Расчетные счета по доверенности

Открыть расчетный счет по доверенности для ИП и ООО: где и в каком банке можно

Коротко о главном:

В статье рассмотрим, можно ли открыть расчетный счет в банке по доверенности. Разберемся, что должно быть прописано в доверенности и по каким причинам банк может отказать в открытии счета предпринимателю и юридическому лицу. А также мы собрали список банков, где вам откроют счет по доверенности.

По российскому законодательству для ИП и юрид. лиц нет ограничений в открытии счета по доверенности. Сделать это возможно, но не в каждом банке.

Если вы смогли открыть расчетный счетГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы по доверенности в СбербанкеОткрыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы, то это не гарантирует такого же результата в другом банке.

Центробанк позволяет банку самостоятельно решать, каким образом идентифицировать клиента, поэтому он имеет право не принимать доверенность.

Доверенность на открытие расчетного счетаЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен в банке обязательно должна быть заверена нотариусом, т. е. вам придется оплатить дополнительные расходы.

Поэтому сначала узнайте, в каких банках возможно при открытии использовать доверенность.

Рекомендуем прочитать: банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО банков для малого бизнеса 2019 года с выгодным РКО для ИП и ООО.

В каких банках можно открыть счет по доверенности

Как мы уже говорили, не все банки открывают счета для бизнеса по доверенности. Поэтому составили список банков, где практикуют это:

Виды доверенностей

В зависимости от срока выдачи доверенность на открытие расчетного счета юридического лица может быть разовой и срочной:

• Разовая оформляется с целью совершения отдельной операции. Например, после того, как вы получили логин и пароль к интернет-банку, она перестает действовать.
• В срочной доверенности также прописываются определенные полномочия, но они доступны для представителя в течение установленного срока. Максимальный срок — 3 года.

В зависимости от полномочий доверенность подразделяется на специальную и генеральную.

• Специальная дает возможность действовать от лица доверителя только по определенным вопросам. Чаще всего представителя наделяют такими полномочиями, как внесение денег на счет через кассу банка, получение информации о состоянии счета (баланс, наличие арестов и блокировок), получение выписок и корпоративных карт, передача документов в банк, подача заявления на перевыпуск бизнес-карты и пр. По сути, в качестве полномочий можно вписать хоть что.
• Генеральная доверенность наделяет представителя теми же полномочиями, что есть у руководителя организации. То есть доверенное лицо может осуществлять все операции по счету, включая закрытие счета и перевод остатка средств со счета в другой банк.

Рекомендуем прочитать: Банки с самым дешевым открытием и обслуживанием расчетного счета для ИП и ООО банков с самым дешевым открытием расчетного счета для ИП и ООО.

Доверитель — тот, кто наделяет третье лицо полномочиями. Им может быть руководитель организации или ИП. Например, в доверенности от генерального директора доверителем будет выступать сам генеральный директор.

Доверенное лицо — тот, на кого возлагаются полномочия по представлению интересов доверителя. Это может быть любое третье лицо, например, бухгалтер.

Срок действия доверенности

Доверенность может быть оформлена на срок от 1 дня до 3 лет. На какой период оформить — решает доверитель. Срок обычно прописывается в тексте, но если в тексте его нет, доверенность действительна 1 год.

Доверенность может закончиться и раньше в случаях:

• Если доверитель отменил доверенность через заявление.
• Если одна из сторон была признана недееспособной на момент подписания доверенности.
• Вследствие смерти доверителя или представителя.
• Если у одной из сторон изменилась подпись или фамилия.

Текст доверенности обязательно должен включать несколько блоков:

1. Общая информация: название «Доверенность», место и дата оформления (например, г. Москва).
2. Персональные данные: название организации, от лица которой составляется доверенность, ИНН фирмы, паспортные данные и ФИО представителя, иногда прописывается адрес проживания представителя.
3. Полномочия, т. е. какие функции представитель может выполнять от лица доверителя (например, передача документов в банк, внесение наличных на счет и пр.) и в каких банках.
4. Срок действия доверенности; должность, подпись и ФИО доверителя, при наличии печать организации.

Доверенность на регистрацию банковских реквизитов

Чтобы определить алгоритм действий для оформления доверенности на регистрацию банковских реквизитов, нужно выяснить условия, на которых финансовые организации оказывают подобную услугу.

В большинстве случаев заявку на регистрацию счета можно отправить посредством интернета. На открытие счета придется явиться лично.

Финансовая организация предполагает разрешение следующих действий по доверенности:

• Предоставление документации;
• Подписание соглашения на использование услуг финансовой организации;
• Подписание бумаг;
• Пополнение баланса.

Чтобы счет функционировал, необходимо пополнить баланс на сумму, равную стоимости обслуживания.

Официальный представитель должен предоставить паспорт при регистрации банковских реквизитов.

Физическое лицо не рассматривается кредитной организацией в качестве представителя, если реквизиты регистрируются на частного предпринимателя. Ему придется предъявить документ, устанавливающий личность и документ, подтверждающий наличие статуса бизнесмена (ИП например).

Выбор банка

Если предприниматель все же решил, что расчетный счет для реализации индивидуальной предпринимательской деятельности ему все-таки требуется, то, прежде, чем думать о том, какие документы нужны для открытия счета в банке для ИП, следует изначально выбрать сам банк. В настоящее время предложений от разнообразных банков – целое множество.

Каждый из них предлагает свои индивидуальные условия и различные тарифы обслуживания. Данную информацию легко можно получить в свободном доступе, занявшись изучением официальных сайтов этих банковских учреждений.

Также можно почитать отзывы клиентов на сторонних сайтах, чтобы выбрать в своем городе оптимальный вариант.

Преимущества крупных и мелких финансовых учреждений

При выборе крупного банка (Альфа-банк, Сбербанк и прочие) для открытия расчетного счета для своего ИП следует знать, что их тарифы, как правило, значительно выше, по сравнению с другими, менее масштабными банковскими учреждениями. Однако при желании вполне возможно отыскать какой-либо банк с наличием бесплатного обслуживания, которое предоставляется в связи с соблюдением определенных требований.

К примеру, при отсутствии превышения какой-нибудь регламентированной суммы прихода финансовых средств в квартал или же при условии бесплатного обслуживания в первые пару-тройку лет.

Система дистанционного обслуживания

В сфере банковского обслуживания существует очень удобная функция, получившая название «Система Банк-Клиент». Другое название – «Интернет-Банк».

Такая функция позволяет индивидуальному предпринимателю управлять своим расчетным счетом при помощи интернета. Система «Интернет-Банк» позволит коммерсанту в любое время получить информацию о текущем остатке по своему счету, а также произвести различные виды оплат, в том числе налоги и какие-либо платежи внебюджетным фондам.

То есть предпринимателю не придется заполнять всякого рода квитанции, не придется стоять в очереди. Поэтому при выборе банка, следует так же уточнить и стоимость обслуживания этой функции.

Мнение эксперта
Ильин Григорий Тимофеевич
Консультант в области права с 10-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Имеет опыт в защите правовых интересов.

Зачастую, эта удобная функция предоставляется бесплатно, а в некоторых, такой вид обслуживания через интернет стоит на порядок дешевле, нежели традиционное обслуживание.

Советы по выбору банковского тарифа

Таким образом, различные банки предлагают свои индивидуальные тарифы в рассчетно-кассовом обслуживании (РКО) счета для ИП

Прежде чем нести документы для открытия счета в банке для ИП, выбирая тариф РКО, лучше всего обратить внимание на следующие нюансы:

• стоимость непосредственного ведения расчетного счета предпринимателя;
• стоимость самого открытия этого счета для ИП;
• стоимость тарифа по приему и выдаче данных;
• сумма стоимости банка заказчика;
• сумма стоимости платежного поручения;
• тариф на интернет-банкинг

Кроме того, следует обратить внимание на срок отправки всех платежных поручений индивидуального предпринимателя, требующуюся дату платы и время, до которого банковское учреждение может принимать данные платежи для отправления в обязательно оговоренную установленную дату платежей

Пластиковая карточка банка

При регистрации предпринимателю также требуется завести и пластиковую карточку физического лица. Для каких целей она нужна? Дело в том, что при снятии наличных средств с расчетного счета ИП, существует определенная комиссия – процент, который забирает себе банк.

При помощи перевода денег на пластиковую карточку через услугу интернет-банка не нужно платить никакой комиссии.

Срок действия доверенности

Как уже было сказано, доверитель вправе сам решать, сколько времени будет действовать данный документ. Нужно сказать, еще несколько лет назад законодательство устанавливало ограничения на максимальный срок. Однако сегодня правила изменились, и в этом вопросе теперь нет никаких ограничений. Обычно срок действия указывается. Если он не будет назначен, автоматически документ будет действовать один год.

Заверение доверенности

Конечно, нотариальная доверенность считается самой надежной. Такой документ не вызывает в банке никаких нареканий. Именно поэтому, если предстоит выполнять серьезные операции, например, получение наличных, лучше позаботиться о том, чтобы в документе стояла подпись нотариуса.

Однако для менее значимых действий можно обойтись без услуг нотариальной конторы. Но для этого сначала нужно обсудить с банковскими работниками, в каких конкретно ситуациях доверенность может быть заверена другими лицами. В отдельных случаях это могут быть:

• главный бухгалтер;
• директор;
• руководитель лечебного или военного учреждения;
• начальник исправительной колонии;
• начальник гарнизона или воинской части.

Кроме этого, заверить доверенность могут и сотрудники банковского учреждения. Крупные организации, например, Сбербанк, может даже самостоятельно заверить доверенность, которая предназначена для получения денежных средств.

Какие виды расчётных счетов предлагаются организациям?

Перед регистрацией нового расчётного счёта по доверенности представителю организации следует выбрать валюту (обычно счета открываются в российских рублях), а также вид продукта. Банковские организации предлагают индивидуальным предпринимателям, ООО и акционерным обществам девять видов расчётных счетов.

Основной (текущий) счёт. Стандартный банковский продукт для индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, позволяющий рассчитываться с контрагентами, оплачивать налоги, перечислять зарплату персоналу и отчитываться перед государственными структурами. На основе операций по расчётному счёту оценивается специфика бизнеса, рассчитывается сумма налога на прибыль, проводятся проверки деятельности предприятия.

Депозитный счёт организации. Аналог банковского вклада для частных лиц, этот вид счёта предназначен для сбережения свободных средств компании и получения процентного дохода. Обычно депозитный и текущий счета открываются в одном банке.

Счёт банковской карты, оформленной для оплаты текущих расходов компании. По желанию представителя организации к основному или депозитному счётам привязывается пластиковая карта, позволяющая снимать наличные купюры для оплаты различных расходов. Например, сотрудники компании могут заказывать канцелярские товары, оплачивать услуги мастеров по ремонту офисного помещения. Все расходы по корпоративной карте следует подтверждать документами (например, счетами, договорами).

Бюджетный счёт компании. Такой вид банковского счёта создаётся для организаций и частных предпринимателей, получающих бюджетные субсидии или гранты из средств государственного бюджета. Расходы по бюджетному счёту подлежат усиленному контролю со стороны ФНС (федеральная налоговая служба), организации нужно согласовывать каждую операцию.

Лицевой счёт для клиентов компании. Банковские лицевые счета открывают компании, обслуживающие частных лиц. Например, ГУП (государственное унитарное предприятие) Водоканал владеет лицевыми счетами в каждом регионе, чтобы принимать платежи от населения.

Аккредитивный банковский счёт организации. Такая разновидность счёта открывается торговыми и посредническими предприятиями для обеспечения гарантии выполнения обязательств обеими сторонами сделки. Например, покупатель планирует приобрести партию цветного металла, открывает аккредитивный счёт и размещает предполагаемую стоимость товара. После поставки товара продавцом деньги автоматически списываются, сделка закрывается. Если поставка товара не состоялась, средства с аккредитивного счёта переходят обратно покупателю.

Банковский счёт для капитальных вложений. Крупные предприятия производственной сферы вкладывают средства в строительство объектов недвижимости и создание инфраструктуры (например, подъездных железнодорожных путей к складу). Счёт для капитальных вложений помогает бизнесу быстрее накапливать требуемую сумму денег и вести учёт расходов в процессе строительства очередного объекта.

Инвестиционный банковский счёт компании. Крупные организации широкого профиля деятельности открывают отдельные счета для вложений в акции, облигации, валюту, объекты недвижимости и другие активы. В отличие от депозитного, инвестиционный счёт организации предназначен для получения высокого дохода за счёт рискованных вложений свободных средств.

Транзитный банковский счёт организации. Юридическое лицо, заключающее сделки с иностранными контрагентами, открывает транзитный счёт в иностранных денежных единицах, чтобы выполнить требования валютного законодательства Российской Федерации. Выручка, полученная в результате исполнения импортного контракта, поступает на транзитный счёт, проходит банковскую проверку, конвертируется в российские рубли и поступает на текущий счёт юридического лица.

Реквизиты доверенности на управление банковским счетом

Рассмотрим, какая информация должна содержаться в доверенности на открытие расчетного счета:

• Данные доверителя. Указываются Ф.И.О. предпринимателя или название организации, ОГРН, ИНН, адрес регистрации.
• Данные представителя: Ф.И.О. и паспортные и адрес постоянной регистрации.
• Дата и место составления доверенности. Необходимо указать город, число, месяц и год.
• Полномочия представителя. Они должны быть расписаны максимально конкретно. Иначе в дальнейшем могут возникнуть спорные ситуации с банком.

Если нотариальная доверенность на открытие расчетного счета не содержит перечня действий представителя, а в ней указано, что он вправе производить все операции. Это разрешает ему руководить всеми средствами в банке.

В случае, когда у компании их несколько, на каждый надо составить отдельный документ. Если все открыты в одном банке, достаточно одного общего документа.

Сведения и возможности документа на регистрацию Расчетного счета

Составление доверенности должно выполняться согласно требованиям законодательства. Бумага, которая наделяет полномочиями зарегистрировать, аннулировать реквизиты, содержит следующую информацию:

• Информация о составителе (название организации, личный номер налогоплательщика, сведения о руководителе);
• Информация об официальном представителе;
• Число оформления;
• Срок действия;
• Город, регион, где составлена;
• Личная роспись, штамп (печать) заверяющего специалиста.

Тщательно выбирайте перечень возможностей, которые получает официальный представитель.

Основные допустимые операции:

• Вручение бумаг сотрудникам банка, или получение их от специалистов финансовой компании;
• Регистрация или аннулирование счета;
• Пополнение баланса, снятие средств, распоряжение процентами;
• Отправление, получение переводов.

Заверение доверенности

Заверить документ можно двумя способами.

Через нотариуса.

Выбор специалиста производится на усмотрение участников соглашения. Регион расположения кредитной организации, адрес регистрации участников не имеет значения. Если составитель не может явиться в нотариальную контору, специалиста можно пригласить домой для оформления соглашения.

В кредитной компании.

В банк обращаются обе стороны, с участием которых оформляется доверенность. Сотрудник заверяет ее подписью и штампом организации, вносит в базу данных.Сроки действия доверенности на открытие счетаСрок действия определяет составитель.

Если при оформлении период действия не указан, документ считается действительным на протяжении 12-ти месяцев.

Когда оформляется единовременная доверенность, период действия составляет от нескольких дней до нескольких месяцев.

Законодательством определен перечень ситуаций, при возникновении которых действительность бумаги аннулируется раньше срока.

• Официальный представитель отказался от выполнения финансовых операций.
• Аннулирование условий доверителем.
• Гибель, утрата дееспособности доверителя.
• Прекращение существования компании.
• Гибель, утрата дееспособности официального представителя.

Отказ на открытие Расчетного счета по доверенности

Кредитная организация оставляет за собой право не зарегистрировать счет по доверенности при наличии объективных причин.

Причины, по которым кредитная компания может отказать:

Сотрудники финансовой компании не приняли доверителя.

Чаще всего это случается, если руководитель организации и главный бухгалтер – один и тот же человек, либо если сотрудник числится на руководящих должностях в нескольких организациях одновременно.

Адрес, регион расположения объекта вызывает сомнения.

Адрес, который указан в качестве места расположения объекта, числится общественным местом, либо на него оформлены другие компании.

Неполный комплект бумаг.

Среди предоставленного комплекта не хватает всех запрашиваемых организацией, либо дубликаты плохого качества.

• Лицо, которое выступает в качестве одной и сторон является недееспособным.
• Манипуляции, для которых оформлена бумага, выполнены.
• Если организация, индивидуальный предприниматель имеет отрицательный опыт взаимодействия с другими кредитными организациями.

При наличии одной из вышеперечисленных причин кредитная организация откажет в проведении финансовых операций по доверенности.

Доверенность на открытие расчетного счета – как открыть счет по доверенности

При управлении собственным бизнесом многие предприниматели сталкиваются с нехваткой времени на решение важных вопросов. Это связано с большим объёмом работ, в особенности на первых порах после открытия своей фирмы.

Чтобы справиться с потоком дел, можно обратиться к помощникам, являющимся сотрудниками компании или сторонним посредникам. Для этих целей понадобится бланк доверенности. С помощью прописанных в нём полномочий можно, к примеру, открыть расчётный счёт, внести деньги на него или провести другие финансовые действия.

В статье мы поговорим, как составляется доверенность по управлению расчётным счётом, а также обозначим важные нюансы, связанные с требованиями к её оформлению.

Доверенность на открытие расчётного счёта

Чтобы понять, как составить доверенность на оформление расчётного счёта, нужно разбираться в тонкостях открытия счёта в банке. Заявку на резервирование счёта можно подать через интернет. А вот документальное оформление будет происходить непосредственно в банке, где с представителя потребуют доверенность.

Бланк, дающий право на открытие счёта, должен также включать в себя следующий перечень полномочий:

• предоставление документов;
• заключение договора на обслуживание банка;
• подписание документов (сюда включается договор на согласие с условиями банка в двух образцах, заявление на открытие счёта и другие бумаги в зависимости от ситуации и политики банка);
• внесение денег (чтобы расчётный счёт начал функционировать, нужно внести на него сумму обслуживания в пределах выбранного тарифа).

Представитель должен иметь при себе документ, который удостоверяет его личность. Это требование выдвигают все банки, если обслуживание происходит по доверенности.

Как открыть расчётный счёт по доверенности

Если открытие расчётного счёта для ООО либо для ИП доверяется помощнику, то процедура будет выглядеть так:

1

находится банк, который откроет счёт через представителя (важно понимать, что не все существующие банки предоставляют данную услугу);

2

у нотариуса оформляется доверенность;

3

собирается пакет документов для открытия расчётного счёта и передаётся представителю;

4

Чтобы обратиться в нотариальную контору, необходимо собрать пакет бумаг. Обычно это паспорт представителя, доверителя и Свидетельство о регистрации ИП.

Открытие счёта для ООО сопровождается подачей учредительных документов нотариусу (устав, договор и т.д.). В доверенности прописывается открытие счёта в банке и право первой подписи на документах, сопутствующих открытию счёта.

Представитель собирает оставшиеся документы (у каждого банка они могут различаться) и вместе с доверенностью и печатью организации идет в банк.

Доверенность на внесение денег на расчетный счет

Доверенность может быть разовой или постоянной. В обеих ситуациях одной доверенностью не обойтись, так как внесение средств подразумевает материальную ответственность.

Между компанией и представителем составляется договор, который разъясняет обязанности последнего, а также включает перечень действий доверителя по отношению к представителю при невыполнении последним условий договора. К примеру, если доверенным лицом утеряна сумма денег при транспортировке до банка, то он несет материальную/административную или даже уголовную ответственность за невыполнение своих обязанностей по доверенности.

Если доверенность на операции по банковскому счёту является генеральной, то в неё обычно включаются не только внесение наличных, но и прочие действия по распоряжению денежными средствами.

Назначение и виды доверенности

Доверенность – это официальная бумага, посредством которой клиент банка наделяет стороннее лицо полномочиями проводить финансовые операции. Она используется в случае, если собственник счета отправляется в отпуск, не располагает достаточным количеством времени, болеет, и т.д.

Документ может быть оформлен на человека, либо организацию, и позволяет законному представителю осуществлять определенный перечень операций.

Операции, которые дает право выполнять доверенность:

• Открывать и ликвидировать счета.
• Пополнять баланс счета и снимать с него деньги.
• Отправлять и принимать финансовые средства безналичными переводами.
• Анализировать отчет о проведенных финансовых манипуляциях.
• Заверять документы личной подписью.

Доверенность бывает нескольких градаций. В зависимости от длительности действия она бывает единовременная и срочная. Исходя из объема доступных финансовых манипуляций бывает генеральная и специальная. Особенности, значение каждого вида представлены в таблице.

Наименование	Характеристика
Единовременная	Предполагает назначение в физического или юридического представителя в лице законного резидента для выполнения одного действия. После выполнения этого действия документ утрачивает свою силу и считается недействительным.
Срочная	Если законный представитель требуется не для выполнения одной операции, а постоянно, лучше оформить срочную доверенность. Она имеет ограниченный период действия, который указывается при ее составлении. По требованию собственника депозита доверенность отзывается раньше истечения срока действия.
Генеральная	Позволяет распоряжаться счетом по усмотрению доверенного лица на протяжении длительного периода времени.
Специальная	Документ позволяет выполнять определенный перечень действий на протяжении срока, указанного при составлении. Например, доверенность на право ликвидации реквизитов. Документ дает право закрыть счет, но не управлять им.