Что такое лицевой счет в банке — понятие и структура

Расчетный счет

Под данным счетом подразумевается счет юридического лица, владеющий самостоятельным балансом в банке. Данный счет преопределяет хранение средств, осуществление безналичных процедуры с другими физическими и юридическими лицами. Главным критерием является то, что для получения прибыли и хранения средств он не применяется, иными словами расчетный счет создается для того, чтобы клиент в любую минуту смог получить доступ к средствам и распоряжению ими (перевод денежных средств контрагенту, внесение некой суммы на счет или же ее снятие).

Рассмотрим открытие расчетного счета. Следует отметить, что расчетный счет формируется только в рублевой валюте, для иностранной же валюты открываются счета иного характера. Итак, для открытия расчетный счет в выбранном банке предоставляется нижеследующий пакет документаций:

• Карточка с образцами подписей и печати руководящих лиц.
• Сведения об отсутствии/наличии задолженности с налоговой инспекции.
• Документ, удостоверяющий личность тех лиц, которые будут иметь доступ к расчетному счету.
• Копии учредительных документов предварительно заверенные у нотариуса.
• Заполненный договор на открытие расчетного счета, заявление и анкета.

Расшифровка расчетного счета. В своем составе расчетный счет содержит 20 цифр, которые поделены на 6 групп:

1. Группа №1 охватывает начальные 3 разряда (цифры), обозначающие назначение счета (учет капитала, фонда, доходов и убытков кредитного учреждения, процедуру хранения, межбанковские проводки).
2. Группа №2 заключает в себе следующие 2 цифры после 1 группы, а именно цифры под номерами 4 и 5. Данная группа досконально раскодирует показатели первой группы.
3. Группа №3 выполняет функцию указателя валюты, в которой осуществляются безналичные операции.
4. Группа №4 включает в себя одну единственную цифру, которая является контрольной-параметр, просчитанный по сложной формуле, и предназначающийся для тестирования точности заданных счетов при выполнении операций.
5. Группа №5 включает в себя 4 цифры, обозначающие номер головного офиса или филиала банка.
6. Группа №6 охватывает в себя последние 7 цифр, которые и являются номером счета.

Где узнать счет получателя

Итак, мы выяснили, что такое счет получателя. Осталось понять, где найти его номер. У частного клиента есть несколько способов уточнения собственных реквизитов:

• в веб-кабинете или мобильном приложении своего банка;
• по телефону у оператора службы клиентской поддержки;
• в отделении банковской организации;
• в договоре на обслуживание, выданном банком.

В официальных документах и клиентских кабинетах каждый реквизит подписан, запутаться в их назначении довольно сложно. Чужие реквизиты лучше узнавать у их владельца. Не каждый банк будет готов предоставить номера р/с и л/с своих клиентов постороннему человеку.

Что такое лицевой счет

Это уникальный  комбинация цифр, которая является кодом к заключенному между клиентом и юридическим лицом договору. Он открывается клиентом при оформлении кредитного или дебетового счета и может быть использован только в целях хранения личных сбережений, перевода средств юридическим лицам, но никак не в коммерческих целях. Открытие осуществляется не только в финансовых учреждениях, но и при заключении договора с провайдерами, мобильными операторами и другими поставщиками услуг.

Зачем нужен

Лицевой счет никак не связан с ведением коммерческой деятельности. Он открывается для хранения средств клиента и начисления на них процента. Владелец может совершать любые бытовые расчеты. Также он является частью кредитной или дебетовой карты. Его очень часто открывают индивидуальные предприниматели. Пункты соглашения подразумевают более выгодные условия вывода средств.

Достоинства и недостатки

Достоинства:

• с него можно оплатить любую бытовую услугу;
• на остаток начисляются проценты.

Недостатки:

• может использоваться только физическим лицом;
• нельзя совершать операции коммерческого характера.

Несмотря на то что использование лицевого счета банка запрещено для ведения бизнеса или частной практики, некоторые лица пренебрегают имеющимися правилами. В связи с этим возможно введение ограничений платежей ИП. Также негативным фактором будет являться увеличение налога, так как платежи не могут быть приняты в качестве финансовой отчетности от предпринимателя. Ограничения для ИП, которые использует ЛС для ведения бизнеса:

1. Нельзя совершать оплату банковской картой.
2. Сокращенные возможности для торговли в интернете.
3. Полученный доход может расцениваться как отмывание денег.
4. Крупные партнеры не будут сотрудничать с таким предпринимателем.
5. Излишки наличных средств не могут храниться при превышении лимита.

Документы

При обращении в любую организацию, физическому лицу потребуется представить только паспорт и заявление, которое будет составляться на основании бланка, выдаваемого компанией. Список дополнительных документов зависит от направления организации и ее устава.

Что такое Расчетный счет

Расчетный счет — это стандартная учетная запись (номер счета), на котором хранятся деньги клиента,  при этом она не предназначена для их накопления. Поэтому при размещении средств на расчетном счете владелец не будет получать прибыль.

Счет такого типа применяется преимущественно для оперативного управления деньгами. С его помощью организации совершают сделки и выплаты зарплаты сотрудникам. Помимо этого физические лица и индивидуальные предприниматели (далее ИП) посредством расчетного счета совершают сделки и расплачиваются с контрагентами по имеющимся обязательствам.

Индивидуальный предприниматель, организация или физическое лицо одновременно могут иметь сразу несколько расчетных счетов, однако в этом нет особой необходимости, поскольку вполне достаточно одного счета для нормального взаимодействия с контрагентами.

Одновременно с этим термин «Расчетный счет» в большей степени актуален относительно юридических лиц и ИП. Счета такого типа не рассчитаны на получение пассивного дохода, однако их владельцы могут быстро осуществлять денежные переводы и любые другие операции без особых ограничений. По этой причине их еще называют счетами до востребования.

Согласно отечественному законодательству все юридические лица должны обладать расчетным счетом, открытым в той или иной кредитной организации на территории Российской Федерации. Данная обязанность возлагается и на кредитные организации, которые в собственной системе для самих себя должны осуществлять открытие внутренних расчетных счетов.

Немаловажно отметить, что ИП и юридические лица в принципе могут осуществлять свою деятельность и без наличия расчетного счета, однако в таком случае максимально возможная сумма по одной транзакции будет ограничена сотней тысяч рублей. По этой причине подавляющее большинство участников рынка осуществляет открытие счета в банке

По этой причине подавляющее большинство участников рынка осуществляет открытие счета в банке.

Отталкиваясь от вышеизложенной информации можно отметить, что расчетные счета необходимы для осуществления дистанционных расчетов. По сути, аналогом расчетного счета можно считать счет до востребования.

Открытие и ведение л/с

Следует отметить, что первоочередная задача при присвоении кому-либо идентификационного номера – контролирующая и учитывающая исполнение налогоплательщиками финансовых обременений:

• налогоотчисления и другие обязательные бюджетные выплаты;
• пенсионные вычеты;
• обязательные платежи социального значения;
• кредитные обязательства;
• штрафные и иные санкции.

Основанием открытия л/с являются регистрационные данные лица или идентификационный номер, если он был присвоен клиенту.

В случае совершения любых операций указываются следующие данные в учетной записи:

• дата;
• тип операции;
• основательный документ.

Примечание: открытие и ведение л/с доступно только в государственной валюте страны (т. е. в РФ это будет рублевый счет).

Для организации

Для того, чтобы открыть лицевой счёт организации, нужно предоставить достаточно обширный перечень документов.

В этом перечне должно быть:

• заявление на открытие ЛС;
• паспорт заявителя;
• ОГРН;
• ИНН;
• выписка из реестра юрлиц;
• уставные бумаги организации.

А в некоторых банковских структурах (такая практика встречается) заявителю придётся заплатить ещё и специальный взнос за открытие.

Организациями ЛС используются, допустим, для получения в банках кредитов и их дальнейшего погашения, а также для перечисления зарплаты штатным сотрудникам.

Для физического лица

Чтоб открыть ЛС, физлицу нужно предоставить:

• заявление по определённой форме;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• ИНН (если этот документ уже получен).

То есть перечень документов значительно меньше, чем в случае с организациями. Значимые сведения из этих документов сотрудник финансовой структуры внесёт в общую базу, где они и будут храниться.

После подписания договора об открытии ЛС клиенту в банке также будет выдан специальный конверт — в нём указан номер этого счёта, PIN-код, PUK-код и так далее.

Выписка из лицевого счета

Как узнать свой номер

На сегодняшний день большая часть населения активно пользуется интернетом, в связи с чем, развиваются и государственные интернет сервисы. Благодаря государственным порталам любой заинтересованный человек может подавать запросы и узнавать необходимую информацию, не выходя из дому. Не является исключением и возможность узнать свой номер лицевого счета, указав точный почтовый адрес недвижимого объекта.

Являясь клиентом Сбербанка, можно воспользоваться его онлайн сервисами для оплаты коммунальных услуг. Чтобы получить информацию о лицевом счёте также понадобиться знать адрес. Сделать это можно будет и позвонив в компанию, предоставляющую услуги.

Все вышеперечисленные варианты являются актуальными, если не сохранились квитанции об оплате, поскольку на них обязательно указывается лицевой номер, а также, если он по каким-либо причинам был изменён или разделён на несколько отдельных.

Расчетный счет

Расчетный счет и корреспондентский счет – разница в этих двух понятиях немалая, несмотря на то, что имеют они схожую специфику. Чтобы понять, в чем заключаются отличия, нужно подробно рассмотреть их определения.

Итак, расчетным счетом (текущим, чековым или до востребования) является учетная запись, которая используется финансовым учреждением для учета денежных операций конкретного клиента. Его состояние на текущий момент – это сумма денежных средств, которые принадлежат этому клиенту. Для получения пассивного дохода (т.е. процентов) или для накапливания сбережений его не используют.

Основное его предназначение – создание быстрой и надежной возможности входа к денежным средствам по первому требованию. Доступ можно осуществить посредством различных каналов передачи распоряжений.

В одном финансовом учреждении клиент может иметь несколько расчетных счетов (например, для разных валют или в зависимости от целевого назначения денег).

Как выглядит лицевой счет

Сотрудник любого предприятия, который имеет отношение к бухгалтерии или финансам, знает, как выглядит л/с. Каждый счет имеет свой порядковый номер. Он чем-то похож на квитанцию, в которой по пунктам (графам) прописываются все операции, которые были произведены. Первой позицией идет наименование, а далее идет разбивка по дням, месяцам или даже годам. В конце подводится итог всех банковских операций.

Вид л/с

Образец заполнения лицевого счета

Как было указано выше, есть несколько вариации л/с, соответственно, и заполнение у них будет разное. Заполнение происходит в несколько этапов. Ниже представлен образец по форме Т-54, л/с работника предприятия и нюансы его заполнения. Основные моменты:

1. Присваивается номер.
2. Прописывается дата заполнения.
3. При необходимости прописывается расчетный период.
4. Указываются данные владельца (работника). Его табельный номер.
5. Прописывается номер ИНН, СНИЛС.

После того, как шапка л/с заполнена, необходимо указать дату начала работы, размер заработной платы, премиальные и штрафы. Этих позиций может быть больше. В них также могут входить больничные дни и начисленные отпускные, декрет, а также присутствие или отсутствие работника на месте. Только после этого указывается итоговая сумма, которую сотрудник потом получит на руки.

Образец

Уникальный регистр отражает все действия финансового характера его обладателя. Его можно оформить в любом банке, как в России, так и за рубежом. С л/с могут осуществляться переводы, платежи и перечисления денежных средств в различные инстанции. Владелец имеет возможность переводить деньги в налоговую службу и Пенсионный фонд, проводить возврат по кредиту или получение долга. Может проходить фиксация движения средств по приходно-расходным ордерам, поступление по вкладам, начисление процентов.

Что такое расчетный счет банка ПАО Сбербанк

Расчетный счет банка — для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов с другими юридическими и физическими лицами.

Для совершения денежных операций следует вносить точные реквизиты банка. Помимо р/с, дополнительно указывают другие реквизиты.

Что означают реквизиты Сбербанка

У каждого филиала Сбербанка свои уникальные реквизиты для перечисления. Информацию по интересующему отделению можно получить на официальном сайте учреждения. Если необходимо осуществить перевод на карту, открытую в г. Москва, нужно использовать реквизиты Московского банка.

В реквизитах указывают следующие сведения:

• Наименование банковского учреждения
• ИНН
• БИК банка
• КПП
• Корреспондентский счет (к/с)
• Номер отделения

БИК банка – Банковский Идентификационный Код – индивидуальный код, который присваивают каждому кредитному учреждению. Индивидуален для каждого банковского отделения. Он состоит из 9 цифр, и содержит информацию: о стране, в которой находится учреждение; о субъекте федерации отделения; о порядковом номере регистрации в реестре ЦБРФ.

ИНН – Индивидуальный номер налогоплатильщика – это код организации, присвоенный в налоговом органе при постановке на учет. Он состоит из 10 цифр и содержит информацию по региону, номеру налогового органа, номеру записи в налоговом учреждении. Последняя десятая цифра —  контрольный номер, рассчитанный по алгоритму Госналогслужбы России.

КПП – код причины постановки на налоговый учет. У каждого отделения Сбербанка свой КПП. Состоит из 9 цифр, и содержит информацию: код налогового органа, причина постановки на порядковый номер постановки и количество учетов по данной причине.

Корреспондентский счет – это счёт банка, на который производят перечисление денежных средств. К/с применяют для выполнения обязательств одного банка перед другим. Для переводов внутри одного банка к/с не используют. Корсчет Сбербанка – 30101810400000000225.

Как узнать реквизиты Сбербанка

Реквизиты финансового учреждения необходимы для совершения платежей и денежных переводов между счетами разных банков.

Через Сбербанк-Онлайн на сайте или в мобильном приложении

Для получения нужной информации по осуществлению денежных переводов необходимо зайти в сервис Сбербанк Онлайн и пройти процедуру авторизации. Затем выбрать необходимый платежный инструмент и нажать кнопку Подробная информация. В полученных реквизитах указаны все данные банка.

На сайте банка

На официальном сайте присутствует вся информация по реквизитам. Для этого зайдите на сайт кредитного учреждения и выберите вкладку О банке. На открывшейся странице в пункте Реквизиты указана необходимая информация. Номер расчетного счета Сбербанка: 303 018 100 000 600 001.

Через колл-центр

Позвонив по бесплатному телефону службы поддержки клиентов 8 800 555 55 50, можно узнать р/с банка. Сотрудник центра поддержки продиктует реквизиты либо вышлет на адрес электронной почты.

В отделении

Узнать реквизиты можно, обратившись в отделение банка с паспортом. Специалист продиктует информацию или распечатает реквизиты на бумажном носителе.

В документах

Узнать информацию по р/с Сбербанка можно, если сохранился договор или пин-конверт, полученный при выдаче карты. В этих документах указаны полные реквизиты банка для денежных перечислений.

Через банкомат

Информацию с реквизитами можно распечатать в банкомате или терминале самообслуживания. Для этого необходимо вставить карточку и ввести ПИН-код. Далее, выбирается вкладка меню Мои платежи, а затем Реквизиты. Информация будет указана на экране банкомата, также их можно распечатать на бумажном носителе.

Лицевой счет в организации

Лицевой счет в организации – это такой документ, который выдается бухгалтерией организации.

В нем отражаются все данные о работнике, в том числе сведения о начислениях и различных отчислениях.

Обычно лицевой счёт — бланк, составленный по форме унифицированной Т-54.

Ведением и оформлением лицевого счёта занимается бухгалтерия.

По сути, вышеуказанный документ удостоверяет тот факт, что лицо действительно работает в организации. Он составляется, когда работник только пришел в организацию или же в начале каждого года на уже работающее лицо.

Лицевой счет состоит из основного листа и таблицы (как приложения к нему).

В основном листе указываются название организации, ее структурное подразделение, дата открытия счета, номер документа, а также данные о лице, принятом на работу (ФИО, дата рождения, код места жительства, семейное положение, наличие детей, номер как плательщика налогов, номер СНИЛС и другое).

Таблица содержит в себе данные: об отметке приема на работу (время), условиях труда, отпуске, оплате, различных изменениях в трудовой деятельности, профессии, заработанной плате, отработанных часах, различных удержаниях и др.

Расчетный счет

Расчётный счёт – это учетная запись, состоящая из 20 цифр, которая открывается в банке и используется для учета финансовых операций клиента. Расчетные счета предназначены в основном для обслуживания юридических лиц и служат для:

• зачисления оплаты от покупателей;
• перечисления средств поставщикам и в бюджет;
• оплаты банковских комиссий (в том числе, за ведение счета);
• хранения собственных средств;
• погашения кредитных обязательств;
• перечисления заработной платы персоналу;
• проведения прочих безналичных операций.

Не имея расчетного счета, предприятие сможет осуществлять безналичные платежи на сумму не более 100 тысяч рублей (Указание ЦБ РФ от г. N 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»).

К расчетному счету организации можно привязать одну или несколько пластиковых карт для проведения транзакций с большим удобством.

Расчетные счета предназначены исключительно для расчетов, связанных с коммерческой деятельностью, и крайне редко используются для хранения средств.

Это интересно: Рантье — что это такое

Что такое лицевой счет банковской карты Сбербанк

Оформленная кредитная или дебетовая карточка привязана к уникальному счету. Его номер сгенерирован автоматически в индивидуальном порядке. Такой счет называют лицевым. Л/с открывают при оформлении договора физическому лицу.

Лицевой счет отличается от расчетного назначением использования денег. Л/с используют физические лица для хранения и перевода денежных средств. Пользоваться счетом с целью получения прибыли запрещено.

Р/с открывают юридические лица и ИП для платежей и переводов организации, а также для хранения капитала.

Как узнать номер лицевого счета карты Сбербанк

Получить номер своего лицевого счета можно при личном обращении в банк или дистанционно через терминалы самообслуживания или в личном кабинете.

Через отделение банка

Получить номер лицевого счета можно обратившись к сотруднику в отделении кредитного учреждения. Для этого необходим паспорт владельца и банковская карта. После проверки специалист распечатает реквизиты, на которых будет отображена вся информация.

Звонок в службу поддержки

Узнать реквизиты платежного инструмента можно, обратившись в службу поддержки клиентов по номеру 8-800-555-55-50 или 900. Звонок бесплатный, колл-центр работает круглосуточно.

Специалист задаст ряд уточняющих вопросов владельцу с целью идентификации клиента. Необходимо предоставить кодовое слово или паспортные данные. После полученной информации сотрудник назовет номер лицевого счета.

В банкомате или терминале банка

Для этого необходимо:

1. вставить карту в банкомат и набрать ПИН-код
2. выбрать вкладку Мои счета
3. выбрать карту, по которой нужно узнать реквизиты. Банкомат распечатает чек с реквизитами.

В договоре или ПИН-конверте

При оформлении договора в учреждении, клиент получает его экземпляр. На последней странице, под ФИО клиента, указан необходимый номер счета.

В личном кабинете Сбербанк-Онлайн на ПК или в мобильном приложении

Для этого необходимо:

1. войти в личный кабинет, используя идентификатор и пароль
2. в разделе Карты выбрать карточку
3. нажать кнопку Информация по карте, номер будет указан в реквизитах для переводов.

Как открыть лицевой счет в Сбербанке: документы и тарифы для физических лиц

Открыть лицевой счет можно:

• обратившись в отделение
• самостоятельно в Сбербанк-Онлайн.

Действующие клиенты банка могут открыть лицевой счет с помощью личного кабинета в Сбербанк-Онлайн.

Алгоритм действий для открытия:

1. авторизоваться при помощи логина и пароля
2. войти в раздел Вклады и выбрать пункт Открытие вклада
3. поставить галочку напротив выбранного вклада, нажать кнопку Продолжить внизу страницы
4. Заполнить обязательные поля и нажать Открыть
5. перепроверить внесенные данные и ознакомиться с договором. Электронный договор можно распечатать
6. согласиться с условиями договора, поставив галочку под договором
7. нажать кнопку Подтвердить.

После подтверждения, вклад отобразится в личном кабинете и им можно пользоваться.

Для открытия лицевого счета физическому лицу, необходимо предоставить паспорт гражданина РФ. Банк может запросить дополнительно второй документ.

Открытие л/с бесплатно. Если открывает дополнительно банковскую карту, то ее выпуск платный. Цена выпуска и годового обслуживания карты зависит от ее типа и статуса.

Вклад	Пополнение	Частичное снятие	Ставка при оформлении онлайн	Ставка при оформлении в отделении	Минимальная сумма	Срок вклада
Сохраняй	нет	нет	до 4,45%	до 4,20%	1000 ₽ / 100 $	1-36 месяцев
Пополняй	есть	нет	до 4,10%	до 3,85%	1000 ₽ / 100 $	3-36 месяцев
Управляй	есть	есть	до 3,80%	до 3,55%	30 000 ₽ / 1000 $	3-36 месяцев
Социальный для детей без родительского попечения	есть	есть	Не доступно	3,35%	1 ₽	36 месяцев
Подари жизнь	нет	нет	Не доступно	4,15%	10 000 ₽	12 месяцев
Пенсионный плюс	есть	есть	Не доступно	3,50%	1 ₽	36 месяцев
На имя ребенка	есть	Нет В 14 лет ребенок получает доступ к процентам, в 18 – ко всей сумме	Не доступно	3,85%	1000 ₽ / 100 $	3-36 месяцев

Баланс банковской карты является балансом лицевого счета.

Способы узнать текущий баланс:

• в контакт центр Сбербанка по бесплатному номеру 8-800-555 55 50 или 900. После проверки кодового слова или паспортных данных, специалист озвучит текущий баланс
• в отделение банка по паспорту
• в банкомате самообслуживания, вставив карту и нажав кнопку Узнать баланс
• через личный кабинет сервиса Сбербанк-Онлайн.

Что такое расчетный адрес карты

Расчетный адрес (Billing Address) подразумевает под собой адрес, по которому прописан держатель платежного инструмента. Его используют для отправления выписок и для предотвращения попыток мошенничества при оплате онлайн на зарубежных сайтах.

Адрес присваивают однократно, при заполнении и подписании договора на оказание услуг. Его можно сменить при личном обращении в офис банка или с помощью письменного заявления.

Если адрес фактического проживания не совпадает с адресом регистрации, то выписку и другую корреспонденцию отправляют на адрес фактического проживания держателя платежного инструмента.

Реквизиты адреса используют при оплате товаров и услуг за пределами РФ. При оплате в Интернет запрашивают заполнить поле Billing Address. Если поле оставлять незаполненным, операция оплаты не пройдет. Данные нужно вводить латиницей, но словами на русском языке.

Важно

Стандартный порядок ввода на иностранных сайтах: улица, номер дома, корпус, квартира. Пример платежного адреса: ulica Lenina, 48-6.

Как узнать Billing Address

Клиент должен знать точный расчетный адрес своей платежной карты. Есть 4 способа его узнать:

• звонок в колл-центр Сбербанка. Чтобы получить реквизиты, нужно назвать кодовое слово по договору или паспортные данные.
• в конверте, который выдавался вместе с карточкой. В нем указаны платежные реквизиты.
• в договоре, который выдавался при получении банковского продукта. В договоре указана информация о тарифах, условиях и реквизитах.
• личный кабинет Сбербанк-Онлайн.

Находясь за пределами РФ, во избежание проблем при использовании карты, Billing Address следует узнать заранее.

Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов

Иногда индивидуальные предприниматели, да и некоторые юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для коммерческих расчетов. Какую выгоду они преследуют? Ответ очевиден.

1. Обслуживание лицевых счетов более дешевое;
2. Порой на лицевом счете отсутствует ограничение по лимиту движения денежных средств в течение суток, ровно как и нет ограничения по остатку на балансе, который в любой момент можно свести к нулю, что чрезвычайно интересно представителям бизнеса.

Однако, в случае применения лицевого счета для коммерческих переводов, не следует исключать некоторые возможные неприятности, такие как:

• если клиент перечислит на л/с деньги, но при этом укажет, что он индивидуальный предприниматель, то, скорее всего, операция проведена не будет;
• заказчик — ИП может совсем отказаться от сделки, если продавец попросит его не указывать себя в качестве индивидуального предпринимателя.

Кстати говоря, поскольку закон не дает права банкам отслеживать финансовые потоки на лицевых счетах, то представители финансовых структур идут другим путем. Когда составляется договор с юридическим лицом или ИП на открытие лицевого счета, в нем четко прописываются порядок и правила использования л/с. В случаях их нарушения банк снимает с себя всякую ответственность и в случае чего, наказание автоматически понесет держатель счета.