Рассрочка, ее плюсы и минусы, и подводные камни

Чем отличается покупка в рассрочку от покупки в кредит

На первый взгляд может показаться, что рассрочка и кредит одно и то же. Но это ошибочное мнение. Так чем же рассрочка отличается от кредита? Кредит, выдаваемый банком, не имеет целевого назначения. Это потребительский кредит на определенные нужды. Он, как правило, имеет залоговое обеспечение.

Кредитором выступает банк, а заемщиком может быть не только физическое, но и юридическое лицо. При выдаче кредита всегда заключается кредитный договор. Получить займ можно несколькими способами: на карту или наличными. Взять ссуду мгновенно затруднительно, так как финансово-кредитной организации требуется время для оформления документов и принятия решения.

Погашение ссуды производится строго по графику, указанному в кредитном договоре. Если платеж произведен с задержкой, то заемщику придется оплатить пеню. Многие потребители задают вопрос: «рассрочка — это кредит или нет?»

Разница между кредитом и рассрочкой заключается в следующем. Рассрочка – это способ приобретения товара, при котором покупатель оплачивает покупку равными частями с определенным интервалом времени.

Особенности рассрочки:

1. При рассрочке происходит оплата за определенный товар по частям.
2. Если по кредиту предусмотрена оплата процентов, то при рассрочке никакие проценты не предусмотрены, погашение задолженности осуществляется с отсрочкой платежа.
3. Рассрочку в магазине оформляет представитель банка. Заплатив первый взнос в размере 20-30%, вы имеете право забрать товар, но полноправным собственником имущества вы станете только после погашения всего долга.
4. Договор заключается напрямую между продавцом и покупателем.
5. После заключения договора его условия могут быть изменены по договоренности между участниками договора.

«Home Credit Bank» — Страхование Заемщиков и Держателей Карт

Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам слуги по страхованию денежных средств, хранящихся на пластиковых картах. В случае с «Home Credit Bank» подобные услуги предоставляются дочерним предприятием «Хоум Кредит Страхование». Любой клиент банка может застраховать деньги на карточке «Свобода», а также на пластиковом носителе любого другого банка.

Компания предоставляет услуги страхования карточек по двум основным программам:

• Стоимость первой программы составляет 3 000 рублей, а максимальный размер компенсации в случае потери денежных средств – 150 000 рублей.
• Вторая программа обойдется клиенту в 5 000 рублей, однако в случае наступления страхового случая можно возместить до 300 000 рублей (что соответствует максимальному кредитному лимиту по карте «Свобода»).

Выплаты производятся, если клиент потерял денежные средства, хранящиеся на карте, по причине мошенничества с пластиком или его реквизитами, завладения пластиковым носителем после разбоя. Также защита распространяется на деньги, которые клиент обналичил в банкомате на протяжении последних двух часов (компенсация выплачивается если их украли или отобрали с применением силы).

При наступлении страхового случая потребуется сделать следующее:

1. Заблокировать карту в случае ее потери (если это возможно).
2. Подать заявление в правоохранительные органы.
3. Заявить о случившемся в страховую организацию.
4. Собрать и подать пакет документов.

После рассмотрения и анализа заявки держателя, сотрудники страховой организации примут решение по возмещению. Компенсируется только та сумма, которая была потеряна вследствие мошеннических действий.

Разновидности платежей и их особенности

Рассрочка бывает беспроцентной и процентной. В первом случае на остаток задолженности не начисляется процент, и сумма просто разбивается на ежемесячные или ежеквартальные платежи за оставшийся период.

В основном такие выгодные условия предлагают застройщики жилья эконом-класса, ориентированные на покупателей со средними доходами. Многие предлагают возможность оплаты первого взноса средствами материнского капитала.

Во втором случае, на остаток начисляется процент, как в банке, например, 12% годовых. Это означает, что происходит переплата определенной суммы сверх стоимости квадратных метров в выбранном доме. Переплата – неизбежный спутник процентной рассрочки, как и в случае с банковской ипотекой. Однако её размер всегда можно уменьшить, если гасить платежи с опережением.

Как выбрать оптимальный период?

Срок рассрочки выбирают исходя из размера семейного бюджета. К примеру, вы выбрали понравившуюся квартиру, но пока у вас есть только половина ее стоимости. В течение трех месяцев, вы планируете продать старое жилье, машину или дачу либо, например, получить наследство. Зная, о том, что через три месяца на ваш счет поступит нужная сумма можно смело оформлять рассрочку на столь короткий срок.

Если же, планируется оплата рассрочки с получаемой зарплаты, то лучше выбрать максимально длинный срок рассрочки. Платежи, разбитые на длинный период будут существенно меньше, и соответственно риск не справиться с их оплатой окажется минимальным.

Принцип работы схем «0-0-24» и «0-0-12»

Чтобы лучше ориентироваться в банковских хитроумных схемах, махинациях, подвохах и т.д., нужно четко понимать, что означает «рассрочка 0 0 24» и «рассрочка 0 0 12». Оба явления очень похожи друг на друга, так что исследуем их вместе.

Кредит — это и есть ответ на вопрос, «что такое беспроцентная рассрочка». Вы правильно поняли: хотя магазин говорит, что рассрочка кардинально отличается от кредита, на самом деле отличие только в отсутствии процентов. Как и при получении стандартного займа, привлекается банк и его средств. Он выдает деньги не клиенту, как это бывает при займах, а магазину. Далее магазин выплачивает проценты банку.

Схема «0-0-24» означает, что клиенту не нужно перечислять ни первоначальный взнос, ни выплаты в счет процентов. Последняя цифра — 24, 12 или 36 — означает количество месяцев, на которые выдается кредит.

Стоимость товара «разбивается» на это количество месяцев. Например, если телефон стоит 30 000 рублей, то при покупке его в рассрочку 0-0-12 или 0-0-24 ежемесячный платеж составит 2500 или 1250 рублей соответственно.

Существует ряд отличий от стандартного кредита:

• Проценты платит не клиент, а магазин. Таким образом, покупатель в самом деле не переплачивает за товар — это делает за него магазин;
• Страховка при оформлении рассрочки, как правило, обязательна, т.е. ее нельзя обойти никаким образом. Страховые выплаты либо включаются в сумму ежемесячного платежа, либо перечисляются банку сразу при подписании договора. Первый вариант особенно часто встречается при рассрочке «без первого взноса». Учтите, что размер страховых выплат напрямую зависит от политики магазина и его банка-партнера. Например, по небезызвестной рассрочке 0-0-24 в Эльдорадо сумма страховых выплат может достигать 25-30% от стоимости товара — вот вам и «отсутствие переплат». Поэтому всегда тщательно читайте договор перед его заключением, а также рассчитайте, сколько процентов от стоимости товара составит сумма страховки;
• Наконец, при возникновении просрочки по стандартному займу банк просто штрафует клиента и начисляет пеня. А вот при рассрочке все строже — купленный товар будет попросту изъят администрацией магазина. Все внесенные ранее платежи аннулируются или возвращаются с крупным штрафом. Подробнее условия отображены в договоре кредитования — внимательно его изучайте еще до подписания. В частности, там указан срок просрочки, при котором применяется крайняя мера — возврат товара в магазин.

Инструкция и правила пользования карты «Халва»

Перед тем, как отправиться в банк за картой, необходимо заранее изучить ее тарифы, нюансы, преимущества и правила пользования рассрочкой. Только ознакомившись с этой информацией, клиент сможет решить подходит ли данное предложение лично ему.

Ниже можно найти сведения о способах пополнения, поисках магазина партнера Совкомбанка, а также о покупке товара в рассрочку с помощью карты «Халва».

Как выбрать магазин-партнер Совкомбанка?

Особенность любой карты рассрочки в том, что ею расплачиваться можно только в торговых точках, которые входят в партнерскую сеть банка.

На данный момент Совкомбанк сотрудничает более чем с 150 000 магазинов. Ознакомиться с их полным списком всегда можно на официальном сайте карты «Халва».

На портале можно выбрать свой город и тогда будут отображаться только те партнеры, которые работают именно в нем.

Узнать баланс по карте

Здесь все предельно просто. Необходимо зайти на сайт Халвы, ввести свои регистрационные данные (логин и пароль). На главной странице личного кабинета будет вся актуальная информация по состоянию счета.

После авторизации в личном кабинете отобразиться баланс по карте.

Однако здесь важно помнить еще и о том, что Совкомбанк редко одобряет кредитный лимит, обещанный в рекламе (300 тысяч рублей). На практике эта сумма гораздо меньше и ее вряд ли хватит для крупной покупки

И тогда есть два варианта:

• Приобрести более дешевый товар;
• Добавить личные средства.

Как оплатить товар с помощью карты «Халва»?

Для начала нужно выбрать желаемый товар и магазин, в котором его можно приобрести.

Рекомендуем также подписаться на официальный профиль в Instagram карты Халва, где есть интересные предложения:

halvacard
halvacard
halvacard
halvacard
halvacard
halvacard
halvacard
halvacard

Обратите внимание! В магазинах, которые входят в список партнеров Совкомбанка, цены бывают несколько выше, чем в менее популярной розничной торговой точке. Но зато в них есть возможность приобрести товар в рассрочку и получить гарантию на него

Далее в магазине осматриваем товар, подписываем документы и идем на кассу, оплачиваем товар картой «Халва» от Совкомбанка.

Данный банковский продукт поддерживает технологию бесконтактной оплаты PayPass.

Как погасить долг по карте рассрочки «Халва» от Совкомбанка?

Среди вопросов, как пользоваться Халвой, нередко встречается и как оплачивать долг, что очень важно. Именно поэтому с ним стоит разобраться более подробно

К примеру, владелец карты совершил покупку суммой на 30 000 рублей, из них 15 000 – это кредитные средства, которые нужно будет вернуть в течение трех месяцев с момента приобретения товара.

График платежей на примере покупке продуктов в рассрочку на 3 месяца и покупке телефона в рассрочку на 10 месяцев.

Также нужно решить, какие еще дополнительные траты ожидают клиента:

1. Комиссия за использование карты отсутствует.
2. За операцию пополнения и выпуск карты также ничего не нужно платить.
3. СМС-уведомления и онлайн-банкинг предоставляется на бесплатной основе.
4. За каждый просроченный день начисляется штраф в размере 0,01% от суммы задолженности.
5. Если деньги не были выплачены за время рассрочки, то начисляется процент в 10% годовых.
6. В том случае, если средства были использованы на цели, которые не были предусмотрены кредитным договором, то начисляется 36%.
7. Запрос справки о проведенной операции стоит 300 рублей.
8. Претензия по какой-либо проведенной транзакции – 1000 рублей.

Про штрафы и несанкционированную задолженность указано в тарифах карты Халва.

Далее у клиента есть несколько вариантов:

• Каждый месяц вносить обязательные ежемесячные платежи, тем самым покрывая кредитную задолженность по карте «Халва».
• Выйти за пределы грейс-периода и начать платить проценты.
• Проделать различные мошеннические действия и получить от банка соответствующие претензии.

Сумма долга делится на ровные части. В нашем случае 15 000 рублей на три месяца, а значит каждый месяц нужно вносить на счет 5 000 рублей. И сделать это необходимо в течение 20 дней со дня покупки.

Как пополнить карту, чтобы дальше пользоваться программой рассрочки?

Понятен ли Вам порядок использования карты Халва?

ДаНет

пополнение карты «Халва»здесь

Помните! Узнать адреса терминалов Совкомбанка можно на его официальном сайте.

Также можно использовать:

1. Кассу банка;
2. Интернет-банкинг;
3. Почту России;
4. Электронные кошельки.

Но в данных случаях может взиматься комиссионный сбор и узнать о нем можно только на последнем этапе процедуру пополнения.

Как Работает Карта «Совесть» от «QIWI Банка» — Принцип Работы

Суть рассрочки заключается в том, что клиент может пользоваться заемными средствами без уплаты процентной ставки. То есть, покупателю не придется переплачивать за товар, который он выбрал, но при этом можно растянуть процесс оплаты на несколько платежей.

Алгоритм использования карточки выглядит следующим образом:

1. Оформить и получить пластиковую карту.
2. Выбрать магазин, в котором будет происходить покупка.
3. Во время расчета предоставить карточку «Совесть».

В момент расчета с карты списываются средства для уплаты покупки. Образуется задолженность по счету. Она будет соответствовать стоимости товара, который приобрел клиент. Далее происходит следующее:

1. Сумма задолженности делится на срок рассрочки.
2. Каждый месяц до определенного числа клиент пополняет карту на сумму, равную очередному платежу.
3. Если на протяжении всего срока рассрочки держатель не допускает просрочек, то возвращается именно сумма, равная стоимости товара.
4. В случае, если обозначенного срока не хватило для полного погашения задолженности, на оставшийся долг распространяется процентная ставка в размере 10% годовых.

Если клиент регулярно успешно погашает задолженность по карте – к нему не применяются штрафы, пеня или процентные ставки. Таким образом, можно растянуть процесс оплаты на несколько платежей, снизив при этом финансовую нагрузку на семейный бюджет.

https://youtube.com/watch?v=B4yRDP1f_1k

Особенность рассрочки

Практически все финансовые компании уверяют, что рассрочка – это самое привлекательное и выгодное, что придумано для клиента. Однако не стоит с ней торопиться и соблазняться на заманчивые предложения магазинов. Первым делом необходимо изучить все ее особенности.

Особенности рассрочки:

Тип товара	К сожалению, в рассрочку можно купить не любой понравившейся вам товар. В данном случае предложение исходит именно от магазина. На практике предлагают купить: мебель технику пластиковые окна туристические путевки
Оплата	При оформлении заключается договор, в котором четко прописывается график оплаты взносов, в течение оговоренного периода. Вносить оплату необходимо на специальный счет, по номеру договора.
Стоимость	К сожалению, некоторые магазины идут на маркетинговый ход и предлагают товар в рассрочку по завышенной стоимости. Поэтому, прежде чем оформить покупку необходимо изучить цену в разных магазинах.
Обмен	Нельзя обменять товар, если он будет не исправный, пока магазин не получит всю сумму в полном размере. Это считается существенным недостатком, поскольку гарантийный срок порой не превышает 12 месяцев.
Документы	Чтобы купить товар вам достаточно предоставить только самый основной документ – это паспорт
Скорость	Купить товар в рассрочку можно в любой день недели, когда работает магазин
Проценты	По договору магазин не взимает плату, в виде фиксированной процентной ставки
Страховка	Зачастую магазины готовы предоставить рассрочку только при условии приобретения страхования жизни. В подобной ситуации стоит помнить, что это незаконно и вы всегда можете отказаться от договора.

Где можно оформить

Необходимо отметить, что оформить рассрочку можно как при личном присутствии в торговом центре, так и дистанционно. Второй вариант сегодня очень популярный, поскольку позволяет получить решение моментально, не покидая пределы собственной квартиры.

В первом случае клиенту потребуется:

• обратиться в магазин
• предоставить паспорт специалисту торгового зала и сказать, какой товар желаете купить
• ответить на вопросы
• подождать несколько минут, пока будет вынесено решение
• подписать договор рассрочки
• забрать товар

Такая процедура, если не приходится ждать своей очереди, занимает порядка 20 минут.

Во втором случае вам потребуется:

Если у клиента есть карта рассрочки, то достаточно заказать товар через интернет и произвести оплату. В данном случае магазин получает средства в полном объеме, а клиент обязуется вносить оплату по графику, согласно условиям договора. Сегодня большим спросом пользуется карта Халва, по которой можно купить даже продукты в супермаркете.

Кто может оформить

Что касается оформления, то купить товар может практически каждый желающий, кто соответствует минимальным требованиям магазина.

Требования к клиенту:

• возраст от 18 лет
• наличие Российского гражданства и постоянной регистрации в регионе обращения
• стабильный доход
• официальная занятость

Как видите, требования у магазина минимальные.

Список документов

Как показывает практика, для получения рассрочки нужен:

• личный паспорт
• второй документ клиента

Что касается дополнительного документа, то в данном случае клиенты показывают СНИЛС, который в большинстве случаев находится под рукой.

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-БанкЗаполнить заявку на кредит в Ренессанс КредитОнлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредитЗаполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банкВосточный Экспресс кредит под залог недвижимостиПотребительский кредит наличными в ОТП БанкСовкомбанк кредит на большую сумму Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк Заявка на потребительский кредит в РосбанкОтправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиРЗаявка на потребительский кредит в Райффайзен банкОформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в Совкомбанк

Кредитные карты

Кредитные карты тоже можно использовать в качестве рассрочки — но, в отличие от специальных карт, кредиткой можно расплачиваться где угодно, а не только в магазинах-партнёрах.

Вот как это происходит. У кредитной карты есть лимит — доступная сумма, например 50 тысяч ₽. Если вы захотите эти деньги снять, с вас, скорее всего, возьмут комиссию, поэтому выгоднее рассчитываться картой. У карты есть льготный период — это время, в течение которого банк не начисляет проценты на пользование кредитом. Если успеть пополнить карту на ту сумму, которую потратили, до конца льготного периода, то с вас не возьмут переплату. У разных банков — разный льготный период, например, в Ситибанке есть карты с периодами ,  дней, в Альфа-Банке — дней.

Найти карту с самым долгим льготным периодом

Калькулятор кредиток Сравни.ру

Пример.

Вы купили посудомоечную машину за 28 тысяч ₽ и оплатили её кредитной картой. Льготный период вашей карты — 110 дней. Если в течение этого периода вы вернёте на карту 28 тысяч ₽, то не будете платить проценты банку. Если вернёте деньги через 111 дней, заплатите проценты в зависимости от условий банка, выпустившего карту.

️ Важно. Нельзя несколько месяцев не платить, а потом положить всю сумму. Нужно каждый месяц вносить хотя бы минимальный платёж — примерно 5% от суммы платежа, точная сумма в каждом банке может быть своя

Этим карты с льготным периодом и похожи на карты рассрочки.

Иногда банки предлагают купить товар по кредитке, а потом оформить рассрочку. Такое есть, например, у банка Русский Стандарт. Клиент оформляет кредитную карту с возможностью рассрочки: Platinum, Black, British Airways World Mastercard Credit Card, кредитные карты линейки Miles&More. 

Покупатель рассчитывается кредитной картой в любом магазине, затем в мобильном банке или интернет-банке заходит в личный кабинет в раздел «Рассрочка», выбирает необходимую покупку и нажимает «Оформить». После этого возвращает сумму платежа равными частями и не платит процентов. 

Подключить рассрочку можно в течение всего льготного периода.  

У нас на сайте есть рейтинг карт рассрочки. Можно выбрать город, увидеть актуальные предложения и выбрать подходящий вариант кредитки с возможностью рассрочки. Бонус: за пользование картой банк может давать клиенту кэшбэк — возвращать на карту 1–2 % от суммы покупки. 

В чем подвох беспроцентной рассрочки?

На первый взгляд всегда кажется, что ничего лучше рассрочки быть не может: нет никаких процентов, но при этом платить за товар сразу тоже не нужно. Кажется, что условия были выдвинуты таким образом, что они полностью ориентированы на потребности клиента, пускай даже в ущерб самому магазину или банку.

Но, конечно, умные потребители сразу задаются вопросом, в чем подвох рассрочки без переплаты. И ведь подвох в самом деле присутствует. Правда, его не замалчивают: соответствующую информацию можно легко получить из договора, который обязательно дают подписать клиентам при оформлении рассрочки. Беда лишь в том, что многие пользователи не утруждают себя чтением «каких-то бумажек».

Подвох рассрочки без переплат — это страховая премия, которая в обязательном порядке будет уплачена покупателем. Дело в том, что рассрочка по сути является беспроцентной целевой ссудой, выдает ее не магазин, а банк. Причем проценты присутствуют — просто их выплачивает магазин, а не клиент.

Но банки, как известно, займы кому угодно не дают. В свою очередь, рассрочка сама по себе подразумевает низкий уровень бумажной волокиты: часто магазины не требуют от клиента даже справку о доходах, особенно если стоимость товара ниже 30 000 рублей. Соответственно, для банка, который эти деньги и выдает покупателю, отсутствие проверок — это риск. И этот риск компенсируется страховкой.

Кроме того, нередко «мухлюют» сами магазины. Самые распространенные обманы с их стороны мы аккумулировали в списке ниже:

• Руководство магазина может заранее поднять цены на товары, которые затем будут реализованы через рассрочку. Таким образом, фактически, покупатель все-таки переплатит, пусть и не на большую сумму — поднятие цен чаще всего не превышает 15% от первоначальной стоимости товара. Чтобы не попасться на эту удочку, мы советуем изучать цены на интересующие вас модели. Если вы увидели что-то в рассрочку, проверьте, по какой цене этот же товар продают другие магазины;
• Часто условие «0-0-12» или «0-0-24» не до конца выполняется. В условиях договора может быть прописано, что клиент платит за товар без процентов только определенное время — например, первые 6 месяцев с момента заключения договора. А затем условие «0%» пропадает, и клиенту уже нужно будет вносить проценты по кредиту. Противостоять этому можно только одним способом — внимательно изучать условия кредитования в соответствующим договоре;
• Наконец, акция вообще может быть «липовой». Ее магазин может использовать просто как мощную и эффективную пиар-компанию. Когда же клиент придет в магазин за товаром, то вдруг выяснится, что самые интересные модели, участвующие в акции, уже распроданы. Или, например, выяснится, что акция действует лишь при соблюдении каких-то очень сложных условий — например, если вы сможете доказать, что вы на протяжении последнего года хоть что-то покупали в магазине, проводящем акцию. В такой ситуации клиенту просто нужно помнить, что он пришел именно за акцией, а не за «другими выгодными предложениями» от магазина. Только так можно не стать жертвой грязной маркетинговой программы магазина.

Это интересно: Расчет пени по договору: рассмотрим по полочкам

Проверяем накладную

Человек, приобретающий в рассрочку, консультируется у сотрудников магазина. Они помогают сделать выбор, рекомендуют дополнительные атрибуты.

Потом делается выписка, с указанием товаров и услуг. Если продавец сам передает бумаги банковскому клерку, обязательно с ними ознакомьтесь. Может вы обнаружите забавнейшие факты.

Каждый консультант обязан уговорить заказчика потратить деньги, на дополнительные опции. Если не удается – прибегают ко второму варианту. Без ведома покупателя оформляется договор, в котором «все включено», и накладная направляется в банк. В документацию, выдаваемую заемщику, она не входит. Имели место случаи списания недостачи «в нагрузку» к кредиту, и люди об этом не догадывались.

Подводные камни беспроцентной рассрочки

Предложение рассрочки без переплаты представляет собой идеальный вариант абсолютно для любого покупателя, желающего приобрести дорогостоящую технику. Стоимость товара делится на определенное количество месяцев (платежей) без начисления процентов. Схему можно сравнить с накапливанием денежных средств на покупку, но с возможностью взять товар здесь и сейчас. На практике, к сожалению, такие предложения делаются не в пользу покупателя.

Дальновидный покупатель, безусловно, понимает, что подобная рассрочка может быть с подвохом. Это действительно соответствует реальности. Денежные средства на покупку, как правило, выдаются банком, а кредитно-финансовое учреждение редко работает себе в ущерб. Подводные камни есть. Они указываются в договоре, но не каждый потенциальный покупатель читает соглашение перед подписанием.

Основной подвох заключается в наличии страховой премии, которая уплачивается покупателем. Почему она есть? Рассрочку выдает не магазин, а кредитно-финансовое учреждение, но требования к потенциальному покупателю минимальные. На товары стоимостью ниже 30 тысяч рублей даже не требуется подтверждение справки о доходах. Подобным образом банки себя страхуют от возможных рисков.

Неприятные сюрпризы возможны не только со стороны кредитно-финансовых учреждений. Магазины тоже нередко мухлюют. Торговые сети нередко идут на следующие уловки:

1. Завышение стоимости на товары, которые в будущем планируется реализовывать посредством рассрочки. Обычно завышение цены составляет примерно 15-20% от изначального прайса. Подобным образом поступают не все магазины. Решая взять рассрочку, заранее отслеживайте стоимость на товары в различных торговых сетях. Это позволит подобрать максимально выгодное предложение, когда нет разницы между ценой за товар до и во время акции. Еще одним вариантом является мониторинг стоимости в разных магазинах.
2. Действие беспроцентной рассрочки только определенное время, то есть не весь период. Крупные торговые сети предлагают рассрочки по схемам «0-0-12» и «0-0-24», когда условия предполагают отсутствие процентов лишь какой-то срок, например, первые 3-6 месяцев, а затем начинают начисляться проценты, которые аналогичны обычному кредиту. Чтобы не попасться на уловку, всегда внимательно читайте договор.
3. Никакой акции не проводится, а реклама о рассрочке без переплаты является лишь пиар-компанией. Увидев или услышав объявление, покупатель приходит в магазин и узнает, что интересующие его модели уже распроданы. Нередко оказывается, что акция действительна только при выполнении особых условий, например, если в течение года в данном магазине уже что-то покупали и так далее. На что рассчитан подобный ход? Некоторые покупатели, приходя в магазин, уже не уходят без покупки, беря реальный кредит, а не рассрочку.

Всегда внимательно изучайте договор и график платежей. Вы можете сложить все суммы по месяцам и проверить, что у вас получится в итоге. Если сумма больше заявленной стоимости за товар, значит, есть процент или страховой полис.

Разница с кредитом

Во-первых, давайте сначала разберёмся, почему один финансовый продукт можно считать полноценной ссудой, а другой нет ведь, по сути, мы получаем одно и то же. Или нет?

И так, если вы взяли кредит в банке, то самым важным условием, на которое вы обязаны согласиться – это выплата ежемесячных процентов. С этого, в общем-то, организация и получает доход, иначе её деятельность очень быстро закончилась бы.

А что насчёт второго варианта? В этой ситуации никаких денег на руки вы не получаете. Просто соглашаетесь выплачивать определённую цену равными кусками в конкретные временные промежутки.

Однако, чтобы действительно понять, в чём подвох этой системы необходимо прежде всего разобраться в её нюансах и секретах, которые утаивают от нас владельцы крупных сетевых супермаркетов и их консультанты, готовые выдавать одну рассрочку за другой, лишь бы шла торговля.

В чем суть рассрочки

Понятие «рассрочка» определяется Гражданским кодексом, где указано, что сделка совершается путем распределения платежей по времени с внесением оговоренной суммы. Услуга или товар предоставляются покупателю после заключения договора. При совершении сделки нужно учитывать ее особенности:

• Договор рассрочки может быть заключен при покупке любых товаров, однако чаще всего это дорогие вещи.
• Сделка не предполагает дополнительных взносов, например, выплату процентов. Но часто продавцы страхуют свои риски, незначительно завышая стоимость услуг или товаров.
• В соглашении участвуют две стороны – продавец и покупатель, которые заранее оговаривают все условия. Некоторые пункты можно изменить и после заключения договора, но только по обоюдному согласию.
• При составлении документа о рассрочке платежа в нем указываются сроки и размеры выплат, которые в сумме соответствуют цене товара.
• Внесение первоначального взноса считается обязательным, обычно это 20-30% от полной стоимости приобретаемой вещи.

Пример: как работает рассрочка 0-0-24

Когда речь идет о рассрочке обозначающейся 0-0-24. Это значит, что товар можно купить без первоначального взноса, с нулевой переплатой, оплачивая покупку равными частями в течение 24 месяцев.

Интересы участников сделки отражаются в составленном договоре. В документе указываются условия и сроки выплат, а также некоторые нюансы. К примеру, уточняется, как можно вернуть товар, если в нем обнаружен брак. Законом не прописаны особенные требования к таким сделкам, поэтому договор содержит больше пунктов, направленных на минимизацию рисков продавца. Покупатель до момента выплаты всей суммы считается не владельцем, а пользователем приобретенного имущества. Продавец имеет право вернуть себе товар, если к оговоренному сроку вторая сторона не выплатит всю стоимость. Такие же последствия могут наступить в случае пропуска промежуточных взносов.

В случае, когда покупатель перестал совершать выплаты после погашения 50% полной стоимости товара, стороны должны совместно решить, каким образом вернуть оставшуюся сумму.

Важно! Главным моментом при рассмотрении вопроса, что означает рассрочка, является учет того факта, что подобные отношения регулируются Гражданским кодексом.

То есть свои интересы покупатель может отстоять только с помощью обращения в суд. В то время как условия кредитных банковских договоров регулируются Банком России. Это главное отличие кредитов от рассрочки.

Продажа недвижимости в рассрочку

Застройщиком может предлагаться также предварительный договор купли-продажи (ПДКП), однако такой формат документа не является равноценным ДДУ, это, скорее, договор о намерениях, который, в сущности, стороны ничем не обязывает. Если же застройщик пытается принять от потенциального покупателя оплату в рамках этого договора, то следует знать, что риски оказаться обманутым крайне велики. Производитель работ (по ПДКП) не обязан сдавать объект в установленный срок, и вообще, список обязательств застройщика, к выполнению которых его можно было бы принудить, обратившись в суд, сведен к минимуму.

Заключение

Покупка жилья в рассрочку – очень популярная схема расчетов. Если ранее рассрочка на жилье в новострое оформлялась максимум на год, то в связи с кризисом на рынке появились и более привлекательные для покупателя программы с возможностью рассрочки на 5-8 лет, без процентов, с нулевым начальным взносом.

Однако прежде чем подписывать договор с застройщиком или другим продавцом, стоит взвесить все за и против. Следует изучить санкции за допущенную просрочку платежей, возможность увеличения стоимости квартиры, размер переплаты и другие подводные камни соглашения. Проверить стоит и опыт работы компании на рынке, а также отсутствие в прошлом «замороженных» строек и судов с дольщиками.