Что такое мм гг на карте сбербанка: расшифровка значений и где из найти

Что можно определить, глядя на банковскую карту

Смотрим номер карты на своем пластике. Номер банковской карты – это индивидуальный номер, который присваивается конкретной карте конкретного клиента конкретной платежной системой в конкретном банке. Каждая банковская карта имеет свой, индивидуальный номер, который расположен на лицевой стороне карты чуть выше имени ее владельца.

https://youtube.com/watch?v=qbVBXAgYWy8

Номер банковской карты может быть:

• Напечатанным, т.е нанесенным на карту с помощью краски;
• Эмбоссированным, т.е. выдавленным на карте.

Номер карты состоит, как правило, из 16 цифр, разделенных на 4 блока по 4 цифры, и является номером доступа к банковскому счету владельца карты. Каждая цифра из номера на карте имеет свое, конкретное значение. Структура идентификационного номера пластиковой карты выглядит так:

где каждая из 16 цифр карты обозначает следующее:

1. Первые 6 цифр — это банковский идентификатор эмитента (банка), выпустившего карту (БИН карты), который конкретная платежная система присваивает конкретному банку под конкретный тип карт

   По БИН-у можно определить платежную систему и тип карты в рамках этой платежной системы, а первая цифра из шести, всегда показывает принадлежность к определенной платежной системе:

   • Итак, номер карты всегда начинается с цифры, которая указывает на платежную систему, а именно: Мир — 2. VISA – 4; American Express – 3, MasterCard – 5, Maestro — 3, 5 или 6, JCB International — 3, China UnionPay — 6, УЭК — 7,
   • Так, например, Классические карты МИР Сбербанка России начинается со следующих цифр — 2200 0000 0000 0000, а Дебетовая карта «Аэрофлот» (системы Visa Gold & Visa Classic) Сбербанка начинается с — 4279 0000 000 000
2. Цифры с 7 по 15-ю — это идентификационный номер пластиковой карты и в нем зашифрован тип банковского продукта (кредитная или дебетовая карта), валюта карты, регион выпуска и другая информация.
3. Последняя, 16 цифра – это проверочное число. По определенному алгоритму происходит проверка соответствия номера карты и проверочного числа, что позволяет определить «правильность» номера карты.

На отдельных видах карт номер банковской карты состоит из 18 и даже из 19 цифр, в которых обозначение 16 цифр — описано выше, а дополнительные цифры разделяют карты по подпрограммам или субнаправлениям, в рамках которых они эмитируются.

Из 18 цифр, как правило, состоят номера карт платежной системы Maestro, но бывают и карты платежной системы Visa.

Так, например:

• Номер карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка России состоит из 18 цифр (4-4-4-6 знаков)
• Карта мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка — из 18 цифр
• А номера карт платежной системы American Express состоят только из 15 цифр, разбитых на группы из 4-6-5 знаков.
• Из 15 цифр состоят и виртуальные карты Visa и MasterCard Сбербанка.

Иногда номер карты на поверхности банковской карты не указывается, но есть первые 4 цифры. Эти 4 цифры обычно указываются под первой группой цифр номера карты, наносятся типографским способом и обозначают четырехзначный BIN (BASE Identification Number — базовый идентификационный номер), который повторяет первую группу цифр номера карты.

При отсутствии на карте номера он укажет только, к какой системе относится карта. Так, например, в подарочной карте Visa Сбербанка иногда указываются только цифры 4374.

Можно ли по номеру узнать банк, которому принадлежит карта

Можно ли по номеру карты узнать банк, которому принадлежит карта? Узнать, а вернее определить, можно, но только нужной информации в открытом доступе практически нет.

Далее банковский идентификационный номер сверяется со списком банковских БИНов, но вот списка БИНов то как раз в свободном доступе не встречала. Думаю, что это является закрытой информацией платежных систем, которая доступна только ее участникам.

Принадлежность карты к конкретному банку проще определять по логотипу банка, который обязательно присутствует на карте. Логотип банка-эмитента, выпустившего карту, располагается в верхней части карты в правом или левом углу карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк.

Для чего нужен номер банковской карты

Номер банковской карты нужен для проведения следующих финансовых операций:

При перевыпуске карты в связи с утерей или в связи с изменением личных данных – номер карты частично изменится. При перевыпуске в связи с истечением срока ее действия может не поменяться.

Иногда люди путают понятия — номер карты и номер счета карты – это два разных номера, в которые вложена и разная информация, поэтому путать или подменять их нежелательно, могут быть проблемы при оформлении платежей и переводов с карты на карту. Кроме того, номер счета карты состоит из 20 цифр.

Как пользоваться бесконтактной картой

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Вам может быть интересно:

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

1. узнать сумму платежа;
2. поднести пластик к экрану считывающего устройства;
3. если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
4. терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.

Для совершения оплаты карточкой с технологией бес касания необходимо сделать три простых шага

Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Где располагается имя держателя банковского пластика

Будет любопытно узнать, как банковские структуры отображают держателя, где находится держатель карты Сбербанка на самом пластике. Для этого стоит внимательно изучить внешний вид финансового инструмента. На именных карточках держателя можно узнать по выдавленным инициалам (а именно имени и фамилии). Их достаточно ясно различить на пластике.

Кстати, далеко не все банковские карты содержат инициалы держателя. Если на пластике отсутствует имя держателя карты, что это означает? Это значит, что клиент имеет дело с неперсонализированным пластиком (неименным). Такой вид имеют карточки начального уровня. При окончании срока их действия, данный пластик не перевыпускается. Клиент просто получает новую неименную карту взамен старой.

Реквизиты пластиковой карты

При получении банковской карточки к ней привязывается ряд реквизитов, которые являются конфиденциальной информацией и передаются сугубо владельцу

Важно четко понимать, какие цифры нельзя сообщать посторонним, чтобы не столкнуться с мошенническими схемами. Согласно статистике, около 68% всех преступных действий по хищению средств связаны именно с использованием персональных реквизитов банковских продуктов

Перечень реквизитов, относящихся к конфиденциальным:

• 16-значный номер, указанный на лицевой стороне карты. В некоторых финансовых организациях возможен выпуск карточек с номером, состоящим из 18 цифр (Cirrus Maestro). В номере шифруется наименование организации-эмитента, платежной системы и тип продукта.
• Имя и фамилия собственника пластика, указанные н лицевой стороне карты (если она именная).
• Срок действия карточки, который проставляется внизу, после номера и именных данных владельца.
• CVV (Card Verification Value)-код – три цифры, расположенные в графе на обратной стороне карты. Он назначается в качестве дополнительного уровня защиты, чтобы предотвратить неправомерное (неавторизованное) использование карточки.
• Код подтверждения, отправляемый на телефонный номер собственника при совершении операций в сети интернет.

Если какие-либо из этих данных попадут в руки злоумышленникам, они могут воспользоваться средствами владельца карты без его ведома. Расчетные счета клиентов Сбербанка, например, привязываются к их телефонным номерам. Поэтому при возникновении сомнений, можно ли давать номер карты Сбербанка посторонним, делать этого ни в коем случае не следует.

Номер карты привязан к номеру расчетного счета клиента. Он состоит из 20 цифр. Осуществлять какие-либо манипуляции со счетом имеет право только лично тот, на чье имя он открыт. Иногда это разрешается делать лицам, на которых собственник счета оформил нотариальную доверенность. Стороннее лицо, владеющее информацией о номере расчетного счета, может только положить на него денежные средства, и более ничего.

В некоторых случаях финансовые учреждения сами отслеживают сохранность своих продуктов и при подозрении, что они оказались в чужих руках, самостоятельно приступает к приостановке их действия. О чем и уведомляют своего клиента.

Кредитные карты

Кредитная карта – это особый вид потребительской ссуды, открываемой физическим лицам. Карта с кредитным лимитом – это возможность пользоваться средствами банка в любое время и в любом месте. Характеристики кредитных карт:

• Для выдачи пластика необходимо открытие ссудного счета, а значит – оформление банковского кредита;
• Лимит по кредитной карте – это сумма предоставленной банком ссуды;
• Оформление карты занимает от нескольких часов до недели в зависимости от скорости рассмотрения кредитной заявки и ее лимита;
• Для выдачи карты требуется паспорт клиента, подтверждение доходов, места работы – то есть все то, что нужно для выдачи обычного потребительского кредита;
• Кредитные карты выдаются только лицам старше 18 лет, имеющим постоянную занятость;
• Ставки по картам могут быть довольно высокими – до 40-50% годовых. Это плата за «револьверность» пластика – то есть возможность неоднократно пользоваться лимитом;
• Многие кредитные карты предполагают наличие и дебетового лимита – причем в случае отсутствия комиссий за снятие наличных они могут быть весьма выгодными для клиента. Как правило, на остаток собственных средств на кредитках банки начисляют проценты по типу вкладов, и ставка может быть неплохой.

Кредитная карта – это платежный инструмент, который предоставляет заемщику доступ к ссудному счету. Она может иметь только кредитный лимит, но может и исполнять функции дебетовой – все зависит от тарифов конкретного банка.

В каких банках можно оформить цифровые или виртуальные карты

Цифровую карту можно оформить в мобильном приложении банка в пару кликов.

Для оформления виртуальной карты пользователю, который не является клиентом банка, достаточно указать ФИО и номер телефона на сайте кредитной организации. Но функционал виртуальной карты ограничен лимитами на остатки и операции по карте: 15 тыс. руб. и 40 тыс. руб. в месяц соответственно. Если пройти упрощенную идентификацию (ФИО, номер телефона и паспортные данные), то лимиты повысятся до 60 тыс. руб. и 200 тыс. руб. соответственно. Такие карты в основном используют для безопасной оплаты услуг и покупок в интернете. В перспективе их можно перевести в статус полноценной цифровой или пластиковой карты, пройдя процедуру полной идентификации и став клиентом банка.

Цифровые и/или виртуальные карты уже выпускают многие банки, в том числе крупнейшие: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Тинькофф Банк, Почта Банк, банк «Санкт-Петербург», «Русский Стандарт», «Открытие» и другие. Такие карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, а также выпускаться на разных платежных системах, в том числе Visa, Mastercard и «Мир».

Точное описание, где находится номер карты с фото

У любой пластиковой карты есть две стороны — лицевая и обратная. На первой и находится номер, состоящий из 16 цифр. Лицевая сторона называется аверсом, а вторая — реверсом. Чтобы найти интересующие цифры, следует просто посмотреть на пластик: они могут быть выдавлены, просто нанесены сверху, выделены другим цветом, золотом, серебром. Даже если есть потёртости, то всё равно увидеть номер получится

Обычно след от него остаётся, важно просто правильно направить свет

Итак, номер всегда ищем на аверсе, то есть лицевой стороне. Узнать её несложно, так как она содержит ряд опознавательных знаков:

• Название организации, то есть слово «Сбербанк». Рядом всегда стоит логотип.
• Чип.
• Срок действия карты. Отображается через дробь. Слева от неё — месяц, а справа — год.
• Имя и фамилия владельца (если именная карточка).
• Сам номер, состоящий из шестнадцати цифр. Расположен по центру, смещён немного вниз.
• Вид платёжной системы — название и логотип.

Именно на аверсе вы и уведите номер карты Сбербанка, какой бы она ни была: социальной, премиальной, зарплатой, кредитной, дебетовой и т.д. На реверсе, то есть обратной стороне, тоже есть цифры, но они там находятся по другой причине. Например, отображается важный секретный код (CVV2). Он, как правило, используется при онлайн-платежах, подтверждении действий.

Важные нюансы

Владельцы банковских карточек интересуются вопросом о том, а необходимо ли знать номер для блокировки карточки при краже или утере. Финансовые учреждения понимают, что в подобной ситуации не всегда есть возможность и время для выяснения данной информации. Чтобы заблокировать пластик, достаточно позвонить оператору и предоставить свои паспортные данные.

Держатели пластика Сбербанка могут заблокировать свою карточку через мобильный банк. Это можно сделать только в том случае, когда помнят последние четыре цифры номера. Необходимо отправить смс «БЛОКИРОВКА, пробел, 4 последние цифры, пробел, код». Последний прописывается по причине:

• 0 — утеря;
• 1 — кража;
• 2 — «съел» банком;
• 3 — иное.

Не имеет особого значения, какую причину прописывать. Можно просто прописать иное, то есть цифру «3». Главное, сделать это как можно быстрее.

Определяем по карте банковский идентификационный номер

В номере банковской карты зашифровано много полезной информации. Благодаря знакам, которые находятся на лицевой стороне пластика, можно определить банк-эмитент, платежную систему, кредитный или дебетовый статус продукта. Сегодня расскажем, как узнать банк по номеру карты и как читать информацию, зашифрованную в этих значениях пластиковой карточки.

Платежная система

Цифры, которые пропечатаны на передней стороне карты, вовсе не случайны. Определенная комбинация знаков несет в себе важную информацию, которую может использовать любой человек в собственных целях. Сам номер может состоять из 13, 16 и 19 цифр. 13-значные карточки уже выходят из оборота и практически не используются.

Самая первая цифра определяет, к какой платежной системе относятся продукты:

• 2 – российская платежная система «МИР»;
• 3 – American express или Maestro;
• 4 – VISA;
• 5 – MasterCard или Maestro;
• 6 – Maestro.

Остальные цифры менее распространены на российском рынке.

Ищем банковскую организацию

Как определить банк по номеру карты? Выяснить это достаточно просто, так как в первых шести знаках зашифрована принадлежность карточки к эмитенту, т. е зная эти цифры, можно определить, карта какого банка используется.

Ровно первых шесть цифр являются ничем иным, как БИНом финансовой организации или банковским идентификационным номером. Каждая финансовая компания имеет свой уникальный БИН. В интернете представлено достаточно сервисов, которые по введенным в программу цифрам определяют, чей это BIN.

Воспользовавшись этим сервисом, можно определить, какого банка карта, т. е. ввести 6 цифр карты и сервис выдаст информацию о банковской организации. В целях безопасности просим не вводить номер карточки целиком на том или ином сайте, так как мошенники могут использовать эти знания в корыстных целях.

Остальные цифры

Как видите, узнать банк через номер карты достаточно просто. В остальных знаках заложена информация о кредитном или дебетовом статусе карточки, регионе, который ее выпустил, годе выпуска и прочие данные.

Они больше необходимы именно самому банку, чем клиенту. Клиенту главное понимать, что номер его карты является уникальным, и ошибки при вводе номера могут привести к тому, что денежные средства не поступят по назначению.

Чем это полезно

Информация о том, какому банку принадлежит пластиковая карточка, может быть весьма полезна. Благодаря определению БИНа банковской организации можно сориентироваться по срокам перевода платежа и комиссии за перевод.

К примеру, у вас появилась потребность перевести денежные средства со своего счета на счет какой-либо карточки. По первым шести цифрам находим BIN банка. Допустим, это 462730. Таким образом, продукт относится к Райффайзенбанку.

Исходя из тарифного плана, можно будет понять, сколько составит комиссия за перевод. Данную информацию можно будет уточнить в своем личном кабинете, в отделении банка или позвонив по телефону в свой банк. Также, если перевод окажется межбанковским, то можно предположить, что денежные средства будут поступать в течение трех рабочих дней.

BIN банковской организации является общедоступной информацией, поэтому для определения, к какому банку принадлежит карта, потребуется не так много усилий. Но это не означает, что карточки ненадежно защищены.

Согласно указу ЦБ, каждый пластик снабжен чипом, к которому привязан уникальный код. А также кредитные и дебетовые карточки дополнительно защищены системой 3D-S. И при совершении транзакций через интернет система высылает уникальный код на номер телефона, привязанного к картсчету.

Но не стоит забывать, что номер карты, логины, пароли и прочую информацию лучше хранить втайне от посторонних глаз и использовать только надежные сервисы.

Как выглядит банковская карта с лицевой стороны?

1. Логотип и наименование банка эмитента.

Эмблема банка, как правило, наносится на верхнюю область карты в левом или в правом углу. Наличие логотипа идентифицирует принадлежность продукта к конкретному банку и содержит фирменный знак и название организации, выдавшей карту клиенты. Неофициально карта служит некой визитной карточкой банка, поэтому к оформлению и маркировке подходят очень тщательно.

2. Номер карточки.

Основной реквизит пластиковой карты, который содержит уникальную последовательность цифр. Номер поделен на блоки по четыре цифры и состоит, как правило, из 16 символов. Однако, это не строгое требование и их количество может варьироваться от 15 до 19 знаков. Это зависит от принадлежности к платежной системе и каждого конкретного банка. Номер карты привязывается к банковскому счету клиента. Так, при проведении операций по карте не обязательно указывать номер счета, а достаточно лишь ввести номер банковской карты.

Стоит отметить, что первая цифра определяет принадлежность к платежной системе и может указывать следующие их виды:

• 2 — Мир;
• 3 — American Express, Maestro, а также JCB International;
• 4 — VISA;
• 5 — MasterCard, а также Maestro;
• 6 — China UnionPay или Maestro;
• 7 — УЭК.

3. Обозначение платежной системы.

Данный логотип указывает на принадлежность карты к конкретной платежной системе. От ее типа зависит то, какая система отвечает за проведение транзакций по карте. На этом месте могут располагаться эмблемы:

• MasterCard;
• Visa;
• Maestro;
• Мир;
• American Express;
• И логотипы других систем.

4. Срок действия банковской карты.

Период активности карты располагается в центральной части под номером. Формат нанесения MM/YY, где MM – номер крайнего месяца, в котором карта будет действовать и YY – две последние цифры года, до которого картой можно пользоваться. При превышении этого срока, карта теряет свой функционал и ее необходимо заменить на новую. В зависимости от карты срок действия может составлять 1, 3 или 5 лет.

5. Имя и фамилия владельца карты

Наносятся на карту путем эмбоссирования, как и ее номер, латинскими буквами. Располагаются в левой нижней части под сроком действия банковской карты. Наличие фамилии и имени держателя карты является отличительным признаком персонализации. Однако, не на всех картах они могут присутствовать. Например, на моментальных картах данный атрибут отсутствует, а вместо него может наноситься фраза «MASTER ACCOUNT» или иная «заглушка».  

6. Четырехзначный код.

Данный номер наносится под первой цифровой группой номера карты и дублирует ее. Каждая цифра должна совпадать с цифрой основного номера, а также их последовательность. Наличие номера призвано обеспечить дополнительную безопасность для банковской карты. Любое несоответствие является признаком подделки.

7. Электронный чип.

Электронный чип представляет собой вмонтированный в корпус карты микропроцессор. На нем хранятся данные о владельце и о самой карточке. На его основе происходит идентификация реквизитов во время использования карты в терминалах и банкоматах.

Вместе с тем, под именем пользователя карты может наноситься наименование организации, если карта привязана к конкретной компании. Например, является частью зарплатного проекта.

Что происходит с данными

Что такое двухфакторная аутентификация и почему ее важно использовать

Главной опасностью скимминга является несовершенство законодательной базы по защите средств, похищенных из-за утечки информации. Владельцу карты будет сложно доказать в суде, что он на самом деле не снимал деньги со счета.

Банки начали выпускать чип-карты, что повысило безопасность потребителей. Исследователь безопасности Брайан Кребс объясняет: «Хотя данные, которые обычно хранятся на магнитной полосе карты, копируются и на картах с чипом, но этот чип содержит дополнительные компоненты безопасности, которых нет на магнитной полосе». Это означает, что воры не могут дублировать чип EMV, но способны использовать данные для клонирования магнитной полосы или для других типов мошенничества.

В «Лаборатории Касперского» подтверждают, что чип-карты можно взломать только в особых условиях и при наличии дорогостоящего оборудования.

Тем не менее, мошенники тоже приспособились к новым условиям и начали использовать устройства, которые устанавливаются внутрь считывателей карт банкоматов. Такой вид мошенничества называют «шиммингом». «Шим» представляет собой тонкую гибкую плату, которая выполняет те же функции, что и скиммер.

Шиммер

(Фото: Coquitlam RCMP)

Что означают цифры на пластиковой карте?

Каждый номер представляет собой код, в котором заложена определенная информация. Ее расшифровка позволяет безошибочно определить карточный счет и провести запрашиваемую держателем карты операцию:

• Первая цифра идентифицирует принадлежность карты к определенной платежной системе. Номер карточки American Express начинается с «3», Visa — «4», MasterCard — «5», Maestro — «6».
• Последующие шесть цифр обозначают подразделение выдачи пластика. Они позволяют с точностью определить банк, в котором была выпущена кредитка.
• Оставшиеся цифры, за исключением последней, несут в себе информацию о валюте, вмонтированных в карту чипах и защитных устройств.
• Последняя цифра служит для распознавания действительности карты. Это позволяет системе быстро узнать действителен ли пластик на момент совершения сделки.

Уникальный цифровой набор на карте позволяет проводить любые операции с картой быстро и без каких-либо сбоев.

Почему на банковские карты наносится цифровая надпись?

Номера пластиковых карт генерируются специальной системой. Они уникальны и не повторяются. Цифры чаще всего наносятся эмбоссированным способом, то есть выпуклыми. Шрифт крупный. Номер находится над фамилией и именем держателя пластика.

Когда карта выпускается и активизируется, она закрепляется за клиентом банка в системе. Это позволяет держателям пластика снимать деньги в АТМ, расплачиваться в терминалах и интернете. Считывание или введение номера запускает процесс авторизации, что делает возможным списание средств с карточного счета.

Точное количество цифр зависит от платежной системы. На карты Visa и MasterCard наносится 16, а на American Express и Maestro — 18. Есть пластик с номерами из 19 цифр, где последняя является добавочной. Эти карты относятся к дополнительным, выпускаются обычно родителями для детей. Им присваивается статус «7+».

Цифры сгруппированы блоками, между которыми стоит пробел. В каждом кластере находится только 4 цифры. На некоторые пластиковые карты наносится лишь последний блок.

Бесконтактная карта Сбербанка и ёё возможности

Бесконтактная карта Сбербанка — что это? Карточки подобного вида внешне ничем не отличаются от традиционных, но имеют одно отличие – специальный значок. Во всем остальном они имеют те же параметры, известные всем, — номер, код CVV, срок действия и личные данные владельца. Их возможности аналогичны всем действующим банковским продуктам подобного рода:

• они используются в качестве удобного инструмента для хранения денежных средств;
• с их помощью можно производить любые транзакции на территории РФ и за ее пределами;
• позволяют оплачивать товары и услуги в реале и в онлайн-режиме;
• пополнить счет и снимать со счета наличные;
• осуществлять денежные переводы;
• дистанционно управлять счетом, используя Мобильный банк и Онлайн сервис банка.

Чтобы понять поддерживает ли Ваша карточка технологию оплаты бес касания необходимо внимательно изучить пластик

Что означает принцип действия бесконтактной карты Сбербанка? Главное ее отличие – встроенный чип со специальной радиоантенной (PFID-метка), которая позволяет передавать по радиоканалу информацию о проведении платежа. Поэтому нет необходимости вводить для идентификации ПИН-код. Главное условие для проведения операции при помощи радиосигнала – наличие специального терминала POS, способного принимать данный сигнал.

Оплата без прикасаний уже некоторое время используется в других странах и прекрасно себя зарекомендовала