Кредитная картабилайн 100 дней

Комиссия за снятие наличных

При оформлении кредитной карты клиенту в обязательном порядке выдаётся второй экземпляр кредитного договора, в котором указываются условия получения наличных денежных средств. Однако довольно часто подобные условия требуют более детального разъяснения, чтобы у клиента было понимание того, как правильно пользоваться карт-счетом. Поэтому рекомендуется рассмотреть данные особенности более подробно.

При помощи банкоматов Альфа-Банка

С 15 января 2015 года в Альфа-Банке процент за проведение операции выдачи наличных с кредитной карты составляет 6,9%, при этом минимальная сумма комиссии установлена в размере 500 рублей, если иные условия не были предусмотрены кредитным договором. Таким образом, при проведении транзакции со счета карты сразу списывается запрашиваемая сумма и комиссия банка в установленном размере.

В банкоматах Сбербанка и банков-партнеров

Получение денег по кредитной карте, выпущенной Альфа-Банком, также доступно и при использовании банкоматов сторонних банков. Но в этом случае тоже есть определённые особенности, о которых нужно знать.

Дело в том, что есть определенный перечень банков, которые являются партнерами Альфа-Банка и их условия снятия наличности с кредитных карт остаются такими же, как у банка-эмитента, то есть комиссионный процент также составляет 6,9%. Одним из банков-партнеров является и Сбербанк, в котором минимальная сумма комиссионного вознаграждения равна 390 рублей.

Таким образом, прежде чем снимать деньги с кредитки в банкоматах других банков, следует внимательно ознакомиться со списком банков-партнеров Альфа-Банка, размещенным на официальном сайте. Это позволит обналичить деньги с минимальной переплатой.

При обращении в другие банки

Если все-таки возникла необходимость снятия средств в банкомате стороннего банка, который к тому же не является партнером Альфа-Банка, тогда лучше уточнять размер комиссии непосредственно у данной сторонней организации, так как условия обналичивания в разных финансовых учреждениях могут варьироваться.

Как правило, данный процент варьируется от 1 до 5%, при этом это только оплата услуг стороннего банка. Кроме этого придётся заплатить еще и обязательную комиссию 6,9%, то есть клиент переплачивает практически в два раза: банку-эмитенту и стороннему банку.

Как безопасно пользоваться картами за границей

Все знают про элементарные правила безопасности: свою карту нельзя передавать другим лицам, пароль доступа нельзя хранить вместе с карточкой

Мы рекомендуем обратить внимание на некоторые моменты безопасного использования банковских карт за границей:

• снимайте деньги в банкоматах, установленных в офисах банков. Так можно избежать мошенничества и кражи реквизитов карточки;
• не «обнуляйте» счет. Стоит знать, что конвертация проводится банком не мгновенно, а с задержкой в несколько часов. Если добавить разницу во времени, выходные и праздничные дни, то операция может быть проведена и через два – три дня. За это время курс меняется, и пользователь карты может «уйти в минус», если были потрачены все деньги. Поэтому, при покупках за рубежом мы рекомендуем оставлять на счете некоторую сумму;
• если у вас крупная сумма, откройте накопительный счет («Альфа-Счет») и храните большую часть средств на нем. Мошенники не смогут получить эти деньги. Пользуясь «Альфа-Клик» можно перевести нужную сумму на карточку и расплатиться ею;
• в случае потери или кражи карты немедленно блокируйте счет.

Условия получения кредитной карты

Получить кредитку Альфы не так просто, как в Тинькофф, но справок о доходах предоставлять не надо — достаточно заполнить анкету на сайте.

Из важных требований к заемщику — от 21 года и минимальный доход (без налогов от 5 до 9 тыс. руб./ежемесячно — регион/Москва соответственно). Обязательно наличие мобильного телефона, а подтверждать занятость и зарплату имеет смысл только, если затребован лимит свыше 100 тыс. (трудовая книжка и справка по форме банка/НДФЛ).

Если с кредитной историей и финансовой нагрузкой у вас все в порядке — одобрят сразу.

Есть кредитка в другом банке?

Погасите вашу задолженность на более выгодных условиях с новой картой.

Получите карту 100 дней Представителем Банка или в отделении Альфа‑Банка

Погасите задолженность

Без комиссии одним переводом в мобильном приложении или на сайте

Закройте старую кредитку

Подайте заявление в течение 14 дней с момента перевода задолженности (справка из банка не требуется)

Условия и стоимость обслуживания

Из важных условий обслуживания :

• Стоит кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов в классическом варианте 1.190 руб./ежегодно. Кредитки в Альфе выдаются вне зависимости от наличия/отсутствия пакетов услуг (тем более, что в 2019 году банк их вообще отменил).
• Стоимость годового обслуживания повышается только с категорией. С ней же растет и возможный лимит, но назначается он всегда индивидуально. Например, планка Классик — 0,5 млн., Платинум — 1 млн. руб. Последняя обойдется без 10 рублей в 5500 р. ежегодно. В среднем, лимит повышают раз в полгода, при активном использовании карты.
• Ставка начинается от 14,9 процентов, но чаще назначается 24,9 — 34,9%, бывает и до 39,9.
• Если образовалась задолженность, придется каждый месяц вносить минимальный платеж — 5 процентов от полной суммы долга, чтобы не выпадать из грейса.
• СМС-чек предлагается только платно (59 руб./месяц), но вместо него можно подключить бесплатные push (пароли продолжат приходить).

Как работает льготный период: подводные камни

Льготный период — нечестный, но довольно удобный: при его расчете не имеет значения сколько покупок и когда вы совершили, отсчет идет от первой транзакции (снятие наличных или оплата услуг/товаров) и заканчивается ровно через 100 дней.

Чтобы не платить проценты, нужно ежемесячно вносить минимальный платеж и затем погасить весь долг до окончания грейс-периода. Вся полезная информация указана в мобильном банке:

Кто может получить кредитку?

Для получения кредитки необходимо иметь Российское гражданство и трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Кредитные продукты выдаются заёмщику только в одной валюте – рублях.

Своим старым клиентам нередко предлагаются более выгодные условия обслуживания. Например:

• беспроцентное снятие наличных с карты Альфа Банка;
• скидки и бонусы за всевозможные покупки;
• сниженная процентная ставка.

Итак. С кредитной карточки Альфа Банка можно оплачивать услуги, покупки и переводить денежные средства. Все карты банка просты в обращении, а у их пользователей обычно не возникает проблем с оплатой или обналичиванием средств в любом уголке мира.

Лимиты снятия наличных с дебетовых карт Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает разные пакеты услуг от базового до премиального. К тарифам “Эконом”, “Комфорт”, “Оптимум” клиенты могут подключиться в рамках зарплатного проекта или индивидуального зарплатного проекта. Лимит выдачи наличных денег находится в зависимости от выбранного тарифа.

Эконом

Тариф “Эконом” — самый доступный из предлагаемой линейки. В рамках тарифа предлагается:

• дебетовая карта Classic;
• дополнительный доход в размере 6% на остаток по счету;
• льготное кредитование;
• бесплатные мобильные и интернет-сервисы.

Чтобы за 0 рублей пользоваться возможностями базового тарифа, необходимо соблюдать одно условие — оставлять на остатке не менее 30000 рублей.

Клиенты, пользующиеся ПУ “Эконом”, могут снимать:

• в день — 100000 рублей;
• ежемесячно до 300000 рублей с карточного счета.

Оптимум

Пакет услуг “Оптимум” расширяет возможности в рамках финансовых сервисов:

• Открытия:
• до 5 дебетовых карт категории Classic;
• карт с милями, бонусами и кэшбэком.
• Получения дохода в размере 6% по накопительному счету.
• Доступа к системам мобильных платежей.

Чтобы бесплатно пользоваться возможностями оптимального тарифа, необходимо соблюдать одно условие — оставлять на остатке не менее 100000 рублей.

Клиенты, пользующиеся ПУ “Оптимум”, могут снимать:

• в день — 300000 рублей;
• ежемесячно до 800000 рублей с карточного счета.

Комфорт

Если у клиента заработная плата превышает 75000 рублей, он может перейти на другой уровень, подключившись к ПУ “Комфорт”. Предполагающему возможность:

• открыть до 6 дебетовых карт, относящихся к категории Gold;
• получить специальные предложения для путешественников;
• накопить, воспользовавшись накопительным счетом “Мой сейф”;
• участвовать в программе помощи путешествующим.

Чтобы бесплатно пользоваться возможностями комфортного тарифа, необходимо соблюсти одно условие на выбор:

• оставить на остатке не менее 300000 рублей;
• потратить с карты до 40000 рублей;
• переводить зарплату на карту.

Клиенты, пользующиеся ПУ “Комфорт”, могут снимать:

• в день — 500000 рублей;
• ежемесячно до 1500000 рублей с карточного счета.

Максимум +

ПУ “Максимум+”, предлагающий премиальные услуги, относится к категории архивных. В настоящее время данный тариф не оформляется — доступен для оформления ПУ “Премиум”.

Клиенты, пользующиеся ПУ “Максимум+”, могут снимать:

• в день — 600000 рублей;
• ежемесячно до 3000000 рублей с карточного счета.

Список банков-партнёров Альфа-Банка на снятие наличных без комиссии

Благодаря тесному сотрудничеству финансовых партнеров между собой, Альфа-Банку удалось создать широкую сеть банкоматов, тем самым упростив клиентам процесс осуществления приходно-расходных операций.

На начало 2020 года банкоматами-партнерами Альфа-Банка, позволяющими снять кеш без комиссионного сбора, являются:

• банкоматы Газпромбанка;

• Московского кредитного банка;

• Открытие;

• Промсвязьбанка;

• Росбанка;

• Россельхозбанка;

• Уральского банка Реконструкции и Развития.

При этом терминалы могут находиться в салонах «МТС», «Мегафон» и др.

Ограничения и лимиты

Отличительной чертой использования аппаратов партнерской сети является ограничение по обналичиванию средств. Согласно договору, банки могут устанавливать свои ограничения на использование услуг клиентами других партнеров. Для наглядности рассмотрим некоторые ограничения:

• МКБ предоставляет возможность обналичить до 200 тыс. руб. в сутки;

• Открытие и Росбанк снизили суточный лимит до 100 тыс. руб.;

• другие банки установили лимит соответствующий установленному ограничению самим банком Альфа по конкретной карте;

• банкоматы Промсвязьбанка, работающие возле банковского отделения, клиентам Альфа-Банка доступны к использованию только в рабочие часы филиала.

Способы обналичивания

Для получения наличных средств необходимо:

• обратиться в отделение кредитно-финансового учреждения или другого банка (вне зависимости от наличия партнерских связей);
• воспользоваться терминалом с функцией выдачи средств, принадлежащим Альфа-Банку или другой финансовой структуре.

В отделении банка

Описание последовательности действий:

1. Найти отделение банка, операционные офисы присутствуют во всех регионах Российской Федерации. Определить адрес можно через сайт alfabank.ru/atm или приложение Альфа-Мобайл.
2. Обратиться к сотруднику и предъявить паспорт для идентификации личности.
3. Указать сумму и подписать документы, а затем забрать деньги.

Через отделение банка снять деньги может только держатель карты. Выдача средств представителю не предусмотрена даже при наличии нотариально заверенной доверенности.

При работе с банкоматами не требуется идентификации личности, но за операцию можно вывести не более 50 тыс. руб. Если в терминале остается мало купюр, то оборудование автоматически уменьшает лимит.

Снять наличные можно в офисе банка после предъявления паспорта.

Через банкомат

Общий алгоритм действий:

1. Найти терминал с функцией выдачи купюр, обслуживающий продукты Альфа-Банка. Определить местоположение можно через сайт alfabank.ru/atm, в открывшемся окне следует выбрать тип валюты и график работы. Предусмотрен поиск по городам, на территории Москвы можно обнаружить терминалы по названию станции метрополитена. Если клиент использует мобильное приложение Альфа-Мобайл, то программа поддерживает поиск ближайшего банкомата с учетом текущего местоположения.
2. Вставить платежное средство в приемник, предварительно убедившись в отсутствии посторонних устройств на терминале, способных считывать данные и передавать информацию злоумышленникам. Замечание касается оборудования, установленного в безлюдных вестибюлях.
3. Ввести 4-значный пароль и выбрать на экране операцию выдачи наличных.
4. Указать сумму и нажать кнопку подтверждения.
5. Забрать купюры, вынуть карту из приемника и забрать чек. Если клиент не успевает выполнить действия в отведенный интервал времени, то терминал забирает деньги и карту. Получить платежное средство обратно можно только по звонку в службу технической поддержки. Инкассаторы изымают продукт и передают в офис банка. После получения рекомендуется повторно выпустить продукт.

Какая кредитка Альфы подойдет для снятия наличных

Получить наличку без комиссии в банкомате Альфа-Банка можно только с одной кредитки — 100 дней без процентов.

Именно о ней здесь и поговорим, поскольку обналичка без доплаты с других кредиток требует более изощренных комбинаций. Обычные способы, типа «стягивание» в другие банки — здесь не пройдет — Альфа банк блокирует эти операции (т.е. донором карта быть не может).

Условия получения кредитной карты

Получить кредитку Альфы не так просто, как в Тинькофф, но справок о доходах предоставлять не надо — достаточно заполнить анкету на сайте.

Из важных требований к заемщику — от 21 года и минимальный доход (без налогов от 5 до 9 тыс. руб./ежемесячно — регион/Москва соответственно). Обязательно наличие мобильного телефона, а подтверждать занятость и зарплату имеет смысл только, если затребован лимит свыше 100 тыс. (трудовая книжка и справка по форме банка/НДФЛ).

Если с кредитной историей и финансовой нагрузкой у вас все в порядке — одобрят сразу.

Условия и стоимость обслуживания

Из важных  условий обслуживания :

• Стоит кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов в классическом варианте 1.190 руб./ежегодно. Кредитки в Альфе выдаются вне зависимости от наличия/отсутствия пакетов услуг.
• Стоимость годового обслуживания повышается только с категорией. С ней же растет и возможный лимит, но назначается он всегда индивидуально. Например, планка Классик — 0,5 млн., Платинум — 1 млн. руб. Последняя обойдется без 10 рублей в 5500 р. ежегодно. В среднем, лимит повышают раз в полгода, при активном использовании карты.
• Ставка начинается от 11,9 процентов, максимум — 39,9.

Обратите внимание! Если использовать кредитку Альфы только под снятие налички и вылететь из грейса — минимальная ставка по тарифу начинается от 23,9 % годовых и фиксируется в индивидуальных условиях отдельно от ставки на покупки

• Если образовалась задолженность, придется каждый месяц вносить минимальный платеж — 5 процентов от полной суммы долга, чтобы не выпадать из грейса.
• СМС-чек предлагается только платно (59 руб./месяц), но вместо него можно подключить бесплатные push (пароли продолжат приходить).

Как работает льготный период: подводные камни

Льготный период — нечестный, но довольно удобный: при его расчете не имеет значения сколько покупок и когда вы совершили, отсчет идет от первой транзакции (снятие наличных или оплата услуг/товаров) и заканчивается ровно через 100 дней.

Чтобы не платить проценты, нужно ежемесячно вносить минимальный платеж и затем погасить весь долг до окончания грейс-периода.

Обратите внимание! Вылет из грейса даже на один день обернется существенными затратами. Проценты будут начислены за каждый из 100 дней на сумму долга, в этот день зафиксированный!. Вся полезная  информация указана в мобильном банке:

Вся полезная  информация указана в мобильном банке:

Карта «100 Дней Без Процентов» — В Чем Подвох и Какие Подводные Камни?

По описанию кредитная карта выглядит довольно привлекательно. Большой кредитный лимит в комплексе с длительным беспроцентным периодом (еще и возобновляемым) позволяют пользоваться карточкой для покупки товаров практически в рассрочку.

Между тем, как и в случае с любым банковским продуктом, карте «100 дней без процентов» присущи и определенные недостатки, которые могут существенно повлиять на использование карточки.

Карта от «Альфа Банка» — Плюсы Использования «100 Дней Без Процентов»

Карта однозначно обладает существенными преимуществами. Поэтому задуматься о ее оформлении стоит. Возможности пластика позволяют немедленно получить доступ к вещам, на которые в данный момент недостаточно личных средств.

Среди преимуществ можно выделить следующие:

• Длительный беспроцентный период. Пользоваться средствами можно в течение 100 дней, без уплаты каких-либо процентов. Более того – это не одноразовое предложение. Грейс-период возобновляется после полного погашения задолженности по карточке.
• Большой кредитный лимит. Кредитный лимит, установленный по карте (речь идет о максимальных значениях), позволяет осуществлять дорогостоящие покупки.
• Простота в оформлении. Достаточно подать заявку на официальном сайте банка и прийти в отделение или заказать доставку. Заполнение анкеты занимает не более 10 минут.
• Возможность использования дистанционных сервисов управления счетами. За доступ к интернет-банку и мобильному приложению платить не нужно.
• Круглосуточные консультации от сотрудников компании. При этом клиент может направить письменный запрос или воспользоваться телефоном.
• Большое количество способов пополнения баланса карточки и, соответственно, погашения текущей задолженности.
• Картой можно воспользоваться для рефинансирования других кредиток. Пользователь имеет возможность перевести с нее средства на номера карточек других банков, после чего закрыть их. Более того, на денежные переводы также распространяется льготный период.
• Возможность обналичить до 50 000 рублей без уплаты каких-либо комиссий. Это существенное достижение, поскольку «100 дней без процентов» – кредитная карта, для которых подобные условия весьма нетипичны.

Таким образом, преимущества продукта очевидны и существенны. Фактически кредиткой можно пользоваться как картой рассрочки на 100 дней

Однако важно обратить внимание и на недостатки пластика

Карта от «Альфа Банка» — Минусы Использования «100 Дней Без Процентов»

Несмотря на все преимущества, карта обладает определенными (и не всегда очевидными) недостатками

Следует уделить внимание и им, поскольку карточка выглядит привлекательно, но может преподнести неприятные сюрпризы

Среди минусов данной карточки:

• Действительно, пользоваться средствами без уплаты процентов можно на протяжении 100 дней. Однако даже малейшая просрочка приведет к активации процентной ставки. Причем не имеет значения, сколько денег уже выплатил клиент, процент начисляется на всю потраченную сумму. Минимальный размер ставки – 11,99% (окончательный вариант определяется индивидуально).
• Несмотря на большой размер кредитного лимита, приблизится к максимальным значениям очень сложно. Этот параметр также определяется индивидуально и зависит от личности клиента, его кредитной истории и дохода. Обычно лимит не превышает размера нескольких зарплат, что сужает возможности по использованию карточки.
• Отсутствие бонусов и кэшбэка. Некритичное, но весьма неприятное обстоятельство.
• Большая стоимость годового обслуживания, а также комиссия за обналичивание денежных сумм свыше 50 000 рублей.
• Наличие минимального платежа по кредитной задолженности.

Стоит также обратить внимание на особенность снятия платы за годовое обслуживание. Она взыскивается сразу же после активации карточки

Причем используются для этого кредитные средства. Нужно помнить об этом нюансе, чтобы не платить лишние проценты.

Карта от «Альфа Банка» — Как Узнать и Увеличить Кредитный Лимит?

На все пластиковые карты этого типа распространяется такое понятие, как кредитный лимит. Это максимальное количество средств, которые банк готов выделить держателю. Данный показатель зависит от статуса клиента, его надежности, кредитного рейтинга, ежемесячного дохода. Чем он выше, тем лучше.

В случае с картой «100 дней без %» клиентам доступно от 500 000 до 1 000 000 рублей. Конкретный размер зависит от вида карты. Однако получить максимальный лимит довольно сложно, поскольку для этого необходимо обладать большим доходом и не иметь проблем с займами в прошлом.

Где можно снять или внести деньги без комиссии

Здесь вы можете найти адрес и режим работы ближайшего от вас банкомата или терминала Альфа-Банка или его партнеров на карте.

банкомат Альфа Банк | Газпромбанк | МКБ | Открытие | Промсвязьбанк | Росбанк | Россельхозбанк | УБРиР в МосквеМосква

Поиск банкоматов в приложении

Если у банкомата «Альфа Банк» собралась очередь, можно найти ближайший терминал компании, либо банка-партнера через официальное приложение для мобильного телефона. В приложении также есть функция построения маршрута к устройству. Поиск можно настроить по удалённости от любой выбранной точки на карте или станции метро. Кроме того, в приложении есть следующая полезная информация:

• Точный адрес ближайшего банкомата;
• Режим работы;
• Доступная валюта;
• Возможность приема или выдачи средств.

Список ближайших банкоматов АБ и партнеров на карте в мобильном приложении

Что такое партнерство банков

Фактически – это дружественная сеть банкоматов, в которую объединяются компании, предоставляющие кредитные и другие финансовые услуги. В данной ситуации становится возможным использования пластиковых карт одного банка, в аппаратах другого (банка партнера) на максимально выгодных условиях. Очень часто с клиента берется комиссия. Ее размер также устанавливается в зависимости от условий сотрудничества двух банков-компаньонов. Сейчас многие компании уходят от взятия процентов за переводы через их аппараты. Такой подход выгоден всем сторонам.

лимиты на внесение денег для частных лиц

При пополнении действует ряд ограничений, которые необходимо помнить каждому клиенту компании.

У банков-партнеров могут быть установлены суточные лимиты на снятие и внесение наличных без комиссии

На всех партнерских аппаратах:

• принимаются карты Visa, MasterCard и МИР;
• средства зачисляются в день внесения;
• комиссия за внесение отсутствует.

	Платежная система	Лимит на количество операций в день	Лимиты на внесение в день, руб.	Лимиты на внесение в месяц, руб.	Максимальная сумма внесения за одну операцию по карте, руб.	Минимальная сумма внесения за одну операцию по карте, руб.
Банкомат МКБ*	Visa	8 операций	480 000	480 000	200 000	100
MasterCard	—	100 000	100 000	100 000	100
Терминал МКБ**	Visa, MasterCard и Мир	8 операций	80 000	—	40 000	100
Банкомат УБРиР	Visa, MasterCard и Мир	8 операций	300 000	720 000	90 000	100
Банкомат ПСБ	Visa, MasterCard и Мир	8 операций	300 000	600 000	90 000	100
Банкомат Газпромбанк	Visa, MasterCard и Мир	10 операций	300 000	1 000 000	90 000	100
Банкомат Открытие	Visa, MasterCard и Мир	—	—	599 000	85 000	100

* Корпоративные карточки и пластик Альфа-Cash не подпадают под указанные правила.

** В терминалах МКБ сумма за 4 дня по карте клиента не должна быть больше чем 200 000 рублей.

Особенности для бизнеса

Юридические лица, сотрудничающие с Альфа-Банком, также могут воспользоваться банкоматами банков партнеров без комиссии. На операции будут действовать перечисленные ниже условия.

Снятие наличных в устройствах банков-партнеров

Можно снимать деньги в любом банкомате без дополнительных комиссий.

Нет лимитов по сумме снятия в банкоматах следующих банков:

• Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк;
• Уральский банк реконструкции и развития.

Внесение наличных в партнерских устройствах

Общие ограничения на операции по одной карте (сумма/количество):

• В день — не больше 100 000 $*/150 шт.;
• В неделю — не больше 250 000 $*/250 шт.;
• В месяц — не больше 500 000 $*/750 шт.

	Макс. сумма одной операции, руб.	Макс. кол-во операций в день	Макс. сумма внесения в день, руб.	Лимиты на внесение в месяц, руб.
Банкомат МКБ	—	—	1 000 000	—
Терминал МКБ	—	—	250 000	—
Банкомат УБРиР	90 000	8 операций	300 000	720 000
Банкомат ПСБ	90 000	8 операций	300 000	600 000
Банкомат Газпромбанк	90 000	10 операций	300 000	1 000 000
Банкомат Открытие	85 000	—	—	599 000