Чего ни в коем случае нельзя делать с найденной банковской картой? или за что можно получить до 6 лет лишения свободы?

Что делать, если мошенники узнали номер вашей карты?

Для ответа нужно представлять себе сам процесс воровства денег. Ведь после того, как злоумышленнику становится доступна информация о пластике, ему еще нужно как-то обзавестись вашей полной фамилией.

Ни в коем случае не делитесь с чужими незнакомыми людьми своими паспортными данными! Это касается и фамилии. Если эта информация еще недоступна преступнику, вероятность того, что он сможет наугад определить вашу фамилию, минимальна. А ваша задача заключается только в том, чтобы не проговориться.

Но что делать, если уже и полная фамилия известна преступнику? В таком случае срочно звоните на горячую линию Сбербанка по номеру 8800-555-5550 или +7 (495) 500-55-50. Попросите сотрудника банка заблокировать ваш пластик. И будьте готовы назвать кодовое слово или словосочетание (контрольная информация, как правило, выглядит как ответ на вопрос по типу «девичьей фамилии матери»).

Да, вы потеряете немного времени, совершая звонок и, затем, перевыпуская карточку. Но ведь лучше так в обмен на гарантию полной безопасности, чем пустить все на поток, рискуя в любую минуту оказаться без средств на карте.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

При обнаружении того, что мошенники снимают деньги с банковской карты, не стоит паниковать. Главное, сохранить спокойствие и выполнить некоторые действия. Помочь в решении проблемы способны две структуры – полиция и банк. Порядок действий:

1. Сначала нужно связаться с финансовой организацией и объяснить ситуацию. Для этого необходимо совершить звонок на горячую линию.
2. Заблокировать счета. Понадобится сообщить сотруднику паспортные данные, контрольный вопрос и пр.
3. Посетить банк и написать заявление с просьбой отменить проведенную транзакцию и выразить несогласие с ней. Заявка должна быть составлена в 2-х экземплярах. Это понадобится для дальнейшего возможного обращения в суд.
4. По возможности предоставить банку доказательства факта мошенничества. Это может быть скрин переписок с преступниками, выписка от мобильного оператора и пр.

После принятия банком заявления начинается отсчет времени, в течение которого финансовое учреждение должно принять решение о возмещении или не возмещении ущерба. По закону период принятия решения не должен превышать 120 дней. При этом в большинстве случаев банк дает ответ в течение 20-30 дней.

Параллельно с обращением в банк нужно написать заявление в полицию. Сотрудники должны начать делопроизводство и расследование по факту мошеннических действий. Чаще всего на данном этапе полиция и банк взаимодействуют, что резко увеличивает шансы на поимку преступников.

Банковская карта: что это на самом деле?

По сути, «пластик» – это всего лишь ключ для быстрого доступа к банковскому счёту. Он, в свою очередь, привязан к конкретному человеку (юридическому лицу). Карточек можно завести, сколько душе угодно. Но если на счёте нет денег (личных или кредитных), они так и останутся пластиком. Кстати, утрата или перевыпуск карточки не влияет на статус клиента. Он остаётся держателем счёта и только сам вправе совершать с его помощью операции.

Это интересно! На 01.01.2021 в РФ было выпущено 305 млн. банковских карт (из них 266,4 млн. – дебетовые, а 39,1 млн. – кредитные). В последние годы цифра прирастает примерно на 7-9%, времена бурного развития прошли. Для сравнения, на 01.01.08 в РФ было всего 103,04 млн. карт, их количество удвоилось к 01.07.2013 (всего за 5 лет).

Почему в Сбербанке такое происходит чаще?

Сбербанк делает все, чтобы клиенту было удобно пользоваться своими счетами без посещения отделения банка, который является самым крупным и популярным. В числе клиентов есть зарплатные держатели карт, а также люди, получающие пенсию, иные социальные пособия. Поскольку Сбербанк распространен на территории всей страны, то карт у него больше, чем у остальных банков. Злоумышленники знают о том, что массовые рассылки о блокировке пластиковых носителей и прочей недостоверной информации поступают именно клиентам Сбера. Поэтому клиенты этого банка в 2019 году чаще всего становятся жертвами представителей преступного мира.

Способы совершения преступления

Классический и наиболее распространенный способ кражи денег с банковской карты не отличается оригинальностью: преступники могут украсть телефон с подключенным «Мобильным банком» или же изъять карту с возможностью бесконтактной оплаты.

Для того, чтобы не стать жертвой кражи нужно:

• Не сообщать никому пароли и PIN своих карт.
• Подключить смс-уведомления от банка. В случае, если Вам пришло уведомление о совершенной покупки (которую Вы не делали), стоит сразу же позвонить в банк (будет лучше, если Вы заранее запишете в телефонную книжку номе горячей линии, который указан на обороте банковской карты) и заблокировать карту.
• Если Ваш телефон или другой гаджет, на котором было установлено приложение банка, будет утерян или похищен, немедленно позвоните в банк и отключите все услуги, привязанные к Вашему номеру телефона, заблокируйте доступ к банковскому счету, а также измените логин и пароль от «Мобильного банка».

Более сложными являются способы мошенничества:

1. Скримминг

Злоумышленники устанавливают специальные устройства для считывания магнитной полосы карты в банкомат или терминал. Так мошенники могут использовать поддельную банковскую карту, но с данными оригинальной карты, похищая таким образом денежные средства со счета потерпевшего.

Как обезопасить себя?

Перед тем, как вставить свою карту в банкомат, внимательно осмотрите устройство: на клавиатуре не должно быть накладок.
Также важно помнить, что небольшие видеокамеры могут быть замаскированы под рекламную расклейку на банкомате.

1. Шимминг

Способ, по своему алгоритму схожий со скриммингом. Мошенники устанавливают специальное устройство, которое считывает и сохраняет данные карты, в картридер.

Отмечается, что единственным способом защиты от шимминга является использование банковских карт с чипом.

1. Фишинг

Мошенники от лица банка или известных брендов делают массовую смс-рассылку, с помощью которой обманными путями пытаются выведать пароли и персональные данные.

Как не стать жертвой?

• Внимательно следить за входящей корреспонденцией.
• Не переходить по ссылкам в письмах не от официальных представителей или не известных Вам адресантов.
• Проверять всю полученную через рассылку информацию звонком на горячую линию банка.

1. Вишинг

Злоумышленники звонят потенциальным жертвам и, представляясь сотрудниками банка, сообщают о подозрительных операциях со счетом, и просят сообщить CVV код, срок действия карты и ее номер.

Рекомендации можно дать те же: не стоит вступать в диалог, а нужно сразу же перезвонить на официальный номер банка и задать все интересующие вопросы.

1. Траппинг или «Ливанская петля»

Мошенники устанавливают специальное устройство в банкомат, которое блокирует движение карты. Потом злоумышленник подходит к растерянному держателю якобы застрявшей карты и предлагает свою помощь. С помощью красноречивых уговоров и актерского мастерства, обманом, мошенник узнает PIN код карты и отправляет потерпевшего за помощью к сотруднику банка.

Оставшись наедине с банкоматом, злоумышленник без труда извлекает устройство, заблокировавшее карту, и имея при себе карту и зная ее PIN код без труда похищает деньги потерпевшего.

Как избежать подобной ситуации?

• Старайтесь пользоваться теми банкоматами, которые установлены в офисах банков или крупных ТРЦ: они регулярно осматриваются на предмет наличия подобного рода устройств мошенников.
• Не сообщайте никому PIN код своей банковской карты, набирайте его быстрыми уверенными движениями, использую разные пальцы и прикрывая ладошкой клавиатуру.
• Если Вашу карту «зажевал» банкомат, сразу же заблокируйте ее.

Ответственность за использование чужой карты

Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:

• срочное известить банк любым из доступных способов;
• блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.

За нарушение договора Банк имеет право:

• осуществить блокировку карты;
• принять меры для ее изъятия;
• приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.

Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.

Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан

Как защитить банковскую карту от мошенников?

Способы защиты и борьбы с мошенниками строятся в зависимости от распространенных нарушений. Основные из них:

• Не держать пин-код рядом с картой или непосредственно на ней.
• Не переходить по каким-либо ссылкам из электронных писем.
• При звонках якобы из банка, даже если телефонный номер совпадает, никогда не давать данных своей карты. Если предложение действительно нужное или интересное, с ним можно ознакомиться, но, не сообщая никакой информации. Прервите звонок. Далее сами перезвоните в банк.
• Не отдавайте карту продавцам, официантам и т.п. дальше чем за пределы вашей видимости.
• При использовании одноразовых паролей из СМС для подтверждения операций, эти данные не сообщаются никому, в т.ч. и сотрудникам финансового учреждения.

Незаконное списание денег с карты – кража в уголовном праве, если карту украли. В остальных случаях может квалифицироваться и как мошенничество с картами. В любом случае – уголовное преступление. Вернуть украденные с карты деньги возможно, и мы подробно рассказали, как это сделать. За злонамеренное действие придет наказание.

Но как бы ни сложилась ситуация, в трудные моменты сможет помочь квалифицированный адвокат. Как вести дела с юристом каждый решает сам, но на первом этапе лучше проконсультироваться с профессионалом, чтобы понять перспективы дела. На нашем сайте первую консультацию можно получить совершенно бесплатно – достаточно описать свою проблему через форму, расположенную под этой статьей.

Разновидности хищения наличных и мера наказания

• изъятие наличных, совершённое путём несанкционированного проникновения в здание или помещение – статья 158 УК РФ ч. 2;
• похищение из личной одежды, сумки, ручной клади;
• изъятие из жилища граждан – статья 158 УК РФ ч. 3.

При определении меры наказания учитывается также размер похищенного. Если преступник похитил наличные в сумме, которая не превышает 2500 рублей, закон, согласно УК РФ, не рассматривает такое деяние как тяжкое преступление.

В следующих случаях суд определяет преступление соответственно УК РФ как административный проступок:

• если сумма украденного до 1000 рублей, наказание определяется согласно статье 7.27 КоАП РФ ч. 1;
• если украдено было 1000 – 2500 рублей, наказание определяется согласно статье 7.27 КоАП РФ ч. 2.

Применение административных санкций возможно только в случае, если отнятие денежных средств происходило без дополнительных признаков. Например, если 500 рублей выкрадены из квартиры, инкриминируется уголовное преследование, поскольку вторжение в чужое жилище подпадает под статью 158 УК РФ ч. 2.

Хищение денег с карты

Хищение денег с банковской карты попадает под статью 158 УК РФ. Извещение о краже с карты её владелец может получить как сразу после произошедшего, так и некоторое время спустя. Меры наказания при совершении кражи этого типа суд может определить следующие:

• штраф;
• возмещение нанесённого ущерба в принудительном порядке;
• тюремное заключение.

В статьях законодательства РФ предусматривается проведение правоохранительными органами в случае похищения с банковской/кредитной карточки обязательной поверки. Согласно требованиям статьи 144 УПК РФ, если проверка показала, что имело место именно воровство финансов, банк обязан компенсировать клиенту утраченный капитал. Если деньги исчезли со счёта потерпевшего по его вине (передача карточки незнакомому лицу и пр.) ограблением деяние не считается и компенсация не выплачивается.

Действия при краже с банковской карты

В большинстве случаев, если было совершено изъятие денег с карты, потерпевших мало интересует мера наказания для воров. Намного более важным для них является возможность получения компенсации от банка или страховой организации. Совершенно напрасно, поскольку такое поведение способствует росту числа преступлений. Для того чтобы исключить вероятность исчезновения финансов со счёта, не следует передавать карту посторонним людям или сообщать им код.

Обнаружив, что с банковского счёта украли деньги и картой расплатиться невозможно, следует поступить следующим образом:

• связаться с банком максимально быстро;
• подать в банк заявление с описанием ситуации, указанием похищенной суммы и реквизитов, времени, когда произошло воровство;
• оформить и подать заявление в правоохранительные органы и получить талон о приёме заявления.

Мера пресечения за кражу денег с карты

Указанное деяние подпадает под уголовную ответственность по ст. 158 УК РФ, и мера наказания зависит от суммы похищенных финансов и способа хищения. Эти факторы учитываются при определении суммы компенсации. Одним из способов хищения, тоже подлежащим уголовной ответственности, является установка на банкоматах специальных устройств, считывающих информацию.

Согласно статье 187 УК РФ, за установку скримеров полагается уголовная ответственность:

1. Если финансы с применением тех. средств снял один человек:

• работы принудительного порядка (до 5 лет);
• заключение под стражу (до 6 лет) и штраф от 100000 до 300000 рублей.

1. Если хищение совершено группой лиц, предусмотрен срок заключения до 7 лет со штрафом до 1 млн. рублей.

Примерно такое же наказание полагается за манипуляции с банковскими картами с применением компьютерных программ, электронных носителей и пр. Если человек нашёл банковскую карточку и решил ею воспользоваться для оплаты покупок, его действия будут квалифицироваться как попытка украсть не принадлежащие ему деньги. Уголовный кодекс Российской Федерации говорит о том, что такие деяния подпадают под ответственность, и меру пресечения определяет суд с учётом следующих факторов:

• каким способом были украдены деньги;
• какая сумма была похищена;
• похищение было совершено одним лицом или группой лиц.

Чем опасна работа по обналичиванию денег

Зачастую кардеры ищут подставные лица (так называемых «дропов»), чтобы максимально отвести от себя подозрения. Они разбрасывают по Интернету объявления о легкой работе. Они направлены на студентов, у которых вечно нет денег, и школьников. Суть – человек получает карту и снимает с нее все деньги. Какой-то процент он оставляет себе, остальные финансы переводит заказчику.

Может показаться, что это легко и безопасно. Но чем может закончиться такое «трудоустройство» для того, кто подписывается на работу? Ничем хорошим.

Наказание за кардинг и содействие ему

Подобные действия попадают под статью «Мошенничество» (159.3 УК РФ). Мошенником считается человек, который обманом получил данные банковской карты и сумел ее скопировать либо же воспользоваться ей. Если при этом были сопутствующие статьи (например, кража или грабеж), то эти статьи также будут учитываться в уголовном деле мошенника.

На исполнителя (дропа), если он снял деньги в банкомате за процент, тоже может быть наложено уголовное наказание. Он считается соучастником в деле, поэтому вполне способен пойти «по этапу» вместе с тем, кто предложил ему работу.

Срок тюремного заключения варьируется в зависимости от обстоятельств дела, но максимально можно получить 10 лет (особо крупный размер хищения либо участие в организованной преступной группировке).

Предложения от кардеров: как не купиться?

Зачастую в интернете можно увидеть объявления о легком заработке для всех желающих. При этом обещают, что не нужно никаких вложений или тяжкого труда. Достаточно просто взять карточку, снять с нее деньги и почти все отправить «заказчику», оставив себе заранее оговоренный процент.

О незаконности таких действий не говорят или говорят вскользь. Поэтому доверчивые или ищущие легкой наживы люди легко готовы повесить на себя уголовно наказуемое деяние. В некоторых случаях мошенники могут хитрить, прикрываясь «благими деяниями»: снятие денег с карты для пенсионерки, не способной ходить. Или утверждают, что эти карты – американские или европейские, то есть ответственности не будет. Поэтому надо быть осторожнее при поиске легкой работы.

Если незадачливого работника поймают – он тоже будет нести ответственность за преступление наравне с мошенником.

В некоторых случаях могут предложить «купить» банковские карты. Предлагают соблазнительную сумму за них – до нескольких тысяч рублей. Нужно лишь зайти в банк и оформить карточку на себя, а затем отдать ее мошенникам и получить свои деньги.

Чем это опасно? Через такие «подставные» карты преступники выводят деньги. Либо из каких-то организаций, либо по несколько раз перекидывают деньги жертвы мошенников, чтобы их было сложнее найти. Но мошенники не оставляли своих паспортных данных и не открывали счет в банке.

В итоге крайним останется тот, кому принадлежит банковская карта. И именно ему предстоит объясняться за чужие дела. И зачастую об обслуживании в этом банке можно забыть – внесут в «Черный список», как нарушителя договора.

Если мошенники переводят деньги на чью-то карту и сразу их снимают, а транзакцию затем отменяет владелец финансовых средств, то на карточке появится задолженность. А воры обычно берут сразу большие суммы. И с долгом придется расплачиваться номинальному владельцу карты. Если, конечно, не найдутся воры.

Как могут вычислить, если тратить деньги с найденной чужой карты

Некоторые считают, что если потратить деньги с чужой карты Сбербанка, то вычислить этот поступок правоохранительным органам будет трудно.

Однако это легко, намного проще, чем вам кажется:

Для того, чтобы началось уголовное производство против вас и ваш розыск, не обязательно нужно, чтобы владелец карты обращался в органы. Заявление может быть направленно и со стороны банка при обнаружении странной активности. Так что, даже если владелец карты не в курсе, что потерял её и что с неё снимаются деньги, даже если он не в состоянии контролировать свой счёт из-за болезни или смерти, то наказание всё равно может настигнуть вас.

Вариант №3 — Найти владельца

В интернете кочует такая красивая история. Мужчина нашёл карточку и захотел вернуть её владельцу. Поэтому он просто перевёл на счёт 10 рублей с сообщением «Я нашёл вашу карту и хочу отдать, позвоните по номеру». И владелец тут же перезвонил, приехал и забрал свой пластик. История красивая, но так лучше не поступать.

Во-первых, опять-таки: мы не знаем, какой путь проделал пластик. Может, с неё уже воровали деньги? Во-вторых, мы не знаем ничего об адекватности владельца. Бывали ситуации, когда нашедшего сотовый телефон владелец обвинял в краже. Почему бы так же не поступить держателю карты?

Реальный случай. Как-то раз мой сосед по общежитию пошёл в банкомат «Сбера», чтобы снять деньги. Было это давно, лет 10 тому назад, когда бесконтактные карты ещё были не в ходу. Смотрит он – из него торчит карта. И он машинально вытащил её! Занервничал. Ему бы карту снова вставить, чтобы банкомат её «съел». Но он почему-то этого не сделал.

Вернувшись домой, он позвонил на горячую линию «Сбера». Там его отчитали, мол, зачем забрал карту? И сказали, что её нужно отдать в отделение банка, которое её выпустило. Оно находилось не просто далеко, а очень далеко от дома. Тогда он начал размышлять. На карте есть фамилия и имя – почему не найти владельца? Сказано – сделано.

По итогу мой приятель нашёл владелицу. Как сейчас помню – в «Одноклассниках». Женщина жила в соседнем доме. Он принёс ей карту прямо в квартиру и… Она начала ругаться! Кричала, что мой друг — вор. Сбежались соседи, залаяла собака. Вышел какой-то разъярённый пьяный мужик, и ему пришлось убегать. Натурально!

Пришёл он в общагу, думает – «ну всё, больше никогда, никогда не буду делать добрых дел». Но на этом история не закончилась. Дамочка пошла в органы – тогда ещё в милицию. О чём мой друг, разумеется, не знал. И через несколько дней его пришёл опрашивать участковый. Его спасло от проблем лишь доскональное знание основ права и звонок в «Сбербанк».

Можно ли снять деньги с карты, зная лишь ее номер?

Чем больше среди населения распространяются банковские карты и счета, тем активнее в этой области развивается всевозможное мошенничество. Что только не придумывают преступники, чтобы украсть денежные средства: они звонят «из банка» и представляются сотрудниками (читайте об этом, например, здесь), чтобы вытащить из человека ценные сведения о карте; проводят фиктивные розыгрыши, в рамках которых получить «выигрыш» можно только после предоставления данных о карте. Продолжать список мошеннических схем можно сколь угодно долго.

Но одно непонятно добропорядочному человеку: почему и зачем мошенникам нужен номер банковской карты? Разве настойчивые попытки выяснить номер не бесполезны, ведь, кажется, по одному лишь номеру нельзя провести успешную кражу денег со счета?

К сожалению, снятие денег по одному лишь номеру возможно. Причиной тому послужило распространение магазинов в сети интернет: преступники в режиме онлайн покупают некий товар или услугу, представляясь владельцем карты. Деньги списываются с карточки жертвы, пока та ни о чем не подозревает.

Да, формально это сложно назвать именно снятием денег, ведь преступники лишь покупают что-то в интернете. Но, фактически, это именно кража, т.к. полученное в результате покупки имущество затем перепродается на черном рынке по низкому ценнику. Так злоумышленник получает «черную наличку», и все это — за счет жертвы.

У некоторых карт предусмотрена система безопасности, благодаря которой подобный сценарий становится невозможным. Например, к числу таких карт относится Maestro и карты Momentum. При всем желании, через них нельзя совершить покупку в интернете, не предоставив полные сведения о карте — а полные данные, благо, преступникам получить гораздо сложнее, чем обычный номер карточки.

Что еще более важно, так это особенная опасность для клиентов Сбербанка. В отличие от ВТБ, Газпромбанка и любой другой крупной банковской организации в России, Сбербанк дает возможность при совершении перевода узнать имя и первую букву фамилии получателя перевода

Можно сказать, что снятие денег только по номеру карточки — это головная боль клиентов Сбербанка, но в меньшей — клиентов остальных банков.

Что будет за использование чужой карточки без разрешения?

Мы говорим не о профессиональных кражах средств, а о бытовых случаях. Всегда ли за использование карты и снятие денег другим лицом (не держателем) наступает уголовная ответственность? Отнюдь. Рассмотрим разные ситуации:

• Жена использует карту мужа (сына). Это правомерно, так как супруги (члены семьи) ведут совместное хозяйство, их имущество считается общим. Но если нет доверенности на использование карты, можно получить отказ в обслуживании (на практике встречается редко).
• Друг просит сделать покупку. Правомерно использование карты в пределах той суммы, которая оговорена при передаче «пластика». Если же выйти за неё – тоже совершишь преступление.
• Злоумышленник просит снять деньги с чужой карты. Ответственность наступит для того, кто был в курсе хищения средств. Неосведомлённому исполнителю придётся доказывать свою невиновность (хоть он и не обязан).
• Нашёл чужую карту и тратишь деньги. Однозначно неправомерное действие, которое повлечёт уголовную ответственность.
• Забрал чужие деньги в банкомате. Это тоже преступление, так как гражданин неправомерно завладевает средствами.

Подведение итогов

Если вы нашли на улице или каком-либо общественном месте банковскую карту, это вас ни к чему не обязывает. Смело проходите мимо находки, не испытывая угрызений совести.

Если карточку все же подняли с земли, нежелательно начинать поиски ее владельца. Вероятность вернуть карточку хозяину очень низкая, а вот шансы нарваться на мошенников значительно выше.

Позвоните в банк, сообщите о найденной карточке, и сотрудник заблокирует ее, и передаст сведения владельцу. После блокировки уничтожьте карточку, разрезав ее на несколько кусков.

Ни в коем случае не пытайтесь снять деньги с карты, или оплатить покупки бесконтактным способом. Арест, штрафы и уголовное наказание – такие последствия могут ждать человека, который незаконно пытался воспользоваться чужими деньгами.

Выводы: есть ли вариант №5?

Итак, найденную карту ни в коем случае не стоит использовать для покупок. Это чревато уголовной ответственностью, и наказание может быть весьма суровым. Искать владельца – благая, но глупая идея. Вам повезёт, если держателем карты окажется благодарный человек. Возможно, он даже шоколадку подарит. Но может случиться и так, что потом придётся давать объяснения участковому – я через это прошёл.

Самый оптимальный вариант – позвонить в банк, выпустивший карту. Если не лень, можно зайти в отделение полиции. Для других целей карту подбирать не рекомендуется. И ещё: если не хотите, чтобы платежи совершались незаметно для вас, обязательно настройте СМС-оповещение. Как показывает практика, многие пострадавшие от преступлений этого не делали.

Ах, да … есть ещё один вариант — просто пройти мимо, сделав вид, что даже ничего не заметил (а что, так можно было? ). Кстати, один из экспертов, которого я опросил, упомянул о таком варианте. Подойдёт тем гражданам, которые не хотят лишний раз рисковать, либо им просто лень покидать зону своего личного комфорта. Я предположил, что вы и сами прекрасно знаете о таком способе, и не стал заострять внимания на том, что и так все знают.