Банковский процессинговый центр

Особенности процессинга банковских карт

Понятие «процессинг» можно рассматривать с 2-х позиций:

1. Банковский. Кредитные компании занимаются выпуском карт в рамках различных платёжных систем, а также обеспечивают их обслуживание.
2. Небанковский. Сюда входит приём таких видов регулярных платежей как оплата услуг ЖКХ, провайдеров телефонии и интернета, телевидения и т. п., а также обслуживание транспортных, подарочных и прочих небанковских платёжных инструментов и денежные переводы.

Организация процессинга

Компания, предоставляющая населению услуги или продающая товары в онлайн-режиме, должна организовать процессинг, то есть, обзавестись мерчант-счетом, заключив соглашение с банком, к примеру, со Сбербанком, или процессинговым центром.

Некоторые представители бизнеса решают сами открыть процессинговые центры. Это даёт им такие преимущества, как:

• возможность оперативного внедрения новых функций и платёжных инструментов;
• обеспечение безопасности и конфиденциальности данных платежей;
• снижение издержек за процессинг;
• возможность обеспечения полного контроля всех бизнес процессов.

Что проверяется во время расчета

В процессинговых центрах, хранятся платёжные данные пользователей эквайеров, с которыми они сотрудничают. Как только оборудование торговых заведений считывает с карты информацию, она поступает на проверку в центр. Производится сверка данных:

• реквизитов;
• наличия необходимой для оплаты услуги или товара суммы;
• не действуют ли запреты на вывод средств.

Только после того, как система убеждается в возможности проведения платежа, денежные средства переходят с пластика продавцу.

Оспаривание транзакции по дебетовой карте

Исходя из того, по каким причинам клиент решил оспаривать операцию (нанесение ущерба третьими лицами, незаконность проведения платежа по карте торговыми сотрудниками и проч.), могут применяться статьи из ГК РФ.

Согласно новым поправкам в законе «О НПС», банк должен доказывать вину клиента в совершении оспариваемого списания (ранее владелец карты должен был доказывать это сам). Четких сроков возврата денег не указывается, но клиент должен обратиться в банк с претензией в течение суток после получения уведомления об операции. Срок короткий, и, зачастую, многие владельцы карточек узнают о списаниях гораздо позже. Некоторые банки идут навстречу и продлевают этот срок, например, до получения ежемесячной выписки.

Процессинговый центр

Компания RegularPay поможет обеспечить налаженность финансового аспекта Вашего бизнеса путем предоставления процессинговых услуг и содействия открытию мерчант-аккаунта. Еще одной выгодной стороной работы с RegularPay является наличие широкого выбора платежных банковских систем, что безусловно повышает уровень вебсайта мерчанта и распологает к нему покупателей

Кроме того, используя интернет-эквайринг с нашей компанией, Вы сможете обратить внимание зарубежных клиентов на Ваш товар или услугу, так как и у них появится возможность совершить покупку на Вашем сайте. С помощью процессингового центра денежные средства отправляются непосредственно на мерчант-счет и поступают в распоряжение торговца

В дополнение ко всему, растет конкурентоспособность интернет-бизнеса, укрепляя его позиции на рынке. Еще одним преимуществом является надежность расчетов на сайте. Проводя транзакции процессинговые центры гарантируют защиту платежей и предотвращают различные виды мошенничества.

Начальник отдела процессирования операций

• Основные функции подразделения:
  • Выявление кредитных и операционных рисков, возникающих при разработке и реализации подразделениями Банка операций в рамках карточных продуктов.
  • Минимизация кредитных и операционных рисков, возникающих при разработке и реализации подразделениями Банка операций в рамках карточных продуктов.
• Осуществление файлового обмена с международными платежными системами Visa, Mastercard, American Express (формирование, отправка, получение и обработка клиринговых файлов: Center Transaction File (CTF), Interchange Transaction File (ITF), Integrated Product Messages (IPM), загрузка информации в BIN-таблицы);
• Обработка и анализ отчетных документов, предоставляемых VisaNet Settlement Service (VSS), Global Clearing Management System (GCMS), Settlement Account Management (S.A.M.), MasterCard Consolidated Billing System (MCBS) по результатам файлового обмена с международными платежными системами в целях:
  • учета комиссий (fees, charges, Interchange и сurrency сonversion fees) по расчетам с международными платежными системами;
  • контроля расчетной позиции Банка, своевременного подкрепления счетов, открытых в Банках-корреспондентах для проведения расчетов с платежными системами;
  • корректного отражения конверсионных проводок по операциям с использованием пластиковых карт в торгово-сервисных предприятиях и торгово-сервисных предприятиях Банков-агентов, заключивших договор об обслуживании по торговому эквайрингу;
  • урегулирования расчетов с аффилированными членами международных платежных систем, осуществляющих деятельность под спонсорством Банка.
• Контроль возмещения денежных средств по торговому эквайрингу по операциям с использованием банковских карт;
• Анализ расхождений и поиск операций, проведенных с использованием пластиковых карт, по каким-либо причинам отклоненных платежными системами на предмет возмещения, либо оплаченных, но не отраженных на балансе. Взаимодействие с соответствующими структурными подразделениями Банка с целью принятия мер по решению возникающих инцидентов.
• Ручное заведение операций в системе WAY4, обработка слипов.
• Взаимодействие с торгово-сервисными предприятиями Банка, Банками-агентами на предмет оказания консультационной поддержки и разрешения текущих операционных вопросов.
• Анализ, а также опыт разработки и описания бухгалтерских схем расчетов с международными платежными системами.
• Постановка технических задач, сопровождение и контроль их реализации в целях усовершенствования процесса формирования отчетных документов для последующего анализа, а также предоставления Банкам-агентам.
• Регулярное обновление информации для держателей карт по расположению банкоматов Банка, доступной на сайте http://www.mastercard.com/index.html в соответствии с правилами платежной системы во избежание штрафных санкций

• Высшее образование (финансово-экономическое);
• Обязательно опыт работы на руководящей должности в кредитной организации не менее 2-х лет;
• Обязательно опыт работы с пластиковыми картами;
• Самостоятельность, наличие лидерских качеств, инициативность.
• Опыт взаимодействия с банковской системой, в частности по загрузке файлов (S), содержащих проводки по синтетическим счетам по итогам закрытия операционного дня в системе WAY4
• Опыт регистрации контрактов торгово-сервисных предприятий, ПВН, АТМ, Банков-агентов в системе WAY4.

Процессирование Возврата Что Это

Значение слова Возвращать по Ефремовой: Возвращать — 1. Отдавать обратно что-л. взятое, отнятое и т.п. у кого-л. // Заставлять что-л. вернуться в прежнее положение. 2. Заставлять кого-л. или давать возможность кому-л. вернуться к месту прежнего жительства, прежней деятельности и т.п. 3. перен. Восстанавливать утраченное (чувство, состояние и т.п.). // Заставлять вновь обратиться к тому, что забыто, покинуто и т.п. 4. Восстанавливать утраченное общественное положение, прежние взаимоотношения и т.п.

Значение слова Возвращать по словарю Даля:Возвращать возвратить что куда или кому, обращать, воротить, отдавать назад, обратно; отпускать домой, класть или ставить на прежнее место. Возвращать здоровье свое, деньги свои, добывать обратно утраченное, возвращать себе. Возвращать

Специалист по процессированию заказов, процессер (Серафимы Дерябиной, 24) требуется в Дикси Групп

В обязанности соискателя работы входит следующее: Мегамарт — это уральское отделение федеральной торговой сети Дикси, входит в топ 5 крупнейших сетей России.По итогам народной премии УРФО 2017, Мегамарт стал победителем в номинации «Супермаркет года».На сегодняшний день в нашей компании работает более 5000 сотрудников.Приглашаем присоединиться к нашей команде. Опытные наставники научат вас всему необходимому и поддержат в любой ситуации.Взаимодействие с поставщиками;Подготовка товара к возврату;Работа в специальной программе на ПК.

Работодатель может предложить работнику следующие условия труда на должности Специалист по процессированию заказов, процессер (Серафимы Дерябиной, 24): График работы: 5/2, 08.00.-13.00;оформление в соответствии с Трудовым законодательством РФ с первого рабочего дня;полный социальный пакет (официальная заработная плата, оплачиваемые отпуска, больничные, льготное питание);своевременная выплата заработной платы (2 раза в месяц);скидка 10% на покупки в сети Мегамарт;ежемесячные и дополнительные премии: звание «Лучший сотрудник», надбавки за наставничество;бесплатное корпоративное обучение (тренинги, конференции и т.д.);профессиональный и карьерный рост;насыщенная корпоративная культура;работа в дружном коллективе.Дари радость приятной покупки вместе с нами!

Что такое процессинг банковских карт

Он может быть банковским и небанковским, причем банковский процессинг представляет собой обслуживание различных операций (эквайринг) пластиковых банковских карт, а небанковский – прием различных платежей у населения, денежных переводов и небанковских пластиковых карт (социальных, транспортных, карт лояльности).

Процессинг могут осуществлять отдельные банки, но намного удобнее, когда эту деятельность ведет процессинговый центр, оказывающий эту услугу нескольким банкам и организациям. В этом случае услуги процессинга оказываются более дешевыми и разнообразными, чем у отдельных банков.

Процессинговый центр представляет собой мощный аппаратный и программный комплекс, который оказывает посреднические услуги, являясь промежуточным звеном между плательщиком и получателем платежа. Фактически это провайдер электронных платежей, осуществляемых при помощи интернет-банкинга или POS-терминалов.

Оказание услуг процессирования и спонсорской поддержки в платежных системах

8 Мероприятия по миграции банков в МПС под спонсорством Банка «Татфондбанк». Банк I ЭТАП. Предварительные мероприятия. Формирование договорных отношений Направление официального письма о миграции и смене спонсора в МПС; Предоставление документов для прохождения процедуры проверки (Compliance); Подписание форм договоров по оказанию спонсорской поддержки; Оформление и направление пакета документов для МПС на смену спонсора; Подтверждение юридической смены спонсора; МПС Банк Открытие корреспондентских счетов и счета страхового депозита; Пополнение страхового счета в соответствии с тарифами, корреспондентских счетов (RUR, EUR, USD); С помощью специалистов Банка «Татфондбанк» Банк осуществляет установку программы «Банк-Клиент» в целях осуществления файлообмена с ПЦ; Слайд 8

9 II ЭТАП. Подключение Банка к ПЦ Банка «Татфондбанк». Проект имплементации. МПС Открытие проекта миграции в МПС (Visa, MasterCard) ( Основание письмо Банка); Утверждает менеджера проекта, направляет в Банк «Татфондбанк» план проекта миграции с указанием приблизительной даты проведения авторизации по картам Банка; Передает заявки на заведение карточных продуктов/ регистрацию банкоматов (ПВН, ТСП); Передает полученные криптоключи от вендора заготовок банковских карт; Регистрирует новый финансовый институт в ПО ПЦ; Осуществляет конфигурацию карточных продуктов Банка, а также бланки на регистрацию банкоматов, ПВН, ТСП; В ПО ПЦ заводит криптоключи, полученные от вендора; Подготавливает необходимые формы для проекта имплементации в МПС от имени Банка; Банк Заказывает у вендора заготовки банковских карт Слайд 9

Форма заявления в сбербанк на спорные операции

Пожаловаться на Сбербанк куда обращаться? 1 Карта ПРО100 Социальная, выдаваемая в рамках отдельных проектов, может являться собственностью партнера Банка по эмиссии Карты. Я хочу попросить у банка помощи в разбирательстве. Сказали, что в ближайшее время пришлют его по SMS. В случае несогласия с действиями Сбербанка клиент может самостоятельно или, обратившись за помощью к юристам, написать претензию к качеству выполняемой работы. Мною так же было подано заявление о спорной операции (далееЗООСП) на сумму 31000 рубль.00 коп. и заявление о незаконном списании денежных средств со счета банковской карты, поскольку я не давал распоряжений № 0-17, 0-18, 0-21, 0-23; Сбербанку на перечисление денежных средств с счет банковской карты на счета третьих лиц. Образец заявления о спорной транзакции в сбербанке. Правильные термины в финансовом деле (в отличие от художественной литературы) весьма существенны.

Остановлюсь чуть подробнее на некоторых пунктах заявления и расскажу, как заполнял сам. Теперь понятно, как можно написать претензию в Сбербанк на возврат денег или по любой другой причине. Сбербанк нарушает сроки рассмотрения заявление об оспаривании транзакции (Chargeback). Я информирован о том, что: ОАО «Сбербанк России» может передать настоящее обращение в платежную систему. Но лучше все-таки прогуляться в ближайшее отделение и попросить бланк заявления там. Именно такой бланк мне и дали для заполнения в банке. Если подам на сбербанк в суд за спорные операции по картам и еще потребую возместить моральный ущерб не будет ли у меня проблем в будущем с ипотекой.

Процессинговая система – что это?

Процессинг – это процесс обработки данных, предусматриваемых при проведении платежных операций. Процессинговые центры, предоставляющие услуги по поставке программного обеспечения и обслуживания платежных систем, являются одним из звеньев системы эквайринга. Его цель – осуществление платежных транзакций по платежным картам. Участниками эквайринговых операций являются:

• компания-эквайер, непосредственно осуществляющая расчет;
• банк-эмитент, который выпустил пластиковую карту;
• платежная система – посредник между предыдущими участниками.

Процессинговая система обязана обеспечить постоянную бесперебойную связь между участниками расчётов.

Ошибки в обработке платежей. Неавторизованный платеж. Мошенничество в платежных системах

Есть ситуации, когда платеж с карты может быть признан ошибочным и деньги будут возвращены тому с карты кого были списаны.

• если картодержатель «не узнает» транзакцию;
• если списанная сумма больше суммы оплаты покупки;
• деньги списаны повторно;
• если потребитель вернул товар, но деньги на его счет не поступили.

Возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.

В соответствии с правилами систем платежей заявление на чарджбэк подается в четырех ситуациях: неавторизованный платеж, спор плательщика с продавцом, мошенничество, некорректно обработанный платеж.

Чаще происходит, что итоговый клиринг оказывается больше суммы начальной авторизации, в этом случае можно возвратить неавторизованную разницу.

Неавторизованный платеж

Причиной неавторизованного платежа может стать техническая проблема на стороне эквайера.

Такая проблема может возникнуть, к примеру, при оплате аренды машины, когда автопрокат авторизует на карточке клиента какую-то условную сумму, но в результате ущерб, причиненный автомобилю клиентом, вынуждает списать большую сумму.

Исходя из правил платежных систем, авторизованную сумму разрешается превысить на 15%. При большем превышении остаток можно запросить по процедуре чарджбэк. 

Есть еще варианты, при которых осуществляется неавторизованный платеж, но в таких случаях необходимость возвратного платежа обычно легко доказуема.

Мошенничество в платежных системах

Мошеннические операции подразумевают, что списание произошло без участия держателя пластиковой карты. В некоторых случаях успех чарджбэку можно обеспечить с помощью принципа переноса ответственности, но в большинстве случаев дело заканчивается арбитражем (а еще чаще кредитная организация просто не отправляет подобный чарджбэк).

В последнее время подобные мошенничества стали очень популярны, поэтому необходимо проявлять бдительность, когда приходится пользоваться банкоматами, не стоящими на территории банка: в торговых центрах, на вокзалах и тому подобное, именно там чаще всего мощенники устанавливают считывающие устройства для получения информации по карте.

Спор плательщика с магазином или комнанией оказывающей услуги начинается, когда он не получил услугу (товар) или же услуга (товар) ненадлежащего качества. сложность состоит в необходимости доказать факт неудовлетворительного качества товара или услуги или факт их неполучения.

Старайтесь сохранять все документы по сделке, когда оплачиваете товар или услугу пластиковой картой.

Ошибки в обработке платежей с карты

Ошибки в обработке платежей случаются, причем они бывают довольно неприятными – допустим, у банков иногда задваивается клиринг, и оплата покупателя может внезапно повториться. Данная проблема тоже решается с применением chargeback.

«При обнаружении расхождений между транзакциями, указанными в выписке, и реально произведенными транзакциями клиент всегда имеет возможность обратиться в банк за разъяснениями или для подачи заявления, – рассказал Андрей Борискин, являющийся главой департамента розничного сегмента в Росгосстрах Банке.

– Наиболее часто картодержатели оспаривают транзакции неполучения денег в банкомате, неполучение товаров и двойное процессирование операции».

В целом, постоянный мониторинг операций с картой при помощи интернет банкинга и даже смс на мобильный защитит вас от потери значительных сумм.

Можно регулярно получать выписку по движению средств на счету, но для этого надо будет ее заказывать и забирать в отделении банка, где вы оформляли карту.

Beta-тестирование Monobank: 6, 5 тысяч выданных карт, 80% — с кредитным лимитом

Уже около двух недель клиенты Универсал Банка пользуются ультрасовременным приложением в бета-режиме. А финучреждение, в свою очередь, оперативно реагирует на их комментарии и совершенствует продукт, который очень скоро станет общедоступным.

За это время, по информации финучреждения:

• нашлось 17 тысяч тестировщиков, преданных проекту Monobank;
• создана специальная закрытая группа Monobank beta для обратной связи с тестировщиками в Facebook;
• 6,5 тысяч выданных карт, 80% – с кредитным лимитом;
• более 150 миллионов гривен лимитов по картам (средний лимит – 28 тыс. грн.);
• 5500+ обращений в службу поддержки, количество которых растет с каждой минутой.

Почему выгодно работать с SBC

Процессинг – сложная система, относящаяся в высокотехнологической информационной отрасли. Даже банкам нелегко заниматься ее построением, хоть это и влечет за собой некоторые преимущества. Сравнить это можно с авиаперелетами – да, они удобны, быстры, но большинству людей нет смысла покупать или тем более строить собственный самолет – это экономически необоснованно. И даже если денег на покупку достаточно, все равно такие решения принимаются очень нечасто – опять же, дешевле и удобнее бывает летать специализированными компаниями, которые отвечают за техническое состояние, снабжение, содержание штата сотрудников и т.д.

Совокупность операций

исследование операций маркетинга — 1) Совокупность методов (математического программирования, теории графов, теории игр, теории решений, теории распознавания образов и т.п.), используемых в системе разработки и принятия маркетинговых решений; 2) искусство давать плохие ответы на… … Терминологический словарь маркетинга

ОПЕРАЦИЙ — (от лат. operatic действие) 1) универсальный термин, обозначающий вид деятельности, предпринимательскую сделку, совокупность взаимосвязанных действий по решению единой экономической задачи или проблемы. В отличие от экономической программы,… … Экономический словарь

Сумма выплат

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ НА СРОК С УМЕНЬШЕНИЕМ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ — (decreasing term assurance) Форма страхования жизни на срок (cм.: срочное страхование (term assurance), при которой сумма, подлежащая выплате в случае смерти лица, чья жизнь застрахована (life assured), уменьшается с течением времени. Полисы… … Словарь бизнес-терминов

СУММА ПАУШАЛЬНАЯ — 1. Общая сумма платежей, вытекающих из обязательств, расчетов между государствами, предприятиями, физическими лицами, без дифференциации на составные части, слагаемые. 2. В налоговой практике общая сумма начисленных налогов без разделения на их… … Словарь бизнес-терминов

Большие деньги электронной коммерции

Если вы предприниматель, занимающийся торговлей, но все еще не продаете онлайн, то пора начинать это делать. Причем, прямо сейчас. Теперь все больше бизнесменов, например, занимающихся производством, открывающих магазины в разных городах, где продают продукцию, свою или от партнеров, все внимательнее присматриваются к виртуальному миру. А для многих и вовсе продавать онлайн проще, чем в реальном мире.

Самый быстрый выигрывает

Если мы говорим о проверенных и серьезных процессинговых системах, как например, Bilderlings, то финтех-компания помогает клиентам в ситуациях с чарджбэками. Если клиент оформит возвратный платеж, то любая процессинговая компания должна ему помочь.

Чтобы доступно описать всю суть этого явления, нужно ввести несколько терминов. Процессинг – это процесс обработки информации, используемой при осуществлении платежа посредством банковской пластиковой карты.

Но так или иначе, использование таких платежных систем, как Visa или MasterCard, обязывает банки применять зарубежные международные процессинговые системы. Яркий пример такого сотрудничества – Сбербанк и процессинговая система Way4.

Процессирование операции эквайринга это

От каждой транзакции банк-эмитент получает комиссию, которая называется интерчейндж (interchange fee). Наверняка, вы где-то уже слышали это слово. Интерчейндж платится банком-эквайером, в котором открыты счета торговца, банку-эмитенту, картой которого расплатился покупатель в магазине.

Применяются также фиксированные тарифы за транзакции типа чарджбэк (оспаривание платежа покупателем, инициированное банком-эмитентом) и рефанд (отмена продавцом транзакции платежа и возврат денег на карту покупателя). Плата за чарджбэк составляет в среднем 25 евро. Плата за рефанд обычно колеблется в пределах от 0.50 до 1.50 евро. Плату за чарджбэк и рефанд применяют все без исключения поставщики платежных услуг и банки-эквайеры.

PIN код или CVC код являются элементами защиты – данные по ним не зашиты в магнитной полосе или чипе. Поэтому они не могут так легко считываться. Вас могут попросить подтвердить чек подписью или вводом PIN. Но называть или передавать эти данные просто так нельзя

Это важно знать и помнить – для того, чтобы избежать возможного мошенничества с вашей картой

2020: Банки в России снизили эквайринговые комиссии для онлайн-торговли до 1%

Терминал запрограммирован на определенный запрос к банку Эквайеру, который данное устройство выдал магазину. В этом запросе содержится указатель на номер счета торговца/ магазина в этом банке и карточные данные.

• Банк-эмитент, который выпустил платежную карту.
• Банк, либо иная финансовая или торговая организация-эквайер, которая готова принимать эту карту, как инструмент взаиморасчетов.
• Сертифицированный по международному стандарту безопасности канал для передачи финансовой информации. Так, стандарты безопасности Bilderlings Pay гарантированы сертификацией карточных систем Visa и Mastercard PCI DSS lev. 1 от декабря 2015 года.
• Процессинговая компания, которая и обеспечивает информационно-финансовое взаимодействие между первыми двумя структурами.

Процессирование операции эквайринга это

В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте плательщика, если договором банковского счёта не определены условия оплаты расчётных документов сверх имеющихся на счёте денежных средств, платёжные поручения помещаются в картотеку «Расчётные документы, не оплаченные в срок». При этом на лицевой стороне в правом верхнем углу всех экземпляров платёжного поручения проставляется отметка в произвольной форме о помещении в картотеку с указанием даты. Оплата платёжных поручений производится по мере поступления средств в очередности, установленной законодательством.

Для процессинговых центров. Чтобы принимать участие в финансовой деятельности, процессинговые центры должны получить международный сертификат на соответствие требования безопасности, а также проходить обязательную переаттестацию в период осуществления свой деятельности. Кроме того, работники компании при приеме на работу проверяются федеральной службой безопасности, осуществляющей постоянный контроль над их последующим участием в процессинговой схеме.

Заявление на замену токена Сбербанк Бизнес Онлайн

Для работы фирмы и ИП со своими счетами и контрагентами нередко используют систему Sberbank Business Online. После получения логина и пароля для входа клиенту необходимо выбрать один из следующих вариантов подтверждения совершаемых операций:

• посредством кодов, приходящих в одноразовых сообщениях на привязанный к учетной записи телефон;
• при помощи специального токена, являющегося надежным средством криптографической защиты.

Второй вариант используется клиентами Сбербанка намного чаще, так как позволяет максимально обезопасить собственную учетную запись от несанкционированных действий других лиц.

Количество токенов определяется количеством пользователей. У каждого он должен быть обязательно свой.