Накопительнаядебетовая карта

Что такое Накопилка от Alfa Bank?

Накопилка Альфа-банк — удобная банковская программа, которая позволяет формировать личные накопления незаметно для общего бюджета. Она является достойной и популярной заменой традиционным вкладам — владельцы получают 6% годовых на минимальный баланс, зафиксированный на Накопилке в расчётный месяц.

Пополнение Накопилки Альфа-банка осуществляется посредством отчисления установленного процента с зарплаты или покупок.

Копилка для зарплаты

Эта банковская услуга может быть активирована клиентами, получающими заработную плату в Альфа-банке. После активации «Копилки для зарплаты» на накопительный счёт автоматически переводится указанная часть поступлений.

Как функционирует зарплатная копилка?

Зарплатные клиенты могут установить процент перечислений — от 1 до 30%. Когда на счёт зачисляется зарплата, согласно условиям договора обслуживания, указанная часть сразу же переводится на счёт Накопилки Альфа-банка.

В случае когда владелец вклада не хочет переводить в Накопилку Альфа-банка какую-то часть дохода, то есть возможность вывести денежные средства на дебетовый счёт. А также можно изменить настройки с помощью консультантов контактного центра.

Копилка для сдачи

Эта дополнительная услуга от Альфа-банка позволяет незаметно приумножить свои накопления, осуществляя покупки и оплачивая их карточкой. С любой проведённой транзакции на накопительный счёт поступает указанная клиентом банка сумма — также от 1 до 30% от конечной суммы в чеке.

Важная информация

Стоит помнить, что снятие суммы на накопительный счет производится в момент совершения покупки, поэтому стоит заранее рассчитать, достаточная ли сумма находится на карточном счете. В случаях, если средств не хватает для перевода указанного процента на накопительный счет, перечисление средств на него не производится.

Данную услугу можно подключить к любой карте Альфа-Банка, она не ограничивает свое действие только на зарплатные счета.

Для подключения обеих услуг потребуется наличие зарплатной карты. Вносить средства самостоятельно на счет вклада без применения указанных услуг невозможно. Накопления производятся только в момент официального зачисления заработка либо в момент совершения покупок.

«Копилка для зарплаты» от Альфа-Банка

Укажите конкретный процент для отправки в копилку.

Подключить «Копилку» к индивидуальной карте, которая не входит в зарплатный проект, не получится. Если клиент банка лично оформил платежный инструмент для зарплаты, то активировать сервис нельзя. Чтобы воспользоваться услугой, нужно, чтобы карта была выпущена по запросу юридического лица, т. е. работодателя.

Принцип работы

Суть сервиса заключается в том, что со всех денежных поступлений (алиментов, авансов, отпускных и т. д.) часть средств будет автоматически переводиться в «Копилку».

Срок действия накопительного счета не ограничен. Допускается установить фиксированный размер перевода или указать, какой процент от суммы нужно перекинуть в «Копилку».

Как настроить процент от зарплаты

В ЛК клиент может задать любой процент отчислений – от 5 до 100%. Например, владелец счета захотел переводить 10% в пользу вклада. Бухгалтерия предприятия перечисляет авансовый платеж 20 000 руб., «Копилка» пополняется на сумму 2000 руб. Скорректировать долю отчислений можно в любое время.

Управление «Копилкой»

Клиент может выбрать один из следующих вариантов пополнения счета:

• округление суммы каждой транзакции при расчете картой;
• фиксированный процент зачисления;
• заданная сумма по расписанию (например, 2 раза в месяц по 2000 руб.)

Есть ли процент на накопление

На накопления начисляется до 7% с 1 месяца, клиент получает доход с любой суммы. При активации «Копилки» Альфа-счет откроется автоматически (если его нет) при первом перечислении зарплаты или аванса. Проценты поступают ежемесячно независимо от того, сколько средств хранится на депозите.

Как подключить услугу

Чтобы начать копить деньги, требуется активация сервиса.

Подключить его можно 2 способами:

1. Через службу поддержки, связавшись с оператором по номеру 8 (800) 200-00-00. Сотруднику нужно сообщить личные данные и номер зарплатной карты.
2. Через приложение «Альфа-Мобайл» в разделе «Услуги» найти интересующий сервис.

Как отключить

Альфа-Банк предлагает 2 способа деактивации сервиса:

1. Посетить любое подразделение банка, написать заявление. Перед тем как отключить «Копилку», осуществлять вывод денег с депозита не нужно, транзакция пройдет автоматически.
2. Воспользоваться онлайн-банкингом. В личном кабинете «Альфа-Клик» зайти во вкладку «Управление и настройка счетами», выбрать интересующую услугу и скорректировать условия либо отключить сервис.

Как снять деньги

Обналичивать финансы можно через «Альфа-Клик» или мобильное приложение.

Для этого необходимо выполнить ряд действий:

1. Зайти в раздел со счетами и выбрать «Копилку», затем кликнуть по строке «Перевести деньги».
2. Определиться, куда отправить средства с накопительного счета.
3. Подтвердить операцию.

Обналичить нужную сумму можно в любое время, допускается частичное снятие или полное закрытие счета. В первом случае проценты продолжают начисляться, и клиент имеет право дальше участвовать в программе.

Комиссионный сбор за снятие денег не берется. Если нет возможности воспользоваться дистанционными сервисами, можно обратиться в подразделение банка. Для этого потребуется заполнить заявление и получить наличные у кассира.

Виды накоплений

Представленная в Альфа-Банке копилка предназначена для экономии денег и одновременно работает как вклад, то есть по счёту начисляется годовой процент в размере 6%. Разработано два вида накоплений, которыми могут пользоваться разные категории граждан, являющиеся держателями дебетовых карт Альфа-Банка. Поэтому разберём каждый из них более подробно.

Что такое “Копилка для сдачи”?

Не каждый владелец дебетовой карточки получает на неё зарплату. Поэтому в Альфа-Банке был разработан накопительный счёт “Копилка для сдачи”. Он позволяет накапливать финансы с расходных операций.

Как это работает? В личном кабинете Вы устанавливаете процент от безналичного расчёта, который будет зачисляться на накопительный счёт.

Соответственно, чем выше будет указан процент с покупок, тем быстрее Вы накопите нужную сумму. Вы можете предварительно рассчитать свои расходы и доходы. Для этого на странице Альфа-Банка нужно перейти в калькулятор, где указать приблизительные ежемесячные расходы и желаемый процент отчислений.

Что такое “Копилка для зарплаты”?

Если Вы получаете официальную заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете открыть копилку для накопления суммы на определённые цели или в качестве “подушки безопасности”.

Для этого нужно указать процент, который будет резервироваться на накопительном счёте с каждым поступлением зарплаты.

Вы также можете предварительно рассчитать свои будущие доходы от использования “Накопилки”. Для этого внесите данные в онлайн-калькулятор.

Принципы работы накопительного счета

Процентная ставка для остатка по карточке, участвующей в программе – шесть процентов годовых. Преимущества:

• Накопительная карта пополняется двумя опциями:
• «копилка для зарплаты»;
• «копилка для сдачи».
• Зачисление финансов происходит автоматически, с помощью настроенных опций.
• В любой момент можно снять часть накопленных денег на расходы. Начисленные %% после этого сохраняются.

На счет «Накопилка» переводится установленная часть денег от стоимости оплаченных товаров/услуг или перечислений заработной платы.

Пользуясь «Накопилкой», можно практически незаметно для личного бюджета наращивать сбережения.

Можно воспользоваться разными периодами:

• квартал;
• полугодие;
• один год.

• Размер отчислений можно устанавливать и изменять по желанию от одного до тридцати пунктов.
• Возможно установление определенного лимита размера отчислений.При приобретении дорогостоящей вещи с карточки не спишется больший размер денег, что определено пользовательским лимитом.

• Размер процентов, начисляемых ежемесячно, будет дополнительным доходом и приростом в накоплениях.
• Возможность осуществления контрольных функций. Можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Он поможет выполнить приблизительный расчет размера предполагаемого сбора средств. Опция помогает избрать оптимальную долю отчислений от совершенных расходов при приобретении и расчете карточкой.

Для ознакомления с работой Альфа-Банк потребуется открыть счет. Для этого достаточно обратиться к сотрудникам отделения банка и подать заявку. Допускается возможность ограничения телефонным звонком, приветствуется личный визит. Полный процесс займет мало клиентского времени.

Способы пополнения

Пополнить личный счет можно использованием услуг: копилка для сдачи или для зарплаты. Другие варианты увеличения накоплений, включая простые переводы денег с карточки на счет недоступны.

Сумма вклада

Сумма для вложений начинается с 1 российского рубля. Остаточные средства на счету не важны – начисление процентной ставки происходит в конце каждого календарного месяца, не учитывая месяц, когда происходит прекращение финансовых операций и закрытие карты (счета).

Подключение клиентом банковских услуг Альфа-клик или же Альфа-Мобайл обеспечивают возможность осуществления денежных переводов со счета на карточку без личного посещения банковского учреждения. Отсутствие этих опций вынуждает поход к работникам банка. В ближайшем офисе лицу окажут содействие в обналичивании накопленных сбережений.

Система работает на фиксированном проценте, поступающем от всех зарплатных поступлений и совершаемых покупок. Величиной отчислений управляет сам пользователь, устанавливая процентную ставку. При этом всегда имеется возможность внести корректировки в выбранную величину на основе текущей ситуации.

Будучи обычным счетом, «Накопилка» позволяет пользователю проводить снятие денежных средств с выводом на дебетовую карту клиента. Вариантов для оформления перевода три:

• Через «Альфа-Клик»;
• В приложении «Альфа Мобайл»;
• В любом из банкоматов.

При этом необходимо учесть, что непосредственное снятие наличности с накопительного счета не предусматривается.

Для клиентов, собирающихся копить с покупок.

Для клиентов, планирующих откладывать часть зарплаты.

Снять деньги с копилки Альфа-Банка можно через приложение в глобальной сети Альфа-Клик либо в смартфоне.

Копилка Альфа-Банка – что это

Для этого:

• Зайдя в раздел, со счетами Копилка для зарплаты/для сдачи, кликаете по пункту “Перевести деньги”.
• Определяетесь, на какой счет хотите снять деньги с копилки Альфа-Банка.
• Подтверждаете действие.

Как подключить или отключить копилку разобраться легко. Главное следовать инструкциям.

«Налоговая копилка» от Альфа-Банка

Основное предназначение «Налоговой копилки» – упрощение процесса уплаты налогов для предпринимателей.

Как это работает

Все операции осуществляются через личный кабинет пользователя в онлайн-банкинге или через программу для мобильных телефонов.

Как работает сервис:

1. Клиент открывает счет и пополняет его (при наличии свободных средств).
2. Ежедневно остаток увеличивается, т. к. начисляется процент.
3. В день, когда требуется сделать налоговые взносы или совершить иные бюджетные платежи, деньги снимаются с «Налоговой копилки».

Открытие счета для копилки в Альфа банке.

Особенности и преимущества

Использование накопительного сервиса от Альфа-Банка позволит предпринимателям избежать проблем с ФНС и своевременно уплатить все обязательные взносы.

Пользователи чаще всего акцентируют внимание на следующих преимуществах «Налоговой копилки»:

• не нужно искать свободные средства для оплаты налогов в последний момент – требуемая сумма всегда хранится на счету;
• деньги не тратятся на иные цели – их разрешено использовать только для бюджетных платежей;
• своевременная уплата налогов позволяет избежать штрафных санкций и блокировки депозитов;
• есть возможность увеличить накопления за счет постоянного начисления процентов.

Процентные ставки

Процентная ставка рассчитывается в зависимости от суммы на счету:

• менее 50 000 руб. – 0,5%;
• от 50 000 до 100 000 руб. – 1%;
• от 100 001 до 500 000 руб. – 2%;
• от 500 001 – 3%.

Максимальная сумма, которую допускается хранить в «Копилке», – 1 млн руб.

Как подать заявку

Воспользоваться «Налоговой копилкой» Альфа-Банка может юрлицо или ИП, которые соответствуют следующим требованиям:

• имеют действующий расчетный счет в Альфа-Банке;
• подключают к счету пакет услуг;
• имеют доступ к онлайн-банкингу «Альфа-Бизнес».

Подать заявку на подключение «Копилки» можно 3 способами:

1. На сайте финансовой организации alfabank.ru/sme/rko/kopilka/.
2. Через ЛК интернет-банка.
3. В приложении «Альфа-Бизнес Мобайл».

Наиболее доступный и удобный вариант – воспользоваться программой для смартфона.

В этом случае последовательность действий будет такой:

1. Авторизоваться в системе и в главном меню выбрать «Новый продукт» → «Открыть счет» → «Налоговая копилка».
2. Прописать пароль, который поступит на телефон в СМС.
3. Отправить заявку и дождаться исполнения запроса.

Банк присылает уведомление об активации сервиса через 1-4 дня.

Для активации через интернет-банк необходимо отправить в банк письмо, составленное в свободной форме, с просьбой открыть счет для подключения «Копилки». Пользоваться продуктом можно сразу же.

Калькулятор дохода

На сайте Альфа-Банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать доход. Указав, какая сумма лежит на счету и какое время деньги будут там храниться, можно узнать размер примерной прибыли. Например, если 500 000 руб. будут лежать в «Копилке» в течение 12 месяцев, то доход составит 10 000 руб.

Удобный подсчет на калькуляторе, расположенном на сайте банка.

Как пополнить счет

Для пополнения счета можно воспользоваться одним из трех вариантов:

1. Осуществить перевод между собственными счетами через «Альфа-Бизнес Мобайл».
2. Выполнить безналичный перевод в ЛК «Альфа-Бизнес Онлайн» с депозита в Альфа-Банке.
3. Провести транзакцию со счета в иной финансовой организации.

Как выполнить операцию на примере мобильного банка:

1. В главном меню выбрать «Оплатить или перевести».
2. В разделе «Платежи» кликнуть по иконке «Между своими счетами».
3. Выбрать депозит, с которого нужно перекинуть деньги в «Копилку», и указать сумму.
4. Для завершения транзакции подтвердить перевод.

Пополнение счета в Альфа банке.

Как оплатить со счета-«накопилки» Альфа-Банка

Средства, хранящиеся в «Налоговой копилке», разрешено использовать только для осуществления бюджетных платежей, таких как:

• перевод денег в ФНС;
• оплата за аренду муниципального помещения;
• внесение платежа за участие в тендере;
• отправка денег в государственные предприятия и т. д.

При выборе депозита для списания денег необходимо выбрать тот, который прикреплен к «Копилке».

Советы при выборе вклада от экспертов

• Злободневное

  Самый выгодный вклад –
  какой он?

  При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

• Дельные советы

  Сбербанк копилка –
  что это такое?

  В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

• Злободневное

  Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

• Ликбез

  Что такое капитализация
  вклада в Сбербанке?

  Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

• Ликбез

  Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

• Подводные камни

  Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

• Ликбез

  Что такое депозитный вклад,
  или чем отличается
  вклад от депозита?

  Понятия «вклад» и «депозит» часто воспринимают как одно и то же: размещение денег в кредитном учреждении для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Действительно ли между этими двумя понятиями нет никакой разницы?

• Злободневное

  Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

• Дельные советы

  Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

• Подводные камни

  Вклад до востребования –
  что это такое?

  В условиях депозитных предложений банков встречается пункт о том, что при досрочном расторжении договора на сумму депозита начисляются проценты по условиям вклада «До востребования». Что означает эта формулировка и как сильно потеряет клиент в деньгах при применении данного условия договора?

• Еще почитать

Как работает Накопилка в Альфа-Банке

Воспользоваться преимуществами автоматического накопления могут любые физические лица. Несмотря на то, что банк предлагает отправить заявку на открытие счета в режиме онлайн физическим лицам, не являющимся клиентами банка, перед оформлением услуги, вам порекомендуют подключить один из пакетов услуг. Счет открывается в рамках любого из них.

https://youtube.com/watch?v=SptR7B9p_PU

Узнайте о преимуществах накопительного счета в Альфа-Банке

Как подключить услугу

Если вы уже являетесь действующим клиентом Альфа-Банка — достаточно обратиться в любое отделение банка или по телефону горячей линии (по отзывам — самый удобный вариант). Если вы пользователь одного из пакета услуг, дополнительных договоров на обслуживание подписывать не придется.

Вместе с открытием Накопилки (обратите внимание, счет открывается только в рублях), подключите услугу Копилка для сдачи или для зарплаты. Работает сервис просто — процент отчисления на счет Накопилка клиент устанавливает самостоятельно, выбирая из диапазона от 1 до 30 процентов

Изменить параметры услуги Копилка вы можете в любое время дистанционно (по телефону)

Работает сервис просто — процент отчисления на счет Накопилка клиент устанавливает самостоятельно, выбирая из диапазона от 1 до 30 процентов. Изменить параметры услуги Копилка вы можете в любое время дистанционно (по телефону).

Клиентам, кто получает зарплату через Альфа-Банк или работает в компаниях — партнерах, отчисления на Накопилку будут поступать от суммы заработной платы и всех подобных платежей (авансовых, отпускных и т.п.).

В Альфа-Банке работает дистанционный способ подачи заявки на открытие счета. Подключить услугу Копилка вы можете непосредственно при оформлении в отделении.

Если вы выбираете Копилку для сдачи — то за источник расчета и перечисления будут браться все транзакции, проведенные по карте в счет оплаты товаров и услуг. Сюда же попадают переводы с карты на карту и покупки, сделанные через всемирную сеть. Списание на счет Накопилка проводятся с текущего счета, привязанного к карте.

Если вы не клиент банка, рекомендуется подключить любой из пакетов услуг Альфа-Банка — вам будут доступны основные банковские продукты на условиях более лояльных тарифов и комиссий (по отзывам, это существенно экономит ваши финансы). Для таких физических лиц открыть счет возможно только при личном посещении отделения банка.

Основным преимуществом Накопилки является то, что в банке работает система дополнительной прибыли — на всю сумму, находящуюся на счету, будет начисляться доход из расчета 7% годовых по истечение каждого календарного месяца. Размер остатка не влияет на предоставление услуги, даже если сумма счета минимальна, на нее все равно будут начислены проценты.

Как потратить накопленные средства

Чтобы получить и потратить средства с Накопилки, вполне достаточно обратится в банк, подать заявление на перевод денег с накопительного счета на пластиковую карту и обналичить в ближайшем банкомате или непосредственно в кассе Альфа-Банка.

Проценты будут начисляться, но уже на текущий остаток вашего счета. Таким образом, клиент ничего не теряет, так как в любое время может распоряжаться имеющейся суммой по личному своему усмотрению.

Нет ничего проще, чем потратить денежные средства с Накопилки — просто переведите их на ваш любой текущий счет

Сервис Копилка от Альфа-Банка

Для того чтобы выгодно разместить и приумножить свои накопления Альфа-Банк предлагает оформить такие пополняемые вклады, как Мой Сейф Целевой и Мой Сейф, а с 2017 года у клиентов банка появилась возможность открыть новый накопительный вклад Копилка.

Данный продукт предусматривает два варианта накоплений, которые можно использовать как по отдельности, так и одновременно:

• Копилка для сдачи – услуга доступна всем клиентам Альфа-Банка;
• Копилка для зарплаты – эта программа предусмотрена для зарплатных клиентов.

Копилка для сдачи

Этот сервис очень прост и удобен в использовании, а главное – он является абсолютно необременительным способом накопления денег. После подключения услуги на Ваш вклад Копилка в Альфа-Банке со счета Вашей банковской карты будет переводиться определённый процент от суммы покупок, оплаченных данной картой. При этом величина такого процента устанавливается клиентом самостоятельно.

Однако не следует волноваться, если после оплаты покупки на Вашей карте останется недостаточно средств для перевода на накопительный счет. В таком случае услуга просто не сработает и средства на вклад не перечислятся. Можно спокойно в дальнейшем совершать покупки и действие услуги автоматически возобновится.

Каждый раз при совершении покупок или оплате услуг при помощи карты Альфа-Банк с подключенной опцией Копилка, вы сможете откладывать до 30% от суммы потраченных денежных средств и получать проценты от банка.

Кроме этого, на остаток по Вашему счету банк будет начислять доход по ставке 7% годовых независимо от суммы вклада. Начисление процентов происходит ежемесячно и по мере увеличения суммы остатка, соответственно, и Ваш доход будет расти.
Можно выделить следующие преимущества такого варианта накопления:

• Получение дохода. Кроме того, что Вы экономите свои средства, обезопасив себя от ненужных трат, банк еще и начисляет проценты на Ваши сбережения, что даёт возможность получать дополнительный доход на протяжении всего срока действия вклада за исключением первого и последнего месяцев.
• Возможность установить комфортный платеж в размере от 1 до 30% от суммы покупки. Вы можете также указать максимальную сумму платежа, и списание произойдет в пределах этого лимита даже при совершении дорогостоящей покупки.
• Гарантированное достижение цели. Если Вы планируете накопить определенную сумму к конкретной дате, например, на подарок ко Дню рождения, то можно воспользоваться онлайн-калькулятором, размещенным на сайте Альфа-Банка. Он поможет Вам установить процент отчислений таким образом, чтобы Вы могли без труда получить нужную сумму в срок.
• Отсутствие комиссий. Банком не предусмотрены никакие тарифы за обслуживание и закрытие счета.

С подключенной услугой Копилка для зарплаты или сдачи вы довольно быстро сможете собрать необходимую сумму денег для путешествия в дальние страны.

Копилка для зарплаты

Данной услугой могут воспользоваться те клиенты Альфа-Банка, которые является участниками зарплатного проекта, т.е. получают заработную плату через Альфа-Банк. Принцип работы сервиса такой же, как и по Копилке для сдачи, но с единственным отличием.

Этот вид копилки отличается от предыдущего тем, что процент отчислений берётся не от суммы расходов (покупок), а от суммы поступлений на Вашу банковскую карту. Таким образом, при зачислении средств (заработная плата, аванс, отпускные и т.д.) также определенный Вами процент в размере от 1 до 30% будет переводиться на Ваш накопительный вклад.

При достаточном уровне оборотов по карте возможно одновременное оформление двух вариантов вклада Копилка. С Копилкой для зарплаты можно осуществлять накопления сразу при поступлении доходов, а с Копилкой для сдачи экономить на расходах. Это позволит Вам достичь желаемой суммы в более короткие сроки. При этом Альфа-Банк будет начислять дополнительный доход по двум вкладам сразу.