Как снять деньги с карты тинькофф без комиссии

Кредитная карточка

Кредитка, в первую очередь предназначена для безналичных расчетов, а не для снятия средств через банкоматы. На снятие средств с кредитки через банкоматы партнеров банка Тинькофф, установлены также лимиты и более высокие проценты. Сумма комиссии зависит от суммы, которую вы хотите обналичить.

Пользоваться средствами без комиссии, на такой карточке, можно оплачивая покупки в магазине, делая банковские переводы, совершая другие безналичные операции.

Существует еще два способа как обналичить кредитную карту без начисления процентов:

• «Народный» способ;
• Через мобильного оператора.

«Народный» способ трудноват в плане организации. Требуется договориться со своими друзьями или знакомыми, чтобы вы оплатили их покупку со своей кредитной карты Тинькофф. После чего они вам отдают наличку.

Через мобильного оператора также можно обналичить свои средства. Для этого потребуется с кредитки перевести деньги на мобильный счет, ну а затем эти деньги вывести на любые дебетовые карточки любых банков. Комиссия банком в таком случае не начисляется.

Данную процедуру можно осуществить через сайт оператора мобильной связи. Но сам оператор может изымать 4-8% комиссионного сбора за транзакцию. Но данный метод не нарушает правило 55 дней по кредиту, и в некоторых ситуациях может выручить владельца кредитки. Ожидание перевода может занять около 5 суток.

Еще, после обналичивания, вы теряете грейс, и сразу же начисляются от 33 до 46% комиссии от снятой суммы.

Для кредиток банком установлен суточный лимит на снятие – 100 000 рублей. Без комиссии обналичивать деньги с кредитной карты не получится. Лучше ее использовать для безналичных расчетов.

Обналичка средств без потери грейс-периода

Льготный период — это срок, на который пользователь карты получает кредитные средства в беспроцентное пользование. Чаще такая возможность распространяется только на покупки за безналичный расчет. По сути, получается не кредит, а рассрочка. Льготным периодом могут пользоваться владельцы кредиток с любым лимитом.

Опытные заемщики нашли законный способ обойти условия обналичивания денег, не теряя беспроцентный срок оплаты:

1. Киви-кошелек. Перевод можно сделать в персональном кабинете или через мобильное приложение, комиссия за него составит 1%. Следующий шаг — направить деньги на дебетовый счет за 1,5 % от количества, и обналичить деньги без комиссии в АТМ. Операция расценивается банком как приобретение виртуальной валюты, поэтому льготный период сохраняется.
2. Вебмани. Схема аналогичная. Отличие в том, что комиссия — 2%.

Единственный плюс таких операций — сохранение беспроцентного периода. Если возможность избежать обналичивания средств, лучше этого не делать.

Как обналичить бесплатно?

Единственный вариант получить бумажные деньги с кредитного счета и не платить комиссию с повышенными процентами – это привлечь друзей и знакомых. Схема простая: предложить другому человеку оплатить кредиткой его товар или услугу, а обратно получить потраченное наличными. Скоростным данный способ не назовешь, зато можно получить дополнительную выгоду в виде кэшбека, милей или бонусов.

Например, оплачивая Тинькофф Платинум железнодорожные билеты или счета в ресторанах, можно возвратить часть средств бонусами, а после – обменять баллы на реальные деньги. Также обстоит дело с милями, БитКонями, кэшбеком, благотворительностью и другими возможностями кредиток в зависимости от их типа и категории.

Если срочно понадобилась наличка, а в кошельке только кредитка от Тинькофф – не беда, в любом банкомате, терминале или кассе можно быстро получить нужную сумму. Правда, без комиссии и повышения процентной ставки на задолженность не обойдется. Но если есть время и фантазия, то никто не запрещает обналичивать выданный займ с помощью знакомых. Главное, знать все предстоящие риски и в случае подозрительных списаний обращаться на круглосуточную горячую линию.

Почему с кредитных карт снимать деньги всегда невыгодно

Несмотря на подключение различного функционала и новых технических возможностей по карточкам с заемными средствами, основным предназначением пластика по-прежнему остается комфортная оплата товаров безналичным способом. Для хранения и снятия денег банки выпускают отдельно дебетовые варианты, на карточные счета которых поступают зарплатные перечисления, пенсии, пособия, переводы физлиц и т. д. Платежные возможности дебетовой карты предусматривают более свободное и выгодное управление собственными средствами с одним существенным минусом – расходовать можно лишь собственные средства.

Когда возникает потребность в получении дополнительной наличности у банка, обращаются за потребительским займом, условия которого подразумевают выдачу средств.

Кредитная карта отличается от потребительского займа и дебетового пластика, предназначаясь для безналичных операций в первую очередь.  Действительно, рассчитываясь на автозаправке или в кафе, никаких проблем при снятии со счета заемной суммы не существует, так как данные операции выполняются в пределах установленных банком правил. Как и с пластиком других финансовых учреждений, если используется кредитная карта Тинькофф, снятие наличных будет происходить с уплатой определенного процента комиссии.

Снятие наличных

Сразу, с 2010 года меня очень привлекла функция снятия наличных с черной карты Тинькофф без комиссии. Тем более что изначально я ее получал как карту к вкладу, и у нее была всего одна функция — снять вклад по его окончании. Вот скриншот с сайта tcsbank.ru 2010-го года:

Разумеется, ни о какой комиссии не могло быть и речи, иначе кто бы понес свои деньги в дистанционный банк без офисов и без банкоматов, поэтому Тинькофф и сделал снятие без комиссии. Тем более, что своя сеть банкоматов сначала и не планировалась, первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года. Итого, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения. С одной стороны, есть тарифные лимиты: в сторонних банкоматах тарифный лимит — 100000 рублей в месяц (расчетный период). Еще 500000 можно снять в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):

Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных, заглядывая в личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем. Но есть нюанс, см. ниже.

Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие — расходный лимит в календарный месяц и суточный лимит на снятие наличных. Например, суточный лимит по карте на снятие наличных по умолчанию выставляется равным 100000 рублей в сутки.

Кроме лимита на снятие наличных есть общий лимит на все расходные операции по данной карте в месяц (календарный), его можно использовать в целях безопасности.

Нюансы со снятием наличных и приравненных к ним операциям

• Есть операции, «приравненные к снятию наличных«, еще их банк называет «операции в других кредитных организациях». Например, это «стягивание» денег с карты Tinkoff Black в личном кабинете другого кредитного учреждения — банки: Открытие, Хоумкредит, сервисы банков МКБ, КЕБ, карты Кукуруза, Билайн и т.п. Т.е. при таких операциях «стягивания» тратится тарифный лимит в 100000 рублей на снятие наличных в «чужих» банкоматах. Пожалуй, это единственный подвох карты Блэк. Остальные 2 нюанса на подвох уже не тянут.
• Еще один нюанс заключается в учете момента операции, важна не дата снятия наличных, а дата обработки операции. Если вы сняли наличные в последний день расчетного периода, то операция обработается уже в следующем расчетном периоде (это будет видно в выписке по карте), при этом потратится тарифный лимит не текущего, а следующего расчетного периода, т.е. нужно внимательно смотреть, КОГДА вы снимаете наличные.
• И последний нюанс связан с дополнительным лимитом льготного снятия (ДЛС) при окончании вклада. Если вы хотите и снять наличные, и отправить переводом какие-то деньги, то лучше ничего не переводить, пока не обработалась операция по снятию наличных. Дело в том, что перевод уменьшает дополнительный лимит льготного снятия, и когда дойдет дело до обработки операции снятия наличных, может оказаться, что лимит ДЛС вы уже обнулили переводом. В этом случае вы можете превысить тарифное ограничение на снятие наличных, и банк начислит комиссию (2% с превышения, но не менее 90 рублей).

Способы снять деньги с карты Тинькофф

Заемщики, оформившие кредитные продукты, интересуются вопросом как уменьшить расходы на обналичивание средств

Особенно это важно для потребителей «Тинькофф» — банк без собственных региональных представительств (банкоматов и отделений). Эта ситуация не влияет на выдачу денег с карты

Чтобы получить собственные деньги можно использовать банкоматы и отделения финансовых организаций, которые плотно сотрудничают с «Tinkoff». Также существует несколько альтернативных вариантов — виртуальные кошельки и услуги по денежным переводам.

Где и каким способом можно снять наличку, если отсутствуют региональные представительства

Рассмотрим подробно все способы снять наличные с карты Тинькофф:

• трансфер денег на интернет кошелек, например, Яндекс-Деньги, Qiwi и WebMoney. Предварительно следует открыть счет в другом банке, например, с развитой сетью. Далее используя интернет-банкинг, провести операцию по пополнению виртуального кошелька, а оттуда вывести деньги на другую банковскую карту;
• воспользоваться услугой от системы переводов, например, CONTACT. В личном кабинете интернет-банкинга осуществить перевод, с указанием своих личных данных. После получения уведомления от организации, посетить ближайшее представительство с пунктом выдачи и по паспорту забрать деньги;
• обратиться в любое отделение банка или воспользоваться банкоматом. Снятие наличных происходит при условии оплаты комиссионной ставки за проведенную операцию.

Несмотря на присутствие собственных условий по обналичиванию, дополнительно могут насчитываться проценты банковскими организациями, платежными системами. Условия определяются согласно внутренним распоряжениям компании.

Снижение комиссии за снятие наличных у партнеров Tinkoff: 4 действенных варианта

Людям, желающим сэкономить на такого рода расходах, предлагаем ознакомиться с 4 методами, позволяющими значительно снизить процентную ставку:

• использовать банковские системы, где установлены более низкие тарифы. К слову, «Росбанк» характеризуется самыми высокими ставками. Намного выгоднее обращаться в «Сбербанк» или обналичивать через терминалы «ВТБ-24»;
• пользоваться услугами электронных кошельков. Согласно условиям карточного счета, пополнение виртуальных карт приравнивается к оплатам через интернет, потому эмитент не насчитывает процент за транзакцию. Выведение наличных происходит с уменьшенной ставкой, например, на дебетовый карточный продукт от «Сбербанк»;
• этот метод позволит снять наличные с кредитной карты Тинькофф без комиссии. Рекомендуем снимать сумму, не превышающую 3 000 рублей. Множество потребителей применяют эту процедуру, суть которой заключается в преодолении минимальной границы;
• обналичивание средств у официальных партнеров эмитента. Сведения о перечне можно уточнить в онлайн поддержке клиентов. Такие учреждения позволяют снимать средства почти без комиссии или с минимальной ставкой.

Реальные размеры комиссии

«Tinkoff» насчитывает около 2% на сумму, которая была снята с личного счета. Также необходимо учитывать — при использовании банкоматов Сбербанка или круглосуточных терминалов ВТБ для транзакции до 3 000 рублей, дополнительно снимется 290 рублей.

Заключение

Перед оформлением любого банковского продукта необходимо внимательно читать условия соглашения.

Для снижения уровня расходов существуют способы снять наличные с карты Тинькофф с минимальной или нулевой ставкой, о которых мы подробно рассказали в этой статье. А если нужно снять деньги с кредитки тинькофф банка, жмите на ссылку и узнайте как это сделать. Еще вам будет интересно узнать как пополнить кредитную карту тинькофф без комиссии.

Способы снятия наличных

Решив снять с кредитки наличные, следует знать следующее:

• Карта предназначена для совершения безналичных платежей и расчетов в Сети, поэтому снимать наличные с нее можно только, оплатив комиссию.
• Величина комиссии составляет 2,9% + 290 руб. за каждую операцию, снимать можно любые суммы, при этом сумма комиссии может оказаться выше, чем сумма операции. Например, при снятии 200 руб. комиссия составит 296 руб. Поэтому при необходимости лучше снять наличные за один раз в большой сумме. Следует знать, что банки-партнеры могут устанавливать лимиты на разовое снятие наличных.
• При снятии наличных заемщик теряет беспроцентный период пользования кредитом.
• Ставка по кредиту составит 30–49,9% годовых.

Для снятия наличных с кредитки банк предлагает несколько вариантов: банкоматы (свои и партнеров), пункты выдачи наличных, платежные системы.

Чтобы снимать деньги с минимальной комиссией от банка, совершающего операцию, обращаться лучше в устройства самообслуживания Тинькофф Банка или банков-партнеров.

Через банкомат

Потребуется из всех возможных вариантов получения средств выбрать Тинькофф Банк и найти необходимое устройство самообслуживания на карте. Система выдаст адрес, график работы банкомата, лимит операции, телефон.

Пункты выдачи наличных

Кроме банкоматов, банк предлагает воспользоваться специальными пунктами выдачи наличных. Узнать адрес и режим работы пунктов можно также на сайте банка.

Банки

Снять деньги можно через банки-партнеры. Среди крупных банков в их числе находится Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т. д., поэтому проблем с поиском пункта выдачи у клиента не возникнет. На сегодняшний день совершить операцию можно в 14 кредитных компаниях. Узнать их адрес, график работы и лимит на снятие можно по вышеуказанной ссылке.

Комиссия Тинькофф банка по операциям будет одинаковой, независимо от способа снятия. За совершение операции банк-плательщик может дополнительно взыскивать свою комиссию при обналичивании денежных средств.

Дополнительные способы

Получить наличные с кредитки можно с помощью операторов сотовой связи

Необходимо обратить внимание, что некоторые виды операций по переводу денежных средств на счет мобильного телефона приравниваются к наличным (МСС 4814), и банк взыщет стандартную комиссию

В других случаях деньги переводятся на счет мобильного оператора, затем на счет дебетовой карты. Далее из можно снять в банкомате банка, которому принадлежит карточка. Комиссия за операцию зависит от оператора мобильной связи, например, в МТС она составит 60 руб.

Получение наличных денег без потери грейс-периода

Чтобы не «вылететь» из льготного периода, заемщик может пойти на небольшую хитрость. Если кому-либо из родственников или знакомых требуется совершить крупную покупку, предложить им воспользоваться своей кредиткой. Вернут денежные средства они наличными, но пользователю не потребуется платить проценты в льготный период. Дополнительным бонусом будет для него начисление кешбэка с покупки.

Использование виртуальных платежных систем

Снять деньги можно с помощью электронных кошельков КИВИ или Вебмани, переведя деньги на их счет.

Пользователи кредитных карт не рекомендуют привязывать кредитку к электронному кошельку, иначе операция будет приравнена к снятию наличных.

Для осуществления операции кошельки должны быть полностью идентифицированы.

С помощью QIWI

Зарегистрированные клиенты кошелька КИВИ переведя деньги сначала на ЭК, могут затем перечислить их на дебетовую карту, чтобы снять через банкомат банка, выпустившего карту. Можно воспользоваться банкоматами КИВИ и его партнеров. Это позволит вывести средства с минимальной комиссией.

Система взыскивает комиссию за перевод денежных средств в размере 1,5% от суммы операции.

С помощью WebMoney

Аналогичным образом пользователи кошелька WebMoney смогут провести обналичивание кредитных средств с кредитки. Комиссия системы составляет 2%.

Условия дебетовой карты Тинькофф Блэк

Дебетовой является карта, на которой хранятся собственные средства пользователя, которые он может использовать как угодно.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк является флагманской для банка, т.к. пользуется огромной популярностью. Держателей привлекают вкусные условия пользования: выгодный кэшбэк, процент на остаток, отсутствие комиссионного сбора за переводы, беспроцентное снятие денег в определённых пределах.

Немало людей закрывают карты других банков, переходя на Тинькофф Блэк. Предлагаем рассмотреть условия этой замечательной карточки подробнее.

Процент на остаток

Карта гарантирует держателям начисление до 3,5 % на остаток по счёту при условии, что месячные расходы стартуют от 3000 руб. Максимальный уровень лимита составляет 300000 руб.

Невзирая на то, что карта не кредитная, а дебетовая, держателям, на индивидуальных условиях, доступен овердрафт. Он позволяет делать покупки на банковские деньги, когда траты уходят в «минус».

Продолжительность беспроцентного периода –  порядка 25 дней. За условиями разрешённого овердрафта следует зайти в личный кабинет, либо воспользоваться мобильным банкингом.

Комиссия

Плату за обслуживание банк единожды списывает единожды за период в 30 дней, в течение последних суток расчётного периода. В эту дату из банковской организации приходит выписка о карточных тратах, сумме кэшбэка, полученных %.

В день выписки, банком списываются:

1. Плата за обслуживание, если исполнены условия бесплатного обслуживания карты.
2. Плата за СМС – оповещение/защиту от мошенничества, если услуги активированы.

Плата за обслуживание

Каждый россиянин желает иметь дебетовку с бесплатным обслуживанием, кэшбэком, бонусами и пр. Отвечая на вопрос: «Как не платить за обслуживание?», пользователь должен знать три важных условия. Одно из условий бесплатного обслуживания должно быть соблюдено:

1. Надо хранить на вкладе в банке Тинькофф сумму от 50.000 руб.
2. Надо иметь кредит суммой от 50.000 руб.
3. Надо иметь постоянно неснижаемый остаток в 30.000 руб.

Комиссия за снятие наличных

Если клиент желает снять наличные с карты без комиссии, ему следует знать важные правила:

• можно снимать до 500.000 руб. в «родных» банкоматах Тинькофф;
• можно снимать от 3.000 – до 100.000 руб. в любых российских/зарубежных банкоматах.

Если пользователь превышает указанные суммы, тогда взимается комиссионный сбор за обналичивание.

Сколько стоит доставка, обслуживание, выпуск карты

На бесплатной основе производятся выпуск/доставка карты. Её годовое обслуживание осуществляется бесплатно, либо в размере 99 руб. за расчётный период. Также на безвозмездной основе осуществляются:

• оповещение обо всех действиях с картой;
• пользование опцией «Личный кабинет» на «территории» сайта ru, мобильным приложением.

Услуги оповещения об операциях по карте (подключаются по желанию) – 59 руб. за расчётный период. Защита денежных средств на карте от мошенников (подключаются по желанию)  – 99 руб. за расчётный период.

Использование электронных платежных систем

Использование электронных систем позволяет снимать без потери льготного периода. Еще одним из способов снятия при помощи электронных кошельков является сервис «Яндекс.Деньги».

Для перевода денег с карты Тинькофф банка на кошелек «Яндекс.Деньги» необходимо следовать следующему алгоритму:

1. Зайти в личный кабинет интернет-банкинга.
2. Ввести данные «Яндекс.Деньги» кошелька.
3. Подтвердить перевод. Комиссия за операцию составляет 3%.
4. В сервисе «Яндекс.Деньги» совершить перевод на карточку другого банка (потребуется только в случае, если деньги не будут использоваться с пластика «Яндекс.Деньги»). В этом случае будет взиматься дополнительная комиссия на вывод в размере 3% + 45 рублей.

Для удобства использования средств в кошельке «Яндекс.Деньги» можно выпустить непосредственно пластик сервиса ЯД. Плата за обслуживание зависит от типа выбранной дебетовой карты.

Размер комиссии и ограничения

Узнать точный размер комиссии можно с помощью личного кабинета банка Тинькофф в разделе «Комиссии» или в мобильном приложении в разделе «Тарифный план». Клиенты, не зарегистрированные в системе интернет-банкинга, смогут получить консультацию, позвонив в Контактный Центр банка по номеру 8 800 555-22-77.

Размер комиссии, лимиты на операцию при снятии денег с карты зависят от типа карты:

Тип карты	Комиссия	Ограничения
Дебетовые	От банка Тинькофф: До 3 тыс. руб. 90 руб., до 100 долл. или евро 3 долл./евро, более бесплатно. 2% (мин.) 90 руб. при снятии более 150 тыс. руб. /месяц От Сбербанка: 1% мин. 100 руб.	До 100 тыс. руб., 5 тыс. долл., 5 тыс. евро/месяц
Кредитные	От банка Тинькофф в зависимости от типа карты: Тинькофф Платинум, AVON, болельщика ПФК ЦСК, Азбука вкуса, Нашествие – 2,9%+290 руб.; ALL Airlines BLACK EDITION, LETOCARD, AVRORACARD, PLANETACARD, AURACARD, VegasCard – бесплатно, более 100 тыс. руб. 2%; Яндекс.Плюс – до 100 тыс. руб. 390 руб., более 2,9%+290 руб.; ALL Airlines WORLD, Tinkoff Drive, Перекресток, WWF, AliExpress, eBay,OneTwoTrip, Рандеву, Google Play – разовая комиссия за операцию выдачи наличных в размере 390 руб.; Магнит – до 100 тыс. руб. 390 руб., более 2,9%+390 руб. Комиссия от Сбербанка: 1% мин. 100 руб.	До 100 тыс. руб./разово, 300 тыс. руб./месяц

Снятие наличных с банкоматов других банков

Партнерами банка Тинькофф являются крупные кредитные компании, со списком которых можно ознакомиться на сайте банка.

При снятии наличных в банке-партнере, может быть взыскана дополнительная комиссия банком, осуществляющим операцию.

Например:

Банк	Комиссия от банка, осуществляющего операцию	Ограничения
ВТБ	1%, мин. 300 руб. с рублевых карт и 1,5% с валютных карт (макс. 500 долл. или евро) При превышении лимита – 2%, мин. 90 руб.	Лимит 150 тыс. руб./месяц, минимальная сумма снятия 3 тыс. руб.
Газпромбанк	Бесплатно	Лимит 90 тыс. руб. в день, 300 тыс. руб./месяц
Открытие	1,5% мин. 250 руб.	200 тыс. руб./месяц
Альфа Банк	Без комиссии в пределах лимита, при снятии до 3 тыс. руб. комиссия 90 руб., при превышении месячного лимита 2% мин. 90 руб.	Лимит 3 тыс. руб. разово, до 150 тыс. руб./месяц

Некоторые банки устанавливают максимальный лимит снятия наличных в конкретном банкомате. В этом случае на карте банкоматов будет предоставлена данная информация.

Например, ограничение по банкомату ОТП Банка: 

Снимать наличные с карты Тинькофф можно в сторонних банках, узнав предварительно величину комиссии.

Например:

Банк	Комиссия	Ограничения
Русский Стандарт	2%, мин. 100 руб.	Лимит 100 тыс. руб./месяц
Россельхозбанк	Комиссия не взимается	Разовый лимит 300 тыс. руб., месячный 3000 тыс. руб.

Перед тем, как снимать деньги, следует рассчитать достаточно ли средств на счете для операции с учетом комиссии.

Как себя уберечь от мошенников?

Чтобы снятие наличных не стало причиной мошеннических действий с вашей банковской картой, соблюдайте ряд правил:

• Внимательно осматривайте банкомат. Часто злоумышленники устанавливают считывающие устройства, а затем делают активную копию.
• Если возникли подозрения, обратитесь в контакт-центр, и найдите другое устройство.
• Вводите пин-код так, чтобы посторонние не смогли его увидеть.
• Если снятие наличных — разовая операция, установите маленький дневной лимит. Даже завладев оригиналом, мошенники не смогут вывести крупную сумму.

Если наличка нужна немедленно, безопаснее воспользоваться переводом между банками, или получить деньги в кассе стороннего банка. Такие же меры безопасности стоит соблюдать, пользуясь терминалами.

Большие суммы не всегда есть в наличии у сотрудников банка на кассах. О таких сделках лучше предупредить представителя учреждения заранее.

Снять деньги с карты через партнеров

Обналичивание средств дебетовой карты можно осуществить и через партнеров Тинькофф Банка. Их количество достаточно для того, чтобы найти варианты без комиссии. Однако, для этого нужно воспользоваться следующими правилами:

• минимум должен составить 3 тыс. рублей. В том случае, когда транзакция проводится на меньшую сумму, с вашего счета дополнительно будут списаны 90 р.
• максимум не должен превышать 150 тыс. р. В этом случае нарушение правила может грозить не только комиссионным взносом в 90 р. Сумма сбора может составить 2% от всех обналичиваемых средств. Поэтому в такой ситуации рекомендуется снимать деньги частями, а не за одну операцию