Что такое финансовая пирамида и почему так опасно вкладывать в нее деньги

Виды финансовых пирамид

В зависимости от схемы привлечения вкладчиков финансовые пирамиды можно разделить на несколько видов: одноуровневые, многоуровневые, матричные.

Одноуровневые

Это пирамиды, в которых привлечение новых участников напрямую проводит только организатор. Первые, вступившие в фонд, получают обещанный доход. Как только глава пирамиды получает доход, он исчезает, оставляя вкладчиков без денег.

Многоуровневые

Структура функционирует за счет привлечения каждым вкладчиком новых участников. Для ускорения процесса организаторы используют реферальные программы. Большую часть дохода получают верхние уровни, лишая других участников не только прибыли, но и вложенных средств. Пирамиды данного вида действуют в течение короткого периода, как правило, не более года.

Матричные

Схемы, аккумулирующие идеи многоуровневых компаний и сетевого маркетинга. Мини пирамида строится на каждом уровне матрицы. Постепенно участник поднимается на более высокий уровень после закрытия заполнения каждого сектора матрицы. Такие структуры существуют длительное время, но отсутствие реальной инвестиционной деятельности приводит к минимизации дохода участников и последующему закрытию хайпа.

Интернет-пирамиды

Развитие информационных технологий и коммуникаций переводит многие виды деятельности в виртуальное пространство. Не являются исключением и финансовые пирамиды. Организаторы позиционируют себя как инвестиционные фонды, кассы взаимопомощи, хайпы и т.п.

Финансовые пирамиды в России

Россия — как ни странно, часто выступает полем для реализации финансовых схем. И даже, когда на лицо все ее признаки, все равно желание получить доход просто так движет нами, поэтому для уменьшения рисков и все же грамотного подхода рекомендую рассчитывать рентабельность инвестиций, тем более что для этого есть классические «бумажные» формулы и специальные программы, в том числе, и фирменные приложения на самих площадках.

Иногда по указанным формулам сложно оценить доходность капитала, и на помощь приходит модель Гардона, но она срабатывает только в том случае, когда компания показывает стабильный рост, а с пирамидами это не всегда реально, о чем говорит нам история. Наиболее нашумевшей стал МММ и валюта Сергея Мавроди, но это не первый пример. Первопроходец площадок сработал в Перми в 1992 году, когда можно купить мешок сахара за полцены, но при этом надо было с собой привести еще 2-х покупателей.

На подобной схеме работало ИЧП «Властелина», предлагающее в 1993 году купить автомобили по смешным ценам. Собрав определенную сумму, его основательница Валентина Соловьева скрылась вместе с деньгами, но перед этим реально были клиенты, которые получили и Москвичи, и даже Мерседесы, и блендеры иностранных брендов, микроволновые печи, а то и вовсе квартиры.

Пополняли список мошеннических схем «Хопер-инвест», предлагающий 30% доходности в месяц и «Русский дом Селенга». И как здесь не вспомнить «фирменные» для 90-х годов «Чара», «Тибет» и «Хопра», кстати, инвесторам последних предлагали не просто оформить вклад, а таким образом стать соучредителем компании. Некоторые пирамиды достигали масштабных размеров, но, как правило, все заканчивалось обысками, очередями вкладчиков и уголовными сроками учредителям, если они не успели покинуть страну.

Глобальная пирамида богатств

По данным исследовательского отчета Global Wealth Report 2018 от швейцарской компании Credit Suisse, мировое благосостояние оценивается в $317 трлн. Эта сумма складывается из материальных (недвижимость, автомобили и другое ценное имущество) и финансовых (ценные бумаги, депозиты, пенсионные накопления и т. д.) активов за вычетом кредитов и долгов. Количество взрослого трудоспособного населения в мире составляет 5 млрд человек.

Распределение богатства в мире среди трудоспособного населения выглядит следующим образом:

Распределение мировых богатств среди трудоспособного населения

№ группы	Диапазон богатства (тыс.)	Кол-во человек (млн)	% от общего кол-ва человек	Богатство (трлн)	% от общего богатства	Среднее богатство (тыс.)
1	> $1 000	42	0,84%	$142,00	44,78%	$3 380,95
2	$100–$1 000	436	8,68%	$124,70	39,33%	$286,01
3	$10–$100	1 335	26,57%	$44,20	13,94%	$33,11
4	< $10	3 211	63,91%	$6,20	1,96%	$1,93
5	> $0	5 024	100,00%	$317,10	100,00%	$63,12

1. Топ 0,84% финансово грамотных людей сосредоточило в своих руках 44,78% мировых богатств. Это богатейшие персоны со средним благосостоянием $3,38 млн на душу. В их руках — почти половина мирового благосостояния;
2. Еще 8,68% людей владеют 39,33% богатств. Среднее благосостояние этих людей $286 тыс. на душу. Попасть в эту группу относительно легко и вполне по силам каждому;
3. Далее идут 26,57% представителей среднего класса, владеющих 13,94% богатств. Среднее благосостояние среднего класса — $33,1 тыс. на душу;
4. И наконец, 63,91% людей довольствуются 1,96% богатств, живя в бедности. Это финансово неграмотные люди со средним благосостоянием $1,93 тыс. на душу. Эта категория составляет основание пирамиды распределения мировых богатств.

Чем выше уровень благосостояния индивидуума, тем меньше количество таких индивидуумов. Миллиардеров меньше, чем миллионеров, а миллионеров меньше, чем представителей среднего класса и т. д.

Первые 2 группы составляют 9,51% людей, владеющих 84,11% мировых богатств. Таковы реалии современного мира. Подобное распределение сохраняется несколько десятилетий, меняясь незначительно.

Крупнейшие мировые финансовые пирамиды

История финансовых пирамид в мире насчитывает несколько сотен лет. Но активно использоваться этот термин начал только в конце 20 века.

Пирамида Джона Ло

Самый первый образчик подобной схемы, рожденный в 1716 году. Можно сказать, «протопирамида». Джон Ло был известным финансистом из Шотландии, который буквально бредил идеей бумажных денег, а не монет. Перебравшись во Францию, он в 1716 году создает частный банк под прикрытием тогдашнего правительства Франции, который выпускает акции в обмен на реальные деньги. А также давал ссуды под определенные проценты. Реальные же деньги Джон Ло пускал в оборот – как правило, вкладывался в промышленность и экономику, чтобы его и дальше продолжало поддерживать государство.

Акции стоили по 500 ливров каждая, и выпустить их получилось более 200 тысяч. Приобретались они как за наличные, так и за государственные облигации. Практически сразу все акции были раскуплены, а их цена подскочила до 15 тысяч ливров за штуку. Впрочем, просуществовала пирамида недолго – в 1720 году вкладчики поняли, что никакой доходности по этим акциям им не светит, и начали изымать средства из банка, даже несмотря на государственный запрет. В то же время обвалилась стоимость акций буквально до нуля.

Впрочем, пирамидой в полном смысле этого слова банк Ло назвать нельзя – все-таки благодаря его существованию активно развивались бумажные деньги и экономика Франции.

Афера Мейдоффа

Крупнейшая финансовая пирамида в мире. Создатель – Бернард Мейдофф, который умудрился таким образом замаскировать финансовую пирамиду, что она стала привлекать даже очень крупных игроков. В 1960 году он Мейдофф создал инвестиционный фонд Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. В условиях – относительно средняя доходность 12-13%.

Интересно, что до этого Бернард был крупным и известным финансистом и бизнесменом, и даже какое-то время значился председателем крупнейшей международной биржи NASDAQ. Именно поэтому ему доверяли деньги. Деятельность фонда привлекла более 3 миллионов вкладчиков, среди которых были крупные компании и даже знаменитости. Не говоря уже об обычных людях. В обороте на момент краха было около 17 миллиардов долларов.

Просуществовала пирамида до 2008 года. В это время с организатора потребовали выплаты вкладов и процентов на сумму 7 миллиардов долларов. Выплатить такие деньги фирма не смогла, и пирамида лопнула.

Конец был внезапным и довольно громким. Бернард рассказал сыновьям о том, что его бизнес – это финансовая пирамида по схеме Понци. А они, в свою очередь, рассказали об этом в полиции. После чего мошенника задержали. Выяснились интересные подробности: более 13 лет Мейдофф не занимался инвестиционной деятельностью. В результате разбирательств на свет выплыла задолженность ещё около 65 миллиардов долларов.

В результате Мейдофф был обвинен в мошенничестве, лжесвидетельстве и отмывании денег, и приговорен к заключению сроком на 150 лет.

Примеры пирамид с псевдо-продуктами

Пример #1 – iWowee

Эта компания активно работала в 2013 – 2016 годах. Они выпустили «инновационный» набор программ – вебинарную комнату, сервис видео-емейлов, и еще что-то из той же серии. Проблема была в том, что за все эти продукты надо было платить около 60 долларов в месяц. А работали они хуже, чем существующие бесплатные аналоги на рынке.

Как это всегда бывает с «инновационными пирамидами», организаторы долго держали людей обещаниями выпустить «убийцу скайпа», потом «убийцу» еще чего-то там. И все эти супер-программы должны были выйти вот-вот, буквально на днях.

Когда пошел второй год обещаний – люди начали что-то подозревать и перестали вступать в пирамиду. На этом существование iWowee и завершилось.

Пример #2 – SkyWay

Если Iwowee была создана американцами, то SkyWay – это уже пирамида нашего, советского разлива. И в этот раз людей завлекают обещаниями построить инновационный «струнный» транспорт, который (естественно) перевернет всю транспортную систему в мире.

Организатор проекта – Анатолий Юницкий из Белоруссии. Проект живет уже очень долго. Людям годами дают обещания вот-вот запустить новые виды поездов, которые будут разгоняться до 500 км/час. Но каждый раз находятся причины, почему запуск откладывается. Как правило, это тоже происки «врагов и конкурентов». Например, литовское правительство обвинило SkyWay в мошеннической деятельности и запретило работать в их стране.

Некоторые разочарованные участники проекта уходят. Но на их место приходят новые. Так что, пирамида пока растет сверху вниз и чувствует себя вполне стабильно (в отличие от бывших участников, которые потеряли свои деньги).

Ну а что делать бывшим участником такой пирамиды? Взяться за ум и начать честно зарабатывать и не вестись на обещания халявы? О, нет. Тут возникает новый соблазн. Пирамида, у которой нет организаторов. Нет организаторов – значит никто нас не обманет! Правильно? Нет, неправильно.

Позвольте представить вам тип финансовых пирамид, в которых люди прекрасно обманывают себя сами.

Крупнейшие финансовые пирамиды

«Португальская пирамида»

Эмигрантка Дона Бранко открыла в 1970 году свой банк и обещала доходность вкладчикам в 10% по депозитам каждый месяц. В течение 14 лет система работала, и Бранко получила прозвище «народный банкир». Когда пирамида рухнула, отчитываться по обязательствам стало невозможно, и женщину осудили на 10 лет.

Акции Лу Перлмана

Создатель музыкальной группы Backstreet Boys некоторое время провёл в тюрьме за финансовые махинации. В 1981 году он организовывал фиктивные фирмы и размещал акции на бирже, публикуя липовые отчёты об их прибыли.

Схема просуществовала 20 лет, акции за это время увеличились в цене, но потом Лу получил 25 лет тюрьмы и миллионный штраф. Держатели акций даже после возмещения части денег потеряли $300 млн.

Пирамида Саеда Шаха

Пакистанский преподаватель Саед Шах в 2005 году начал рассказывать соседям о том, что у него есть секретная программа заработка на акционной торговле. Шах нашёл 10 вкладчиков, выплатил им проценты и получил ещё десятки желающих.

За полтора года он собрал 300 тысяч человек, которые отдали в общей сложности $1 млрд. Сначала Шаха хотели сделать главой региона, но, когда пирамида рухнула, его осудили за мошенничество.

Принцип работы финансовой пирамиды

Пирамиды могут быть организованы по-разному, но они все работают по схожему принципу.

• Небольшая группа первых сотрудников ищет новых участников, обещая привлекательное финансовое вознаграждение.
• Обычно, присоединяясь к пирамиде, они платят небольшой взнос. Часть этих средств получает тот, кто их привлек.
• Участники нового уровня ищут следующих и получают оплату за каждого.
• Схема повторяется на каждом уровне, и компания экспоненциально растет.

Пирамиды получили название из-за организационной структуры: на верхнем уровне очень мало участников, зато на нижних — очень много. И их становится все больше.

Описание схемы Понци

Что такое финансовая пирамида – знают, я думаю, все. Но немногие знают, что деятельность финансовых пирамид основана на схеме Понци с некоторыми отличиями, о которых мы будем говорить дальше. Отметим лишь то, что, согласно схеме Понци, доход распределяется управляющим, а в финансовой пирамиде каждый вкладчик, привлекший новых участников, получает доход из денег, которые эти участники внесли.

Итак, что представляет собой схема Понци и как она работает?

1. Инвестиционная компания или частное лицо проводит рекламную компанию, гарантируя инвесторам высокие доходы, которые будут обеспечиваться якобы за счет эффективного использования их капитала. В названиях и рекламных слоганах таких компаний обычно используются такие слова, как «инвестиции», «фонд», «центр», «высокодоходный» и т.п.
2. Успех компании напрямую зависит от количества привлеченных вкладчиков. Если на первых порах удается обеспечить большой приток новых средств, то пирамида может вырасти до огромных размеров. Доход вкладчикам выплачивается из денег новых участников.
3. Далее происходит постепенное разрушение пирамиды по причине падения спроса и сокращения притока средств. Схема может рухнуть и внезапно, если основатель скрывается со всеми деньгами, полученными от инвесторов.

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Финансовые пирамиды, маскирующиеся под МЛМ-компании

Об этих проектах можно выразиться коротко, но емко – те же яйца, только в профиль. Принцип заработка здесь тот же, что в описанной выше схеме. То есть участники получают определенные комиссионные выплаты за привлеченных пользователей. Но как это обставлено! Прямо язык не поворачивается говорить о финансовой пирамиде. Да и как можно. Ведь здесь предлагают не просто рискнуть деньгами, за них предлагают какой-то продукт (это может быть услуга или товар). Страницы таких проектов пестрят присущими маркетинговым компаниям словами. Посмотришь, вроде и придраться не к чему, вот только цены «кусачие», а подобных предложений валом и по более приемлемым ценам, да и нужны они мало кому.

Не надо быть семи пядей во лбу, чтобы понять, что товар – это всего лишь прикрытие, вывеска, за которой скрывается банальная финансовая пирамида. А маскируется она, чтобы не вызывать ни у кого ненужных вопросов в связи со своей деятельностью, которая, как мы уже писали, запрещена во многих точках земного шара.

Что такое схема Понци

Схема Понци — это древняя схема, изначально не имевшая злого умысла. Она была создана, чтобы выполнять обязательства перед инвесторами. Но попав в руки мошенников, стала инструментом для наживы.

Схема Понци существует уже много столетий, но современники связывают ее с мошеннической деятельностью Чарльза Понци — итальянского иммигранта, успешно перекочевавшего в США. В 1903 году Чарльз разработал схему на арбитражных сделках с купонами.

Он нашел инвесторов, собрал с них деньги, пообещав бешеные проценты, и с поступлением новых инвестиций отдавал им часть прибыли, а другую тратил на себя. Вот так и родилась современная финансовая пирамида Понци, которую сегодня считают её классическим вариантом. Но это не совсем правильное утверждение.

А разница между классической и пирамидой Понци очевидна. Хоть суть ее не меняется, в классическом варианте нет центрального лица, которое получает львиную долю прибыли. А в случае с пирамидой Понци есть. И это ее организатор.

Плюс ко всему в пирамиде Понци новые инвесторы — это не панацея. Ведь в ней предполагается реинвестирование уже заработанных средств более старыми партнерами. За счет чего, собственно, «жизнь» пирамиды увеличивается.

Пирамиды из 90-х

«Европейский королевский клуб»

Основатели финансовой пирамиды «Европейский королевский клуб»

• Для участия в клубе предлагалось купить письмо, которое стоит расценивать как акцию. Стоимость – 1 400 франков. Заработок после получения ценной бумаги – 200 франков каждый месяц. То есть всего через год первоначальный взнос практически умножался в 2 раза.
• Одной из первых финансовых пирамид 90-х годов удалось привлечь более 94 тысяч вкладчиков, которые «пожертвовали» организации около полутора миллиардов франков.
• Но позже организаторы перестали платить, а потом ими заинтересовались в компетентных органах. В результате организатора известной финансовой пирамиды отправили в тюрьму на 8 лет, а подельников – на 4,5 года.

«Властилина»

Валентина Соловьева – основательница «Властилины»

• Первыми вкладчиками стали сотрудники компании, которые были приняты на работу в организацию. Им пришлось вложить около 4 миллионов деноминированных рублей, чтобы уже через неделю получить новый «Москвич». И обещание было выполнено.
• В итоге организатору одной из первых финансовых пирамид 90-х годов поверило около 16,5 тысяч человек, которые суммарно инвестировали порядка 535 миллиардов деноминированных рублей. Сама Соловьева заявила, что установленная следствием сумма отличается от реальной в сотни раз.
• Это не самая известная финансовая пирамида, так как ее размах далек от того же «МММ», но организатор отправился в тюрьму на 7 лет, а все имущество было конфисковано в пользу пострадавших.

«Хопер-Инвест»

Один из филиалов пирамиды Хопер-Инвест

• Когда срок договора заканчивался, участник отказывался от своей доли, получая полную сумму вклада, а также процент, который достигал 270% годовых. Из-за того, что это лишь крупнейшая финансовая пирамида, а не инвестиционный фонд, достаточно скоро участники перестали получать свои деньги.
• За все время руководителями одной из первых финансовых пирамид удалось заработать около 500 миллионов долларов. Вкладчикам вернули только 8 миллионов неденоминированных рублей.
• Организатор отправился в тюрьму на 8 лет, подельникам же удалось избежать наказания.

«Муравьиные фермы» Ван Фэна

Самая известная китайская финансовая пирамида

• Так, обманутым вкладчикам продавались муравьиные фермы, каждая из которых стоила 1,5 тысячи долларов. Инвестору оставалось только кормить новых «домашних питомцев» и обеспечивать им должный уход.
• Каждые три месяца организаторы одной из первых финансовых пирамид 90-х годов забирали муравьев и привозили новых. По легенде «готовые» насекомые вырабатывали полезные вещества, которые можно применить для очень дорогих лекарственных средств.
• Если вкладчик справлялся с поставленной задачей, то уже через 14 месяцев он получал первоначальные инвестиции и 30% сверху. Это достаточно солидная плата за подобные услуги.
• Но вот когда одна из самых известных финансовых пирамид стала терять обороты, а полезность насекомых была признана выдуманной, организатора арестовали, а все его имущество было распродано на аукционе.
• За махинации в особо крупном размере Ван Фэна казнили, но перед этим он заработал около 2 миллиардов долларов.

Какие виды финансовых пирамид бывают

Мы выделим несколько основных видов финансовых пирамид:

• PAYEER удвоители
• Экономические игры
• Обычные хайпы с легендой
• Облачный майнинг
• МЛМ проекты с матричным маркетингом

Самый распространенный вид — это PAYEER удвоители. Перед вами будут похожие скрипты из раза в раз. Обычно на главной странице с левой стороны располагаются депозиты, а справа — выплаты. Регистрация происходит через PAYEER кошелек. Достаточно его просто ввести и вы попадете в личный кабинет.

Процентная ставка на таких проектах бешеная. Она начинается от 50% за 50 минут. Есть хайпы, где мошенники обещали и по 200% за 60 минут. Разумеется на таких финансовых пирамидах вы не получите и рубля. Ведь скрипт по своей сути зацикленный. То есть вы делаете вклад, проходит время, ваши деньги не выплачиваются, а попадают в реинвест самой системой.

Экономические игры

Данный вид финансовой пирамиды является самым интересным, ведь существуют игры с продуманным маркетингом, которые действительно работают год и больше. Но в большинстве случаев, вы не успеваете отбить свою сумму вклада. 

Да, игра может платить, но только на самом старте. И если вы случайным образом оказались в игре, которой уже больше месяца, то есть вероятность того, что вы не вернете свои деньги. Кто бы что не говорил, дядя, друг, тетя или подруга, любая игра является пузырем, который лопнет. Время, предназначенное для работы проекта определяет только сам автора лохотрона, но никак пользователи. Даже если будет расти резерв, вы не сможете предугадать скам того или иного проекта.

Обратите внимание на скриншот. Данный скрипт совместил себе элементы игры и хайпа, то есть это экономический симулятор

Здесь вы покупаете здание или еще какой ресурс и получаете прибыль. В большинстве игр маркетинг именно такой.

У автора этого хайпа есть точно такая же игра, но с другой визуализацией, она просуществовала 10 дней и собрала практически 800 000 рублей. Далее адрес стал просто недоступен. Сейчас остался адрес другой игры, более новой, но она уже не платит. А люди все равно продолжают вкладывать, ведь реклама идет.

Если вы все таки вложили деньги в игру или же в другой хайп проект и обнаружили, что у вас перестал работать вывод средств, то это вероятнее всего скам. Чаще всего можно встретить надпись: вложите 200 рублей, это нужно для защиты от ботов. Разумеется многие поверят и положат, а деньги так и не выведут.

Обычные хайпы с легендой

Опасными всего для вас будут являться хайпы, которые предлагают от 10% на 24 часа. Данные проекты не прорабатывают и 4 кругов, как приходит скам.

Легенда одна и та же, связана она с криптовалютой. Такие проекты создают ежедневно и дурят сотни людей.

Даже если вы пытаетесь заработать на данном виде хайпа и вкладываетесь в самом начале, то нет никаких гарантий того, что получите выплату. Вся ответственность лежит на вас и на вашем азарте.

Облачный майнинг

Если вы знакомы с криптовалютой, то можете понять, что облачный майнинг вполне возможен через открытую страницу в браузере

Но этим охотно пользуются мошенники, поэтому перед тем, как попытать счастье в майнинге, обязательно обратите внимание на правила, на маркетинг и реферальную программу. Возможно перед вами аферисты! 

МЛМ проекты с матричным маркетингом

Самый грустный вид финансовой пирамиды — это матричные проекты. На данных лохотронах ваша главная задача — привлечь как можно больше людей. Такие проекты могут существовать и в реальной жизни, авторы данных лохотронов арендуют помещения, проводят семинары. Данная структура работы проекта может быть похожа на секту. В прямом смысле этого слова. В МЛМ чаще всего завлекают людей старшего поколения, мамочек в декрете и просто пользователей, которые чувствуют себя одинокими. Основным инструментом для связи используют Skype, а регистрация на таких лохотронах может быть в некоторых случаях только через пригласителя. 

Если вы столкнетесь с проектом, где имеется реферальная система вглубь, начиная от 5ти уровней или же словосочетания «матричный маркетинг», «система перевертыш», то знайте, что вы имеете дело не просто с мошенниками, а с людьми, которые могут манипулировать вашим разумом, обрабатывать в скайпе и просить еще больше денег для развития проекта.

Данные проекты могут прикрываться любой деятельностью, вплоть до просмотра видео. Но их очень легко распознать, главное быть бдительным. Рекламироваться они могут за несколько дней до самого старта.

Что такое финансовая пирамида

Определение «финансовая пирамида» очень простое. Это схема получения денег с помощью привлечения других денег. То есть «новички» обеспечивают «старичков», а иногда и одного организатора. Что это? Мошенничество? Какое слово точно характеризует такой заработок?

Не спешите делать выводы. Почему? Как показывает практика, даже классическая модель ведения бизнеса может стать той же финансовой пирамидой. Это происходит, когда предприятие становится убыточным, а долги и кредиты возвращать нужно. Чтобы хоть как-то продержаться, владельцы бизнеса берут кредиты и покрывают ими старые долги.

Мошенники научились использовать эту лазейку и зарабатывать деньги на якобы бизнесе. А что? Все легально и при этом никакой ответственности. Прибыль от бизнеса небольшая, зато стабильная, но основной доход — это новые вкладчики. Сегодня их называют крутым словом «инвесторы». Вот и запущена новая волна финансовых пирамид.

История появления

Впервые термин финансовая пирамида появился в Великобритании в семидесятых годах прошлого столетия, но сама схема подобной деятельности и понимание, что такое пирамида в бизнесе, зародились гораздо раньше. Первой финансовой пирамидой принято считать акционерную компанию «Организация Иний», созданную предпринимателем по имени Джон Ло. Цель организации – сбор средств на освоение реки Миссисипи.

Компания, структурно напоминающая существующие в наше время одноуровневые финансовые пирамиды, датируется 1919 годом. Ее создателем был американский гражданин, Чарльз Понци, чьим именем сегодня называют подобные модели финансовой деятельности. Суть его схемы заключалась в обмане на купонах: люди могли их купить, но продать – нет. Все, что с ними можно было сделать – обменять. Таким образом, доход получили только первые участники схемы, которые привели новых инвесторов.

Сейчас создание и деятельность финансовых пирамид запрещена во многих странах. ОАЭ и Китай могут наказать подобную деятельность смертной казнью, а в Российской Федерации организаторам грозит уголовная ответственность.

Семь причин создания

Как известно, на пустом месте ничего не появляется: чтобы зародилась и развилась такая модель деятельности, как финансовая пирамида, нужна плодотворная почва, а именно – соответствующая экономическая и политическая ситуации.

Перечислим наиболее значимые условия, способствующие зарождению подобных мошеннических схем, которые дают представление о том, что такое пирамида:

• пониженная инфляция;
• активность принципов рыночной экономики в государстве;
• наличие свободного оборота ценных бумаг;
• отсутствие регулирующих норм и актов со стороны законодательства, которые запрещали бы создание подобных организаций;
• уровень дохода большей части населения растет, за счет чего у людей появляются свободные финансы для вложений в различные структуры, фонды и компании;
• описанный выше пункт сочетается с общим низким уровнем финансовой грамотности населения;
• недостаточная информативная поддержка, в том числе со стороны государства.

Все эти условия создают благоприятную почву для особо предприимчивых людей, которые и выстраивают мошеннические схемы, именуемые финансовыми пирамидами.

Учат ли нас опыт и история

Интересно, что пирамида Понци – не первое нарушение закона этим человеком. В 1909 г. он уже был осужден в Канаде за махинации с банковскими чеками. Отсидев 20 месяцев, вышел на свободу, но пробыл там считанные дни. На этот раз в качестве источника легких денег он выбрал контрабанду, за это отсидел еще три года.

За свою пирамиду Понци получил всего пять лет тюрьмы. Хотя ему не удалось вернуть вкладчикам около $2 млн из общей суммы привлеченных средств. Отсидев и этот срок, он снова начал пробовать себя в различных финансовых аферах, не оставляя идею быстрого и легкого обогащения.

К сожалению, история с пирамидой Понци не стала поучительной ни для тех, кто стремится к легкому заработку, ни для тех, кто составляет схемы обмана в расчете, что они останутся нераскрытыми.

Понци был первым создателем пирамиды, получившим мировую известность, и у него нашлось много последователей. Звание же самого крупного афериста принадлежит Бернарду Мейдоффу. Его пирамида просуществовала более 40 лет, до 2008-го. Инвесторы были уверены, что передают деньги в доверительное управление биржевому брокеру.

При этом их даже нельзя обвинить в стремлении к быстрому обогащению. Мейдофф платил по умеренной ставке – всего 10–12% годовых. Именно эта консервативность и помогла пирамиде просуществовать так долго. Кроме того, есть предположение, что у него были покровители в надзорных органах. В результате своей деятельности Мейдофф смог присвоить более $50 млрд и получил 150 лет тюрьмы.

Как опознать финансовую пирамиду

Рассмотрим несколько критериев, которые помогут вам понять, честный перед вами проект или финансовая пирамида.

«Вы будете первым»

Эти слова сразу должны вас настораживать. В пирамидах все стремятся быть первыми. Так больше шансов вернуть себе деньги и еще получить прибыль.

Конечно, это не определяющий критерий. Быть первым выгодно во многих областях. Например, первым начать выпускать ноутбуки, первым получить патент на лампочку и пр.

Но тем не менее.

Высокая доходность

Высокая – значит выше, чем в банке. Я зашел на сайт с рейтингами банковских ставок, там у лидеров вот такие проценты:

6,65 % в год. В год! То есть я вкладываю миллион и через год получаю 1 066 500 рублей.

Если посчитать процент в день, то без капитализации он составит 6,65/365 = 0,018 процента.

Финансовая пирамида, в которую вкладывался я, обещала 2 % в день. 730 % в год без учета капитализации.

И даже платила поначалу. То есть я получал в 110 раз больше, чем мог бы получать в банке на те же деньги.

Надо вкладывать деньги

Это уже признак абсолютно любой пирамиды. Туда нельзя прийти просто так. Там обязательно надо вкладывать деньги. И чем больше вы вложите, тем больше сможете заработать.

И люди, которых вы будете зазывать в пирамиду, тоже должны будут в нее вкладываться. Иначе вам от них не будет никакого толку.

Нет никакой продукции

Когда вы вкладываете в пирамидку деньги, она вам не дает ничего взамен. Вы не приобретаете никакую продукцию, никакие знания, вы вообще ничего не приобретаете.

Вам надо просто отдать деньги и ждать.

Гарантии

В инвестициях гарантий нет. Вам никто не может гарантировать доходность чего бы то ни было. Даже банки, по идее, не гарантируют доходность и возврат денег. Но банковские счета страхуются, а инвестици – нет.

Если пирамида будет мимикрировать под инвестиционный проект, она либо будет кричать о гарантиях, либо поступит чуть более хитро – пообещает фиксированный процент.

Например, мне вот так обещали 2 % в день и платили именно по 2 %. В инвестициях так никогда не бывает. Доходность может быть больше, может быть меньше. Доходности вообще может не быть. И очень долгое время. Поэтому любые обещания, гарантии и мнимая стабильность должны вас насторожить.

Нет лицензии ЦБ РФ

Центральный банк Российской Федерации внимательно следит за всеми организациями, которые занимаются инвестиционной или брокерской деятельностью.

Лицензия, которую выдает ЦБ – хороший показатель надежности организации.

Еще можно определить наличие лицензии, вбив название проекта в поисковике Яндекса

Обратите внимание, именно в Яндексе, а не в Гугле. Если у компании все окей, вы увидите вот такую галочку в синем кружке:

Все остальные лицензии (разных там европейских регуляторов) роли никакой не играют. Хотя, у пирамиды, скорее всего, не будет даже таковых.

Нет аттестата Webmoney

Webmoney – это электронный кошелек. Компания не сотрудничает с финансовыми пирамидами и даже с сетевым маркетингом. Если ваш проект не выводит деньги на Вебмани – стоит внимательно его проверить.

Этот критерий, конечно, не может быть основным. Деньги могут просто не выводиться на Вебмани по разным причинам. К тому же, с этого кошелька сейчас нельзя вывести средства на карты, поэтому многие люди перестают с ним сотрудничать, предпочитая ЮMoney. Я в том числе.

У той пирамиды, в которую по глупости вложился я, аттестат Вебмани был. И они делали мне переводы именно на Вебмани. Причем до самого последнего дня.

Сумели-таки выдать себя за нормальный проект…

Нет офиса

У любой нормальной инвестиционной фирмы есть официальный адрес. Он есть вообще у любой фирмы. Этот адрес должен быть обязательно указан на сайте.

Если фирма нигде не зарегистрирована и оффлайнового офиса у нее нет – насторожитесь.

Регистрация в оффшорной зоне

Обычные пирамиды чаще всего вообще нигде не регистрируются. Но мошенники, которые пытаются мимикрировать под брокеров или инвестиционные фирмы, могут суметь зарегистрироваться в оффшорных зонах – то есть где-то за пределами РФ.

Чаще всего такими зонами выступают какие-то острова. Гренадины, Маршалловы острова, Сейшелы, Карибы.

Если компания, зарегистрированная в оффшоре, вас обманет, вы в РФ ничего с ней не сделаете. Вам надо будет лететь на острова и там подавать в суд. Будете ли вы это делать? Вряд ли.