Услуги депозитных накоплений в сбербанке: описание тарифов

Виды депозитов

В отличие от программ депозитов, разработанных для физических лиц, при взаимодействии с бизнесом Сбербанк старается применять индивидуальный подход, предлагая для каждого ИП, юридического лица наиболее выгодные условия. В данном случае речь идет о процентной ставке, периоде действия договора, условиях размещения средств и других не менее важных моментов.

Классический

Вклад предоставляется на срок 7-1096 дней. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита.

Вклад в долларах, российских рублях без возможности пополнения, досрочного погашения. Данное предложение имеет самые простые требования, оформляется максимально быстро.

Классический Онлайн

Сбербанк предлагает бизнес-клиентам надежное сохранение денежных сумм с применением систем современного удаленного обслуживания, разработанных для корпоративных клиентов.

При открытии вклада в онлайн-режиме ставка по депозиту будет немного больше, чем в том случае, когда он открывается в отделении банка.

Депозит предоставляется на срок 7-1096 дней. Проценты зависят от его срока/суммы при оформлении в долларах/российских рублях. Без пополнения, погашения раньше срока.

Пополняемый

Вклад оформляется на срок 31-366 дней. Проценты зависят от срока, суммы депозита. Деньги принимаются на хранение в долларах/российских рублях. Без возможности выполнить досрочный отзыв средств.

Пополняемый Онлайн

Депозит можно пополнять, при этом возможности досрочного отзыва не имеется. Сбербанк предлагает клиентам надежное размещение различных денежных сумм с применением дистанционного обслуживания в личном кабинете online-банкинга системы Сбербанк бизнес для корпоративных клиентов.

Депозит открывается на период 31-366 дней. Проценты зависят от его срока, суммы в долларах/российских рублях. Программа без возможности выполнить досрочный отзыв средств.

Отзываемый

Депозит при необходимости можно отозвать, что закреплено положениями договора Сбербанка. Сумму пополнять нельзя.

Депозит оформляется на срок 31-366 дней. Проценты зависят от его срока, суммы. Принимается в долларах/российских рублях. Программа без возможности выполнить досрочный отзыв средств.

Отзываемый Онлайн

Вклад можно досрочно отозвать, если возникла такая необходимость. При этом его нельзя пополнять в течение срока действия программы. Деньги надежно хранятся в банке. Оформление доступно в онлайне на сайте финансового учреждения. Ставка по депозиту будет выше, чем по Отзываемому.

Договор оформляется на срок 31-366 дней. Валюта — доллары/российские рубли. Проценты зависят от периода участия в программе, суммы депозита.

Условия депозитов для юридических лиц от Сбербанка

В отличие от депозитов физических лиц, при работе с компаниями все банки, в том числе и Сбербанк, предпочитают использовать индивидуальный подход, подбирая наиболее подходящие условия. Это может касаться как процентной ставки, так и срока действия, условий размещения и многих других особенностей. То есть ничто не фиксируется жестко и может быть изменено по согласованию с банком.

Но есть и общие для всех условия, которые практически никогда не меняются. Проценты по вкладам начинают начисляться со следующего дня, после поступления средств на счет. Заканчивается начисление ровно в день возврата депозита. Если необходимо рассчитывать сумму за весь год, учитывается срок в 365 или 366 дней, в соответствии с количеством дней в календаре.

Если вклад предполагает возможность досрочного закрытия, все положенные к выплате суммы (не считая «тела» депозита) подлежат пересчету по минимально возможной ставке. Для рублей это 0,1%, для валюты – 0,01%. Выплата производится в последний день действия договора, сразу после начисления. Если этот день выпадает на выходные или праздники, расчеты производятся в следующий ближайший рабочий день. При закрытии договора вся сумма, вместе с начисленными процентами, переводится на расчетный счет. Кроме того, по согласованию сторон вклад может пролонгироваться. Эта операция производится за 1 день до окончания срока действия договора. Например, если вклад заканчивается 20 числа (и тогда же подлежит возврату на счет клиента), пролонгация пройдет 19-го. Как следствие, если в ней отпала необходимость, рекомендуется предупредить банк о своем желании закрыть договор заранее.

Популярные депозиты для юридических лиц в Сбербанке

ПАО «Сбербанк» предлагает юридическим лицами три варианта депозитных продуктов, каждый из которых дополнительно разделяется на два вида по варианту оформления. В зависимости от возникших у предприятия потребностей выгодным может быть любой из них. Выбирая вклад, необходимо ориентироваться не только на процентные ставки, но и на другие условия. Например: срок размещения, возможность забрать деньги раньше времени или пополнить счет, и так далее.

Классический

Этот депозитный продукт обеспечивает максимальную прибыль. Подходит всем компаниями, которые готовы положить деньги и не снимать их до окончания срока действия. Договор не предполагает возможности пополнять вклад, что тоже нужно учитывать.

• Депозит можно размещать в долларах США, евро и, конечно, в рублях.
• Ограничения по минимальной сумме отсутствуют (от 1 рубля), а верхний предел ограничен 10 миллионами $ или €. В рублях максимум вклада не должен превышать 100 миллионов.
• Срок действия вклада может быть от 7 дней и до 3-х лет, в зависимости от достигнутых договоренностей.

Классический онлайн

Второй вариант того же депозита, с абсолютно аналогичными условиями, но более высокой процентной ставкой. Сравнительно с обычным вкладом «Классический», в «Классическом Онлайн» процент дохода умножается на 1,07. Благодаря этому данный депозитный продукт считается самым выгодным у Сбербанка. Но он доступен не каждому. Только компании, которые уже обслуживаются в этой финансовой организации на удаленной основе, могут открывать такие счета. Всем остальным необходимо посещать отделение, выбирая обычный «Классический».

Пополняемый

Этот тип вклада, как следует из названия, предлагает клиентам возможность пополнения счета. На дополнительно внесенные суммы начисляется тот же процент, что и на основное тело депозита, размещенное в момент открытия счета.

• Сбербанк позволяет оформлять такие вклады в рублях, евро и долларах США.
• На рубли действует ограничение по максимальной сумме: до 100 миллионов. Вклады в остальных валютах не могут быть больше 10 миллионов.
• Депозит «Пополняемый» открывается минимум на 1 месяц и максимум на 1 год.

Пополняемый онлайн

Как и в случае с «Классическим Онлайн», данный вариант вклада отличается от его «оригинала» только повышенной на 1,07 процентной ставкой. Остальные условия аналогичны. Он доступен только клиентам, работающим с банком дистанционно. Если они решат оформить депозитный договор в отделении, то предлагаться будет обычный «Пополняемый» вклад, а не его онлайн-версия.

Отзываемый

Этот вариант депозитного продукта допускает возможность досрочного расторжения договора и перевода всех средств на расчетный счет. Оптимальный вариант для хранения средств на тот случай, когда сумма может понадобиться в любой момент.

• Валюта: рубли, евро, доллары США.
• Ограничения по сумме: не более 100 миллионов рублей и не более 10 миллионов долларов или евро.
• Срок действия: 1-12 месяцев.

Отзываемый онлайн

Более выгодный вариант, доступный только клиентам, которые работают с банком дистанционно. При личном посещении отделения представителем юридического лица открыть такой вклад невозможно. Бонус: увеличение процентной ставки на 1,07. Например, при стандартном проценте 5%, онлайн версия даст прибыли 5*1,07=5,35% годовых.

Доступные операции

В зависимости от условий договора, заключенного между банком и клиентом, последний может иметь право на:

• Пополнение депозита.
• Снятие части суммы с сохранением неснижаемого остатка.
• Преждевременного закрытия договора со снятием всего вклада.
• Получением процентов за пользование деньгами ежемесячно, ежегодно, ежеквартально или в конце срока действия (могут быть и другие варианты).

В некоторых ситуациях депозит может пополняться другими лицами или компаниям в счет оказания владельцем счета каких-либо услуг или продажи товаров. В данном случае получаемые суммы считаются доходом и подлежат налогообложению по стандартной схеме, как при поступлении на расчетный счет. Эта норма регулируется письмом Министерства Финансов РФ от 12.03.2009г. №03-11-09/09.

«Пополняемый» депозит Сбербанка малому бизнесу

Как понятно из самого наименования данного вклада, он отличается от классического предложения хотя бы тем, что здесь доступна возможность пополнения вклада уже во время того, когда он активен. Остальные условия депозита выглядят следующим образом:

• Доступная валюта: Рубли, Евро и Доллары США;
• Неограниченный минимальный размер вклада;
• Максимальный размер, как и в классическом предложении, ограничен 100 миллионами рублей или 10 миллионами Евро/Долларов США;
• Вклад можно делать на срок от 31 до 366 дней;
• Аналогичные условия установки процентной ставки, проверяемые на официальном сайте учреждения;

• Увеличение суммы депозита может производиться только в течение первой половины изначально выбранного срока, а также на сумму, не меньшую 10% первоначального депозитного взноса;
• Проценты по депозитному вкладу выплачиваются в день, на который намечено его окончание;
• Доступ к функции пролонгации депозита.

Онлайн вариант данного депозита подразумевает наличие возможности пополнения с помощью специальных дистанционных систем для обслуживания корпоративных клиентов банка.

Проценты по вкладам в Сбербанке

Если рассматривать линейку обновленных вкладов в Сбербанке на сегодня, то становится ясно, что особого выбора у вкладчика нет. Заработать на вкладах в евро не получится, максимум, что можно сделать – разместить средства на счетах для сохранения и попытаться заработать на курсовой разнице, т.е. сделать ставку на рост курса евро.

Но если вам просто необходимо держать какую-то сумму в евро и нет желания хранить её дома, то все три, рассмотренных ниже, варианта вам подойдут.

Сберегательный счет

Самый простой способ получить в Сбербанке вклад в евро для физических лиц – открыть обычный сберегательный счет. Он отличается следующими параметрами:

• отсутствие необходимой минимальной суммы – открытие возможно даже с нулевым балансом в евро;
• счет является бессрочным;
• возможно пополнение и снятие средств на любую сумму.

Единственное, что огорчает владельцев валюты – низкий процент по вкладу в евро в Сбербанке – всего 0,01%. Так что сберегательный счет нельзя рассматривать как инструмент для увеличения накоплений – только для сохранения суммы.

Процентные ставки не зависят от суммы и от срока вклада. Пример доходности за 1 год для 100 000 евро

Сберегательным счетом удобно пользоваться, если необходим постоянный доступ к деньгам. На него можно выписать доверенность, чтобы средства мог снять другой человек вместо самого вкладчика, а также составить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке.

Вклад Универсальный

Аналогичную доходность имеет универсальный вклад. В Сбербанке по валютному вкладу в евро процент составляет всего 0,01%. Открыть его можно на следующих условиях:

• срок – 5 лет;
• автоматическая пролонгация вклада на тех же условиях;
• минимальный взнос – 5 евро;
• пополнение возможно без ограничения;
• снятие средств – возможно, но в пределах минимального остатка (т.е. 5 евро);
• начисление процентов – ежеквартальное;
• капитализация вклада — каждые 3 месяца.

В отличие от сберегательного счета, не предусматривающего возможность заплатить с него, с универсального счета можно без проблем оплачивать любые товары и услугу в интернете. Поэтому, несмотря на минимальную ставку вкладов в евро в Сбербанке, универсальный счет более удобный.
Условия по вкладу Универсальный в евро

По вкладу можно также оформить доверенность или составить завещательное распоряжение в пользу своего будущего наследника.

Вклад «До востребования»

К числу доступных вкладов в евро в Сбербанке на сегодня относится Вклад до востребования. Его параметры не сильно отличаются от прочих:

• минимальная сумма – от 5 евро;
• ставка – 0,01%;
• срок – не ограничен;
• ежеквартальная капитализация.

Клиент всегда может истребовать свои средства обратно в пределах минимального остатка, а также при желании полностью закрыть счет без штрафных санкций.

Вклад может быть открыт в любой валюте, в том числе и в евро

Данный счет можно открыть на имя другого клиента, чтобы тот смог снять средства без ограничений.

Предлагаемые банком виды депозитов

Сбербанк разработал для своих юридических вкладчиков три типа вкладов, причем каждый подразделяется на виды по способу оформления. Выгодным может успешно стать любой вклад Сбербанка – его выбор зависит от специфики имеющихся потребностей. Подбирая для себя оптимальный вид депозита, стоит опираться на:

• возможность пополнения;
• длительность размещения денег;
• процентные предлагаемые ставки;
• вариант досрочного изъятия средств.

Юридическим лицам предлагается возможность как рублевого открытия депозита, так и оформление валютных вкладов. Но по оценкам экспертов наиболее выгодными становится работа с рублями, ведь такие депозиты обладают максимально повышенной годовой ставкой.

Сбербанк предлагает разнообразные программы, помогающие вкладчикам увеличивать свои накопления

Кстати, для юр. лиц, открывающих в Сбере депозит, существует возможность использования индивидуально разработанной системы расчета годовых процентов. На окончательный параметр ставки влияют такие параметры открываемого вклада, как:

• вид валюты;
• вид депозита;
• выбранный срок размещения финансов;
• сумма-минимум, вносимая на счет при оформлении;
• категория самого заказчика (ИП, VIP-клиент, корпоративный и пр.).

«Классический»

Депозит отличается наибольшей выгодой и предлагает получение неплохой прибыли. Но он не поддерживает возможность преждевременного снятия вложенных средств (до окончания договора). Классический депозит для юридических лиц в Сбербанк Онлайн предполагает ежедневное начисление процентовки.

Условия:

Параметры	Характеристики
сумма-минимум для оформления	неограниченная
максимальные средства для депозита	рубль — до 100 млн; валюта (доллар/евро) — до 10 млн
время договора	от недели до 1 096 суток
ставка (% годовых)	рубль: 6,8–9,2; доллар: 0,17–2,8; евро — 0,01

«Классический-Онлайн»

Второй вариант накопления «Классический» по своим условиям аналогичен предыдущему. Отличием является его дистанционное открытие и повышенное начисление процентов.

По этой причине такая программа по праву является наиболее выгодной. Правда, доступна она не каждому. Ее могут оформить только те организации, которые уже обслуживаются Сбером дистанционно.

Наиболее популярные вклады, предлагаемые Сбербанком

«Пополняемый»

Этот вид депозита разрешает пополнять накопления. Кстати, на все дополнительные внесенные вложения процентная ставка также распространяется. Снять накопления можно лишь после окончания срока.

Условия:

Параметры	Предложения
максимальная сумма	рубль — до 100 млн; валюта (евро/доллар) — до 10 млн
срок	от 31 до 366 суток
начисляемые проценты (%)	рубль — 6,2–7,7; доллар: 0,2–2,1; евро — 0,01

«Пополняемый-Онлайн»

Вариация предложения «Пополняемый», которое открывается дистанционным путем. Условия этого вклада идентичны своему предшественнику, но имеются различия в величине ставки. Процентовка увеличивается в 1,07 раза в сравнении с процентами, предлагаемыми вкладом «Пополняемый». Данный депозит также доступен клиентам, уже сотрудничающими с банком.

Оформить депозит можно и с помощью удаленного доступа

«Отзываемый»

Эта программа отличается от других предлагаемых к оформлению депозитов возможностью досрочного расторжения и полного снятия всех вложенных средств. Суммы можно перевести на имеющиеся расчетные счета компании.

Характеристики:

Параметры	Предложения
сумма-максимум	рубль — до 100 млн; валюта (доллар/евро) — до 10 млн
срок депозита	31–366 дней
ставка (% годовых)	рубль — 2,5–7,2; доллар — 0,2–2,0; евро — 0,01

«Отзываемый-Онлайн»

Наиболее выгодное предложение Сбербанка, касающееся тех предприятий, которые уже долгое время сотрудничают со Сбером на условиях удаленности. Отличается повышением процентовки в 1,07 раза.

Иные виды предлагаемых Сбербанком депозитов

Помимо классических, разработанных для юр. лиц вкладов, банковская структура предлагает и программы на договорной основе. К особенностям таких депозитов относится гибкий подход Сбербанка к клиентам и возможность индивидуальной разработки договорных параметров. Такое возможно при наличии следующих обстоятельств:

• сроки договора (от недели до 1 096 суток либо при периоде размещения финансов в 1–6 дней);
• сумма средств, на базе которых открывается депозит (максимум — 10 млн евро/долларов либо 100 млн рублей);
• необходимость пополнения счета или же частичного изъятия вложенного капитала;
• желание использовать иную валюту (кроме евро/доллар/рубль).

Какие условия и требования банка

В арсенале Сбербанка насчитывается семь основных разновидностей депозитных программ. Сразу нужно отметить, что три из них практически одинаковые. Их отличие между собой заключается только в способе оформления — дистанционный или в отделении банка.

Сбербанк предлагает открыть депозитные счета в трех основных валютах:

• национальной;
• долларах;
• евро.

Также стоит учесть, что условия размещения свободных средств отличаются для индивидуальных предпринимателей и юрлиц. Рассмотрим действующие депозиты:

• «Классический» — отличается самой высокой процентной ставкой, однако он не предусматривает досрочное расторжение договора, его также нельзя пополнять.
• «Пополняемый» — продукт с «говорящим» названием. Можно пополнять счет, увеличивая размер остатка и будущих процентов. Однако этот вклад, как и предыдущий, не подлежит досрочному закрытию.
• «Отзываемый» — подойдет клиентам, которые не знают, когда им могут понадобиться деньги, но хотят немного заработать на процентных ставках. Этот депозит позволяет распоряжаться средствами без потери начисленных процентов, однако его нельзя пополнять.

Также по всем продуктам действуют следующие ограничения: максимальный размер остатка на счете не может превышать 100 млн рублей/10 млн долларов или евро, а минимальный размер пополнения не может быть менее 10% от изначальной суммы депозита. Договора можно заключать на 31-366 дней, «Классический» — на срок от 7 до 1096 дней.

Все вышеперечисленные депозиты можно открыть, используя вход в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Для клиентов, заключивших договор через систему дистанционного обслуживания, процентная ставка устанавливается выше, чем при оформлении аналогичного вклада в подразделении банка.

Но это еще не все разновидности депозитов Сбербанка. Есть еще программа «Депозит на иных условиях». Она предназначена для юрлиц и ИП, которые могут разместить достаточно крупную сумму на хранение. При этом они получают возможность частичного снятия средств и пополнения.

Банковские вклады – сравнение

Стоит провести анализ, предлагаемых, крупнейшими банками Москвы, программ.

Программы Сбербанка для привлечения средств юридических лиц:

• «Классический плюс». Депозит с высокой ставкой, но возможности снять средства или пополнить счет нет. Процент плавающий, возрастает в зависимости от срока размещения.
• «Классический». Также не предусматривает варианты пополнения или снятия средств.
• «Пополняемый». Вносить дополнительные суммы на счет можно. Процентная ставка при этом распространяется и на взносы в том числе.
• «Отзываемый». По этой программе средствами на депозитном счете можно воспользоваться для финансирования текущей деятельности. Пополнение невозможно.

Также Сбербанк предлагает потенциальным клиентам оформить вклал на индивидуальных условиях. Для физических лиц такой возможности нет.

Банк ВТБ 24 предлагает такие варианты для привлечения средств юридических лиц:

• Договора сроком до года и больше
• Договора с возможным частичным снятием и пополнением
• Договора с возможным досрочным расторжением (период до 365 дней)
• Договора с возможным досрочным востребованием (период от 365 дней и больше)

Виды вкладов Россельхозбанка:

• «Стабильный». Депозит предполагает возможность внесения денежных средств дополнительно.
• «Динамичный». Тоже имеет возможность внесения, с ограничением по сумме.
• «Удобный». В этой программе возможно полностью вернуть денежные средства.
• «Оперативный». Наиболее удобная программа для полного контроля за средствами.
• Бивалютный вклад. По такому договору, банк самостоятельно выбирает валюту, в которой финансы могут быть возвращены по заранее условленному курсу.

Программы Газпромбанка подбираются индивидуально. С каждым конкретным корпоративным клиентом банк заключает индивидуальный договор, исходя из частных потребностей по обслуживанию и условиям вклада.

Банк Москвы предлагает следующие программы для привлечения средств корпоративных клиентов:

• Срочный вклад. Отличается максимально быстрым оформлением.
• Вклад на долгий срок с возможным досрочным расторжением и получением дохода за весь период сотрудничества.
• Вклад с возможностью расторгнуть договор досрочно.
• Вклад с возможным пополнением и частичным снятием финансов. С такого депозитного счета можно осуществлять платежи без потери доходности.

В Бинбанке предусмотрены такие программы как:

• «Сезон дохода». В этом варианте размещения средств, предусмотрена повышенная плавающая ставка.
• «Классический». Условия срока размещения, суммы и процентной ставки подбираются индивидуально, исходя их характеристики бизнеса.
• «Управляемый». По такой программе счет разрешено пополнять, досрочное частичное снятие тоже предусмотрено.
• «Пополняемый». Вклад предусмотрен для постепенного накапливания средств. Сумма пополнения баланса счета не ограничена.
• Мультивалютный депозит. При заключении договора с банком, счет открывается одновременно в рублях, в долларах и в евро.

РайфайзенБанк предлагает своим корпоративным клиентам программу «Максимум». Максимальная сумма вклада не ограничена. Досрочное снятие допускается, но за это придется заплатить комиссионный процент.

Банк Русский Стандарт имеет «Классический» депозит. Условия программы очень удобны и эффективны. Плюс ко всему с оформлением и открытием счета банк не затягивает. Процентная ставка фиксирована.

В Альфа Банке возможны варианты оформления договора банковского вклада по следующим программам:

• Срочный вклад на непродолжительный период
• Вклад, с возможностью пополнения
• Вклад с возможным частичным или полным возвратом финансов
• Пополняемый вклад с вероятным частичным возвратом

Все программы Альфа Банка достаточно лояльны, и подобрать что-то наиболее приемлемое не составит труда.

Какой выбрать?

При выборе определенного депозита каждый корпоративный клиент обращает внимание на процентную ставку, которая должна быть для него выгодной. Если планируется делать вклад собственных средств, важный критерий – надежность финансового учреждения

В данном случае российский Сбербанк подходит идеально, поскольку он является наиболее крупной компанией, работающей в финансовом секторе страны.

Депозитные программы Сбербанка пользуются популярностью у бизнесменов, предпринимателей по причине полного соблюдения гарантий, которые касаются вкладчиков. Для бизнеса было разработано несколько депозитов, позволяющих получать реальный доход.

Если появились сложности с выбором депозитной программы, можно позвонить на горячую линию Сбербанка для бизнеса 8 (800) 555-5-777. Специалисты подскажут, как правильно открыть вклад через систему, работающую онлайн.

Загрузка мобильного приложения для ИП выполняется через официальный ресурс — https://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/remote/mobile.

Пользователю необходимо выбрать подходящий вариант программы. Приложение доступно для iPhone и Apple Watch, iPad, Android, Windows Phone. Скачать его можно максимально быстро, если перейти по ссылкам, предложенным банком на его официальном сайте.