Центральный банк (цб рф)

Отличия коммерческих банков от государственных

Выделяют такие отличия коммерческих кредитных организаций от государственного банка:

• коммерческие банки обладают установленной формой собственности – акционерное общество или общество с ограниченной ответственностью, а государственный не обладает такой характеристикой, хотя при этом все банки являются юридическими лицами. Таким образом, коммерческий банк, обладая формой собственности, совпадает по данной характеристике с другими юридическими лицами, а государственный банк относится скорее к органам государственной власти, чем к юридическим лицам, хотя и является таковым
• деятельность Центрального банка коррелирует с банковской системой РФ, то есть он разрабатывает и утверждает различные нормативно-правовые акты, на основании которых проводится банковская деятельность в стране. При этом в его ведении полностью находится данная система, и он обладает правом контролировать функционирование коммерческих банков, выдавать или отзывать у них лицензии, осуществлять их санацию (или финансовое оздоровление)

Коммерческие банки функционируют в пределах банковской системы, обслуживают юридических и физических лиц. Они имеют право разрабатывать и утверждать только внутреннюю документацию самого банка, носящую локальный характер. Коммерческие банки подчиняются законодательству, утвержденному государственным банком, а также отчитываются перед ним по различным показателям, критериям и фактам своей деятельности:

• Центральный банк обслуживает корреспондирующие счета коммерческих банков, а те в свою очередь обслуживают расчетные счета юридических и физических лиц
• фактическая деятельность государственного банка связана исключительно с коммерческими банками, то есть он может даже кредитовать их при необходимости. Деятельность коммерческих банков связана с юридическими и физическими лицами, их обслуживанием по самым различным направлениям
• выпускать денежные знаки России имеет право только Центральный банк РФ, а коммерческие банки имеют право только использовать их в своей деятельности
• в хранилищах Центрального банка находятся резервный и золотовалютный запас страны, а также средства коммерческих банков, а в хранилищах коммерческого банка – только денежные средства обслуживаемых им физических и юридических лиц
• Центральный банк участвует в разработке и изменении денежно-кредитной политики государства, то есть функционирует в масштабах всей экономики в целом. Коммерческие банки работают на федеральном или региональном уровне, но никогда не принимают участия в формировании денежно-кредитной политики государства
• коммерческие банки могут предоставлять населению и хозяйствующим субъектам самые различные услуги, в том числе прием денежных средств в качестве вкладов, выдачу финансов в виде кредитов, взаиморасчеты между юридическими и физическими лицами, обмен валют, инкассаторское и инвестиционное обслуживание. Центральный банк подобных операций не проводит, но имеет право контролировать все сферы деятельности коммерческих банков

Если рассматривать коммерческие банки с позиции собственника, то они могут быть частными или государственными, но в целом их деятельность аналогична вне зависимости от учредителя. Главное различие заключается в том, кому именно принадлежит банк – частному собственнику или государству.

Резервы и валюта Центрального банка

Одной из функций Центробанка остается управление накопленными ЗВР, представляющими собой иностранные активы высокой ликвидности. В нее входит иностранная валюта, золото, часть Фонда национального благосостояния и Резервного фонда за вычетом финансовых требований к резидентам, которые номинированы в иных валютах. Резервы и валюта Центрального банка могут вкладываться в надежные ценные бумаги и облигации, находиться на депозитах и расчетных счетах, использоваться для совершения сделок РЕПО. Основная доля валютной составляющей золотовалютных резервов находится традиционно в американских долларах и евро. Кроме этого используется британский фунт стерлингов, японская иена, австралийский доллар, которые обеспечивают относительно высокую доходность среди всех мировых резервных валют.

Основным назначением валютных резервов Центрального банка остается гарантия устойчивости национальной финансовой системы в условиях турбулентности. Последнее имеет место во время спекулятивных атак на российский рынок, резкого изменения ситуации на международных рынках, снижения экспорта, при иных ситуациях. Максимальное историческое значение золотовалютных резервов Центробанка России было зафиксировано 8 августа 2008 года накануне финансового кризиса и составило 598,1 миллиарда долларов.

Согласно действующему законодательству государство не отвечает по имеющимся обязательствам Центробанка России и наоборот, поэтому правительство может объявлять дефолт даже при наличии значительных запасов валюты и золота в резервах.

Правовой статус

Центральный банк России является юридическим лицом. Надо отметить, что он не входит в структуру органов госвласти. При этом, однако, его имущество и капитал являются федеральной собственностью. Центральный банк, Сбербанк России являются государственными учреждениями. Но это два совершенно разных учреждения. Разница заключается в том, что первый выполняет функции регулятора на рынке, а Сбербанк является самым крупным финансовым учреждением страны. Более того, у Сбербанка есть филиал – Центрально-Черноземный банк России. Это учреждение было основано в 2001 году в результате слияния Воронежского, Белгородского, Курского, Липецкого и Орловского филиалов Сбербанка.

Регулятор имеет исключительное право на эмиссию денежных средств. Деятельность учреждения не регулируется Федеральной налоговой службой. Свои расходы оно финансирует за счет собственных средств, иными словами, Банк России по обязательствам государства не отвечает.

Центральный банк России не может участвовать в капиталах других банков, если иное не предусмотрено законом. Также ЦБ не может быть членом любой организации, если только ее деятельность не связана с обеспечением деятельности регулятора. При этом финансовое учреждение может участвовать в капиталах международных организаций, занимающихся развитием сотрудничества в кредитной, банковской, валютной сферах.

Функции Центробанка

По той причине, что коммерческие банки и Центральный банк преследуют разные цели в своей деятельности, их функции тоже отличаются. Для решения поставленных перед Центробанком задач, он выполняет следующие функции:

• хранение золотовалютных резервов;
• накопление и хранение резервов кредитных организаций;
• контроль над кредитными учреждениями;
• эмиссия кредитных средств;
• предоставление кредитов коммерческим банкам;
• денежно-кредитное регулировании сектора экономики.

Для того чтобы выполнять эти функции, существует множество методов. Банк России вправе изменять нормы обязательных резервов банков и осуществлять рыночные операции. К подобным операциям можно отнести приобретение и реализацию государственных облигаций, векселей и прочих ценных бумаг.

Также Центральный банк имеет право менять размер кредитных ставок. Эта задача реализуется в рамках кредитного регулирования

Еще однио важное направление деятельности — выработка политики валютного курса. Все выше перечисленные методы принято называть общими, поскольку они оказывают влияние на деятельность всех коммерческих банков, а также на рынок кредитного капитала

Помимо общих методов выделяют и селективные. Их применение направлено на осуществление регулирования определенных видов кредитов (аннуитетного или потребительского, к примеру). Также эти методы могут быть сфокусированы на предоставлении ссуд разнообразным отраслям.

Примерами выборочных методов выступают кредитные потолки (лимиты), которые представляют собой прямое ограничение размеров кредитов, которые могут быть предоставлены определенными банками на территории Российской Федерации. Второй пример селективных методов – регламентация условий, по которым выдаются определенные виды кредитов. Центральный банк может устанавливать разницу между ставками по кредитам и депозитам.

Акционерные коммерческие банки

Эта категория банков является самой распространенной в мире. Первый акционерный банк на территории Российской Федерации появился в середине 19 века в Санкт-Петербурге. Акционерные банки могут быть разделены на открытые акционерные общества и закрытые. Акции ОАО могут приобретать и продавать все желающие. Субъектный состав сделок с бумагами ЗАО существенно ограничен.

Самыми крупными российскими коммерческими банками являются Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк», «ФК-Открытие» и «Газпромбанк». Эти банки являются самыми прибыльными на территории Российской Федерации. В последнее время популярность набирает «Тинькофф банк». Его особенностью является полный отказ от отделений. Все операции совершаются в интернете. Банк имеет большое количество партнеров, в терминалах которых можно снять наличные с банковской карточки.

Интернет-банк

Отдельно стоит упомянуть такую структуру, как интернет-банк. Это ресурс, позволяющий клиентам банка пользоваться его услугами в любое удобное время в круглосуточном режиме в любом месте. Все, что необходимо клиенту, – наличие интернет-подключения. Услуга безопасна, а также очень удобна для клиентов банка. Интернет-банк позволяет провести огромное число операций по вкладам, совершить денежные переводы, оплатить телефон и множество услуг. Также через интернет-банк возможна оплата товаров в онлайн-магазинах. Конкретный функционал зависит от банка.

Суть банковской системы – это объединение банковских и кредитных учреждений под руководством центрального банка для осуществления общих принципов денежно-кредитного механизма. В большинстве стран она двухуровневая и включает в себя регулирующий орган – центробанк, который является и эмиссионным. Все банки, что расположены на нижнем уровне, подчиняются общим правилам банковских механизмов и получают доход с использованием различных финансовых инструментов.

Структура Центробанка

Официальная регистрация ЦБ – в Москве, на улице Неглинной, д. 12. Руководит организацией председатель, выдвигаемый на пост президентом. С 2013 года эту должность занимает Эльвира Набиуллина.

Совет директоров состоит из 14 представителей. Среди их функций:

• разработка кредитно-денежной политики,
• установление правил в банковской сфере,
• рассмотрение вопросов развития системы финансов и т.д.

Национальный финансовый совет – еще один орган в структуре главного банка. В его составе находятся 12 человек. Это представители от Совета Федерации, Госдумы, Президента и Правительства.

Их функции – годовой отчет, административно-хозяйственные вопросы, обсуждение проекта кредитной политики и вопросов развития банковской системы.

Отчёт о финансовых результатах

Форма 102, квартальная

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 июля
на 1 октября

Где зарегистрирован Центробанк России как юридическое лицо

Из-за чего возникают сомнения по поводу где зарегистрирован центробанк Российской Федерации? После просмотра видеороликов в интернете, а так же различных телепередач многие задаются вопросом о регистрации главного банка России. Например, «поговаривают, что ЦБ зарегистрирован в США». Сразу хочу отметить, не стоит верить таким программам. Чаще всего это делается лишь для пропаганды или создается неграмотными людьми, главная задача которых выдвинуть свою теорию и стать популярнее. Никаких добрых целей они точно не преследуют. От части такие «эксперты» могут быть правы, но картину вырисовывают такую, что одно с другим не сходится. В общем, лучше иметь минимальные знания в этой области, чтобы отсеивать весь хлам, который нам вливают со всех сторон!

Многие интересуются о принадлежности Центробанк РФ. Как юридическое лицо ЦБ имеет юридический адрес

Это понятно всем.  Юридический адрес Центробанка России находится в Москве по ул.Неглинная, 12, при этом важно понимать, что ЦБ РФ не является государственным органом, а лишь сотрудничает с правительством. Например, разрабатывают программу грамотной денежно-кредитной политики, развития финансового рынка России

ЦБ РФ не может полностью быть самостоятельной организацией, в некоторых случаях взаимосвязь с правительством страны просто необходимо. К тому же 90% своих доходов главный банк отправляет в бюджет страны.

Ходят слухи, что Центробанк не принадлежит России. К этой гипотезе можно подойти с двух сторон. С одной стороны центробанк, как уже было сказано выше, не является государственным органом. С другой стороны эта организация зарегистрирована в России и так или иначе сотрудничает с правительством и ведёт политику, направленную на развитие государства. Не доверяйте сомнительным источникам, которые вводят вас в заблуждение.

Индивидуальность работы Центрального Банка

ЦБ Российской федерации представляет собой огромное формирование, в состав которого, входят больше 40 подконтрольных организаций. Численность рабочего персонала, по данным января месяца за 2017 год, превышает 53 тыс. ЦБ РФ является доверенным лицом России, управления золотовалютным имуществом (ЗВР), и денежными средствами всего бюджета. В результате чего, не нуждается в государственном финансировании. Комиссия от каждой операции с вышеуказанным имуществом, и есть непосредственная прибыль Центрального Банка.  

Напомнив, что главная обязанность ЦБ – эмиссия наличных средств. Но доходы, которые получены в результате данной функции, не начисляются. Результат, упомянутой операции – это выпуск рублёвых купюр государственных ценных бумаг денежного обязательства, или государственный ссудный капитал за собственные деньги. Однако, печать новых денег является весьма затратным процессом:

• Стоимость бумаги;
• Стоимость краски;
• Стоимость электричества;
• Заработная плата печатников.

И, плюс ко всему, Центробанк ежегодно отдаёт определённый процент  от сумы государству. Следует отметить, что за последние 4 года, данная комиссия увеличилась.

Вплоть до октября 2014 года, процент прибыли составлял ½, после одновременного указа президента, он остановился на цифре 75%. 2015 год увенчался 15 %-ной обязанностью передачи денежных средств под руководство Внешэкономбанка. Цель – стабилизация экономического государственного положения. Осенью того же года, новый закон предусматривал 90 %-ный перевод госбюджету Центральным Банком РФ.

Главный банк всякий  год представляет отчёт Государственной Думе про свои доходы, убытки, и состояние общего количества денежных средств. В утверждённые сроки (а именно до следующего 1 июля) Совет должен проанализировать полученную информацию, и вынести соответствующие коррективы или решения. Помимо отчёта главному Государственному управленческому органу, Центральный Банк России, обязан до 15 июля, предоставить собственные данные, на осмотр российским гражданам.

Федеральная резервная система США (ФРС)

Федеральная резервная система, обычно называемая ФРС, является центральным банком Соединенных Штатов. Вероятно, это самый влиятельный центральный банк в мире. Поскольку доллар США используется примерно для 90% всех мировых валютных операций, влияние ФРС оказывает огромное влияние на оценку многих валют.

ФРС несет ответственность за обеспечение эффективного функционирования экономики США с учетом интересов общества.Он делает это, выполняя пять ключевых функций, которые способствуют денежно-кредитной политике, финансовой стабильности, устойчивости отдельных финансовых учреждений, безопасности платежных и расчетных систем и защите потребителей.

ФРС состоит из трех отдельных групп:

• Совет управляющих: эта группа работает независимо от правительства США, но подчиняется непосредственно Конгрессу, который наблюдает за Федеральной резервной системой.  Семь управляющих или членов совета назначаются президентом США и утверждаются Сенатом США.Правление отвечает за поддержание целей ФРС.Каждый член совета директоров входит в Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC).
• Федеральные резервные банки: эта группа состоит из 12региональных банков, которые контролируют различные части страны.Они расположены в Бостоне, Нью-Йорке, Филадельфии, Кливленде, Ричмонде, Атланте, Чикаго, Сент-Луисе, Миннеаполисе, Канзас-Сити, Далласе и Сан-Франциско.  Банки контролируются советом ФРС.
• Федеральный комитет открытого рынка: эта группа также называется FOMC и состоит из членов совета директоров, 12 президентов резервных банков.Председатель FOMC является главой Совета Федеральной резервной системы.  FOMC собирается восемь раз в год, чтобы обсудить экономические условия, стабильность финансовой системы и денежно-кредитную политику.

Каковы задачи Центробанка России

Основными целями Центробанка РФ считаются: защита и гарантия устойчивости рубля, обеспечение беспрерывной и эффективной работы платежной системы, развитие банковской системы России.

Следуя из целей, на Центробанке РФ лежит несколько задач:

• Он должен быть эмиссионным центром РФ, то есть обладать монопольным правом выпуска денег (что подтверждает ст. 75 Конституции РФ);
• Он должен являться правительственным банком, то есть выполнять правительственные расчетные операции, предоставлять ему кредиты, поддерживать экономические программы государства. А также Центробанк РФ должен хранить золотовалютные резервы (ЗВР) страны;
• Он должен быть главным расчетным центром государства, то есть быть посредником при безналичных расчетах между другими банками РФ;
• Он должен быть «банком для банков», а значит, работать не с посторонними клиентами, а главным образом с банками РФ. Взаимодействие их характеризуется тем, что Центробанк РФ хранит резервы других банков (в установленном законом размере), осуществлять контроль над деятельностью других банков на территории страны выдавать им кредиты;
• Он должен заниматься регулированием экономики кредитно-денежными методами. Центробанк РФ может выдавать правительству кредиты на погашение дефицита в государственном бюджете, однако не может финансировать кредиты для погашения дефицитов внебюджетных государственных фондов и бюджетов российских субъектов.

Получение прибыли не относится к главной цели Центробанка РФ.

Кому подчиняется ЦБ РФ?

Для начала просмотрим факты, которые может проверить каждый человек, взглянув на современную купюру нашей страны. Кое-что можно узнать, глядя на самую ходовую российскую купюру номиналом в тысячу рублей. Подробная информация по шагам:

1. Посмотрите на российскую тысячную купюру (возможно наглядное использование иной современной купюры РФ). В углу банкноты находится круглый знак с двуглавым орлом. Чуть ниже написано «Билет банка России» и «Банк России».
2. Как известно, орел – символ США и нацистов. Этот знак являет собой американский герб и в эпоху Гитлера был символом нацистов. Позднее двуглавый орел появился в государственной символике других стран – колоний США. На сегодняшний день колонией США называют Германию из-за ее глобальной зависимости от Штатов.
3. Смотрите дальше. «Билет» (название любой российской банкноты) с французского языка переводится как «вексель». Из финансовой терминологии понятно, что вексель означает долговую бумагу, долговое обязательство (официальная расписка о долге).
4. Что такое Банк России? Частная организация, зарегистрированная на территории США, округ Колумбия. ЦБ РФ является филиалом Федеральной резервной системы США, осуществляющим сбор денег для отправки их за океан.

Если принять во внимание факты, понятно, что деньги РФ – это долговые обязательства нашей страны в счет США. Эту информацию трубят все негосударственные видеоканалы, но сделать ничего не могут

Как оказывается, финансовая система России не направлена на рост или расширение влияния, а только на поддержание американских интересов за границей США.

Если возникают сомнения, подумайте и поразмышляйте о следующих фактах:

1. На купюрах РФ нет изображения орла с герба РФ, нет и иных государственных символов, которые бы присваивали данную купюру России. Символ на банкнотах РФ – не герб РФ, а символ США.
2. ЦБ РФ не подчиняется никому в РФ, ни перед кем не отчитывается, тем не менее ЦБ регистрирует и регулирует работу всех кредитно-финансовых организаций в стране.
3. Сбербанк (самый крупный банк России), подчиняемый ЦБ, не открывает свои отделения и филиалы в Крыму и Севастополе, так как США не признает эти территории за Россией. Вспомним, что ЦБ РФ регулирует и контролирует все банки РФ, в том числе Сбербанк.

ЦБ не подчиняется никому в нашей стране, даже президент не в состоянии (по статьям Конституции) влиять на работу ЦБ России. Обязанностью данной инстанции является поддержание уровня покупательской способности, печать денег. Последнее происходит, если цена на нефть превышает установленный Министерством финансов уровень. Разница компенсируется печатанием денег, что напрямую обесценивает национальный рубль.

Информация по кредитным организациям

• Справочник по кредитным организациям
• Формы отчётности
• Реестры

• Инсайдерская информация Банка России
• Финансовое оздоровление кредитных организаций
  • Банки
  • Гарантирование непрерывности деятельности банков
  • Временные администрации
  • Продажа кредитных организаций
  • Мораторий
• Ликвидация кредитных организаций
  • Нормативные акты
  • Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций
  • Приказы о временных администрациях
  • Объявления временных администраций
  • Порядок выплаты возмещения по вкладам
  • Аккредитация арбитражных управляющих
  • Список арбитражных управляющих
  • Список саморегулируемых организаций арбитражных управляющих
  • Объявления конкурсных управляющих (ликвидаторов)
  • Выплаты Банка России вкладчикам банков-банкротов
  • Привлечение к ответственности бывших руководителей кредитных организаций
  • Информационные материалы
  • Сообщения о государственной регистрации кредитных организаций в связи с их ликвидацией
  • Сведения о ликвидационных мероприятиях кредитных организаций
  • Сведения о местонахождении архивов ликвидированных кредитных организаций

• Информационная безопасность организаций банковской системы Российской Федерации
  • Стандарты Банка России
  • Рекомендации в области стандартизации
  • ФинЦЕРТ
• Информация о реорганизации кредитных организаций

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

Ресурсы и активы банка

Это наиболее важные понятия в банковской структуре. Ресурсы – это комплекс средств, которые находятся в распоряжении кредитного учреждения. Эти средства используются для ведения банковской деятельности и формируются из пассивных операций. Ресурсы, в зависимости от метода их получения, делятся на 2 группы:

1. Собственные ресурсы. Это уставный капитал самой организации, а также специальный, резервный фонды и нераспределенная прибыль. В общей доле ресурсов на эту часть приходится около 20–30 %.
2. Привлеченные средства. Это капитал, который привлечен от клиентов банка, а также заимствован в банковском секторе. Это капитал юридических, физических лиц, который расположен на банковских депозитных и расчетных счетах, средства, полученные банком от выпуска собственных ценных бумаг. Это 70–80 % от всего банковского ресурса.

СПРАВКА! Банковские ресурсы отличаются по стоимости и ликвидности. Например, вклады до востребования считаются самым дешевым ресурсом.

Активы – это инструменты инвестирования и приумножения банковского капитала. Сюда относятся имущественные активы, кредитный портфель, а также уставный капитал в структуре прочих предприятий, ценные бумаги, драгоценные металлы, денежные средства. К активам относят все, что приносит банку прибыль. Главной задачей успешного банка является крупный доход с активов после расчета по всем имеющимся обязательствам.

ВАЖНО! Кредитная организация должна поддерживать баланс между собственными, а также привлеченными средствами. Именно так оценивается ликвидность учреждения

Председатель ЦБ РФ

Действующим председателем (декабрь 2016г.) Банка России с 2013 года является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина — это первая женщина, занявшая такой пост в Центральном банке стран Большой восьмерки.

Председателя Центробанка назначает Государственная Дума на срок 5 лет по представлению Президента России путем голосования. Причем один человек не может быть назначен на эту должность более чем три раза подряд.

Есть исчерпывающий перечень случаев, когда председатель может быть снят с должности:

• истек срок, на который он назначен;
• не может исполнять служебные обязанности по состоянию здоровья (это должно быть подтверждено заключением комиссии врачей);
• покидает пост по собственному желанию, подав заявление об отставке;
• если в отношении него вынесен обвинительный приговор суда за совершение уголовного преступления;
• нарушит нормы федеральных законов, регулирующих деятельность ЦБ РФ;

в случае коррупции, сокрытии дохода, непринятие мер по урегулированию конфликтов, хранение денежных средств в иностранных банках и расходах (в том числе и членов его семьи), не соответствующих доходу.

Отзыв лицензий в 2016 году

В прошлом году Центральный банк России в очередной раз побил рекорд, отозвав лицензии у 97 банков. Политика очистки рынка от недобросовестных игроков ведется с момента назначения нового председателя в 2013 году. За первые шесть месяцев разрешения на осуществление деятельности лишилось тридцать два учреждения, на следующий год — восемьдесят шесть учреждений, в 2015 году — девяносто три банка.

Во время работы предыдущего председателя массовый отзыв лицензий (59 штук) наблюдался лишь в 2006 году. Всего с 2002 по 2012 годы было отозвано 362 лицензии, а за предыдущие четыре года — 306 лицензий.

Функции коммерческих банков

Основные функции Центрального банка и коммерческих банков существенно отличаются. Если работа Центробанка в большей мере носит регулятивный характер, то деятельность коммерческих банков связана с перераспределением денежных ресурсов и стимулированием накоплений.

Главная функция заключается в посредничестве в кредитах. Банк занимается перераспределением денег, которые могут быть высвобождены в процессе оборота капитала предприятий и доходов частных лиц. Перераспределение денежных средств производится горизонтально, то есть от кредитора к заемщику. В этой сфере отсутствуют любые посредники. Плата за пользованием капиталом устанавливается под влиянием спроса и предложения.

Вторая функция коммерческих банков заключается в том, чтобы стимулировать создание накоплений в хозяйстве. В теории именно средства коммерческих банков и должны составлять большую часть денег, предназначенных для проведения реформ в секторе экономики.

Основным стимулом к созданию накоплений является повышение ставок по депозитам. Помимо них стимулом могут выступать гарантии надежности помещения накопленных денежных средств в банк. Третья функция, которая выполняется коммерческими банками, заключается в посредничестве в платежах между субъектами экономической деятельности.

Размышления экспертов

Итак, вы уже знаете, как называется главный банк России, и какова его структура. Но куда поступает его прибыль? Из чего она формуется? Какова координационно-правовая форма и кто учредители Банка России? Проанализировав законодательство СССР и России и комментарии юристов к нему, эксперты пришли к таким выводам:

1. ЦБ РФ является юрлицом.
2. У ЦБ нет вообще никакой координационно-правовой формы. А ведь с позиции правоведения это явление является правовым нонсенсом, так как по теории права любое юрлицо обязано иметь собственную координационно-правовую форму. Но не в случае ЦБ! Ни в одном регуляторно-правовом акте не указана его административно-правовая форма, что с позиции права должно расцениваться как правовой сознательный пробел, допущенный законодателем.
3. «Получение доходов не является целью работы Банка РФ» (ст. 3 Федеративного канона) – этот закон делает намек, что ЦБ владеет качествами некоммерческого учреждения, к которым, к примеру, относятся фонды, некоммерческие организации или партнерства.
4. Свои функции ЦБ «исполняет независимо от иных федеральных органов госвласти, органов госвласти субъектов РФ и органов локального самоуправления» (ст. 1 Федеративного канона). Это краеугольное ядро всех законов о Банке России!

Забавно, что законодатель нигде не именует ЦБ напрямую федерационным органом госвласти, что является незаурядным фактом. Можно лишь по контексту догадываться, что ЦБ все же является федеративным органом госвласти, раз законодатель употребил фразу «от иных».

Каждый юрист знает, что всякая госвласть делится на законодательную, судебную и исполнительную. Если кого-то называют федеральным органом власти, то это значит, что он подпадает под одну из вышеперечисленных ветвей власти. Но из закона видно, что ЦБ независим от органов власти какого угодно уровня!

То есть ни функционально, ни административно не подчиняется ни Федеральному собранию, ни Правительству РФ, ни Арбитражному, Конституционному или Верховному суду, ни даже Президенту РФ – от всех этих федеративных органов госвласти ЦБ де-юре независим!

Заключение

Надеюсь, вы осознали, что Центральный банк России – это не какая-то очередная государственная структура, которая находится далеко и высоко, и рядовому жителю нашей страны глубоко наплевать на работу этого ведомства. Может, и наплевать, конечно, до того самого момента, когда вдруг цены в магазине поскачут галопом, а зарплата останется на прежнем уровне. А ваши рублевые накопления обратятся в пыль.

Повлиять мы на этот процесс, к сожалению, не сможем. Но принять какие-то меры по обеспечению своей финансовой независимости вполне в состоянии.

Может быть, теперь вы с большим пониманием будете слушать новости о мерах Центробанка по стабилизации экономики. Хотя сторонников всегда почти столько же, сколько и противников любых инициатив.

А есть у вас какие-то реальные истории из недалекого прошлого, связанные с обесцениванием рубля в 90-е или уже в последние 10 лет? Насколько сильно они повлияли на вашу жизнь?