Из-за чего и как именно происходит в cбербанк продажа залогового имущества

Что можно купить?

Какая площадка удобнее – чисто технический вопрос. На момент написания статьи недвижимость от «Сбера» в Москве аукционный дом «РАД» не предлагал. Зато я нашёл комнату в городе Покрове, что во Владимирской области. Плюс – низкая цена, всего 243.600 руб. Минус – состояние недвижимости, бесконечно далёкое от идеального. Возникло ощущение, что фотографии сделаны на морально устаревший миксер с камерой. Ну или низкое качество снимков защищает психику потенциального покупателя.

Отыскался на площадке «РАД» любопытный актив в Санкт-Петербурге. Это нежилое помещение, расположенное не то в подвале, не то в цоколе здания. При площади в 51,5 кв.м. стоимость объекта – 1,764 млн. руб.

Подойдёт, наверно, для какого-нибудь бизнеса, но придётся солидно инвестировать в ремонт и обустройство. Зато фотографии качественные, а описание – исчерпывающее.

Зато «Portal DA» выгодно отличается на фоне устаревших конкурентов. Удобный интерфейс, комфортный поиск, вход с помощью Сбер ID. Для регистрации нужно подтвердить номер мобильного телефона. Насколько интересны предложения?

Для примера посмотрим залоговую квартиру на ул. Тверской. Отличный район, прямо возле метро, да и площадь интересная (93,7 кв.м.). Стоимость – около 400 тыс. руб. за квадратный метр. Для примера я взял квартиру схожей площади на той же улице, и она стоит в 2 раза дороже.

Правда, залоговых квартир на «Portal DA» оказалось только две. Наверно, быстро раскупают.

Площадка	ЭТП «РАД»	Portal DA	Сбер А
Удобство	++	+++	+
Преимущества	Высокая надёжность платформы, круглосуточная поддержка	Удобный интерфейс, дополнительные сервисы	Площадка представлена в Telegram, Instagram, включает
Недостатки	Сложная многоступенчатая регистрация	—	Система торгов не специализируется на продаже залоговой недвижимости
Сертификат электронной подписи для участия в торгах	+	+	+
Информация об обременениях	+	+	+

Как купить конфискованную квартиру

Важно! Продажа залоговых квартир от Сбербанка осуществляется после конфискации по решению суда, когда урегулировать спор между залогодателем и банком в досудебном порядке не получилось. Плюсом такой покупки станет сниженная стоимость

К минусам можно отнести невозможность физического осмотра объекта (доступен только просмотр на сайте)

Плюсом такой покупки станет сниженная стоимость. К минусам можно отнести невозможность физического осмотра объекта (доступен только просмотр на сайте).

Существует несколько способов получить такой конфискат:

• Приобрести у должника. По договоренности с банком и при наличии письменного разрешения залогодатель (должник) продает квартиру третьему лицу. Право собственности оформляют с обременением. После всех расчетов, новый владелец самостоятельно снимает обременение. В выписке из ЕГРП содержится информация об обременении.
• Взять через переуступку долга. Покупатель предоставляет в банк пакет документов для перерегистрации договора. В этом случае экспертная оценка недвижимости не понадобится. После проверки принимается решение о переоформлении ипотечного кредита. Новый владелец оплатит ипотеку на тех же условиях, что и предыдущий хозяин.
• Купить у банка. Реализация конфискованных квартир по решению суда проходит через аукцион. Все необходимые документы, в том числе страховка и оценка, оформляются аккредитованными риэлторами. Остаток долга помещают в банковскую ячейку или переводят на счет. После перерегистрации сделки банк получает свои деньги, а покупатель – жилье.

Условия продажи квартир, находящихся в залоге Сбербанка

• Залоговая недвижимость присутствует в 21 регионе РФ, в том числе в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге. Аукционы проходят в городах по месту регистрации объекта.
• Реализация осуществляется через специальный сайт, на котором представлено подробное описание каждого объекта.
• Извещение покупателям о торгах выставляется за 30 календарных дней до начала аукциона через муниципальные СМИ, через сеть Интернет и в информационных вестниках того региона, где предполагается проведение аукциона.
• После торгов покупатель рассчитывается по задолженности со Сбербанком в течение 10 дней. Ипотечный или потребительский заем оформляется в случае, когда клиент не может рассчитаться в течение этого срока.

Активы Сбербанка на площадке по продаже имуществаВажно! Продажа залогового имущества Сбербанка через аукцион считается состоявшейся в случае, когда в торгах участвовало более двух лиц и за квартиру предложили выше стартовой цены

Из чего складывается стоимость

Эксперты рассчитывают стоимость жилья с учетом дисконта. Определение размера дисконта осуществляется исходя из следующих пунктов:

• условия договора на ипотечную ссуду;
• ликвидность на рынке недвижимости;
• кредитная история заемщика.

В дисконт закладывают предполагаемые расходы от торгов, издержки по залогу в случае обращения в суд.

Пакет документов

Для покупки залогового недвижимого имущества в Сбербанке необходимо зарегистрироваться и получить аккредитацию на аукционе. Для этого физ. лицу потребуется представить документы:

1. паспорт РФ;
2. ИНН.

Каждый случай покупки залоговой недвижимости индивидуален. Для подробной информации о пакете документов обратитесь в отделение банка.

Страхование

Залоговое имущество может быть застраховано по желанию покупателя. Клиент вправе выбрать страховую компанию из списка аккредитованных фирм, одобренных Сбербанком. На официальном сайте есть полный список организаций, выдающих страховые полисы.

Если заемщик выбирает страховую компанию, не указанную в списке на сайте, банк может проверять документы на ипотечный кредит до 30 рабочих дней.

Как происходит реализация арестованного имущества Сбербанком?

Угроза потерять залог возникает при кредитных просрочках от 90 суток

Реальная угроза потерять залог возникает при кредитных просрочках от 90 суток. Для реализации необходимо одно из следующих условий:

• договоренность с несостоятельным заемщиком о покрытии его долгов за счет закладной;
• решение суда об аресте и выставлении залогового имущества на торги, когда заемщик отказывается решать вопрос с просроченной задолженностью.

Дело не дойдет до судебных тяжб при заключении двухстороннего соглашения между кредитором и должником об имущественном покрытии неустоек. Тут есть один нюанс:

• с письменного согласия банка гражданин может самостоятельно продать объект обременения. Разумеется, в пользу залогополучателя;
• на добровольную распродажу имущества закон отводит от 2 до 3 месяцев.

Погашение просроченных долгов заемщика за счет собственности осуществляется путем инициирования процедуры банкротства.

Предварительно банк предлагает должнику реструктурировать платежи. Если такой вариант неосуществим, необходимо подтвердить в суде неплатежеспособность ответчика и заручиться судебным вердиктом на реализацию имущества. Этапы принудительной распродажи:

• судебный арест и опись имущества должника;
• определение имущественных категорий, реализуемых через открытые торги;
• выставление объектов на аукционные торги.

На практике суды в 90% ситуаций принимают сторону кредитора. В результате гарантийное имущество арестовывается и направляется на торги.

Как выполняется продажа залогового имущества Сбербанка

Продажа осуществляется в форме аукциона или конкурса, и может проходить в открытой или закрытой формах. В открытой форме присутствует неопределенное количество людей, а в закрытой только специально приглашенные лица.

К залогу относятся недвижимость, транспорт, ценные бумаги, доля в уставном капитале, любые другие активы, которые по закону можно отдавать в залог. Их стоимость всегда выше суммы, которую банк выдает в качестве кредита. До того, как взять залог, сотрудники Сбербанка проверяют его на предмет ликвидности. Перед оформлением кредита заемщик заказывает оценку будущего залога с определением его рыночной, залоговой и ликвидационной стоимости. По данной оценке можно будет определить, по какой цене реально продать объект в кратчайшие сроки.

Основные условия при кредите под залог

Если клиент во время ипотеки решил воспользоваться залогом имеющегося жилья, то при этом должны быть соблюдены определенные условия, установленные Сбербанком. По кредитам они являются следующими:

Если клиент использует залог собственной недвижимости, то в рамках такого вида кредитования можно снизить процентную ставку еще больше. Для этого оформляется страховка на приобретаемую квартиру или производится страхование жизни и здоровья. В случае, если в рамках ипотечного кредита клиент отказывается оформлять страховые документы, процентная ставка увеличивается на один процент.

Что значит «залоговая квартира»?

Граждане, берущие кредиты в банке, не всегда справляются с возложенными на них долговыми обязательствами. Иногда возникает непредвиденная ситуация и заёмщик становится неплатёжеспособным, а бывает, что должник просто переоценил свои финансовые возможности.

Чтобы вернуть свои деньги, банк проводит ряд мероприятий (штраф, неустойка, рассрочка и др.). Крайняя мера, которую предпринимает Сбербанк, — продажа залогового имущества (когда кредит оформлен с обеспечением).

Сбербанк вправе изъять и реализовать имущество, выступающие в качестве залога, без решения суда. В случае несогласия заёмщика банк инициирует судебный процесс.

Банк может взыскать задолженность и через процедуру банкротства, в ходе которой делается опись материальных ценностей. Если их стоимость превышает 10 тысяч рублей, имущество распродаётся. Процесс выполняется финансовым управляющим, курирующим банкротство физлица.

Какое имущество не подлежит аресту и реализации за долги? По закону банк не вправе продать:

1. Единственное жильё, которое имеется у должника, включая землю, на котором оно возведено.
2. Продукты питания, одежду и принадлежащие ребёнку вещи.
3. Предметы первой необходимости.
4. Имущество, необходимое должнику для осуществления трудовой деятельности.
5. Транспортное средство, если оно является источником дохода заёмщика или предназначено для инвалида.
6. Награды (спортивные и др.).

Бытовая техника, ювелирные изделия и другие предметы, представляющие собой определённую ценность и не являющиеся предметами первой необходимости, подлежат изъятию и реализации за долги перед кредитором.

Все крупные банки работают по специальной программе «Витрина залогового имущества». На основании этой программы граждане получают возможность приобретать ликвидное имущество: объекты недвижимости, оборудование и автомобили по специальным условиям. Сбербанк, занимая одно из ведущих мест в рейтинге банков в РФ, также осуществляет такую деятельность.

Отличительная особенность программы в том, что банки перед выставлением залогового объекта на продажу проводят полную проверку юридической чистоты документов на имущество. Продажа залогового имущества осуществляется по рыночной стоимости, приобрести его можно и в кредит.

Новая компания «Сбер Фонды Недвижимости» займется коллективными инвестициями

26 Июня 2020

Сбербанк учредил ООО «Сбер Фонды Недвижимости» — специализированную управляющую компанию для управления закрытыми паевыми инвестиционными фондами (ЗПИФ). На данный момент управлением ЗПИФ в Группе Сбербанк занимается «Сбербанк Управление Активами». Генеральным директором новой компании станет Екатерина Черных, которая сейчас отвечает за развитие фондов недвижимости в «Сбербанк Управление Активами».

Наталья Алымова, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Рентные фонды недвижимости — один из самых активно растущих сегментов бизнеса коллективных инвестиций в мире. Мы видим высокий интерес к рентным фондам и со стороны наших клиентов: за прошлый год стоимость чистых активов ЗПИФН под управлением «Сбербанк Управление Активами» выросла на 70%. Этот инструмент дает возможность не только инвестировать в качественные объекты коммерческой недвижимости, но и является эффективным механизмом защиты и передачи капитала в наследство».

Екатерина Черных, директор по бизнесу «Сбербанк Управление Активами»:

«Выделение деятельности по управлению закрытыми фондами в отдельное юридическое лицо позволит построить качественно новую инвестиционную платформу для всех участников бизнес-процессов от арендаторов до владельцев паев. Управление и эксплуатация недвижимости — сфера со своей спецификой и рисками, отличными от рынка ценных бумаг. Наша задача — сделать коллективные инвестиции в лучшие объекты коммерческой недвижимости такими же доступными и понятными, как покупка квартиры».

После получения новой компанией лицензии Банка России состоится перевод части действующих ЗПИФ недвижимости «Сбербанк Управление Активами» под управление «Сбер Фонды Недвижимости».

Екатерина Черных присоединилась к команде «Сбербанк Управление Активами» в 2017 году в должности заместителя генерального директора и курировала управление ЗПИФ. Екатерина обладает более чем 25-летним опытом работы на рынке недвижимости, включая привлечение инвестиций, управление инвестиционными проектами, строительством и готовыми рентными объектами, а также 13-летним опытом работы с ЗПИФ. До прихода в «Сбербанк Управление Активами» возглавляла управляющую компанию «ВЕЛЕС ТРАСТ».

Екатерина принимает активное участие в совершенствовании законодательства в части развития рынка фондов недвижимости, является членом совета директоров Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) и руководителем комитета по ЗПИФН.

Окончила экономический факультет Московского государственного университета им. Ломоносова (отделение «Экономическая кибернетика»), аспирантуру Центрального экономико-математического института РАН (Лаборатория математической экономики).

Под руководством Екатерины стоимость чистых активов в закрытых фондах недвижимости «Сбербанк Управление Активами» достигла отметки в 31 млрд рублей и увеличилась за 2019 год на 70%. Инвестиции в закрытые фонды недвижимости по сравнению с 2018 годом выросли почти втрое.

Екатерина Двойникова

Пресс-служба

тел. +7 495 957-57-21

ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются клиенты в 18 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае и других странах.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481. Официальные сайты банка: https://www.sberbank.com(сайт Группы Сбербанк),https://www.sberbank.ru

Порядок реализации имущества

Сбербанк в настоящее время реализует активы одним из двух способов:

1. В судебном порядке.
2. По предварительной договоренности с заемщиком.

Если заемщик прекратил выполнение обязательств по поводу выплаты долга, Сбербанк не сразу приступает к аресту и реализации залога. Как правило сбербанк подает в суд после как минимум трех месяцев просрочки выплат по кредитам. Судебные споры, как правило, растягиваются до 1,5 лет и более. Иногда банк предлагает заемщику вариант реструктуризации долга или продажи актива в одном из следующих случаев:

• Должнику не подходит ни один из предложенных вариантов реструктуризации;
• Человек не может оплачивать долг по причине значительных финансовых трудностей;
• Должник согласен на реализацию залогового имущества.

Залог продается одним из двух способов:

• За наличные деньги.
• При использовании кредитных средств.
• Путем перевода долга на нового заемщика. Условия кредитования при этом не изменятся.
• Замена залога должника на имущество, стоимость которого ниже.

Суд почти всегда выносит решение в пользу банка и дает дополнительное время для реализации имущества. Если и за этот период должник не погасит займ, его залоговое имущество выставляется на аукцион. Сбербанк проводит торги через АСТ (аукционную систему торгов).

Стартовая цена формируется из ликвидной стоимости актива (около 70% от оценочной стоимости). Если торги проходят при участии менее чем двух желающих купить актив, или же никто из участников не дает минимальную цену, в течение месяца проводятся повторные торги.

Процедура покупки квартиры

Несмотря на большой спектр услуг, и кредитных ипотечных программ, воспользоваться которыми предлагается на официальном сайте банка, тарифа, в рамках которого можно было бы купить квартиру в залоге у Сбербанка – нет.

Если говорить об инструкции по получении ипотечной ссуды, к примеру, на покупку квартиры в новостройке или на приобретение строящегося частного дома, то процесс довольно простой:

• посетить ближайшее отделение Сбербанка;
• обратится к сотруднику отдела по работе с физическими лицами;
• изучив перечень ипотечных программ кредитования, необходимо будет выбрать наиболее подходящий
• и выгодный для себя тариф;
• среди перечня аккредитированных партнеров выбрать компанию-застройщика;
• предоставить перечень необходимых документов, подтверждающих как личность клиента, так и уровень его материального положения;
• заключить кредитный договор с банком;
• внести первоначальный взнос в счет оплаты недавно оформившей ссуды на покупку недвижимости.

При успешном получении заемных средств, заемщику стоит согласно прописанным в договоре срокам, вносить ежемесячные платежи в счет погашения ипотеки, иначе, как утверждается на сайте Сбербанка, будет начислена пеня и разовые штрафы. Иногда просрочка по кредиту приводит к более серьезным последствиям – судебным разбирательствам и ухудшению кредитной истории.

Порядок подбора и покупки имущества в залоге

Конфискованная банком недвижимость может быть реализована несколькими способами:

1. Финансовая организация предоставляет клиенту возможность самому продать имущество и закрыть долг. Если у заемщика не получается сделать это, дело уходит в суд. После судебного решения у должника есть еще месяц для самостоятельной реализации собственной недвижимости. Такой способ считается более выгодным, ведь цена на недвижимость устанавливается самим заемщиком.
2. Залоговый объект выставляется на торги и уходит по более низкой цене (начальную стоимость объекта определяет суд).

Прямая продажа

Данный вид реализации недвижимости предполагает продажу самим заемщиком или банком. При определенной договоренности с финансовой организацией должник продает свое имущество третьему лицу. Право собственности оформляется с обременением, которое снимается после полного расчета с банком. На поиск покупателя должнику дается срок – 3 месяца.

Рисков при подобной схеме приобретения недвижимости немного, но историю приобретаемого объекта необходимо изучать самостоятельно перед покупкой, поскольку всех нюансов доносить до потенциального собственника никто не будет.

При покупке стоить обратить особое внимание на количество прописанных людей в приобретаемом жилье, за их выписку и выселение основная ответственность ложится на покупателя. В большинстве случаев приобрести залоговую недвижимость у банка можно через переуступку долга

Для этого покупатель обращается в банк с необходимым пакетом документов и происходит перерегистрация договора

В большинстве случаев приобрести залоговую недвижимость у банка можно через переуступку долга. Для этого покупатель обращается в банк с необходимым пакетом документов и происходит перерегистрация договора.

Помимо личного обращения в отделение банка, новый заемщик может воспользоваться онлайн сервисом Сбербанка Домклик. Здесь подается заявка на ипотеку, не выходя из дома. В случае положительного решения клиент собирает стандартный пакет документов (точный перечень можно узнать у специалистов банка) и подходит в отделение финансового учреждения для оформления сделки.

При покупке залоговой недвижимости в Сбербанке действует ограничение – приобрести ее можно только в том городе, в котором оформляется ипотека.

С аукциона

Чтобы приобрести недвижимость с аукциона, потенциальному покупателю необходимо пройти электронную регистрацию и получить аккредитацию на специализированной торговой площадке. Для этого понадобятся копии 2-х документов: паспорта и ИНН.

На сайте «Российский аукционный дом» приобретение залоговой недвижимости осуществляется в такой последовательности:

• используя поля «фильтр» и «сортировка», выставить необходимые параметры для поиска недвижимости;
• кликнуть на подходящий вариант, если залоговый объект полностью устраивает, нажать «Предложить цену»;
• в открывшемся окне указать свои инициалы, адрес электронной почты и телефон для связи, в специальном поле написать свою цену (желательно ее обосновать), нажать «Отправить»;
• если названная цена устраивает продавца, торги закрываются. Покупателю дается 10 дней, чтобы полностью рассчитаться с банком.

В том случае, если за 14 дней так и не найдется покупатель на залоговый объект, банк снижает стоимость квартиры и недвижимость снова выставляется на торги. Снижение стоимости происходит до тех пор, пока квартиру не купят.

Рассчитаться с банком новый владелец недвижимости может как с помощью собственных средств, так и путем оформления ипотечного кредита в этой финансовой организации.

Аукционы

Сбербанк предпочитает продавать имущество должников по аукционной системе, когда арестованные активы распродаются на автоматизированных виртуальных площадках.

Электронный формат существенно расширил круг возможных участников и сделал более прозрачными условия торгов. Существует две формы проведения этого мероприятия:

• открытые торги, когда ставки все участники видят в режиме реального времени;
• закрытые торги без обнародования предложений участников. При необходимости оператор открывает аукцион.

В витрине специального сайта выставлены все лоты со стартовой стоимостью на 25-30% ниже рыночной. Победителем электронного аукциона признается участник, предложивший самую выгодную цену за лот.

Приобрести залоговые активы Сбербанка вправе любой гражданин или юридическое лицо при наличии сертифицированной электронной подписи (ЭП) и аккредитации на торговой площадке (ТП). Возможна даже продажа квартир от Сбербанка с аукциона.

Получение ЭП и аккредитация

Электронная цифровая подпись – программный код, единственный в своем роде для каждого участника торгов. Уникальный цифровой шифр визирует договора купли/продажи и другие аукционные документы, а потому к его надежности требования жесткие.

Если подать документы можно еще в режиме онлайн, то для получения ЭП придется подъехать в удостоверяющий центр. Это необходимо для установления и подтверждения личности потенциального владельца. Общий порядок действий таков:

• выбрать ближайший удостоверяющий центр на портале Госуслуг, на сайте Минсвязи РФ;
• оформить и отправить заявку электронным способом или лично подъехать в центр;
• оплатить выставленный счет, отправить подтверждение;
• посетить УЦ для получения подписи.

Аккредитует участника торговый оператор непосредственно на сайте электронной торговой площадки. После подачи пакета документов решение принимается максимум за 5 рабочих дней. Открытый доступ действует 3 года.

Как приступить к торгам

Если удача отвернулась, задаток возвращается на счет участника аукциона

Первым делом нужно настроить свой браузер для работы на ЭТП, иначе в самый ответственный момент не будет доступа к полному функционалу аукциона. Только после этого можно начинать торговую практику:

• интегрировать цифровой ключ ЭП в личный кабинет;
• выбрать привлекательный лот;
• подготовить документы на участие;
• внести задаток в сумме 2-3% от стартовой цены;
• в назначенное для аукциона время «торговать» объект.

В случае победы за отведенное организатором время нужно внести оставшуюся сумму и заключить договор купли/продажи. Если удача отвернулась, задаток возвращается на счет участника аукциона.

Особенности реализации залогового имущества Сбербанка РФ

Продажа залогового имущества Сбербанка России проводится на трёх официальных интернет-площадках. Выбрать нужный лот покупатель может в каталоге кредитной организации. Все сделки по приобретению объектов оформляются достаточно быстро.

Залоговое имущество можно купить:

• за счёт собственных финансов;
• путём оформления кредита в Сбербанке.

Как Сбербанк становится собственником залогового имущества?

Получить в собственность залоговое имущество банк может:

• на безвозмездной основе;
• путём перечисления должнику частичной компенсации в размере уплаченных по кредиту финансов.

Оплата банковских процентов заёмщикам не компенсируется.

Сбербанк может стать владельцем залогового имущества:

1. В результате вынесения решения судом в ситуации, когда предмет залога переходит в собственность кредитно-финансовой организации за неуплату долгов.
2. В ходе процедуры по досудебному урегулированию спора. Должник передаёт залоговое имущество в пользу Сбербанка после подачи кредитором искового заявления в суд.
3. В ситуации, когда клиент банка не может исполнить свои обязательства по договору. В этом случае он добровольно передаёт предмет залога в пользу банка с целью произведения оплаты за кредит.

Что нужно знать о торгах залоговым имуществом?

Если объекты выставляются на витрину залогов, то на них устанавливаются фиксированные расценки, которые нельзя изменить. Обычно такое имущество передаётся в кредитное учреждение залогодателями добровольно, и не является конфискованным.

Объектами витрины Сбербанка являются:

• недвижимость;
• участки земли;
• транспортные средства.

Официальные сайты торговых площадок

Эксперты рекомендуют приобретать имущество только на официальных сайтах торговых площадок Сбербанка. Участие в других аукционах может повлечь обман покупателей со стороны посредников.

Реализация залогового имущества официально производится на следующих площадках:

Алгоритм продажи имущества банка

Для участия на торгах, проводящихся удаленно, потенциальным покупателям необходимо оформить электронную подпись. Для этого нужно пройти процесс регистрации на одной из официальных площадок. Все сервисы содержат правила ведения торгов, с которыми необходимо ознакомиться каждому, кто планирует совершить ставку.

Алгоритм покупки залогового имущества:

1. Регистрация на выбранной площадке.
2. Проверка электронной подписи и её интеграция с персональной учётной записью.
3. Выбор типа учётной записи – действие от имени физического или юридического лица.
4. Загрузка идентифицирующих бумаг, соответствующих требованиям к составу портфеля документов для физических лиц или организаций.
5. Выбор нужного лота и подача заявки после подтверждения регистрации, полученного от администрации сервиса.

Общий алгоритм продажи залогового имущества на торгах:

1. Выбор заявки организатором.
2. Направление покупателю требования о подтверждении наличия на счету необходимой денежной суммы и о внесении залога в размере 10-25%. Если участник не обладает необходимыми средствами, то право выкупа переходит следующему заявителю.

Далее производится оформление необходимых документов и регистрация прав.

Преимущества покупки залогового имущества у Сбербанка

Любое заинтересованное лицо может позвонить на “горячий” номер кредитной организации 8(495)974-84-62 и задать любые интересующие вопросы специалистам. А также запросить направление списка реализуемого залогового имущества на факс или электронную почту.

Другие преимущества:

1. Низкая стоимость имущества.
2. Безопасность сделки. Сбербанк проверяет юридическую чистоту имущества и гарантирует, что на него не будут выдвинуты какие-либо претензии третьими лицами.
3. Быстрый срок сделки. Специалисты банка проводят подготовку документов самостоятельно, что значительно экономит время.
4. Отсутствие дополнительных расходов. Все траты, связанные с проведением сделки, Сбербанк берёт на себя.
5. Возможность оформления кредита на покупку при наличии у покупателя достаточного первоначального взноса и доходов, позволяющих выплачивать заем или ипотеку.
6. Любое лицо может организовать собственный бизнес на перепродаже залогового имущества.

• небольшой ассортимент объектов;
• выставляется только то имущество, которое уже побывало в употреблении;
• существует риск приобретения имущества с долгами, например, по коммунальным платежам за квартиру.

Процедура выставления имущества на торги

Торги проводятся только в том случае, если на процедуру «заявилось» более двух участников. В торговом алгоритме нет ничего сложного:

• лотам присваиваются уникальные номера в зависимости от времени выставления в витрину;
• в назначенное время участники предлагают собственную цену на объект. Предложения ниже стартовой стоимости к рассмотрению не принимаются;
• победителем признается лицо с самой высокой ценой;
• после завершения аукциона в течение 10 минут принимаются страховочные ставки. Это делается на случай отказа победителя от выкупа имущества.

Чтобы информация о движении ставок приходила своевременно, рекомендуется установить функцию автообновления страницы. Периодически это можно делать и вручную, однако в ходе торгов даже секундное отвлечение от процесса вполне может оказать «медвежью услугу», когда выгодный лот уйдет к другому покупателю.

Что будет, если залог не покупают

После наложения ареста квартира должна быть продана за 2 месяца. Первоначальная цена указывается в судебном решении или в исполнительном листе. Если первые торги признаны не состоявшимися по причине отсутствия заявок или недостатка кворума, проводится повторный аукцион по сниженной на 15% стоимости.

Такое решение выносит суд на основании заявления банка о понижении цены. Именно повторные торги дают шанс выгодного приобретения. Опытные игроки бизнеса на банкротстве целенаправленно ждут этого этапа.

Особенности залогового имущества Сбербанка

Объекты залога Сбербанка расположены в 23 субъектах РФ. Под обременение принимаются недвижимость, движимое имущество заемщика, а также имущественные права. Однако почти 49% от общей массы залоговых активов приходится на жилую и нежилую недвижимость. Причины таковы:

• эти объекты быстро находят своего покупателя, поскольку решают инвестиционные задачи;
• дорогостоящее имущество реализуется по ценам ниже рыночных, что позволяет неплохо заработать даже на одной сделке. Или сэкономить при решении жилищного вопроса;
• ценовые потери в отдаленной перспективе не критичны. Особенно если учесть, что в залог принимается недвижимость с амортизационным износом не больше 50%.

Главный ориентир при одобрении залога – его ликвидность и рыночная стоимость в период действия кредитного договора. Смысл в том, чтобы при неплатежеспособности клиента реализовать объект как можно быстрее. Да так, чтобы вырученная сумма максимально возместила потери, понесенные банком от убыточного кредита.

Для этого Сбербанк перед заключением договора оценивает объект обременения на предмет его привлекательности для рынка. При этом банк руководствуется следующим правилом: реальная стоимость заложенного имущества должна быть всегда выше предоставленного кредита.

Имущество в залоге у банка – два варианта развития событий

1. Если клиент исправно платит по счетам и через установленное договором время закрывает кредит, обременение с залога снимается. С этого времени объект поступает в полное распоряжение собственника, считаясь юридически чистым.
2. Однако на практике известно немало случаев, когда заемщик по самым разным причинам не в состоянии возвратить заем кредитору. Тогда следуют изнурительные переговоры с банком, судебные тяжбы, арест и продажа «с молотка» залогового имущества.

В этой ситуации приходится на горьком опыте убедиться, что банк мало интересуют причины неплатежеспособности, а залог берется не для проформы.