Порядок оформления договора займа между физлицами, образец договора и расписки

Особенности создания расписки

В процессе составления договора займа важно составить расписку. Она является значимым документом, поэтому необходимо знать, как правильно ее оформить, чтобы она обладала юридической силой и могла использоваться каждой стороной в качестве доказательства своей правоты при возникновении каких-либо разногласий

Расписка составляется сразу при формировании договора займа. Она должна формироваться в соответствии с правилами оформления, поскольку от этого зависит, можно ли будет в будущем с ее помощью вернуть заемные средства. Расписка эффективно используется в суде, служа доказательством того, что денежные средства по договору действительно передавались заемщику, поэтому он обязан вернуть их в полном размере, а также с начисленными процентами согласно условиям договора.

Каковы требования к расписке

Писать расписку о займе денег надо в соответствии с определенными требованиями и правилами, чтобы она обладала юридической силой, поэтому учитываются следующие моменты:

• указывается место, где составлялся документ, адрес должен быть достоверным и точным;
• прописываются Ф.И.О каждого человека, участвующего в сделке, причем это относится как к заимодавецу, так и заемщику, а указываются сведения без каких-либо сокращений, и они должны полностью соответствовать тем данным, которые имеются в паспортах граждан;
• пишется полная сумма займа, передаваемая от одного лица другому, а также желательно дублировать цифры прописанными словами, чтобы не допустить подделки;
• прописывается дата, когда денежные средства были переданы заемщику;
• в конце данного документа заемщик ставит свою подпись, полностью соответствующую подписи в паспорте;
• если делается расписка на компьютере, то внизу текста заемщик должен от руки написать свои Ф.И.О. и расписаться.

Составлять расписку несложно, причем дополнительно стороны могут прийти к соглашению о внесении в этот документ дополнительных требований, к которым относятся:

• Точная дата, до которой должны полностью возвращаться денежные средства. При этом может указываться возможность возвращать деньги частичными платежами или же полной суммой в конце установленного срока. Желательно указывать точную дату, чтобы избежать путаницы. Если в расписке отсутствует такая дата, то возвратить деньги заемщик должен в течение 30 дней после того, как заимодавец потребует их.
• Размер начисляемых процентов за использование заемных средств. Как правило, определяется ежемесячная ставка, но допускается назначить ставку за любой период.
• Указываются штраф или пени в случае, если заемщик нарушает основные требования договора, в результате чего не уплачивает в установленный срок денежные средства. Штраф является фиксированной суммой, а пеня рассчитывается в зависимости от выбранного процента.

Как возвращаются деньги с помощью расписки

Если оформляется этот документ, то важно заранее разобраться в том, как по нему возвращаются деньги, выданные в долг. Если между двумя сторонами имеются доверительные отношения, то обычно никаких проблем не возникает

Если же они являются посторонними людьми друг для друга, то нередко образовываются сложности с возвратом средств. Например, заемщик может потерять работу или заболеть, но заимодавец все равно требует назад долг.

Если заемщик не возвращает деньги в соответствии с данными, имеющимися в договоре и расписке, то заимодавец имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания. Если все документы являются официальными и правильно составленными, никаких сложностей в суде не возникает, поэтому принимается положительное для кредитора решение. Начинается исполнительное производство, в соответствии с которым судебные приставы имеют право пользоваться разными методами, способствующими возвращению долга.

Таким образом, при передаче денежных средств взаймы физлицу или юрлицу составляется договор займа. Наряду с ним следует сделать расписку, выступающую доказательством передачи денег. Данные документы должны составляться только в соответствии с определенными правилами и требованиями, поскольку только тогда будут иметь юридическую силу, поэтому смогут применяться в суде кредитором. Лучше всего заверять их нотариально, так как в этом случае, если одна из сторон будет нарушать пункты договора, другая имеет право обратиться в суд, где в качестве доказательств будут выступать договор и расписка.

Ответственность сторон

Ответственность сторон в договоре целевого займа не является существенным условием. Однако займодатель зачастую требует прописать ее для заемщика и прежде всего, на случай, если цель использования средств будет изменена.

Внимание! Ответственность может выражаться в уплате процентов, неустойки, штрафа и досрочного возврата займа. На уровне законодательства также предусмотрена ответственность за пользование чужими денежными средствами

Проценты начисляются на сумму основного долга, но без учета процентов, которые должен оплачивать заемщик

На уровне законодательства также предусмотрена ответственность за пользование чужими денежными средствами. Проценты начисляются на сумму основного долга, но без учета процентов, которые должен оплачивать заемщик.

Если договор предусмотрены повышенные ставки процентов за нарушение сроков возврата и неустойка, то займодатель вправе применять только одну меру ответственности (за исключением штрафа), при этом не доказывать факта нанесения убытков.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Договор целевого займа – это реальная возможность приобрести ценную вещь. Но, заемщик всегда должен помнить, что ему придется отчитываться перед займодателем и использовать полученный заем только для целей, оговоренных в документе.

Правила, по которым составляется договор

Важно не только знать, как правильно составлять данный документ, но и какие правила при этом должны соблюдаться. К ним относится следующее:

• основное правило заключается в том, что соглашение составляется только между гражданами, которые в соответствии с законодательством обладают правом становиться участниками договорных отношений;
• собственником денег заемщик становится только после их непосредственного получения, а не после того, как будет осуществлено оформление договора;

• документ может учитывать передачу долга в валюте или в рублях;
• деньги могут передаваться в наличном или безналичном виде;
• составленный договор вступает в силу тогда, когда на руки или на счет заемщика передаются или поступают оговоренные в документе средства;
• непременно составляется соглашение только в письменной форме, если сумма долга не больше 10-кратного размера МРОТ;
• нередко договор заменяется распиской, однако она не может выступать его полноценной альтернативой, поскольку не является стандартным долговым документом;
• указывается размер процентов, если выданный кредит предполагает получение дохода для кредитора;
• если начисляются проценты, то стороны самостоятельно решают, какой способ для этого будет применяться, поскольку они могут начисляться ежедневно или ежемесячно, а также раз в квартал;
• прописываются условия, на которых будут возвращаться проценты, поскольку они могут выплачиваться частями или полностью в тот момент, когда будет возвращена вся взятая заемщиком сумма;

• прописываются последствия для заемщика в случае несвоевременного возвращения заемной суммы, причем обычно для этого начисляются штрафы или пеня;
• если в установленный срок, четко прописанный в соглашении, заемщик не может отдать кредитору нужную сумму, то он обязан выплатить неустойку, которая может быть представлена не только денежными средствами, но и ценным имуществом.

Таким образом, договор займа денег, составляемый между двумя физическими лицами, считается сложным и специфическим документом, в котором четко прописываются и указываются основные параметры совершаемой сделки.

Заёмщик не возвращает долг – что делать?

Согласно условиям составленного соглашения деньги с процентами (или без них) должны быть возвращены в срок. Если заемщик не исполняет свои обязательства, кредитор имеет право:

Направить клиенту уведомление и попросить вернуть средства

Кредитор в свободной форме прописывает свои условия, а именно вернуть деньги до определенной даты. Со стороны заимодавца может быть также предложена рассрочка на своих условиях. При этом заимодавец указывает, что если обязательства не будут выполнены в полном размере, то он обратиться в суд. При этом направить документ следует только заказным письмом или с уведомлением. У заимодавца должно остаться подтверждения того, что уведомление было отправлено.

Обратиться в суд

Если клиент полностью игнорирует заимодавца и нарушает условия договора, то следует обращаться в суд. Перед визитом потребуется собрать все документы, такие как:

• исковое заявление
• договор займа
• личный паспорт

Как показывает практика, суд встает на сторону заемщика и обязывает клиента вернуть средства с учетом начисленных процентов. В противном случае дело придается приставам. В завершение можно отметить, что передавая деньги в долг, обычные граждане должны составлять специальное соглашение. Именно этот документ регулирует отношения кредитора и клиента и устанавливает процент по договору и сумму возврата.

Юридически грамотно прописываем условия договора

1. Возмездной
2. Безвозмездной.

В первом варианте выдача займа осуществляется займодавцем, с начислением процентов на выданный заем.

Второй вариант договора предполагает выдачу денег на установленное время без начисления процентов, то есть, если заемщик, например, занимает от заимодателя 10 000 рублей, то по завершению времени займа он должен вернуть кредитору эту же сумму.

Сопровождающими элементами к договору о займе между физлицами могут быть, как правило:

• Время передачи средств.
• График возвращения задолженности.
• Правила выплаты процентов.
• Добавочное соглашение.
• Протокол разногласий и согласований.

Форма договора займа

Форма соглашения займа обычно письменная. Исключение может составить вариант, когда соглашение по займу оформлено устно между физ.лицами в сумме, не большей 10-ти кратной МРОТ (п.1 ст. 808 ГК РФ; п.1 ст. 161 ГК РФ). В прочих вариантах при сделках используются порядок, принятый (ст.158 – ст.161) ГК РФ.

К особенности сделки по займу относится то, что между физ.лицами нормами разрешается заключение соглашения путем выдачи заемщиком расписки или прочей бумаги, удостоверяющей вручение ему займодателем денег или имущества. Такая расписка считается письменной формой заключения контракта по займу.

Форма структуры соглашения о займе обязана соблюдаться согласно законодательству РФ. Поэтому, при заполнении договора займа на большую сумму, важным моментом является соблюдение предлагаемого шаблона соглашения, составленного юристами.

Рекомендации по составлению договора

1. Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.

2. В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.

3. В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.

4. В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.

5. При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.

6. Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.

7. В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.

8. Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.

9. Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.

10. Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.

11. В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.

12. В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.

13. В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.

14. Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.

15. В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.

Займ между физ. лицами – особенности договора в 2021 году

Порой случаются такие ситуации, когда человеку требуется срочная финансовая помощь. Варианты ее получения могут быть разные – обращение в банк или к иному крупному кредитору, подача заявки в МФО (микрофинансовую организацию), либо изыскание других путей. Есть один вариант, который требует меньших эмоциональных и временных затрат – договор займа между физ. лицами. Положительными сторонами такой сделки для соискателя являются:

• отсутствие необходимости сбора пакета сопроводительной документации;
• обращение может быть осуществлено в любое время (буквально – без перерывов и выходных);
• процентная ставка по договору получения займа может быть минимальна или вообще отсутствовать;
• займодавец не обращает тщательного внимания на историю кредитования заемщика.

Можно составить договоренность на словах, но в определенных обстоятельствах, особенно, когда разговор идет о крупных суммах и длительных сроках займа, стоит документально оформить соглашение. Для понимания ситуации в общем, стоит разобрать само понятие договора получения займа, заключаемого между физ. лицами.

Оговариваемый вид финансовых взаимоотношений подразумевает передачу средств денежного характера одной стороной (кредитор, займодавец) другой стороне (заемщик, займоприобретатель). Предметом договора могут быть как финансы, так и ценные предметы. Определяется срок, на который заемщик получает передаваемое имущество или деньги, а также присутствие выгоды за пользование получаемым по договору.

В случае когда ценность передаваемого в заем имущества или финансов превышает минимальный размер оплаты труда, помноженный на десять, необходимо заключить письменную договоренность. Все это прописывается в Гражданском Кодексе. Для того чтобы в 2021 году составить договор займа между физ. лицами по всем правилам, стоит руководствоваться главой Кодекса за номером 42.

Рекомендации по составлению договора

Очень поможет при заключении договора денежного займа между физическими лицами образец: он наглядно продемонстрирует важные разделы и реквизиты документа. Кроме того, необходимо разобраться с некоторыми правовыми аспектами оформления, терминологией и правилами составления.

1. Передающая сторона называется «займодавец», а принимающая – «заёмщик». На последнего по данному договору возлагается обязанность возвращения взятых денег или средств в установленный срок и в оговоренном объёме.
2. Договор составляется между двумя физлицами, их персональные данные указываются в документе. Участники могут быть гражданами одной страны или разных. Ни один из них не должен быть юрлицом (для организаций, занимающихся займами, есть отдельный закон, им нужна лицензия и т.п.).
3. Документ составляется обычно в письменном виде. Можно заключить его в присутствии свидетелей. По желанию сторон можно заверить у нотариуса, хотя законом данное требование не установлено, но в то же время это повысит официальный статус документа.
4. Договор составляется в двух экземплярах — по одному для каждой стороны-участницы.
5. В законную силу документ вступает с момента передачи денег (имущества, оборудования), факт его подтверждения следует описать в одном из пунктов (передача наличности при свидетеле, по расписке, безналичный перевод и т.п.).

1. Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.

2. В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.

3. В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.

4. В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.

5. При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.

6. Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.

7. В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.

8. Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.

9. Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.

10. Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.

11. В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.

12. В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.

13. В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.

14. Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.

15. В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.

Почему это важно

Иногда приходится искать возможность занять определённую сумму до зарплаты. Некоторым могут потребоваться значительные средства на покупку автомобиля или квартиры. Бывает, что основная сумма уже собрана и нужна только часть.

Конечно, можно обратиться за кредитом в банк. Но для этого нужно оформлять документы, и нет гарантии, что кредитное учреждение согласится предоставить средства. Некоторые банки предоставляют владельцам их пластиковых карт возможность получить относительно небольшой беспроцентный кредит с условием полной отдачи до конца следующего месяца.

Однако если одолжить деньги у частного лица (если это родственник или знакомый), можно получить деньги на более выгодных условиях, чем в других случаях. С другой стороны, тот, кто предоставляет средства в такой ситуации, сильно рискует. Если оформление произвести неправильно, а должник окажется недобросовестным, получить деньги обратно будет практически невозможно.

И чтобы одолжить деньги, и чтобы предоставить эти средства, важно знать, как правильно оформлять передачу денег в долг. Если всё будет сделано на основе существующих правил, то обе стороны будут иметь чётко определённые права и обязанности, а также должнику придётся отвечать за отказ от возврата долга

Договор целевого займа

ДОГОВОР ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА

с предоставлением отчёта о целях и результатах работы, для которой предназначались полученные денежные средства

«____» ______________ 2018 г.

________________________________________________ в лице ________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и ________________________________________________ в лице ________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает Заемщику в собственность деньги в сумме: ________ рублей. Сумма займа НДС не облагается. Основание – НК РФ, ст.149, п.3, пп 15.

1.2. Деньги перечисляются с банковского счета Займодавца на банковский счет Заемщика.

1.3. Договор займа считается заключенным с момента перечисления всей суммы денег Займодавцем. Срок перечисления – не позднее «___» _____________ 2018 г.

1.4. Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму беспроцентного займа) не позднее «___» _____________ 2018 г.

1.5. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления ее на банковский счет Займодавца.

1.6. Заемщик направляет полученные денежные средства на цели: ________________________________________________.

1. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

2.1. Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном настоящим договором.

2.2. Сумма займа может быть возвращена досрочно без дополнительного согласования сторон.

2.3. В случае заключения договора займа с условием использования на определенные п.1.6 цели, Займодавец имеет право контроля за целевым использованием суммы займа, а Заемщик обязан по требованию Займодавца предоставлять ему необходимую информацию.

2.4. По окончании договора Заемщик должен предоставить аннотированный отчет о целях и результатах работы, для которой предназначались полученные денежные средства, и подтверждающий целевое использование средств.

1. ПОСЛЕДСТВИЯ НАРУШЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ ДОГОВОРА

3.1. В случае невыполнения Заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа (п.1.6), Займодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа, без получения на то согласия Заемщика.

3.2. Если настоящим договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

3.3. При невыполнении Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязанностей, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обязательствам, за которые Займодавец не отвечает, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, без получения на то согласия Заемщика.

3.4. В случае просрочки возврата суммы займа Заемщик уплачивает Займодавцу пени с величины невозвращенной суммы со дня, следующего за днем официального срока возврата, из расчета ставки рефинансирования, устанавливаемой Центробанком России в период задержки.

3.4. Все споры или разногласия разрешаются путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в арбитражном суде по месту нахождения Займодавца в установленном законодательством порядке.

1. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПО УСМОТРЕНИЮ СТОРОН

4.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

4.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору имеют силу только в том случае, если они оформлены в письменном виде и подписаны обеими сторонами.