Обзор кредитной карты «разумная» от банка ренессанс кредит

Как оформить кредитную карту Ренессанс

Первый шаг на пути к оформлению кредитной карты — заполнение заявки. Написать заявление и заполнить анкету можно в любом отделении банка.

Также есть возможность на сайте Ренессанс Кредит оформить кредитную карту онлайн. В течение часа специалисты принимают заявку, обрабатывают ее и принимают решение. Если заявка одобряется, клиент может получить карту в отделении банка в своем регионе или заказать ее доставку по указанному адресу силами курьерской службы.

Порядок получения кредитной карты

Требования к заемщику

Ключевые требования к претендентам на карту:

• возраст заемщика в пределах от 24 до 65 лет;
• наличие российского гражданства;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
• стаж на последнем официальном рабочем месте – не менее 90 дней;
• минимальный совокупный доход клиента в пределах одного месяца – 12 000 рублей для жителей Москвы, 8 000 рублей — для жителей других регионов;
• наличие личного действующего мобильного телефона.

Некой поблажкой можно считать то, что плохая кредитная история для банка Ренессанс не является препятствием для получения карты.

Какие документы нужны

Из документов банк потребует от клиента гражданский паспорт и один из дополнительных документов. Это может быть

• заграничный паспорт,
• удостоверение водителя,
• персональная банковская карта,
• пенсионное свидетельство,
• диплом об образовании.

Способы подать заявку

Подать заявку на карту можно в отделении банка или на сайте. Оформление заявки на сайте состоит из нескольких последовательных шагов:

1. Выбрать категорию “Карты” на сайте банка
2. Выбор карты. Например, “Кредитная карта 365”
3. Активировав клавишу “Заполнить заявку на карту”, перейти к заполнению электронной формы персональными данными

4. Заполнить анкету.

5. Отправить заявку.

Как правило, на рассмотрение заявки уходит не более 15 минут. По истечении этого времени от банка приходит смс сообщение с решением по кредиту.

Активация карты

Активировать карту можно по телефону, в смс, в отделении финансовой организации или в банкомате.

• Если клиент выбрал способ “по телефону”, нужно сообщить персональные данные и последние цифры лицевого номера карты сотруднику банка.
• Чтобы активировать по смс, потребуется отправить 4 цифры карты в сообщении на указанный номер банка.
• Для активации через банкомат нужно вставить в него карточку и ввести пин-код.
• В отделении банка операцию выполнит уполномоченный сотрудник.

Блокировка карты

Блокировку карточки можно выполнить по телефону 8 800 200-0-981 или 8 (495) 981-0-981, связавшись с оператором банка. От клиента потребуются некоторые персональные данные, кодовое слово и указание причины блокировки. Кредитка будет заблокирована немедленно.

Клиент, имеющий операционный доступ в интернет- или мобильном банке, может сделать это самостоятельно, авторизовавшись в Личном кабинете Ренессанс.

Закрытие кредитной карты

Закрытие счета кредитной карты немного отличается от процедуры блокировки.

• Для то, чтобы закрыть карту нужно позвонить на горячую линию Ренессанс банка и заявить о своем намерении.
• При посещении офиса банка также можно написать заявление о закрытии счета
• Наиболее доступный способ закрытия — онлайн. На странице обратной связи можно отправить сообщение с заявлением о закрытии счета карты.

Перед тем, как обращаться к сотрудникам Ренессанс Кредит с заявлением о закрытии, рекомендуется проверить баланс карты, чтобы убедиться в отсутствии просрочек. Сделать это можно в Личном кабинете клиента. Если остаток по счету у вас будет равен нулю, то банк аннулирует карту.

Способы увеличения кредитного лимита по карте Сбербанка

В отличие от других эмитентов, Сберегательный банк не работает с заявлениями действующих держателей кредиток, намеренных через личное обращение решить вопрос увеличения доступной суммы. Согласно внутренней инструкции, сотрудник Сбербанка не рассматривает обращений об увеличении кредитной линии. За клиентом сохраняется только право, согласиться или отказаться от изменения параметра.

Ниже представлена подробная информация, как сообщить кредитному учреждению о своей готовности пересмотреть лимит.

Через интернет в Сбербанк Онлайн

Владелец кредитки, зарегистрированный в системе Сбербанк Онлайн, может удаленно проверить, каков баланс, сколько средств еще доступно из выделенного кредита, увеличился ли его размер.

Если банк решил поднять лимит, клиенту остается авторизоваться в системе и проверить последние обновления, относящиеся к управлению кредитным лимитом. Вся информация об интересующем пластике доступна в личном кабинете в разделе с описанием карт клиента.

В офисе банка

Наиболее эффективный способ, как повысить лимит кредитной карты Сбербанк, это обратиться с личной просьбой в отделение и попробовать согласовать новые условия кредитования. Эмитент вряд ли будет устанавливать максимальную сумму, доступную для того или иного вида карты, при первом обращении, однако при переоформлении пластика шансы поднять уровень доступной заемной суммы достаточно высоки.

Пошаговый алгоритм смены лимита представлен так:

1. Самостоятельно собрать документы, подтверждающие платежеспособность клиента. У работодателя берут 2-НДФЛ или справку по форме банка, где будут указаны высокие суммы заработка, при которых платеж в счет погашения задолженности по кредитки не превысит 40% от зарплаты.
2. В банк подают заявление о закрытии текущей кредитки, предварительно пополнив баланс до необходимого уровня и аннулировав задолженность.
3. После закрытия первой карты подают заявку на выпуск нового пластика, предъявив все доступные варианты подтверждений высокого заработка и стабильного финансового положения.
4. Если в прошлом клиент своевременно гасил кредитку, имеет безупречную репутацию заемщика, активно пользовался всем выделенным лимитом, у сотрудников отделения сомнений в обоснованности установления более высокого лимита не останется.

Важно учесть, что в процессе погашения предыдущей кредитки могли возникать неприятности в виде просрочек, а сам клиент потерял работу или пропускал платежи перед другими кредиторами. Если в БКИ отражены негативные факты о заемщике, банк может снизить лимит или вовсе отказать в новой эмиссии

Через мобильный банк Сбербанка

Когда держатель пластика активно использует его для расчетов, пользуясь всей предоставленной лимитом суммой, есть шанс получить автоматическое поднятие кредитной линии, о чем на номер привязанной карточки придет сообщение.

Если заемщик не согласен с изменением лимита, можно отказаться от увеличения суммы дистанционным способом. Для этого на номер «900» направляют смс «ЛИМИТ НЕТ». Получив отказ клиента, банк отменит запрос на изменения.

Когда держатель пластика давно ждал поднятия лимита, достаточно подождать срока, когда кредитные возможности увеличатся (на отказ от изменения кредитной линии обычно дают не более 2 недель).

Звонком на горячую линию Сбербанка

Ничем не подтвержденные слова о готовности принять ответственность за большую сумму кредитной линии не помогут повысить кредитный лимит по карте Сбербанка.

Через звонок в кол-центр по телефону «900», заемщик может проверить действующий лимит, уточнить баланс через автоматическое меню, согласовать действия по поднятию кредитной линии.

Для идентификации личности оператор предварительно попросит назвать контрольную информацию о себе и кодовое слово, удостоверяясь в разговоре лично с держателем пластика. Даже после этого пересмотр лимита не состоится, поскольку одного желания получить дополнительную сумму финансирования явно недостаточно.

Ответы на частые вопросы о кредитной карте «365»

Как заблокировать карту?

Блокировка кредитной карты нужна в том случае, когда необходимо срочно закрыть доступ к банковскому счету, к которому она привязана. Без блокировки не обойтись, если данные кредитки скомпрометированы либо она была утеряна/украдена. Сделать это можно несколькими способами:

1. Позвонить в телефонный центр банка (номер – +7 (800) 200-0-981) и попросить оператора заблокировать кредитку.
2. Прийти в отделение банка Ренессанс Кредит с паспортом и написать заявление на блокировку.
3. Написать SMS на номер 7525 с текстом block **** (вместо звездочек надо подставить последние четыре цифры на карте). Услуга доступна, если вы подключали SMS-оповещение.
4. Войти в личный кабинет онлайн-банкинга Ренессанс Кредита, после чего в разделе «Управление картой» выбрать вкладку «Безопасность» и там активировать функцию блокировки.
5. Скачать мобильное приложение, найти управление картой, после чего заблокировать кредитку.

После временной блокировки кредитку можно разблокировать. Однако в любом случае лучше перевыпустить карту, поскольку она может быть скомпрометирована (то есть ее данные могли переписать мошенники, чтобы использовать их для кражи ваших денег).

Для полной блокировки карты и кредитного счета необходимо написать соответствующее заявление в офисе банка, а также полностью выплатить задолженность. Это позволит разорвать договор с Ренессанс Кредитом.

Как снять деньги?

Кредитная карта «365» от Ренессанс Кредита позволяет снимать деньги в банкоматах и терминалах без комиссии. Для этого достаточно вставить носитель в устройство, ввести ПИН-код и необходимую сумму. Также деньги можно отправить на карту в другой банк либо на счет в электронном кошельке, однако на это может распространяться комиссия за межбанковский перевод.

Помните, что на снятые деньги действует повышенная процентная ставка, а еще они не попадают во льготный период!

Как увеличить кредитную карту?

К сожалению, четких инструкций по увеличению кредитного лимита Ренессанс Кредит не дает. Это довольно консервативный и осторожный банк, который не станет раздавать большие лимиты всем и каждому. Менеджеры утверждают, что повышение лимита возможно только в одностороннем порядке по инициативе кредитной организации. Доверие учреждения необходимо заслужить. Для этого нужно:

1. Активно пользоваться имеющимся кредитным лимитом как минимум на половину (а лучше ближе к его верхней границе).
2. В срок выплачивать задолженность, не допускать просрочек.
3. Иногда позволять банку заработать – не гасить долг полностью в течение льготного периода, а выходить за его рамки.

Если вы будете показывать банку, что вы активный и заслуживающий доверия клиент, то он может принять решение об увеличении кредитного лимита. Однако это может затянуться на несколько месяцев, если не лет.

Менеджеры Ренессанс Кредита советуют: напишите заявку на увеличение кредитного лимита в отделении, и тогда банк будет рассматривать ее как приоритетную.

Как пополнить?

Пополнить кредитную карту «365» можно несколькими способами:

1. Внести деньги в банкомате, который предусматривает прием наличных.
2. Отправить средства через перевод с карты другого банка.
3. Отправить деньги из электронного кошелька.
4. Прийти в офис и положить деньги на счет через кассу.

Помните, что некоторые способы могут потребовать уплаты комиссии. В частности, многие банки взимают определенный процесс за межбанковские переводы либо за пополнение через кассу.

Как заплатить по карте?

Кредитная карта Ренессанс Кредита позволяет приобретать товары и услуги как в обычных магазинах, так и онлайн. Для покупки в реальном мире достаточно приложить бесконтактную карту к терминалу либо вставить ее внутрь, после чего ввести ПИН-код. Деньги спишутся автоматически и будут переданы продавцу.

Для оплаты чего-либо в интернете придется потрудиться чуть больше. Нужно будет ввести данные кредитки в специальную форму после выбора товара. В нее вносятся номер карты, дата ее действия, имя владельца и три цифры с обратной стороны (CVV/CVC-код). После чего необходимо подтвердить платеж SMS-сообщением из банка.

Отделения и банкоматы Ренессанс Кредита

Как подать онлайн заявку на кредитную карту Ренессанс Кредит — инструкция

Кредитная карта оформляется быстро, процесс состоит из нескольких шагов. Перед выполнением операции советуем прочитать Требования и посмотреть что для этого понадобиться.

Для того чтобы подать онлайн заявку на кредитную карту Ренессанс Кредит Банка вам нужно:

1. Перейти на страницу подачи заявки, нажав на кнопку «Оформить карту» внизу;
2. После чего откроется официальная страница для заполнения заявки на кредитную карту. Вы увидите анкету, первый пункт анкеты «Общие данные», в которую нужно вводить свои данные (на скриншоте приведен пример). Имя, Фамилию и Отчество нужно вводить как в паспорте, на русском языке. К указанному телефону в дальнейшем будет привязана кредитная карта, потому лучше указывайте ваш номер. После заполнения всех полей нажмите кнопку «Далее»;
3. Далее откроется второй пункт заполнения заявки «Паспортные данные». Тут все так же само, заполняете поля своими данными с паспорта и так же жмете «Далее».
4. По тому же принципу заполнить оставшиеся два пункта «Работа и доход», где с названия понятно что нужно указать место работы, или последнее место где вы работали. А так же нынешний доход, это нужно для установления кредитного лимита на кредитную карту.
5. Заполняете пункт «Дополнительно» и подтверждаете.
6. Решение банк принимает в течении дня. Ответ вы можете получить сообщением или звонок от сотрудника банка, который скажет в каком отделении можно забрать кредитную карту.

Как часто можно повышать лимит на кредитной карте

Чтобы финучреждение пересмотрело лимит, понадобится время. Сразу после выпуска кредитки в базе банка начнут собираться сведения обо всех движениях по счету – списаниях, снятиях наличными и восполнении баланса. Если держатель пластика стабильно расходуют суммы гораздо меньше, чем установленное ограничение, у эмитента не возникнет повода, чтобы увеличить сумму кредита.

Хотя ничто не ограничивает кредитора от пересмотра кредитных условий в любое время, по собственному усмотрению, банк не будет это делать часто и без особой надобности. Как минимум 6 платежей должно пройти с момента установления предыдущего лимита, чтобы показать банку активные расходы и готовность вносить ежемесячные платежи.

Помимо полугодового моратория, на периодичность повышения кредитного баланса могут влиять акции эмитента или индивидуальные предложения. Если появится такое предложение, сотрудник связывается с клиентом по телефону, через смс, либо уведомление находят в личном кабинете.

Хотя нет четких ограничений по частоте обновления лимита, эта операция доступна только до момента, когда эмитент поднимет кредитную линию до максимально доступного уровня, а он зависит от разновидности сбербанковской карточки:

• Моментум, Classic, Gold, цифровая – до 600 тысяч рублей;
• премиальная – до 3 миллионов рублей.

Если владельцу Visa Gold выделено 600 тысяч рублей, нет смысла дальше пытаться пересматривать сумму, поскольку это максимально доступный параметр.

Если все сроки прошли, а Сбербанк не расширил доступный баланс, имеет смысл запросить выпуск другой кредитки или рассмотреть кредитные продукты других эмитентов.

Преимущества и недостатки

Оформить заявку на получение кредитной карты от банка Ренессанс стоит по следующим причинам:

• Бесплатный выпуск и обслуживание в течение первого года (после оно предоставляется на доступных условиях);
• Большой кредитный лимит;
• Разнообразные способы погашения задолженности – в том числе и без дополнительной платы;
• Длительный беспроцентный период;
• Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения;
• Лояльные требования к клиентам;
• Минимальный пакет документов – оформить можно без справки о доходах;
• Продолжительный беспроцентный период;
• Низкая процентная ставка вне льготного периода – только при условии безналичных операций;
• Подача онлайн-заявки на кредитную карту;
• Бесплатная доставка курьером;
• Выгодная бонусная программа – позволяет получать кэшбэк со всех покупок;
• Регулярные акции и скидки от платежной системы Mastercard – начисляются за оплату любых покупок.

Что касается недостатков, в отзывах клиентов чаще всего упоминают:

• Высокую процентную ставку за снятие наличных;
• Большую комиссию за переводы;
• Платный смс-банкинг;
• Небольшое количество отделений и банкоматов;
• Отсутствие дохода, начисляемого на остаток собственных средств.

Кредитор оставляет за собой право повысить или понизить кредитный лимит в одностороннем порядке – об этом держателю карты придет смс-уведомление.

Советы при выборе карты от экспертов

Дельные советы
Какие особенности кредитной карты
заслуживают первоочередного внимания?
Едва ли не каждый банк предлагает своим клиентам внушительную линейку кредитных карт. Большой выбор играет на руку покупателю «кредитки», но при столь значительном многообразии немудрено растеряться

На что обратить внимание, дабы выбрать оптимальный продукт?

Злободневное
Отличительные условия
кредитных карт
без справок о доходах
Кредитная карта без справки о доходах облегчает заёмщику сбор документов. Однако условия такого продукта порой невыгодны

При этом банки в любом случае изучают финансовое состояние клиента.

Злободневное
Как выбрать карту
для поездок за рубеж?
Для путешествующих клиентов банки разрабатывают специальные карточные продукты. Они обладают характеристиками, наиболее актуальными при поездках и перелётах. По каким критериям оценивать такие карты?

Дельные советы
VIP-карта: кому пригодятся её
возможности?
VIP-карты порой воспринимаются исключительно как имиджевый инструмент. Между тем, преимущества такого «пластика» нередко носят практический характер. Затраты на продукт вполне могут быть оправданы.

Ликбез
Блокировка карты.
Причины, поводы, ситуации
Блокировка карты для многих становится неприятной неожиданностью. Между тем, основные возможные причины такой ситуации известны. При этом далеко не всегда банки оказываются правы в своих решениях.

Ликбез
Можно ли вернуть
снятые мошенниками деньги?
Всё больше людей сталкиваются с мошенничеством в сфере банковских карт. При этом во многих случаях похищенные средства можно вернуть. Правильный алгоритм действий повышает шансы на компенсацию потерь.

Злободневное
Внесение платежа по «кредитке».
Варианты действий при нехватке средств
Кредитные карты дают больше возможностей избежать просрочки, чем потребительские кредиты. Соответствующие решения помогают предотвратить санкции банка и сохранить положительную репутацию заёмщика.

Злободневное
Почему банки отказывают в кредите
и что делать
Получить отказ в необходимом займе — неприятно, тем более, когда мотив такого решения остается для клиента тайной. В статье раскроем основные причины отклонения кредитных заявок. Это поможет избежать досадных ошибок и увеличить вероятность одобрения.

Ликбез

Кредитные карты различаются по множеству признаков: категория, условия льготного периода, стоимость обслуживания, наличие бонусов и другим. Как выбрать кредитку, которая будет максимально соответствовать предпочтениям и образу жизни владельца?

Дельные советы
Как положить деньги на кредитную карту
Активное использование кредитной карты подразумевает регулярное пополнение счета. Положить деньги на кредитную карту можно множеством способов — наличными или безналично. В некоторых случаях пополнение кредитки может принести дополнительные выгоды.

Еще почитать

Что выбрать?

На самом деле в России кредитных карт с льготным периодом гораздо больше, чем мы рассмотрели – но в обзор попали доступные почти всем карты с льготным периодом в 100 дней и больше. У каждого банка свои условия, свои плюсы и минусы – но какому банку отдать предпочтение?

Сравним все карты в одной таблице:

таблица прокручивается по горизонтали

Таким образом, карта от не самого популярного банка Ренессанс Кредит неожиданно оказалась лучшей в обзоре – у нее честные 145 дней льготного периода (включая снятие наличных и переводы), фиксированные и понятные процентные ставки за пользование кредитом, достаточно сделать покупок всего на 1000 рублей в месяц, чтобы было бесплатное обслуживание (и то, лишь со второго года). Минус всего один – нет снятия наличных без комиссии. К тому же, банк присутствует не во всех городах.

Аутсайдером стала карта от Росбанка – там не самый удобный льготный период (по факту не 120 дней, а меньше), который не включает снятие наличных и переводы, самые высокие проценты (снятие наличных – почти 50% годовых), платное снятие наличных и сложно сделать бесплатным обслуживание.

Остальные карты можно порекомендовать почти всем – но выделим Райффайзенбанк, который разрешает снимать до 100 тысяч рублей в месяц наличными и распространяет на эту сумму льготный период.

Процентные ставки и минимальные платежи

Если клиент не успеет погасить всю сумму задолженности до окончания льготного периода, банк начислит проценты с первого дня использования лимита. Вне грейса по кредитке действуют такие ставки:

Чтобы избежать начисления процентов, в течение всего льготного периода необходимо вносить на карту минимальные платежи в размере 5% от остатка задолженности (не менее 600 рублей). Для пополнения кредитки предусмотрено несколько способов, в том числе:

• наличными через терминалы Ренессанс Кредит Банка (без комиссии);
• перевод с карты любого банка через мобильное приложение (бесплатно до 150 000 рублей в месяц);
• перевод Card2Card на сайте Ренессанс Кредит Банка (с комиссией 0,95% от суммы, но не менее 45 рублей).

Также заёмщик может пополнить карту через партнёрские точки, однако в этом случае всегда взимается комиссия, а сроки зачисления средств составляют около 3 рабочих дней.

Как узнать свой лимит в Сбербанке

Когда снимают средства с карточки, важно владеть актуальной информацией о балансе, не задумываясь о сумме лимита карты. Между тем, не зная лимита, человек не сможет проконтролировать процедуру полного погашения

Для уточнения баланса используют следующие способы:

• в личном кабинете интернет-банка;
• через смс, направив запрос на короткий номер «900» с текстом «БАЛАНС ХХХХ» с последними цифрами карточки;
• через банкомат, пройдя идентификацию через пинкод;
• позвонив на горячую линию Сбербанка с привязанного к карточке мобильного телефона.

О доступном лимите можно узнать таким же образом – по телефону, через банкомат или личный кабинет. Исходный лимит, установленный кредитором, указывают в документации, подписываемой при выпуске карточки.

Если произошли изменения, и эмитент принял решение повысить кредитную линию, об этом сообщат клиенту незамедлительно через смс-уведомление, либо после авторизации в интернет-банке. Также остаются доступными любые иные способы связи с банком – горячая линия, банкомат, офис, личный кабинет.