Кредит в сетелем банке

Преимущества и недостатки

Кредитная программа имеет много преимуществ:

1. Нет скрытых платежей и комиссий.
2. Кредит и все сопровождающие его документы могут доставить клиенту на работу или домой.
3. Заявку можно оформить по телефону, решение зачастую принимается в течение нескольких минут. Получить средства можно в день, когда оформляется заявка.
4. Эксперты отмечают, что отказывают в этом банке очень редко. Клиенту не потребуются ни поручители, ни залоги, ни дополнительные справки.
5. Можно дополнительно защитить свои обязательства, оформив страховку. Учреждение сотрудничает с ведущими страховыми компаниями. При этом услуга исключительно добровольная и не влияет на условия по кредиту.
6. Все данные о кредитном продукте клиента наглядно отображаются в онлайн кабинете в режиме реального времени.
7. Много способов погашения, в том числе и без комиссии.

Однако иногда клиенты отмечают сложности дозвона в службу поддержки банка. Также было замечено, что средства поступают на кредитный счет довольно медленно: зачастую в течение 3 рабочих дней.

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Это интересно: Как взять кредит на покупку жилья: разбираем обстоятельно

Рефинансирование займов

Рефинансирование – это спасение для тех клиентов, которые уже имеют один или же несколько действующих кредитов в банках и хотят уменьшить уровень своей кредитной нагрузки.

Преимущества рефинансирования:

• Возможность погасить любое количество текущих задолженностей в любых банках, работающих в РФ.
• Выплата одного кредита вместо нескольких на более выгодных условиях – меньший платеж и ставка.
• Получение на руки дополнительных средств, которые банк разрешает потратить на свое усмотрение.

Вы можете оформить онлайн заявку в Сетелем Банке с целью рефинансирования долгов на следующих условиях:

• сумма займа – от 15 000 до 300 000 рублей;
• срок кредитования – от 6 до 60 месяцев;
• ставки по займу – от 19,9% до 27,9% годовых.

Получение ссуды с целью рефинансирования доступно физическим лицам, имеющим гражданство Российской Федерации и возраст от 21 года до 65 лет на момент обращения в банк за займом. Также нужна регистрация в том регионе, где есть отделение банка.

Стоит отметить, что обязательное условие оформления кредита – это наличие не истекшего персонального предложения.

Из документов потребуется паспорт и еще один документ – это может быть водительское удостоверение, свидетельство ИНН, загранпаспорт или свидетельство СНИЛС.

О банке

Сетелем Банк – совместное предприятие Сбербанка и французской группы BNP Paribas. Основан в 1992 году в Саратове. Позднее перенес свой головной офис в Москву, а в 2005 году присоединился к украинскому УкрСибБанку. В 2006-2007 годах УкрСибБанк вместе с его дочерним банком в России купила группа BNP Paribas. В 2011 часть акций банка была продана Сбербанку, а в 2013 году он получил современное название.

В 2020 году Сбербанк взял под контроль все акции банка Сетелем, выкупив долю, принадлежавшую французской финансовой группе. Головной офис банка расположен в Москве. В региональную сеть входят 74 представительства и более одиннадцати тысяч точек обслуживания клиентов. Банк действует на основании лицензии № от 27 июня 2013 года.

Основная специализация банка – потребительское кредитование. Банк активно предлагает своим клиентам различные виды кредитов, в том числе на покупку товаров у партнеров. Также банк развивает несколько программ автокредитования, выпускает дебетовые карты и оказывает страховые услуги.

Отказ в получении ссуды: причины и действия

Несмотря на серьезную лояльность учреждения к своим клиентам, по итогам рассмотрения запросов на кредит, Сетелем Банк может отказать в требуемом финансировании. Основанием отказа может служить ряд обстоятельств:

• отсутствие гражданства РФ;
• прописка в регионе, в котором отсутствует филиал банка;
• возраст заявителя не достиг минимального порога в 21 год или превысил 65 лет;
• заявитель не обладает постоянным местом работы и не может представить справку о доходах;
• у заявителя в возрасте до 27 лет отсутствует военный билет, обязательный для предоставления в банк.

Стоит помнить, что даже при идеальной кредитной истории потенциальный клиент может получить отказ в оформлении ссуды. Все дело в том, что современные банки, в большинстве своем, используют, для проверки благонадежности клиентов, специализированные скоринговые программы. На основании проведенного машиной анализа в банке принимаются решения по кредитованию.

В перечне причин, из-за которых заемщик может получить отказ, стоит обозначить следующие:

• низкий уровень доходности;
• отсутствие кредитной истории или ее негативный статус;
• в заполненной анкете выявлены ошибки или недостоверная информация;
• отсутствие или недостаточно большой трудовой стаж;
• занимаемая просителем должность входит в категорию повышенного риска.

Отказать могут заявителям:

• являющимся представителями многодетного семейства;
• запрашивающим сумму, кажущуюся подозрительной;
• с внешним видом, производящим невыгодное впечатление;
• наличие открытых кредитов в нескольких банках.

Отрицательное решение банком может приниматься на основании одной или нескольких выше обозначенных причин.

Чтобы не получить отказ, стоит заранее подготовиться к походу в банк. Для этого стоит задуматься над собственной кредитной историей. Проверить ее состояние можно благодаря запросу через специализированные сервисы, а также ЦККИ и НБКИ.

В случае непосредственного обращения к услугам финансовой организации рекомендуется представлять только правдивую и грамотную информацию.

Вариант, способный положительно отразиться на ожидаемом ответе, – возможность предложить банку залог или поручителей, не способных вызывать сомнения.

Исправить ситуацию с отсутствием кредитной истории позволит приобретение товара в рассрочку и добросовестные выплаты кредитных обязательств.

Взять кредит в банке «Сетелем»

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

На что важно обратить внимание

Чтобы определить, подходят ли вам условия целевого или потребительского займа от банка «Сетелем», обратите внимание на следующие особенности программы:

• каким требованиям банка должен отвечать заемщик (возраст, трудовой стаж, доход, гражданство, принадлежность к определенной социальной группе – пенсионеры, студенты, военнослужащие и пр.);
• каким образом происходит выдача кредита – наличными в кассе или переводом на карту, банковский счет;
• требуется ли обеспечение займа (залог или поручительство);
• схема погашения кредита – аннуитетные (равные) или дифференцированные платежи (возможны оба варианта на выбор клиента);
• будет ли снижение процента переплаты при оформлении страховки на условиях банка;
• как быстро рассматривается заявка.

Чтобы ознакомиться с этой информацией, перейдите на страницу интересующей вас программы на портале Выберу.ру. Если вы получаете зарплату на дебетовую карту банка «Сетелем», уточните у менеджера по телефону или в офисе, можно ли взять кредит на льготных условиях.

Полезный совет

Перед тем как получить заем, важно правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы не допустить просрочек. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от дохода за тот же период

Какие виды страховки может предложить банк

Если речь идет о потребительском займе, Банк «Сетелем» может предложить застраховать:

• Жизнь и здоровье клиента. Вы сами решаете, воспользоваться ли этой услугой, но при отказе от оформления полиса процентная ставка может быть выше. Сумма покрытия в случае страхового случая, как правило, равна размеру долга заемщика.
• Кредитный риск. В этом случае СК берет на себя обязательство выплатить часть долга в случае просрочки по уважительной причине. Перечень таких обстоятельств перечислен в страховом договоре.
• Залоговое имущество, если при оформлении займа используется этот вид обеспечения.

В последнем случае страхование будет обязательным.

Как использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру

Чтобы увидеть, какой будет ежемесячная сумма платежей, процент переплаты, общую стоимость займа, задайте в меню на странице выбранной программы нужные сумму и срок погашения. Если вы зарплатный клиент, отметьте этот пункт. Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть результаты вычислений и предварительный график погашения.

Обратите внимание! По умолчанию расчет производится в рублях. Если вам нужен заем в иностранной валюте, выберите этот пункт

Как оформить заявку

Если условия займа вас устраивают, подайте заявку в офисе банка или онлайн. Первый вариант подходит тем, кому нужно обсудить с менеджером дополнительные вопросы (например, произойдет ли перерасчет процентов, если погасить кредит досрочно). Второй вариант будет удобнее тем, кто хочет сэкономить время.

Перейдите на страницу займа на портале Выберу.ру и нажмите «Подать заявку». Откроется страница с анкетой, которую необходимо заполнить. Потребуется указать:

• сумму займа и срок его погашения;
• величину ежемесячного дохода заемщика;
• персональные и контактные данные.

После того как сотрудники банка проверят подлинность указанной информации и кредитную историю клиента, на телефон, указанный в анкете, поступит СМС с ответом.

Важно! Не каждая программа кредитования позволяет оформить запрос через интернет. Если подать онлайн-заявку нельзя, откроется таблица с другими вариантами займов от банка «Сетелем»

Одобрит ли банк кредит

Вероятность положительного ответа зависит от надежности и платежеспособности заемщика. Больше шансов получить одобрение заявки у клиентов:

• с положительной кредитной историей;
• без непогашенных займов в других банках;
• с ежемесячным доходом, который как минимум в два раза выше суммы платежа по займу за тот же период.

Если в прошлом были просрочки и клиент не соответствует требованиям банка, ответ, скорее всего, будет отрицательным.

Ответы на популярные вопросы

Когда нужно оплачивать кредит

Время, отведенное на зачисление денежных средств составляет от 2 до 5 дней. Соответственно, осуществлять обязательные платежи рекомендуется не позднее 10 дней до наступления даты, указанной в графике платежей.

Как проконтролировать зачисление оплаты по кредиту

Проконтролировать факт зачисления денежных средств можно в личном кабине на сайте Сетелем Банка. Получить данную информацию так же доступно при осуществлении звонка в колл-центр по номеру «горячей линии»: 8 800 500 55 04.

Как погасить кредит досрочно

Сетелем Банк предоставляет возможность частично, либо полностью погасить долговые обязательства.

Для частичного погашения, клиентам компании, следует:

1. Подать заявление о частичном досрочном погашении.

Для этого можно воспользоваться услугами личного кабинета или позвонить в сервисный Центр компании.

1. Не менее, чем за 10 дней до даты списания средств, внести на счет сумму, превышающую обязательный взнос.

Величина взноса будет определена после оповещения специалистов банка о желании погасить кредит досрочно.

При наступлении даты оплаты, внесенная сумма будет списана, а график выплат пересмотрен.

Клиентам предоставляется возможность самостоятельно определить сроки выплат и суммы обязательных платежей.

Ознакомиться с измененными условиями выплаты займа можно в личном кабинете.

Алгоритм действий при полном досрочном погашении кредита — аналогичен процедуре частичного погашения займа.

Как получить справку или выписку по кредитному договору

Для получения справки или выписки по договору, рекомендуется осуществить звонок в сервисный Центр Сетелем Банка и заказать необходимые документы.

Так же возможно оставить заявку на оформление документов в разделе «Связаться с нами» на сайте Сетелем Банка.

Формы документов по кредитному договору размещены в разделе «Документы»

Существуют ли штрафы за задержку платежа

За просроченные выплаты компания устанавливает санкции. По условиям договора – штраф начисляется с первого дня просрочки по следующей схеме:

• если величина просроченного платежа менее 100 руб. – начисляется дополнительная неустойка в размере 50 руб.;
• если сумма просрочки более 100 руб. – штраф составит 15% от обязательного платежа, но не менее 700 руб.

Функционал личного аккаунта

Войдя в личный профиль «Мой Банк» вы можете совершать следующие действия::

• управлять счетами;
• оплатить кредит;
• узнать остаток по кредиту;
• отправлять заявки на досрочный перерасчет займа;
• отслеживать график погашения ссуды;
• оплачивать счета, ЖКХ, услуги;
• оформить страховые полисы на любые нужды;
• поменять личные настройки: почта, логин, фото и т. д;
• получать индивидуальные предложения от банка.

Также через личный аккаунт вы можете обратиться в службу поддержки посредством звонка или письма.

Все возможности доступны не только в личном кабинете, но и в мобильном приложении.

Восстановить данные входа самостоятельно не получится. Нужно проследовать в ближайший офис «Сетелем».

Настроить доступ заново сможет только обученный специалист.

Как только вы нашли банковское отделение, обратитесь к консультанту за талоном и опишите ситуацию.

Восстановление личного пароля

Для входа в систему не потребуется пароль, только данные паспорта, личный телефон и номер договора. В первой строке необходимо прописать серию и номер основного документа, всего 10 цифр. После этого идентификационный номер кредитного договора, он состоит из 11 (потребительский кредит или автокредит) или 16-ти цифр (для кредитных карт). Далее, прописывается номер телефона.

Восстановление доступа к личному кабинету

Если система не находит вас как клиента, потребуется обратиться в ближайший офис обслуживания физических лиц, для проверки персональных данных.

Правила конфиденциальности и безопасности

1. ПИН-код и CCV должен знать только владелец карты. Даже сотрудники банка не могут требовать данную информацию от клиента, в противном случае доступ к карте пытаются получить мошенники.
2. Использование карты третьими лицами запрещено.
3. Реквизиты и контакты банка-эмитента необходимо «иметь под рукой».
4. Блокируйте сообщения, в которых требуют указать персональную и конфиденциальную информацию.
5. При утрате карты или утере ПИН-кода необходимо немедленно сообщить в банк для блокировки.
6. Покупки онлайн осуществлять только на проверенных сайтах.

Удаление личного кабинета

Удаление невозможно, поскольку при оформлении кредита, клиента автоматически вносят в базу банка. Однако, при желании, можно обратиться в офис банка и заблокировать доступ в ЛК.

Правила и способы погашения

Чтобы с погашением задолженности не возникало никаких проблем, необходимо ежемесячно за несколько дней до наступления даты платежа вносить на кредитный счет нужную денежную сумму.

Деньги списываются в дни, указанные в индивидуальном графике ежемесячных платежей. Не рекомендуется откладывать пополнение на самый последний момент. Может произойти техническая задержка, что приведет к появлению просрочки по платежу. Это в свою очередь повлечет за собой наложение штрафных санкций и увеличение размера кредита.

Компания предлагает заемщикам многообразие удобных способов внесения денежных средств на счет банка:

• В отделениях Сбербанка. Так как Сетелем Банк и Сбербанк с недавних пор являются единым целым, то и погашать долги можно в самом популярной банковской организации страны. Для этого нужно посетить отделение Сбербанка с паспортом и деньгами, после чего обратиться к сотруднику кассы. Зачисление средств выполняется в срок от одного до четырех рабочих дней. Взимается комиссия в размере до 3%.
• Через банкоматы Сбербанка. Эти устройства находятся как в отделениях компании, так и на улицах крупных и мелких населенных пунктов практически по всей стране. С каждого перевода взимается комиссия в размере 1% от суммы платежа. Срок зачисления денежных средств может достигать четырех рабочих дней. Также заплатить за кредит можно через платежные терминалы ПАО «Сбербанк».
• Через Интернет-банкинг. В личном кабинете на сайте организации можно заплатить в счет погашения долга электронными деньгами, в том числе с банковской карты. Также доступна услуга автоматического списания средств с карты в счет погашения долга. Комиссия за такие переводы взиматься не будет.
• Через электронные платежные системы. Быстро и удобно погасить действующий долг можно через популярную платежную систему «QIWI», терминалы которой расположены во многих регионах России. Также для этих целей можно воспользоваться электронными терминалами таких систем, как «Рапида» и «Элекснет». Максимальный размер платежа – 15 000 рублей. Размер комиссии составит от 1% до 1,6%.
• Перевод с карты любого банка. Благодаря личному кабинету у заемщиков есть возможность быстро и легко переводить деньги с банковской карты на кредитный счет. Комиссия за перевод – от 0,8% до 1,6% от суммы платежа. На зачисление денежных средств уйдет не больше дня. Предел – 75 000 рублей.

Официально трудоустроенные заемщики могут обратиться в бухгалтерию своей организации и предоставить заявление с просьбой ежемесячно списывать с заработной платы сумму в счет оплаты кредита.

В заявлении требуется указать реквизиты кредитного счета, размер ежемесячного платежа и точную дату его списания.

Досрочное погашение займов

Хотите рассчитаться с кредитом как можно быстрее, чтобы избавиться от обязательств и переплаты? Сетелем Банк обеспечивает возможность досрочного погашения без ограничений и санкций. Доступно два варианта:

• Частичное погашение. Вам нужно обратиться в отделение банка, подать заявление на досрочное погашение и внести на кредитный счет денежную сумму. После зачисления средств сотрудник банка пересчитает индивидуальный график с уменьшением срока кредитования или размера платежа.
• Полное погашение. В этом случае также нужно посетить отделение компании и подать заявление. Сотрудник назовет сумму, которую требуется внести на счет для полного расчета по задолженности. После этого необходимо взять в организации справку о том, что долг по кредиту окончательно закрыт.

Онлайн заявка на кредит в Сетелем Банке наличными может быть подана уже сейчас на сайте организации. Не забудьте перед отправкой заявления воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать условия займа. Это поможет оценить собственные финансовые возможности и распланировать погашение задолженности.

Рефинансирование кредитов

Подать онлайн заявку на кредит можно и в том случае, если есть желание снизить кредитную нагрузку по займам, открытым в сторонних банковских организациях. Рефинансирование несет такие выгоды:

• объединение любого количества действующих кредитов в один с единым ежемесячным платежом;
• снижение кредитной нагрузки за счет уменьшения размера платежа и суммы начисляемых процентов;
• финансовая поддержка дополнительными деньгами, которые останутся после погашения займов.

На рефинансирование могут рассчитывать клиенты, возраст которых – от 21 года до 65 лет на момент погашения долга. Как и в случае с потребительским займом, воспользоваться этим кредитом можно после предложения.

Важная информация

Многие люди интересуются кредитами, ведь соблазн так велик, когда деньги можно взять на любые цели — купить новый автомобиль, сделать ремонт в доме или купить путевку в жаркие страны и забыться о суете серых будней.

Сетелем банк является дочерним предприятием всем известного Сбербанка России. Сетелем банк разделили свои полномочия по обслуживанию гражадан.

Многие банки требуют от заемщика большого пакета документов, в том числе залоги имущества, поручителей и т.д.

После таких процедур может отпасть желание оформлять кредит у любого заемщика. Сателем банк предлагает такие условия кредитования:

1. Возможность оформиться по паспорту.
2. Без залога.
3. Без поручителей.
4. Возможность оформления онлайн.

Главные понятия

Каждый желающий взять займ сталкивается с рядом вопросов и как следствие, проблем, по неопытности и незнанию основных понятий, своих прав и обязанностей перед кредитными организациями.

Нельзя идти на сделку, имея только желание. При любых условиях, необходимо подготовить себя в информационном плане, т.к. при заключении договора необходимо прочесть условия и понимать каждую строку, о чем идет речь.

Для этого предлагаю ознакомиться с основными понятиями, которые могут встретиться Вам на пути к подписанию сделки:

Кредит	Договор, цель которого получение денег взаймы от кредитора. Сторона кредитора готова выдать сумму в долг под определенный процент и срок, а Ваша сторона (заемщик) обязуется выплачивать указанный платеж вовремя, предусмотренный таким договором
Онлайн заявка	Услуга, позволяющая оформить займ в интернете на основном сайте банка, не покидая дома
Поручитель	Человек, который может подтвердить личность заемщика на момент оформления кредитного договора. В случае проблемной выплаты, поручитель несет ответственность за заемщика
Кредит под залог	Кредит, который подразумевает выдачу денег кредитором при условии гарантирования заемщиком имущества, которое он указал залогом. Залогом выступает, как правило, недвижимость или автомобиль, и в случае задолженностей по кредитному договору, кредитор конфискует у заемщика объекты в счет уплаты сделки
График платежей	Таблица в кредитном договоре, в которой указывается сумма кредита, ежемесячный платеж и даты платежей

Значимость сделки

Подходить к оформлению нужно серьезно, взвешивая свои возможности, не составит ли труда платить ежемесячно банку сумму и проценты?

Для того чтобы убедиться в своей платежеспособности, можно перейти на сайт банка и указать желаемую сумму. Кредитный калькулятор посчитает Вам ежемесячный платеж с учетом средней процентной ставкой.

Если сумма платежа Вас устраивает, можно переходить к оформлению. По статистике, заемщик для оплаты кредита без проблем, должен иметь доход около 20 тыс. рублей.

Следует обращать внимание не только на процентную ставку, но и возможность досрочного погашения, дополнительные платы за обслуживание счета, карты и т.д. Такие нюансы могут существенно подпортить пользование кредитом

Правовая база

Согласно закону РФ 353 «о потребительском кредите (займе)» договор имеет права и обязанности сторон кредитора и заемщика, где сторона кредитора обязана перед заключением договора информировать заемщика, указывать сумму кредита с процентами и другими дополнительными услугами (при наличии).

А также кредитор должен предоставлять график платежей и общую сумму кредита, срок на который берется сумма и возможность досрочного погашения, а также изменения процентной ставки, если такое условие присутствует в договоре.

Процентные ставки по потребительским кредитам

В своей работе Сетелем банк придерживается разумных ставок по потребительским кредитам. Наиболее востребованным является кредит наличными под 12,9 – 21,3% годовых. Процентная ставка зависит от следующих факторов:

• кредитной истории;
• длительного сотрудничества с банком (для лояльных заемщиков она ниже);
• платежеспособности клиента.

Сетелем банк активно сотрудничает с торговой сетью «Связной», предоставляя заемные средства на приобретение мобильных устройств и аксессуаров. Ставка по кредиту на товары является фиксированной —16,6%. Займ может быть предоставлен на срок до 36 месяцев.

Кредит наличными без справки о доходах в Сетелем Банке

Чтобы получить кредит в Сетелем Банке, достаточно написать заявление (заполнить анкету) и принести запрашиваемые банком документы.

Дополнительных справок, тем более о доходах, кредитное учреждение не запрашивает.

Однако кредитный эксперт проверяет кредитную историю потенциального заемщика. И ответ во многом зависит, не подпорчена ли она у клиента.

Банк не просит залог, поручительство, а также официальное подтверждение доходов заемщика. Оформить такой заем довольно просто. Ответ предоставляется в считанные минуты.

Хотите узнать, как оформить кредит наличными с плохой кредитной историей? Тогда вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и ознакомиться с самой актуальной информацией по данному вопросу.

Общая информация

Подать на рассмотрение онлайн заявку и получить одобрение в кратчайшие сроки, может каждый гражданин, если он:

• находится в возрастных рамках от 18 до 65 лет;
• зарегистрирован в местности, где расположен офис Сетелем Банка;
• не признан банкротом;
• не имеет просроченных задолженностей перед банками.

При заключении договора с организацией, частному лицу требуется предъявить паспорт гражданина РФ.

В качестве дополнительного подтверждения личных данных можно предоставить один из документов:

• загранпаспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• водительское удостоверение.

Клиенты Сетелем Банка могут погашать задолженность любым удобным способом:

• через банкоматы Сетелем Банка;
• через терминалы и онлайн-систему Сбербанка;
• через платежные системы Qiwi, Элекснет и другие.

Для удобства отслеживания информации по кредитным средствам доступен личный кабинет Сетелем Банка: https://www.cetelem.ru/ .