЦП:

1. В личном кабинете — заходите в свой аккаунт, в пункте «Анкета Пользователя» нажимаете «Сертификат ЭЦП». Далее выбираете получение сертификата. Самостоятельно придумывать ничего не нужно, но за предоставление ЭЦП придется заплатить. Минимальная стоимость идет от 470 рублей (с подробными условиями можно ознакомиться в кабинете).
2. Самостоятельное создание электронной подписи — понадобится флешка и скачивание программы Альфа Директ. Входим в личный кабинет, в меню «Еще» запрашиваем новый сертификат и запускаем установку ПО. Способ несложный, достаточно не спешить и следовать подсказкам. В данном случае ключ предоставляется бесплатно.
3. В отделении Альфа Банка — с собой необходимо иметь паспорт. После заключения договора и пополнения счета менеджер предоставить вам USB токен, на котором будет храниться ваш ЭЦП. После установки Альфа Директ на компьютер или ноутбук можно активировать ключ.

Для юридических лиц, представителей организаций и бизнесменов предполагается самостоятельное создание ЭЦП. Процедура осуществляется через регистрацию на сайте. Кроме того, в банк необходимо предоставить Регистрационную карту с подписью главного бухгалтера. Если юридическое лицо или предприниматель ведет деятельность в регионах РФ, документы отправляются в главное отделение Альфа Банка в Москве почтой или курьером.

Порядок открытия и закрытия счёта

Существует два пути открыть ИИС в Альфа-Банке:

• в офисе;
• через веб-банкинг Альфа-Клик.

Примечание 6. Не стоит путать Альфа-Клик и Альфа Капитал – это два разных сервиса.

Как открыть в банковском отделении?

Если выбран вариант “живого” обращения, нужно взять с собой свой паспорт или другой документ, который подтверждает Вашу личность.

Важно! Какие-либо справки о доходах, ИНН и другие бумаги не понадобятся. Только удостоверение личности (паспорт)

Менеджер, специализирующийся на работе с ИИС, предложит составить договор обслуживания и поможет подобрать удобную для клиента стратегию инвестирования.

В итоге останется лишь подписать соглашение, и оформление счёта будет завершено.

Примечание 7. Пополнять баланс реквизита сразу после его оформления не обязательно. Это можно сделать в любой удобный момент. В договоре будет указана лишь периодичность взносов.

Как открыть в личном кабинете?

Какие действия для открытия ИИС нужно совершить:

• авторизуйтесь в своём аккаунте в веб-банкинге; Авторизация в личном кабинете Альфа Клика
• зайдите в раздел “Сбережения и инвестиции”.

Какие-либо данные вводить не придётся, т.к. при наличии у Вас кабинета в Альфа-Клике банк уже всеми нужными ему сведениями владеет.

Пополнить счёт онлайн можно с одной из Ваших карточек либо с текущего счёта.

Важно! Снять деньги с ИИС можно только через альфабанковские кассы. Как видим, ничего сложного – интерфейс онлайн-банкинга интуитивно понятен и не вызывает сложности даже у не слишком опытного пользователя

Как видим, ничего сложного – интерфейс онлайн-банкинга интуитивно понятен и не вызывает сложности даже у не слишком опытного пользователя.

Способ закрыть ИИС

Если Вы приняли решение завершить работу счёта, предстоит прийти в офис Альфа и лично подать заявление на прекращение обслуживания реквизита. Форму документа дадут на месте.

Почему нельзя сделать это онлайн? Дело в том, что при завершении действия договора нужно снять со счёта все имеющиеся денежные средства. А такая процедура допустима лишь при персональном визите клиента.

Как происходит закрытие счёта

Когда заканчивается действие заключённого договора, можно снять со счёта вложенные средства, а также полученный инвестиционный доход. Это можно сделать не ранее, чем через три года после заключения договора.

Как без проблем получить потребительский кредит в Альфа-Банке? Смотрите здесь.

Оформление налогового вычета

При этом нужно провести оформление за тот год, когда был получен вычет.

Необходимо подать документы:

1. Декларация 3-НДФЛ.
2. Справка о доходах 2-НДФЛ.
3. Договор об открытии ИИС.
4. Документы о зачислении денег на счёт.
5. Заявление на получение вычета.
6. Реквизиты счёта для получения денег.

Налоговые вычеты по ИИС. Фото: smfanton.ru

Государство предоставляет инвестору один из двух видов налоговых вычетов. Выбор между ними он делает в самом начале, когда вносит деньги. Первый вид вычета учитывает взнос, сделанный за первый год работы.

Он не может превышать 400 тысяч рублей. После окончания отчётного года гражданин получает вычет по подоходному налогу. Если была использована максимальная сумма, вычет составит 52 тысячи рублей.

Если все деньги или их часть будут сняты со счёта, то вычет придётся возвращать, выплатив при этом штрафные санкции за просрочку оплаты НДФЛ.

Если данный вид льготы использован не был, можно воспользоваться вторым вариантом после окончания трёхлетнего срока внесения средств на счёт.

Второй вид вычета связан с получением прибыли в результате инвестирования. Получив деньги, в результате своей деятельности заработал прибыль, часть которой получит данный инвестор. Она должна облагаться подоходным налогом.

Однако, государство в данном случае предоставляет льготу, которая заключается в том, что если гражданин не воспользовался первым типом вычета, он имеет право получит вычет по НДФЛ на весь доход, который получен от инвестирования.

Отрицательные моменты

Недостатками открытия ИИС в Альфа-Банке являются:

1. Отсутствие страхования средств, как в случае с вкладами.
2. Ежегодные взносы не выше 1 млн руб.
3. Наличие только 1 инвестиционного счета.
4. Инвестирование только в национальной валюте.
5. Получение дохода только после истечения трехлетнего периода.
6. Инвестирование только в российские компании, акции и облигации зарубежных компаний не используются для вложений.

Открытие ИИС в Альфа-Банке подойдет для тех, кто хочет получить прибыль в долгосрочной перспективе. Это хороший вариант пассивного дохода, при котором не нужно тратить время на исследования рынка, анализ и выбор. Вся ответственность за доходность вложений лежит на плечах управляющей компании. Но нужно учитывать отрицательные моменты, с которым можно столкнуться в процессе использования такого продукта.

Что из себя представляет ИИС Альфа-Банка

Вариантом вложения накопленных финансовых средств является индивидуальный инвестиционный счёт Альфа-Банка. Для того, чтобы работать на рынке ценных бумаг нужна не только специальная лицензия.

Сама эта деятельность характеризуется высоким риском. Успеха в этой сфере могут добиться только профессионалы. Для того, чтобы участвовать в этом бизнесе не обязательно самому принимать решения о покупке или продаже ценных бумаг.

Достаточно инвестировать деньги тем, кто имеет нужную лицензию и обладает знаниями и опытом, чтобы добиться успеха.

Законодательство предоставляет возможность гражданам на выгодных условиях вложить свои накопления в ИИС Альфа-Банка, который работает с ценными бумагами на бирже.

Здесь имеются различные возможности для инвесторов, с различным уровнем риска и ожидаемой прибылью. Возможно не только доверить свои деньги специалистам, но и самому управлять сделками, давая команды брокерам.

Инвестиционный счёт Альфа-Банка работает следующим образом:

1. Гражданин подписывает договор с инвестиционным фондом, делая взнос в сумме, не превышающей 400 тысяч рублей.
2. Вложения делаются только в рублях. Их нельзя делать в долларах США, в евро или с использованием другой валюты.
3. Работа с инвестициями происходит по отношению к российским фирмам.
4. В течение трёх лет деньги забирать обратно нельзя. Причём это относится не только ко всей сумме, но и к её части.

Что такое ИИС и в чем его особенности? Ответы в видео:

Достоинства и недостатки

Этот способ инвестирования имеет свои преимущества:

1. Можно выбрать тот вариант налогового вычета, который наилучшим образом устроит инвестора.
2. Владеть инвестиционным счётом можно в течение неограниченного отрезка времени. После закрытия предыдущего ИИС с учётом трёхлетнего срока, разрешается создать новый индивидуальный инвестиционный счёт.
3. Использование данного способа инвестиций может стать заменой помещению денег на депозитный счёт или выгодным дополнением к нему.
4. Одно из возможных применений ИИС состоит в том, что его можно использовать для финансовых накоплений.
5. При использовании индивидуальных инвестиционных счетов нет ограничений по возрасту или по уровню образования. Практически любой гражданин имеет возможность воспользоваться им.
6. Срок инвестирования отсчитывается, начиная с даты подписания договора. Допускается внесение денег только через несколько месяцев после этого.
7. Сделав взнос в одну компанию, разрешается перевести его в другую фирму без нарушения трёхлетнего срока.

Наряду с достоинствами здесь присутствуют определённые сложности и ограничения:

1. Отсутствие государственного страхования таких вложений.
2. Существуют ограничения для ежегодных взносов. Они не могут превосходить 400 тысяч рублей.
3. Инвестиции могут быть сделаны только в рублях.
4. Нельзя одновременно открывать более одного инвестиционного счёта. Если это будет обнаружено налоговой, то вычет будет отменён и его придётся вернуть.
5. Средства до истечения трёхлетнего срока нельзя выводить не только полностью, но и частично. Если это будет сделано, инвестор потеряет право на вычет.
6. Нельзя инвестировать финансовые средства таким образом, чтобы они были использованы для работы на рынке Форекс.
7. Инвестиции могут быть сделаны только в отечественный рынок. Получить прибыль, работая с иностранными компаниями таким образом невозможно.
8. Вложенные средства не могут быть забраны на протяжении трёх лет.
9. Доходность, которую обычно получают при таком инвестировании не является высокой.

Стратегии инвестирования Альфа-Банка. Фото: znatokdeneg.ru