Что делать если звонят из службы безопасности сбербанка?

Звонок сотрудника службы безопасности из банка

Вам звонит липовый сотрудник службы безопасности Сбербанка или реже какого-то другого банка. Но почему-то, как правило, вот именно вокруг Сбербанка эти разводы и вертятся.

Номер, с которого звонят, начинается с кода 8 (800) или 8 (495). Складывается ощущение, что звонят, действительно, с официального номера. Иногда мошенники вообще берут официальные реквизиты банков и меняют какой-то один номер в телефоне. Этого можно просто не заметить. В некоторых, особенно глубоко проработанных мошеннических схемах, звонят вообще с номера 8 (900) или официального номера банка. Здесь, конечно, нужно быть очень осторожными.

Что делает мошенник?

Он говорит, например: «Происходит страшное. Некий мошенник из города Уфы только что пытался вывести деньги с вашей банковской карты». Причём звонивший называет фамилию, имя и отчество злоумышленника.

Запрос полных данных банковской карты

Банк, соответственно, говорит: «Мы выявили подозрительную операцию». Для того чтобы заблокировать вот эту операцию по выводу денег, у вас просят полные данные карты: CVC/CVV-код, код из сообщения или пароль от Сбербанк Онлайн. Это, конечно же, нужно исключительно ради сохранности ваших денег.

Блокировка банковской карты

Вам предлагают заблокировать карту. Это всё происходит на достаточно тревожной и динамичной ноте. Очень многие люди, действительно, соглашаются заблокировать карту.

В этот момент, прямо во время разговора, раздаётся звоночек. Это приходит сообщение от банка, который якобы подтверждает блокировку. Вы думаете, что, действительно, всё как-то очень серьёзно.

Интерактивное голосовое меню

Кроме того, мошенники сейчас уже научены, что далеко не все люди готовы называть данные своей банковской карты. Поэтому сейчас часто также переключают на интерактивное голосовое меню, а потом уже просят ввести код в тоновом режиме после сигнала. Жертва вводит этот код на своём телефоне, а не диктует. Это создаёт некую иллюзию безопасности, и человек расслабляется.

Аргументы мошенников

Мошенники будут вас, конечно же, убеждать. У них есть целый довольно широкий диапазон заготовленных аргументов:

• «Мы звоним с официального номера. Проверьте на сайте». И вы, действительно, можете открыть сайт, если у вас под рукой ноутбук, посмотреть последние цифры, и они совпадут
• «В целях конфиденциальности я включаю программу «Робот», которая защитит ваши конфиденциальные данные». Вы слышите лёгкий шелест в трубке — и вам кажется, что здесь всё, действительно, серьёзно

Защищённый счёт

Мошенник назовёт ваши персональные данные. Иногда он просит перевести деньги на некий защищённый счёт, который закреплён за персональным менеджером в целях безопасности. А потом вы эти деньги сможете вернуть на свой основной счёт.

Ещё иногда мошенники начинают угрожать, но, правда, вежливо. Они говорят: «Если вы не подтвердите перевод, то банк заберёт 50% от суммы». Якобы деньги нельзя просто так заморозить, потому что они находятся в распоряжении банка. Поэтому их нужно скорее перевести на другой счёт.

Здесь, конечно, просто нужно понимать один главный момент. Сотрудники банка (по крайней мере, Сбербанка) вообще, в принципе, никогда не будут вам звонить по такому вопросу. Единственное, что они могут сделать, — это отправить вам сообщение с предупреждением.

В других банках сотрудники банка иногда звонят по таким вопросам. Но им будет достаточно услышать просто ваше голосовое подтверждение, что вы подтверждаете операцию. Никаких кодов для блокировки они никогда не требуют.

Как наказать мошенников, которые звонят якобы из Сбербанка?

Мне регулярно стали звонить мошенники. Они представляются сотрудниками службы безопасности банка и говорят, что только что кто-то пытался совершить перевод с моей карты.

Если идти по их сценарию и уверить, что никаких действий с картой только что не было, то они предложат составить заявление на мошенника, после чего — сказать код из смс, чтобы это заявление было принято. Ну а дальше вы сами понимаете.

Более подробно о том, как мне позвонили впервые, я писала вот здесь, почитайте. А сегодня хочу рассказать о способах противостояния этим гаденышам, которыми пользуюсь я и мои друзья.

Удалось ли Вам дозвониться на Горячую линию?

Да, удалосьНет, не удалось

Образец искового заявления на банк

В Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга

Свердловской области

Истец: ФИО, адрес

Ответчик: Наименование банка и его юридический адрес

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

о признании кредитного договора исполненным

(Примечание: исковое заявление взято из реальной адвокатской практики нашего Адвокатского бюро, можете задавать вопросы нашим адвокатам по кредитным делам). 11.08.2013 г. между мной…. (заемщиком) с одной стороны и ООО «…» (далее Ответчик) с другой стороны был заключен кредитный договор № 435224, по условиям которого Ответчик предоставил мне рассрочку в сумме 84 150 (восемьдесят четыре тысячи сто пятьдесят) рублей на оплату товара, по 14 025 (четырнадцать тысяч двадцать пять) рублей в месяц. Срок договора составляет 6 месяцев.

Выплатив указанную сумму в полном объеме, я пришла в отделение банка за справкой об исполнении договора. Придя в отделение банка, выяснилось, что я должна сумму 7 596 (семь тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 82 копейки. Сотрудники банка при заключении кредитного договора, выдаче денежных средств по нему, а также в период погашения задолженности не сообщил мне о необходимости заполнения справки досрочного погашения кредита.

При отсутствии информации от сотрудников банка о необходимости заполнения справки досрочного погашения кредита у меня сложилось мнение о том, что для досрочного погашения кредита необходимо внести указанную в договоре сумму на счет Ответчика. В подтверждении моего мнения служит пункт заключенного договора, в котором предусмотрено, что досрочное погашение задолженности будет без подачи заявления в Банк. Мое устное заявление о досрочном погашении кредита при внесении в срок достаточной для погашения суммы сотрудниками банка было удовлетворено в виде ответа, что кредит загасится автоматически при наличии на счете достаточных денежных средств, что дополнительно никаких заявлений в адрес банка делать не требуется.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства исполняются надлежаще. Согласно п. 6 указанного выше договора мне был предоставлен Грейс-период (это период действия Льготной ставки, который начинается с момента заключения договора). В дату окончания грейс-периода может быть произведено полное досрочное погашение задолженности без подачи заявления в Банк.

В ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена возможность взыскания в пользу потребителя с банка компенсацию морального вреда.

Учитывая характер нарушений моих прав я оцениваю моральный вред нарушенным исполнением обязательства в размере 10 000 рублей.

За составление искового заявления мною оплачено 1 000 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ГК РФ,

ПРОШУ:

• признать кредитный договор № 435224 от 11.08.2013 г. заключенный между Истцом и Ответчиком исполненным;
• взыскать с Ответчика в мою пользу моральный вред в размере 10 000 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные издержки в размере 1 000 рублей.

Дата, подпись

Какие меры предпринимает Сбербанк

Сбербанк ведет разъяснительную работу со своими клиентами.

На официальном сайте размещается подробная информацию о том, как не стать жертвой мошенников .

Действия пострадавших от рук мошенников

Что сделать в первую очередь, если неприятность все же случилась? Первым делом необходимо звонить в контакт-центр Сбербанка по телефону, который указывается на обратной стороне банковской карты. Сотрудники банка предоставят консультацию о порядке действий.

Инструкция содержит подробное описание действий клиента, которые включают следующие шаги:

• отозвать перевод через каналы дистанционного обслуживания с другого устройства, если имеется такая возможность, или позвонив в банк
• проинформировать банк о факте хищения
• обратиться к интернет-провайдеру с просьбой предоставить журнал соединений за предшествующие хищению 3 месяца
• обратиться в правоохранительные органы и в суд

Как мошенники втираются в доверие

Мошенники могут действительно знать ваш номер телефона, имя и отчество, а также вашу фамилию и даже адрес. Чтобы произвести впечатление и войти в доверие, они пользуются купленными фрагментами базы данных клиентов Сбербанка.

Совсем без подготовки, разумеется, никто не звонит, хотя бы минимальная подготовка должны быть. Если звонят по базе данных, то у мошенников есть ваше полное ФИО, скорее всего дата рождения, последние цифры номеров карт, может быть даже информация об остатках на счетах (но это врядли). Даже если они звонят без базы данных, наудачу, по произвольному номеру телефона можно определить ваше имя, отчество и первую букву фамилии, если вы клиент Сбербанка и подключили свой «Мобильный банк» к этому номеру телефона.

Имя и отчество клиента Сбербанка по номеру телефона может определить кто угодно, если у человека есть услуга «Мобильный банк» на этот номер. Тут удивляться не следует, никакой особой утечки данных из Сбербанка не нужно.

Более того, здесь видны последние 4 цифры номера вашей карты и первые 6 цифр (закрепленные за Сбером). Итак, мошенник правильно называет вас по имени и отчеству и сообщает вам о том, что якобы с вашей карты была попытка списания денежных средств:

«сегодня звонили с номера +74957862525 и даже СМС прислали с номера 900, хотели номер карты чтобы продиктовал….». Помните, что Сбербанк звонит клиентам с телефона 900 или 0440, если номер другой, с +7 495 или +7 499 — это мошенники.

«старший специалист отдела контроля операций Сбербанка России, Вавилова 19» сообщил, что совершен вход в ваш личный кабинет из города Саратов, хотя клиент проживает в городе Владивосток. — это, конечно, мошенники.

Куда обращаться?

Если у вас есть вопросы по продуктам Сбербанка или не устраивает обслуживание, вы можете обратиться в банк любым из предложенных способов.

Обращение можно подать и через Центробанк, а также прочие инстанции. Однако отправление заявления напрямую в Сбербанк имеет ряд преимуществ:

• Ответ будет подготовлен быстрее
• Принципы принятия решений не меняются в зависимости от канала обращения: даже при подаче заявления через ЦБ все равно будут применяться те же единые установленные процедуры, как и при обращении напрямую в финансовую организацию
• Отправить необходимые документы и отслеживать статус обращения можно на сайте Сбербанка или через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Вам не придётся идти в офис банка или иные организации.
• При несогласии с ответом можно обратиться в службу омбудсмена, которая подчиняется напрямую президенту банка и перепроверяет законность предыдущего решения.

Как отключить страхование карты Сбербанка

Чаще всего, обращаясь с этим вопросом в отделения банка, владельцы карт слышат ответ: «Отключить защиту нельзя». Но это не так. Страхование карты — это добровольная услуга, от которой клиент вправе отказаться. А навязывают его по простой причине: услуга выгодна банку.

Если речь идет о навязчивом предложении о приобретении страховки в момент оформления карты, то тут все просто. Достаточно сказать, что защита вам не нужна. Ну и повторить свой отказ более решительно, если сотрудник «не сдается».

Если страховка уже оформлена, то отказаться от нее можно в течение пяти дней после подписания договора или оплаты полиса при оформлении онлайн. Это так называемый «период охлаждения».

Чтобы отключить страховку, нужно:

• обратиться в отделение Сбербанка;
• подтвердить свою личность, предъявив паспорт;
• предоставить страховой полис;
• написать заявление на отказ и возврат средств, уплаченных за защиту;
• указать реквизиты, по которым желаете получить возврат или указать о выдаче наличными;
• подать заявление сотруднику и получить его копию, в которой будет отметка о принятии заявления банком.

Возврат денежных средств происходит в течение 14 рабочих дней.

Распространенная схема мошенничества

Большинство россиян имеют карты государственных банков, таких как Сбербанк или ВТБ, на которые может начисляться заработная плата, пенсия и другие выплаты. Этим и пользуются мошенники. Они могут звонить с номеров, схожих с банковскими, или и вовсе точно совпадающих с ними.

При этом они могут точно знать ваше имя и даже дополнительную информацию о вас или о транзакциях по карте. Это может повысить доверие к ним.

Мошенники может использовать алгоритмы работы с клиентом, характерные для банка, к примеру, просить подождать для уточнения чего-то в базе данных.

Если жертва доверится и назовет данные, которые просит мошенник, то с карты уже вскоре будут списаны деньги. Причем вернуть их уже не получится, так как конфиденциальную информацию вы сообщили сами.

Жертвами такого мошенничества обычно становятся пожилые люди и те, кто не особо разбирается в банковских и интернет-технологиях. Однако даже несмотря на повышение финансовой грамотности, количество обманутых не уменьшается.

Обращение в полицию и суд

В полиции пишется заявлении об имевших место мошеннических действиях, прилагаются все банковские документы и чеки, указываются сведения о преступнике (номер телефона или карты). Чтобы решение о возбуждении уголовного дела было положительным, обязательно нужны доказательства: скриншоты переписки, страниц сайта или группы в соцсети, голосовые записи переговоров.

Исходя из полученной информации, полиция устанавливает личность держателя карты и принимает решение о привлечении его к уголовной ответственности. По запросу правоохранительных органов Сбербанк, как и любой другой банк, обязан предоставлять персональные данные своих клиентов.

В свою очередь, пострадавший, получив в распоряжение развернутую информацию о мошеннике, может подать на него в суд с требованием о возврате денег. При этом возбуждение уголовного дела не является обязательным условием. По аналогичной схеме действуют, если деньги были случайно отправлены не на тот счет, а его владелец не хочет возвращать их добровольно. К иску, адресованному недобросовестному клиенту банка, прилагается история обращений и ответов кредитного учреждения, а также указываются обстоятельства присвоения другим лицом чужих денежных средств.

В ходе судебного разбирательства, скорее всего, потребуется помощь квалифицированного юриста, что связано с дополнительными расходами. А ждать окончания процесса придется не один месяц. Это не всегда оправдано, если сумма возврата не превышает судебных издержек. Однако в случаях, когда речь идет о значительных финансовых потерях, жаловаться и бороться за справедливость, конечно же, стоит.

Как пожаловаться на клиента Сбербанка или другого банка

Жаловаться на недобросовестного клиента Сбербанка или другого банка фактически бесполезно, поскольку финансовые учреждения по данным вопросам ограничены в полномочиях. Они не имеют права раскрывать личные данные держателей счетов другим лицам. А могут только по просьбе заявителя передать его обращение о добровольном возврате денежных средств владельцу карты.

Отменить платеж, совершенный клиентом, банк также не имеет права, если деньги уже зачислены на счет получателя. Раньше на такие операции уходили часы и даже сутки, за которые можно было передумать и отозвать назад свои средства, а сейчас переводы с карты на карту осуществляются практически моментально. Однако, обнаружив обман достаточно быстро, стоит попытаться аннулировать транзакцию, позвонив на телефон горячей линии своего банка. Для Сбербанка это круглосуточные номера 900 (для России) или +7-495-500-55-50 (по всему миру). Данные по другим банкам можно найти на обратной стороне пластиковой карты.

Специалист службы поддержки попросит назвать персональную информацию, номер карты либо кодовое слово, как раз предназначенное для прохождения удаленной идентификации. Далее сотрудник банка по запросу клиента определит, возможна ли отмена денежного перевода.

Если же платеж дошел до адресата, возврат денег и наказание мошенника все равно нужно начинать с обращения в офис своего банка. Для этого пишется претензия об отмене ошибочной транзакции на имя руководителя филиала. В заявлении обязательно указывается дата, сумма платежа, номер своего банковского счета, а в качестве доказательства прилагается чек из банкомата или личного кабинета Сбербанка Онлайн (либо другого банка). Документ составляется в двух экземплярах, регистрируется работником финансового учреждения с проставлением даты и номера.

Эффективно пожаловаться на клиента Сбербанка, совершившего мошенничество, можно только с привлечением полиции. Заявление на возврат средств рассматривается банком, в среднем, от 10 до 30 рабочих дней, но это не повод бездействовать. Шансы на добровольное перечисление денег в таких случаях минимальны, а принудительный возврат возможен только по суду.

Черные колл-центры: как это работает

Купить базу данных сегодня не проблема: их продажей занимаются разные недобросовестные лица – от сотрудников банков до работников крупнейших магазинов и агентств. Но информации очень много, мошенник не справится с её обработкой и обзвоном в одиночку, поэтому он привлекает к себе соучастников.

Вы наверняка сталкивались с объявлениями, где ведется набор сотрудников в колл-центр неизвестной компании, работающей в сфере финансов. Сведений о фирме обычно нет, на все вопросы отвечают весьма туманно, зато зарплату сразу предлагают очень большую.

Это и есть черные колл-центры, куда набирают людей на звонки потенциальным жертвам. Здесь не нужно иметь никаких особых знаний или навыков, вам даются уже готовые скрипты (сценарии), по которым нужно говорить, отвечать на вопросы и собирать информацию.

Цель – втереться в доверие, узнать о человеке максимум и его же руками провернуть мошенническую схему. Например:

• Вам позвонят якобы из службы безопасности банка, сообщат, что заметили подозрительную активность и пресекли попытку взлома вашей карты. С вас ничего не будут требовать, вы пообщаетесь и на этом все закончится. Потом снова звонок, снова попытка взлома и тут вам предложат поставить на телефон программу для защиты ваших карт. И если вы это сделаете, то на вашем смартфоне окажется программа, которая даст мошенникам удаленный доступ к вашим контактам, данным и приложениям.
• Похожая схема – сообщают, что была зафиксирована попытка вывода крупной суммы денег, которую заблокировали. Просят отменить операцию – вы отменяете. И далее вам предлагают проверить телефон на наличие вирусов, вы скачиваете программу-антивирус, которую называет мошенник, но программа будет заражена. В телефон «подселят» вирус, который будет подключаться к устройству, и собирать информацию о вас и ваших действиях.

То есть мошенникам важно, чтобы вы сами дали им доступ к своему устройству и приложениям, а также контактам. Это происходит совершенно незаметно для пользователя, и имеет серьезные последствия

Можно ли наказать мошенников?

Главное, что от вас требуется — распознать звонок мошенников, как видите, это совсем несложно. Найти, кто и откуда звонит — у простого человека — не получится. Можно разве что поразвлекаться и попытаться разыграть их, сделать вид что вы поддались на провокацию и вот-вот сообщите им всё что надо, отнять у них время. Но не думаю, что это очень эффективно. Если у вас это время есть, можно и поболтать, поломать комедию. Но если вы цените своё время, смысла в этом не вижу. Важнее — предупредить всех членов своей семьи, особенно старшего поколения, как не попасться в разнообразные ловушки мошенников и не потерять свои деньги. Для выявления этих организованных групп есть правоохранительные органы, которые всё-таки что-то делают:

17.05.2020 — Похоже, накрыли колл-центр мошенников в Киеве

Является ли мошенничеством оформление кредитной карты без согласия клиента

Многие банки работают на опережение, не дожидаясь заявления клиентов, и выпускают кредитные карты, которые предлагают гражданам. Человек может получить уведомление в СМС или обнаружить в почтовом ящике конверт с новенькой кредитной карточкой.

Если кредитные средства не нужны, нужно произвести возврат карточки в банк и написать заявление о ее закрытии. Если потребность в кредитной карте есть, нужно опять же обратиться в банк, чтобы подписать договор (внимательно изучить его условия!) и активировать карточку.

Бывает, что выпустившая карту кредитная организация не представлена в месте проживания клиента. В таком случае можно:

• отправить кредитку по обратному адресу вместе с отказом (отправление производится заказным письмом, чек сохраняется вместе с описью почтового вложения);
• оставить кредитную карту, но не активировать ее (окончание срока действия автоматически аннулирует кредитный счет).

Законно ли действуют кредитные организации, выпуская карты таким образом? Юристы считают, что нет, поскольку сделки в банке требуют согласия с условиями договора обеих сторон. Клиент должен подтвердить это своей подписью.

Если клиент в документах не расписался, возникает нарушение норм финансовой этики, которыми руководствуются в своей работе кредитные организации. Кроме того, это противоречит и закону №152-ФЗ «О персональных данных», согласие на использование которых должно быть также подписано клиентом.

Несмотря на явное противоречие, случаев обращения в суд не так много.

Кредитные организации в свою защиту говорят, что лишь выпускают карты, но не активируют их. Клиент вправе сам решить: нужные ему кредитные средства или нет. При этом отсутствие подписанного договора делает возможным снятие наличных с карты без необходимости затем погашать задолженность перед кредитной организацией. На законных основаниях банк не сможет заставить клиента вернуть кредит.

Как работают «чёрные» колл-центры мошенников

Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.

Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.

Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют. 

Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям. 

Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.

Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало. 

Культура речи

Мошенники часто делают ошибки в словах и ударениях, разговаривают небрежно, на заднем фоне слышен шум. Вместо названия банка могут говорить: «Наш банк».

Сотрудники банка обычно произносят заученный текст по скрипту, редко делают ошибки в произношении слов и ударениях. Если произносят название банка, то полностью.

Как быть? Если у вас вызывает подозрение речь собеседника на том конце провода, то сбросьте звонок и наберите официальный номер банка — он есть на оборотной стороне карты или на сайте

Важно: не перезванивайте по тому номеру, с которого вам звонили, даже если он кажется похожим на официальный

Что делать, если мошенники узнали мой номер телефона

Утечки данных случаются постоянно – это может быть как технический сбой системы, так и целенаправленные мошеннические действия отдельных лиц или организаций. Если вы подозреваете, что ваши данные или реквизиты карты могли попасть к мошенникам, вы видите на почте подозрительные письма о подписке или заказах, а по смс вам приходят оповещения о попытках входа в ваш аккаунт, нужно сразу же действовать.

Как можно обезопасить свои личные данные:

• для начала – сразу переведите все деньги на другой счет в другом банке или на вклад,
• заблокируйте карточку, данные которой оказались в открытом доступе, а после перевыпустите её,
• смените пароль для входа в онлайн-банк,
• используйте для работы с банком один номер, а для социальных сетей и онлайн-площадок – другой,
• не держите деньги только на одном счету, разделяйте накопления,
• установите суточный лимит на списания,
• если якобы звонят из банка, сразу вешайте трубку, и самостоятельно перезванивайте по номеру, который указан на лицевой стороне карточки и в договоре.

Навязчивые звонки игнорируйте, а номера особенно настойчивых отправляйте в черный список. Мошенники могут позвонить кому угодно, этого не стоит бояться, главное – быстро дать отпор или прекратить разговор, если не хотите тратить на это время.