Автокредит, отзывы

Самое быстрое оформление

Автокредит требует времени для того, чтобы обдумать решение, посоветоваться, выбрать модель и банк, услышать решение кредитора и заняться оформлением. На всю процедуру может уйти не 1 рабочий день, а для некоторых желающих сесть за руль – это очень долго и утомительно. Банки предусмотрели этот случай, и для тех, кто давно определился с выбором, существует специальная программа «Экспресс кредит». Это оформление договора и всех подробностей в течение часа.

Чем привлекателен такой формат кредитования, так это небольшим списком документов (паспорт и 1-2 дополнительных документа) без справки о доходах и возможностью приобрести любой вид транспортного средства (б\у, новые, мототехника, коммерческие). Чаще всего такая услуга встречается в автомобильном салоне, который связан с конкретным банком. Единственный недостаток этой программы – достаточно высокие ставки процента:

• минимальная ставка 25% – ВТБ 24, программа «АвтоЭкспресс подержанные (без КАСКО)»;
• 22% – ВТБ 24, программа «АвтоЭкспресс (без КАСКО)»;
• 10% – АйМаниБанк, программа «VIP стандарт без КАСКО с личным страхованием»;
• 16% – АйМаниБанк, программа «Стандарт»;
• 7% – АйМаниБанк, программа «VIP стандарт с личным страхованием».

По этим условиям можно взять до 2 млн рублей на срок 5-7 лет. АйМаниБанк не требует первого взноса. А вот ВТБ 24 настаивает на первоначальных 30% по программе «АвтоЭкспресс (без КАСКО)» и на 50% по «АвтоЭкспресс подержанные (без КАСКО)». Справка о доходах нужна будет только при оформлении в АйМаниБанк по программе «VIP стандарт без КАСКО с личным страхованием».

Пошаговая инструкция получения автокредита

В 2021 году оформить автокредит несложно. Чтобы купить машину, необходимо:

Определиться с объектом кредитования. Если приобретать новую машину в автокредит, переплата по предложению будет ниже. Однако стоимость таких транспортных средств больше. В отношении с подержанными авто присутствует обратная ситуация. Цена такого транспортного средства меньше, однако процентная ставка будет значительно больше.

Определить необходимую сумму кредита и рассчитать примерный ежемесячный платеж. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Найти поручителей, если их присутствие требуется. Необходимо согласовать условия кредитования с лицами, согласившимися выступать в этой роли.

Ознакомиться со сложившейся ситуацией на рынке. Нужно подобрать 5-6 подходящих кредитных программ

Осуществлять выбор стоит, обращая внимание на размер процентной ставки, в присутствии дополнительных выплат и расходов на оформление. Банк может требовать дополнительные денежные средства в качестве комиссии.
Произвести сравнение выбранных программ и подобрать наиболее подходящую.
Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями банка.

Подать заявление на рассмотрение

Действие можно осуществить в режиме онлайн или во время личного визита в офис организации. В первой ситуации решение будет предварительным. Банк оставляет за собой право изменить вынесение вердикта, если заемщик указал в заявке на автокредит недостоверную информацию.

Дождаться решения. Рассмотрение заявки на автокредит в 2021 году может занять от 3 до 7 рабочих дней. Экспресс кредиты позволяют узнать ответ банка быстрее. Однако такие предложения будут невыгодными из-за повышения в размерах переплаты.

Осуществить подбор транспортного средства. Выполнить действие можно заранее, однако заемщик не будет знать требований финансовой организации и сумму, которую согласится предоставить банк.
Подписать договор с финансовой организацией и предоставить первоначальный взнос.
Дождаться, пока банк перечислит деньги на счёт продавца.
Получить документы на автомобиль и поставить транспортное средство на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Начать произведение расчета с финансовой организацией.

Виды автокредитов в 2021 году

Решив взять автокредит в 2021 году, заемщик должен выбрать один из вариантов предложений. Существуют следующие виды услуги:

1. На новый автомобиль. Классическая разновидность предложения. Предоплата первоначального взноса и покупка КАСКО. Предполагает внесение достаточно небольшой переплаты. Требует предоставления полного перечня документов.
2. На подержанный автомобиль. Услуга дает возможность купить машину с пробегом. Автомобиль должен соответствовать требованиям банка. Процентная ставка чуть выше стандартного предложения. Обычно подержанный автомобиль можно купить в автосалоне. Осуществить приобретение транспортного средства с рук проблематично.
3. С господдержкой. Для популяризации отечественного автопрома и помощи некоторым категориям граждан разработана программа, позволяющая получить скидку. В 2021 году гражданин может получить автокредит на льготных условиях, но будет существенно ограничен в выборе. Потребность в предоставлении стартового платежа и приобретение КАСКО также присутствуют.
4. Trade-in. Услуга предполагает передачу старого автомобиля автосалону. А вырученные с продажи денежные средства пойдут в счёт оплаты ОАО первоначального взноса. Заемщику не придется самостоятельно беспокоиться о реализации авто. Однако предложенная автосалоном сумма может быть существенно ниже рыночной стоимости авто.
5. С отложенным платежом. Человек самостоятельно определяет, какое количество денежных средств ему комфортно вносить ежемесячно. К окончанию срока закрытия обязательств остаётся невыплаченным порядка 20-40% от стоимости авто. Заемщик обязан внести эту сумму единовременно.
6. Для коммерческих целей. В 2021 году автокредит предоставляется представителям бизнеса. Обычно с помощью предложения приобретаются грузовые автомобили. Предполагается, что машина будет использоваться для получения дохода.

Почему кредиты так выгодны дилерам

На первый взгляд, для автосалона нет никакой разницы, купит клиент автомобиль в кредит или за свои деньги – компания в любом случае получит всю сумму сразу. Но дальше в дело вступают банки, которым нужно кому-то выдавать свои кредиты, и они предлагают автосалонам определенные бонусы. А за банками приходят и страховые компании – автосалоны давно выполняют агентские функции как по кредитованию, так и по страхованию.

По данным все того же Frank RG, вознаграждение автосалоны получают достаточно солидное:

• по выданным кредитам – от 2% до 10% от суммы кредита;
• по страховке жизни и здоровья заемщика – от 45% до 85% от страховой премии (то есть от того, что платит клиент);
• по страховке GAP (гарантированное сохранение стоимости автомобиля) – от 90% до 95% стразовой премии.

К автокредитам в обязательном порядке оформляются полисы ОСАГО и каско, и за продажу каско страховая тоже может поделиться с салоном (там суммы доходят до 50-70 тысяч рублей в год).

Соответственно, автосалону просто нет смысла продавать Lada Granta за расчет на месте – ведь тогда он заработает на продаже лишь 25-30 тысяч рублей, из которых половину отдаст клиенту в виде скидки. А продав то же авто в кредит, банк получит 30 тысяч маржи на самой продаже, плюс до 50 тысяч бонуса от банка, плюс неплохие бонусы от страховых компаний.

Правда, с приходом дефицита автомобилей автодилеры начали хитрить еще сильнее – как говорит Сергей Пиголкин из компании «Карклик», салонам просто не нужно жертвовать частью своего бонуса от банка, ведь автомобили купят в любом случае. Чтобы заработать еще больше, они иногда ставят покупателей перед фактом – или клиент покупает массу «допов», страховок и другого «воздуха», или просто не купит автомобиль.

Несколько месяцев назад в профильных tg-каналах сообщали, что автосалоны просто отказывали клиентам, которые хотели купить автомобили ценовой категории Lada за собственные деньги – то есть, сделать покупку можно было только в кредит. Это явно «самодеятельность» менеджеров на местах – продавая авто в кредит, они зарабатывают себе премии, поэтому и совершенно наглым образом отказывали покупателям.

Есть и масса других уловок, рассказал нам Марсель Ахметшин из «Опоры России»:

• автомобили в наличии – только с дополнительным оборудованием, и даже с завода заказать «пустую» комплектацию невозможно;
• авто, которые идут с завода в «бедных» комплектациях, распродаются еще до приезда автовоза с ними;
• страховка в салоне продается по завышенной цене, покупать ее в другом месте менеджеры салона запрещают – хотя купленный в офисе страховщика полис полностью подходит и стоит в 2-3 раза дешевле;
• автокредиты выдаются собственными банками автопроизводителей, и часто по высоким ставкам (иногда даже выше, чем по обычным потребительским кредитам).

Скорее всего, такая ситуация продлится еще долго – пока на рынке не будет закрыт дефицит новых автомобилей, а рыночное преимущество не переместится на сторону покупателя.

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне в 2021 году?

Кредитование в автосалоне упрощает приобретение автомобиля в долг в 2021 году. Через организацию можно подать заявку сразу в несколько банков, что повысит шанс вынесения положительного решения. Заемщик сможет запросить деньги сразу на конкретный автомобиль. Это упростит процедуру оформления. Однако за свои услуги автосалоны могут взимать дополнительную комиссию, что повышает стоимость автокредита.

Организация может предоставить клиенту рассрочку. Она позволит клиенту приобрести автомобиль без переплаты. Кредитором в этой ситуации может выступать сам автосалон. Однако услуга распространяется на транспортное средство строго определенной комплектации. Обычно автосалоны предоставляют рассрочку на машины, на которые отсутствует спрос. Предложение будет выгодно для клиента, который планировал приобрести этот автомобиль.

Условия долгосрочной покупки

Самым длительным периодом кредитования по программам банков оказался срок в 7 лет (редко можно встретить 10 лет). Соглашаясь на такой серьезный шаг, покупатель долго обдумывает варианты покупки и собирает определенную сумму для погашения первого взноса. А если он соберет и пакет необходимых документов, тогда условия кредитования будут лояльней. Для водителя, который не собрал финансы для взноса и не предоставил справку о доходах, покупка возможна, но она обойдется несколько дороже.

Процентные ставки долгосрочных кредитов:

• минимальная процентная ставка для покупателей со справкой о доходах – 14,5%, но Московский кредитный банк предлагает 12%, а в Нордеа банке при отличной истории кредитования ставка составит 13,5%, а для военнослужащих 12,5%;
• минимальная процентная ставка для покупателей без справки о доходах – 15,5% банк БФА;
• максимальная процентная ставка для покупателей со справкой о доходах – 17-24%, но АйМаниБанк предлагает наибольшую ставку в 33%;
• максимальная процентная ставка для покупателей без справки о доходах – 20% Балтинвестбанк.

Банки предлагают по кредиту в среднем от 200 000 руб. (банк БФА) до 3 млн рублей (Балтинвестбанк, банк БФА, БыстроБанк, Азиатско-Тихоокеанский банк). Но в АйМанибанке, Московском кредитном банке можно оформить минимальный кредит в 50 000 рублей, а в БыстроБанке – на 10 000 руб. Если нужна большая сумма, тогда следует обратиться в Московский кредитный банк или ВТБ банк, где предлагают 5 млн рублей.

Из основных требований к заемщику можно выделить возраст (21-65 лет), регистрацию в регионе обслуживания кредитора и набор документов (паспорт, трудовая книжка и справка о доходах). Личная страховка в некоторых случаях даст возможность уменьшить ставку процента на 1-2 пункта. Стаж работы заемщика должен составлять 3-4 и более месяцев работы на текущем месте, КАСКО – обязательно на весь период выплат. Азиатско-Тихоокеанский банк и БыстроБанк ко времени работы относятся лояльней, поэтому в условиях кредиторов стаж на текущем месте может составлять более 1 месяца.

Покупателям следует учесть некоторые рекомендации по выплате долгосрочного кредита:

• небольшая сумма (600 000 рублей) не потребует предоставления 2 документов;
• не пропускайте выплаты, иначе за каждый просроченный день будет начисляться пеня (0,1% – Нордеа банк и Азиатско-Тихоокеанский банк, 1,3% в БыстроБанке);
• для женщин трудоспособный возраст заканчивается в 55 лет;
• при подсчете ежемесячного платежа учитывайте семейные расходы и денежные средства, которые уйдут на обслуживание авто.

Скидки: по госпрограмме и не только

До пандемии автомобильный рынок принадлежал покупателю: автомобили, за редким исключением, не были в дефиците, клиент мог выбрать любую комплектацию (даже совсем «пустую»), а навязывание дополнительных опций было почти незаметным. Привлекали автодилеры клиентов достаточно крупными скидками, причем цены на главных страницах сайтов указывались, в основном, с учетом всех специальных предложений.

А предложений таких было много, скидку давали за:

• покупку авто в кредит. Причем скидка по госпрограмме (10% или 25% при определенных условиях) могла даже идти отдельно от другой скидки за покупку в кредит;
• сдачу своего старого автомобиля в трейд-ин. И снова, сумма за сам автомобиль шла отдельно от скидки за сам факт того, что клиент сдал старое авто в этот салон;
• покупку автомобиля выпуска прошлого года, и т.д.

Главной долгое время была скидка по государственной программе – «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль». Суть программ в том, что, покупая новый автомобиль российского производства не дороже определенной суммы (до 1-1,5 миллиона рублей в разные годы), клиент автоматически получал скидку в размере 10%. Скидка уже учитывалась в сумме автокредита, а банк потом получал компенсацию из бюджета.

Другие скидки зависели от конкретного автодилера, но без специального предложения, как правило, не оставался ни один покупатель.

Все изменила пандемия – сначала все салоны просто не работали месяц или два, потом они работали в ограниченном режиме. Некоторые производители наладили прямые продажи автомобилей с доставкой домой, но это исключение из общей тенденции.

А потом автодилеры столкнулись с жестким дефицитом автомобилей, который не преодолен до сих пор. И дефицит привел к тому, что автодилеры, которые и раньше «настраивали» клиентов на продажу в кредит, сейчас еще более явно не хотят принимать оплату собственными средствами клиента. Например, как выяснили в Frank Media, каждый дилер зарабатывает порядка 5% на собственно продаже автомобиля – а это максимум 50 тысяч рублей на автомобиле за миллион рублей. При этом за кредиты салоны получают куда большие бонусы.

Отсюда и разница в подходах – при одинаковых ценах для покупателей в кредит и за свои средства, в первом случае клиент получит большую скидку:

• покупая Lada Granta за 550 тысяч рублей полностью за свои деньги, клиент может претендовать на скидку в 10-20 тысяч рублей (это нормально, так как салон получит 25-30 тысяч рублей дохода с продажи). А в кредит скидка составит уже от 50 до 90 тысяч рублей;
• Volkswagen Tiguan – при цене в 2 769 000 рублей, покупка в кредит сэкономит покупателю 100 тысяч рублей;
• Kia Rio – при стоимости в 1 250 900 рублей клиент может получить скидку в размере 55 тысяч рублей.

Но почему так происходит и как дилеры могут давать скидку, которая иногда даже больше маржи, которую они зарабатывают на продаже автомобиля?

Выбор в пользу российского производителя

Зачастую банки сотрудничают с автосалонами, и приобрести авто можно на всей территории РФ в салонах, которые являются официальными дилерами производителей

Когда основным условием покупки становится российский производитель, можно обратить внимание на следующие программы:

• программа «Новые авто» от банка Москвы (от 50 000 руб. до 5 млн руб. 7 лет, от 12% до 15,5%, взнос 15-40%, наличие документов);
• программа «Выгодная» от Металлургического коммерческого банка (от 60 000 руб. до 3,5 млн руб. 1 год, 6,4%, взнос от 30%, без документов);
• программа «В автосалонах» от банка Зенит (от 100 000 руб. до 5 млн руб. 1-5 лет, от 12,1% до 14,25%, взнос от 15%, наличие документов);
• программа «Авто» от Сбербанка России (от 45 000 руб. до 5 млн руб. до 5 лет, от 13% до 14,5%, взнос от 15%, наличие документов, для клиентов банка);
• программа «Новые авто» от банка Москвы (от 50 000 руб. до 5 млн руб. 7 лет, от 12% до 15,5%, взнос 15-40%, наличие документов);
• программа «Промо (классика)» от банка Сетелем (от 100 000 руб. до 3 млн руб. 1 год, 9,9%, взнос 50-90%, наличие документов, только KIA).

Рейтинг самых выгодных условий

По мнению банков, экспертов кредитования и по отзывам клиентов был составлен список самых выгодных кредитов. Это были разные условия: для отечественных или зарубежных машин, для подержанных авто. Определилось 2 несомненных лидера: МДМ банк и Райффайзенбанк. В этих банках большое количество программ получило одобрение экспертов, а отзывы клиентов должны послужить ориентиром в выборе.

Кредит «МДМ на работе» предназначен для покупки отечественного, иностранного или подержанного авто в российской валюте. Сумма начинается со 100 000 рублей и заканчивается отметкой в 4 млн рублей. Платить за машину можно от 1 года до 5 лет.

Преимущества банка:

• отсутствие первого взноса;
• льготы корпоративным работникам-клиентам банка;
• быстрое оформление на рабочем месте;
• использование пластиковой карты;
• предоставление только 2 документов;
• ставка от 12,5% до 18%.

http:

https://youtube.com/watch?v=_NowihuMu-Y

В Райффайзенбанке одним из лучших вариантов стал автокредит «Без первоначального взноса», который разрешает приобрести новую модель иностранного производства на сумму до 1 млн рублей. Срок предоставления услуги от 1 года до 60 месяцев, но есть ограничение по автомобильным маркам (Chevrolet, Opel, Hyundai). По этому формату условий не нужно уплачивать первую сумму взноса, а ставка составит 17,9%. В отдельных случаях нужна справка о доходах.

В чем подвох – реально ли машина в кредит дешевле, чем за наличные?

Банковские учреждения рассчитывают не то, что после покупки автомобиля в кредит клиент по каким-то причинам не сможет быстро его закрыть

Его внимание может рассеиваться на посещение ГИБДД, страховых компаний. Любое затягивание выплат дает прибыль финансовым учреждениям в виде процентов

Следует помнить, что потребительский кредит отличается от автомобильного займа. Его можно погасить на протяжении 14 дней после оформления, во втором же случае дается 30 дней. Кроме того, автокредит предусматривает обязательное страхование по КАСКО. При этом страховую компанию будет выбирать банк. Если такие требования отсутствуют, то процентная ставка будет выше

При заключении кредитного договора важно убедиться в том, будет ли приобретаемый автомобиль выступать как залог банка

В последнее время дилерские центры начали предлагать при оформлении договора купли-продажи подписать дополнительное соглашение, согласно которому заемщик при быстром погашении кредита должен отказаться от предоставленной ранее скидки.

Кроме переплаты по кредиту, нужно учитывать расходы на КАСКО, страхование жизни и здоровья. Без этого процентная ставка будет значительно выше.

Как разводят в автосалонах при покупке нового авто

Борьба за выгоды при оформлении кредитного договора через автомобильный салон является практически всегда непростой. Например, менеджер по продажам может предлагать большую скидку, одновременно навязывая дополнительные услуги или товары в виде запасного комплекта резины, масла, аксессуаров.

Кроме того, при оформлении кредита могут предложить застраховать жизнь и здоровье заемщика. Следует помнить, что отказаться от страховки авто можно только за первые 14 дней (период охлаждения). Что касается жизни, для расторжения договора здесь основанием будет только смерть. При таких обстоятельствах страховая компания будет вынуждена брать обязательства по кредиту на себя.

Что делать покупателю и судебная практика

Следует отдавать себе отчет в том, что по любым вопросам кредита нужно будет обращаться непосредственно к представителям банковских структур. Если на следующий день после оформления займа положить все деньги на счет и не уведомлять банк, то могут возникнуть проблемы.

Здесь высчитываются достаточно «странные» проценты за пользование кредитом. Особенно серьезные проблемы из-за спорных формулировок возникают при страховании. Для возвращения денег некоторые автомобилисты доходили до Верховного суда РФ.

Если у покупателя есть сомнения, следует сразу же обращаться к юристу за разъяснениями

Например, в одном случае после взятия кредита на покупку автомобиля гражданка РФ погасила его через месяц. Кроме того, во время оформления она застраховалась от несчастных случаев. Из-за того, что она не успела расторгнуть страховой договор в период охлаждения, женщина потеряла деньги.

В другом случае страховку заемщику не вернули, хотя для выплаты долга ему понадобилось 10 месяцев вместо 5 лет. Здесь полис напрямую связан с жизнью, а не обязательствами

Таким образом, при оформлении страхового полиса и кредита важно убедиться в том, насколько они связаны между собой. При малейшем подозрении нужно побыстрее отказаться от страховки законным способом за 14 дней

Что это такое

Определения потребительского и автокредита даются в нормативно-правовых актах, регулирующих данные сферы кредитования.

Понятие потребительского кредита раскрывается в п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите (займе)” (далее – ФЗ № 353).

На основании положений указанного пункта, потребительский займ – это денежные средства, выдаваемые кредитором заемщику на основании кредитного соглашения или договора займа, в целях, не связанных с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности.

П. 20 ч. 4 ст. 5 ФЗ № 353 регламентирует, что кредитор обязан размещать в общедоступных местах (на стендах, официальном сайте в интернете и др.) информацию о порядке использования потребительского кредита, то есть о трате предоставленных денежных средств на определенные цели, или информацию об отсутствии таких целей.

Таким образом, потребительский кредит может быть целевым, а может и не быть.  

Определение понятию “Автокредит” в законах не дается. Нормативная регламентация вопросов его предоставления осуществляется теми же законодательным актами, что и в отношении потребительского займа, то есть:

• 353-ФЗ;
• Параграф 1 и 2 Главы 42 ГК РФ.

В юридической и банковской практике понятие все же сформировалось, и звучит оно так: автокредит – это целевой потребительский кредит, предоставляемый кредитором заемщику на основании кредитного договора, в целях приобретения на заемные средства движимого имущества, удовлетворяющего требованиям банка.

Оформление договора без КАСКО

Можно долго спорить о необходимости страховки, о ее положительных качествах, но некоторые люди решаются на опрометчивый шаг и оформляют кредит без КАСКО. Хотя знающие и опытные водители дают однозначные советы насчет необходимости страхования автомобиля и пассажиров. Если есть такие программы, значит, кто-то их и оформляет. Приобрести без страховки можно машину любой марки, производителя и года выпуска. Необязательно уплачивать и первый взнос. Например, Металлургический коммерческий банк, Балтинвестбанк, Промрегионбанк, банк Восточный экспресс и БыстроБанк не требуют денег на первом этапе.

Сделав краткий обзор всех условий, можно составить такой список:

• минимальный срок – 1 год, но 1 месяц в БыстроБанке, 3 месяца – Балтинвестбанк;
• максимальный срок – 5-7 лет;
• максимальная сумма – 1-3 млн рублей, но до 500000 рублей в банке Восточный экспресс и до 4 млн рублей в Промрегионбанке;
• минимальная ставка -17,5% в Живаго банке и БыстроБанке;
• максимальная ставка – 25-27%, но 37% в АйМаниБанке;
• возможность досрочной выплаты у всех;
• единовременно 1,5% от всего долга за комиссионный сбор (Промрегионбанк);
• 1% – комиссионные за перевод (Живаго Банк);
• везде условия для клиента: работоспособный гражданин РФ, стаж на работе от 3-4 месяцев.

Для оформления и подписания договора понадобятся справки о доходах, документ из банка (подпись директора организации) и от работодателя. Некоторые требуют наличия постоянной регистрации на территории, где будет взят заем. ВТБ 24 не настаивает на сборе документов, но стаж работы на предприятии должен быть от 1 года и более, а на просроченный платеж будет насчитываться пеня – 0,6% от суммы долга за сутки.

На что обратить внимание при выборе банка

Итак, в данной статье мы рассмотрели, какая, разница между автокредитом и потребительским кредитом. Но не менее актуальным вопросом считается, где брать кредит – в банке или автосалоне. Поскольку большинство пользователей отдают предпочтение первому варианту, далее поговорим об особенностях выбора банка для оформления обычного потребительского займа или автокредита.

1. Учитываем рейтинг организации. Тщательно изучаем отзывы клиентов, о каких моментах и особенностях сотрудничества указывают в своих комментариях заёмщики. Посмотрите, допускается ли перевод автокредита в обычный потребительский.
2. Проанализируйте размер первого взноса. Предоставляется ли поощрение при большом первом взносе.
3. Изучите процентную ставку. Если заёмщик покупает иномарку выше среднего ценового диапазона, лучше не рассматривать организации, предлагающие свыше 20% годовых. Получается чрезмерно большая переплата.
4. Предусмотрено ли досрочное погашение займа без штрафов и комиссионных издержек. Можно неплохо сэкономить на процентной ставке.
5. Какой размер комиссии, и какие предусмотрены пени за выдачу займа. Требуется ли платить отдельно за обслуживание счёта пользователя и т.д. Бывает, что банк прописывает дополнительные комиссии за внесение наличных средств на счёт конкретными способами. Поэтому лучше у менеджера узнать об этих моментах, прежде чем брать потребительский кредит на покупку авто или автозайм.
6. Каковы требования относительно страховки. Этот момент особенно важен, т.к. речь идёт о существенной переплате, которая не всегда нужна. Но можно отыскать максимально выгодные условия страховки, оформить её и не сильно потерять. Учтите, что разные банки предлагают свои условия, да и у страховых компаний коэффициенты отличаются. Найти банк, где требуется минимальный срок страховки, тогда можно неплохо сэкономить, а после завершения срока страховки решить, нужна ли вам данная услуга.

Преимущества и недостатки потребительского и автокредита

Преимущества потребительского кредита

1 Это кредит на любые цели, что предполагает свободу распоряжения ресурсами.

2 Нет ограничений в выборе авто:

• новое или с пробегом;
• отечественного или иностранного производства.

3 Покупка авто возможна любым доступным способом:

• в автосалоне;
• в авто-ломбарде;
• на авторынке;
• с рук;
• самостоятельный ввоз из-за границы.

При покупке у частного лица всегда есть возможность торга.

4 Экономия за счет отсутствия автостраховки. При автокредитовании необходимо оформление КАСКО. В потребительском кредите Каско оформлять не обязательно.

5 Машина поступает в личное распоряжение и не оформляется в качестве залога

Это дает важное преимущество. Вопрос продажи или дарения автомобиля решается без участия банка

6 Не требуется первоначальный взнос на покупку авто.

Недостатки потребительского кредита

1 Сумма кредита не зависит от стоимости авто. Определяется исключительно кредитоспособностью заемщика. Под кредитоспособностью понимают способность своевременно и полностью рассчитаться по кредиту. Главный фактор кредитоспособности – размер доходов заемщика. Если банк сочтет, что доходы недостаточны, он установит кредитный лимит (максимально возможную величину кредита) меньше требуемой суммы. Денег на желаемую покупку может не хватить.

2 Необходимость поручительства. Если авто дорогое и кредит нужен в крупном размере, для его оформления банки требуют оформление поручительства.

3 Процентная ставка более высокая, чем у автокредита.

4 Если сделка крупная и совершается покупка наличкой у частного лица, возможны дополнительные траты. Крупные кредиты банки редко выдают наличностью, чаще зачисляют на счет. За обналичивание средств возможны комиссии.

Преимущества автокредита

1 Кредит целевой, поэтому сумма кредита определяется с учетом стоимости выбранного автомобиля.

2 Нет необходимости привлекать поручителей.

3 Более низкая процентная ставка по сравнению с потребкредитом. Ее размер варьируется в зависимости от первоначального взноса. Самые низкие ставки предлагают салоны – официальные партнеры кредитной организации.

4 Возможность получения господдержки. Этот вопрос будет рассмотрен ниже.

5 Оперативность принятия решения. Заявку на автокредит, при оформлении в автосалоне, рассмотрят буквально за пол часа. Потребкредит будут рассматривать дольше. В Сбербанке, например, в течение двух дней.

Недостатки автокредита

1 Дорогостоящее КАСКО с ежегодным оформлением договора. В этом месте сделаем оговорку, что КАСКО не совсем минус, а в некоторых случаях даже огромный плюс, просто вспомните как сгорели машины в ТЦ Синдика.

Случай из жизни:
8 октября 2017 г. в подмосковном торговом центре “Синдика” случился крупнейший пожар. По предварительным данным, на парковке торгового центра находилось около 5 тысяч машин. Сколько из них были защищены с помощью КАСКО – не известно. Но ясно одно, владельцы застрахованных машин получат компенсацию, если в их договоре КАСКО предусмотрено страхование от пожара.

2 Автомобиль находится в залоге у кредитора, что накладывает определенные ограничения. Например, без согласия банка машину нельзя продать или подарить.

3 Необходим первоначальный взнос. В ряде случаев можно обойтись без него, но это чревато заметным повышением процентной ставки.