Справка для получения кредита в сбербанке: пример заполнения

Документация, необходимая для оформления ипотеки в Сбербанке

В отличие от потребительских кредитов оформление ипотеки происходит путем поэтапного предоставления клиентом необходимого документального кейса. Для начала от него требуются документы для рассмотрения заявки на кредит, подтверждающие личность заемщика и уровень его доходов. При получении положительного ответа от ПАО “Сбербанк” соискателю дается 90-дневная отсрочка для поиска жилья и донесения необходимых бумаг.

Основные документы для рассмотрения заявки на кредит:

1. Заявление о выдаче кредита.
2. Паспорт заявителя с пометкой о наличии регистрации.
3. Второй удостоверяющий личность документ (на выбор): удостоверение водителя, военнослужащего, СНИЛС, загранпаспорт и т.д.
4. Документальное подтверждение доходов и трудовой деятельности (2 НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки).

Последний пункт является необязательным для участников зарплатных проектов — это перечисление заработной платы на специально открытые здесь счета. В этом случае информация по трудоустройству и уровню зарплаты имеется в системе Сбербанка. Эти данные вносятся при заключении договора на обслуживание, в ходе которого заработанные деньги будут поступать на счета в банке

К ипотечному часто подключается залоговое обеспечение в виде имущества (в зависимости от кредитной программы). В этом случае заявителю необходимо передать в Сбербанк бумаги по объекту, который будет в залоге у кредитора, пока заемщик не выплатит весь долг.

Документы по залогу для оформления кредита:

1. Свидетельство о госрегистрации права собственности.
2. Документальное подтверждение оснований этих прав.
3. Оценка стоимости жилья.
4. Выписка из ЕГРП.
5. Кадастровый паспорт.
6. Нотариальные удостоверения о согласии супруга или отсутствии брака на момент оформления залога.
7. Брачный договор (если оформлен).
8. Разрешение органов опеки в случае, если один из собственников не достиг совершеннолетия.

Документы, предоставляемые при одобрении заявки на кредит:

1. По покупаемому в кредит жилищному объекту с отсрочкой в 90 дней.
2. Подтверждающие наличие на счетах суммы для первоначального взноса.

Для получения в Сбербанке кредита по специальным предложениям или по государственным программам предоставляются документы, подтверждающие соответствие критериям. Здесь требуются свидетельства о браке и о рождении, а также подтверждение родства при подключении к списку поручителей родителей.

Необходимо обосновать участие в конкретной спецпрограмме. Например, для получения ипотеки с участием материнского капитала Сбербанк требует государственный сертификат и выписку из ПФР об остаточной сумме маткапитала (предоставляется в течение 90 дней вместе с документами по выбранному объекту недвижимости).

Достоинства и недостатки документа

Бланк справки Сбербанка по форме банка скачать в 2021 году можно на официальном сайте организации. Как правило, ссылка на скачивание располагается на странице с описанием каждого кредитного продукта, предусматривающего возможность предоставления такого документа.

Сегодня такая бумага даёт возможность получить кредит, даже тем клиентам, которые не могут подтвердить полный объем дохода справкой 2НДФЛ, но существуют нюансы отрицательного характера.

1. Не каждый работодатель согласится сформировать подобный документ, так как он может служить фактическим доказательством того, что он скрывает часть доходов и укрывается от уплаты налогов в полном объёме.
2. Со стороны банка такой документ хоть и принимается, но относится к особой группе риска. Во-первых, есть немало липовых контор, выдающих такие справки за определённую плату, людям, реально не получающим его. Несмотря на то что банк звонит работодателю и уточняет всю информацию риски остаются. Во-вторых, есть вероятность того, что работодатель может завысить уровень дохода по просьбе сотрудника, чтобы тот имел возможность получить большую сумму, ведь справка не является официальной.
3. Предоставляя подобный документ, также не стоит рассчитывать на минимальную процентную ставку, даже если уровень дохода позволяет счесть заёмщика благополучным и надёжным.

Таким образом, документ имеет не только очевидные плюсы, но и немалые минусы.

За какой период требуется документ

Потенциальные заемщики часто задаются вопросом, за какой период нужна справка 2-НДФЛ для ипотеки в Сбербанке. По нормам налогового законодательства нет требований по периоду, за который она должна предоставляться в банк. Период определяется организацией, которая выдает кредит. Чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, необходима выписка 2-НДФЛ минимум за последние полгода.

В ситуации, если вы перешли с одной работы на другую, то нужно подать еще одну выписку с предыдущего места трудоустройства.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Справка о доходах по форме Сбербанка — общая информация

По запросу сведений справка по форме банка, предъявляемая в Сбербанк, напоминает 2-НДФЛ. В документе также указываются все сведения об организации, сотруднике и его среднемесячной зарплате. Отличие в том, что в первом случае за достоверность предоставленных сведений отвечает работодатель, а в другом – ФНС. Поэтому форма 2-НДФЛ учитывается кредитором безоговорочно.

Предоставляемый банком бланк имеет название «Справка для оформления кредита/поручительства». Она оформляется тогда, когда заявитель не может предоставить документ официального вида об уровне своих доходов. Банковские организации осознают, что значительной части россиян зарплату выдают «в конвертах» или они работают на ИП, где нет возможности получить 2-НДФЛ. Поэтому была разработана специальная форма для оценки финансового состояния заявителя. У каждого банка форма имеет свою структуру и правила заполнения.

Для чего необходим документ

В каких случаях может понадобиться документ:

1. Официальная зарплата заемщика ниже реальной, что не позволяет ему получить кредит.
2. Физлицо работает неофициально.
3. Кроме зарплаты имеются другие источники дохода, требующие документального подтверждения.
4. Предприятие не имеет возможности предоставить сотруднику 2-НДФЛ.

Справка необходима для подтверждения доходов заемщика и требуется при оформлении любого вида займа (потребительский, автокредит, ипотека). Только на основании полученных сведений банк сможет рассматривать заявку клиента на получение банковской ссуды.

Плюсы и минусы

Из плюсов документа можно отметить такие моменты:

• у работника с неофициальной зарплатой появляется шанс на одобрение кредитной заявки;
• документ может рассматриваться при выдаче ипотеки.

Наиболее обширный перечень документов банк требует при оформлении займов Но есть и существенные минусы:

• Получить такую бумагу от работодателя не всегда возможно. Указанная зарплата сотрудника будет являться фактическим доказательством противозаконных действий работодателя – скрытие дохода и неуплата налогов государству в полном объеме.
• Из-за сложности проверки правдивости полученной информации банк подобные документы относит к рисковым. Поэтому заемщик не сможет рассчитывать на оптимальные условия от кредитора – минимальную процентную ставку или желаемую кредитную сумму.
• Если справка по форме банка предоставляется в Сбербанк для получения ипотеки, то клиента ожидает особо тщательная проверка его данных и работодателя. При несоответствии сведений с реальной информации возможны отказы в кредитовании.

Вам может быть интересно:

Как подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн

Как выглядит образец

Образец справки по форме банка Сбербанк имеет вид стандартного бланка, в котором указываются такие данные:

1. дата составления;
2. наименование филиала Сбербанка, выдавшего справку;
3. ФИО сотрудника (заемщика);
4. указание периода, на протяжении которого заявитель работает в организации (если работник работает на данном предприятии в текущий момент указывается дата трудоустройства);
5. полное наименование организации;
6. заполняются данные организации (адрес, телефоны бухгалтерии, отдела кадров, ОГРН, ИНН, банковские реквизиты, БИК);
7. должность заявителя;
8. среднемесячный доход сотрудника за последние 6 месяцев;
9. среднемесячные удержание за 6 месяцев (налог НДФЛ и платежи в пользу работодателя);
10. подпись руководителя с указанием ФИО;
11. подпись главного бухгалтера с ФИО;
12. в конце документа ставится печать предприятия.

Если работодатель является ИП, то в штате может не быть главного бухгалтера. В таком случае справку заверяет лицо, выполняющее обязанности бухгалтера. Если и его нет, то руководитель ставит подпись и делает отметку, что должность главного бухгалтера отсутствует в штатном расписании.

Печать не ставится только в том случае, если по уставу организации используется электронный аналог печати.

Преимущества и недостатки бумаги по форме банка Сбербанка

В банке имеется возможность оформить документ для подтверждения своей платежеспособности. У него есть, как плюсы, так и минусы. Среди преимуществ документа о подтверждении доходов выделяются следующие:

• Даже сотрудники с неофициальным заработком получают возможность получить кредит в банке;
• Справку принимают сотрудники в банке даже при получении заемщиком ипотечного займа.

Но у бумаги подтверждения уровня доходов по форме кредитного учреждения есть и недостатки:

• Получить справку для банка такого формата от работодателя практически не представляется возможным. Указанный заработок человека в таком случае будет считаться доказательством нарушения им закона. Ведь при этом работодатель производит скрытие доходов и не совершает налоговые платежи в полном объеме;
• Сбербанком такие бумаги о подтверждении уровня зарплаты клиента воспринимаются как рисковые. Это является основной причиной, почему заемщику банком не будут предоставлены особые условия в рамках кредитования;
• В случае, если в Сбербанк справка такого формата передается для получения ипотечного кредита, то банком тщательным образом производится проверка предоставленных клиентом сведений о своей платежеспособности.

Особенности справки

Принято считать, что справка, оформленная по форме 2-НДФЛ, является пропуском в мир кредитных средств Сбербанка. Но ее наличие – не гарантия выплаты. Необходимо правильно оформить справку, чтобы она имела юридическую силу. Есть две инстанции, где ее выдают:

1. Отдел кадров (бухгалтерия) на предприятии. Это для нанятых сотрудников.
2. Федеральная налоговая служба. Осуществляет оформление справок для предпринимателей и владельцев компаний.

Оформление справки для кредита в Сбербанке для пенсионеров отличается. В данном случае ее берут в Пенсионном фонде России. В документе в любом из вариантов указывается заработок за предыдущее полугодие. Нередко оформляемый документ представляет собой разработанный Сбербанком бланк.

Для чего необходим документ

С помощью данной справки Сбербанк получает достаточную информацию о заработке претендента на кредит. Оформление по установленному документу позволяет ускорить процесс обработки заявок и упорядочить процедуру подачи информации. В документе видно динамику изменений уровня дохода заемщика за последние полгода. Кредитный отдел Сбербанка смотрит, насколько этот доход устойчив. На основании полученных цифр принимается решение об оформлении договора и выдаче кредита.

Плюсы и минусы

В тексте отображается размер платежей НДФЛ, и именно поэтому проблема появляется у тех, кто работает неофициально, чей доход не подтвержден документально. Для таких случаев разработана форма 3-НДФЛ. Достоинств у ее получения гораздо больше. Это гарантия достоверности информации. Сбербанку удобно проверять ее, и одобрение выдается быстрее.

Как выглядит образец справки

Форму, утвержденную государством, можно скачать в интернете, а получить в ближайшем офисе налоговой службы. Если оформление предполагает использование справки о доходах по форме банка, образец берут в отделении финансового учреждения. Есть ряд обязательных атрибутов, определяющих наличие юридической силы. Оформление справки для получения ссуды в Сбербанке предполагает указание следующих данных:

• дата и город;
• название предприятия;
• ФИО потенциального заемщика;
• финансовая информация;
• подпись ответственного лица;
• оригинальная печать.

Справка 3-НДФЛ для оформления кредита в Сбербанке выдается в случаях, когда заемщик получает доход:

1. С аренды (сдача квартир, офисов, земельных участков и т.д.).
2. С продуктов интеллектуальной собственности (гонорары за работы).
3. Из прочих источников на основании официальных договоров.

Формально доход должен подтверждаться в любом случае. Без оформления справки о доходах большинство кредитов Сбербанка недоступно.

Когда можно обойтись без справки

Есть ряд категорий граждан, которые не обязаны обосновывать доходы при оформлении кредитов в Сбербанке. Например, те, кто обратился за небольшими займами, редко приносят справки, т. к. кредитные продукты и программы этого не предусматривают. Также подтверждать заработок не нужно лицам, получающим зарплату через банк. Для этого необходимо стать клиентом учреждения и открыть зарплатную карту.

Не стоит путать кредитку с картой для заработной платы. Даже дебетовые счета и карточки не являются доказательством регулярного дохода. При получении заработной платы через Сбербанк автоматически формируется база данных и давать запросы в сторонние службы не требуется. Сотрудники банка имеют доступ ко всем необходимым данным, проверка сведений о доходах заключается в просмотре базы.

Также оформления справки не требуется, если индивидуальный предприниматель открыл лицевой счет в Сбербанке. В данном случае транзакции проводятся финансовым учреждением и пояснять, какой оборот имеет частный бизнес, не потребуется. Все объемы финансовых потоков видны на мониторе операциониста. Но необходимо пользоваться услугой оплаты налогов из личного кабинета Сбербанка. Именно по размеру НДФЛ рассчитывается платежеспособность.

Юридические лица не подают справки при оформлении кредита на тех же условиях. Если банк выполняет обслуживание лицевых счетов, но речь идет об ипотеке или других крупных займах, подтверждать доходы придется в любом случае. Те, кто не имеет официального заработка, предоставляют в Сбербанк залоговое имущество. Это требуется в случаях, предусмотренных кредитной программой, или если претендент на ссуду не имеет возможности подтвердить свой доход.

Альтернативные способы подтвердить доход

Если на госпредприятиях по распорядительным документам отсутствует возможность предоставления сотрудникам подобного официального документа, то госслужащие могут предоставить документ по образцу этого предприятия. В образце указываются следующие сведения:

1. ФИО сотрудника;
2. точное название предприятия или воинской части с указанием адреса;
3. номер телефона бухгалтерии;
4. среднюю зарплату и полный заработок за последних 6 месяцев.

Справка заверяется подписью главного бухгалтера и печатью госпредприятия. Если в документе указывается стаж работника и его должность, то для подачи кредитной заявки отпадет необходимость предоставлять сведения о занятости.

Для ИП, работающих по ЕНВД, есть 2 способа подтвердить свой заработок:

• предоставить документ от своего имени с собственной подписью, дополнив его копиями первичных документов, книгой учета;
• справкой из налоговой инспекции, где зарегистрирован ИП.

Справка доходности по форме Сбербанка

Данный документ официально называется как «Справка для оформления кредита/поручительства». В бумаге в обязательном порядке отмечаются такие важные для займодавца сведения, как:

• ОГРН и ИНН;
• личные данные займополучателя;
• должность и трудовой стаж заемщика;
• учитываемые и высчитываемые из дохода удержания;
• полное наименование отделения Сбербанка, где оформляется ссуда;
• контакты для связи с клиентом (телефоны сотовый и домашний, адрес);
• рабочие телефоны (указывается номер бухгалтерии и кадровой службы);
• банковские реквизиты предприятия, где трудится будущий займополучатель;
• наименование и точный адрес предприятия/организации, где трудится потенциальный плательщик;
• уровень доходности с обозначением временного периода (обычно предоставляется информация за 6 или 12 месяцев).

Правила заполнения

По установленным правилам заполнения, справка Сбербанка оформляется строго по образцу. В самом бланке документа содержатся все необходимые сноски и пояснения к оформлению. Также существует и подробная инструкция (ознакомиться с ней можно на сайте банка-займодавца).

Также необходимо знать и о некоторых нюансах заполнения документа. В частности:

1. Указывается текущее время работы при заполнении графы «Трудовой стаж».
2. При увольнении пишется дата последнего рабочего дня.
3. При оформлении пункта «Среднемесячный доход/удержания» берется на рассмотрение полугодовой последний период. Если клиент проработал меньше полугода – в обязательном порядке уточняется количество фактически отработанных дней и среднемесячная зарплата (с учетом этого периода).
4. Оформленный документ заверяется подписями директора, начальника кадровой службы и главного бухгалтера. Если данные должности отсутствуют, то расписывается руководитель компании с указанием отсутствия должности бухгалтера/кадровика.
5. Юридические лица, резервируя справку, проставляют печати ООО, ПАО или АО. При отсутствии официальных печатей проставляется одна подпись с расшифровкой.
6. В обязательном порядке обозначается дата оформления документа. Стоит учитывать, что данная финансовая документация имеет срок годности – месяц с оформления.

Образец документа

Заполнение справки о доходности по разработанным правилам Сбербанка не вызывает каких-то сложностей. Для удобства клиентов, на бланке мелким шрифтом присутствуют необходимые пояснения и подсказки. Эти сноски помогают не ошибиться в оформлении документа. Образец документа доходности по форме банка-кредитора имеет следующий вид:

Образец справки о доходах по форме банка

В каких случаях нужна справка

Документ, подтверждающий наличие и сумму доходов, может потребоваться гражданину, для оформления в банке ипотечного, автокредита или нецелевого кредита. В бумаге отражена фактическая сумма доходов человека в организации, которая не имеет возможности представить банку справку 2-НДФЛ. Она является доказательством наличия доходов вероятного клиента. Бумага необходима для расчета возможной суммы кредитного тела.

Источниками прибыли, кроме заработной платы, считаются:

• пенсионное пособие;
• пособие, выплачиваемое государством;
• прибыль от сдачи недвижимого, движимого имущества в аренду;
• материнский капитал.

Если клиент имеет на руках активную зарплатную карточку Сбербанка, ему не нужно представлять справку для ипотеки по форме банка. Кредитор знает все сведения о платежеспособности заемщика. Запрос справки возможен в случае отсутствия поступления денежных средств на карту за последние полгода. Документ необходим, если в качестве подтверждения доходов для банка выступает несколько каналов. Для каждого из них требуется свое подтверждение.

Важно! Не нужно подтверждать платежеспособность, если у вас в Сбербанке есть вклад. Существование непогашенного, но своевременно выплачиваемого тела кредита в банке, сыграет в пользу заемщика.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Справка о доходах по форме Сбербанка: общая информация

Правильно составленная бумага отображает уровень достатка на основании количества зарабатываемых денег. Суммы указываются в валюте Российской Федерации. Если банк принимает обязательства выплатить половину стоимости покупаемой недвижимости, предоставление справки считается обязательным. Это неотъемлемое приложение к заявлению с просьбой выдать кредит. Предоставляется документ работодателем или заполняется самостоятельно, если заявитель – самозанятое лицо или гражданин с неофициальным доходом.

Для чего необходим документ?

Справка требуется для расчетов платежеспособности. В результате анализа принимается решение об одобрении или отказе. После сопоставления данных, указанных в документе, кредитный отдел разрабатывает условия кредитования, оптимальные для человека, зарабатывающего сумму, указанную в тексте. Предлагается доступная сумма ипотеки, срок возврата. Процентная ставка определяется в соответствии с выбранной программой.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ наличия справки выделяют следующее:

1. Доверие банка выше, т. е. больше шанс получить согласие.
2. Есть возможность указать фактический доход (неофициальный).
3. Появляется шанс получить большую сумму на выгодных условиях.
4. Доступно участие в ипотечных программах по сниженным ставкам.

Отрицательных сторон в принципе нет. Руководство фирмы может отнестись настороженно, если начнет сомневаться в том, что справка предназначена для предъявления в банк. Соискатель при этом проверяется более детально, но это ничем не мешает и не угрожает получению займа.

Как выглядит образец?

Это бланк с пустыми графами, в которые вносятся данные о доходе, источники, реквизиты работодателя и прочие сведения согласно подсказкам. В конце листа есть место для подписей лиц, отвечающих за выдачу справки. Там же проставляется оригинальная печать предприятия. Для удобства информация разделена на блоки и каждый раздел озаглавлен, что дает понимание о том, куда вносятся те или иные данные. Вверху слева размещен логотип банка. Там же находится название документа.

Размер: 62 KB

Скачать

Содержание справки

Помимо личных данных соискателя и реквизитов работодателя, в документе отображается среднее значение дохода без вычетов (налоговых, социальных, профсоюзных и т.д.). Здесь же содержится информация об объеме удержаний, перечисляемых на счета ФНС. Лица, уполномоченные выдавать документ, несут ответственность и за достоверность изложенной информации. Поэтому в документ вносятся их должность и Ф.И.О. Подписи заверяются оригинальной печатью предприятия, на котором трудится претендент на кредит.

Период действия

Учтите, что с момента оформления до дня предоставления в банк не должно пройти больше месяца. Имеется в виду календарный период. То есть того же числа следующего месяца справка утратит юридическую силу и процедуру придется начинать сначала. Об этом не нужно забывать, т. к. срок предоставления документов для оформления ипотеки ограничен Сбербанком. Поэтому побеспокойтесь о том, чтобы процедура производилась своевременно.

Документация, необходимая для оформления ипотечного кредита

Заявка на жилищную ссуду рассматривается только при наличии следующих бумаг:

• Удостоверение личность (паспорт гражданина РФ);
• Заявление;
• Второй документ, удостоверяющий личность заёмщика;
• Трудовая книжка;
• Документ, содержащий информацию о размере ежемесячного дохода;
• Документация, подтверждающая наличие дополнительных доходов (выписка по брокерскому счёту, договор банковского вклада, квитанции о получении арендных платежей и т. д.);
• Бумаги по залоговой недвижимости;
• Сертификат, удостоверяющий право на получение материнского капитала (при его наличии);
• Документы, подтверждающие право на получение государственных пособий.

Перечень бумаг не является исчерпывающим. Кредитный комитет может потребовать дополнительные документы. Максимальное количество скоринговых баллов набирают заёмщики, которые предоставили подробную информацию о своём финансовом положении. Главным источником дохода для подавляющего большинства российских граждан является зарплата. Именно поэтому работник банка пристально изучает документ, в котором указан размер заработной платы за последние 5-6 месяцев.

Когда можно обойтись без справки?

Есть два варианта:

1. Оформить ипотеку по двум документам. Для этого банк потребует, чтобы как минимум половина стоимости объекта сделки оплачивалась личными средствами заемщика.
2. Предоставить обеспечение (помимо покупаемой недвижимости), по стоимости превышающее объем выданных кредитных средств. Тогда руководство банка более лояльно относится к соискателям.

Во всех остальных случаях наличие документа о доходах обязательно. Свободную форму банк не принимает. Пользуйтесь формой, установленной кредитной организацией.

Альтернативные способы подтвердить доход

Здесь также есть два пути:

1. Обратитесь в банк с просьбой изготовить зарплатную карточку. Напишите заявление работодателю с требованием, чтобы заработанные деньги перечислялись на нее. Тогда справка не нужна.
2. Пользуйтесь сервисом «Свое дело». Зарегистрируйтесь, откройте расчетный счет. Проводите транзакции с потребителями, заказчиками, поставщиками через него. Это для самозанятых и лиц, получающих неофициальные доходы.

Пенсионерам, инвалидам, если они не трудоустроены, нет необходимости оформлять документ. Справку о соцвыплатах выдадут в Пенсионном фонде по месту жительства.

Мне нравитсяНе нравится

Вывод

При желании оформить кредит в Сбербанке любое физическое лицо / юридическое лицо / ИП должны предоставить справку о доходах. Исключение — зарплатные клиенты. Также обойтись без этого документа могут те, кто подает заявление на кредит, условиями которого не предусмотрено подтверждение доходов. В Сбербанке это «Нецелевой кредит под залог недвижимости«.

Бланк справки по форме Сбербанка заполняется бухгалтером. Он указывает все необходимые сведения. Ставит дату заполнения, печать и подпись. Срок действия заполненного бланка — 30 дней. Получить бланк можно при личном визите в банк или самостоятельно распечатав.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут