Счет карты

Депозитный

Этот счёт предназначен для приумножения денежных средств. Вы даёте деньги банку в долг, за что он начисляет вам процент. Доход невысокий, поскольку риски минимальны.

По вкладам и депозитам предлагаются различные условия. Как правило, использовать положенные на этот счет деньги — использовать нельзя, а значит, снять их раньше конца срока, не потеряв процентную ставку, не получится.

Однако банки предлагают клиентам сберегательные и накопительные счета, где процент начисляется на минимальный остаток. Снимать и начислять деньги можно в любое время. При этом процентная ставка останется прежней. Это очень удобно, поскольку можно хранить большую часть денег там, а снимать их или переводить на текущий счёт при необходимости. Подобная схема может стать альтернативой для платной услуги начисления процентов на остаток по дебетовой карте.

Расчет доходности — пошаговая инструкция

Перед использованием программы специалисты рекомендуют провести предварительные расчеты доходности. На сайтах банков предлагаются специальные калькуляторы.

Можно выполнить расчеты с помощью такой последовательности действий:

• определение схемы при формировании годовой ставки;
• умножение первоначальной суммы взноса на процент;
• подсчет прибыли от капитализации;
• определение выгодной годовой ставки;
• расчет прибыли.

Схема при начислении процентов

В банках применяются 2 схемы расчета процентов:

1. Простая — рассчитывается прибавлением годовой ставки к депозитной сумме.
2. Схема с капитализацией — более сложная в расчете. После начисления стандартных процентов размер вклада увеличивается, и проценты потребуется начислять на проценты.

Умножение начальной суммы депозита на процентную ставку

На данном этапе расчеты выполняются с помощью калькулятора. Для определения годовой прибыли требуется умножить сумму вклада на процентную ставку. При пополнении счета на 100 тыс. руб. и годовой ставке в 12% доходность составит 12 000 руб.

Доход от капитализации

При наличии капитализации начисленная прибыль увеличивает размер вклада, проценты начисляются на депозит и прибавленные к сумме проценты.

Расчет капитализации выполняется по следующим шагам:

• определяется периодичность причисления процентов к общему вкладу;
• проценты за первый депозит требуется прибавить к изначальной сумме;
• затем определяется доходность за 2 период и складывается с суммой за предыдущий этап;
• расчеты требуется выполнить поэтапно до конца года.

Эффективная процентная ставка

Определение эффективной ставки требуется при использовании схемы с капитализацией, когда клиент банка не забирает проценты. Требуется определить число капитализаций. В такую степень потребуется возвести процентную ставку за период капитализации для определения доходности.

Расчет прибыли

На завершающем этапе рассчитывается итоговая прибыль, для этого требуется определить количество средств на счете при завершении действия договора.

Потребуется финансовая формула: S=N*(1+(Y*J/100*T))А.

В формуле используются следующие понятия:

• S — итоговая депозитная сумма;
• N — первоначальный вклад;
• Y — процентная ставка годовая;
• T — период сбережений (в днях);
• J — количество дней на период капитализации;
• A — количество капитализаций за период.

В чем различие между текущим и депозитным счетами

Различие между счетами заключается в исполняемых ими функциях. Наличие текущего счета в банке позволяет осуществлять перевод и снятие финансовых ресурсов. Однако, обладатель этого счета от наличия денежных ресурсов на счете прибыли не получает. Чтобы деньги принесли прибыль, следует помещать их в банк на депозитный счет.

До того, как открыть счет в банковском учреждении следует определиться, для чего тот необходим:

• чтобы получить доход – депозит;
• чтобы получать выплаты, осуществлять оплату покупок и разных услуг – текущий.

На счете в банке генерируются финансовые средства граждан или юридических лиц в безналичной форме. Сделав правильный выбор по открытию счета, можно либо проводить различные операции с денежными средствами на счете, либо получать доход за их использование банком.

Обычно, стандартным депозитным соглашением предусмотрено, что клиент не сможет забрать раньше обусловленного срока внесенные им на депозит финансовые средства. Собственно, за это неудобство банком выплачивается клиенту повышенный процент.

В сущности, как текущий, так и депозитный счета в банковском учреждении являются хранилищами финансовых ресурсов клиента, с различиями:

• текущий счет предполагает непосредственный быстрый доступ к деньгам. Депозитный не позволяет ими пользоваться на протяжении определенного времени либо представляет особенные условия их использования;
• у текущего счета не устанавливается срок его действия. Стандартизированный депозитный договор предполагает конкретную дату, до которой денежные средства будут находиться на сбережении;
• на текущий счет банковские учреждения не проводят начисление процентов. Открытие депозитного счета предполагает накопление средств, начисляемых банковским учреждением в качестве процентов на сумму вклада.

Что-либо другое – проценты, начисляемые банком на остаток денег, находящихся на обычном счете, возможность использования части депозита и начисленных процентов – это возможности карточного счета. Он является сподручной и удобной для пользования клиентом надстройкой.

Чтобы ответить на вопрос о том, как узнать какой открыт счет, необходимо понимать, что подобную информацию достоверно имеет возможность сообщить только банковское учреждение. Текущий и депозитный счета, как правило, отличаются номерной идентификацией, которая начинается с различных групп цифр. Наиболее простой вариант получения точных сведений – обратиться в банк, в котором открыт счет.

Как рассчитать вклад — 4 основных этапа расчета доходности депозита ?

Банки, аккумулируя денежные средства вкладчиков, распределяют их и получают прибыль. Держатели сбережений получают свой процент от прибыли банка.

Можно посчитать доходность депозита самостоятельно, чтобы быть уверенным в выборе вклада. Этот процесс состоит из нескольких этапов, представленных подробнее ниже.

Ставка в номинальном выражении фиксируется в договоре депозита, там же определяется способ начисления процентов.

Существует 2 способа начисления процентов:

1. простое;
2. капитализированное начисление.

Простая формула заключается в начислении процентов на вклад за определенный период, при условии, что эта сумма неизменна.

О том, что такое капитализация вклада и как рассчитать доход по депозиту с капитализацией процентов, мы рассказывали подробно в одном из прошлых выпусков.

Формула расчета процентов по вкладу

Например: Сумма вклада 50 000рублей, длительность 90 дней, процентная ставка 5% годовых.

Окончательная величина дохода будет зависеть от периодичности присоединения начисленных процентов к основной сумме вклада.

Величина эффективной ставки зависит от количества произведенных капитализаций и будет пропорциональна этому числу.

Например: При вкладе 50 000 рублей, сроком на 3 месяца с ежемесячной капитализацией, под 5% годовых на второй месяц будет произведено начисление процентов уже с суммы 50 205 рублей (205 – проценты за первый месяц), и т. д. За три месяца сумма в итоге будет 50 633 рублей. Эффективная процентная ставка составит 5,02%.

Рассчитать прибыль можно при помощи сложных процентов, а можно просто при помощи калькулятора вкладов, который имеется у любого банка.

Пример: За основу взят годовой депозит на сумму 100 000 рублей, с различной капитализацией и одинаковыми процентными ставками, без пополнения.

Показатели	Варианты депозитов
1 депозит	2 депозит	3 депозит
Процентная ставка	8%	8%	8%
Капитализация	нет	ежемесячная	ежеквартальная
Прибыль (рублей)	8 000	8 299	8 243
Эффективная процентная ставка	8%	8,30%	8,24%

На практике, вклады с ежемесячной капитализацией имеют меньшую номинальную ставку, чем с ежеквартальной.

Как правильно положить деньги на депозит — пошаговая инструкция для новичков

Особенности депозитного и текущего счета в Сбербанке

В банковской системе все счета делятся на три основные группы –  это депозитный, карточный и текущий. Все имеют соответствующие условия, а также различаются способом управления. На сегодня практически у каждого человека имеется текущий счет, так как именно такая форма позволяет получать переводы. То есть, счет предназначен для получения ежемесячной заработной платы и оплаты текущих расходов. Особенностью этого счета является постоянный доступ к наличным средствам. В Сбербанке для физических лиц имеется специальная программа по начислению процентов на остаток по таким видам вкладов, однако они не отличаются высокими ставками, так как у клиента есть способ самостоятельно распоряжаться финансами. Получается, что такой тип не подходит для инвестирования, так как прибыль будет самой минимальной. Стоит отметить, что открывать его можно в любой валюте, это может быть рублевый счет или в американских долларах или евро. Средства, которые имеются на нем, принадлежат клиенту, и он может совершать любые транзакции по усмотрению.

Расчетный счет

Нельзя путать расчетный счет с депозитным или текущим видом, так как он предназначен исключительно для людей и организаций, которые занимаются предпринимательской деятельностью. Эта форма производит различные расчетные операции, открыть его могут физические лица, юридические, а также индивидуальные предприниматели. Эта норма прописана в законодательстве Российской Федерации, что этот тип требуется для операций, которые связаны со сферой бизнеса. Поэтому для накоплений его не используют, а банком не предусмотрено начисление процентов.

Депозитный вид

Депозитный счет нужен тем, кто хочет увеличивать свои доходы или накопить соответствующую денежную сумму на свои нужды. Сбербанк предлагает несколько банковских продуктов, по которым на остаток средств начисляются проценты. Самые популярные вклады –  это сберегательный и до востребования, но ставки по ним крайне малы. Это объясняется тем, что банк не заставляет клиента следовать соответствующим  условиям. То есть, в любой момент средства могут быть сняты, нет ограничений в пополнении, а сумма вклада может быть любая. Срок вклада не определяется, он бессрочный.

Депозиты «Сохраняй», «Управляй», «Пополняй»

Однако, Сбербанк предлагает и другие депозиты, например «Сохраняй», «Управляй», «Пополняй». Эти виды позволяют человеку приумножать капитал, однако при выборе необходимо учитывать цели открытия счета.

Если требуется сохранить накопленные средства, то открывается вклад «Сохраняй». По программе установлена минимальная сумма, которая вносится на баланс. За клиентом остается право выбора периода хранения, это от трех месяцев до трех лет. Однако стоит отметить, что нельзя вносить на баланс средства, нет способа снимать накопленные проценты ежемесячно. Однако, банк позволяет расторгнуть договор досрочно. Но нужно быть готовыми к тому, что если клиент досрочно закрывает вклад, то начисление процентов за последний расчетный период времени не делается. Поэтому лучше не терять средства и дождаться окончания срока.

Вклад «Пополняй» подходит тем, кто желает накопить на соответствующие цели, так как по его условиям возможно внесение наличных средств на баланс. Однако не предусмотрены ежемесячные или квартальные выплаты, снять деньги можно только по истечению срока. А вот депозит «Управляй» позволяет иметь ежемесячную прибыль, поэтому подходит для пассивного дохода. Кроме того, Сбербанк имеет другие виды счетов –  это международный, мультивалютный, а также разработаны специальные накопительные программы для пенсионеров, которые получают выплаты от пенсионного фонда на карты.

Также существует карточный счет, который прикрепляется к банковскому пластиковому продукту. Если необходим этот вид услуги, то перед оформлением счета необходимо уточнять некоторые нюансы, ведь каждый из них открывается по соответствующим условиям. Например, есть пластиковые карты, за обслуживание, которых банк не взимает плату, а существуют услуги, где требуется ежегодно оплачивать. Кроме того, требуется подробно узнать о снятии наличности, так как при соответствующих обстоятельствах за эту процедуру Сбербанк списывает процент.

Пластик выпускается двух видов –  это кредитные и дебетовые. На кредитке находятся средства, которые принадлежат банку. На дебетовую карту поступают личные денежные средства клиента. Иногда банк предлагает к текущему счету добавить карточный кредитный. Получается, что когда личные накопления гражданина заканчиваются, то списание недостающих средств производится с потребительского кредита.

Виды депозитных вкладов

Существует несколько видов депозитов. В основном они делятся на две группы: срочные и «до востребования».

Срочные депозиты – вклады, которые имеют определенный срок действия. По срокам они разделяются на:

• долгосрочные – когда срок вклада больше 12 месяцев;
• среднесрочные – 3–12 месяцев;
• краткосрочные – 1–3 месяца.

У срочных вкладов есть свои отличия – более высокий процент, но невозможность снять деньги раньше срока без потери процента, разрешение или запрет на пополнение счета зависят от конкретных условий. Также срочные вклады разделяются на:

• сберегательный – снимать и докладывать деньги запрещено на определенный период;
• накопительный – снимать нельзя, можно докладывать;
• расчетный – можно выполнять любые типы операций.

Вклад «до востребования» всегда имеет более низкие проценты, поскольку подразумевается простое хранение средств. Но забрать их можно в любой момент. Также с таких вкладов допускается переводить деньги на счет другого лица, обналичивать и снимать через кассу или банкомат.

Чем отличается накопительный счет от вклада (депозита)

Банковский вклад (депозит) — это фиксированная денежная сумма, которую клиент передает на хранение банку и получает от этого доход в виде начисленных процентов. Условия хранения (например, срок, возможность пополнения и др.) прописываются в договоре.

Накопительный счет — это банковский счет, который можно пополнять в любое время, с него можно снимать деньги, когда они потребуются, и при этом получать бонусы в виде начисленных процентов.

СПРАВКА: накопительный счет может называться по-разному (счет-копилка, счет-сейф, онлайн-копилка, кубышка), но по сути это текущий банковский счет, владелец которого имеет право распоряжаться средствами на свое усмотрение в любое время, одновременно получая дополнительный доход. Подробнее о накопительных счетах читайте в нашей статье.

Вклад и накопительный счет принципиально различаются в следующем:

1. Банковский вклад имеет определенный срок размещения, а накопительный счет открывается на почти неограниченный период (в договоре можно прописать любые удобные условия). Это связано с тем, что прогнозировать экономическое положение в стране крайне сложно. У вкладов же ставка, как правило, фиксированная и не изменяется на протяжении всего срока размещения (вклады с меняющейся ставкой встречаются редко).
2. У вклада есть ограничение на пополнение и снятие средств. Имея накопительный счет, клиент сам решает, когда его пополнять, а когда снимать сбережения. Срок хранения денег влияет на величину процента, но зато существует возможность в любой момент распоряжаться собственными накоплениями.
3. При досрочном закрытии вклада сгорают все начисленные проценты. Если клиенту срочно понадобилось забрать деньги, то с накопительного счета это можно сделать в тот же день, и при этом банк выплатит начисленные проценты, даже если счет будет полностью закрыт.

ВНИМАНИЕ! Денежные средства, которые размещаются и на накопительных счетах, и на вкладах, подлежат государственному страхованию, что позволяет защитить права и интересы вкладчиков

Сберегательный вклад: особенности

Сберкнижка, или сберегательный счет — это разновидность депозита. Клиент, будь то организация или частное лицо, обращается в банк для открытия вклада, желая вложить накопления под процент, чтобы заработать.

Например, в компании имеется излишек денежных средств, которые не планируется использовать в ближайшее время. Чтобы деньги приносили доход, необходимо оформить вклад в банке. Оставлять активы на расчетном счете нерационально. Банки крайне редко предлагают доходные проценты по текущим счетам.

Для открытия сберегательного счета нет необходимости являться в банк лично. Можно оформить вклад онлайн. Открывая счет через интернет, клиент получает на руки договор. Чтобы получить сберегательную книжку, необходимо обратиться в ближайший офис банковской компании.

ВАЖНО! Открыть вклад можно не только в банке, но и в других финансовых организациях. Доверяйте только надежным компаниям. Предложения с завышенными ставками по вкладам зачастую исходят от мошенников

Проверяйте документы, договоры и историю компании до передачи денег на хранение

Предложения с завышенными ставками по вкладам зачастую исходят от мошенников. Проверяйте документы, договоры и историю компании до передачи денег на хранение.

Как вернуть депозит после ликвидации банка

Если сумма вклада не превышает 1,4 млн рублей, то алгоритм, как и в предыдущем пункте: необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов.

Если сумма превышает страховой лимит, то здесь имеется два варианта:

1. Если нет решения о ликвидации, то требование о возврате денежных средств следует подавать временной администрации банка.
2. В случае, если имеется решение о принудительной ликвидации учреждения, то обращаться нужно к ликвидатору или конкурсному управляющему. Ликвидатором всегда выступает Агентство по страхованию.

Если у банка достаточно средств для выплаты по счетам сверх страхового лимита, то Агентство опубликует данные о порядке расчетов и произведет выплаты на реквизиты, указанные вкладчиком в заявлении. В противном случае придется ожидать распродажи имущества банка, а также взыскания кредитов.

Текущий (расчетный) счет

В ГК РФ (статье 845) указано, что после оформления договора между банком и клиентом финансовая организация должна принимать деньги и проводить расчетные операции по требованию владельца. Имеющиеся средства могут использоваться банком для иных задач, но распоряжение клиента должно выполняться в срок до 24 часов (не позже, чем на следующие сутки после выдачи приказа).

По требованиям ГК РФ (статьи 846) банк должен открыть счет и проводить сделки на условиях, которые согласованы между сторонами или объявлены банковской организацией. При этом расчетный — вид текущего аккаунта, который открывается для ИП и юрлиц. В остальном назначение и особенности РС идентичны (разница не существенная).

Главные отличия между счетами

В принципе, из сказанного выше уже понятна основная разница между рассматриваемыми банковскими продуктами. Но для большего удобства мы предлагаем читателю таблицу, в которой сведены основные их свойства.

Тип продукта	Срок действия	Валюта	Возможные действия	Получение дохода	Кто может открыть
Текущий	Не ограничен	Отечественная	Пополнение, снятие наличных, проведение и прием переводов, оплата покупок в торговых точках	Нет	Частное лицо
Расчетный	Не ограничен	Отечественная	Пополнение, снятие наличных, проведение и прием переводов	Нет	Юрлицо
Депозитный	Ограничен	Отечественная или иностранная	Пополнение при открытии, снятие средств после окончание срока действия (либо по условиям договора)	Есть	Частное лицо

Как узнать счет депозитный или текущий привязан к карте? Нужно оценить два свойства счета – срочность и наличие дохода. Сегодня многие банки предлагают к текущему счету, в качестве дополнительной опции, начисление процентов на остаток. Но при этом:

• ставка по таким счетам довольно низка;
• ограничений на пополнение и снятие средств не накладывается;
• срок действия продукта не лимитирован.

Таким образом, только по признаку наличия доходности четко определить тип банковского продукта нельзя. Необходимо еще учитывать, ограничен ли срок его действия

Также следует принять во внимание перечень доступных клиенту операций. У текущего он, как правило, намного шире, чем у депозита

Виды депозитов

Каждый год приносит что-то новое в банковскую сферу. Исключением не является и депозит. Новые формы и разные возможности для вкладчиков позволяют выбрать депозит по индивидуальным потребностям.

Все депозиты делятся на две большие группы:

• До востребования. Данный вид вложений не имеет временных рамок. Вы вносите активы на любой срок. Ставка по такому депозиту находится на самом низком уровне: как правило, она не превышает 1% в лучшем случае. Депозит не несёт в себе смысла накопления, его главная цель – держать средства в надёжном месте до того момента, когда они понадобятся. Потребоваться они могут и завтра и через год. Для банка подобные депозиты несут высокий риск, так как использовать средства с них в обороте можно ограниченно. В связи с этим и ставки по депозиту минимальные;
• Срочные. Сумма депозита вносится на определённый период, который оговаривается в банковском договоре. По таким способам накоплений устанавливаются высокие процентные ставки. Они зависят от срока размещения и суммы. Срочные депозиты – это «хлеб» любого крупного банка, без которого он не смог бы существовать в нормальном режиме. Расторгнуть соглашение по срочному депозиту можно в любой момент (и намного раньше срока окончания), однако, проценты в этом случае не сохранятся.

В свою очередь, срочные вклады принято разделять на три большие группы:

• Краткосрочные. Такие вклады открываются максимум на год. Обычно депозиты в банках вносятся на 30, 92, 182 и 365 дней. Это наиболее оптимальный вариант для тех, кто вносит на хранение банка именно денежные средства;
• Среднесрочные. Срок варьируется от года до трёх. Для банка это самый надёжный способ получения активов клиентов, которые можно использовать в обороте и получать прибыль. Однако, для вкладчиков такой депозит не всегда выгодный, так как ставки могут быть ниже среднесрочных вложений;
• Долгосрочные. Период хранения средств – свыше трёх лет. Обычно он не превышает пяти, но бывает и затягивается. Здесь всё зависит от активов и схемы работы с депозитом. Если речь идёт о крупных объектах, то вкладывать их на короткий срок не имеет смысла. А вот денежные средства невыгодно хранить такими временными промежутками: инфляция окажет своё пагубное воздействие и результат от размещения средств вряд ли можно будет назвать положительным.

Выбор нужного типа счета для дебетовой карты

Выбирая дебетовую карту, рекомендуется отдать предпочтение такому банковскому продукту, который будет в полной мере удовлетворять потребностям пользователя.

1. Социальная дебетовая карта выдается физическим лицам для перечисления пенсий, зарплат, некоторых типов социальной помощи (пособий, адресных начислений). При снятии средств в банкомате/кассовом отделе с пользователей снимается минимальная комиссия в размере 0,1-1,1%. Работают банки, где она отсутствует вовсе.
2. Если нужна карточка для выезда за границу, желательно открывать ее в зарубежной валюте: долларах – в США, евро – в европейские государства.
3. На остаток денег на дебетовых картах некоторые банки начисляют проценты. В частности подобные банковские продукты подходят для людей, планирующих заниматься накоплением.

При выборе дебетовой карты стоит проанализировать предложения банков, актуальные в настоящий момент. Для частного или корпоративного пользования можно оформить такой продукт, который подойдет оптимально для решения насущных задач.

https://youtube.com/watch?v=0WARxsRCmz8

Виды счетов

Банки предлагают много вариантов хранения средств на своих счетах. Все варианты делятся на две основных категории:

• срочные — клиент заключает договор с финансовым учреждением, на протяжении всего срока которого не может воспользоваться перечисленными деньгами;
• до востребования — владелец счёта в любое время может снять или пополнить депозит, из-за чего процентная ставка редко превышает 0,01 %.

Для инвесторов выгоднее держать деньги в срочных депозитных вкладах, чтобы приумножить капитал. Второй вариант подходит для регулярных денежных переводов, например, получения зарплаты или пенсии.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Денежный счёт

Денежный счёт — это привычный для многих банковский вклад. Депозитный вклад предполагает размещение клиентом денежных средств на счеёте в банке. За использование денег вкладчика банк начисляет ему определённые проценты. Все условия вклада заранее оговариваются и прописываются в договоре.

Вклады бывают нескольких видов в зависимости от условий их размещения.

Виды вкладов	Основание классификации
По сроку
Срочные	Вклад открывается на определённый срок. Он может исчисляться как месяцами, так и годами. По окончании срока вклад можно закрыть или продлить на другой период. Часто при досрочном закрытии такого вклада можно потерять начисленные проценты.
До востребования	Вклад открывается на неопределённый срок и закрывается только по желанию клиента. У этого вида проценты всегда ниже, чем у срочных вкладов.
По способу начисления процентов
С капитализацией процентов	Капитализация означает, что начисленные проценты прибавляются к первоначальной сумме вклада и в дальнейшем начисление процентов идет по отношению к этой величине.
Без капитализации процентов	Полученные проценты никак не влияют на дальнейшие начисления дохода. Проценты могут храниться на счёте либо перечисляться клиенту на карту.
По возможности пополнения
Пополняемые	На счёт можно вносить дополнительные деньги в любой сумме и с любой периодичностью на протяжении всего периода действия вклада.
Не пополняемые	После внесения первоначального взноса на счёт нельзя добавлять денежные средства.
По используемой валюте
В национальной валюте	Расчёты по вкладу производятся в рублях.
В иностранной валюте	Вклад открывается в любой иностранной валюте.
Мультивалютные	Разрешается вкладывать деньги в нескольких валютах.

Перед открытием депозитного вклада надо определиться с его желаемыми параметрами. От их значения зависит размер процентов и прочие условия размещения средств.

Металлический счёт

Металлический счёт представляет собой разновидность вклада. Его главная особенность состоит в том, что деньги клиента переводятся в стоимость металлов. Но для того, чтобы открыть такой счёт, нет необходимости покупать золото в слитках. Достаточно купить несколько граммов металла, в зависимости от того, какой суммой располагает клиент. На счету отражаются не денежные единицы, а вес металла в граммах. Для металлического счёта можно приобрести золото, серебро или платину. Доход по такому депозиту будет складываться из разницы в ценах на металл.

Многое здесь зависит от действий клиента. При выборе металлического счёта для вложения средств следует помнить, что он относится к долгосрочным вложениям. Это значит, что ощутимый доход можно получить только через несколько лет.

Примером металлического счета выступает обезличенный металлический счёт от Сбербанка. Этот счёт бессрочный. Для первоначального вложения достаточно купить 1 г серебра или 0,1 г золота. Также можно приобрести платину и палладий. Счёт не требует дополнительных расходов и легко открывается через Сбербанк Онлайн. Металл можно продать в любой момент при наличии выгодной цены и получить доход.

Банковская ячейка

Банковская ячейка представляет собой специальный сейф в банке, которым пользуются клиенты. Владельцу банковской ячейки выдается ключ. Второй ключ остаётся в банке. Попасть в хранилище можно только при предъявлении документов и в сопровождении сотрудников банка. В сейфе можно хранить не только деньги, но и другие ценности, например, ценные бумаги или ювелирные изделия.

С клиента взимается арендная плата за использование сейфа.

Как вернуть депозит после признания банка неплатежеспособным?

Признание банка неплатежеспособным предполагает, что данная организация не может более выполнять свои обязательства и не имеет активов для выплаты вкладов и процентов по ним. Но это не значит, что вкладчики, имеющие депозит в данном банке, не получат свои деньги.

В первую очередь необходимо проверить, что именно происходит с банком. Информация о банкротстве должна быть подтверждена на сайте Банка России. Также информацию о банкротстве должно подтвердить Агентство по страхованию вкладов.

Важно! Отзыв лицензии является страховым случаем. Поскольку все вклады суммой до 1,4 млн рублей застрахованы государством, следует дождаться объявления от Агентства по страхованию о месте и порядке выплат вкладов из обанкротившегося учреждения

По принятому законодательству начать выплаты Агентство страхования должно не позже, чем через две недели после объявления банка банкротом.

Вкладчик должен подойти в указанное время и место с удостоверением личности и написать заявление о выплате страховки. Помимо основного вклада в обязательном порядке выплачивают и набежавшие проценты по день, который предшествовал дню отзыва лицензии у банка. Но общая суммы выплаты не должна превышать 1 млн 400 тысяч рублей. Опытные эксперты советуют, чтобы не потерять деньги размещать вклады с учетом процентов в разных банках и не больше страховой суммы. Тогда есть гарантия, что все деньги будут возвращены.

Важно! Если вклад был больше страховой суммы, то вернуть его возможно, но только по специальному алгоритму и в случае ликвидации банка, которая происходит лишь по решению суда

Что такое депозитный счет

Прежде чем говорить о ДС, разберемся, что такое депозит, и чем он отличается от вклада. Вклад — это деньги, которые клиент передает банку на определенный срок под проценты. Депозит же это почти то же самое, только помимо денег, клиент может вкладывать недвижимость, ценные бумаги, акции, драгоценные металлы и т.д. с целью получения прибыли.

Пока деньги находятся на вкладе, банк вправе распоряжаться ими на свое усмотрение, например, кредитовать с них других клиентов. Соответственно, вкладчик в этот период как такового доступа к своим деньгам не имеет, а если он решит забрать средства до окончания соглашения, все начисленные проценты или часть их он потеряет.

Виды

Все ДС делятся на два больших вида:

• Срочные.
• До востребования.

Срочные открываются на определенный срок. По ним предусмотрена более высокая процентная ставка, обычно — 5–9% годовых. Клиент не может забрать свои деньги со срочного вклада раньше окончания договора без потери процентов. Срочные вклады, в свою очередь, делятся еще на несколько групп.

По длительности:

• долгосрочные — от одного года;
• среднесрочные — на 6–9 месяцев;
• краткосрочные — до 3 месяцев.

По условиям распоряжения средствами:

• пополняемый;
• пополняемый с частичным снятием — можно снимать определенную сумму со вклада без потери процентов;
• без пополнения и без снятия.

Депозиты «До востребования» позволяют снимать и вносить деньги на счет в любой момент. Процентная ставка здесь значительно ниже – 0,1-1% годовых.

Помимо этого, абсолютно все вклады могут без как с капитализацией процентов, так и без нее.

Справка: капитализация — прибавление накопленных процентов к общей сумме вклада.

Заключение договора депозита

Любой вариант вклада обосновывается заключенным договором между банком и вкладчиком. При подписании соглашения, в нем должны быть указаны следующие условия:

• подробные сведения о банке и вкладчике;
• размер процентной ставки;
• размер суммы денежных средств, которые изначально вносятся на счет банка;
• период действия договора, когда денежные средства должны находиться на данном банковском счете;
• разрешения или запрет на снятие и пополнение счета, а также влияние этих операций на начисление процентов.

Также в любом договоре прописываются условия и варианты действий, которые возможны после окончания основного срока действия:

• вкладчик забирает деньги с начисленными процентами;
• снимает только проценты, а на основную сумму продлевает договор;
• происходит капитализация процентов.

Конкретные возможности зависят от вида банковского вклада, который выбирает клиент.