Срок действия одобрения по ипотеке в втб и сбербанке; отдельные случаи

Сколько по времени действует одобрение банком ипотеки

Срок действия одобрения по ипотеке – это тот период, в течение которого остается действительным положительный ответ по заявке потенциального клиента. Время дается будущему заемщику не столько на раздумья (если он подал запрос, значит, уже обдумал свое намерение и имеет потребность в заемных средствах на жилье), сколько на подбор недвижимости, которая подойдет самому покупателю и будет соответствовать требованиям банка.

Также в этот период новый клиент готовит оставшиеся необходимые документы. Часть он уже предоставил на этапе подачи заявки, но некоторые бумаги возможно предъявить кредитору уже после вынесения им решения. Это документация на кредитуемый недвижимый объект, которая требуется от продавца.

Когда ипотека одобрена, и жилье подобрано, проводится оценка этого объекта, которая тоже занимает определенное количество времени: агентство или оценщик анализирует рынок недвижимости в регионе с его средними показателями стоимости, изучает характеристики квартиры или дома, а потом устанавливает рыночную цену. Подготовка оценочного акта может отнять от двух дней до недели или даже двух, в зависимости от особенностей имущества и квалификации компании или эксперта.

То, сколько будет действовать положительный ответ о выдаче ипотеки, зависит от политики финансовой компании, выдающей ипотечный кредит. Ранее такие сроки не превышали 6-8 недель, но несколько лет назад (примерно с 2020 года) они были увеличены до минимальных трех месяцев. Девяностадневной продолжительности сегодня придерживаются многие банки, но некоторые меняют длительность в сторону продления или сокращения. Условия разных банков рассмотрены ниже.

«ВТБ»

Если вы решили обратиться за ипотекой в «ВТБ», то после одобрения заявки ответ этого банка остается действительным в течение 4-х месяцев. Именно такой срок дается потенциальным клиентам на поиски подходящего объекта.

Осуществлять подбор недвижимости можно как самостоятельно своими силами или с помощью специализированной компании или риелтора, так и посредством обращения к партнерам «ВТБ». Данный банк сотрудничает с застройщиками и агентствами недвижимости, что позволит ускорить процесс поиска и не выйти за пределы срока действия решения по ипотеке.

Сбербанк

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке? Оно остается актуальным в течение 90 дней. Трех месяцев вполне хватит гражданину и на поиски подходящего недвижимого объекта, и на сбор требующихся для заключения кредитного договора документов.

Именно в течение девяноста календарных (не рабочих) дней клиент может после окончательного ответа подать документацию на кредитуемое жилье, а также дополнительные бумаги (пример – справка, выданная Пенсионным фондом и содержащая остаток средств материнского капитала).

Иные банки

Сколько действует одобрение ипотеки в прочих финансовых организациях? Для начала стоит отметить, что в любой компании вынесенный по оставленной заявке ответ будет иметь определенный срок действия. Если бы решение оставалось действительным лишь на момент его вынесения, клиент не успел бы подготовиться к сделке. При бессрочном действии теряется выгода для банка: он вынужден периодически оценивать платежеспособность, напоминать о себе и ожидать.

Итак, сколько в разных банках действует одобрение выдачи ипотеки? Рассмотрим сроки крупных кредиторов:

• «Абсолют Банк» дает на подбор жилья и сбор документации 4 месяца.
• В «Россельхозбанке» положительный ответ действует на протяжении 3 месяцев.
• «Газпромбанк» дает своим клиентам на подготовку к сделке 4 месяца.
• В «Промсвязьбанке», когда одобрили ипотеку, вы сможете получить ее в течение двух месяцев, если приобретаете новостройку, и не позже, чем спустя три месяца, при условии покупки объекта вторичного рынка.
• «Райффайзен» даст будущему заемщику 3 месяца.

Эти цифры указываются на официальных веб-сайтах перечисленных банков и называются их клиентами. Если вы хотите уточнить их, обращайтесь в отделения.

Особенности подачи заявки на ипотеку

Когда клиент подает заявку на ипотеку в Сбербанке впервые, предварительное решение выносится за несколько дней, далее клиент приносит документы и ждет окончательного решения от банка. Срок одобрения ипотеки зависит от того, насколько полный пакет документов предоставил заявитель. В случае одобрения заемщику дают 3 месяца на то, чтобы он мог воспользоваться своим правом: подобрать жилье, оплатить первый взнос и явиться в банк для подписания договора.

Если банк отказывает в выдаче ипотечного кредита, то повторная заявка на ипотеку в Сбербанке принимается через 60 дней.

Исключение могут составлять случаи, когда вынесено положительное решение, но заемщик по разным причинам отказался оформлять договор.

Процедура повторного обращения мало чем отличается от первичного. Повторная заявка на ипотеку в Сбербанке может подаваться несколькими способами:

• Через специальный сервис ДомКлик;
• В личном кабинете на сайте;
• В офисе банка.

При дистанционной подаче заявления копии документов отправляются в электронном виде. Список включает:

• Заявление;
• Паспорт;
• Дополнительный документ (СНИЛС, права, загранпаспорт)
• Трудовую книжку;
• Справку о доходах 2-НДФЛ;
• Бумаги на квартиру (подаются позже).

Какую квартиру надо найти в течении 90 дней?

«Сбербанк» – кредитное учреждение с доминирующим участием государственного капитала. Банк выдвигает жесткие требования на покупку квартиры, приобретаемой в кредит. Не только квартира, но и строение в целом должно отвечать ряду требований:

1. По месту расположения недвижимости;
2. Проценту износа здания;
3. Комплектации квартиры инженерными устройствами;
4. Материалу фундамента, стен, перекрытий, кровли;
5. Внесенным и узаконенным прежним владельцем конструктивных изменений и перепланировке.

Так же «Сбербанк» не одобрит сделку и не оплатит стоимость квартиры, если:

• Квартира расположена в удаленном районе с неразвитой транспортной схемой;
• Дом построен ранее 1970 года;
• Относится к категории ветхого или аварийного жилья;
• Подлежит сносу по генеральному плану застройки города;
• Расположена в одно или двухэтажном доме (за исключением индивидуальных коттеджей);
• Находится в крупнопанельном доме типовой застройки;
• Расположена на первом или последнем этаже здания либо – в цокольном или подвальном уровне;
• Находится в общежитии, «коммунальной» квартире или в здании с коридорной системой «малосемейки»;
• Здание подлежит реконструкции или расселению;
• Оборудована газовыми колонками или печным отоплением;
• Имеются межэтажные перекрытия из дерева;
• Находится в залоге или под арестом (обременением правами третьих лиц);
• С задолженностью по коммунальным платежам.

Подготовка к оформлению ипотеки

Для успешного принятия решения банка по ипотеке необходимо полное выполнение требований к претенденту на ипотеку. Основными критериями являются возраст получателя от 21 года, срок стажа на последнем месте работы и уровень заработка. На основе этих данных банк рассчитает максимальную сумму ипотеки, а также процентную ставку.

Документы для выдачи ипотечного кредита

• Паспорт или иное удостоверение (права водителя, пенсионное, военный билет, загранпаспорт и т.п.).
• Трудовая книжка или справка с работы, характеризующая стаж за последние полгода и 5 лет.
• Справка, выписка или иная бумага с указанием параметров ежемесячных пополнений клиента от выплат заработной платы.
• Документы на залоговое имущество, если таковое используется для увеличения кредитной суммы.
• Документы для использования льготных или специальных программ: свидетельство о браке, сертификат на капитал матери.

Если вы собираетесь брать кредит на общих условиях, то вам будет достаточно паспорта гражданина РФ, трудовой книжки с записью о последнем месте работы и справки 2-НДФЛ или по форме банка о текущем заработке с работы. Если же вы хотите воспользоваться такими льготными программами как ипотека с господдержкой для семей со 2-м и 3-м ребенком или для ипотечного кредита с использованием материнского капитала, то в зависимости от целевой программы жилищного займа придется предоставить дополнительные документы для подтверждения прав на льготы.

Заявку на ипотеку можно подать как лично, посетив ближайшее отделение Сбербанка, так и через портал ДомКлик от Сбербанка — там при подаче заявки онлайн можно сразу же предварительно посчитать стоимость ипотечного кредита на калькуляторе.

Заявка на ипотеку рассматривается до 5 рабочих дней. В редких случаях процесс может затянуться — в зависимости от предоставленных документов и количества текущих обращений клиентов банка с заявками на ипотеку.

Порядок получения ипотеки: документы, сроки, расходы

Вместо НДФЛ заемщик имеет право представить справку образца банка. Заполняет ее работодатель, внося сведения о доходах, стаже сотрудника за последние полгода и удержаниях. В основном к подобному варианту прибегают, если организация не может предоставить стандартные данные по 2-НДФЛ. Еще какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, кроме перечисленных? Финансовое учреждение может для подтверждения сведений попросить клиента представить дополнительные бумаги.

При заполнении заявки можно указать созаемщиков, которыми могут выступать братья, супруги, родители либо знакомые. Мужчине до 27 лет надо обязательно предъявлять банку военный билет. Без него в займе откажут, даже если он имеет отсрочку в связи с учебой. Когда подается заявка на ипотеку одновременно в несколько банковских организаций, необходимо выяснить более подробные требования к заемщикам и порядок приобретения недвижимости в каждом из них. После того как заявка на ипотеку будет одобрена, можно приступать к выбору подходящего жилья. На эти мероприятия банк отводит несколько месяцев.

Какие нюансы могут возникнуть в течение действия одобренного запроса

Если положительный ответ действует, это не гарантирует успех и стопроцентное получение ипотеки. В течение такого срока могут возникать следующие нюансы:

1. Отказ. Отказать в выдаче могут и уже после одобренного запроса, не объясняя причин. Отклонение рассмотренной заявки может обусловливаться выявлением фактов утаивания информации (если она вскрывается после окончательной обработки), выбором не соответствующей требованиям недвижимости, обнаружением ухудшения кредитной истории при ее повторной проверке перед сделкой (взятый новый кредит или допущенные просрочки по старому) и прочими негативными факторами. После отказа можно оставлять заявление повторно или обращаться в другой банк.
2. Понадобилась сумма больше, чем запрашивалось изначально. В таком случае клиент вправе обратиться в банк с просьбой об увеличении размера ипотеки. Но кредитор может поступить по-разному: оперативно рассмотреть просьбу и предложить больше средств, отклонить обращение и прервать срок действия ответа или оставить решение действительным, но с сохранением прежней суммы.
3. Клиент передумал брать ипотеку. Он может просто не пойти на сделку или оповестить кредитора. Тогда «зеленый свет» автоматически перестает действовать, хотя можно подавать заявку повторно (лучше спустя некоторое время). Но стоит помнить, что как отклоненные, так и одобренные запросы отражаются в кредитной истории любого заемщика и могут характеризовать его как легкомысленного и безответственного, если он в итоге игнорирует их или подает часто или в больших количествах.
4. Клиент не успел уложиться в отведенный период и за него подобрать объект или собрать документацию. За это никаких штрафных санкций не полагается, но ответ перестает действовать. Нужно будет запрашивать ипотеку повторно, и не факт, что снова все пройдет успешно.
5. Спустя часть отведенного срока изменились условия кредитования. Такое практикуют некоторые финансовые организации, чтобы стимулировать клиентов на скорейшие действия. Так, банк может дать три месяца, но указать, что спустя полтора повысится ставка, или уменьшится предлагаемая сумма.
6. Во время действия одобрительного ответа по заявке оказались просроченными документы. Это относится к справке о доходах, которая выдается за прошедшие месяцы. И если вы взяли ее по август, а на сделку вышли только в ноябре, то кредитор вправе запросить эту бумагу повторно и еще раз проанализировать ваши доходы.

Если вы столкнулись с одной из таких неприятностей или не можете оформить ипотеку, обращайтесь к кредитному брокеру – в «ДомБудет.ру». Эта компания обрабатывает заявку клиента, подает ее в разные финансовые организации и помогает добиваться одобрения, которое будет действовать в течение отведенного срока. А до оформления брокер поможет вам найти объект и собрать документы.

Теперь вам известно, сколько действует ипотека после одобрения, и Вы успеете уложиться в этот срок, избежав ошибок.

Какое жилье проще взять в ипотеку

Объект, который вы планируете приобрести, имеет значение. Проще всего получить ипотеку на новостройку у аккредитованного банком застройщика. На такие объекты часто предлагается ипотека с нулевым или минимальным первоначальным взносом по сниженной ставке.

Важно: как только дом сдан и дольщик оформил право собственности на квартиру, жилье становится вторичным. Если вы приобретаете новостройку у частного лица по договору переуступки или после сдачи дома по договору купли-продажи, вы не сможете получить на эту квартиру семейную ипотеку под 6%

Банк даст кредит на такой объект по условиям ипотеки на вторичку.

В России количество кредитов на вторичные квартиры в 3,5 раза превышает объемы ипотеки на новостройки. Спрос на вторичную ипотеку остается стабильно высоким. Квартира должна соответствовать требованиям банка: отсутствие деревянных перекрытий в доме, небольшой процент износа, наличие стандартных инженерных коммуникаций. Если по результатам оценки квартира будет оценена ниже, чем рассчитывает заемщик, банк снизит сумму предлагаемой ипотеки. В такой ситуации придется либо торговаться с продавцом, либо искать другой объект, который устроит кредитора.

Сложнее всего получить кредит на дом с участком или таун-хаус. Ставки по таким программам выше, требования к заемщикам и к размеру стартового взноса больше. Например, Дельтакредит предлагает ипотеку на дом с участком с первоначальным взносом от 40%. При этом средства материнского капитала нельзя использовать как первоначальный взнос. И ставка по займу близка к расценкам потребительского кредитования. Еще один минус — страховка будет дороже, чем при покупке квартиры. Какое жилье брать в кредит, решаете вы. Но условия ипотеки вам предлагает кредитор.

Нужно ли брать ипотечный кредит?

Человек, решивший получить одобрение заявки на ссуду, должен понимать, что стоимость кредита определяется не только процентной ставкой. Общая переплата по жилищному займу складывается из следующих параметров:

• Комиссионные расходы;
• Страховые премии;
• Плата за юридические услуги (регистрация прав собственности, нотариальное заверение документов и т. д.);
• Профессиональная оценка жилплощади;
• Аренда банковского сейфа (при расчёте наличными);
• Оплата услуг риелтора;
• Внесение изменений в кредитный договор;
• Получение согласия от банка на совершение действий с залоговой квартирой (перепланировка, заселение квартирантов и т. д.);
• Проверка строительного объекта сотрудником банка.

К перечисленным тратам могут добавиться штрафные проценты, которые начисляются при нарушении графика погашения жилищной ссуды. Не нужно забывать о том, что гражданин обязан поддерживать залоговое имущество в надлежащем состоянии. Ему придётся делать текущий ремонт в квартире за свой счёт. С учётом всех дополнительных расходов итоговая стоимость ипотечного кредита может доходить до 18-20% годовых. Такую финансовую нагрузку выдержит не каждый семейный бюджет.

Клиент должен быть готов к тому, что ему придётся преодолевать не только материальные, но и психологические трудности. Многие люди, оформившие ипотечный кредит, живут в постоянном страхе. Они боятся потерять работу и нарушить график платежей. Несвоевременное погашение ссуды приведёт к судебным разбирательствам, в ходе которых банк может забрать залоговую собственность. Постоянный стресс подтачивает здоровье заёмщика и поручителей. Мысли об ипотеке действуют на нервы и приводят к семейным скандалам. В некоторых ситуациях жилищный кредит становится причиной развода.

Фактически ипотечный заёмщик не является полноценным хозяином помещения. Он не может самостоятельно провести перепланировку и капитальный ремонт. В квартиру нельзя прописать третьих лиц или поселить квартирантов. Любые действия с залоговой недвижимостью требуют одобрения кредитного комитета. Кредитору необходимо удостовериться в том, что залог находится в надлежащем техническом состоянии. Получатель ипотечного кредита должен быть готов к визиту проверяющих.

Некоторые неопытные заёмщики сначала ищут залоговый объект, а потом подают заявку на предоставление ссуды. Преждевременное подписание договора продажи помещения приводит к потере задатка, перечисленного продавцу. Это произойдёт в том случае, если заявка на кредит будет отклонена банком.

Сбор документов

Пока действует положительное банковское решение об ипотечном кредитовании, заемщику потребуется собрать пакет документов для предоставления в банковский кредитный отдел. Если выбором квартиры для покупки в ипотеку занимался специалист, то он без труда сможет помочь с оформлением бумаг по выбранной недвижимости. Для того чтобы сделка была одобрена банком потребуется справка из единого государственного реестра, право собственности на жилье и прочие.

Также понадобится потратить время на то, чтобы произвести оценку будущего жилья. Она осуществляется организациями, которые имеют аккредитацию от Сбербанка. Этот тип документа предоставляется исключительно в тех ситуациях, когда клиент покупает при помощи ипотечной ссуды готовое жилье или же земельный участок. Если недвижимость приобретается в строящемся многоквартирном доме, то такой тип документа выдается только после завершения строительных работ.

Что делать когда заявка одобрена

После получения одобрения вашей заявки на ипотеку, наступает очень важный и непростой период непосредственной покупки жилья, который состоит из нескольких этапов.

Выбор жилья

Что делать после одобрения ипотеки

Следует помнить, что максимальная сумма кредита будет не больше 90% от общей стоимости жилплощади, а остаток и будет служить суммой первого взноса, которая складывается из разных факторов, от платежеспособности клиента до типа выбранного жилья, и именно эту сумму нужно иметь на руках.

Оценка недвижимости

Когда разобрались и определились с жильем, нужно обратиться в оценочную компанию. В большинстве случаев, каждый банк работает с конкретной оценочной компанией, поэтому искать такую контору своими силами не придется. Услуга оплачивается заемщиком.

На основании оценки банк определяется с максимальной суммой, которую он готов выдать кредитуемому, отталкиваясь от платежеспособности клиента.

Когда Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, выбор жилья сделан, и оценка проведена, что делать дальше? Следующее, что ждет клиентов банка – подготовка документов.

Подготовка документов

После того, как Сбербанк одобрил ипотеку, было выбрано жильё и проведена оценка, что делать дальше и какие документы предоставлять?

После одобрения заявки на ипотеку и выбора квартиры, необходимо будет подготовить определенный перечень документов для совершения сделки

Итак, нужно иметь:

• документы, подтверждающие передачу прав собственности (соглашение купли-продажи);
• копия документов, которые подтверждают право собственности продавца;
• выписка из ЕГРН прав на недвижимость и сделок с ним;
• результат оценочной экспертизы;
• копия документов, служащих основание права собственности продавца.

Правоустанавливающие документы содержат в себе пункты взаимодействия с банком, содержат информацию про кредит для покупки жилья и обязательства сторон.

После того, как данный этап пройден, подходит заключительный этап сделки, а именно подготовка и последующая сделка.

При желании приобрести недвижимость не будет лишним узнать, кому чаще всего банки одобряют ипотеку.

Подготовка к сделке

Дело осталось за малым, банк одобрил заявку на ипотеку, есть подходящее жилье и собраны необходимые документы, что делать дальше?

В процессе подготовки к сделке можно выделить основные этапы:

• оформление страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности кредитуемого;
• страхуется покупаемый объект недвижимости;
• банк анализирует пакет документов, что были предоставлены ранее;
• подписывается договор купли-продажи, участвует покупатель, продавец и представитель банка;
• продавец получает денежные средства;
• происходит регистрация недвижимости в течение 5 дней.

Отличия потребительского кредита от ипотеки

Как проходит обычная сделка по ипотеке? — очень важный вопрос, который стоит внимательно изучить перед оформлением данного кредита. Вообще, ипотека является лучшим решением жилищной проблемы. Количество российских граждан, оформивших ипотечный кредит, продолжает расти. Суть этой услуги в том, что клиент банка сразу оформляет право собственности на недвижимость, а вносить деньги за нее может постепенно. Потребительское кредитование зачастую оформляется с поручительством или без него. Обеспечением в случае с ипотекой является купленная недвижимость. То есть до полной выплаты будет действовать обременение – например, нельзя будет продавать или обменивать жилье без согласия кредитора. При этом можно в нем жить и делать ремонт.

Ипотечные кредиты связаны с более внушительными суммами – от 300 тысяч рублей до нескольких миллионов. Период кредитования является достаточно продолжительным (до 30 лет). Зачастую банки дают возможность выбирать вариант погашения – дифференцированный (суммы платежей уменьшаются) либо аннуитетный (одинаковые платежи с распределением процентов по всему сроку погашения).

Сколько по времени оформляется ипотека в Сбербанке

Если заявитель уже обслуживается в Сбербанке, то проверка будет ускоренной. Это особенно актуально для участвующих в зарплатном проекте. В данном случае кредитор уже имеет все сведения о клиенте в личном и финансовом планах. Поэтому мы рекомендуем изначально обращаться в кредитно-финансовые организацию, в которой вы обслуживаетесь. На ускоренное рассмотрение заявки могут рассчитывать и те, кто ранее открывал в этом банке депозитный или кредитный счет.

Для многих наших сограждан оформление ипотеки – это единственная возможность для решения своего жилищного вопроса. За помощью мы предпочитаем обращаться к крупным и известным компаниям, в частности – к Сбербанку. И часто можно услышать вопрос о том, как долго будет длиться оформление? Ответ – далее.

Одобрение варианта «Сбербанком»

Предоставив собранные документы менеджеру кредитного отдела «Сбербанка», потенциальный заемщик должен дождаться результата принятого решения. Это может занять от 1 до 5 дней. Банк проводит тщательную проверку предоставленных сведений и может, по каким-либо основаниям, отклонить выбранный заемщиком вариант. Поэтому заёмщику необходимо иметь 2 — 3 запасных варианта. Дело хлопотное, но, если жилье приобретается на вторичном рынке недвижимости, лучше подстраховаться.

Популярность «Сбербанка» при выборе ипотечного кредитора обусловлена его высокой надежностью и минимальным риском непредвиденных обстоятельств. Однако, соответствовать предъявляемым требованиям, совсем не просто. Так же велик и риск отказа. Как следствие – потеря выгодного варианта квартиры в удобном районе. 90 дней — достаточный срок, главное, не откладывать выполнение необходимых действий на последнюю неделю, что может повлечь непроизвольные ошибки или недочеты и в следствии — отказ со стороны «Сбербанка» в кредите.

Как повысить вероятность одобрения

Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.

В списке преимуществ:

• сравнительно низкие проценты по кредиту;
• наличие нескольких ипотечных программ с лояльными условиями;
• возможность использовать программу с государственным субсидированием.

Однако многие граждане не решаются подавать заявку на ипотеку. Объясняется это тем, что потенциальные заемщики не знают, одобрят ли ипотеку в Сбербанке, или боятся получить одобрение на меньшую сумму.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение, следует заранее узнать условия кредитования и требования банка к заемщикам.

У Сбербанка существует несколько жестких требований:

1. Возраст. Ипотеку предлагают оформить по достижении 21 года. Однако молодые люди часто слышат отказы, так как одобряют ипотеку в Сбербанке клиентам со стажем работы и хорошей кредитной историей.
2. Стаж работы. Желающий оформить квартиру в ипотеку должен за последние 5 лет иметь общий стаж не менее 12 месяцев. За последний год стаж должен превышать показатель 6 месяцев.
3. Кредитная история. Больше шансов на одобрение получают те потенциальные заемщики, которые уже брали кредиты (возможно в других банках) и погасили их без просрочек.
4. Платежеспособность. Чем выше зарплата потенциального заемщика, тем большую сумму предложит банк в качестве ипотечного кредита. Преимуществом станет не один, а несколько источников дохода.

Перечисленные выше требования четко указаны в условиях ипотечных программ.

Вместе с тем существует и несколько тонкостей, о которых знают немногие:

1. Манера разговора. Иногда правильное ведение диалога играет важную роль при подаче заявки на ипотеку. Так, сотрудник банка может подсказать, как правильно заполнить заявку и как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.
2. Внешний вид клиента банка. Во время личного визита в банк (для подачи заявления) клиенту следует хорошо выглядеть. Это поможет расположить работников банка и вызвать нужный уровень доверия.
3. Обращение к кредитному брокеру. Такое решение потребует дополнительных финансовых затрат, однако у специалиста вероятность одобрения заявки будет выше.

Кто рассматривает заявки?

В данной процедуре банки задействуют одновременно несколько своих отделов.

• Заявки подвергаются автоматическому скорингу, по его результатам будет выставлена определенная сумма баллов. Если она не будет дотягивать до определенного значения, клиенту будет отказано. В случае более высоких баллов, заявка поступит на следующую стадию рассмотрения с запросом КИ. Если она будет плохой, банк откажет в предоставлении ипотечного займа.
• После скоринга заявкой занимается служба безопасности кредитора, она проверяет ее на подлинность и актуальность путем подачи запросов в ФМС, налоговую службу, ПФР, работодателю заемщика, поручителей, созаемщиков и др.
• Заявка проходит анализ документов заявителя в аналитическом отделе с прогнозированием способности получателя ссуды в выплате ипотеки в течение всего срока кредитования.
• В отделе рисков оценивается риск невыплаты ссуды, стабильность работы заемщика и др.

Как погасить ипотечный кредит?

Внесение аннуитетных взносов должно производиться по графику, который прилагается к кредитному договору. Клиент может внести деньги в кассе банка или путём безналичного перевода. Многие контрагенты предпочитают гасить заём досрочно. Внеплановый возврат ссуды позволяет сэкономить деньги на выплате процентов и страховых премий.

Получатель ипотеки имеет право рефинансировать свою задолженность путём оформления нового кредита с более низкой процентной ставкой. Также можно договориться с банком о предоставлении «ипотечных каникул». Одобрение отсрочки платежа позволит накопить деньги для внесения очередного аннуитетного взноса.

Третий вариант погашения долга связан с реализацией недвижимого имущества. Продажа ипотечной квартиры является крайней мерой, позволяющей быстро погасить долги перед банком. Если заёмщик не погашает ссуду и отказывается идти на контакт с кредитной организацией, тогда банк может продать долг коллекторской компании.

Следующим этапом процедуры взыскания станет исковое заявление в суд. После этого квартира будет выставлена на торги. Если служба ФССП не найдёт покупателей на недвижимое имущество, то оно перейдёт на баланс банка. Клиент, ставший фигурантом исполнительного производства, надолго испортит свою деловую репутацию и кредитную историю.

Для своевременного внесения платежей можно использовать следующие возможности:

• Создание финансовых резервов;
• Использование государственных льгот;
• Поиск дополнительных источников дохода;
• Снижение долговой нагрузки и расходов семейного бюджета.

Своевременное финансовое планирование и освоение элементарных экономических понятий помогут заёмщику избежать конфликтных ситуаций при погашении ипотечного долга.

Мне нравитсяНе нравится

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

После одобрения кредита необходимо приступить к поиску объекта недвижимости. Обычно это делается еще до подачи анкеты, но иногда случаются ситуации, что за время ее рассмотрения квартира оказывается уже проданной. Положительное решение банка действует три месяца с момента его выдачи, так что у клиента есть достаточно времени на поиск и подготовку необходимых документов.

По каждой из кредитных программ банк предъявляет свои требования к объекту кредитования.

Купить строящееся жилье можно только у аккредитованных застройщиков. По некоторым объектам банк предлагает льготную процентную ставку.

К проверке жилья на вторичном рынке банк будет подходить с большей детальностью. Здесь сыграют роль следующие факторы:

• расположение жилья;
• степень износа;
• наличие городских коммуникаций;
• наличие документации, в том числе и технической;
• количество собственников и прописанных;
• время владения последним собственником и частота смена владельцев.

Если квартира вызывает сомнения по каком-либо из этих факторов, то лучше подыскать другую, чтобы снова не потерять время на поиск, если банк отклонит объект.

После проверки недвижимости банк проведет ее оценочную экспертизу. Важным нюансом является то, что сумма выдаваемого кредита не может быть выше определенного процента от оценочной стоимости. Соответственно, если цена продавца намного выше результата оценки, то средств кредита может не хватить, и придется увеличить размер первоначального взноса.

Как подать онлайн-заявку в банк?

Вы можете получить решение о выдаче ипотеки прямо из дома или своего офиса. Для этого достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О.;
• контактный телефон;
• email;
• ИНН работодателя;
• примерный среднемесячный доход;
• сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
• паспортные данные (серию, номер);
• желаемые параметры кредита (срок, сумму);
• регион, где планируете купить недвижимость;
• город, где будет оформляться ипотека.

Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: от 7,99%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Совкомбанк

от 5,9% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 5,9%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
• Ставка: 6,5 — 9,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 7,39 — 11,14%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее Открытие

от 8,7% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,7 — 14,45%.
• Срок: от 5 до 30 лет.
• Возраст: 18 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 7,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Как ускорить процесс одобрения?

При принятии решения о выдаче кредита банк анализирует множество моментов, и на это требуется некоторое время.

Вы можете ускорить процедуру одобрения заявки и оформления ипотеки, воспользовавшись следующими рекомендациями:

• Заранее закажите справку о доходах и копию трудовой книжки у работодателя. По некоторым программам могут понадобиться и другие документы, например, для оформления военной ипотеки нужно свидетельство участника НИС (накопительной ипотечной системы).
• Еще до обращения в банк сделайте самостоятельный расчет ежемесячного платежа. Его можно рассчитать на сайте выбранного банка или обратившись за помощью к специалистам контактного центра. Если размер ежемесячного платежа будет больше 50% вашего дохода, то для получения положительного решения по заявке понадобятся созаемщики. Их лучше найти заранее.
• Определитесь с недвижимостью до подачи заявки. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, лучше обращаться к застройщикам, аккредитованным банком. При покупке недвижимости на вторичном рынке вы можете попросить продавца заказать выписку из ЕГРН и другие документы до обращения в банк.

Страхование при ипотеке

Объект недвижимости, который приобретается в ипотеку, а также становится залогом Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. В рамках программы клиент также может воспользоваться личным страхованием (жизни и здоровья) в добровольном порядке. Однако, если он отказывается, то может столкнуться с повышенными процентными ставками.

Страховой договор подписывается в момент заключения сделки об ипотеке. В этом документе определяются риски потери или повреждения жилья, в результате чего предусмотрены выплаты.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

Если клиент соглашается на страхование свой жизни и здоровья, то это становится гарантией для банка, а также для заемщика, того, что долг будет возвращен кредитору.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня ⇒

Таким образом, единого ответа на вопрос о времени об оформлении ипотеки в Сбербанке не существует, оно может варьироваться от 2-3 недель до нескольких месяцев, все будет зависеть от слаженности ваших действий.

До 3 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 11.9 % До 5 лет

13.01.2018 Информация об авторах | Рубрика: Ипотека | Сбербанк

Требования к заемщикам

Обязательным условием к заемщикам от Сбербанка является наличие гражданства РФ. Можно взять ипотеку по месту:

1. Регистрации клиента.
2. Нахождения компании, которая является работодателем заемщика.
3. Расположения объекта кредита.

Возраст: взять ипотеку могут лица от 21 года до 75 лет. Если ипотечный кредит выдается без справок с работы, то максимальный возраст заемщика составит 65 лет.

Стаж: официальное трудоустройство, непрерывный стаж на текущем месте — не менее полугода. За последние 5 лет трудовой стаж клиента, в совокупности, должен быть не менее года.

При подаче заявки условия для клиентов, получающих зарплату на карты или вклады Сбербанка, снижены. Участникам зарплатного договора проще оформить целевой кредит на приобретение недвижимости, так как они могут получить предварительное одобрение ипотеки через 1-6 часов с момента подачи заявки.

Вероятность одобрения у таких клиентов тоже выше. Кредитор анализирует количество поступлений на карту или вклад без обязательных справок. Только у клиентов, получающих зарплату на счета Сбербанка, есть возможность получить ипотеку с минимальной процентной ставкой и максимальной суммой займа одновременно.