Через сколько лет списывается кредитная задолженность

Что будет, если заемщик откажется выплачивать кредит?

Если долг определен, а заемщик его игнорирует, возможны следующие последствия:

• ухудшение кредитной истории – получить новый заем станет невозможным, так как банк сможет сразу узнать о наличии открытой просрочки;
• рост задолженности – ежедневно будут начисляться пени и неустойки, если в будущем клиент решит погасить кредит, сумма может оказаться в несколько раз больше;
• обвинение в мошенничестве – если заемщик берет кредит и не вносит ни одного платежа, его действия могут быть расценены как мошенничество, за что предусмотрена уголовная ответственность.

Также возможен запрет на выезд за границу и встреча с коллекторами. Чтобы точно знать состояние своего долга, можно заказать свою кредитную историю через интернет.

Списание долгов в ПФР и ФНС

Еще в декабре 2017 года Путин подписал закон о списании долгов физическим лицам перед налоговой службой и Пенсионным фондом.

Федеральный закон от 28.12.2017 № 436-ФЗ, более известный как «закон Путина», позволяет гражданам списать долги по имущественным налогам, возникшие на начало 2015 года.

Указанный закон позволяет физ. лицам, а также гражданам со статусом ИП:

• избавиться от долгов по начисленным налогам на имущество;
• списать задолженности на имущество и транспортные налоги, начисленные на ИП;
• списать все неустойки, начисленные по причине несвоевременной уплаты указанных налогов;
• списать начисленные по состоянию на 1 января 2017 года страховые взносы в ПФР на работников.

Но важно учитывать, что старые долги на основании этого закона можно списать лишь в случае, если отсутствуют новые задолженности за более поздние периоды. Списать долги перед ПФР и ФНС

Списать долги перед ПФР и ФНС

Как исчисляются сроки давности по взысканию задолженности по кредитам?

Срок исковой давности по кредитам является общим и, согласно ч.1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, составляет три года. Порядок отсчета задолженности устанавливается в соответствии с ч.1 ст. 200 ГК РФ – он начинается с момента, когда кредитной организации становится известно о возникшей просрочке.

График платежей, прилагаемый к каждому договору, устанавливает, когда должна поступить очередная сумма в счет погашения займа – например, 15 число каждого месяца. Если заемщик не внес платеж 15 ноября, банку становится известно об этом сразу, соответственно, отсчет срока начинается с этого момента.

Таким образом, банк может потребовать выплаты только основного долга. В этом случае исковая давность по другим платежам (процентам и штрафным санкциям) будет продолжать идти. Однако если истек срок давности просроченного платежа, аннулируются и остальные обязательства. Банк может отдельно взыскать их только в том случае, если в условиях кредитного договора стороны указали отдельные сроки оплаты процентов.

Какие законы позволят списать долги в будущем

В перспективе у граждан РФ появится больше возможностей по избавлению от проблемных задолженностей. В разработке и на рассмотрении Госдумы находится немало законопроектов, к знаковым же можно отнести следующие:

1. Новый закон о списании долгов по ЖКХ. Пока что задолженности перед коммунальными службами не сгорают по истечении срока давности — законопроект предлагает устранить эту проблему и списать гражданам все старые долги по коммуналке.
2. Проект закона о выкупе долгов у коллекторов. Поскольку обычно коллекторские агентства выкупают долги за 5–10% от реального размера задолженности, принятие этого закона позволит гражданам закрыть свои же долги, проданные коллекторам, со значительной экономией.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Частые вопросы

• Будут ли законы, которые позволят после банкротства брать кредиты?

  Сейчас нет прямых запретов на кредитование после признания несостоятельности и избавления человека от долговых обязательств. Проблема в том, что банки не работают с бывшими банкротами. В особенности, если речь идёт об ипотеке — получить такой кредит после списания долгов на сегодняшний момент невозможно.

• Будут ли изменения по новому ФЗ о внесудебке?

  Возможно. Насколько нам известно, законодатели не совсем довольны этим законопроектом. В частности, предлагается поднять лимит задолженностей с 500 тыс. до 1 млн. рублей. Также поступала законодательная инициатива о смягчении требований к пенсионерам, которые не могут пройти внесудебное банкротство из-за «вечных» взысканий (пенсионеры получают пенсию, что не позволяет приставам закрыть производство).

• Спишут ли задолженности, если должника привлекали к административной ответственности 16 лет назад?

  Да, такая судимость не станет препятствием для избавления от долговых обязательств. Сейчас банкротство нельзя признать только гражданам, которые имеют непогашенные или неснятые судимости по экономическим преступлениям.

• Можно ли продать коллекторам долг физлицу по расписке?

  Закон не запрещает физическим лицам продавать свои дебиторские долги. Но коллекторские агентства практически не сотрудничают с физлицами, они предпочитают иметь дело с банками и МФО.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Реально ли списать долг по кредитам через банкротство?

Процедура установления факта некредитоспособности физического лица осуществляется через суд или через МФЦ.

Банкротство физического лица через арбитражный суд позволяет избавиться от старых долгов практически в любом объеме, если:

• у должника нет достаточно ценного имущества, чтобы средств от его реализации хватило на проведение расчетов с кредиторами;
• у должника слишком маленький доход для полноценной оплаты ежемесячных платежей.

В 80% случаев банкротство проводится через реализацию имущества. Остальные 20% приходятся на судебную реструктуризацию долгов. Это реабилитационная процедура, которая помогает восстановить платежеспособность.

Через банкротство физ. лиц можно списать долги по кредитам, микрозаймам, ЖКХ, налогам, штрафам, распискам и т.д.

Сколько стоит банкротство?

Наши услуги и цены

• Услуга

  Стоимость

• Внесудебное банкротство физ. лица «под ключ»

  25 000 руб.

  Списать долги

• Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства

  14 500 руб.

  Списать долги

• Судебное банкротство физических лиц «под ключ»

  от 8 000 р./мес.

  Списать долги

• Дополнительные услуги

  от 2 000 руб.

  Списать долги

Чем же выгодно банкротство физ. лиц в 2021 году?

• с первого судебного заседания прекращаются любые претензии в адрес должника, выбивание долгов и другие меры, применяемые банками, МФО, коллекторами;
• приостанавливаются исполнительные производства у судебных приставов;
• сумма задолженности перестает расти;
• отпадает необходимость вносить ежемесячные платежи по кредитам.

Внесудебная процедура через МФЦ поможет только тем должникам, чей долг менее 500 000 руб.

В чем подвох? Обязательное условие — закрытое исполнительное производство по причине отсутствия имущества.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Частые вопросы

• Можно ли подать заявление в суд на списание долга, если прошло более 3 лет с момента последнего платежа?

  Все зависит от того, обращался ли банк за взысканием долга. Если в пределах трех лет после последнего платежа был подан иск и банк получил исполнительный лист, срок давности фактически уже не применяется. Для списания долга можно подавать только на банкротство по общим правилам.

  Если за три года банк не обратился в суд, срок давности будет пропущен. В этом случае обращаться на банкротство не имеет смысла. Если банк решит подать в суд, достаточно заявить в суде о пропуске срока, потребовать прекращения дела. После этого принудительное взыскание будет невозможно.

• Может ли банк отказаться закрывать кредит, рефинансируемый другим банком?

  Банк закроет кредит, как только получит возмещение по основной сумме задолженности и начисленным процентам. При этом банк не должно интересовать, кто будет платить по кредиту. Если заемщик нашел другой банк и получил одобрение на рефинансирование, деньги будут перечислены не закрытие первоначального кредита.

  Как только средства поступят на кредитный счет, банк обязан закрыть кредит, а по запросу заемщика выдать подтверждающий документ (справку об отсутствии задолженности, выписку по счету).

• Как пройти судебную реструктуризацию и погасить долг за 3 года?

  Банкротство не обязательно завершается реализацией имущества и списанием долгов. Целью процедуры может быть восстановление платежеспособности должника. Для этого подается план реструктуризации задолженности, который будет рассматриваться в судебном заседании, с учетом мнения кредиторов.

  План реструктуризации можно утвердить на 3 года, если с этим будут согласны все кредиторы. Так как кредиторы получают шанс вернуть деньги, они дадут согласие на реструктуризацию, если должник подтвердит готовность и возможность платить. На период реструктуризации будут приостановлено начисление неустоек, пени, других штрафных санкций.

• Как списать долг за ипотеку многодетной семье?

  1. Можно полностью или частично списать до 450 тыс. руб. по Федеральному закону № 157-ФЗ, если у семьи третий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Закон № 157-ФЗ был принят специально для поддержки многодетных семей с малолетними детьми. Выделение средств на погашение ипотеки осуществляется через систему и банк ДОМ.РФ. Максимальный размер субсидии составляет 450 тыс. руб. Если остаток по ипотеке меньше, субсидия будет выплачена по фактическому остатку.

  2. В судебном процессе или в ходе банкротства можно добиться реструктуризации долга, подписать новый график платежей и получить временную отсрочку.

Может ли государство помочь списать от долгов по кредитам

В ряде иностранных государств действительно существуют целевые программы, по списанию кредитных долгов физическим лицам при поддержке государства. Обычно такие программы позиционируют как «кредитную амнистию».

Суть программы по списанию задолженностей – в принятии специальных законодательных актов, регламентирующих снижение проблемных задолженностей, вследствие чего банки избавляются от проблемных долгов, а сами заемщики освобождаются от претензий.

Подобных программ в России не предусмотрено, хотя несколько раз законодатели делали попытки разработать и принять соответствующие акты. Поскольку дело дальше разработки проекта закона о кредитной амнистии не сдвинулось, помощь должникам со стороны государства не действует.

Единственная возможность для действительно безвыходных ситуаций – это признание физического лица финансово несостоятельным через процедуру банкротства. После чего у него списываются все задолженности по кредитам.

Может ли банк списать долг

Во времена нестабильности экономической сферы учащаются случаи образования кредитных долгов, и банки порой вынуждены прибегать к процедуре списания задолженности. В основном данная мера применима к безнадежным долгам, но бывают и другие ситуации:

• пропущен срок предъявления должнику требований;
• заемщик является неплатежеспособным;
• у дебитора нет имущества, после реализации которого можно было бы погасить задолженность;
• местонахождение дебитора не установлено, вследствие чего судебные приставы постановляют прекратить исполнительное производство;
• у должника после смерти нет наследников, или родственники не хотят входить в наследство.

Стоит отметить, что долги с истекшим промежутком давности списывают по каждому обязательству отдельно. Данную дебиторскую задолженность причисляют к счету резервных средств сомнительных долгов или к финансовым итогам.

Кредитору важно в течение 36 месяцев с момента наступления правонарушения связаться с дебитором, иначе вернуть долг станет невозможно. А заемщику необходимо учитывать, что после внесения платежа срок давности исчисляется заново

Есть ещё момент, когда банки списывают долги по кредитам. Это происходит в том случае, когда имеется судебное решение о взыскании задолженности, и исполнительный лист находится в работе у судебных приставов, но срок действия документов истек, а неплательщик так и не исполнил свои обязательства.

При этом срок предъявления исполнительного листа равен 3 года, и он восстанавливается каждый раз после возвращения заимодателю. Если попытки взыскать задолженность не увенчались успехом, банк может принять решение об аннулировании долга или уступке права требования третьей стороне, например, коллекторам.

Банк может списать безнадежные долги физических лиц или такие, затраты на взыскание которых превысят основной размер задолженности.

Вероятные причины для списания

Так в каких же случаях банки списывают долги по кредитам? Можно выделить следующие моменты:

1. Истек срок давности, установленный в пределах 36 месяцев.
2. Долги признаны безнадежными.
3. У неплательщика нет имущества для погашения задолженности.
4. Величина долга невысокая, или расходы на взыскание окажутся выше суммы задолженности.
5. Должник не найден, а наследников нет, или они не хотят вступать в наследство.
6. Смерть заемщика.
7. Получение кредита мошенническим путем.
8. Повышение финансовых параметров банка (в соответствии с заявлением ЦБ РФ, финансовые организации должны иметь резервы для закрытия сомнительных долгов, их огромный размер негативно отразится на капитализации учреждения).

Банк может закрыть долг в полном размере или частично. В первом случае вместе с основным долгом сгорают все проценты и штрафы, к такому методу прибегают только в самых безысходных ситуациях. Более популярна операция по частичному списыванию долгов, например, в области начисленных штрафов, также заемщику может быть предложена реструктуризация долга.

Таким образом, ответ на вопрос: через сколько лет банк списывает задолженность по кредиту, — через три года. Действия держателя кредитных средств включают в себя:

• попытки связаться с дебитором для выяснения причины образования задолженности;
• требование досрочного погашения долга с процентами и штрафами, если должник отказывается от исполнения своих обязательств;
• обращение в судебное учреждение с требованием принудительного взыскания выданного займа;
• после получения решения суда предъявление исполнительного акта судебным приставам для принятия дальнейших мер;
• по прошествии срока давности принимается решение о списании долга на основании определения ФССП о прекращении исполнительного производства и соответствующего судебного решения;
• списание долга и регистрация в бухгалтерском и налоговом документах.

Должник может избавиться от долгов по кредиту, если подаст документы на банкротство и докажет свою неплатежеспособность.

Нормативное регулирование

Законом предусмотрено для физических лиц инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо подать иск в арбитражный суд, где рассмотрение произойдет в несколько этапов.

• Реструктуризация долга;
• Продажа имущества должника;
• Мировой договор.

Для признания физического лица банкротом, необходимо подать заявление в суд. Иск должен иметь обоснованные факты неплатежеспособности должника:

• размер долга более 500 тысяч рублей;
• кредит не был погашен больше, чем 3 месяца.

Законом разрешено должнику обращаться в учреждение арбитражного суда, если сумма долга меньше, в том случае, если присутствует основание для инициирования банкротства. Это могут быть обстоятельства, которые не дают возможности оплатить долг в срок.

Подать заявление о признании человека банкротом может кредитор — представитель банковской структуры. Заявления об инициализации банкротства принимаются к рассмотрению арбитражным судом. Законом № 127-ФЗ по отношению к делам о присвоении статуса банкрота устанавливается:

• признаки неплатежеспособности гражданина;
• основания, которые дают возможность должнику перейти в статус банкрота;
• проект плана по реструктуризации долгов, необходимый перечень документов;
• в каком порядке будет признание банкротом;
• процедура продажи имущества должника;
• процедура по удовлетворению требований кредиторов;
• какие будут последствия, в результате признания банкротства;
• нюансы по прекращению производства в результате мирового соглашения;
• особенные моменты в случае смерти должника.

Как быстро судебные приставы закрывают производство?

Прекращение взыскания по исполнительному производствуСтатья по теме

Невозможность исполнения должником финансовых обязательств, которые установлены судебным решением, становится основанием для прекращения или окончания производства. Такое решение пристав выносит в период от двух месяцев до трех лет после открытия. Исполнительный лист возвращают взыскателю.

После того как пристав окончил дело по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229, гражданин вправе подать документы МФЦ для списания долгов до полумиллиона по внесудебному банкротству.

При этом в списке кредиторов можно указывать не только долг, который был у приставов, но и другие недоимки — непогашенные кредиты и микрозаймы, ЖКХ, налоги и штрафы, даже долг за Интернет или телефон.

Как подготовить документы для бесплатного банкротства через МФЦ, сколько спишут, и что можно делать во время процедуры, мы рассказали в специальном материале .

Пока гражданин не списал долги через МФЦ, взыскатель вправе возобновить производство — повторно подать заявление и лист в ФССП

Важно, что отсчет срока подачи исполнительного листа приставам после возвращения ИЛ из-за невозможности взыскания начинается заново

Если нет оснований для окончания производства — например, у человека есть зарплата или пенсия, он получает регулярных доход, то причиной закрытия дел станет признание банкротства физ. лица через суд. Это реальный и законный способов избавиться от долговой нагрузки, причем общая сумма должна быть не меньше 300 тысяч рублей. Верхний предел не установлен — хоть миллион, хоть 100 миллионов рублей.

Подойдет ли вам банкротство?

Частые вопросы

Когда производство нельзя открыть повторно из-за истекшего срока давности?

Открытие невозможно, если кредитор не обратился к судебным приставам в течение трех лет после принятия судебного решения или после возвращения ИЛ взыскателю. В ряде частных случаев, которые описаны выше, вместо трех лет будут более короткие сроки.

Ограничено ли число повторных обращений в ФССП?

Такие ограничения действующим законодательством не установлены. Единственное требование, которое предъявляется к взыскателю, заключается в соблюдении установленных процедурой исполнительного производства сроков.

Сколько времени дается взыскателю на повторное обращение в ФССП?

Повторное предъявление ИЛ в ФССП для принудительного взыскания долга после возвращения документа возможно через полгода. Для других исполнительных документов, кроме листа — приказов, договоров с испол. надписью нотариуса, постановлений ГИБДД — срок два месяца.

Взыскатель может подать лист повторно, не выжидая 6 месяцев, если есть информация, что материальное положение должника изменилось в лучшую сторону.

Самый доступный и правильный способ разобраться в этой не самой простой проблеме — это обращение к профессиональным юристам. Если вы списать долги в связи с истечением сроков или в связи с невозможностью оплаты, звоните нам! Мы профессионально занимаемся именно долгами физ. лиц и поможем избавиться от кредитов по закону.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста

Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

Консультация — бесплатно!

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Закон о списании долгов по кредитам физ. лиц — как это работает? 52828

Есть ли в России банки, которые не сотрудничают с судебными приставами? 45113

Как не платить судебным приставам по решению суда 21166

Кредитная амнистия 2021 года: последние новости и актуальные способы списания кредитов 20561

Банкротство ИП с долгами: что делать, если бизнес приносит убытки 18519

Популярные статьи

Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону 185815

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021? 94641

Документы для банкротства физического лица в 2021 году 92351

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов 86209

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лица: советы финансовых управляющих 81630

Задолженность по ИД — что это, и для чего используется? Предыдущая статья
Жизнь на мели: когда нечем платить долги Следующая статья

Что может предложить банк вместо аннулирования долга

Долги по кредитам имеют свойство увеличиваться: на сумму, что на просрочке насчитываются увеличенные проценты и пеня. Многие заемщики полностью не платить по долгу боятся, поэтому идут в банк договариваться. Так что же может предложить банк до окончания срока по кредиту?

Реструктуризация долга

Реструктуризация долговых обязательств проводится при заключении соглашения между кредитором и заемщиком и состоит в том, что банк дает отсрочку в платежах по процентах и телу. Такая фора может быть предоставлена на срок в несколько месяцев, когда выплачивать задолженность заемщик не будет.

Реструктуризация не регулируется законодательством РФ. Поэтому банк и заемщик вправе сами решать какого вида будет договоренность: освобождение от платежей сроком в несколько месяцев или же полное приостановление начисления процентов и пени.

Кредитные каникулы

Банком предоставляется еще один вид уступки — кредитные каникулы. Договоренность об отсрочке платежа — неплохой вариант и для банка и для должника. Кредитный рейтинг заемщика не испорчен, а банк имеет все шансы на возвращение суммы задолженности. За срок отсрочки по платежам, заемщик может наладить свое финансовое положение и погасить просроченную задолженность.

Рефинансирование долга

Рассмотрим еще и такой вариант предложения банка урегулирования проблем по существующему займу, как рефинансирование. В таких случаях банк предлагает новый вариант кредитования для заемщика на взаимовыгодных условиях.То есть, выдачу новых кредитных средств для погашения существующего долга. В этом случае предложенные условия будут лучше — более длительный срок и меньшие ежемесячные платежи.

Если списание задолженности по кредиту все же произошло, как узнать?

Как можно списать кредит стало понятно, но как же проверить, что он и правда списан, если банк об этом не уведомляет? В том, что долга больше нет и договор закрыт, заемщик может узнать только в ходе судебного разбирательства. Чтобы удостовериться в списании кредита, необходимо будет подать заявление, которое называется «возражение по иску о взыскании задолженности». В этом обращении стоит указать, что долг может быть уже списан, и обязательно настаивать на тщательной проверке данной информации. В случае если такой запрос дал положительный результат, заемщик может смело оспаривать требования банка о взыскании кредитной задолженности.

Таким образом, банки могут списать кредитные долги полностью, или частично. Для них это иногда даже выгодно. Но вот для заемщика такой процесс влечет не очень положительные последствия. Потому перед тем как рассчитывать на возможное списание кредита, лучше все же выйти на связь с учреждением, где он был оформлен, и попытаться решить сложившуюся финансовую ситуацию разумно. В большинстве случаев, организации идут навстречу клиенту, так как заинтересованы в выплате не менее должника. Компания KLT CREDIT одна из тех, кто всегда протянет руку помощи в сложной ситуации. Тут вас всегда выслушают и предложат все возможные варианты для благоприятного исхода событий. Микрофинансовая организация KLT CREDIT заслужила доверие многих и пользуется хорошей репутацией именно благодаря лояльному отношению ко всем своим клиентам.

Ко всем материалам →
Получить деньги →

Рейтинг 3.4/5

12345От 130 голосов

3.4
5
1
130

← Что мешает «Газпрому» отказаться от транзита газа через Украину ранее 2021 года?Легализация «евротачек»: новые варианты решения проблемы →