Что такое цифровая карта сбербанка, в чём подвох с полным обзором

Что такое универсальная цифровая карта, ее отличие от классической

Совершенствование и повышение уровня технологии онлайн-платежей позволило ведущему выйти на новый уровень данного рода услуг и создать новый продукт – мир увидела цифровая карта Сбербанка. Денежный носитель такого типа не имеет привычной всем физической оболочки, это виртуальная карточка, но со всем функционалом, присущим обычной пластиковой сберкарте.

Digital-карта обладает всеми присущими реквизитами обычного пластика. В частности имеет:

1. Номер.
2. Период обращения.
3. Защитными кодами (CVV2/ CVC2).

Главной задачей виртуальной карточки является осуществление гарантии безопасности проводимых транзакций и сохранность денежных средств клиента. С ее помощью можно проводить практически все необходимые операции, в том числе оплачивать различные услуги, совершать запланированные покупки. Через виртуальную карточку у клиента есть возможность выхода к своим электронным кошелькам. Выполнение всех денежных транзакций по виртуальной карте возможно и с помощью Мобильного банкинга.

Особенности электронной карты

Можно сказать, что электронная карта Сбербанка, что это такое дополнение к повседневной жизни россиян, с помощью которого можно совершать все запланированные финансовые онлайн-платежи. Причем с гарантированной защиты всех персональных данных клиента. Также стоит знать, что виртуальный пластик обладает следующими характеристиками:

• является дебетовым, клиенту могут сохранять на нем все свои сбережения;
• функционирует под эгидой ПС Виза;
• оформляется для клиента в нацвалюте;
• имеет предназначение как дополнительный платежно-финансовый инструмент, выпускаемый к уже имеющемуся дебетовому пластику;
• срок действия виртуальной карточки равен трем годам;
• онлайн-карта не предназначена для перевыпуска (в случае компрометации просто блокируется);
• ее баланс может быть пополнен любым удобным способом, какой имеется для внесения переводов на обычную классическую карточку;
• держателю виртуальной электронной карты доступны все привилегии, предоставляемые ПС VISA.

Управлять Digital-картой можно с помощью дистанционных сервисов от Сбербанка (Мобильный банк и Сбербанк-Онлайн). Есть возможность и получить отчет по всем проводимым финансовым операциям, но только в электронном виде. В отличие от своих виртуальных предшественников Visa Digital можно использовать не только онлайн, но и, имея приложение на смартфоне, применять в виде бесконтактного способа оплаты.

В отличие от обычного (классического) пластика электронная карта не требует обязательного оформления договора на банковское обслуживание. Но ей также недоступны и некоторые действия, присущие обычному пластику. Например, невозможно снять наличность, получить банковские выписки, провести платеж через банкоматы/терминалы. Но стоим понимать, что данный вид платежного носителя обладает рядом плюсов.

Оформить электронную сберкарту можно через дистанционный сервис управления счетами

Как пользоваться цифровой картой Сбербанка при покупках на кассе

Большинство стремятся к удобству, быстрым расчётам, поэтому и выбирают оплату покупок в одно касание. Сейчас это можно сделать не только с помощью карты, но и своего смартфона. При открытии в мобильном приложении Сбербанка Онлайн своей Цифровой карточки просто коснитесь терминала на кассе. Деньги спишутся в одно касание, что очень удобно.

Точно так же рассчитываются и в заведениях, магазинах, точках, где есть терминалы Сбербанка, подходящие для расчётов с телефона. После совершения таких платежей владелец не остаётся в неведении. Он всегда может зайти в свой кабинет Сбербанка. Там тоже находятся история операций. В неё указаны все покупки, переводы, платежи с электронной карты.

Если вы что-либо приобретаете у партнёров Сбербанка, то они дополнительно дадут скидку и подарят баллы Спасибо. Список таких заведений, сетей, магазинов и компаний есть на сайте банка. Спасибо накапливаются и потом тратятся у партнёров в качестве скидки.

Влияние на экологию

Для банков сейчас очень актуальна ESG-повестка (Environmental, Social and Corporate Governance — окружающая среда, социальная ответственность и корпоративное управление), которая будет и дальше подталкивать их к увеличению доли цифровых карт. «Отказ от пластика влияет на экологию, потому что используемые материалы сложно перерабатывать», — отмечает Гаврилин.

Кто стал самым «зеленым» банком России — исследование RAEX

Обычно карты делают из поливинилхлорида (ПВХ) — это гибкий и прочный материал, который не ломается, защищает чип, антенну бесконтактной оплаты, магнитную ленту от влаги, пыли и солнечных лучей.

«С утилизацией банковских карт много сложностей — при нагревании ПВХ до 200 °C он начинает выделять диоксины, свинец, ртуть, кадмий, фталаты. Сейчас переработка этого вида продуктов возможна лишь способом подмешивания ПВХ в состав других пластмасс. Таких производителей в России пока немного, и эту схему нельзя считать устойчивой», — рассказала замдиректора компании «Эколайн» Елена Вишнякова.

По ее мнению, массовая замена пластиковых карт на цифровой аналог сократит объем неперерабатываемых отходов и сэкономит первичные ресурсы на их изготовление. «Именно предотвращение образования отходов, отказ от ненужных вещей — самый правильный и действенный способ обращения с отходами», — подчеркивает Вишнякова. Сам «Эколайн» планирует запустить проект по сбору и переработке пластиковых карт в сувенирную продукцию или предметы офисного быта.

QIWI Visa Virtual

Виртуальная карта от QIWI – удобный инструмент для покупок в интернете и снятия наличных. Она позволит расплатиться на любом сайте – даже там, где обычный QIWI Кошелек не принимается. Виртуалка привязана к балансу кошелька – не придется переводить деньги туда-сюда.

Карту можно получить бесплатно при статусе «Профессиональный» или «Основной», иначе придется отдать 199 рублей. Пополнение, обслуживание, оплата товаров и услуг онлайн и в отечественных магазинах бесплатны. А вот за снятие наличных придется заплатить комиссию – 2%+50 рублей сверху. Как и за покупки за рубежом (2%+50 рублей). С ней можно использовать доллары, евро и рубли, причем за мультивалютность не придется доплачивать.

Особенность этой карточки – в том, что ее срок жизни очень ограничен: работать она будет всего один год. Компания считает, что это значительно повышает безопасность клиента и его денег. При оформлении карты пользователь получает номер карты, CVV-код и срок действия – имени на ней не будет, но это некритично.

Кстати, можно заказать и физическую карту, чтобы расплачиваться и в обычных магазинах – она будет иметь стандартный «срок годности». Впрочем, для этого достаточно привязать виртуалку к смартфону с NFC – можно будет и платить в магазинах, и снимать наличные в банкоматах.

Виртуальная карта не для всех

Воспользоваться услугой выпуска виртуальной банковской карты смогут не все клиенты Сбербанка – у нее есть два ограничения, временное и постоянное. На первом этапе новая опция доступна исключительно при оформлении двух видов карт – «Сберкарты» и «Сберкарты тревел». В дальнейшем банк планирует сделать такой формат доступным и для других своих карт, но на запрос CNews о точных или хотя бы приблизительных сроках реализации этого плана представители Сбербанка ответить не смогли.

Постоянное ограничение связано с особенностями самой технологии виртуальной банковской карты. Пользоваться ею для офлайн-оплаты в магазинах, кафе, ресторанах и других заведениях смогут лишь владельцы смартфонов, смарт-часов или других гаджетов с NFC-модулем, а он встраивается далеко не во все модели. На оплату через приложение, как и на переводы и снятие наличных, это ограничение не распространяется.

Условия и тарифы цифровой карта Visa Digital плюсы и минусы

Цифровая карта visa digital – это цифровой продукт. Привычного пластика для неё просто не существует. Такая карточка предназначена для бесконтактной оплаты, онлайн переводов.

Такая карта имеет ряд условий для открытия:

1. Она доступна клиентам банка, которые достигли возраста 14 лет и имеют активную дебетовую карту с подключенным мобильным банком.
2. Платежная система только visa.
3. Валюта счета – только российский рубль.

Важно! Бесконтактная система оплаты использует технологии Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Если в терминалах отсутствует техническая возможность провести оплату, придется использовать пластиковую дебетовую карту

Банковский продукт будет иметь период обслуживания 3 года.

Срок изготовления такой карты равен рекордным 2 минутам. Достаточно только иметь возможность войти в Сбербанк Онлайн. Помимо скорости оформления привлекает стоимость обслуживания. Она равна 0 рублей. Таким образом, цифровой картой можно пользоваться абсолютно бесплатно.

Цифровая форма выпуска несет в себе определенные особенности:

• Перевыпуск карты не осуществляется.
• Пополнить баланс карты, снять наличные можно только путем обращения в операционные кассы Сбербанк.
• Комиссия при пополнении не взимается.
• Снятие денег через банкоматы не осуществляется.
• Обналичить можно не более 100 тысяч рублей в месяц и 50 тысяч рублей в день.
• Если превышен лимит, то платится комиссия 0,5% от суммы, которую снимает клиент.
• Нет возможностей использовать такие возможности банкоматов, как мини-выписка, узнать баланс карты.

Внимание! Баланс карты можно узнать только двумя способами. Через сообщения системы благодаря услуге Мобильный банк или обратиться в кассу банка

+’Преимущества цифровой карты перед дебетовыми:

• Карту невозможно потерять, так как её не делают на физическом носителе.
• Полностью бесплатное обслуживание.
• При желание полная анонимность оплаты услуг и товаров через Интернет, так как нет требования выпускать её именной.
• Некоторым покажется удобно использовать смартфон, который часто под рукой, нежели доставать пластиковую карту из кошелька.
• Скорость изготовления поистине рекордная. Не нужно ждать и идти забирать как пластиковый аналог.
• Получение выгоды за счет 50% скидки на подписку в сервисе Okko и Амедиатека, дополнительный бонусы предоставляет магазин «Азбука Вкуса», а магазин электронных книг «ЛитРес» дарит скидку 15%.

Для вас одобрен кредит!

Виртуальная кредитная карта Сбербанка

Как получить виртуальную кредитную карту Сбербанка – вопрос популярный среди клиентов банка, желающих купить товары в сети, но не имеющих финансов для покупки. Увы, но виртуальной кредитной карточки нет. Но есть иной способ применения подобного инструмента — выпустить пластиковую карту к кредитному счету и привязать к ней виртуальный продукт.

Наряду с дебетовым предложением, после совершения покупки сервис будет списывать деньги с кредитной карточки и перечислять их на виртуальный носитель для последующего платежа. Это даст возможность грамотно пользоваться деньгами через интернет.

Оплата в онлайн-магазинах и иных интернет сервисах широко распространена на текущий день. Число новых торговых площадок увеличивается семимильными шагами, тем самым растет конкуренция что влечет к установлению более доступных цен на продукцию, пользующуюся спросом. Сбербанк всецело способствует направлению по вводу виртуальных сервисов контроля и проведения операций, предоставляя удобные услуги для своих пользователей. Банк на протяжении многих лет занимает высокие позиции, постоянно наращивая число клиентов, что подтверждает достойное качество услуг. Будьте в курсе новостей Сбербанка с помощью рассылки новостей на электронный ящик, оформление подписки на которую совершается в персональном кабинете Сбербанка Онлайн.

Виртуальная карта Сбербанка: как открыть

В Сбербанке можно оформить виртуальную карту платежных систем Visa или MasterCard. При этом, для оформления виртуального платежного продукта нужно иметь обычную дебетовую карту. Также, необходимо подключить услугу мобильны банк.

Оформить виртуальную карту можно:

• в Сбербанк-онлайн;
• в филиале Сбербанка;
• по номеру горячей линии банка.

Виртуальная карта Сбербанка: как оформить карту в отделении банка

Если вы являетесь клиентом Сбербанка и имеете дебетовую карту, то можно без труда прикрепить к счету виртуальную карточку. Такую карту можно  оформить в отделении Сбербанка.

1. Посетите ближайшее отделение Сбербанка.
2. Обратитесь к свободному операционисту.
3. Заполните заявку на открытие виртуальной карты.
4. Дождитесь завершения оформления карты.
5. Получите необходимые реквизиты и договор о пользовании виртуальным счетом.

Стоит отметить, что данная услуга временно работает в демо-режиме и оформить виртуальную карту могут только жители Москвы.

Как отрыть виртуальную карту Сбербанка: оставляем заявку по телефону горячей линии

Также можно оформить виртуальную карту по телефону. Условия такого оформления: наличие дебетовой карты в соответствующем банке и подключение к мобильному банку.

Чтобы подать заявку в телефонном режиме нужно.

1. Позвонить на номер горячей линии Сбербанка: 8 800 200 37 47 или 495 500 00 05.
2. Выбрать в меню связь с оператором.
3. Связавшись с сотрудником банка, назвать нужные данные.
4. Дождаться создания заявки.
5. Получить в телефонном режиме реквизиты виртуальной карты.
6. Через мобильны банк, в смс получить защитный код и срок действия карты.

Виртуальная карта через Сбербанк-онлайн

Самый простой и надежный способ оформления виртуальной карты – через систему Сбербанк-онлайн.

1. Пропишите идентификатор и пароль.
2. На главной странице найдите поле «Платежи и переводы» и кликните на него.
3. В открывшемся разделе, выберите пункт «Операции по вкладам, картам и кредитам».
4. Найдите пункт «Оформить заявку на виртуальную карту» и нажмите на него.
5. В следующем окне откроется форма заявки на выпуск виртуальной карты. Для начала выберите вид карты из предложенного списка.
6. Строки «Фамилия», «Имя», «Отчество» должны заполниться автоматически, если этого не произошло, введите данные вручную.
7. В поле «Мобильный телефон» введите персональный номер, к которому подключена услуга мобильный банк.
8. Нажмите «Подтвердить».

После оформления виртуальной карты, вам придет на номер мобильного телефона СМС-пароль для пользования платежным продуктом.

Тарифы и условия электронной карты Сбербанка

На официальном сайте на странице, посвященной Цифровой карте Visa – минимум информации. Дело в том, что условия использование электронной карты мало, чем отличаются от условий использования привычный дебетовых карт. Имеется одно, но существенно отличие – выпуск и обслуживание карты осуществляется абсолютно бесплатно. Итак:

Стоимость обслуживания

Виртуальная карточка так же, как и привычный пластик, имеет собственный номер из шестнадцати цифр, срок действия и защитный трехзначный CVV2 или CVC2- код. Его присылают после одобрения заявки на выпуск карточки на указанный номер сотового телефона. С этим связана основная часть проблем, поскольку код хранится отдельно от пластика, его можно потерять. После этого операции с виртуальной карточкой проводить нельзя, придется заказывать новую, стоимость перевыпуска составит 60 рублей.

Управлять виртуальным счетом можно с помощью мобильного приложения или через сервис Сбербанк Онлайн. Второй вариант более удобный, т.к. пользователь может видеть всю информацию, расходные операции, остаток на балансе и т.д. Рядом с номером кредитки будет высвечиваться надпись «виртуальная», и вы легко ее найдете в списке открытых карточек.

Срок действия кредитки — три года. Стоимость годового обслуживания составляет шестьдесят рублей. Карточка может быть только дебетовой. Оплата за виртуальный пластик списывается с баланса основной карты на следующие сутки после оформления.

«Сбербанк-Онлайн»

В интернет-банкинге отображаются все открытые счета клиента, а также виртуальная карта. «Сбербанк-Онлайн» содержит подробную информацию обо всех расходах по счетам. В списке счетов платежный инструмент отображается с признаком «Виртуальный». В системе «Сбербанк-Онлайн» переходить на нужную страницу можно не только с помощью верхнего и бокового меню, но и через ссылки в названиях страниц. Они отображают путь от главной страницы до текущей.

Получить подробную информацию по выполнению любой операции можно на странице «Помощь» или у персонального консультанта. Онлайн-помощник запускается по нажатию на ссылку «Часто задаваемые вопросы».

5 сервисов для подключения онлайн-платежей к сайту самозанятого

Агрегатор — наиболее подходящая платёжная система для сайта для физических лиц, прошедших идентификацию или регистрацию. Она охватывает все категории клиентов, предлагая удобные для них способы оплаты. Рассмотрим несколько таких универсальных сервисов, официально сотрудничающих с самозанятыми.

Самозанятые.рф

Новый сервис (релиз состоялся в 2020 году), который позиционируют как маркетплейс для самозанятых. Одна из возможностей — эквайринг: можно настроить приём платежей на сайте с банковских карт, а также через Apple / Samsung  / Google Pay. Из особенностей — автоматическая выдача чеков и регистрация дохода в ФНС. Деньги от клиентов поступают на «Кошелёк». Вывести их можно на личную банковскую карту или счёт в электронной платежной системе.

Плюсы: простая интеграция (в том числе есть модули для CMS), удобное использование, прозрачная статистика, техподдержка 24/7.

Минусы: сервис новый, поэтому не исключены сбои, недоработки функционала и другие характерные недостатки.

PayMaster

Агрегатор, принадлежащий электронной платёжной системе WebMoney. Даёт возможность принимать платежи на банковский счёт самозанятого лица. Также это один из немногих сервисов, сотрудничающий с физлицами: но они могут принимать оплаты только на кошелёк WebMoney. Доступны разные варианты оплаты: с карты, электронного кошелька, мобильного счёта, через салоны связи и т.п.

Плюсы: бесплатное простое подключение, личный кабинет со статистикой и отчётами, ежедневные перечисления средств на личный счёт самозанятого.

Минусы: высокие комиссии за эквайринг.

Яндекс.Касса

Крупный агрегатор недавно открыл подраздел для самозанятых и предлагает официальное подключение: с подписанием договора и перечислением средств на личный счёт физлица. Сервис обрабатывает оплаты с банковских карт и электронных кошельков.

Плюсы: удобное подключение (есть модули для сайтов на CMS), есть функция ручного выставления счетов (подойдёт для продавцов товаров и услуг в соцсетях).

Минусы: есть ограничение на приём платежей с банковских карт — до 100 тыс. рублей в месяц.

Мы писали о возможностях Яндекс.Кассы для самозанятых физлиц.

Специальных условий для самозанятых платежный агрегатор не предлагает. Но есть возможность настроить приём оплаты с выводом средств на электронный кошелёк QIWI физлица.

Плюсы: быстрое подключение, модули для разных CMS.

Минусы: высокая комиссия, ограниченные возможности для вывода.

Мы рассказывали о платёжном агрегаторе Robokassa  — его функциях и способах подключения.

PayAnyWay

Платёжная система для сайта, сотрудничающая с самозанятыми физлицами. Обеспечивает приём платежей с банковских карт VISA, MasterCard, Maestro, «Мир».

Плюсы: подходит для самозанятых с собственным сайтом или соцсетями. На сайт можно интегрировать форму оплаты. Также для сайта и любых соцсетей доступна функция онлайн-витрины. Витрину можно встраивать на сайт, а ссылку на неё — отправлять напрямую покупателю. Еще из плюсов: автоматическая регистрация дохода и возможность выбрать, какие платежи регистрировать в ФНС. Позиционируется как платёжная система для физических лиц без комиссии.

Минусы: ограниченный функционал — обработка платежей только с банковских карт.

Преимущества

Во-первых, такую карту владелец не сможет потерять, а также её у него не украдут. Это значительно повышает уровень безопасности денег держателя карточки.

Многие оценят также и удобство использования — даже те новые карты, которые можно просто приложить к терминалу, а не вставлять внутрь, чтобы ещё и вводить пин-код, необходимо сначала доставать из кошелька. Телефон же у многих всегда находится под рукой — например, в кармане. Цифровая карта будет работать исключительно с такими платёжными системами, которые присутствуют на большинстве современных смартфонов. Достать смартфон и активировать карту значительно проще и быстрее.

Ещё одним достоинство станет экономия средств — цифровые банковские продукты обходятся значительно дешевле, и это неудивительно. Ведь банку не приходится затрачивать средства на изготовление для клиента физической, пластиковой карты, а это значит, что и тарифы будут более привлекательными и выгодными. Обслуживание и вовсе является бесплатным.

Кроме того, цифровую карту можно открыть намного быстрее. Объясняется это всё тем же отсутствием надобности получать физический аналог, который предварительно надо изготовить. Если стандартную Визу от Сбербанка иногда приходится ждать около двух недель, то цифровая открывается практически сразу же после рассмотрения заявки клиента.

Последним преимуществом станет то, что её необязательно делать именной — таким образом можно сохранить в тайне все необходимые данные при оплате покупок через интернет.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим положительные стороны Visa Digital:

• моментальный выпуск онлайн без посещения отделения банка (2-3 минуты – и ваша карта готова к оплате в интернете или в любой торговой точке, где принимают пластиковые бесконтактные карты);
• выпуск карты осуществляется бесплатно (какие ещё есть бесплатные карты у Сбербанка);
• годовое обслуживание бесплатное на протяжении всего срока действия (3 года);
• имеет такие же возможности, как у любой сбербанковской карты (за исключением небольшого пустячка – с неё нельзя снимать наличные в банкоматах);
• карту нельзя потерять – у неё нет физического носителя;
• имеет привилегии платёжной системы Visa в полном объеме как по обычным картам, то есть все возможные бонусы, скидки и акции;
• держателям карты Сбербанк даёт скидку 50% на Okko и «Амедиатеку», дополнительные бонусы в «Азбуке Вкуса», скидку 15% в магазине «ЛитРес».
• оплата с её помощью в разы безопасней (через платёжные сервисы) по сравнению с оплатой обычной карточкой, но при этом ничего вам не мешает привязать любую карту к этим сервисам и оплачивать товары с неё.

Недостатки у карты тоже имеются:

без смартфона с NFC (расшифровка аббревиатуры – Near field communication, что в переводе на русский: «ближняя бесконтактная связь») картой нельзя расплачиваться в обычных магазинах;

поскольку носителем информации о вашей карте VD является ваш мобильный телефон, то теперь необходимо уделять особое внимание его целостности и сохранности, а также поддержании в рабочем состоянии и безопасном использовании;

со счета карты нельзя снять деньги в банкомате, только в кассе (значит, придётся зайти в отделение банка) – но это, скорее, ремарка, а не недостаток, так как он легко преодолим: переводим денежку на вашу дебетовую карточку (при её наличии) и снимаем деньги в любом сберовском банкомате;

карта не участвует в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка», значит, кэшбэк от Сбербанка вы не получите

Выводы

Подавляющее большинство клиентов Сбербанка, которые являются держателями онлайн-карты, отзываются о ней положительно. Но уточняют и некоторые присущие ей недостатки. В частности, далеко не все интернет-маркеты могут принимать к оплате цифровые денежные носители. В основном трудности возникают с иностранными онлайн-магазинами, которые в подавляющем большинстве не работают по анонимным платежам. Для подобных расчетов требуются именные карточки.

Но имеющиеся перспективы и мнение ведущих финансовых аналитиков дает большое будущее подобным денежным носителям. Современные digital-карты наиболее актуальными становятся для молодых, энергичных россиян, которые предпочитают совершать покупки в интернет-пространстве.